Статьи по банкротству физических лиц

Признаки банкротства физического лица не могут быть определены точно, с абсолютной достоверностью.

Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» лишь определяет, при каких условиях допускается возбуждение дела о присвоении лицу данного статуса.

На практике же требуются несколько иные факторы, наличие которых существенно повышает шансы на успешное разрешение арбитражного процесса.

Что говорит закон

Статьи по банкротству физических лицБанкротство гражданина может стать единственным способом решения возникших финансовых проблем. Порой по-другому выбраться из долговой ямы не представляется возможным. Однако не любой должник вправе объявить себя банкротом, для этого необходимо наличие ряда факторов, установленных в статье 213.3 ФЗ-127:

  • сумма долгов гражданина достигает половины миллиона рублей. Это минимальная планка, при меньшей задолженности получение статуса будет невозможным. При этом не обязательно, чтобы задолженность была перед одним кредитором, важна лишь общая сумма;
  • обязательства не исполняются в срок, превышающий 3 месяца. Срок рассчитывается с момента, определённого договорными отношениями или законом в качестве крайней даты для исполнения.

На основании пункта 1 статьи 213.4, лицо не только имеет право, но и обязано обратиться с заявлением о банкротстве, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей. А выполнение обязательств перед отдельными кредиторами приводит к невозможности расплатиться с оставшимися.

Фактические признаки банкротства

Если гражданин решает объявить себя банкротом, то он должен соответствовать ряду признаков. Помимо указанных в статье 213.3, необходимо соответствие следующим:

  • гражданин не способен исполнить имеющиеся у него обязательства. То есть он не имеет достаточного дохода, чтобы платить по кредитам и долгам. Например, его заработная плата составляет 30 тысяч рублей, тогда как сумма долгов – 50 тысяч;
  • он обладает признаками неплатежеспособности.

Признаки неплатежеспособности определены в пункте 3 статьи 213.6:

  • расчеты с кредиторами были прекращены при условии, что наступил срок исполнения. При этом прекращение настало не потому, что гражданин не хочет платить, а потому что не может;
  • более десятой части обязательств не были исполнены, при условии, что прошёл месяц с наступления срока их исполнения;
  • стоимость имущества, включая право требования у других лиц, меньше размера долгов;
  • исполнительное производство было прекращено по причине отсутствия имущества у должника.

Ещё один важный признак – наличие оснований полагать, что доходов лица будет недостаточно для полного исполнения обязательств.

Как обстоит дело на практике

Статьи по банкротству физических лиц

Так, простого наличия факторов бывает недостаточно. Претенденту на несостоятельность нужно указать, что причины возникновения сложной финансовой ситуации наступили независимо от его воли. Например, он потерял работу, заболел на длительный срок, получил травму и прочее.

Не получится просто взять много кредитов, затем прекратить по ним платить и признать себя банкротом. Такие действия могут быть расценены как преднамеренное банкротство и наказываются уже с точки зрения уголовного законодательства (статья 196 УК РФ).

Заявление о банкротстве должно быть обоснованным. Текст должен указывать на причины, которые привели к подобной ситуации. Также важно доказать, что предпринимались все попытки оплатить долги. Например, вносились платежи до того момента, как ситуация усугубилась, осуществлялись попытки обратиться к кредитору и договориться о реструктуризации, отсрочке платежей и т. д.

Лицо будет считаться неплатежеспособным, если к нему применим хотя бы один из признаков:

  • расчеты с кредиторами были прекращены;
  • более десятой части долгов не обслуживается как минимум месяц;
  • размер задолженности больше, чем стоимость имущества;
  • имеется постановление о прекращении исполнительного производства, так как у лица отсутствует имущество.

Не обязательно, чтобы присутствовали сразу все признаки, достаточно одного.

Подведём итоги

Для того чтобы гражданин был признан банкротом, он должен иметь определенные признаки. В первую очередь ему необходимо иметь долг от 500 тысяч рублей и не платить по обязательствам от 3 месяцев.

Кроме того, он должен иметь признаки неплатежеспособности, которые обоснуют, почему он не может самостоятельно расплатиться по долгам перед кредиторами.

Только в таком случае можно рассчитывать на положительное решение по заявлению о несостоятельности.

Банкротство физических лиц

Если Вы ищете информацию в интернете на тему «Банкротства физических лиц», вероятнее всего Вы находитесь в сложной жизненной ситуации, связанной с невозможностью погасить обязательства перед кредиторами по договору займа. В данной статье мы постараемся изложить все факты самым доступным образом, чтобы Вам было проще принять решение, на столь серьезный, но верный шаг.

4 года назад Российская Федерация внесла поправки в закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», расширив круг лиц, на которых распространяются его нормы, дав возможность признавать себя банкротом не только юридическим лицам, по сложной, долгой и дорогостоящей процедуре, но и физическим, упростив максимально этот процесс для граждан. В то же время, новость разнеслась по всей России, вызвав большую волну различных споров, мнений и недоверия, у людей разного уровня юридической компетенции, включая СМИ.

К маю 2019 года, по данным Федерального реестра банкротства, количество россиян получивших решение суда, о полном списании либо реструктуризации долга превысило 1% населения. Это количество растет геометрической прогрессией с каждым годом.

На данный момент количество граждан, отнесенных к числу потенциальных банкротов, составляет более 700000 человек, а усредненное значение долга — 1,66 млн руб.

По мнению экспертов компании «Адвокаты Юристы» число лиц, относящихся к данной категории вырастет.

Мнения граждан и специалистов в интернете насчет целесообразности и плюсов этой процедуры сильно различаются, с одной стороны должник рискует потерять имущество и накопления, с другой плюсы, при которых появляется возможность навсегда избавиться от долгов, и угнетения коллекторами.

Поэтому, выделить общее мнение и дать однозначный ответ практически невозможно. Поправки в законодательстве вносятся с такой скоростью, что вчерашние методы признания банкротом могут быть сегодня уже неактуальны.

Однако, в чем причина популярности пугающего термина «Банкротство физических лиц»?

Термин банкротство физических лиц подразумевает — признание должника неспособным исполнять обязательства кредитного договора, и осуществлять дальнейшие расчеты с кредиторами, в силу чего они будут прекращены судом со стороны заемщика, путем списания долга, либо его реструктуризации. Однако в последнем случае должник будет обязан выплатить кредитору сумму кредита, без учета процентов, и дополнительных сборов

При выходе данного закона было мнение, что начать процедуру вправе только те граждане, чей долг перед организациями превышает сумму в 500000 рублей, — однако эта информация ныне считается устаревшей. Теперь, подать заявление на банкротство имеет право каждый гражданин Российской Федерации, с любой суммой долга, без периода просрочки более 3-х месяцев, при наличии следующих условий:

  • Прекращены расчеты с кредиторами
  • Отсутствие имущества у должника, либо его стоимость ниже размера текущей задолженности
  • Свыше 1/10 от суммы долга просрочено
  • Завершение исполнительного производства из-за невозможности взыскания денежных средств

Также в № 127-ФЗ четко прописаны условия, когда гражданин «волен», или «обязан» подать на банкротство.

Закон обязует должника объявить себя банкротом после 30 дней, с момента удовлетворения всех условий подачи на банкротство, в случае, когда он имеет долг перед одним и более кредитором, без возможности его погасить.

К несчастью, из-за неосведомленности актуальной законодательной информацией, в лице судей, многие потенциальные банкроты могут получить отказ в рассмотрении дела о банкротстве с суммой долга до 500000 рублей.

Начнем с менее приятного

  • Существенные минусы процедуры банкротства физических лиц кроются в дальнейших последствиях для должника. Для начала стоит понимать, что процесс от объявления, до признания не бесплатный, и требует не маленьких затрат.
  • На время осуществления судебного производства гражданин не может проводить сделки купли-продажи имущества, передавать его под залог, выдавать поручительства на имущество входящее в конкурсную массу, а после признания банкротом утрачивает право распоряжаться этим имуществом.
  • Выезжать за границу, если суд наложит запрет. Однако данный запрет не может быть наложен на Вас судебными приставами, так как на время процедуры любое исполнительное производство должно быть приостановлено. Единственный запрет на выезд который может быть наложен на будущего банкрота, это запрет усмотренный Арбитражным судом на период реализации имущества должника.
  • Распоряжаться финансами на банковских счетах

При банкротстве физического лица многие граждане полагают, что все сделки за последние 3 года будут отменены, что является одним из распространенных заблуждений. Потому что возможность отменить сделку не означает, что будет оспорено абсолютно все. Признать сделку недействительной можно лишь в том случае:

Если она была совершена в период года до завершения процедуры по заниженной стоимости, или путем дарения. Проведена за 3 года до банкротства физических лиц между должником и его близким родственником, при том что, присутствовали все признаки неплатежеспособности у должника. Также, в этот список можно включить не только покупку или продажу, но и имущество переданное путем раздела между супругами по расторжению брачного договора.

Теперь о более приятном

  • Прекращение удовлетворения требований заимодателей по всем денежным обязательствам, т.е. списание всех долгов.
  • Прекращается начисление процентов и неустоек по кредитам
  • Прекращается исполнительное производство по имущественному взысканию
  • Снимаются все запреты наложенные судом

Однако, в список прекращения в удовлетворении требований по денежным обязательствам нельзя включить налоги, штрафы и иные государственные сборы.

Статьи по банкротству физических лиц

Невозможность оформить на себя имущество является еще одним из нескольких основных заблуждений. Наши Юристы по банкротству уверенно могут сказать Вам:

Можно, так как в законе ничего не сказано про запрет на оформление имущества. Но самым благоприятным периодом для приобретения будет прошествие 6(но лучше 12), месяцев с момента признания вас банкротом. Во избежание возобновления дела и объяснений возникновения денежных средств на покупку

Подаст ли банк заявление о моей несостоятельности в случае просрочек?

С наибольшей вероятностью можно сказать — нет. Банк имеет право к инициации процесса банкротства физического лица, в том случае, если должник соответствует всем необходимым признакам, а именно, он не платил минимум 3 месяца, а также, у него образовался долг свыше 500 тысяч рублей.

Чаще всего банки не занимаются инициацией банкротства, поскольку это требует с их точки зрения неоправданных затрат. Куда проще судебное обращение с требованием о взыскании долга по исполнительному листу, переданному службе судебных приставов, или также, очень распространена продажа долгов коллекторской организации.

Читайте также:  Как договориться с приставами о выплате долга в 2021

В некоторых случаях, когда банку необходимо выполнить план по банкротству собственных должников, если по оценке юридического отдела банка в действиях должника просматриваются признаки преднамеренного, или недобросовестного банкротства — банки сами начинают этот процесс, назначая «своих» фин.управляющих, чтобы максимально выгодно реализовать все, что удастся забрать с должника.

Необходимость в лице, которое обеспечит реализацию Вашего имущества в деле о признании финансовой несостоятельности, имеет ключевое значение.

Именно финансовый управляющий обязан реализовывать Ваше имущество в целях обеспечения требований кредиторов. Однако, если успех сего предприятия Вам небезразличен, не стоит сидеть ждать, пока Арбитражный суд назначит Вам управляющего по закону, за 25000 рублей, так как:

  • Хоть вознаграждение отличается на порядок от установленным законом ранее(10 тыс.), в России немного управляющих готовых взяться за дело, и довести его до нужного Вам результата за эти деньги.
  • Более предпочтительный вариант для управляющего это комиссия за реализацию имущества, в размере 7% от суммы продажи.
  • Финансовый управляющий не обязуется перед судом и СРО брать какие-либо дела без согласия первого.
  • Без указания СРО, которое предоставит Вам финансового управляющего — риск что Ваше дело о банкротстве будет прекращено максимален.

Также, распространено заблуждение, что Вы после завершения банкротства станете объектом слежки, в течение 5 лет, со стороны финансового управляющего. Эта информация ложна, так как по окончанию процедуры банкротства суд снимает полномочия вести Ваше дело у финансового управляющего, лишая его возможности к какому-либо вмешательству в Вашу жизнь.

Мы являемся финансовыми управляющими, и в нашей работе с клиентом выстраиваем исключительно доверительные отношения. Сотрудничая с нами, Вы можете быть спокойны за сохранность своего имущества, и 100% защиту от всех возможных подводных камней, во время прохождения процедуры банкротства

Статьи по банкротству физических лиц

Только если Ваше единственное жильё является объектом ипотеки, и в частности на данный момент не принадлежит банку. Также, хотим подчеркнуть, что размеры жилплощади, расположение, и ее стоимость, будь то «Вилла на Карибах», или скромная квартира площадью 40 квадратных метров. Потому, смело можно сказать, что закон работает на стороне людей, и в целях освобождения граждан из долговой ямы.

  • Паспорт Российской Федерации лица, которое подает заявление
  • Брачный договор, соглашение о разделе совместно нажитого имущества, свидетельство о разводе
  • Договора с кредиторами, по текущим задолженностям, включая выписки со счетов, подтверждающие имеющиеся задолженности
  • Выписка из ЕГРП, ЕГРИП, если Вы осуществляете предпринимательскую деятельность
  • Справки о наличии или полном отсутствии недвижимого имущества(выписки из ЕГРН, свидетельства о праве собственности).
  • Выписка из реестра акционеров, если у Вас на руках имеются ценные бумаги.
  • 2-НДФЛ, подтверждающие доход за 3 прошедших года, либо его отсутствие.
  • Квитанция подтверждающая оплату госпошлины.
  • Результаты медицинского обследования, утверждающие, что причиной несостоятельности не является заболевание, или серьезная травма головы.
  • Банковские выписки о лицевых счетах и вкладах за прошедшие 3 года.
  • Дарственные на имущество, за последние 3 года.
  • Справка подтверждающая, что Вы официально являетесь безработным, на момент подачи заявления.
  • Справка о размере пенсии, если Вы являетесь пенсионером.
  • Справка об отсутствии каких-либо официальных доходов за 3 года.
  • Если Вы имеете статус индивидуального предпринимателя, но банкротитесь как физическое лицо, Вам потребуется предоставить копии налоговых деклараций, также за период прошедших 3 лет.

Весь пакет необходимых для начала осуществления банкротства необходимо подавать единовременно. Список документов представлен в ознакомительных целях, и может отличаться в силу вступления тех или иных изменений в законе.

Время жизни справок на банкротство физических лиц

Все справки предоставляемые Вами будут действительны сроком от 1 до 2 месяцев с момента получения. Самый короткий срок действия имеет справка из Единого Государственного Реестра Предпринимателей.

Ее необходимо получить не ранее, чем за 5 дней до регистрации заявления о признании физ лица банкротом в суде.

Если Вы по какой-либо причине нарушите это условие, то необходимо будет получать эту справку заново

Заявление о собственной несостоятельности — является важнейшим документом дела о банкротстве физического лица. Данным документом Вы проинформируете суд о своем материально-имущественном положении.

Образец заявления мы оставляем здесь

  • Это обращение необходимо адресовать в Арбитражный суд, по Вашему месту регистрации. В шапке необходимо указать список данных претендента на списание долгов, и всех кредиторов
  • Самыми очевидными нюансами здесь будут — удобочитаемость текста, никакого мелкого шрифта, желательно, чтобы он был заполнен не от руки, а с компьютера, и распечатан.
  • Содержание его должно быть информативным, и без лишней графомании, наподобие рассказов про болезнь, или мировом кризисе. Краткость — сестра таланта, отнеситесь к этому без лишнего фанатизма, изложив только конкретные факты.
  • Обязательно укажите сколько Вы должны конкретному кредитору, списком.
  • Кратко опишите свое семейное положение: женат, имею ребенка(ФИО, дата рождения)
  • При наличии банковских счетов необходимо указывать текущие остатки по ним. Бытовая мебель и приборы не смогут войти в конкурсную массу, однако бытовая техника, или оргтехника, включая мобильный телефон или телевизор будут включены для реализации.
  • Чтобы Ваше заявление было принято, в нем должно присутствовать СРО, которое Вы укажете для назначения финансового управляющего в Вашей процедуре банкротства.
  • В заключении заявления желательно указывать просьбу о признании заявления обоснованным, о начале процедуры банкротства как физического лица, и все прилагаемые документы по делу.

Предоставление списка кредиторов

Этот документ также необходим для предоставления в суд, в заполненном виде, так как факт наличия его для рассмотрения дела, утвержден на законодательном уровне.

Данные о заявителе. В первом разделе необходимо указать сведения о всех Ваших долгах, в т.ч. о налогах, административных штрафах. Важный момент, сведения о долгах приобретенных в процессе ведения бизнеса, указываются в следующем разделе. Список Ваших должников указывается в разделе 3 и 4.

Опись Вашего имущества

Сюда вносятся в необходимые разделы сведения о недвижимости находящейся в собственности, а также движимом имуществе, лицевые счета в банках, ценные бумаги, и другого имущества имеющего финансовую ценность. Наличие бытовой и оргтехники можно указать в разделе 6.5

Госпошлина

Также обязательно прикрепление квитанции об оплате госпошлины, и внесение суммы 25000 рублей в качестве депозита на оплату финансового управляющего, если Вы рассчитываете на получение фин.управляющего по закону. Реквизиты для оплаты Вы найдете на сайте Арбитражного суда, по месту где вы зарегистрированы

Уведомление всех кредиторов о начале процедуры

Отправляем по почте копию Вашего заявления всем заимодателям. Обязательное требование по закону — чтобы было отправление с уведомлением о вручении, либо личное с распиской о вручении. Документ подтверждающий, что Вы выполнили это условие приложите к своему заявлению, которое подаете в Арбитражный суд.

Финальная стадия этого этапа — подача заявления о банкротстве в суд

Вы можете это сделать разными способами: прийти лично и оставить весь пакет документов вместе с заявлением в канцелярии суда, подать почтовым отправлением с обязательной описью вложения и с уведомлением о вручении, либо подать электронно. В случае электронной подачи нужно отсканировать все копии прилагаемых к делу бумаг.

На этом этапе будет выбран наиболее оптимальный путь решения вопроса:

  • Реструктуризация долга
  • Реализация имущества с целью погашения долга, либо его части

Если Вы не располагаете уровнем дохода выше среднего (к примеру от 75 тысяч ежемесячно), тем самым не имея возможности погашения своих кредитных обязательств, то более подходящим вариантом для вас, будет указание в заявлении просьбы, перейти к реализации не проходя реструктуризацию. Благодаря такому подходу у вас появится возможность сократить расходы, не переплачивая 25 тысяч за помощь финансового управляющего.

С помощью наших юристов у Вас есть возможность перейти к реализации, минуя процедуру реструктуризации, даже если у Вас нет никакого движимого или недвижимого имущества. Проводя банкротство физических лиц под ключ, Вы можете быть уверены, что добьетесь желаемого результата

Судебный процесс по банкротству.

Этап №2

В случае, когда будет выбрана реструктуризация, то в задачи управляющего будет входить:

Суть процедуры банкротства физических лиц

Пять лет назад у граждан Российской Федерации появилась возможность объявлять себя банкротом, подавая соответствующее заявление. Данная тенденция давно прослеживается в государствах Европы и соответствует законам.

Сутью процедуры банкротства физических лиц принято понимать признание неплатежеспособности, в результате чего физлицо или другой субъект будет освобожден от долговых обязательств.

Вопросом о сути банкротства физлиц задаются многие.

Что такое банкротство: специфика

Под банкротством принято понимать специфический судебный процесс, итогом которого должно стать признание физлица (или ООО) неплатежеспособным. Представить заявление о банкротстве могут люди, попавшие в ситуации, соответствующие таким требованиям:

  • срок выполнения долговых обязанностей – не имеет значения;
  • сумма долгов, которые подтвердились в официальном порядке – не имеет значения (не обязательно должна быть более пятисот тысяч рублей);
  • лицо не может осуществить выплату денежных долгов – базовый параметр.

Помимо заявления в суд следует составить и подать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Документация предполагает наличие расписок, соответствующих бумаг, подтверждающих доходы, которые могут оказаться полезными и необходимыми для рассмотрении дела.

Закон о банкротстве физических лиц суть

Рассмотрение судебным органом дела о неплатежеспособности является прямым доказательством того, что гражданин не имеет финансовой возможности выплачивать долговые или кредитные обязательства. Чтобы рассмотреть и изучить детали дела, суд назначает финансового управляющего. Это должна быть третья сторона, не заинтересованная в деле.

Процесс подтверждения финансовой несостоятельности сопровождается специфическими судебными процедурами, подразумевающими реструктуризацию долга или реализацию имущества граждан.

Гражданин имеет полное право на самостоятельную реализацию имущества под контролем арбитражного суда.

Полученные от реализации имущества денежные средства направляются на погашение задолженности должника  кредиторам.

Читайте так же:  Продажа квартиры при банкротстве

Задачи финансового управляющего в данном деле: проводить опись и оценить имущество, которое может быть продано.

Также может быть проведена реструктуризация, смысл которой состоит в разработке плана пошаговых выплат части долга, что должно быть утверждено судебным органом.

Читайте также:  Совместные рейды приставов и ГИБДД: что делать, если приставы остановили на дороге

Должник получает право самостоятельно составлять план таких выплат. Ниже рассмотрим, какие условия необходимо соблюдать для выполнения реструктуризации:

  • гражданин обязан иметь источник дохода;
  • у физлица отсутствует судимость за финансовые нарушения закона
  • неплатежеспособность определена более пяти лет назад.

На каждом этапе судебного процесса можно заключить мировое соглашение, которое будет выгодным как для должника, так и для кредитных организаций. Но в данном случае необходимо учитывать, что если должник не будет соблюдать условия этого соглашения, то судебный процесс возобновится. После того, как признание банкротом физлица будет выполнено официально, гражданин будет связан ограничениями.

Преимущества, недостатки и последствия

Банкротство отличается недостатками:

  • Признание банкротом — это не бесплатная услуга. Некоторым расходы могут показаться  внушительными.
  • Пока рассматривается дело, человек лишен права заключать сделки купли-продажи. Помимо этого человек не может передавать имущество в залог и выдавать поручительство.
  • На усмотрение суда может быть введен запрет на выезд за границу.
  • В отдельных случаях перекрывается доступ к финансам на его счетах в банках.
  • Карты банков должны быть переданы гражданином финансовому управляющему.
  • Признанный банкротом должен помнить об обязанности уведомлять об этом банк, в который он обратится, чтобы получить кредит.
  • В течение трех лет человек не сможет занимать управляющую должность юридическим лицом.

Недостатки признания физлица несостоятельным могут показаться глобальными. Но люди добровольно принимают решение пройти данный процесс ради цели. Какие преимущества получает человек, признанный банкротом:

  • С того момента, когда физлицо официально признано неплатежеспособным, будут удовлетворены требования кредиторов.
  • Человек, которого официально признали банкротом, больше не обязан выполнять требования кредитора, которые не удовлетворены после реализации имущества.

Читайте так же:  Прекращение процедуры банкротства

Можно сделать вывод, что факт и суть банкротства гражданина — это освобождение от долговых обязательств. При необходимости человек, столкнувшийся с таким вопросом, может обратиться в специализированную компанию и получить детальную консультацию у экспертов.

Статьи по банкротству физических лиц

Вам также может понравиться

Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Добро пожаловать на сайт Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», который будет полезен, в первую очередь, студентам и аспирантам юридических вузов. Здесь вы найдёте полный текст действующей редакции закона со всеми изменениями на 2021 год и комментарии к статьям.

Размещенные в образовательных целях цитаты из комментариев, находящихся в свободном доступе в открытых источниках сети Интернет, могут быть удалены по просьбе автора.

Переход к любой статье закона осуществляется через оглавление на главной странице, навигационную цепочку или систему поиска.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует достаточно важную в хозяйственной деятельности тематику – признания субъекта отношений неплатежеспособным (банкротом).

  • Этот нормативный акт детализирует основные положения Гражданского кодекса РФ, определяя основания для того, чтобы признать должника банкротом, сам порядок такого признания, возможные механизмы для того, чтобы предупредить это состояние у должника.
  • Если должник признаётся банкротом, то законом устанавливается, как должны производится все процессы, связанные с расчётами между должником и его кредиторами, включая порядок взыскания долга или другие сопутствующие отношения.
  • В действующей редакции этого закона с учётом последних изменений круг лиц, на которых могут распространяться его предписания, включает как юридических, так и физлиц (последние могут не являться индивидуальными предпринимателями).

Закон «О банкротстве физических лиц» от 1 октября 2015 года

Нормы Закона «О банкротстве», которые заработали с 01.10.2015, определяют возможность признания банкротом простого физического лица (не ИП).

Что важно знать:

  • Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
  • Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это — его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
  • Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
  • Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
  • Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность — физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
  • Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст. 213-30 Закона).

Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).

Структура закона

Нормативный акт состоит из 12 глав и 233 статей. Первая глава, которая очерчивает общие положения закона, даёт определения прав должников и кредиторов в границах процесса признания банкротства/взыскания долгов.

Глава вторая описывает меры предупреждения несостоятельности должника, а третья – регулирует особенности разбирательства дела о банкротстве в арбитражном суде.

Последующие главы определяют особенности процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Отдельная глава касается мирового соглашения и особенностей банкротства отдельных категорий должников. Присутствуют также переходные и заключительные положения.

Кому важно знать закон

Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е.

обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров.

Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

Гражданин может быть признан неплатежеспособным или банкротом, после чего его имущество подлежит реализации решением суда. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать и запрет на выезд за пределы страны.

Отдельное внимание закон уделяет такому ранее не урегулированному состоянию как рассмотрение дела о неплатежеспособности/банкротстве в случае смерти должника.

Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам. Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).

Нужно отметить, что дело о банкротстве гражданина может быть разрешено мировым соглашением или реструктуризацией долга, а не только реализацией его имущества для оплаты обязательств перед кредиторами.

Что гражданам нужно иметь в виду, так это то, что возможность инициировать процедуру признания их банкротами можно только при соблюдении определённых условий. Сумма задолженности должна составлять не менее 0,5 млн рублей и обязательства по таким суммам не были выполнены в течении трёх месяцев.

Текст ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)»

Налоговый кодекс (НК РФ) 2021Закон «Об образовании в Российской Федерации» 2021

Полезные документы и материалы

Все о банкротстве физических лиц: процедура, инструкции, последствия

Банкротство физического лица – единственная законная возможность для гражданина аннулировать неподъемные кредиты, микрозаймы и избавиться от обременительных финансовых обязательств. До 2015 года действующее законодательство не предусматривало такой возможности для физических лиц.

После того, как в Федеральный закон ФЗ-127 была внесена дополнительная глава, закрывать кредитные обязательства и восстанавливать платежеспособность смогли и обычные граждане.

Процедура банкротства достаточно сложна и имеет множество подводных камней, поэтому рекомендуем после прочтения статьи обратиться за консультацией к компетентному юристу и рассмотреть вашу ситуацию индивидуально.

В законе о банкротстве содержится много исключений и тонкостей, поэтому важно заранее просчитать риски, оценить целесообразность процедуры и правильно пройти ее по установленным законодательством этапам.

Условия банкротства физических лиц

Чтобы рассчитывать на запуск процедуры банкротства, необходимо одновременное выполнение сразу всех перечисленных условий:

  • Суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
  • На руках имеется постановление Федеральной службы судебных приставов об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
  • Должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
  • Официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10 % от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

Федеральный закон о банкротстве гласит, что граждане, у которых размер суммарной задолженности превысил 500 тысяч рублей, а просрочка составляет 3 и более месяцев, обязаны самостоятельно обратиться в Арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании себя банкротом.

Чтобы суд принял заявление к рассмотрению, сумма долга не обязательно должна превышать указанные полмиллиона рублей. На практике встречаются случаи, когда можно запустить и успешно завершить процедуру банкротства с долгами от 200 тысяч рублей.

Иные обстоятельства также учитываются судом по совокупности:

  • Накопился долг в размере 300 тысяч рублей;
  • У должника в собственности нет недвижимости кроме единственной квартиры, которая не может быть реализована по закону;
  • По действующим кредитам постоянно начисляются неустойки и штрафы;
  • Официального дохода недостаточно, чтобы платить хотя бы 10 % от ежемесячных платежей.

Опытные адвокаты рекомендуют начинать процедуру банкротства, если суммарный размер задолженностей вместе с пенями и штрафами превышает 250 000 рублей.

Что же касается 10 % от обязательных платежей, то в качестве примера рассмотрим такую ситуацию. Гражданин РФ должен ежемесячно уплачивать по кредитам 20 тысяч рублей.

Если в течение месяца он не смог выплатить хотя бы 2000 рублей, можно обращаться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

В случае с индивидуальными предпринимателями или представителями работников требования более строгие: общий размер долга должен превышать 500 000 рублей, а срок непогашения – 3 и более месяцев.

Правовые аспекты закона о банкротстве

Прежде чем обращаться в арбитраж для признания себя банкротом, следует учесть ряд нюансов:

  • Приблизительные сроки завершения процедуры. Как показывает юридическая практика, в среднем на признание себя банкротом вы потратите от полугода до 10 месяцев. Сроки зависят от многих обстоятельств: размера заработной платы, расторопности финансового управляющего, количества юридических процедур.
  • Обоснованность заявления о банкротстве. Не стоит полагать, что для признания себя банкротом достаточно только нежелания платить по долгам. Вы должны доказать невозможность погасить все задолженности в судебном заседании. Суд может интересоваться составом вашей семьи, наличием средств к существованию и на содержание детей, причинами возникновения задолженности. Будьте готовы ответить на вопрос, куда потрачены заемные средства, а также предоставить доказательства. Если в списке ваших кредиторов имеются физические лица, они скорее всего будут участвовать в судебном заседании, чтобы не допустить вашего банкротства. В таком случае они практически гарантированно потеряют шанс вернуть свои средства, так что квалифицированная юридическая и психологическая помощь понадобится уже на этом этапе.
  • Возможность реструктуризации долга. В банкротстве это определение отличается от общепринятой банковской реструктуризации. Во втором случае вам просто продлевают срок погашения кредита и увеличивают процентную ставку. Реструктуризация в банкротстве физлиц – это оценка реальных возможностей самостоятельно расплатиться по долгам в течение трех лет. Если таких возможностей нет, реструктуризация нереальна.
Читайте также:  Что такое задолженность по ИД у судебных приставов

Важный момент – порядок реализации имущества должника при банкротстве физического лица. Это заключительная стадия процедуры, при введении которой финансовый управляющий описывает и оценивает имущество должника, которое в дальнейшем можно реализовать и пустить на расчет с кредиторами.

Реализация имущества выполняется двумя способами:

  • Продажа с публичных торгов. Такой механизм возможен только для объектов, оценочная стоимость которых превышает 100 тысяч рублей. Торги осуществляются на специализированных площадках по принципу, схожему с аукционным. Для реализации имущества таким способом у финансового управляющего должна обязательно быть электронная цифровая подпись.
  • Второй вариант более прост и доступен: реализация имущества путем заключения договора купли-продажи между финансовым управляющим и покупателем. Одним из механизмов поиска покупателей является публикация рекламных объявлений на специализированных сайтах, в газетах и на иных общедоступных ресурсах.

При установлении финансовой несостоятельности должника процедура реализации имущества имеет множество нюансов и юридических тонкостей.

Успех зависит от многих факторов, среди которых опыт и финансовая квалификация внешнего управляющего играет немаловажную роль.

Если продажа имущества проведена с нарушениями закона или с несоблюдением установленного законом порядка, процедура банкротства существенно затянется.

Финальный этап банкротства – освобождения физического лица от долгов. Средства за имущество, которое удалось продать, направляются на частичное погашение задолженности перед кредиторами в порядке установленной очереди. Все зависит от финансового управляющего: именно он дает окончательное заключение насчет возможности освободить должника от обязательств.

Пошаговая процедура банкротства физических лиц

Если вы уверенно решили прибегнуть к процедуре банкротства и уверены, что это единственный вариант освободиться от долгов, проконсультируйтесь у опытного адвоката. После принятия совместного решения начинаем работать по этапам.

Сбор необходимых для арбитража документов

В первую очередь составьте подробный список всех своих кредиторов. Сюда включаются банки и микрофинансовые организации, ломбарды, лизинговые компании и иные юридические лица. Не забываем о долгах перед Пенсионным фондом, налоговой инспекцией, ГИБДД. В список обязательно включаются и физические лица. Для подтверждения в суде сведений о долговых обязательствах вам понадобятся:

  • Кредитные договоры из банков, договоры займов из МФО, расписки о наличии долга перед физическими лицами, справки о текущей задолженности перед финансовыми организациями или иными государственными ведомствами.
  • Копия договора о предпринимательской деятельности, если у вас имеются долги перед юридическими лицами.
  • Платежные требования от Пенсионного фонда или налоговой инспекции о наличии задолженностей перед этими ведомствами.

Важный момент: подал ли кто-то из ваших кредиторов на взыскание долга в судебном порядке. Если да, обязательно нужно решение суда и постановление об исполнительном производстве от Федеральной службы судебных приставов.

Проверить наличие исполнительного производства можно на сайте ФССП. У судебных приставов получаем не только копию постановления, но и иные документы, касающиеся штрафов по линии ГИБДД или других контролирующих органов.

Вторая группа документов – личные. Рекомендуем делать качественные постраничные копии, чтобы все цифры и даты хорошо читались. В эту категорию попадает гражданский паспорт, ИНН и СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, свидетельство о рождении детей, брачный контракт (при наличии такового).

Третья группа документов – об имуществе и доходах. Для подтверждения дохода достаточно справки о заработной плате или пенсии. Обязательно запросите в Пенсионном фонде справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6.

Это можно сделать при личном обращении или дистанционно, с помощью сайта госуслуг. Для безработных граждан обязательна справка из службы занятости.

Помните, что официальное оформление статуса безработного – право, а не обязанность каждого гражданина.

При реализации процедуры банкротства гражданин обязан предоставить выписки по банковским операциям за последние полтора года по каждому вкладу, дебетовому или карточному счету. Если у вас имеются счета, которыми вы не пользуетесь, закройте их до начала процедуры банкротства.

Обязательно заявляем о наличии имущества. Это может быть квартира, дом, доля в недвижимости, дача, земельный участок, автомобиль или иное транспортное средство (мотоцикл, моторная лодка, катер, яхта).

Не пытайтесь скрыть наличие имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга: факт сокрытия будет выявлен финансовым управляющим и негативно повлияет на вашу репутацию. Помним, что к имуществу относится и доля в уставном капитале.

Если вы являетесь акционером или учредителем юридического лица, необходима выписка из реестра акционеров или выписка из единого государственного реестра юридических лиц.

Следующая категория документов – копии договоров о всех совершенных сделках за последние полтора года. Это могут быть сделки с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале.

По рекомендации адвоката по банкротству список может быть дополнен иными документами, которые повлияют на реализацию процедуры банкротства. Справка об ухудшении состояния здоровья и невозможности работать, справка об убытках и иные подтверждающие документы определяются при личной консультации индивидуально.

Подготовка заявления о банкротстве

Правильно составленное исковое заявление о банкротстве для арбитражного суда – залог успешного прохождения процедуры. Это очень важный документ, который является детальным информированием суда о вашем текущем материальном положении и финансовой несостоятельности.

Найти образец такого заявления можно на многих общедоступных ресурсах, но мы рекомендуем доверить его подготовку опытному юристу. Это позволит избежать нестыковок и отказа в принятии иска в производство.

Если вы решили заняться написанием заявления самостоятельно, обратите внимание на рекомендации специалистов:

  • Обращение адресуется в Арбитражный суд только по месту регистрации должника. В шапке заявления обязательно указываются ваши личные данные и информация о всех кредиторах.
  • Желательно, чтобы заявление было в печатном виде, удобночитаемым и не мелким шрифтом. Не стоит готовить документ в произвольной форме, истории о болезни или мировом финансовом кризисе не вызовут интерес у суда. Каждое заявление и утверждение должно быть подкреплено доказательствами и документами.
  • Не пишите об общей сумме задолженности, лучше перечислите всех кредиторов списком с указание долга перед каждым.
  • В одном предложении опишите текущее семейное положение и наличие детей.
  • Обязательно укажите имущество, а также остатки по банковским счетам при их наличии. Перечислять мебель или одежду не нужно, это имущество не подлежит реализации. Интерес вызывает компьютер, офисная техника, мобильный телефон и прочие ценности, которые можно продать в счет погашения долга.
  • В заявлении указывается саморегулируемая организация, из которой будет назначен внешний финансовый управляющий. Вы можете выбрать его самостоятельно, а без этой информации заявление не будет принято судом.
  • В завершающей фазе укажите обоснованность признания заявления, ходатайствуйте о введении процедуры банкротства и перечислите списком приложения – документы, собранные ранее.

Определение списка кредиторов

Оформляется в форме вводной таблицы. В первом разделе указывается информация о заявителе, в первом разделе – сведения об имеющихся долгах по кредитам, займам, долговым распискам, налогам и штрафам. Долги, связанные с ведением бизнеса в качестве индивидуального предпринимателя, переносятся во второй раздел. В третьем и четвертом разделе указываем своих должников, если таковые имеются.

Опись имущества для реализации

Документ составляется по строго установленной форме.

В него вносятся сведения о движимом и недвижимом имуществе, банковских счетах, акциях и ценных бумагах, доле в уставном капитале и прочих ценностях, которые можно реализовать в счет погашения долга.

Более мелкие предметы (бытовая или офисная техника) перечисляются в шестом разделе, где имеется специальный пункт – иное ценное имущество.

Оплачиваем государственную пошлину и вносим депозит

Депозит на счет арбитражного суда используется для оплаты труда внешнего финансового управляющего. Реквизиты для перечисления платежа можно найти на сайте суда по месту регистрации заявителя.

Уведомляем кредиторов о запуске процедуры банкротства

Обязательный этап, на котором копия заявления отправляется почтовым отправлением каждому из перечисленных в списке кредиторов. Важно, чтобы почтовое отправление содержало обязательное уведомление о получении. Подтверждение отправки в срок прикладывается к исковому заявлению.

Направляем заявление в суд

Отправить заявление о банкротстве физического лица можно любым удобным способом: лично отнести его в канцелярию суда, воспользоваться электронной системой подачи документов (понадобятся сканы всех приложений) или направить пакет документов почтовым отправлением.

Преимущества и недостатки банкротства физического лица

Как показывает практика, процедура банкротства физического лица не безупречна, но ее преимущества заметно перевешивают недостатки. Главный плюс – это абсолютно законное списание долгов и ликвидация обязательств перед кредиторами. В ходе банкротства вы сможете избавиться от задолженностей по:

  • Долговым распискам перед физлицами, кредитным договорам и договорам займов перед МФО;
  • Договорам поручительства;
  • Наследственным долгам;
  • Налогам;
  • Коммунальным платежам.

К недостаткам банкротства можно отнести невозможность занимать определенные должности в течение ограниченного периода времени, обязательное информирование банков о банкротстве при попытке оформить кредит.

Кроме того, в ходе банкротства за физическим лицом сохраняются финансовые обязательства по выплате алиментов на содержание детей, по субсидиарной ответственности, по заработной плате перед наемными сотрудниками (для ИП), по возмещению материальной компенсации по решению суда.

Оригинал статьи размещен здесь: https://la-advokat.ru/blog/bankrotstvo-fizicheskih-lic-procedura-instrukcii-posledstvija/

____________________________________

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *