Россияне смогут покупать свои долги за копейки

Сегодня президент России Владимир Путин подписал два указа о единовременной выплате пенсионерам в размере 10 тыс. рублей. Документы опубликовала пресс-служба Кремля.

Согласно тексту, россияне получат деньги в сентябре 2021 года на основании бумаг, содержащихся в выплатном или пенсионном деле. Таким образом, подавать отдельное заявление в ПФР не понадобится.

Эксперты «БИЗНЕС Online» называют доплаты подкупом и замечают, что предстоящие выборы Путин считает референдумом о доверии себе лично.

Россияне смогут покупать свои долги за копейки Владимир Путин подписал указы о единовременной выплате пенсионерам в размере 10 тыс. рублей. Россияне получат деньги в сентябре «БИЗНЕС Online»

Напомним, что дополнительные выплаты пенсионерам и военнослужащим (в среднем по 15 тыс. рублей) Путин анонсировал на предвыборной встрече с кандидатами в депутаты Госдумы от «Единой России» 22 августа.

Пенсионерам нужно уделять особое внимание, поскольку это та категория граждан, доходы которой напрямую зависят от государства, объяснил свое решение президент. Он заметил, что ежегодное повышение пенсий на 1 тыс.

рублей будет превышать уровень инфляции, но, поскольку сейчас ее уровень выше (6,5% вместо ожидавшихся 4%), эта тысяча «инфляцией подъедается». Новые доплаты призваны решить данную проблему.

Изыскать средства на материальную помощь поручено правительству России.

Первоначальные подсчеты говорят о том, что на проведение выплат пенсионерам и военным потребуется более 500 млрд рублей, заявил накануне председатель комитета Госдумы по бюджету и налогам Андрей Макаров.

Выплаты проведут за счет дополнительно полученных средств в бюджете, работа уже идет, отчитался следом руководитель фракции «Единой России» в Госдуме Сергей Неверов.

В опубликованных сегодня президентских указах о выплатах уточняется, что выплаты защищены от каких-либо штрафов или пеней. В случае если человек не получил выплату в сентябре, средства могут перевести позднее. Если причиной неполучения пособия явилась смерть, выплата осуществляется в порядке, установленном федеральным законом «О страховых пенсиях».

Россияне смогут покупать свои долги за копейки Всего в России порядка 40 млн пенсионеров, получающих страховые пенсии, еще около 3,5 млн человек назначены социальные пенсии, а также есть военные пенсионеры «БИЗНЕС Online»

Всего в России порядка 40 млн пенсионеров, получающих страховые пенсии, еще около 3,5 млн человек назначены социальные пенсии, а также есть военные пенсионеры.

Эта категория оставалась, по сути, последней крупной социальной группой, не охваченной разовыми выплатами в рамках борьбы с последствиями коронавируса.

Как заверил сегодня пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков, новые выплаты тщательно просчитывались и не приведут к увеличению налогов.

Представитель Кремля уточнил, что вопрос дополнительной помощи другим категориям граждан, например молодым людям, сейчас не рассматривается. «Давайте не забывать о тех выплаты, которые только что прошли в разной конфигурации для большой категории россиян, имеются в виду граждане с детьми. Это очень важно», — призвал Песков.

Практиковать раздачу денег отдельным категориям российские власти начали в разгар пандемии. В апреле 2020 года Путин объявил о выплатах по 3 тыс. рублей в месяц для семей с детьми, в которых родители из-за ковида оказались без работы.

Спустя месяц появились «детские» пособия: российские семьи, в которых есть дети до трех лет, могут претендовать на выплату в 5 тыс. рублей в апреле, мае и июне. Россиянам с детьми в возрасте от трех до 16 лет единовременно выплачивали по 10 тыс.

рублей.

Новая помощь подоспела в конце июня этого года. Семьи с детьми-школьниками получили по 10 тыс. рублей на каждого учащегося перед началом учебного года. Только в Татарстане деньги выплатили 563 тыс. детей, а общая сумма составила более 5,63 млрд рублей.

На этот раз объявление о выплатах прозвучало за месяц до выборов в Госдуму, которые состоятся 17–19 сентября. 

Россияне смогут покупать свои долги за копейки Любые социальные инициативы власти, объявленные как минимум за полгода до выборов, носят исключительно электоральный предвыборный характер, и данная инициатива не исключение «БИЗНЕС Online»

Любые социальные инициативы власти, объявленные как минимум за полгода до выборов, носят исключительно электоральный предвыборный характер, и данная инициатива не исключение, отметил политолог Павел Салин.

«Помимо административного ресурса, для получения результатов на выборах власть рассчитывает на пенсионеров, бюджетников, силовиков и некоторые другие группы, но так было и раньше.

Но раньше власть не сомневалась в лояльности этих групп, и поэтому особо никак не стимулировала их», — отметил эксперт.

Руководство страны осознает, что даже лояльность указанных категорий — «последнего оплота» — сейчас оказалась под вопросом, уверен Салин, и поэтому понадобились дополнительные меры. «Это новое в данном электоральном цикле, раньше такого не было», — заметил спикер.

Как банки и коммунальщики оставляют россиян без копейки

В российском законе «Об исполнительном производстве» указан значительный перечень социальных выплат гражданам, которые не подлежат списанию за долги.

В их число входят алименты, детские пособия, материнский капитал, трудовые компенсации, выплаты по потере кормильца, компенсации вреда здоровью, деньги, которые положены родственникам погибших, социальное пособие на погребение и многие другие виды социальной поддержки (всего 19 видов доходов).

Для того чтобы судебный пристав видел, какие зачисления списанию не подлежат, Центробанк специальным указанием обязал все банки проставлять специальный код, показывающий, что эти деньги взыскивать нельзя.

Более того, недавно президент Путин подписал специальный закон, дающий право должникам не отдавать судебным приставам и свой минимальный доход (в 2021 году в среднем по России прожиточный минимум для пенсионеров составляет 10 022 рубля, а для трудоспособных граждан — 12 702 рубля). Но, несмотря на принятые меры, списания со счетов граждан продолжаются, и причины этого не в нарушении законов приставами, а в умелом использовании банками и коммунальщиками лазеек в законодательстве.

Россияне смогут покупать свои долги за копейки

Пенсионерка Антонина Павловна с началом пандемии переехала жить на дачу, а свою квартиру стала сдавать в аренду. Всё, что удавалось сэкономить, женщина переводила со своей карточки на обычный текущий банковский счёт. Но в марте этого года она вдруг обнаружила, что вся сумма её сбережений исчезла.

В банке пояснили, что списание средств с её счёта произведено по судебному решению. Выяснилось, что арендаторы квартиры много месяцев не оплачивали коммунальные услуги, и управляющая компания, обратившись в суд, получила судебный приказ, который и передала в банк.

Она попыталась оспорить действия коммунальщиков в суде, но проиграла: судья пояснила, что если бы пенсионерка не переводила деньги со своей пенсионной карточки на счёт, то банк не смог бы с неё списать более 50% от ежемесячных начислений, но в законе нет ограничений на взыскание долга из суммы сбережений, и, как только она сделала перевод с одного счёта на другой, специальный код, защищающий средства от взыскания, исчезает — и это даёт банкирам право на списание всей суммы.

Случай Антонины Павловны — это, к сожалению, отражение уже сложившейся практики, — пояснил адвокат Межрегиональной коллегии адвокатов Москвы Дмитрий Шагин.

И хотя пенсионерка на самом деле пострадала, но суд не мог отказать управляющей компании в иске, так как по факту долг был, а ответственность за своевременное внесение платежей несёт собственник недвижимости.

Теперь для Антонины Павловны, чтобы вернуть свои деньги, есть только вариант обратиться с судебным иском к своим арендаторам. Конечно, это возможно только в случае, если отношения между ней и теми, кто арендовал её квартиру, были закреплены официально.

Россияне смогут покупать свои долги за копейки

Однако не только коммунальщики, но и сами банки не против обнулить счёт пенсионера в свою пользу, даже если речь идёт о «минимальном доходе». В Петербурге студентка Мария, получающая пособие по потере кормильца, приобрела в торговом центре телефон в кредит.

Покупка вышла спонтанной, но, казалось бы, ничего страшного: у неё дома на «пенсионной» карте хранилась сумма, достаточная для его погашения, и она рассчитывала расплатиться по этому займу досрочно. И поэтому не глядя она подписала все документы у менеджера.

Но на следующий день девушка обнаружила, что ещё до первого платежа по кредиту как раз с той карты, куда поступала её пенсия, банк списал крупную сумму. В отделении девушке объяснили, что всё законно, так как, приобретая телефон, она подписала не только кредитный договор, но и соглашение со страховой компанией, и списанная сумма — это и есть оплата страховки.

А так как на одной карте денег оказалось недостаточно, банк списал сумму по страховому договору с её «пенсионной» карты. А согласие на такое действие Мария дала сама, подписав кредитный договор, в котором указан пункт, разрешающий безакцептное списание с любого счёта.

То, что произошло с Марией, — это как раз та ситуация, когда связка магазин — банк и аффилированная страховая компания специально создали ловушку, из которой без финансовых потерь выбраться невозможно, — считает адвокат Московской областной коллегии адвокатов Богдан Леськив. — Понятно, что Марии следовало внимательнее читать договор и отказаться от невыгодных условий до покупки с использованием кредита, но, как правило, эти договоры составлены таким образом, что неспециалисту в них разобраться очень сложно.

Вполне возможно, что у девушки был шанс как минимум расторгнуть отношения со страховой компанией и не платить за страховку (такую возможность предоставляет указание ЦБ о «периоде охлаждения» № 4500-У), но для этого надо было обращаться не в банк, а именно в страховую. В этой ситуации Марии, у которой банк грозится производить списание с любого из счетов, включая и тот, на который перечисляется пенсия, остаётся только обратиться за судебной защитой, что девушка и планирует сделать.

Читайте также:  Потерял кредитный договор, как восстановить в 2021

ПФР пошёл в отказ: Когда даже при официальной работе трудовой пенсии не будет

Марии стоит иметь в виду, что суд может признать списание с её пенсионной карточки незаконным, только если она сумеет доказать, что страховку ей навязали, — отметил заведующий Западной коллегией адвокатов города Москвы Александр Инютин. — Такое может произойти, например, если в кредитном договоре не предусмотрена возможность отказа от страховки. В противном случае, если «период охлаждения» (14 календарных дней) пропущен, Марии придётся платить.

Необходимо помнить, что закон позволяет взыскивать долги не только приставам, которые обязаны произвести проверку имеющихся средств и производить списание с ограничениями, которые указаны в законе.

Если списанием долга занимаются сами кредиторы, будь то банки или коммунальщики, то они имеют право требовать взыскания по любым счетам, независимо от источника их пополнения, и в этом случае должник уже сам вынужден будет в судебном порядке отстаивать своё право на неприкосновенность своих денег.

Списание долгов: россияне смогут выкупать свои кредиты у банков за копейки

«Коммерсант» сообщает, что в Минэкономики готовят законопроект, который обяжет кредитные организации до продажи долгов третьим лицам (коллекторам) предложить выкупить свой долг должнику по той же цене.

Сейчас средняя цена — 2,8% от суммы долга. Если долг все-таки был продан, то у должника будет возможность выкупить его за двойную стоимость от суммы сделки, сообщает издание.

С ростом закредитованности населения многие россияне оказались в трудной жизненной ситуации и неспособны выплачивать займы, указывают разработчики законопроекта. Но банки и МФО могут необоснованно отказать им в просьбе о реструктуризации долга.

При этом кредиторы в таких случаях продают плохие долги третьим лицам — чаще всего коллекторам, которые формально или неформально связаны с банком.

Стоимость сделки обычно составляет всего несколько процентов от полной стоимости кредита. А покупатели-коллекторы нередко «ущемляют права должника».

Для облегчения жизни заемщикам и предлагается внести указанные поправки в действующее законодательство.

Банки и МФО, естественно, выступают против данной инициативы. Они предполагают, что таким образом заемщик освобождается от выполнения обязательств.

Назанимав денег у банков, можно будет не возвращать их, а дожидаться, пока по достижении установленного ЦБ срока банк или МФО будут обязаны списать долг с огромной скидкой.

Таким образом новый закон может разрушить рынок продажи долговых обязательств и спровоцировать рост «потребительского экстремизма», говорят банкиры.

«По сути, это списание долгов и убийство коллекторского бизнеса. Коллекторов, конечно, не жалко, но не очень понятно, что остановит граждан от того, чтобы дождаться пока их долги будут выставлены на продажу и не скупить их за бесценок», — считают авторы телеграм-канала «Мейстер».

Защитники прав заемщиков в свою очередь подчеркивают, что инициатива несет риски и для должников. Могут появиться граждане или организации, которые будут встраиваться в эту схему и оказывать давление на заемщиков, чтобы они выплачивали долги до того как кредиторы будут вынуждены их списать. То есть коллекторы просто начнут терроризировать людей раньше.

Россияне смогут покупать свои долги за копейки

Минэк официальных комментариев «Коммерсанту» не предоставил, Минюст пока законопроект не видел. «Есть ощущение, что текст законопроекта «слили» журналистам, чтобы заблокировать инициативу», — пишет «Мейстер».

Экономист Никита Кричевский в своем телеграм-канале прокомментировал эту инициативу: «Только представьте: вы взяли ссуду на авто и заколебались платить. Приходит такой Греф и говорит: переуступаю, мол, коллекторам. А вы ему бац 2,8% от цены и шлете на три буквы. Лепота!

Есть, впрочем, масенький нюанс: средняя цена столь мала по причине схематоза, когда бабло выдаётся своим, своим же переуступается и в итоге частично гасится или списывается.

К вящему удовольствию всех, кто заинтересован в выводе средств. Но Орешкин об этом ни бум-бум, а почему? А потому, что он мыслит выдуманным правовым полем, не имеющим ничего общего с реальностью.

Так что предложить-то он предложит, да никто не согласится».

СМИ: россиянам могут позволить выкупать свои долги за небольшие деньги

Если заемщик не выкупил долг у банка, он сможет это сделать уже у коллектора, но за двойную цену, а если должник докажет, что кредитор не делал ему предложения о выкупе и коллектор об этом знал, то за половину стоимости долга.

Такие условия предлагают применять к долгам, просрочка по которым составляет не менее 30 дней. Генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин считает, что законопроект абсолютно невыгоден банкам и, скорее всего, в таком виде не будет принят.

Дмитрий Жданухин генеральный директор Центра развития коллекторства «Расходы, связанные с оформлением одного единичного долга, его выкупа, для банка могут быть достаточно существенными.

Зачем банку тратить на каждого заемщика время, ресурсы и так далее, если можно сразу долги тысячи и десятков тысяч заемщиков продать коллекторскому агентству? Однозначно банки эту инициативу воспримут очень негативно.

Для микрофинансовых организаций это почти губительная инициатива, потому что у них как раз, с одной стороны, долги продаются достаточно дешево, потому что они не обеспечены, как правило, а с другой стороны, как раз там накрутки достаточно велики.

Огромная негативность этой новости в том, что она уже сейчас приведет к тому, что, по крайней мере, 5-7% проблемных должников будут ссылаться на то, что они в СМИ слышали, что они смогут выкупить этот долг за копейки. Уже сейчас не будут платить, а потом будет еще хуже, если примут этот закон. Поэтому, я думаю, что шансов на его принятие очень мало».

В качестве альтернативы Дмитрий Жданухин предлагает открыть электронную площадку, где будут выложены все долги, и проводить своего рода аукционы с обратным отсчетом, то есть когда долг постоянно дешевеет. И тогда заемщик сможет сам выкупить свой долг, опередив коллекторов.

Законопроект может привести к злоупотреблениям со стороны заемщиков, которых фактически хотят освободить от обязательств. В итоге банки будут стараться обходить новые правила, считает независимый банковский эксперт Эльман Мехтиев.

Эльман Мехтиев независимый банковский эксперт «Вы выдаете кредиты, и вам говорят: «С завтрашнего дня люди могут вам не платить и ждать, пока вы будете продавать за копейки их долги». Вы будете выдавать кредиты или займы? Второй пункт: вы уже выдали, и выходит закон, который говорит, что так можно сделать.

Что вы будете делать? Вы не будете продавать, потому что вы хотите реально делать. Соответственно, банки и МФО будут передавать еще больше дел на судебное взыскание. Судебная система и исполнительное производство еще больше будут перегружены.

В итоге что будет происходить с банками? Пункт третий: так как они не смогут освобождать балансы, расчищать портфели, у них поплывут все нормативы.

Кто будет спасать банки? Система страхования вкладов за счет денег налогоплательщиков? Каким образом эта инициатива может иметь место, если закон о банкротстве не работает, или, грубо говоря, банкротам и так списывается. Но есть огромное количество людей, которые не хотят подавать на банкротство.

Может быть, наоборот, стимулировать их? В том числе и таким правом, что, если вы подали на банкротов, именно этим людям разрешить выкупать долги, но только в том случае, если их долги в этот момент будут в продаже. Мне кажется, это разумный компромисс. В противном случае это не реальная забота о людях, это просто-напросто хороший популизм».

В первом полугодии этого года в России объем закрытых сделок по продаже просроченных долгов составил 114 млрд рублей. В правительстве неоднократно поднимался вопрос о закредитованности населения. Минэкономики считает, что темпы роста потребкредитов могут привести к образованию «пузыря» и даже к рецессии в 2021 году. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина таких рисков не видит.

Финансист объяснил, почему долги россиян продают коллекторам за копейки — Daily Storm

Минэкономразвития предложило облегчить жизнь закредитованным россиянам. Нужно обязать кредитора перед передачей долга гражданина коллекторам предложить его по той же цене самому должнику, считает ведомство.

Читайте также:  Какие долги не списываются при банкротстве физ. лиц

По данным составителей соответствующего законопроекта, в среднем в 2018 году банки перепродавали задолженности за суммы, равные 2,8% от величины долга.

Глава комиссии по финансовой безопасности Совета Торгово-промышленной палаты РФ по инвестполитике Иван Рыков объяснил, что долги продаются по низким ценам, потому что сейчас их продают только «оптовыми пакетами» — сразу до 10 тысяч долгов. Стоимость такого пакета может составлять до миллиарда рублей, добавил он.

«Иногда долги продаются коллекторам даже дешевле [чем 2,8% от величины долга]. Бывают продажи по 5-6%, а есть даже меньше, чем 2%. Это зависит от качества самих заемщиков. Речь идет о пакетной продаже — когда продаются пакеты по 100-200 миллионов рублей [долгов], по миллиарду рублей», — рассказал Daily Storm Иван Рыков.

Эксперт убежден, что кредиторы и коллекторы выступят против инициативы Минэкономразвития. «Этот закон в принципе способен убить весь рынок коллекторов сразу — весь их бизнес выстроен на покупке пакетов долгов и взыскании.

У банков [в случае принятия законопроекта] могут начаться проблемы со взысканием — это увеличит для них нагрузку.

Представьте, в пакете идет пять тысяч — 10 тысяч долгов физических лиц — то есть это все нужно будет всем разослать, работать отдельно со всеми гражданами», — объяснил он.

Рыков также выразил сомнение в том, что банки могут иметь финансовую выгоду в случае принятия законопроекта. «Если бы они могли продать дороже пакеты долгов — они бы их продали», — пояснил он.

Эксперт также отметил, что нововведение может привести к потребительскому экстремизму — «когда можно брать кредит, не платить его и дожидаться покупки кредита у банка за маленькую сумму». Он рекомендовал Минэкономразвития организовать широкие общественные слушания по инициативе.

Минэкономразвития пояснило инициативу желанием защитить добросовестных заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации.

Согласно тексту законопроекта, который приводит «Коммерсантъ», кредиторы перед уступкой своих прав на долг третьему лицу будут обязаны предложить заемщикам выкупить собственный долг по той же цене.

Если заемщик откажется, то в будущем он по закону сможет перекупить долг у нового владельца за двойную цену сделки между банком и коллектором. Если же предложение не будет сделано до договора с третьим лицом, то должник должен иметь возможность купить свой долг по половинной цене.

Авторы указывают, что требования нового закона будут распространяться только на добросовестных заемщиков. Злостных неплательщиков, имеющих возможность оплатить долг, нововведения не коснутся. Также норма не будет иметь силы при банкротстве заемщика.

Финансист объяснил, почему долги россиян продают коллекторам за копейки

В
Торгово-промышленной палате прокомментировали идею МЭР дать гражданам право
выкупать у банков свои долги со скидкой.

Минэкономразвития
предложило облегчить жизнь закредитованным россиянам. Нужно обязать кредитора
перед передачей долга гражданина коллекторам предложить его по той же цене
самому должнику, считает ведомство.

По данным составителей соответствующего
законопроекта, в среднем в 2018 году банки перепродавали задолженности за
суммы, равные 2,8% от величины долга.

Глава комиссии по финансовой безопасности
Совета Торгово-промышленной палаты РФ по инвестполитике Иван Рыков объяснил, что
долги продаются по низким ценам, потому что сейчас их продают только «оптовыми
пакетами» — сразу до 10 тысяч долгов. Стоимость такого пакета может составлять
до миллиарда рублей, добавил он.

«Иногда
долги продаются коллекторам даже дешевле [чем 2,8% от величины долга]. Бывают
продажи по 5−6%, а есть даже меньше, чем 2%. Это зависит от качества самих
заемщиков. Речь идет о пакетной продаже — когда продаются пакеты по 100−200
миллионов рублей [долгов], по миллиарду рублей.» — Иван Рыков, глава комиссии
по финансовой безопасности Совета Торгово-промышленной палаты РФ

Эксперт
убежден, что кредиторы и коллекторы выступят против инициативы
Минэкономразвития. «Этот закон в принципе способен убить весь рынок коллекторов
сразу — весь их бизнес выстроен на покупке пакетов долгов и взыскании.

У банков
[в случае принятия законопроекта] могут начаться проблемы со взысканием — это
увеличит для них нагрузку.

Представьте, в пакете идет пять тысяч — 10 тысяч
долгов физических лиц — то есть это все нужно будет всем разослать, работать
отдельно со всеми гражданами», — объяснил он.

Рыков
также выразил сомнение в том, что банки могут иметь финансовую выгоду в случае
принятия законопроекта. «Если бы они могли продать дороже пакеты долгов — они
бы их продали», — пояснил он.

Эксперт
также отметил, что нововведение может привести к потребительскому экстремизму —
«когда можно брать кредит, не платить его и дожидаться покупки кредита у банка
за маленькую сумму».

Он
рекомендовал Минэкономразвития организовать широкие общественные слушания по
инициативе.

Минэкономразвития
пояснило инициативу желанием защитить добросовестных заемщиков, оказавшихся в
сложной жизненной ситуации.

Согласно тексту законопроекта, который приводит
«Коммерсантъ», кредиторы перед уступкой своих прав на долг третьему лицу будут
обязаны предложить заемщикам выкупить собственный долг по той же цене.

Если
заемщик откажется, то в будущем он по закону сможет перекупить долг у нового
владельца за двойную цену сделки между банком и коллектором. Если же предложение
не будет сделано до договора с третьим лицом, то должник должен иметь
возможность купить свой долг по половинной цене.

Авторы указывают, что требования нового закона будут распространяться только на добросовестных заемщиков. Злостных неплательщиков, имеющих возможность оплатить долг, нововведения не коснутся. Также норма не будет иметь силы при банкротстве заемщика.

Источник

https://news.mail.ru/economics/38525397/?frommail=1

Россиянам могут разрешить выкупать свои долги у банков со скидкой | Телеканал 360°

Минэкономики разработало законопроект, который может существенно облегчить жизнь всех россиян, имеющих банковские кредиты. Речь идет о возможности граждан выкупать собственные долги с большой скидкой, сообщил «Коммерсант».

Минэкономики разработало поправки для законов о взыскании долгов физических лиц (230-ФЗ) и «О микрофинансовой деятельности».

В настоящий момент банковские организации продают просроченные кредиты сторонним организациям, получая за это сумму значительно меньшую самой задолженности.

В новых поправках речь идет о том, чтобы обязать кредитора предлагать должнику выкупить собственный долг прежде чем заключать подобный договор с третьими лицами. Отмечается, что должнику будет предложено выкупить задолженность «по цене, равной цене такого договора».

По сути, данная поправка является списанием кредита: долги физических лиц перепродаются сторонним организациям в среднем за 2,8% от размера суммы задолженности.

В случае, если должник соглашается с этим предложением и перечисляет необходимую сумму, он приобретает право требования на выплату собственного кредита, а значит — избавляется от задолженности. Отмечается, что выкупить кредит должник способен не только у самого банка, но и у цессионария (покупателя долга).

Данная поправка будет работать в том случае, если просрочка по кредиту должна составлять не менее 30 календарных дней. Условия не распространяются на уступку в ходе исполнительного производства либо банкротства.

Сами кредиторы настроены против введения в законы указанных поправок, так как это может привести к нарушению отлаженной системы и привести к тому, что у банков пропадет возможность освобождать резервы за счет продажи задолженностей.

«Предлагаемые изменения могут спровоцировать увеличение цены уступки прав требований, поскольку кредитор будет стараться избегать „прощения долга“ заемщику. Это повлечет отказ кредитора и коллекторов от использования инструмента по продаже прав требований по договорам», — считает замдиректора департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский.

Директор СРО МФО «МиР» Елена Стратьева считает, что в текущем варианте эти поправки способны привести к потребительскому экстремизму.

«Одно дело, когда речь идет о реальных банкротах, и совсем другое — о лицах, исходно не планирующих погашать долг по займу, — поясняет она.— Получается, что все, что нужно должнику, чтобы не платить, — это просто дождаться, когда кредитор под нормативным давлением вынужден будет освободить баланс и уступить долг», — заявила она.

Министерство экономики, в свою очередь, уверено, что этот законопроект позволит усовершенствовать баланс интересов как самого кредитора, так и должника.

Там отметили, что поправками не смогут намеренно воспользоваться недобросовестные должники, решившие отказаться от исполнения обязанностей по кредитному договору для получения собственной выгоды, так как они не смогут «прогнозировать, что кредитор решит уступить долг третьему лицу за существенно меньшую сумму, а не продолжит осуществлять действия, направленные на взыскание долга в полном объеме в принудительном порядке».

Правозащитники же считают, что введение подобной поправки способно нанести вред самим заемщикам, так как в данной схеме могут возникнуть граждане или организации, которые станут манипулировать фактом выплаты задолженности и оказывать на должников давление.

В Министерстве юстиции отметили, что документ пока не получили, а значит, не могут озвучить свою позицию по данному вопросу, подчеркнув, что она «будет сформирована после его поступления в установленном порядке».

Читайте также:  Как вернуть деньги за страховку по кредиту при досрочном погашении или после погашения

Спасти самих себя: россиянам разрешат выкупать долги

Минэкономразвития нашло способ, как облегчить жизнь должников. Ведомство предлагает разрешить банкам продавать заемщикам их же ссуды с большой скидкой.

Между тем размер долгов россиян, которые финансовые организации уже не надеются вернуть, в первом полугодии 2019 года вырос почти на 60%.

На банковском рынке и так сложилась трудная ситуация, а инициатива ведомства может привести к массовому отказу от выплат по кредитам, предупреждают аналитики.

Минэкономразвития планирует обязать банки давать возможность заемщикам выкупить их собственные кредиты перед передачей долга третьему лицу. Министерство уже подготовило поправки в законы о взыскании долгов физлиц и «О микрофинансовой деятельности», передает «Коммерсантъ», ссылаясь на поясняющую записку к документу.

По задумке авторов инициативы, кредиторы должны будут в первую очередь предложить выкупить просроченный кредит самим должникам. Если заемщик откажется, то в будущем он все равно по закону сможет перекупить долг у нового владельца.

Но при таком раскладе ему придется уже покупать ссуду за двойную цену сделки между банком и коллектором.

Если же предложение не будет сделано до договора с третьим лицом, то должник должен иметь возможность купить свой долг по половинной цене.

Также в документе указано, что должники смогут выкупить кредиты с большой скидкой. В среднем долг будут продаваться за 2,8% от величины ссуды. По схожей цене в настоящее время долги приобретают коллекторские агентства.

При этом услугой выкупа долга смогут воспользоваться только добросовестные заемщики.

Подобная мера позволит защитить права заемщиков, уверены в ведомстве. Дело в том, что сейчас кредиторы продают коллекторам долги по ценам значительно ниже невыплаченной суммы, признают опрошенные «Газетой.Ru» аналитики. В итоге перекупщики покупали долги по бросовой стоимости и весьма суровыми методами выбивали деньги у россиян.

К примеру, пару лет назад в Ульяновске коллектор, пытаясь заставить должника платить по кредитам, бросил бутылку с зажигательной смесью в окно частного дома. В результате ожоги получили двухлетний ребенок и 56-летний мужчина.

Увечья могут быть и моральными. В Новосибирске сотрудники коллекторской службы разместили в интернете некролог о годовалой девочке, отец которой не мог расплатиться по долгу в три тысячи рублей. Незадолго до того коллекторы распространяли в Сети рекламу сексуальных услуг, на которой были размещены фотография, номер телефона и адрес 28-летней супруги должника.

«Безусловно, от коллекторов такая мера спасет, и россиянам станет жить легче. Но для банков подобные обязательства грозят существенными издержками. Дело в том, что эта инициатива освобождает должника от исполнения обязательств, так как он сможет выкупить свой долг за значительно меньшую сумму.

Фактически, ведомство заставит банки прощать часть долгов своим клиентам»,

— отмечает в разговоре с «Газетой.Ru» младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

Эксперт добавляет, что кредитные организации при принятии этих изменений лишаются возможности продавать долги для освобождения резервов и диверсификации своих инвестиционных портфелей.

«Учитывая возможные издержки, банки добровольно вряд ли пойдут на такие уступки клиентам.

Несмотря на все сложности, схема продажи долгов через коллекторов выглядит более жизнеспособной», — признает собеседник «Газеты.Ru».

Долговая яма

Между тем долги россиян по кредитам только продолжают расти. Так, в первой половине текущего года кредитные организации предложили коллекторам выкупить около 175 млрд рублей просроченных долгов, свидетельствуют данные коллекторского агентства ЭОС и «Первого коллекторского бюро» (ПКБ). По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатель вырос почти на 60%.

При этом количество предлагаемых к переуступке кейсов выросло почти в три раза: с 611 тыс. до 1,76 млн штук. Тем не менее, средний размер задолженности заметно снизился. Если в 2018 году россияне в среднем допускали просрочки по кредиту размером свыше 180 тыс. рублей, то сейчас показатель снизился до 98 тыс. рублей.

  • Данная динамика наглядно указывает на тот факт, что потребители стали брать больше кредитов, но меньшего размера, отмечает Вячеслав Путиловский.
  • Около 45% клиентов микрофинансовых организаций оформляют займы для поддержания текущего образа жизни, свидетельствуют данные исследования финансового маркетплейса «Юником 24».
  • При этом около половины заемщиков с доходом ниже 30 тысяч рублей берут в долг для покупки товаров первой необходимости, в том числе и продуктов.

«Россияне и так не могут расплатиться по долгам, поэтому предложение ведомства вряд ли сможет существенно снизить долговую нагрузку граждан. Другое дело, что часть добросовестных заемщиков могут получить возможность подправить свое финансовое положение и не копить долги», — заключает Путиловский.

Россиянам могут разрешить выкупать за бесценок собственные долги у банков

Банки «морщатся», заёмщики сомневаются

Прозвучало свежее предложение Минэкономразвития – поправить законодательство таким образом, чтобы россияне на приемлемых для себя условиях могли выкупать собственные долги у банков. Снимет ли это проблемы финансовых структур и должников?

Смысл предложения

В недрах Минэкономразвития уже созрели законодательные изменения о взыскании долгов и «О микрофинансовой деятельности». Их смысл заключается в том, что россиянам разрешат выкупать собственные долги у банков. Не сразу. И уже только в том случае, если должник не справляется с новыми обязательствами, передавать долг «третьим лицам».

Как уточняют авторы законопроекта, банк сможет предложить клиенту выкупить его же собственный долг по цене, равной цене договора.

В случае принятия законопроекта, должникам будет позволено выкупить кредиты по небольшому проценту от их размера (величина уточняется). Предполагается и возможность при этом получить скидку.

Когда законопроект может быть рассмотрен

С реальными сроками рассмотрения пока ясности нет. Во всяком случае, как удалось выяснить коллегам из «Коммерсанта», в Минюст документ не поступал.

Взгляд эксперта

«Надо ещё думать и думать над разумными способами погашения долгов заёмщиков, – считает юрист, член коллегии адвокатов Санкт-Петербурга Станислав Замятин. – Поправки не выгодны банкам, которые окажутся под давлением новых требований: будут сокращены их резервы из-за того, что возникнут проблемы с продажей долгов. А ведь это значительные средства. Поправки спровоцируют отказы должников, банки не смогут в полной мере пользоваться правом продажи долгов «третьим лицам», и это, в свою очередь, может привести к тому, что и те не станут долги покупать. Рискованная затея. Вызывает сомнения и то, что законопроект, по мнению его авторов, должен касаться исключительно добросовестных заёмщиков. Но ведь добросовестный всегда имеет шанс превратиться в недобросовестного».

  • По словам эксперта, недобросовестный, учитывая новые правила, очень легко может взять кредит, потом на протяжении трёх лет игнорировать письма и звонки с требованиями заплатить, а потом преспокойно получить возможность за бесценок выкупить у банка собственные же долги.
  • Как он считает, в законе должно появиться чёткое определение «добросовестного заёмщика».
  • Финансисты думают, должники множатся

Объём долгов россиян перед банковскими организациями растёт и постепенно достигает критической массы. Цифра к середине 2019 года, по разным оценкам, достигала от 12 до 15 трлн рублей, и наблюдается ежегодный рост этой суммы на 10-12%.

  1. Что предпринимают банки и власти:
  2. – более строгим стал отбор заемщиков;
  3. – предложена система «кредитных каникул» (эта дополнительная услуга банка позволяет отсрочить один плановый платеж по займу);
  4. – производится реструктуризация займов (подразумевает изменение условий возврата долга на более выгодные), но условия далеко не всегда устраивают добросовестных заёмщиков;

– предложен институт банкротства для физических лиц (должник может стать банкротом в том случае, если задолжал больше 300 тыс. рублей).

Прогнозы

Трудно сейчас предположить дальнейший ход событий, но, судя по всему, предложение Минэкономразвития будет ещё обсуждаться. Смогут ли россияне выкупать собственные долги у банков на выгодных для себя условиях, пока вопрос.

Евгения Дылева

https://avatars.mds.yandex.net/get-pdb/1992614/1458a4dd-1bea-4684-8405-ce983b553a3b/s1200

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *