Внесудебное банкротство: свежие новости

Внесудебное банкротство: свежие новости

Дорога к внесудебному банкротству оказалась непростой /Максим Стулов / Ведомости

За почти 2,5 месяца с начала действия в стране процедуры внесудебного банкротства заявления о ее прохождении подали в многофункциональные центры (МФЦ) 4144 заявителя, однако три четверти из них (3143) были возвращены заявителям. Всего с 1 сентября по 12 ноября процедура возбуждена в отношении 1001 россиянина, свидетельствуют данные Единого федерального реестра сведений о банкротстве, т. е. в 24% случаев.

В Минэкономразвития (МЭР) высокий процент возврата заявок объясняют не сложностью или несовершенством процедуры внесудебного банкротства, а тем, что многие граждане просто не соответствуют установленным требованиям. «Одно из главных условий для списания долгов – оконченное исполнительное производство, которое требует времени, в связи с чем здесь существует некий отлагательный эффект», – считают в ведомстве.

В МЭР «Ведомостям» также заявили, что изначально прогнозировался плавный рост числа граждан, которые захотят и смогут воспользоваться процедурой.

«Внесудебное банкротство – принципиально новый институт в российском законодательстве, и неудивительно, что граждане пока неактивно используют этот механизм.

Сейчас мы ведем активную информационную политику в целях донесения для граждан актуальной информации», – уточнили в МЭР.

Закон о внесудебном банкротстве граждан, вступивший в действие с 1 сентября 2020 г., позволил людям начинать процедуру личной финансовой несостоятельности не только в привычном порядке, через суд, но и во внесудебном – бесплатно через МФЦ.

Упрощенная процедура подходит тем, кто имеет непогашенные обязательства на сумму 50 000–500 000 руб. и в отношении кого исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества и не возбуждено новое после возвращения исполнительного документа взыскателю.

Процедура внесудебного банкротства длится полгода и завершается признанием долгов безнадежными.

После запуска процедуры в начале сентября этого года «тайным покупателем», проверившим, как она работает, выступил глава МЭР Максим Решетников, который лично звонил в МФЦ, уточняя, возможно ли подать заявление на возбуждение внесудебной процедуры банкротства граждан. «Мы проверяли, как работают МФЦ и готовы ли они к приему заявлений. Действительно готовы, специалисты понимают процедуру», – заявил министр, докладывая о вступлении в силу соответствующего закона президенту и членам правительства.

Эксперты отмечают, что общая картина с внесудебными банкротствами постепенно улучшается: в сентябре из 344 поданных заявлений процедура была запущена по 56 гражданам, т. е. в работу шло только каждое шестое заявление. Спустя 2,5 месяца динамика явно улучшилась, но окончательные выводы делать рано.

«Факт, что три четверти заявлений не принимают в работу, объясним тем, что эта процедура и была создана для тех, кто хочет сэкономить на адвокатах и готов сам заниматься составлением заявления и оформлением юридических формальностей.

Думаю, со временем количество возвратов будет снижаться по мере роста финансовой грамотности», – считает Максим Платонов, партнер компании «Муранов, Черняков и партнеры», подчеркивая, что «процедура однозначно востребована гражданами».

Что касается количества поданных заявлений, то нынешний коронакризис будет способствовать только их увеличению вследствие закредитованности населения, которое впоследствии неизбежно обернется ростом числа банкротств, считает юрист.

Антон Рогачевский, старший преподаватель кафедры «Банковское дело» университета «Синергия», полагает, что большое количество отказов в проведении внесудебного банкротства связано с незавершенными исполнительными производствами либо с обнаружением возможности оплаты заявителем своих долгов.

«Заявлению о банкротстве предшествует завершенное исполнительное производство, т. е.

заемщик должен пройти через судебное разбирательство по иску, который инициировал банк или МФО, после чего судебные приставы должны вынести постановление о невозможности взыскания, а это может занимать годы», – подчеркивает эксперт.

В МЭР назвали еще одну достаточно простую, но типичную ошибку, которую допускают заявители при подаче заявлений на внесудебное банкротство, – неправильное составление списка кредиторов.

«Дело в том, что закон предусматривает самостоятельное заполнение такой формы, а граждане не всегда точно ее заполняют, например указывают неверное или неполное наименование налоговых платежей», – уточнили в ведомстве.

Кроме того, многие кандидаты в банкроты указывают в документах не соответствующую действительности информацию.

«Значительная часть отказов основана на том, что граждане, имеющие доход от получения пенсии по старости или по инвалидности, не учитывают этот факт и обращаются в МФЦ с заявлением», – отмечает Наталья Свечникова, доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин РЭУ им. Г. В. Плеханова. Эксперт рекомендует обращаться к специалистам, которые могут снизить количество ошибок, или консультироваться с государственными органами.

Владимир Шалаев, партнер ООО «Правовая группа», считает основной проблемой внедрения процедуры внесудебного банкротства непонимание гражданами ее сути.

«Рядовому человеку тяжело разобраться с тем, что такое акт о невозможности взыскания или как получить его, даже если он выносился. Судебные приставы сейчас работают в ограниченном режиме, так что даже с этим возможны проблемы.

Для снижения уровня возвратов необходимо повышение юридической грамотности населения, как вариант – организация бесплатной юридической помощи на базе МФЦ», – считает эксперт.

Внесудебное банкротство: новые возможности или новые опасности — новости Право.ру

Если исполнительное производство завершилось, потому что приставы не нашли имущество для погашения долгов, можно инициировать внесудебное банкротство. Участие арбитражного управляющего не предполагается, поэтому для должника такая процедура будет бесплатной. 

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, более чем у 70% физлиц-банкротов нет имущества, которое можно использовать для погашения долгов. Таким образом, чаще всего судебное рассмотрение дел о банкротстве практически бесполезно.

Внесудебное банкротство будет доступно по долгам от 50 000 до 500 000 руб., в том числе по обязательным платежам; по обязательствам, срок исполнения которых не наступил; по договору поручительства независимо от просрочки основного должника.

Процедурой нельзя будет воспользоваться, если требования неразрывно связаны с личностью кредитора. Например, возмещение морального вреда, взыскание алиментов, истребование имущества из чужого незаконного владения, признание права собственности на это имущество, выплата заработной платы и выходного пособия.

Также исключение составляют требования, которые гражданин не указал в заявлении.

Заявление можно подать в Многофункциональный центр (МФЦ). МФЦ проверит его на соответствие формальным критериям и информации, размещенной в Банке данных исполнительных производств, после чего публикует сведения о внесудебном банкротстве гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

После возбуждения внесудебной процедуры банкротства для должника наступают такие последствия:

  • вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и обязательным платежам;
  • приостанавливаются действия по исполнению судебных актов по имущественным взысканиям, больше нет возможности направить исполнительный документ в кредитную организацию (можно только в службу судебных приставов);
  • срок исполнения обязательств, возникших до публикации, считается наступившим;
  • прекращается начисление неустоек и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам.

По сути, речь идет о кредитных каникулах, во время которых должник может восстановить платежеспособность. «Иногда передышка позволяет решить временные материальные проблемы. Например, устроиться на более высокооплачиваемую работу или получить наследство», – считает партнер практики по разрешению споров Федеральный рейтинг.

группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа Комплаенс группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Международный арбитраж группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Природные ресурсы/Энергетика группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Транспортное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Финансовое/Банковское право группа Цифровая экономика группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Международные судебные разбирательства группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Управление частным капиталом группа Банкротство (включая споры) 3место По выручке 3место По количеству юристов 5место По выручке на юриста (более 30 юристов) Профайл компании
Иван Веселов.

По истечении шести месяцев внесудебная процедура банкротства завершается, а должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных в заявлении (но не освобождается от не указанных им долгов). Право на внесудебное банкротство предоставляется гражданину раз в 10 лет.

Кредитор, указанный должником в заявлении о внесудебном банкротстве, в течение процедуры вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом, если:

  • задолженность перед ним не указана целиком, что существенно влияет на соответствие гражданина критериям внесудебного банкротства (обязательства до 500 000 руб.);
  • обнаружено принадлежащее должнику имущество (или имущественные права, подлежащие государственной регистрации или иному учету. Например, недвижимость);
  • имеется вступившее в силу решение суда по иску такого кредитора о признании сделки должника недействительной.

В этом случае возбуждается судебная процедура.

Преимущества

Многие граждане оказались в сложном положении, в том числе из-за ограничительных мер по противодействию коронавирусной инфекции. Пострадал малый бизнес, в том числе сфера обслуживания, транспорт и т. д.

Читайте также:  Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве: плюсы и минусы для физических лиц

Тем, кто попал в тяжелую ситуацию, простая процедура даст время на поиск вариантов, а если исправить ситуацию не удалось, поможет освободиться от долгового бремени. К тому же она бесплатная.

«Многие граждане не могли позволить себе банкротство, даже учитывая то, что оно обходится дешевле, чем банкротство юрлиц», – отметил Артем Баринов, юрист юридической практики Федеральный рейтинг.

группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии)
в России и СНГ.

https://www.youtube.com/watch?v=BcqdTfD0eAw\u0026t=1167s

Кроме того, внесудебное банкротство граждан поможет разгрузить арбитражные суды, уверен Баринов. «Также снизится нагрузка на службу судебных приставов-исполнителей, ведь внесудебное банкротство мешает взыскателям обращаться к приставам», – отметил партнер юркомпании Федеральный рейтинг.

группа Банкротство (включая споры) группа Управление частным капиталом группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) Профайл компании
Антон Красников. Не надо будет привлекать и арбитражных управляющих.

В банкротстве физлиц они получают меньше, чем в банкротстве юрлиц, но бумажную работу и соблюдение формальных требований никто не отменял, даже если у должника нет имущества. 

Недостатки

Эксперты обеспокоены, что права кредиторов при внесудебной процедуре банкротства регламентированы недостаточно четко. «Здесь нет арбитражного управляющего, который в стандартной процедуре банкротства контролирует деятельность и сделки должника.

Поэтому было бы логично наделить аналогичными правами кредиторов, – рассуждает Веселов.

– Иначе у кредиторов нет эффективного механизма контроля, в том числе по выявлению злоупотреблений (например, должник скрывает дорогое имущество, переоформляет его на подконтрольных лиц, скрывает доход и т. п.)».

«Не исключено, что такой автоматизм признания банкротом могут использовать недобросовестные должники, чтобы обнулять свои обязательства в ущерб кредиторам», – опасается управляющий партнер юрфирмы Федеральный рейтинг.

группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Комплаенс группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Управление частным капиталом группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market)
Сергей Водолагин.

«Процедура внесудебного банкротства в нынешнем виде – угроза для профессиональных кредиторов, банков и МФО, которые могут столкнуться с взрывным ростом банкротств, – предупреждает Андрей Есманский из АБ Федеральный рейтинг.

группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Комплаенс группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Международные судебные разбирательства группа Международный арбитраж группа Морское право группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Рынки капиталов группа Семейное и наследственное право группа Страховое право группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право группа Управление частным капиталом группа Фармацевтика и здравоохранение группа Финансовое/Банковское право группа Экологическое право группа Банкротство (включая споры) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Природные ресурсы/Энергетика группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Транспортное право группа Цифровая экономика 1место По выручке 1место По выручке на юриста (более 30 юристов) 1место По количеству юристов Профайл компании
. – При этом защита прав кредиторов в новой процедуре значительно ослабляется. Например, даже если кредитор знает о недействительной сделке должника и оспаривает ее в судебном порядке, он не вправе инициировать судебную процедуру банкротства, пока не вступит в силу решение суда о признании сделки должника недействительной. Но внесудебная процедура скоротечная, поэтому успеть будет сложно».

Красников считает недостатком отступление от принципа пропорциональности погашения требований кредиторов.

«Новые нормы вводят мораторий на удовлетворение требований, если есть возможность погасить задолженность перед кредитором, которого осознанно не упомянули при инициировании банкротства.

Кредиторам, особенно профессиональным, придется более внимательно контролировать возбуждение внесудебных банкротств и следить, чтобы обязательства перед ними указывались», – рассказал Красников.

Кроме того, любое исполнительное производство в отношении должника блокирует проведение процедуры внесудебного банкротства. Поэтому некоторые должники, у которых много мелких обязательств, могут оказаться вне поля действия этого закона, когда разные кредиторы будут случайно или намеренно подавать по очереди исполнительные листы в службу судебных приставов.

Ведущий юрист ПБ Федеральный рейтинг.

группа Банкротство (включая споры) 22место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 30место По количеству юристов 39место По выручке Профайл компании
Артем Кадников обратил внимание на отсутствие в МФЦ специалистов в сфере несостоятельности и проблему финансирования внесудебного банкротства: «Непонятно, откуда возьмутся деньги, чтобы обеспечить работу МФЦ». 

Эксперты также отметили необычно короткий переходный период – до 1 сентября 2020 года. «Это означает, что кредиторам необходимо в кратчайшие сроки пересмотреть свои регламенты работы с проблемными должниками и выработать универсальные стратегии, которые позволят им защитить свои интересы от многочисленных злоупотреблений», – обращает внимание Есманский.

Внесудебное банкротство физических лиц

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Банкротство физ. лиц дает возможность списать долги по кредитам, штрафам и даже коммунальным платежам. Цена банкротства через Арбитражный суд начинается от 80 тысяч рублей, что доступно не каждому. С 01 сентября 2020 в России заработает внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц. Закон позволит закрыть долги, если сумма меньше 500 000 рублей. Кто может обанкротиться бесплатно?

Условия внесудебного банкротства

Законопроект о внесудебной схеме банкротства граждан делает процедуру доступней и проще. Внесудебный порядок банкротства предусмотрен, если гражданин соответствует ряду условий:

  • исполнительные производства по долгам окончены по п. 4. ч. 1 ст. 46. 229-ФЗ. Исполнительные листы возвращены взыскателям, и новых производств нет;
  • общая величина задолженностей от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;
  • отсутствие имущества у гражданина. Не учитываются объекты, защищенные ст. 446 ГПК РФ – квартира, мебель, личные вещи.

Заблаговременно заявить о неплатежеспособности не получится — обратиться за внесудебным банкротством в МФЦ можно, когда пристав закрыл дело за отсутствием имущества.

Если в период внесудебной процедуры уровень доходов повысится, либо у должника появится ликвидное имущество, процедура будет прекращена либо переведена в стандартную судебную. Тогда заявителем в суде будет считаться кредитор, и именно он выберет финуправляющего для дела.

Нужен ли арбитражный управляющий

Не нужен, упрощенное внесудебное банкротство проходит без участия в деле финансового (арбитражного) управляющего.

Порядок внесудебного банкротства

Механизм признания гражданина несостоятельным определен ст. 223.2 нового 5 параграфа X главы 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)». Он следующий:

  1. Должник подает заявление через МФЦ по месту регистрации или временного проживания.
  2. МФЦ проверяет информацию — делает онлайн запрос в ФССП по исполнительных производствах. Если они окончены по 4.1. ст.46 ФЗ №229, МФЦ публикует объявление о начале внесудебного банкротства на сервисе Федресурс. Также МФЦ рассылает уведомления о банкротстве физ. лица в ФССП, банки и суды.
  3. На 6 месяцев вводится процедура банкротства, в этот период кредиторы вправе проверить должника и подать возражения в Арбитражный суд. Кредиторы могут возражать по трем причинам:
    • сумма долга значительно больше, и итоговый долг банкрота превышает 500 тыс. рублей;
    • у должника обнаружится имущество для продажи;
    • они оспорили сделку в суде, и ценная собственность возвращена банкроту.

    Если суд признает возражения обоснованными, внесудебное банкротство прекратят. Суд введет реструктуризацию имущества.

  4. Если кредиторы не препятствовали, внесудебное банкротство завершается. Долги признаются безнадежными, банкрот освобождается от их оплаты.
  5. Повторно банкротиться после внесудебного дела можно только через 10 лет.

Как видно, финуправляющий в этом процессе не участвует. Все делают работники МФЦ, от должника же требуется просто подать заявление.

Проверка в ФССП (Дело окончено по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229, открытых производств нет)

Проверка долгов(от 50 до 500 тыс. руб.)

Подготовка заявления и списка кредиторов

1 день

Паспорт, документ о регистрации, заявление, список кредиторов

https://www.youtube.com/watch?v=dPi2VupjQ0c\u0026t=17s

Если подает представитель — нотариальная доверенность

3 дня

Заявление соответствует требованиям

Не соответствует требованиям Заявление возвращается должнику

6 месяцев

  • Кредиторы узнают о намерении списать долг
  • Кредиторы узнают о намерении списать долг
  • Кредиторы проверяют имущество должника

При обнаружении ошибок, скрытого имущества кредитор подает возражения в МФЦ

Имущество продадут, долги не спишут

Внесудебное банкротство прекращается Почему МФЦ отказывают

Долги списываются

Кредиторы, которых должник указал в списке, не могут требовать долг

  1. 3 года нельзя быть в правлении компании
  2. 5 лет нельзя быть ИП, если были до банкротства
  3. 10 лет нельзя подавать на внесудебное банкротство
  4. Можно брать кредиты, но 5 лет нужно сообщать в заявке о внесудебном банкротстве
  5. Можно работать на госслужбе, в частном секторе, с детьми и мат.ответственностью
  6. Можно открывать счета, заводить карты, приобретать имущество — долги списаны
Читайте также:  Розыск приставами должников и имущества должников

Стоимость внесудебной процедуры

Обращение в МФЦ за внесудебным банкротством полностью бесплатно.

Законопроект о признании граждан неплатежеспособными по упрощенной схеме разработан для лиц с низкими доходами, у которых нет денег и имущества. Закон о внесудебном банкротстве не предусматривает взимания госпошлины и оплаты публикаций.

Когда начнет действовать закон

Принят ли закон о внесудебном банкротстве, и можно ли уже подать заявление в МФЦ? Да. Законопроект принят Госдумой и Советом Федерации, подписан Президентом и опубликован.

В законе указана дата начала действия – с 1 сентября 2020 года.

Скачать закон о внесудебном банкротстве — 115 КБ

Рекомендуем не ждать, когда начнет действовать новый закон, если сумма долгов с процентами близка к полумиллиону рублей. Каковы риски, и почему бесплатный сыр — только в мышеловке?

Риски при внесудебном банкротстве

  1. Вы не уверены в сумме долга

    Например, вы брали кредиты, микрозаймы и займы на карту онлайн, не знаете, сколько насчитано процентов, продан ли долг коллекторам, или просто не помните всех кредиторов.

    При банкротстве через суд списывают долги на дату решения о банкротстве, не важно указаны ли они в заявлении. Через МФЦ погашаются только суммы, которые перечислены списке кредиторов в МФЦ. Вы рискуете бесплатно списать только часть кредитов, но часть так и останется — и продолжатся проценты, коллекторы, приставы и аресты счетов.

  2. У вас есть имущество, но пристав его не нашел

    Например, собственность зарегистрирована на жену /мужа, и пристав не стал заморачиваться с выделом долей и продажей.

    Но банки не допустят списания кредитов, которые можно оплатить, продав часть имущества — они подадут возражения в Арбитражный суд.

    В итоге вместо внесудебного банкротства вы получите судебное дело под руководством финуправляющего, который защищает интересы банков. Почему важно назначить лояльного управляющего, мы рассказали в этом материале.

    Если есть общее имущество или скрытые доходы, криптовалюта, электронные кошельки — посовещайтесь с юристом, как подготовиться, чтобы списать долги без обвинений в недобросовестности.

  3. Вы действующий индивидуальный предприниматель или закрыли ИП менее года назад

    При внесудебном банкротстве ИП действует запрет на повторную регистрацию в течение 5 лет. Документы о признании человека несостоятельным МФЦ отправляет в налоговую, и новое ИП открыть не дадут.

    Выгоднее закрыть ИП, подготовиться и пройти банкротство через Арбитражный суд, если вы хотите продолжить предпринимательство после списания долгов.

Как закрыть ИП с долгами мы рассказали в этой статье.

Услуги юристов

Если вы абсолютно уверены в своих долгах и исполпроизводствах, можно оформить внесудебное банкротство самостоятельно. Если нет — избежать рисков поможет юрист.

Сколько стоят услуги юриста по внесудебному банкротству?

  • Проверка — 5000 рублей.Анализируем ситуацию: подходите ли вы под требования внесудебного банкротства. Сюда входит: расчет размера долгов с процентами и пенями, запрос кредитной истории, запрос в ФССП на наличие закрытого исполнительного листа по нужной статье.
  • Анализ сделок перед банкротством — 10 000 руб.Если вы или ваш супруг продавали или дарили имущество в течение 3 лет до подачи заявления на банкротство — эта услуга для вас. При внесудебном банкротстве банки внимательно проверят операции с имуществом. Если собственность отчуждалась бесплатно или по заниженной цене — сделки будут оспариваться в суде, а после этого банк подаст прекращение внесудебного банкротства в Арбитраж. Если финансовый управляющий назначен по заявлению банка, риск, что долги не спишут, гораздо выше.
  • Подготовка к процедуре внесудебного банкротства — 15 000 руб.Комплекс услуг: проверка требований, оценка сделок, сбор документов и составление заявления со списком кредиторов для МФЦ. Вам остается принести документы в многофункциональный центр и поставить личную подпись в присутствии сотрудника центра.

Рассчитать стоимость традиционного банкротства под ключ в 2021 году и начать избавляться от долгов уже сегодня вы можете, позвонив нашим юристам или написав онлайн через форму обратной связи.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова

Юрист по банкротству физических лиц

Что лучше: судебное или внесудебное банкротство?

Все зависит от конкретного случая. При задолженностях менее 500 тысяч рублей и реальном отсутствии имущества проще и быстрее провести банкротство по внесудебной схеме. К тому же это бесплатно. Но если долги превышают порог в 500 тысяч рублей, у вас есть имущество или вы недавно заключали имущественные сделки, то подать заявление на банкротство в Арбитражный суд будет безопаснее.

Я недавно вышел на пенсию. Можно ли мне подать на внесудебное банкротство?

Можно. Закон о внесудебном банкротстве не накладывает возрастных ограничений на граждан. Если вы удовлетворяете всем условиям внесудебного банкротства, то можете подать заявление в МФЦ по месту прописки или постоянного проживания.

У меня долг по кредиту 700 тысяч рублей. Я могу обанкротиться через МФЦ?

Если размер задолженности более 500 тысяч рублей, то вы не можете обратиться в МФЦ. Учитывается остаток долга на момент обращения (без процентов), а не размер взятого кредита. Но кроме того в отношении вас исполнительные производства должны быть окончены за неимением имущества.

Нужно ли указывать всех кредиторов в заявлении на внесудебное банкротство?

Да, указывать нужно всех. В противном случае забытые кредиторы смогут обратиться в суд с заявлением о признании вас банкротом в рамках судебной процедуры. А поскольку кредиторы могут выбирать финуправляющего, это вас могут обвинить в недобросовестности и оказать в списании долгов.

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Внесудебное банкротство гражданина

С 1 сентября 2020 г. граждане и ИП смогут банкротиться во внесудебном порядке. Какие изменения ждут самих граждан, а также их кредиторов?

Еще в конце июля 2020 г. Президент РФ подписал Федеральный закон от 31.07.2020 г. № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ „О несостоятельности (банкротстве)“ и отдельные законодательные акты РФ в части внесудебного банкротства гражданина» (далее по тексту — Закон № 289-ФЗ). Подписанный Закон № 289-ФЗ касается вопросов банкротства граждан.

В чем суть изменений?

В каком случае можно объявить себя банкротом?

Если гражданин понимает, что не в состоянии рассчитаться с долгами, он может объявить себя банкротом.

Чтобы гражданин мог обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке должны соблюдаться следующие условия:

  • общий размер неисполненных денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства, должен составлять не менее 50 тысяч рублей и не более 500 тысяч рублей;
  • на дату подачи такого заявления в отношении его окончено исполнительное производство и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю (п.1 ст.223.2 Закона № 127-ФЗ).

Если гражданин не подходит под эти условия, то он вправе обратиться в суд о признании себя банкротом. Внесудебная процедура признания гражданина банкротом бесплатная, в отличие от судебной процедуры.

При подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов (п.4 ст.223.2 Закона № 127-ФЗ).

Процедура признания гражданина банкротом

Механизм внесудебного банкротства гражданина включает в себя несколько этапов.

1 этап. Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по месту жительства или месту пребывания в МФЦ.

2 этап. МФЦ в течение одного рабочего дня со дня получения заявления гражданина о признании его банкротом проверяет его заявление по банку данных исполнительного производства.

Проверка идет в отношении сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю, а также сведений о ведении иных исполнительных производств, возбужденных после даты возвращения исполнительного документа взыскателю.

3 этап. Если все условия выполнены, т.е. не возбуждено иное исполнительное производство и т.п., то в течение трех дней МФЦ включает сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

В случае возврата МФЦ заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин имеет право повторно обратиться с указанным заявлением не ранее чем через один месяц со дня возврата такого заявления.

Последствия включения гражданина в ЕФРСБ

Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением:

  • требований кредиторов, которые не были указаны в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
  • требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (п.1 ст.223.4 Закона № 127-ФЗ).

Также прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением некоторым исключением.

Также будет приостановлено исполнение исполнительных документов.

Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки (п.4 ст.223.4 Закона № 127-ФЗ).

Читайте также:  Как работают судебные приставы при взыскании долга?

Прекращение процедуры внесудебного банкротства гражданина

В случае поступления в течение срока процедуры внесудебного банкротства гражданина в его собственность имущества или иного существенного изменения его имущественного положения, гражданин обязан в течение пяти рабочих дней уведомить об этом МФЦ.

Не позднее трех рабочих дней со дня получения от гражданина уведомления, МФЦ включает в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина (ст.223.5 Закона № 127-ФЗ).

Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ и до дня завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом вправе обратиться кредитор, не указанный в списке кредиторов либо кредитор, указанный в списке кредиторов, в любом из следующих случаев:

  • указание задолженности перед ним не в полном объеме;
  • обнаружение принадлежащих должнику имущества или имущественных прав, подлежащих государственной регистрации или иному учету;
  • наличие вступившего в законную силу решения суда по поданному таким кредитором иску о признании сделки должника недействительной.
  • Со дня вынесения арбитражным судом определения прекращается процедура внесудебного банкротства такого гражданина.
  • Арбитражный суд направляет в МФЦ копию определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина не позднее трех рабочих дней после дня его вынесения.
  • МФЦ не позднее трех рабочих дней со дня получения копии определения арбитражного суда включает в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина.

Завершение процедуры внесудебного банкротства гражданина

По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ завершается процедура внесудебного банкротства гражданина. Такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке.

МФЦ обязан в день завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина включить в ЕФРСБ сведения о завершении такой процедуры.

Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом, во внесудебном порядке.

Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая:

  • меньше действительной суммы требований кредитора, то гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении;
  • больше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности.

Финансисты выступили против упрощения процедуры внесудебного банкротства

Национальный совет финансового рынка (НСФР) раскритиковал разработанный Минэкономразвития  законопроект об упрощении процедуры внесудебного банкротства граждан. Об этом со ссылкой на отзыв, присланный участниками рынка ведомству, сообщает «Коммерсантъ».

Процедура упрощенного банкротства физлиц появилась в сентябре прошлого года. Законопроект предполагает увеличение вдвое, до 1 млн рублей, максимальной суммы долга, позволяющей подать заявление на внесудебное банкротство  в многофункциональный центр (МФЦ), отмечает газета.

НСФР выступает против увеличения порога.

При росте суммы в зону риска инициирования внесудебного банкротства попадают обеспеченные ипотекой кредиты (особенно учитывая цену жилья в регионах), что может создать сложности для добросовестных кредиторов в реализации прав залогодержателей в виде приостановки взыскания по исполнительным документам, говорится в заключении на проект. Рост числа потенциальных внесудебных банкротств, по мнению НСФР, приведет к ужесточению условий выдачи кредитов.

Как проблема также выглядит отсутствие коммуникации между МФЦ и бюро кредитных историй (БКИ), пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на главу НСФР Андрея Емелина.

 МФЦ запрашивает только сведения об исполнительных производствах в отношении подавшего заявление на банкротство, отмечает газета. При этом данные о кредиторах МФЦ получает от самого должника и не проверяет.

В итоге может быть нарушено условие о максимальном размере долга для внесудебного банкротства, заявил Емелин.

Кроме того, МФЦ не обязан направлять информацию о внесудебном банкротстве гражданина в БКИ, указал НСФР. По мнению экспертов совета, в результате потенциальный кредитор может просто не знать о процедуре внесудебного банкротства у гражданина. 

НСФР предлагает обязать МФЦ запрашивать в БКИ сведения о размере обязательств гражданина, обратившегося с заявлением о внесудебном банкротстве, передает «Коммерсантъ». Кроме того, предлагается в обязательном порядке добавить МФЦ, наряду с финансовым управляющим, в перечень источников формирования кредитной истории.

Председатель «Банкротного клуба» Олег Зайцев заявил «Коммерсанту», что не согласен с критикой повышения суммы долга до 1 млн рублей. «Это людоедство.

Сейчас для внесудебной процедуры установлены слишком зауженные критерии, и мало кто из россиян может ею воспользоваться», — отметил он. Директор департамента корпоративного права РКТ Елена Кравцова назвала сомнительным указание на возможность утраты залогов.

По ее словам, «наличие у должника имущества, пусть и заложенного банку, не позволяет инициировать внесудебное банкротство».

Внесудебное банкротство граждан: закон принят

Компания «Пепеляев Групп» информирует о том, что 1 сентября 2020 года вступают в силу поправки в Закон о банкротстве , предусматривающие новую процедуру внесудебного банкротства граждан.

Новая процедура внесудебного банкротства доступна только для граждан с небольшой задолженностью, поэтому она осуществляется в упрощенном порядке без участия суда и арбитражного управляющего, а право на поиск активов, оспаривание сделок и т.д. предоставлено кредиторам.

Закон закрепляет следующие условия для возбуждения внесудебного банкротства гражданина:

  • общий размер требований к гражданину по основному долгу составляет от 50 до 500 тысяч рублей;
  • на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества и не возбуждены новые исполнительные производства.

Заявление о банкротстве во внесудебном порядке подается гражданином в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (далее – «МФЦ») со списком всех известных кредиторов. При соблюдении всех условий МФЦ включает сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее – «ЕФРСБ»).

С даты включения сведений о возбуждении процедуры в ЕФРСБ наступают следующие последствия:

  • срок исполнения ранее возникших обязательств считается наступившим;
  • прекращается начисление финансовых санкций и процентов по обязательствам;
  • не подлежат применению правила о направлении взыскателем исполнительных документов в банки и иные кредитные организации, все исполнительные документы направляются только в службу судебных приставов;
  • приостанавливаются исполнительные производства по имущественным взысканиям, за исключением требований, неразрывно связанных с личностью, а также требований кредиторов, не указанных в заявлении о банкротстве во внесудебном порядке;
  • снимаются аресты, наложенные на имущество должника по приостановленным исполнительным производствам;
  • государственные органы, осуществляющие регистрацию имущества, начинают предоставлять имеющихся у них сведения по запросам кредиторов;
  • гражданин не вправе получать займы, кредиты, выдавать поручительство и заключать иные обеспечительные сделки.

МФЦ направляет копию уведомления о включении в ЕФРСБ сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в кредитные организации, с которыми у должника заключен договор банковского счета (вклада).

Направление персональных уведомлений кредиторам должника в настоящее время не предусмотрено законом, в связи с чем важно своевременно отслеживать опубликование информации о контрагентах-физических лицах в ЕФРСБ.

Кредитор, обязательства перед которым не были раскрыты должником, вправе требовать инициирования банкротства гражданина по общим правилам до дня завершения либо прекращения процедуры внесудебного банкротства.

Кредиторы, информация о которых предоставлена гражданином в МФЦ, вправе осуществлять поиск имущества или имущественных прав должника, которые подлежат регистрации и иному учету, путем направления запросов в компетентные органы, а также оспаривать сделки физического лица.

Выявление имущества должника (в т.ч. в результате оспаривания сделок или получения ответа государственного органа) является основанием для прекращения внесудебной процедуры и возбуждения по заявлению кредитора банкротства гражданина в общем порядке, в рамках которого имущество подлежит реализации.

Пока закон предусматривает направление кредиторами запросов посредством системы межведомственного электронного взаимодействия, однако доступ к ней имеется не у всех организаций. Порядок предоставления сведений должен быть уточнен Правительством РФ.
  • Процедура внесудебного банкротства гражданина длится 6 месяцев с момента включения информации о ней в ЕФРСБ.
  • По ее завершении:
  • гражданин освобождается от обязательств, указанных им в заявлении о признании банкротом во внесудебном порядке и включенных в ЕФРСБ;
  • задолженность перед данными кредиторами признается безнадежной.

Также применяются общие последствия завершения банкротства, установленные ст. 213.30 Закона о банкротстве и ограничивающие возможность должника вести предпринимательскую деятельность, участвовать в органах управления юридического лица и т.д.

Освобождение от долгов не распространяется на обязательства, которые были скрыты должником, и требования кредиторов, прямо указанные в законе (абз. 2 и 4 п. 4, абз. 1 п. 5 и п. 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Мы рекомендуем кредиторам проверять и отслеживать инициирование клиентами — физическими лицами внесудебной процедуры банкротства для того, чтобы избежать последующего оспаривания сделок, совершенных в период внесудебного банкротства, и не допустить неправомерное распоряжение имуществом, в т.ч. ранее арестованном. При наличии оснований необходимо инициировать банкротство гражданина в общем порядке до завершения (прекращения) внесудебного банкротства.

Специалисты «Пепеляев Групп» обладают обширным опытом комплексного сопровождения дел о банкротстве и готовы оказать правовую поддержку в целях эффективной защиты интересов любых лиц, вовлеченных в процедуры банкротства.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *