Закон о списании долгов физ. лиц по кредитам, ЖКХ и налогам в 2021 году через МФЦ (127-ФЗ)

Не секрет, что для россиян вновь настали непростые времена, поскольку к существующим проблемам добавилась пандемия и сопутствующий ей кризис с прогрессирующей безработицей, частичным параличом малого и среднего бизнеса, инфляцией и карантинными ограничениями.

В итоге уже в 2021 году все больше граждан не справляются со взятыми ранее долговыми обязательствами, будучи вынужденными объявлять себя банкротами.

Предусматривают этот момент и в Правительстве: вступившая в силу еще 1 сентября 2020 года новая редакция закона «О банкротстве» частично регулирует этот не сходящий с повестки дня вопрос.

Закон о списании долгов физ. лиц по кредитам, ЖКХ и налогам в 2021 году через МФЦ (127-ФЗ)

Закон, по которому можно бесплатно списать долги

Оказывается, сегодня лица, объявившие о собственной несостоятельности, могут не платить по счетам, воспользовавшись возможностью списания. Этот момент корректирует Федеральный закон №289-ФЗ «О внесении изменений в ФЗ «О банкротстве» (имеется ввиду последняя редакция, подписанная Президентом 31 июля 2020 года и вступившая в силу 1 сентября).

Согласно этой правовой норме, лица, имеющие задолженность в размере от 50 тыс. до полумиллиона рублей, могут быть признаны несостоятельными без судебных разбирательств. Но только на определенных условиях.

И главное из них заключается в том, что к тому моменту погашения долга приставы должны зафиксировать факт отсутствия возможности для взыскания с должника. То есть речь идет об условно безнадежных должниках, у которых нет никакого ценного имущества для изъятия в целях компенсации незакрытых задолженностей.

Закон о списании долгов физ. лиц по кредитам, ЖКХ и налогам в 2021 году через МФЦ (127-ФЗ)В настоящее время порядок проведения процедуры обнуления задолженностей физических лиц вне судебной практики регулируется Федеральным законом №289-ФЗ. Главное условие — общая сумма долга не должна выходить за пределы интервала 50-500 тыс. руб. 

Как физическим лицам в 2021 году списать долги по кредитам через МФЦ – что для этого нужно

Любой закон имеет множество нюансов, требующих уточнения. А уж такие, как №289, тем более, чтобы лицо, претендующее на обнуление собственных долгов, в итоге не ждал неприятный сюрприз.

Условия для подачи на банкротство

По закону банкротом может быть признан каждый человек.

Но приобретенный статус о собственной неплатежеспособности не наделяет банкрота правом претендовать на отказ от выполнения долговых обязательств в обход судебной практики по определению.

Такой преференцией, если, конечно, можно так сказать, наделяются только те граждане, в отношении которых уже было начато исполнительное производство, завершившееся ничем.

Проще говоря: долги обнуляются только тогда, когда с неплательщика нечего взять, поскольку в его распоряжении нет ни движимого, ни недвижимого имущества или любых других богатств.

При этом за кредиторами на законодательном уровне закрепляется право повторно запрашивать информацию об имущественном статусе должника из государственных реестров в течение полугода. Если такового запроса не поступает или должник вновь признается несостоятельным, задолженность в размере 50-500 тыс. подвергнется списанию.

Мало того, по истечении 5 лет факт банкротства становится недоступным для кредитных организаций, что позволяет бывшему неплательщику вновь брать кредиты с перспективой безнаказанной переквалификации в рецидивиста. Другое дело, что воспользоваться процедурой списания повторно становится возможным не раньше, чем через 10 лет после предыдущего опыта.

Закон о списании долгов физ. лиц по кредитам, ЖКХ и налогам в 2021 году через МФЦ (127-ФЗ)

Правила упрощенной процедуры списания долга

Стоит отметить, что, в отличие от признания банкротства в судебном порядке, несудебная практика по списанию долгов предполагает гораздо меньше бумажной волокиты и бюрократических процедур в целом.

И после принятия последних поправок можно выделить следующие основные тезисы, актуальные для упрощенной процедуры обнуления текущих задолженностей в силу отсутствия возможностей для их списания:

  1. В обход судебной практики все документы на списание задолженности подаются в Многофункциональный центр «Мои документы» (далее по тексту МФЦ).
  2. Ключевое требование к претенденту под списание – оконченное исполнительное производство с вынесением соответствующего постановления о невозможности проведения процедуры взыскания в силу отсутствия у должника какого-либо ценного имущества.
  3. Размер задолженности не должен выходить за пределы интервала в 50-500 тыс. руб.
  4. Обязательное внесение всей информации о должнике в Единый реестр о банкротстве, который является Федеральным ресурсом.
  5. Запуск процедуры обнуления задолженности производится в течение 4 дней после подачи соответствующего заявления, и с этого момента на должника перестают распространяться штрафы, моратории, пени и другие подобные этим санкции.
  6. Все задолженности заявителя должны быть перечислены в заявлении. Отсутствие любой из них приведет к тому, что она не будет списана. Сюда же относятся долги по алиментам и возмещению за любой причиненный ущерб.
  7. Продолжительность процесса списания составляет полгода. В течение этого периода кредиторы могут подавать повторные заявки по уточнению имущественного статуса признанного банкротом неплательщика.

В случае соблюдения всех перечисленных выше критериев соответствия и признания должника несостоятельным перечисленные им в заявлении долги подвергнутся списанию.

Закон о списании долгов физ. лиц по кредитам, ЖКХ и налогам в 2021 году через МФЦ (127-ФЗ)В настоящее время проще всего списать долги через многофункциональный центр. В этом случае требуется минимум документов и времени на их подачу и обработку. Требования все те же — долг, не выходящий за пределы допустимой нормы, и наличие составленного приставами постановления о полной несостоятельности должника

  • Ал
  • горитм оформления внесудебного списания долга через МФЦ
  • Также в общем доступе имеется алгоритм для получения права на списание задолженности.
  • И в настоящее время его можно условно разбить на следующие последовательные для выполнения шаги:
  1. Подготовка.

    Завершение исполнительного производства с официальным подтверждением о невозможности взыскания с должника по счетам.

  2. Документы.

    К моменту обращения необходимо иметь при себе перечень всех кредиторов, содержащий все известные о них данные, включая адрес проживания или ведения деятельности, копию любого документа, подтверждающего гражданскую принадлежность заявителя или копию документа официального представителя неплательщика.

  3. Куда обращаться.

    В МФЦ, где помимо перечисленных выше документов, неплательщик должен предоставить определенные сведения о себе, включая номер паспорта, СНИЛС, ИНН и разрешение на персональную обработку данных. Там же составляется соответствующее заявление.

  4. Этапы.

    В течение первого рабочего дня с момента подачи заявления о банкротстве с прошением о списании текущих задолженностей производится проверка всех предоставленных заявителем сведений, включая факт завершения исполнительного производства по его делу.

    Важно помнить, что в случае незакрытого статуса последнего, заявление возвращается с тем условием, что его повторная переподача становится возможной не ранее, чем через месяц. При запуске процедуры, которая длится полгода, должник не имеет доступа к новым кредитам.

  5. Результат.

    Положительный результат для заявителя становится возможным только в случае официального подтверждения его несостоятельности по истечении 6 месяцев с момента подачи заявления и только по тем долгам, которые им были перечислены.

Как видите, процедура была в значительной мере упрощена, не предполагая не только затяжных судебных разбирательств, длящихся годами, но и бумажной волокиты.

Закон о списании долгов физ. лиц по кредитам, ЖКХ и налогам в 2021 году через МФЦ (127-ФЗ)

А возможно ли списание законно без процедуры банкротства и сколько это стоит

Несмотря на всю доступность и понятность принятых поправок, у многих должников по-прежнему возникают вопросы о возможных схемах обнулении в обход действующего законодательства. И вот наиболее часто задаваемые из них.

Сколько стоит

Услуга в МФЦ предоставляется бесплатно. Что касается попыток списания долгов без официального статуса банкрота, то таковые не увенчиваются успехом.

И если какой-то юрист берется за это дело, обещая списание, то он просто возьмет деньги за липовую услугу, тогда как долги останутся на месте. Как правило, такие юристы занимаются только затягиванием судебного процесса.

Закон о списании долгов физ. лиц по кредитам, ЖКХ и налогам в 2021 году через МФЦ (127-ФЗ)Важно помнить, что услуга по списанию долгов в МФЦ предоставляется совершенно бесплатно. Именно поэтому не стоит обращаться за помощью к псевдоюристам, обещающим решить вопрос в обход процедуры признания банкротства — деньги потратите, а ожидаемого результата не получите

По сроку давности без банкротства

Единственный способ обнулить свои долги в обход получения статуса банкротства сводится к истечению срока исковой давности. Важно помнить, что кредиторские иски являются актуальными только в течение 3 лет, после которых они автоматически теряют свою силу.

В случае попытки повторного взыскания у должника есть возможность подавать встречный иск. Но вряд ли вам захочется скрываться и переходить в ранг преступника, чтоб дождаться такого списания.

Закон о списании долгов физ. лиц по кредитам, ЖКХ и налогам в 2021 году через МФЦ (127-ФЗ)

Списание судебными приставами

Приставы действительно имеют возможность вне зависимости от статуса должника закрывать исполнительное производство по делу о взыскании, если таковое является невозможным. Мало того, они и должны это делать, выдавая соответствующее постановление о так называемой безнадежности неплательщика.

Другое дело, что это постановление не подразумевает автоматического списания долгов, которые могут востребоваться кредиторами через каждые 3 года. То есть выход только один – обращение в МФЦ и признание собственной несостоятельности.

Закон о списании долгов физ. лиц по кредитам, ЖКХ и налогам в 2021 году через МФЦ (127-ФЗ)Сегодня официально признать несостоятельность должника могут только приставы. Они же составляют соответствующее постановление, которое в дальнейшем становится основанием для списания задолженностей в обход судебной практики. Важно! Выписанное постановление не обнуляет долги автоматически!

Сработают ли схемы от псевдоюристов

Сегодня все больше организаций предлагает свои услуги по решению проблемы с задолженностями. Однако все они, как правило, дают сиюминутный эффект, не решая проблему в корне.

Среди них:

  1. Антиколлектор. Вместо того чтобы оплатить долги, выплатите антиколлекторам, чтобы они отвадили от вас коллекторов. Последние действительно отстают, а кредитор – нет, продолжая сыпать исковыми заявлениями. Выход? Вряд ли.
  2. Отзыв согласия на обработку персональных данных. Псевдоюрист предлагает оспорить это соглашение под предлогом, что такие действия затормозят делопроизводство. На самом деле нет – не затормозят, и вы вновь потратите деньги впустую.
  3. Разрыв кредитного договора. В принципе, то же самое, ведь такие действия никак не освобождают от выполнения кредитных обязательств, тем более что кредитор их выполнил, а вы сами подписывали документ.
  4. Жалобы в надзор. На что может жаловаться псевдоюрист? На завышенные проценты. Но такие жалобы не изменят того, что подписанный заемщиком кредитный договор не имеет обратной силы.
  5. Выкуп долга. Действительно, такая практика по договору цессии имеет место. Но полного обнуления в этом случае ждать не приходится, разве что списания какого-то небольшого процента.

Закон о списании долгов физ. лиц по кредитам, ЖКХ и налогам в 2021 году через МФЦ (127-ФЗ)

Помните, самый лучший способ рассчитаться по долгам – не делать их. Коечно, выполнять свои кредитные обязательства или нет – решать вам, но минимизировать риски возможно только законным путем.

Если по кредитам стало невозможно платить, как законно списать все долги? — читайте от Финэксперт

Как законно списать долги по кредитам в России? Разбираемся с тем, что будет, если перестать платить кредит – и с тем, как сделать это без проблем с законом.

Можно ли просто перестать платить?

Здесь и далее мы говорим о физических лицах: обычных людях, взявших кредит.

Ситуация сейчас нестабильная: бывает так, что на момент оформления кредита с оплатой нет никаких проблем, а потом ситуация меняется, дохода перестаёт хватать, возникают просрочки. В этом случае банки начинают защищать свои права:

  • Передают кредитный договор в подразделение по работе с должниками: вам начинают звонить сотрудники банка, спрашивая, когда будет платёж. Одновременно с этим на сумму просроченной задолженности начинают начислять пени, долг растёт;
  • Сообщают в БКИ о просрочке, ваш средний балл снижается, а с ним уменьшается и шанс получить другой кредит;
  • Через некоторое время, если вы всё ещё не платите, банк передаёт договор коллекторам;
  • Если и это не помогает, организация – банк или коллекторы – обращается в суд. Суд выдаёт постановление о взыскании долга, делом начинают заниматься приставы: накладывают аресты на счета и имущество, реализуют его.

То есть, если просто не платить по кредиту, ситуация только ухудшится: долг вырастет, решить проблему станет сложнее.

Реально ли списать долги по кредитам официально?

Теперь поговорим о том, как списать долги по кредитам физических лиц. Основной способ – в том случае, когда у вас действительно нет возможности платить по договору – это оформление банкротства:

  • Можно списать долги по кредитам через МФЦ, это внесудебное банкротство. Сумма долга должна быть в пределах 50-500 тысяч рублей, а приставы должны закрыть в вашем отношении исполнительное производство по п. 4 ч. 1 статьи 46 229-ФЗ (нет имущества, которое можно взыскать). Просто подаёте заявление в МФЦ, ждёте полгода и всё, долгов у вас нет;
  • Если сумма долга больше полумиллиона, реально списать его в судебном порядке, по 127-ФЗ. С этим лучше поторопиться: сейчас расходы на арбитражного управляющего составляют 25 000 рублей, но в скором времени они увеличатся до 100 000. Такое банкротство физических лиц занимает больше времени и сил, но всё ещё остаётся реальным способом списать долги.

После признания вас банкротом вы три года не сможете быть руководителем организации, пять лет не сможете управлять МФО или НПФ, десять лет банками.

Кроме того, в следующие 5 лет вы будете обязаны при взятии кредита упоминать о банкротстве и не сможете оформить банкротство ещё раз (подробнее про последствия банкротства).

Однако никаких долгов у вас не будет, причём в полном соответствии с законом.

Закон о списании долгов физических лиц

Валентина Самойлова

Единого закона о списании долгов, как такового, не существует. Однако отдельные нормативные акты нашего законодательства допускают списание некоторых задолженностей. Освобождение от обязательств осуществимо только в исключительных случаях, и только после прохождения специальных процедур.

К таковым относится банкротство организаций, физ. лиц и ИП. Граждане могут пройти эту процедуру через суд либо во внесудебном порядке. Так как при освобождении от обязательств нарушаются интересы кредиторов, имущественное и финансовое положение должника и его добросовестность проверяются в первую очередь.

Какие законы предусматривают списание долгов по кредитам

Основной закон о списании долгов по кредитам физических лиц в России предусматривает прохождение банкротства. Эта процедура стала доступна гражданам с 2015 года. Банкротиться можно как физическое лицо, либо как индивидуальный предприниматель.

Порядок прохождения банкротства по Закону № 127-ФЗ практически не отличается для физ. лиц и ИП, но для предпринимателя будет действовать особое последствие — запрет на повторную регистрацию ИП в ИФНС на 5 лет.

С 1 сентября 2020 года стало возможно списание долгов без суда. Президент РФ В.В. Путин подписал закон, который ввел внесудебное банкротство граждан через МФЦ.

Воспользоваться новой процедурой могут физлица и ИП с долгами от 50 до 500 тыс. руб.

Как дополнительное обязательное условие для обращения в МФЦ, новый закон требует окончания исполнительного производства ФССП по п.4 ч.1 ст. 46 229-ФЗ.

Также при списании кредитных долгов и других видов обязательств могут применяться следующие законы:

Закон

Суть для должников

Гражданский кодекс РФ содержит информацию о порядке исполнения обязательств, о применении штрафных санкций, о продаже (уступке) долгов
Гражданский процессуальный кодекс РФ предусматривает нормы взыскания задолженностей, выдачи судебных приказов и исполнительных листов, список имущества, защищенного от взыскания
Федеральный закон № 229-ФЗ по нему ведется исполнительное производство, которое может быть окончено, прекращено или приостановлено

Сейчас Госдума рассматривает законопроект о запрете на взыскании долгов по ЖКХ через коллекторов. В мае 2021 года он был принят в первом чтении в качестве поправок к Жилищному кодексу. Когда закон будет подписан, коллекторские фирмы не смогут заключать договора с УК и ТСЖ на выбивание долгов с нерадивых жильцов.

Само списание долгов по коммуналке допускается по общим правилам, в том числе через банкротство. Кроме того, опротестовать взыскание можно в связи с истечением сроков давности.

Как происходит списание долгов по кредитам

Ожидать, что банк по доброте душевной простит задолженность по кредиту, бессмысленно. В лучшем случае, должнику предложат подписать соглашение о реструктуризации или рефинансировании, изменят процентную ставку, предоставят отсрочку по платежам.

Частичное снижение долговой нагрузки допускается по решению кредитора — банка, МФО или коллекторского бюро — либо после прохождения специальных процедур, предусмотренных российскими законами.

Списание долгов граждан по законодательству о банкротстве непременно повлечет последствия:

  • должник будет освобожден от обязательств по решению суда, либо (при банкротстве в МФЦ) о результате процесса должник узнает через специалистов центра;
  • долги при этом признаются безнадежными, поэтому кредитор не имеет права в дальнейшем требовать их погашения;
  • официальное списание задолженности влечет прекращение всех процедур взыскания, от исполнительных производств до деятельности коллекторов.

Таким образом, для должника списание всегда является плюсом, так как позволяет освободиться от обязательств. Но есть и обратная сторона медали.

При банкротстве через суд будет осуществляться реализация имущества, т.е. неплательщик может потерять квартиру, машину, другие дорогостоящие активы. А недобросовестный подход повлечет за собой основания для ответственности по УК РФ или КоАП РФ.

Например, фиктивность банкротства или умышленное сокрытие имущества могут привести должника на скамью подсудимых. Поэтому, планируя проходить процедуры списания долгов, всегда предварительно консультируйтесь с юристами.

Спишется ли кредит, если перестать платить по нему

Обязательства по кредитному договору нужно исполнять надлежащим образом. Если вы понимаете, что не можете платить вовремя, имеет смысл обратиться в банк, чтобы договориться о предоставлении послаблений и пересмотре условий в сторону более льготных. При отсутствии просрочек и наличии уважительных причин, многие банки могут пойти на уступки добросовестным клиентам.

Если вы прекратите платить по кредиту, долг не будет списан автоматически. Только по истечении трех лет, когда закончится срок давности, кредитор не сможет взыскать задолженность через суд. Но и в этом случае есть ряд нюансов:

  • кредитор может подать иск даже по просроченному долгу — если должник не примет участие в процессе и не подаст заявление о пропуске срока, судья не имеет права прекратить дело;
  • задолженность с истекшим сроком может продаваться коллекторам — в этом случае будут использованы такие методы воздействия как звонки по телефону и смс, письменные требования и претензии, личные встречи с должником;
  • пропущенный срок давности можно восстановить — если должник признает факт наличия долга и согласится с его суммой, у кредитора возобновятся три года на подачу иска.

Вы, конечно, можете попытаться переехать в другой город или регион, чтобы не платить по кредиту. Многие должники меняют телефонные номера и место работы, переписывают имущество на родственников. Но это только временная мера, которая лишь отсрочит взыскание. Помните: перед принятием каких-либо действий нужно сразу просчитать все последствия. Сделать это помогут наши юристы.

Варианты списания долгов

Давайте разберем все способы списания долгов, которые доступны в 2021 году. Пройти многие из этих процедур самостоятельно крайне сложно, даже если вы досконально изучите законы и будете читать судебную практику. Оптимальным вариантом является сопровождение или консультации опытных юристов. Получить помощь в списании долгов можно у наших специалистов.

Наша команда

  • Артем Сакулин
  • Юрист департамента финансового анализа
  • Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства
  • Записаться на консультацию
  1. Роман Чулков
  2. Руководитель практики по банкротству крупнейших должников
  3. Проводит судебные процессы по банкротству
  4. Записаться на консультацию
  • Олег Калинкин
  • Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
  • Помогает пройти внесудебное банкротство
  • Записаться на консультацию
  1. Дмитрий Щепочкин
  2. Директор
  3. Анализирует крупные сделки должников перед банкротством
  4. Записаться на консультацию
  • Валентина Самойлова
  • Руководитель отдела по работе с клиентами
  • Защищает должников от претензий коллекторов и банков
  • Записаться на консультацию

Банкротство через суд

Банкротство физических лиц через арбитраж доступно при сумме долгов от 500 тыс. руб., либо меньшей — при подтверждении признаков несостоятельности.

Подать заявление в арбитраж может не только сам должник, но и его кредиторы. Рекомендуем не ждать активных действий от взыскателей, а самим подавать документы.

В этом случае можно выбрать СРО, из состава которой будет назначен финансовый управляющий.

Самые важные моменты, которые нужно знать о судебном банкротстве граждан и ИП:

  • в процессе банкротства можно утвердить план реструктуризации, заключить мировое соглашение с кредиторами, либо сразу перейти к реализации имущества;
  • после утверждения кандидатуры управляющего к нему переходят все полномочия по распоряжению имуществом должника и контролю за его доходами и расходами;
  • если у банкрота будет выявлено имущество, подлежащее реализации, управляющий сделает его оценку и выставит на торги;
  • если средств от реализации недостаточно для расчета со всеми кредиторами, либо имущества вообще нет, суд примет решение об освобождении от обязательств.

Это только общий порядок банкротства через суд, предусмотренный законом о списании долгов по кредитам.

В ходе процесса будут проверяться сделки банкрота за последние три года, изучаться состав его доходов. Обязательно проверят наличие признаков фиктивности или преднамеренности банкротства.

Это может стать не только причиной отказа в списании долгов, но и основанием для привлечения к ответственности.

В среднем, банкротное дело может длиться до 9-12 месяцев в зависимости от обстоятельств.

Процедура достаточно затратная для должника. Ему придется оплатить вознаграждение управляющему — 25 000 рублей и 7% от стоимости реализованного имущества. Также за счет банкрота оплачиваются иные расходы (за публикацию сведений, госпошлина). Общий размер затрат может достигать 80-100 тыс. руб., что не по карману большинству должников.

Статья 213.28. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств

  1. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее — освобождение гражданина от обязательств).

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Закон о списании долгов: какие долги можно списать в 2021 году?

Банки

Весьма затруднительно однозначно ответить на вопрос, есть ли закон о списании долгов. Дело в том, что в России действует немало законодательных норм, позволяющих гражданам избавиться от тех или иных видов задолженностей.

Но не существует универсального инструмента, позволяющего безусловно списать абсолютно все долги гражданина по его желанию и без последствий для него.

В зависимости от конкретной жизненной ситуации, гражданин вправе законно списать долги:

  • по кредитам, распискам, налогам и штрафам в случае невозможности их уплаты;
  • в ПФР и по налогам за определенные периоды;
  • по ипотеке в случае ухудшения финансовой ситуации;
  • в МФО и по потребительским займам.

Теперь рассмотрим, как происходило списание долгов в 2020 году в каждом конкретном случае, а также на что стоит рассчитывать гражданам с задолженностями в 2021 году.

Списание долгов в ПФР и ФНС

Еще в декабре 2017 года Путин подписал закон о списании долгов физическим лицам перед налоговой службой и Пенсионным фондом.

Федеральный закон от 28.12.2017 № 436-ФЗ, более известный как «закон Путина», позволяет гражданам списать долги по имущественным налогам возникшие на начало 2015 года.

Указанный закон позволяет физ. лицам, а также гражданам со статусом ИП:

  • избавиться от задолженностей по начисленным налогам на имущество;
  • списать задолженности на имущество и транспортные налоги, начисленные на ИП;
  • списать все неустойки, начисленные по причине несвоевременной уплаты указанных налогов;
  • списать начисленные по состоянию на 1 января 2017 года страховые взносы в ПФР на работников.

Но важно учитывать, что старые долги на основании этого закона можно списать лишь в случае, если отсутствуют новые задолженности за более поздние периоды.

Списание части задолженности по ипотечному кредиту

При содействии федерального оператора ДОМ.РФ, многодетные семьи получили возможность погасить часть ипотечного кредита, тем самым улучшив условия кредитования.

Государственная программа позволяет списать до 450 тыс. руб. по ипотеке.

Условия списания долга по ипотеке:

  • гражданство РФ у заемщика по ипотеке и детей
  • рождение третьего или последующего ребенка в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года

Полностью списать долг с помощью господдержки по программе ДОМ.РФ смогут только те у кого задолженность по ипотеке 450 тыс. руб. и менее. Остальные только снизят размер задолженности.

Для того чтобы воспользоваться программой списания задолженности для многодетных, нужно подать заявление в банк.

Списание процентов и штрафов по кредитам

С 1 июля 2019 года заемщики у банков и МФО получили возможность списать начисленные им ранее проценты по займам. А с 1 января 2020 года еще больше ужесточились требования к выдаваемым МФО микрозаймам и потребительским кредитам сроком до 1 года. В частности:

  • размер процентной ставки не может превышать 1% в сутки или 365% годовых;
  • итоговый размер долга с учетом процентов, пени и штрафов не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза;
  • теперь Центробанк устанавливает максимальную величину процентной ставки для каждого вида кредитов, превышать которую банки не вправе.

Также важно учитывать, что по новому федеральному закону взаимодействие заемщика и МФО значительно упрощается — теперь при нарушении микрофинансовой компанией законных прав и интересов клиента последний должен обратиться к финансовому омбудсмену. Но если даже его участие не позволит сторонам прийти к соглашению, то затем можно будет обратиться в суд.

Законное списание кредитных долгов через суд

Закон № 127-ФЗ, действительно позволяет физическим лицам списать с себя долги. Гражданину достаточно объявить себя банкротом и избавиться практически от всех видов долгов, за исключениями:

  • алиментов;
  • платежей в счет возмещения вреда;
  • отчислений наемным работникам (для ИП);
  • долгов, непосредственно затрагивающих личность кредитора;
  • штрафов, назначенных в качестве меры наказания на уголовные преступления и некоторые административные правонарушения.

Лучшего способа избавиться от задолженностей банкам, чем закон о списании долгов по кредитам физических лиц через банкротство, на данный момент не существует. Воспользоваться правом на признание финансовой несостоятельности может любой гражданин страны, финансовое положение которого ухудшилось настолько, что выполнять взятые на себя обязательства по возврату долгов он уже не может.

Если итоговая сумма задолженностей свыше 500 000 рублей, то объявление банкротства — это установленная законом обязанность гражданина, пренебрежение которой чревато административным штрафом.

Списание долгов через МФЦ

Поправки в 127 федеральный закон о списании долгов вступили в законную силу с 1 сентября 2020 года.

Читать полную версию Закона о внесудебном банкротстве физических лиц.

Списание долгов граждан теперь возможно через МФЦ.

Обязательные условия:

  • долг от 50 тыс. Обратите внимание: Какими салатами можно удивить на праздничном банкете. Делюсь личным опытом..до 500 тыс. руб.;
  • закрытое исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ № 229, в связи с отсутствием имущества.Банкротство через МФЦ проходит без участия финансового управляющего. Должник сам заполняет документы и приносит их в МФЦ. Через 6 месяцев после принятия заявления долг будет считаться списанным.

В отличие от судебного банкротства, процедура списания долга без суда полностью бесплатная. Подходит для пенсионеров, инвалидов и малообеспеченных граждан.

Как еще можно списать долги

Задолженности по кредитной карте, договорам покупки, кредитам и микрозаймам также можно списать следующими способами:

  1. Дождаться окончания срока исковой давности. В соответствии со ст. 196 ГК, по истечении трех лет с момента последней активности по кредиту, кредитор не сможет обратиться в суд за принудительным взысканием долга.
  2. Найти грубые нарушения в договоре кредитования. Утаивание реальной процентной ставки или других значимых сведений о кредитном продукте может стать достаточным основанием для признания договора ничтожным.
  3. Воспользоваться страховкой. Но этот вариант доступен только тогда, когда действительно наступит страховой случай.

Но какой закон действительно позволяет избавиться от большей части долгов? На самом деле он существует, и мы его рассмотрим ниже.

Законное списание кредитных долгов через суд

Закон № 127-ФЗ, действительно позволяет физическим лицам списать с себя долги. Гражданину достаточно объявить себя банкротом и избавиться практически от всех видов долгов, за исключениями:

  • алиментов;
  • платежей в счет возмещения вреда;
  • отчислений наемным работникам (для ИП);
  • долгов, непосредственно затрагивающих личность кредитора;
  • штрафов, назначенных в качестве меры наказания на уголовные преступления и некоторые административные правонарушения.

Лучшего способа избавиться от задолженностей банкам, чем закон о списании долгов по кредитам через банкротство, на данный момент не существует. Воспользоваться правом на признание финансовой несостоятельности может любой гражданин страны, финансовое положение которого ухудшилось настолько, что выполнять взятые на себя обязательства по возврату долгов он уже не может.

Если итоговая сумма задолженностей свыше 500 000 рублей, то объявление банкротства — это установленная законом обязанность гражданина, пренебрежение которой чревато административным штрафом.

Какие законы позволят списать долги в будущем

В перспективе у граждан РФ появится больше возможностей по избавлению от проблемных задолженностей. В разработке и на рассмотрении Госдумы находится немало законопроектов, к знаковым же можно отнести следующие:

  • Новый закон о списании долгов по ЖКХ. Пока задолженности перед коммунальными службами не сгорают по истечении срока давности — законопроект предлагает устранить эту проблему и списать гражданам все старые долги по коммуналке.
  • Проект закона о выкупе долгов у коллекторов. Поскольку в среднем коллекторские агентства выкупают долги за 5–10% от реального размера задолженности, принятие этого закона позволит гражданам закрыть свои же долги, проданные коллекторам, со значительной экономией.

Больше интересных статей здесь: Банки.

Источник статьи: Закон о списании долгов: какие долги можно списать в 2021 году?.

Банки

Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в [actual_year] году — БФ

В 2020 году на фоне пандемии коронавируса значительно выросло количество просрочек по кредитам и займам. У людей зачастую просто нет денег, чтобы вернуть долги, ведь многие потеряли работу. Небольшие бизнесы массово закрываются в связи с падением покупательского спроса. Люди начали экономить.

2021 год не принес кардинального улучшения в экономику: доходы людей продолжают снижаться, вопрос о невозможности вернуть долги стоит очень остро.

В сложившейся ситуации граждане все чаще задумываются о том, нет ли в нашей стране возможности списать долги. Закона, который бы просто «прощал долги» в России нет. Но возможность избавиться от кредитной кабалы — есть.

Предлагаем разобраться, как можно избавиться от просроченных кредитов, на самом деле списать их, и что для этого придется сделать.

Как избавиться от кредитных долгов в 2021 году?

Законы, которые действуют сейчас в стране, позволяют:

  • полностью избавиться от кредитных задолженностей, в том числе от процентов, комиссий, начисленных штрафов и пеней;
  • избавиться от долгов по ЖКХ;
  • воспользоваться государственной помощью для погашения долга по ипотеке;
  • избавиться от налоговых просрочек и задолженностей в Пенсионном Фонде — как для физлиц, так и для ИП.

Законодательство позволяет списать не все долги. От некоторых задолженностей по судебным решениям избавиться нельзя.

Избавляемся от штрафных санкций, комиссий, пеней по кредитам

Банки и МФО выдают кредиты под определенную процентную ставку. Но если в договорах с банками прописаны приличные, вполне выполнимые условия, то аппетит у микрофинансовых организаций часто зашкаливает за все допустимые пределы жадности. В 2015 году проблему непомерно высоких процентов по займам решили вводом закона № 554-ФЗ.

По требованию регулятора МФО и банки обязаны придерживаться следующих правил:

  1. Высчитывать для каждого заемщика показатели долговой нагрузки — ПДН. Расчет проводится при каждом обращении заемщика за оформлением кредита на сумме более 10 000 рублей. Кредитная организация или МФО обязаны анализировать соотношение количества и размера действующих кредитов и займов к уровню ежемесячного дохода.

    Заемщик не должен отдавать на обслуживание своих долгов больше 50% зарплаты (или иного дохода), включая выплачиваемые по долгу проценты.

  2. Выдавать средства можно по ставке не выше 1% в сутки. Это правило больше касается микрофинансовых организаций, которые раньше предлагали займы под 1,5% в сутки и даже больше. Норма начала действовать с середины 2019 года.
  3. Размер общей задолженности человека по кредитному договору с учетом просрочек, начисленных пеней не должен превышать тело кредита больше чем в 1.5 раза. Норма начала действовать с начала 2020 года.

Если в отношении физ. лица было допущено нарушение, которое противоречит этим требованиям, то человек вправе обратиться в суд, чтобы оспорить кредитный договор.

Кроме суда и до подачи иска можно пожаловаться в контролирующую инстанцию — в Центральный банк РФ. Жалоба направляется через официальный портал ведомства или по почте заказным письмом.

Вы можете использовать жалобу или возможность ее направления в досудебных переговорах с кредитной организацией. Обычно солидные банки в штате содержат опытных юристов, которые в подобных обстоятельствах предсказуемо порекомендуют пойти навстречу клиенту.

Ипотека: платить, списать или обратиться за помощью?

В начале мая 2019 года президент России Владимир Путин подписал закон, который значительно облегчил жизнь ипотечным заемщикам. Каждый человек с ипотекой может обратиться в банк и попросить кредитора предоставить кредитные каникулы.

Предусмотрены следующие возможности облегчить свое кредитное бремя:

  • Можно попросить полноценные каникулы и не платить ипотеку в течение полугода;
  • выплачивать только проценты сроком до полугода;
  • увеличить срок ипотеки, максимум до 10 лет;
  • вносить часть ежемесячного платежа по мере возможности;
  • снизить процентную ставку.

Также заемщики могут воспользоваться программой ДОМ РФ. Это государственный проект, который призван помочь ипотечным клиентам, попавшим в затруднительные обстоятельства. Часть платежей по кредитному договору погашается за счет субсидий.

Правда, эта программа не для всех ипотечников. Она рассчитана на следующие категории заемщиков:

  • ветеранов боевых действий;
  • попечителей, родителей или опекунов несовершеннолетних детей или ребенка-инвалида;
  • на лиц, получивших инвалидность;
  • на клиентов, которые содержат детей — студентов очной формы обучения в возрасте до 24 лет.

По программе предусмотрено выделение ипотечникам помощи в размере до 1,5 млн. рублей. В целом эта сумма не должна превышать трети ипотечного кредита.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *