Сделки при банкротстве: свежие новости

19 июня Верховный Суд вынес Определение № 301-ЭС17-19678 по делу об оспаривании конкурсным управляющим сделок по отчуждению недвижимого имущества должника, впоследствии сменившего несколько собственников.

Недвижимость, проданная организацией, впоследствии признанной банкротом, сменила ряд владельцев

В марте 2015 г. ООО «Фармстронг» продало Олегу Хуртину два нежилых здания и земельный участок. Цена договоров купли-продажи составила свыше 124 млн руб., которую покупатель обязан был уплатить в срок не позднее 30 дней со дня заключения сделок. Стороны согласились отступить от правил ст.

488 ГК РФ о залоге товара, проданного в кредит: с момента госрегистрации перехода права собственности на отчуждаемые объекты и до момента завершения расчетов имущество не считалось находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате.

Госрегистрация перехода права собственности на одно здание состоялась в апреле 2015 г., а на остальную недвижимость – 10 июня.

В середине июля того же года в арбитражный суд поступило заявление о признании ООО «Фармстронг» банкротом, которое было оставлено без движения. Сразу после этого новый владелец недвижимости продал ее ООО «МВС Груп» за 124,8 млн руб. Соответствующий договор купли-продажи также предусматривал условие об отсрочке платежа и невозникновении права залога у продавца в силу закона.

В конце июля суд возбудил банкротную процедуру в отношении общества «Фармстронг». В дальнейшем указанные объекты недвижимости за непродолжительное время сменили еще ряд собственников, некоторые из объектов были раздроблены.

Апелляция и кассация не стали удовлетворять требования конкурсного управляющего по оспариванию сделок

Далее конкурсный управляющий оспорил в судебном порядке сделки купли-продажи активов должника в виде недвижимости. Арбитражный суд признал договоры купли-продажи недействительными и взыскал с покупателя 124 млн руб.

Впоследствии апелляция рассмотрела обособленный спор по правилам судопроизводства в суде первой инстанции и привлекла к участию в деле в качестве третьих лиц новых собственников недвижимости.

В ходе дальнейшего рассмотрения спора конкурсный управляющий уточнил заявленные требования и просил признать недействительными не только первоначальные договоры купли-продажи спорных активов, но и все последующие сделки с ними как единую сделку, направленную на безвозмездный вывод активов должника.

В связи с этим он просил суд применить последствия недействительности прикрываемой сделки, восстановив право собственности должника на отчужденное имущество.

В итоге апелляция отменила определение первой инстанции, признав договоры купли-продажи недвижимости Олегу Хуртину недействительными и отказав в применении последствий их недействительности. В остальной части заявление конкурсного управляющего было оставлено без рассмотрения.

Вторая инстанция сочла, что по указанным договорам за несколько месяцев до возбуждения дела о банкротстве должника было отчуждено все его недвижимое имущество, которое не было оплачено покупателем.

Сами договоры содержали условия, существенно отличающиеся от обычно применяемых независимыми участниками гражданского оборота (отсрочка платежа с одновременным отказом от права залога), при этом доходы покупателя заведомо не позволяли ему оплатить приобретенные объекты.

Таким образом, указал суд, в момент заключения сделок стороны осознавали, что встречное предоставление со стороны покупателя не будет осуществлено.

Апелляция добавила, что конкурсный управляющий не доказал осведомленность конечных собственников о противоправной цели заключения первоначальных договоров купли-продажи спорного имущества, а также то, что все сделки были объединены стремлением достичь единого результата – передачи права собственности на имущество должника конечным приобретателям. В связи с этим суд счел, что право собственности должника на спорное имущество подлежит защите посредством предъявления виндикационных исков вне рамок дела о банкротстве с соблюдением общих правил подсудности.

Окружной суд согласился с выводами апелляции и взыскал с Олега Хуртина действительную стоимость перепроданного им имущества. В кассационной жалобе в ВС конкурсный управляющий должника оспорил судебные акты нижестоящих инстанций.

ВС напомнил правила определения фиктивных сделок по отчуждению имущества должника

Изучив материалы дела № А11-7472/2015, Верховный Суд напомнил, что при отчуждении имущества должника в преддверии его банкротства и последующем оформлении передачи права собственности на такое имущество от первого приобретателя к иным лицам по цепочке сделок следует различать две ситуации.

Во-первых, когда волеизъявление первого приобретателя отчужденного имущества должника соответствовало его воле – т.е. приобретатель вступил в реальные договорные отношения с должником.

В этом случае при отчуждении таким приобретателем спорного имущества на основании последующих сделок права должника (его кредиторов) защищаются путем предъявления заявления об оспаривании первой сделки по правилам ст. 61.8 Закона о банкротстве к первому приобретателю и виндикационного иска по правилам ст.

301 и 302 ГК к последнему приобретателю, а не с использованием правового механизма, установленного ст. 167 Кодекса.

Во-вторых, возможна ситуация, когда первый приобретатель, формально выражая волю на получение права собственности на имущество должника путем подписания договора об отчуждении, не намеревался нести отраженные в этом договоре правовые последствия. Имущество после отчуждения его должником все время находится под контролем бенефициара, который принимает решения относительно распоряжения им.

Как пояснил Верховный Суд, во втором случае госрегистрация перехода права собственности на недвижимое имущество к промежуточным покупателям не препятствует квалификации данных сделок как ничтожных на основании п. 2 ст. 170 РФ ГК.

При этом наличие доверительных отношений между формальными участниками притворных сделок позволяет отсрочить юридическое закрепление прав на имущество в реестре и объясняет временной разрыв между такими сделками, поэтому не может рассматриваться как обстоятельство, исключающее ничтожность сделок.

В связи с этим, указал ВС, цепочкой последовательных сделок купли-продажи с разным субъектным составом может прикрываться одна сделка, направленная на прямое отчуждение должником своего имущества в пользу бенефициара. Такая сделка может быть признана недействительной как подозрительная согласно ст. 61.2 Закона о банкротстве.

«Поскольку бенефициар является стороной прикрываемой (единственно реально совершенной) сделки, по которой имущество выбывает из владения должника, право кредиторов требовать возврата имущества в конкурсную массу подлежит защите с использованием правового механизма, установленного ст.

167 ГК, а не путем удовлетворения виндикационного иска», – подчеркивается в определении.

Согласно разъяснениям ВС существенное значение для правильного рассмотрения такого обособленного спора имеют обстоятельства, касающиеся перехода фактического контроля над имуществом, а также реальности передачи прав на него по последовательным сделкам.

ВС выявил нарушения, допущенные нижестоящими судами

Верховный Суд пояснил, что апелляция фактически уклонилась от проверки доводов заявителя о реальности сделок по выводу имущества в пользу бенефициаров, связанных с должником.

Вторая инстанция также не стала оценивать показания Олега Хуртина – в частности, о том, что он не собирался приобретать указанное имущество, поскольку его доходы заведомо не позволяют оплатить данное приобретение.

«При этом суд апелляционной инстанции не учел, что в отношении прикрывающих сделок документы, как правило, изготавливаются так, что у внешнего лица создается впечатление будто бы стороны действительно следуют условиям притворных договоров.

Бенефициар, не имеющий формальных полномочий собственника, не заинтересован в раскрытии своего статуса перед третьими лицами, поэтому он обычно не составляет документы, в которых содержатся явные и однозначные указания, адресованные должнику и участникам притворных сделок, относительно их деятельности.

В такой ситуации суду апелляционной инстанции следовало проанализировать поведение лиц, которые, по мнению конкурсного управляющего, участвовали в оформлении притворных договоров.

О наличии их подконтрольности бенефициару как единому центру, чья воля определяла судьбу имущества должника, в частности, могли свидетельствовать следующие обстоятельства: действия названных субъектов скоординированы в отсутствие к тому объективных экономических причин; по отдельности эти действия противоречат экономическим интересам и возможностям каждого из лиц; данные действия не могли иметь место ни при каких иных обстоятельствах, кроме как при наличии подчиненности одному и тому же лицу и т.д.», – отмечается в определении.

ВС добавил, что, если заинтересованные лица привели достаточно серьезные доводы и представили существенные косвенные свидетельства, которые во взаимосвязи позволяют признать убедительными их аргументы о совершении лишь одной прикрываемой сделки по прямому отчуждению должником своего имущества бенефициару, бремя доказывания обратного переходит на стороны цепочки последовательных договоров купли-продажи, ссылающихся на самостоятельный характер отношений по каждой из сделок.

Как пояснил Суд, в ситуации неправомерного завладения чужим имуществом по недействительной прикрываемой сделке с использованием ничтожных притворных сделок купли-продажи у утратившей имущество стороны возникает реституционное требование к другой стороне прикрываемой сделки – бенефициару, исходя из требований ст.

167 ГК. Однако это не является препятствием для признания за потерпевшим права требовать возмещения имущественного вреда, возникшего вследствие противоправного вывода активов, от лиц, участвующих в заведомо незаконной схеме, в результате умышленных противоправных действий которых был утрачен контроль над имуществом.

В определении подчеркивается, что хотя основания этих требований различны, они преследуют единую цель – возместить в полном объеме убытки продавца, поэтому обязательства приобретателя (бенефициара – стороны недействительной прикрываемой сделки) и причинителя вреда (лица, участвующего в выводе активов через подписание притворных договоров) являются солидарными, что также позволяет исключить возникновение неосновательного обогащения у пострадавшего.

Таким образом, Верховный Суд отменил постановления апелляции и кассации и вернул в отмененной части обособленный спор на новое рассмотрение во вторую инстанцию.

Апелляции рекомендовано предложить уточнить заявления конкурсному управляющему с учетом разъяснений ВС, определить круг лиц, подлежащих привлечению к участию в обособленном споре, и их процессуальный статус.

Кроме того, суд должен определить, являлись ли спорные договоры притворными, и исходя из этого, дать правовую квалификацию избранному конкурсным управляющим способу защиты нарушенного права компании-должника.

Адвокаты прокомментировали выводы Суда

Адвокат, партнер Tenzor Consulting Group Антон Макейчук полагает, что в данном определении ВС повторил свои правовые позиции по вопросам оспаривания сразу всей цепочки сделок по выводу активов в рамках банкротного дела. «Одно из первых определений подобного рода (№ 305-ЭС15-12239) было принято Верховным Судом в декабре 2016 г.

, хотя до этого указанный подход был отражен в Постановлении Президиума ВАС РФ от 15 июля 2014 г. № 1004/14, в котором упомянута возможность признания недействительной всей цепочки сделок. Затем в постановлении АС Уральского округа от 4 февраля 2015 г.

№ Ф09-6661/12 была признана недействительной цепочка сделок между третьими лицами как связанных со сделками самого должника», – отметил он.

Читайте также:  Как договориться с приставами о выплате долга в 2021

ВС показал, когда прекращение дела в связи с его неподведомственностью суду является правовым пуризмом По мнению Верховного Суда, кассационная инстанция не должна отменять судебные акты и прекращать производство по делу исключительно в целях соблюдения правила о подведомственности, а не для устранения существенной судебной ошибки

По мнению эксперта, в целом такой подход безусловно верный и согласуется с позицией о правовом пуризме, изложенной в том числе в Определении ВС от 28 мая 2019 № 308-ЭС16-6887, согласно которой недопустимо, чтобы суды, формально соблюдая процессуальное законодательство, тем самым отдавали приоритет формальному над существом. «В комментируемом определении также справедливо отмечено, что существенное значение для правильного рассмотрения данного обособленного спора имели обстоятельства, касающиеся перехода фактического контроля над имуществом, реальности передачи прав на него по последовательным сделкам», – подытожил Антон Макейчук.

Партнер и руководитель практики «Арбитражное, налоговое и банкротное право» КА г. Москвы № 5, адвокат Вячеслав Голенев считает, что в рассматриваемом споре ВС пытается развивать доктринальные подходы к соотношению реституции и виндикации при истребовании имущества, выбывшего из конкурсной массы должника.

«В целом можно согласиться с подходом, предложенным Судебной коллегией ВС, которая разделила ситуации с оспариванием вывода имущества из конкурсной массы.

В случае реального приобретения надлежащим иском является виндикационный, вне рамок дела о банкротстве – в такой ситуации конкурсный управляющий (кредиторы) будут истребовать от конечного приобретателя имущества в общеисковом порядке.

Таким образом, приобретатель имущества имеет шанс на защиту от предъявленного иска, заявляя о добросовестности приобретения. Однако, на мой взгляд, доктрина добросовестного приобретателя в части недвижимого имущества фактически не работает)», – отметил он.

По мнению адвоката, в случае фиктивного характера приобретения имущества по «цепочке сделок» применяется реституция «от первого продавца к последнему приобретателю».

«Притворными в таком случае могут быть не только сами договоры, но и субъектный состав сделок – за счет доверительных отношений истинный бенефициар (сам должник или контролирующее его лицо) будет скрыт за “ширмой бумаг и лиц”.

В этой части ВС фактически процитировал собственное Определение от 31 июля 2017 № 305-ЭС15-11230, которое заложило основу для “разделения” сделок прикрытия и сделки, прикрываемой в ситуации обособленного спора об их оспаривании», – пояснил Вячеслав Голенев.

Эксперт также обратил внимание на вывод Верховного Суда о том, что существенное значение для правильного рассмотрения спора такого рода имеют обстоятельства, касающиеся перехода фактического контроля над имуществом и реальности передачи прав на него по последовательным сделкам.

«Это более четкое разъяснение, которое, наверное, будет более понятно нижестоящим судам.

Несмотря на его явное практикообразующее значение, полагаю, что арбитражным судам все равно будет сложно отделять одни типы ситуаций (реальные) от других (фиктивные), при этом и в том, и в другом случае конечным приобретателям активов должника не позавидуешь, даже если они были добросовестны», – резюмировал он.

Торги по банкротству физических лиц

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Процедура признания неплатежеспособности помогает физическим лицам на законных основаниях списать свои долги перед кредиторами. Ценные вещи продают через торги, и выручка идет на погашение задолженностей, а остатки долгов списывают. Но торги по банкротству выгодны не только банкротам — предприимчивые граждане покупают на них ликвидное имущество по бросовым ценам для перепродажи.

Что такое торги по банкротству

Торги — это аукцион по продаже имущества должника. Продажа активов должника — это последний этап признания его неплатежеспособности, направленный на удовлетворение требований кредиторов.

Реализация вещей при банкротстве проводится через электронные аукционы. Оценкой имущества перед продажей занимается финансовый управляющий — сам, либо нанимает оценщика.

Также управляющий организует весь процесс торгов, а после заключает договор с покупателем, регистрирует его, если нужно, в Росреестре. Движимое имущество дешевле 100 тыс.

рублей финуправляющий вправе сбыть через прямые продажи — он публикует объявления на Авито и других сайтах или в газетах.

Особенности торгов

Процедура признания неплатежеспособности регулируется законом о банкротстве 127-ФЗ. В нем указано, что торги проводятся на электронных торговых площадках (ЭТП), а участвовать в них могут физ.лица, ИП и юр.лица. Реализация имущества граждан-банкротов проводится чрез ЭТП.

Процедура торгов прозрачна, в Интернете можно отслеживать все этапы движения лота. При нарушении порядка каждый участник вправе обратиться с жалобой:

  • в УФАС по месту нахождения должника или организатора торгов;
  • в суд, ведущий дело банкротстве.

При выявлении в действиях финуправляющего или других лиц фактов мошенничества будет инициировано административное производство.

Продажа активов из-за банкротства граждан ведется по нескольким схемам:

  1. Открытые аукционы. В них участвуют все желающие. Для отдельных вещей возможно ограничение по участникам: например, чтобы купить оружие, необходимо иметь лицензию, прикрепить ее к заявке.
  2. Продажа на конкурсной основе. На реализацию выставляются предметы, обладающие исторической, культурной, религиозной ценностью. Сначала организатор торгов, а потом победитель обеспечивает сохранность и свободный доступ к памятникам культурного наследия.
  3. Прямые продажи. Это формат продажи имущества ценой до 100 тысяч рублей.

Продажа имущества должников производится удаленно по принципам аукциона (ст. 447 ГК РФ). Участник, предложивший максимальную цену, побеждает и становится покупателем лота. При этом покупатель обязан выполнить условия электронных торгов — внести деньги вовремя, подписать договор купли-продажи, принять собственность, зарегистрировать на себя.

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

  • Составление подробной инструкции по банкротству, на основании анализа ситуации должника
  • Подготовка необходимых запросов в банки и другие организации
  • Контроль сбора документов
  • Составление заявления о банкротстве
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства

Подробнее

  • Консультация о сделках, которые могут быть оспорены
  • Анализ документов и оценка рисков признания сделок недействительными
  • Письменная инструкция — какие документы подготовить, чтобы обезопасить сделку

Подробнее

Как проходят торги по банкротству

Аукцион проводится в строгом соответствии с законом.

  1. Первичные торги. Организатор аукциона (электронной торговой площадкой) публикует лот, указывает описание лота, стартовую цену, шаг аукциона, размер задатка. Цену и порядок торгов до этого утверждает суд на основании оценки финуправляющего или независимого оценщика.Основные условия торгов

    Участники подают заявки, и в назначенный день состоится аукцион. В рамках аукциона производится повышение цены лота на величину, обусловленную правилами участия в торгах (минимальное повышение — это шаг аукциона).

    Выглядит это так: Участник1 делает ставку: предлагает выкупить лот по стартовой цене + 15% (шаг аукциона) — Участник2 делает более высокую ставку (цену еще на 15%) в течение 30 минут. Победит тот, чья ставка не будет перебита другим участником. К участию допускаются только зарегистрированные на ЭТП и внесшие задаток участники.

  2. Повторные торги. Если первичный электронный аукцион признают не состоявшимся, тогда организаторы назначают дату повторных торгов, при этом снижают стоимость лота (обычно на 5–10% от заявленной первоначально).
  3. Публичные торги. Если две стадии аукциона прошли неудачно, организаторы назначат публичные торги, при которых происходит постепенное снижение стоимости лота. Например, стартовая цена машины 500 тысяч рублей. ПО условиям публички каждую неделю цену снижают на 10% — пока не поступит заявка. Авто требует ремонта, поэтому за 500 и за 450 тыс. ей никто не заинтересовался. Через неделю лот подешевел до 400 тысяч рублей, и машину удалось продать. Если на одну цену пришли сразу 2 заявки, выигрывает тот, кто пристал заявку первым.

    Банкротные брокеры выжидают именно таких аукционов, здесь удается купить ценные вещи с 90% скидкой. Но ликвидное имущество до этой стадии торгов, как правило, не доходит.

Это основные шаги в рамках того, как проходят торги по банкротству. Если в результате процедуры реализации какое-либо имущество должника остается нереализованным, оно предлагается кредиторам напрямую. Если и кредиторами имущество окажется невостребованным, то будет возвращено банкроту.

Что подлежит описи и реализации

Что продают на торгах

На торги по банкротству физических лиц, организаций и субъектов предпринимательской деятельности может передаваться любое имущество, имеющее рыночную ценность:

  • автомобили, мототехника, моторные лодки, другие виды транспорта;
  • заводы, торговые площади, производства;
  • ценные бумаги, драгоценности;
  • специальная, бытовая техника;
  • объекты недвижимости (жилая, нежилая и коммерческая), земельные участки;
  • права требования, товарные знаки;
  • производственное, компьютерное оборудование;
  • предметы искусства, музыкальные инструменты.

Если реализация имущества не принесла ожидаемой суммы, вырученными средствами закрывается часть долга перед кредиторами в порядке очередности, а остальные долги списываются.

Где проходят торги

Российское законодательство не ограничивает финансовых управляющих в выборе площадки для аукционов. Среди всех действующих ресурсов, где проходят торги, наиболее востребованы участниками следующие:

  1. Фабрикант.ру. Он считается самым посещаемым порталом. Здесь регулярно проводится большое количество торгов.
  2. АСТ Сбербанк. Преимущество торговой площадки от Сбера — интерфейс, понятный даже «чайнику». Через этот ресурс регулярно продается имущество должников, оформивших кредиты и не погасивших их вовремя, а также активы организаций и ИП.
  3. Центр реализации. Площадка предназначена для продажи имущества ИП и организаций. В 2021 на площадке торгуется и имущество банкротов физических лиц, но пока таких лотов меньше, чем на других площадках.
  4. Electro torgi. Универсальная торговая площадка с удобным и доступным к пониманию интерфейсом. Хотя она была недавно создана, здесь часто проводятся аукционы.

Все, кто желает поучаствовать в торгах, обязаны знать, на что обратить внимание, и что влияет на выбор ЭТП. Места для публикаций об аукционах:

  • Площадки для торгов. Они занимаются организацией и проведением продажи лотов. Перечень наиболее востребованных площадок указан выше. В размещенных на площадках реестрах претенденты смогут отыскать всю информацию, которая позволит реально оценить выдвигаемые лоты и принять решение о целесообразности их покупки.
  • Порталы — на этих сайтах публикуется достоверная информация о торгах. Например, сведения публикует Федресурс. По такому же принципу работает официальный портал газеты Коммерсантъ банкротство.
  • Агрегаторы торгов. На площадках-агрегаторах аккумулируется информация обо всех электронных аукционах, на которых продается описанное имущество банкротов. Они собирают данные в интернете или из других открытых источников, затем публикуют в каталогах.
Читайте также:  Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей

Основной портал по банкротству — это ЕФРСБ. Здесь собраны точные и полные данные обо всех проводимых торгах. Все сведения о предстоящих аукционах публикуются заранее, поэтому о них узнает большое количество граждан и организаций (сообщение размещается на сайте за 25 дней до старта торгов).

Правила участия в торгах по банкротству

Предварительные мероприятия

Чтобы поучаствовать в торгах, все желающие должны соблюсти ряд условий:

  1. Важно внимательно ознакомиться с лотом. Сложность в том, что финуправляющий не обязан каждую единицу имущества продавать персональным сообщением. В итоге в одной публикации собирается несколько объектов имущества, и не все представляют ценность. Чтобы избежать отмены или оспаривания торгов, нужно внимательно изучить документацию на объект: о предыдущем владельце, залоге, аренде, разделено ли имущество на доли, были ли судебные разбирательства.
  2. Для регистрации заявки нужно перечислить задаток. Сумма перечисляется организатору до старта продаж и гарантирует, что победитель выкупит свой лот. Размер задатка указывается в объявлении о торгах, обычно это от 5-15% от стартовой цены. Подтверждением платежа является платежное поручение, квитанция. Если вы не выиграете, задаток вернут в течение месяца. Если выиграете — зачтут в стоимости лота.
  3. Заявку подают электронно. Бланк заявки имеет унифицированную форму, должен содержать все необходимые реквизиты.

Цены для лотов в рамках электронного аукциона выставляются в последний рабочий час дня, предшествующего торгам. Окончательная стоимость лота формируется уже в ходе реализации лотов и зависит от спроса.

Как покупать на аукционах: инструкция

Чтобы купить лоты с выгодой, участники должны придерживаться инструкции:

  1. Для участия в аукционе нужно иметь ЭЦП. Это уникальный буквенно-цифровой набор, обеспечивающий идентификацию ее владельца. Электронная цифровая подпись хранится на съемном носителе (токене или флеш-карте), предназначена для ведения документооборота, подписания отчетности, официальных документов. Она обеспечивает защиту информации от внесения изменений, подтверждает авторские права на файлы, передаваемые по шифрованным каналам связи.

    ЭЦП нужна, чтоб пользоваться функционалом торговых площадок, участвовать в торгах по банкротству. Во избежание проблем нужно заранее узнать о том, каким функционалом обладает оформляемая цифровая подпись, и подходит ли она для конкретной ЭТП.

  2. Регистрация на выбранной торговой площадке. Претенденту необходимо отсканировать документы, загрузить в специальную форму сайта. Если участник — физическое лицо, то достаточно копии паспорта (страницы с регистрацией, фотографией). ИП и юр.лицам придется отсканировать уставную документацию, полный перечень которой они найдут на ЭТП. Регистрацию нужно проходить заранее, так как проверка документов может занять до 5 рабочих дней.
  3. Установить на компьютер специальное программное обеспечение

Чем опасно для покупателя вторички банкротство продавца?

lightsource/Depositphotos.com

К сожалению, невозможно проверить будущие действия бывшего собственника. Если он наберет кредитов на сумму свыше 500 тысяч рублей и в течение трех месяцев не будет их оплачивать, то суд примет иск о его банкротстве.

Поэтому в течение трех лет с момента продажи квартиры сделка может быть признана недействительной и жилье пойдет в конкурсную массу, где новый собственник станет лишь одним из кредиторов.

В реестр кредиторов новый собственник попадет на общих основаниях и получит деньги от продажи квартиры и другого имущества банкрота пропорционально. Тот факт, что это жилье будет для покупателя единственным, также не поможет в этом вопросе.

Как покупатель должен проверить вторичную квартиру?

Как отличить честного продавца квартиры от мошенника?

Что такое «банкротство физлица»?

Если должник не может вернуть долг, в частности не способен вносить регулярные платежи по кредиту, то он имеет право подавать заявку на банкротство.

Банкротиться можно с любой суммой долга, но целесообразно это делать, начиная с суммы, превышающей 250–300 тысяч рублей.

Обязанность банкротиться возникает, когда сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, а просрочка выплаты долга — свыше трех месяцев.

Процедура банкротства длится около года и стоит от 100 тыс. рублей. Чаще всего юридические компании дают годовую рассрочку по оплате услуг. Банкрот лишается имущества: на торги выставляется недвижимость (кроме единственного жилья), транспорт, предметы роскоши и бизнес.

На время банкротства у должника блокируются все банковские счета и карточки, к тому же нужно отдавать часть зарплаты в конкурсную массу кредиторам. После банкротства запрещено занимать руководящие должности в течение трех лет, открывать ИП в течение пяти лет, а также можно забыть о новых кредитах — их больше никто не даст.

Какая сделка признается недействительной?

Сделка с собственником, которого в течение трех лет после этой сделки суд объявляет банкротом, почти всегда признается недействительной, если была совершена между родственниками, а также если была проведена по заниженной стоимости. Однако если продавец купил себе другое жилье, то сделку не оспорят.

Ликбез: покупка вторичной квартиры в ипотеку

Покупка квартиры без риелтора

Как обезопасить себя?

Можно посоветовать приобретать квартиру в новостройке, тогда этот риск исключается. Также уменьшается риск при покупке квартиры в ипотеку: банк проверяет продавца и при его плохой репутации кредит не одобрит. Но вообще надо смотреть на личность того, кто продает жилье: солидный человек, занимающий хорошую должность, вряд ли наберет кредитов и обанкротится.

Есть еще вариант: может помочь титульное страхование, то есть страхование от потери права собственности. Однако здесь надо изучать правила, выяснять, считается ли банкротство страховым случаем. И важный момент: страховая компания откажет в выплате, если будет доказано мошенничество.

Как проверить, проходит ли продавец процедуру банкротства в момент сделки?

Информация о банкротстве публичная — она представлена в открытом доступе на сайте ЕФРСБ и в картотеке арбитражных дел. Также юристы проверяют базу судебных приставов по исполнительным производствам.

Следует понимать, что любые сделки продавца, находящегося в процессе банкротства, незаконны, если не получено согласие финансового управляющего. В последнем случае сделки возможны, если затем деньги поступают в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов. При отсутствии согласия финансового управляющего процедура будет оспорена.

  • Текст подготовила Мария Гуреева
  • Не пропустите:
  • Какие вторичные квартиры не стоит покупать? Юридические аспекты
  • 3 мошеннические схемы на вторичке
  • 20 статей о том, как купить вторичную квартиру
  • Цены на вторичное жилье в России: итоги 2018 года

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Когда могут отменить сделку при банкротстве продавца

Прочла в интернете следующую историю, после которой боюсь приобретать квартиру на вторичке. Дальше рассказываю со слов покупателя.

Какие-то люди купили в 2016 году квартиру у физлица по рыночной стоимости. Спустя два с половиной года получили иск о признании сделки недействительной по причине банкротства продавца в 2017 году.

С продавцом знакомы не были, в сговор не вступали. Со слов большинства юристов: при покупке недвижимости в срок за ТРИ года ДО признания продавца банкротом покупатель может законным образом лишиться и купленной квартиры, и денег за нее.

Обезопасить себя от такого случая никак нельзя.

Пожалуйста, разберитесь, правда ли это.

Марина

Я не советую верить в истории о том, как разумные люди внезапно теряют большую сумму, это не кино. В реальной жизни имущественные перемены подчиняются логике, даже если это потеря жилья по неосмотрительности.

Расскажу подробнее о причинах отмены сделок при банкротстве и последствиях такой отмены.

Когда и продавец, и покупатель действуют добросовестно, после сделки стоимость их имущества не меняется, меняется только его состав. В этом случае нет никакой логической взаимосвязи между продажей квартиры и последующим банкротством, поэтому покупатель ничем не рискует.

  • Если по документам продавец получает за квартиру ее рыночную стоимость, сделка, скорее всего, безопасна для покупателя.
  • Если по договору квартира стоит дороже, чем на самом деле, покупатель рискует той суммой, на которую завышена стоимость квартиры, об этом мы подробно писали в отдельной статье.
  • Как вы на самом деле рассчитались, не по документам, значения не имеет.

Когда вы покупаете квартиру за миллион рублей в центре Москвы, продавец находится в заведомо невыгодном положении. Получая такое щедрое предложение, вы как раз и рискуете: такую сделку могут отменить, если продажа за бесценок станет причиной банкротства, а именно невозможности вернуть долги.

Банкротство может быть непреднамеренным и преднамеренным. В первом случае люди обычно сильно задолжали другим людям или банку, потому что не умеют распоряжаться деньгами. Как раз для таких случаев в федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» появилась глава о банкротстве физических лиц. Глупость — законное основание для списания долгов.

Но есть еще уголовно наказуемое преднамеренное банкротство, когда человек специально совершает действия для уменьшения стоимости его имущества, чтобы имущества стало так мало, что кредиторы ничего не могли бы вернуть себе.

Очевидно, что и продавец, и покупатель понимают, что продажа за миллион рублей квартиры стоимостью в 10 миллионов существенно уменьшает сумму в кармане продавца. Такую подозрительную сделку могут отменить.

Именно могут — нет гарантии, что это произойдет.

Риск потерять квартиру из-за банкротства продавца появляется уже при скидке в полмиллиона.

Получается, что вы виноваты, если сэкономили 500 тысяч рублей от среднерыночной стоимости, а продавцу теперь не хватает этих денег на возврат долгов. При этом учитываются не ипотеки и автокредиты в целом, а только размер просроченных платежей.

Пленум Высшего арбитражного суда сказал, что важно оценивать соразмерность возникшего долга и финансовых потерь продавца. Если вы купили квартиру за 10 миллионов, а у продавца появились долги на 5 миллионов, всю квартиру точно не заберут.

Продажа квартиры на Арбате за миллион рублей — максимально невыгодная для продавца сделка. Но в каждом конкретном случае суд будет разбираться отдельно. Скидка от среднерыночной цены в 500 тысяч в Москве не делает сделку подозрительной, если итоговая цена квартиры — 8 миллионов. Такая же скидка в Оренбурге уже подозрительнее, если квартира продана всего за миллион.

Например, в Краснодаре квартиру с рыночной стоимостью в 1,2 миллиона рублей продали за 450 тысяч. Хотя продавец и покупатель пытались обосновать низкую стоимость маленькой площадью (30 кв. м), плохим состоянием и необходимостью менять сантехнику, при банкротстве продавца суд отменил сделку.

  1. Квартиру просто так не заберут: в арбитражном суде должно начаться рассмотрение дела о банкротстве продавца квартиры.
  2. Сделку могут оспорить, даже если на грани банкротства муж, а квартиру вы покупали у жены: это связано с режимом общей собственности супругов.
  3. Риск возможного оспаривания продажи связан не с датой признания продавца банкротом — тогда все будет уже кончено, — а с периодом между датой продажи и подачей заявления в арбитражный суд с просьбой разобраться, банкрот человек или нет.

Финансовый управляющий будет проверять сделки продавца квартиры. Но эти сделки должны быть вопиюще сомнительными, чтобы было реально доказать недобросовестность сторон договора купли-продажи и все отменить.

То есть указанный вами трехлетний срок оспаривания договора купли-продажи квартиры действует не во всех случаях.

Например, в 2018 году в Санкт-Петербурге при рассмотрении дела о банкротстве признали недействительной сделку о купле-продаже квартиры.

Эту квартиру за два с половиной года до банкротства по документам продали за миллион рублей, а эксперт пришел к выводу, что на момент продажи рыночная стоимость квартиры составляла 4,65 миллиона рублей.

Сделка была неравноценной, что в сочетании с последующим банкротством продавца и привело к ее отмене.

Читайте также:  Жалоба на коллекторов: свежие новости

Смотрите: на саму возможность оспаривания вы можете повлиять, если купите квартиру слишком дешево. А вот на то, в какой срок продажу можно отменить, влияет только размер долгов продавца — вы на это никак не повлияете. Конечно, если вы купили квартиру только по документам, а ею продолжает пользоваться формальный продавец, такую сделку тоже могут отменить в течение трех лет.

А вот если продавец делает скидку на размер его долга вам и в договоре купли-продажи указана цена со скидкой, это рискованная сделка, ее могут отменить. Потому что получается, что продавец умышленно избавился от имущества, которым мог расплатиться с другими кредиторами. Это нечестно: когда у должника мало денег, он должен дать по чуть-чуть всем, а не кому-то одному.

Могут оспорить такую сделку, если дело о банкротстве продавца началось до продажи или через месяц после нее. От сделки до начала банкротства может пройти полгода, если вы совершенно точно знали, что не только вам продавец должен денег.

Теперь расскажу о том, какие будут риски, если вы все же захотите купить квартиру на пару миллионов дешевле, а продавец в скором времени погрязнет в долгах. Если кратко, то получится так, как в вашей истории.

Возможно, все закончится нелепой ситуацией, когда вы сами по сниженной цене будете выкупать на торгах квартиру, за которую уже заплатили. Вряд ли напрямую вы — скорее кто-то, кто будет действовать в ваших интересах, но за ваш счет.

Если ваши знакомые не предлагают формально купить у них квартиру, то вряд ли кто-то незнакомый будет передавать права на квартиру за копейки. Так что ситуация может стать реальностью только в погоне за сумасшедшими скидками.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Недействительные сделки при банкротстве физического лица — OOO «Списание долгов»

Часто должники откладывают процедуру банкротства на потом из-за наличия сделок по отчуждению имущества, заключенных за последние три года. Однако они не всегда являются противопоказаниями для запуска процедуры. Рассмотрим, в каких случаях и какие операции могут быть признаны недействительными и чем это грозит должнику.

Зачем предусмотрена возможность признания сделок недействительными

Возможность признания сделок недействительными служит для исключения злоупотребления правом. Например, чтобы не создавались ситуации, при которых должник набирает кредитов, переписывает имущество на родственника, а затем списывает долги через банкротство.

Какие категории сделок могут признать недействительными

В процедуре банкротства кредиторы или управляющий могут оспорить практически любую сделку заемщика. Для этого нужно, чтобы выполнялось одно условие – она должна привести к уменьшению конкурсной массы, а значит, и нарушению интересов кредиторов.

Оспариваются в процессе банкротства не только договоры дарения, но и следующие виды документов:

  • брачный договор;
  • мировое соглашение с кредиторами или должниками;
  • документы о предоставлении или получении отступного;
  • договоры мены;
  • соглашения о добровольной выплате алиментов и т. д.

Погашение задолженности только одному кредитору или безакцептное списание средств со счета банком тоже может быть оспорено при определенных условиях.

Чаще всего в ходе процедуры оспариваются следующие категории сделок:

  1. Безвозмездные. Например, дарение недвижимости или автомобиля, независимо от того, является получатель родственником дарителя или нет.
  2. Неравноценные. В эту категорию, например, можно отнести продажу имущества по заниженной (нерыночной) цене.
  3. С предпочтением. Если у человека несколько кредиторов, но он погашает задолженность только одному или нескольким из них, подобные действия тоже могут быть оспорены. В этом случае в конкурсную массу должны быть возвращены внесенные средства.

В большинстве ситуаций оспариваются действия должника за последние три года. Но есть ситуации, когда могут рассматриваться сделки и за больший срок. Для этого должны выполняться следующие условия:

  1. Должник знал о наличии долга.
  2. У гражданина отсутствовала возможность погасить задолженность.
  3. Должник злоупотребил правом, а его действия были направлены только на сокращение имущества, подлежащего взысканию.

Часто невозможно доказать выполнение всех условий для признания договора недействительным, если с момента его заключения прошло больше трех лет. По этой причине подобные споры возникают обычно только в делах с долгами в десятки и сотни миллионов.

Какие сделки нельзя признать недействительными

Далеко не все операции с имуществом должника могут быть оспорены. Закон устанавливает несколько категорий сделок, которые нельзя признать недействительными в рамках процесса о признании гражданина несостоятельным:

  1. Совершенные до момента возникновения обязательств. Например, если человек сначала подарил квартиру родственнику, а затем взял кредит – такую операцию не получится оспорить. Причина этому одна – кредитору он не мог нанести никакого ущерба, т. к. взаимоотношений с ним еще не возникло.
  2. С единственным жильем. Эта категория имущества не подлежит взысканию. Его продажа, дарение и т. д. не могут ущемить интересы кредиторов, потому что никак не влияют на размер конкурсной массы.
  3. Другие сделки, которые не могли причинить вреда кредиторам. Например, обмен квартиры на равноценную по параметрам и стоимости никакого ущерба причинить не мог. От этого конкурсная масса никак не изменится, и соответственно оспаривать сделку не имеет смысла.

Часто можно встретить, что не оспариваются договоры на сумму до 300 тысяч рублей. Но по факту никаких ограничений нет.

Единственное, что предусмотрено законом – возможность для должника не представлять в суд договоры на сумму до 300 тысяч рублей, если в них не фигурирует недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги или доли в компаниях.

Но все же остается шанс, что кредиторы или управляющий узнают, например, о продаже картины за 150 тысяч рублей незадолго до начала банкротства. Теоретически они смогут попытаться оспорить эту операцию.

Какие последствия возникают при признании сделок недействительными

Если договор признан недействительным, то имущество подлежит возврату в конкурсную массу. Его изымают у приобретателя, переоформляют на должника, а затем продают в общем порядке с торгов и направляют деньги на выплаты кредиторам.

Иногда имущества у приобретателя в натуре может уже не существовать. В этом случае ему придется возместить действительную стоимость имущества на момент приобретения.

Отчуждение и последующая перепродажа не помогают защитить собственность. В этом случае недобросовестному приобретателю, получившему ее по заниженной цене или безвозмездно, придется возместить ее стоимость. А у добросовестного покупателя имущество останется в собственности.

Для должника признание сделок недействительными может привести к еще одному последствию – отказу в списании долгов. Это может произойти, например, если человек скрыл информацию об отчуждении собственности или намеренно собирался причинить вред кредиторам.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наши специалисты проведут анализ вашей ситуации, расскажут о ваших правах и помогут выработать план действий по избавлению от непосильных долгов с минимальными последствиями.

Ошибки должников при попытке сохранить свое имущество

Часто должники в попытке сохранить имущество совершают множество ошибок. Многие из них впоследствии могут стать причиной для спора в суде во время процедуры банкротства и привести к негативным последствиям.

Наиболее частые ошибки должников:

  1. Дарение имущества родственникам. Машины и квартиры переписываются на родителей, детей и других близких. Подобные действия легко обнаруживаются управляющим при анализе информации из Росреестра и других государственных органов, а затем успешно оспариваются в суде. Если имущество уже было продано приобретателем, негативных последствий все равно не избежать, его стоимость придется возмещать в конкурсную массу.
  2. Сделки с партнерами по бизнесу. Чаще всего происходит формальный выход из капитала компании или продажа доли зависимому лицу. В итоге подобную сделку управляющий тоже может оспорить.
  3. Заниженные цены. Пытаясь уберечь от взыскания хоть что-нибудь, некоторые должники начинают распродавать свое имущество перед обращением в суд с заявлением о банкротстве. Причем, понимая свою ситуацию, они выставляют ценник ниже рыночного, чтобы продажа прошла быстрее. Подобные действия могут быть легко оспорены и чаще всего придется возмещать средства в конкурсную массу.

Иногда должники совершают непреднамеренные ошибки. Например, большинство сделок с предпочтением происходит не из-за желания человека предоставить одному кредитору приоритет, а из-за давления со стороны коллекторов и службы взыскания. Но при этом не исключено возникновения отрицательных последствий от таких действий в процедуре банкротства.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наши специалисты подготовят детальный анализ вашей ситуации, расскажут о правах и помогут выбрать правильный план действий для избавления от долгов с минимальными последствиями.

Как избежать негативных последствий признания сделок недействительными

Для банкротства идеальная ситуация, когда отсутствуют сделки, которые можно признать недействительными. Но часто проблемы с долгами возникают уже после их совершения, и приходится искать другие варианты решения. Ими могут стать:

  1. Самостоятельное расторжение спорных договоров и возврат имущества в конкурсную массу. При этом нужно будет урегулировать вопросы с приобретателями имущества.
  2. Возмещение стоимости имущества в конкурсную массу. Предварительно потребуется провести оценку.
  3. Представить доказательства рыночных условий договора. Это не подходит, если приобретателем выступал родственник или другое заинтересованное лицо. При расчетах наличными тоже могут возникнуть проблемы с доказательством реального получения расчета.
  4. Выжидание срока в три года для оспаривания операций. Должник в этом случае рискует, ведь кредиторы могут обратиться в суд раньше и начать процедуру банкротства уже под собственным контролем.

Могут ли кредиторы признать сделки недействительными без банкротства

Кредиторы чаще всего не пытаются признать сделки должника недействительными вне процедуры банкротства. Это связано с трудоемкостью, а часто и невозможностью выполнить все необходимые условия.

В теории для признания сделки должника недействительной кредитору нужно выполнить три действия:

  1. Обратиться в суд для взыскания задолженности и получить решение в свою пользу.
  2. Передать исполнительные листы в ФССП и дождаться прекращения производства из-за отсутствия средств и имущества для взыскания.
  3. Собрать доказательства отчуждения имущества должником и подать в суд иск о признании сделки недействительной.

На практике получить доказательства отчуждения имущества и причинения вреда кредитору вне процедуры банкротства сложно. На это потребуется много времени. Например, приставы чаще всего выносят постановление о прекращении производства через 6–10 месяцев после его начала.

Иногда в процессе признания гражданина несостоятельным кредиторы могут попытаться признать некоторые из его недавних сделок недействительным. Но не всегда это им удается. Чтобы заранее оценить все риски и свести вероятность негативных последствий к минимуму, оставьте заявку на бесплатную консультацию, наши специалисты свяжутся с вами и помогут подобрать оптимальный вариант списания долгов.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *