Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей

Рефинансирование помогает уйти от просрочек по кредиту и сохранить доброе имя заемщика. Но нередко клиенты сталкиваются с отказами в выдаче ссуды на перекредитование.

Что влияет на решение банка при оформлении рефинансирования и каковы причины отказов в заключении договоров, расскажем далее.

Основания для отказа в рефинансировании

Рефинансирование – это процесс, в результате которого заемщик получает новый кредит, который выдается на закрытие действующих займов. Как правило, новый кредит имеет более выгодные условия по ставке, размеру платежа и сроку погашения. Поэтому во многих случаях процедура рефинансирования – это оправданный шаг.

Но ситуации, когда заемщик подготовил все необходимые документы, обратился в банк для подачи заявки, а в итоге получил отказ в выдаче денег случаются нередко.

Общими основаниями для отказа в выдаче кредита могут быть следующие причины:

  • Плохая кредитная история;
  • Просрочки по рефинансируемому кредиту;
  • Предоставление ложной информации;
  • Несоответствие требованиям банка.

Два первых варианта являются наиболее часто встречающимися причинами среди всего числа отказов в рефинансировании. Именно эти два показателя характеризуют клиента, как неблагонадежного заемщика.

Если клиент уже брал кредиты и не выплатил их вовремя или вовсе имеет открытые просрочки по ним, банк не станет сотрудничать с ним.

А какие банки и на каких условиях предлагают рефинансирование кредита в СПБ, узнаете по ссылке: 

Можно ли рефинансировать кредит при плохой КИ?

Кредитная история – это своеобразный лакмус благонадежности потенциального заемщика. Большинство банков, особенно крупных, не работают с клиентами, которые имеют плохую репутацию заемщика.

Однако некоторые банковские учреждения и МФО в целях привлечения клиентов идут навстречу лицам с плохой кредитной историей, и предлагают программы рефинансирования, но на более жестких условиях. Обычно ставка на несколько процентных пунктов выше, требуется залог и обязательно оформляется страховка.

В некоторых случаях требуется платежеспособный поручитель или получение заработной платы через отделение данного банка.

Залог является гарантией возврата платежей, ведь если платежи поступать не будут, заемщик рискует его потерять. В качестве залога банки чаще рассматривают объекты недвижимости: дома, квартиры, реже им выступает автомобиль заемщика. Чтобы объект был принят в качестве залогового имущества, необходимо подтвердить право собственности соответствующими документами.

Несмотря на то, что условия оформления рефинансирования не очень привлекательные, для многих это единственный шанс покончить с проблемными кредитами и добавить плюс в свою кредитную историю.

Банки, готовые рефинансировать кредит с плохой КИ

Некоторые банки и МФО согласны оформить рефинансирование клиентам с плохой кредитной историей и без подтверждения дохода. Конечно, о привлекательности условий нового кредита речь не идет, здесь скорее упор делается на то, чтобы расстаться с проблемными займами.

Рассмотрим условия финансовых организаций, которые предлагают клиентам с плохой историей воспользоваться услугой рефинансирования:

Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей

Росбанк предлагает заключить новый договор на перекредитование:

  • ставка 17%,
  • срок 1-5 лет,
  • сумма займа до 500000 рублей.

Из документов необходимы:

  • справка о доходах, если запрашиваемая сумма выше 400000 рублей,
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Банк имеет право запросить выписку по рефинансируемому кредиту и реквизиты для перечисления средств. Размер ежемесячного платежа устанавливается в рамках условий программы перекредитования. Узнать больше о программе рефинансирования кредитов других банков в Росбанке можно по ссылке: 

Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей

Тинькофф банк предлагает оформить карту и перекрыть ею проблемный займ, при условии, что просрочка по нему была разовой. Ставка может достигать 40% годовых, также необходимо будет предоставить информацию об источнике дохода.

Тинькофф лояльно относится к своим клиентам, и если кредитная история в Тинькофф положительная, вполне возможно получить карту.

Получив кредитку Тинькофф можно осуществить платеж в адрес проблемного кредита, и далее погашать кредитку посредством ежемесячных платежей.

Автоломбард, как способ получить кредит с плохой КИ

Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей

Если банки отказывают в предоставлении займа на рефинансирование по причине плохой истории и просроченных платежей, вариантом решения проблемы с кредитами может стать обращение автоломбард. При обращении в автоломбард кредитная история, даже если она плохая, не имеет значения.

Оформить займ можно под залог автомобиля или ПТС (автомобиль остается в пользовании заемщика). Сумма займа может достигать 50-70% оценочной стоимости автомобиля, при этом плохая кредитная история не станет помехой в получении средств. В автоломбарде можно подобрать удобную схему платежей, и размерено платить каждый месяц.

Конечно, это не рефинансирование в чистом виде, но для заемщиков с плохой кредитной историей или просрочками по текущим платежам, это выход из сложившегося положения.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Рефинансирование кредита с просроченной задолженностью

Рефинансирование кредита — реальная возможность воспользоваться более выгодными условиями предоставления средств в том же или другом банке, изменив процентную ставку, срок действия договора, валюту, либо же объединить несколько потребительских займов в один.

Однако клиентам с большими просрочками по платежам и открытым текущим договорам кредитования непросто оформить рефинансирование кредита.

Для этого придется доказать работникам финансово-кредитного учреждения свою благонадежность или предъявить весомые основания для перекредитования.

Упростить подбор банка и программы рефинансирования можно, обратившись за профессиональной помощью к кредитным брокерам из Royal Finance. Они знают все о работе кредитных отделов банков, а потому могут разработать стратегию, которая позволит повысить шансы клиента на одобрение перекредитования.

Как получить рефинансирование?

Оформив потребительский займ на продолжительный срок, не нужно отчаиваться, если условия кредитования в банке изменились. За последние несколько лет процентная ставка по ипотечным и нецелевым кредитам в российских банках существенно снизилась, а потому, чтобы переоформить договор на лучших условиях, кредитодержаители могут воспользоваться услугой рефинансирования.

Программа перекредитования — это тот же кредит, для оформления которого проводится стандартная процедура проверки заявителя, в том числе и на предмет погашения предыдущих обязательств.

Каждый банк предъявляет свой перечень требований к возрасту, стажу, уровню дохода клиента, который может отличаться в зависимости от внутренней политики учреждения и выбранной программы кредитования.

Как правило, рефинансирование потребительских займов в режиме онлайн в том же или других банках в Москве невозможно для заявителей с просрочками по кредитам (в том числе в иностранной валюте), с плохой кредитной историей и созаемщиками. Чтобы работники финучреждения рассмотрели заявку на рефинансирование, необходимо предъявить доказательства:

  • высокого стабильного дохода;
  • готовности предоставить движимое или недвижимое залоговое имущество;
  • наличия благонадежных поручителей.

Особыми условиями пользуются зарплатные клиенты банков, но даже им придется приготовиться к сложной процедуре проверки и ограничениям по перекредитованию.

Банки одобряющие рефинансирование с просрочками

Если кредитная история омрачилась просрочками, не стоит отчаиваться. Российские банки понимают, что непредвиденные жизненные обстоятельства могут вынуждать добропорядочных клиентов пропускать платежи, а потому нередко делают исключение.

Достаточно знать, какой банк принимает заявления на рефинансирование кредита с просроченной задолженностью и делает заманчивые предложения для физических лиц.

К перечню лояльных финансово-кредитных учреждений относят «ВТБ», «Открытие», «Примсоцбанк», «МТС Банк», «Зенит» и прочие.

Однако не стоит думать, что рефинансирование — это банковская благотворительность.

Напротив, финучреждениям выгодно предоставить заявителю средства для досрочного погашения предыдущего займа, чтобы в дальнейшем зарабатывать на процентах от нового договора.

Более того, лояльный клиент с большой долей вероятности воспользуется и другими банковскими продуктами, чем принесет организации дополнительную выгоду.

Подавая заявку на перекредитование, следует внимательно изучить условия договора. Как правило, банки указывают продолжительность периода, за который у клиента не должно быть просрочек. С большими открытыми просрочками оформить рефинансирование практически невозможно. Единственным вариантом остается реструктуризация займа в банке, выдавшем его.

Важно помнить, что каждый новый отказ по заявлениям на кредитование отражается на кредитной линии, а потому лучше основательно подготовиться перед подачей документов на рефинансирование.

В этом случае уместным будет заручиться поддержкой специалистов компании «Роял Финанс», способных объективно оценить ситуацию клиента, рассмотреть все доступные варианты и принять взвешенное решение, которое повысит шансы на успешное перекредитование.

Где рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредита выгодная процедура для заемщика, чтобы уменьшить срок и платеж по кредиту. Простыми словами вы берёте новый кредит в банке и гасите им старый. Мы подобрали лучшие предложения от банков.

Топ-10 банков для рефинансирования

Основные критерии выбора: низкая ставка и доступность кредита.

По сумме
По сроку
По ставке

Есть бесплатная доставка курьером

Сумма от 50 000 до 2 000 000
руб.
Срок от
12 до 36
мес.
Ставка от 8.9%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 72%

Читайте также:  Уголовная ответственность за банкротство: что ждет бывших директоров?

8 800 555-77-78 Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 2673

Подать заявку

Сумма от 50 000 до 6 000 000
руб.
Срок от
36 до 60
мес.
Ставка от 5.9%
Возраст от 18 до 65 лет
Документы Паспорт, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

До 300 000 руб. без подтверждения доходов

+7 (495) 646-58-14Лицензия ЦБ РФ № 650

Подать заявку

Сумма от 50 000 до 3 000 000
руб.
Срок от
13 до 84
мес.
Ставка от 8.99%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС, копия трудовой книжки
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 45%

+7 (495) 789-88-77Лицензия ЦБ РФ № 2272

Подать заявку

Сумма от 10 000 до 3 000 000
руб.
Срок от
12 до 84
мес.
Ставка от 5.9%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 75%

+7 (495) 785-82-25Лицензия ЦБ РФ № 316

Подать заявку

Сумма от 50 000 до 1 500 000
руб.
Срок от
13 до 84
мес.
Ставка от 5%
Возраст от 23 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 68%

8 800 250-57-57Лицензия ЦБ РФ № 30

Подать заявку

Есть бесплатная доставка курьером

Кредит с плохой кредитной историей

Сумма от 40 000 до 1 000 000
руб.
Срок от
5 до 60
мес.
Ставка от 8.9%
Возраст от 20 до 85 лет
Документы Паспорт
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 95%

8 800 200-66-96Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 963

Подать заявку

Есть бесплатная доставка курьером

Сумма от 100 000 до 5 000 000
руб.
Срок от
12 до 84
мес.
Ставка от 5.5%
Возраст от 21 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 85%

45 дней до первого платежа

8 800 200-00-00Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 1326

Подать заявку

Сумма от 100 000 до 5 000 000
руб.
Срок от
12 до 60
мес.
Ставка от 6.5%
Возраст от 22 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 74%

8 800 700-38-38Лицензия ЦБ РФ № 2557

Подать заявку

Есть бесплатная доставка курьером

Кредит в МТС Банке без справок

Сумма от 20 000 до 5 000 000
руб.
Срок от
12 до 60
мес.
Ставка от 5.9%
Возраст от 20 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 65%

8 (800) 250-0-520Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 2268

Подать заявку

Сумма от 100 000 до 5 000 000
руб.
Срок от
13 до 84
мес.
Ставка от 5.5%
Возраст от 20 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 78%

8 (800) 100-07-01Лицензия ЦБ РФ № 354

Подать заявку

Перед тем, как подавать заявку, оцените свою кредитную историю.

Рефинансирование просроченных кредитов

Рефинансированием называют перекредитование под более выгодные проценты и сроки. Ежемесячные платежи становятся посильными, благодаря чему заемщик своевременно вносит деньги и не переходит в статус злостного неплательщика.

Какой кредит можно рефинансировать:

  • потребительский
  • автокредит
  • кредитная карта

Удобная опция — получение дополнительных денег сверх изначальной суммы погашения. После подписания нового договора вы сможете распорядиться ими по своему усмотрению и не беспокоиться о кредите до следующей даты внесения.

В отдельном банке возможность рефинансирования может быть доступна не для всех видов кредитов. Если понимаете, что не получится внести очередной платеж, то заранее изучите доступные услуги и обратитесь с просьбой о перекредитовании. Так вы не испортите кредитную историю и повысите шансы на одобрение.

Могут ли отказать

Процедура практически идентична классическому кредитованию, и отличается двумя деталями:

  • кредитор должен предоставить более выгодные условия, чем текущие;
  • индивидуально рассматривается длительность и количество просрочек.

Банк должен быть уверен в клиенте, и в том, что само предложение будет выгодно обеим сторонам. Проблемы по любому из пунктов приведут к отказу.

При просрочке больше месяца договориться с банком получится только в 30% случаев. Низкий скоринговый бал и неоднократные нарушения своих обязательств сигнализируют о ненадежности клиента. Выдавать ему новый кредит опасно, т.к. это увеличит текущие риски.

Дополнительные причины отказа:

  • просрочки по коммунальным платежам, штрафам, налогам, алиментам;
  • получение судимости;
  • открытые исполнительные производства против заемщика.

Если вы вовремя выплачивали кредит, но запаздывали с другими платежами или против вас открыты дела в суде, то банк ответит отрицательно.

Для чего нужна кредитная история

КИ — это базовый инструмент кредитора для оценки риска.

Что хранится в базе истории:

  • все обращения в банки за кредитами;
  • сумма и условия, на которых брались кредиты;
  • нарушения графика платежей (количество и длительность);
  • участие в качестве поручителя для других заемщиков;
  • задолженности за услуги ЖКХ и телефонной связи.

КИ делится на 4 раздела: титульный, основной, информационный и дополнительный. Без разрешения клиента кредитным организациям доступна только информационная часть. Здесь хранятся данные о задержке более двух платежей за последний 120 дней.

Доступ к основному разделу, хранящему все без исключения операции, доступен только с согласия клиента. Службы безопасности банков обходят эти правила, узнают всю личную информацию, но доказать это невозможно. Кредитные организации скрывают причины отказа, поэтому вы никогда не узнаете, что вашу жизнь полностью просканировали без официального разрешения.

Скоринговая программа изучает информацию, полученную из КИ и от заемщика. Если одобряет, то просчитывает выгодный для банка процент, сумму, срок.

Какие могут предъявить требования к заемщику

При рефинансировании предъявляются два типа требований: стандартные и дополнительные. К первому типу относятся:

  1. Паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе оформления кредита.
  2. Возраст от 21 года.
  3. Подтвержденный официальный доход (справка по форме 2-НДФЛ либо по форме банка).
  4. Хорошая КИ (заемщик не находится в блек-листах банков и не является злостным неплательщиком).

Ко второму типу относят:

  1. Наличие залога (движимое и недвижимое имущество без обременений).
  2. Предоставление поручителя с хорошей КИ и официальным трудоустройством (разделение ответственности уменьшит риски банка).
  3. Срок рефинансируемого кредита — от 2 до 6 месяцев, иногда — до года. Треть кредитных организаций вовсе не предъявляет требований по количеству внесенных платежей.
  4. Общее количество кредитов в банках — не более 2 или 3.
  5. Отсутствие заявок на рефинансирование в другие банки (показатель уверенности клиента).
  6. Неучастие в качестве поручителя или созаемщика в других договорах.
  7. Отсутствие долгов по платежам ЖКХ, штрафам ГАИ, алиментам.
  8. Отсутствие открытых исполнительных производств.

При соответствии указанным требованиям (допускается исключение для одного-двух пунктов второго типа) вы получите кредит на новых условиях.

Что делать если постоянно отказывают

Кредитный менеджер никогда не сообщает причину отказа. Из-за этого непонятно, что менять в заявке и есть ли шансы вообще. Если попали в такую ситуацию, то есть четыре способа:

  1. Предоставить залог или поручителя.
  2. Перевести свой зарплатный счет в конкретный банк.
  3. Открыть в нем вклад.
  4. Повысить характеристики КИ.

Первые три пункта повышают контроль банка за вашими денежными потоками, снижают риски.

Четвертый повышает доверие. Чтобы этого добиться регулярно и официально берите в долг, вовремя возвращайте и получайте плюсы в КИ. Сработают следующие варианты:

  • кредитная карта с лимитом до 30 000 руб.;
  • обращение в микрофинансовые организации;
  • приобретение товаров в рассрочку;
  • специальные программы улучшения репутации; например, “Кредитный Доктор” от Совкомбанка (при поэтапном прохождении вы получите кредит до 250 тыс. руб.)

Через 2-3 месяца интенсивного возврата займов попробуйте обратиться в банк снова. Погасите перед этим имеющиеся просроченные платежи по основному кредиту.

Советы:

  • При обращении в МФО проверяйте, имеет ли организация лицензию, т.к. в противном случае записи в БКИ не вносятся.
  • Не верьте обещаниям исправить кредитную историю за деньги. Вас обманут.
  • При обращении к частным консультантам выбирайте только тех, кто имеет достоверные отзывы.
  • Пользуйтесь беспроцентными займами для новых клиентов в МФО. Нет никаких скрытых комиссий — таким образом ведется конкурентная борьба за долю на рынке.
  • Если КИ испорчена из-за мошеннических действий, технических сбоев, ошибок со стороны персонала, то обращайтесь в суд для возврата репутации и возмещения ущерба.

Заключение

Рефинансирование — легальный способ снизить ежемесячный платеж и сохранить статус благонадежного заемщика в сложной финансовой ситуации. Если вы неоднократно нарушали график оплат, то для перекредитования нужно предоставить банку дополнительные гарантии. В случае постоянных отказов восстанавливайте КИ с помощью МФО, кредитных карт, покупок в рассрочку и репутационных программ банков.

Читайте также:  Реструктуризация кредита: свежие новости

Рефинансирование при просрочках и плохой кредитной истории

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Сегодня все большую популярность для заемщиков с плохой кредитной историей и просрочками набирает перекредитование, которое позволяет переоформить нынешние задолженности под более выгодные проценты. Процесс взятия кредита для погашения старого называется рефинансированием, и доступен во многих организациях. Это актуально и для Москвы, Санкт-Петербурга, и для всей России.

Как можно получить рефинансирование?

Не смотря на то, что сегодня есть достаточно много организаций, предлагающих услугу рефинансирования, доступна она только заемщикам с хорошей КИ. Именно поэтому если у вас есть просрочки в прошлом, то обращаться за деньгами в Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк и прочие крупные банки бессмысленно, вам откажут.

Если у вас испорчена кредитная история, ни одна банковская организация не ответит вам положительно на просьбу о перекредитовании. Именно по этой причине, чтобы в будущем получить эту услугу, вам начать нужно с изменения своей репутации.

Для того чтобы улучшить о вас мнение кредитных организаций, действовать нужно в несколько этапов:

  • Первое и непременное условие – получить собственный надежный и постоянный источник денежных средств. Вы однозначно должны стать платежеспособным клиентом. Иными словами, у вас должно быть официальное трудоустройство.
  • Вторым этапом будет погасить имеющиеся просроченные платежи. К сожалению, пока вы не погасите имеющиеся просрочки, вам нигде не одобрят заявку.
  • Далее вам нужно будет оформлять небольшие микрозаймы или брать экспресс-кредиты в торговых центрах, чтобы в вашей КИ появились новые положительные записи. Исправить кредитную историю за деньги нельзя, равно как и удалить её. Если хотите стать надежным заемщиком – нужно брать новые кредиты, после чего вовремя и в полном объеме их возвращать.

Вы также можете воспользоваться программой “Кредитный доктор” от Совкомбанка, которая имеет своей целью как раз улучшение репутации заемщика. Она состоит из нескольких этапов, пройдя которые, вы не только получите положительные записи в своем досье, но также сможете оформить кредит на сумму до 250 тысяч рублей в Совкомбанке.

Какие банки одобрят рефинансирование?

К сожалению, нельзя сказать точно, какой банк 100% одобрит вашу заявку, а какой нет. Нужно обращаться в несколько компаний, ведь каждое обращение рассматривается индивидуально. Если вы уже занялись улучшением вашей КИ, шансы на одобрение есть. Как их повысить:

  1. Попробуйте привлечь созаемщика, поручителя с официальным трудоустройством и положительной КИ.
  2. Также можно предоставить в банк залог в виде недвижимости или автомобиля, находящегося у вас в собственности. Все это будет положительно влиять на решение кредитора.
  3. Запаситесь документами, которые подтвердят наличие у вас трудового стажа и размер заработной платы. Если у вас нет возможности оформить справку по форме 2-НДФЛ, можно взять в банке образец справки по форме этой компании.
  4. В том случае, если у вас есть официальное трудоустройство, и получаете вы свою заработную плату через банковский счет, то логичнее всего будет обратиться за услугой рефинансирования именно в этот банк. Как правило, для зарплатных клиентов действуют более лояльные условия, нежели для остальных категорий, а при наличии поручителя или залога вы неплохо поднимете свои шансы на одобрение заявки.

На последнем этапе вы можете прибегнуть к процедуре рефинансирования, оказываемой многими банками:

Три варианта, как оформить перекредитование с плохой КИ

Что делать, если везде отказывают? Искать альтернативные способы получения денег, которые потом можно направить на перекредитование:

  1. Если у вас есть имущество в собственности, например, автомобиль, то вы можете обратиться в специальные компании, которые называются автоломбарды. В них возможно получение до 50-60% от оценочной стоимости вашего авто под залог самой машины, либо только ПТС. В последнем случае автомобиль остается у вас, однако на руки вы получите займ в размере не более 30% от стоимости залога.
  2. Обращаться к частному лицу стоит только в том случае, если у него есть положительные отзывы в интернете или хорошие рекомендации от ваших знакомых. Плюсом будет и то, что кредитор не требует вносить никаких предоплат, и фиксирует все ваши договоренности на бумаге.
  3. Микрофинансовые организации хороши тем, что процедура получения денег упрощена максимально – вы приходите в любой офис, приносите два документа, удостоверяющих личность и получаете деньги наличными или же на банковский счет. Минус – в относительно небольшой сумме (как правило до 50 тысяч и высокой ставке – от 0,5 до 2% в день.
  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
  • Куда обратиться в МФО:
  1. «Домашние деньги» предлагает получение займа на сумму от 10 до 30 тыс. рублей на период от 6 до 13 месяцев, при этом специалист с деньгами выезжает прямо к вам домой. Процентная ставка составит 2,8% в день, узнайте больше из этой статьи;
  2.  МФО «Миг Кредит» – здесь можно оформить сумму до 30 тыс. рублей на период 7-35 дней. Клиенту назначается ставка 2% в день, заявку рассмотрят за сутки. Подробности здесь;
  3. “Быстроденьги” – здесь действует тот же процент, однако максимальный размер займа снижен до 20 тыс. рубл. Срок возврата – от 7 до 16 дней, из плюсов можно выделить быстрое рассмотрение заявки – до 20 минут.

Сегодня популярны фирмы, предлагающие займы в режиме онлайн, с перечислением денег на банковскую карточку или электронный кошелек. Яркий пример – Platiza, на этом сайте можно мгновенно получить займ с любой КИ на сумму от 100 до 15 тыс. рублей на период от 5 до 45 дней. Ставка равна 1% в день от суммы долга, подробности здесь.

К сожалению, других способов рефинансировать свои кредиты с плохой кредитной историей пока не существует.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Елена, если у вас есть просрочки, то рефинансирование не одобрят. Тут два варианта — или самостоятельно закрывать долги, просить о реструктуризации, либо обращаться в суд с заявлением о признании вас банкротом

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Владислав, в статье мы уже разбирали данную ситуацию. Рефинансирование с испорченной КИ невозможно, подавать новые заявки бессмысленно, они еще больше испортят ваш отчет. Закрывать долги нужно своими силами

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Лариса, к сожалению нет, при наличии просрочек вам рефинансирование не одобрят. Попробуйте обратиться в свой банк для реструктуризации долга

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Лариса, обращайтесь в свой банк, пишите заявление на реструктур. займа. Вы просрочк. испортили себе КИ, рефинансир. вам уже не одобрят

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

Оформляя дорогие невыгодные кредиты, заемщики не задумываются, что их финансовое положение может измениться. Позже возникают просрочки, портится кредитная история.  На помощь таким должникам приходит рефинансирование займов с плохой кредитной историей, которое с недавних пор стали предлагать банки.

Отличия рефинансирования от реструктуризации и перекредитования

Услугу рефинансирования кредитов часто путают с другими услугами банков – реструктуризацией и перекредитованием. Это не одно и то же, хотя все эти услуги призваны помочь должнику избавиться от непомерной финансовой нагрузки.

Рефинансированием  называют получение нового займа на более выгодных условиях для закрытия одного либо нескольких дорогих невыгодных кредитов. Выдается кредит на рефинансирование  старых долгов обычно в стороннем банке.

Для того чтобы рефинансирование прошло, необходимо получить согласие банковских учреждений, в которых есть действующие займы, на  проведение этой процедуры. Рефинансирование хорошо проводить тем должникам, у которых несколько займов в разных кредитных учреждениях.

В результате старые долги закрываются, остается выплатить один с пониженной процентной ставкой, меньшим ежемесячным платежом и более длительным периодом возврата заемных средств.

Перекредитованием называется получение в банковском учреждении, в котором оформлен проблемный заем, нового кредита со щадящими условиями. Порой эти условия не являются самыми выгодными.

Ежемесячный платеж уменьшается, но только не за счет снижения процентной ставки, а счет увеличения продолжительности периода возврата займа.

При таком, казалось бы, выгодном предложении банковского учреждения значительно возрастает стоимость кредита в целом.

Перекредитование более выгодно банковским структурам, хотя для заемщиков снижается ежемесячная финансовая нагрузка.

Реструктуризацией называют  процедуру, когда банк меняет условия незакрытого кредита. Проводится она в тех случаях, когда у заемщика возникают финансовые затруднения по выполнению обязательств, взятых по кредитному договору. Проценты по кредиту изменяют крайне редко, как правило, увеличивают срок погашения займа. В результате предпринятых мер снижается  ежемесячный платеж.

Иногда банк может предоставить  так называемые кредитные каникулы, период, когда платить по кредиту не надо и не растут проценту. Порой предоставляется отсрочка платежа, когда проценты  не выплачиваются, а гасится только взятая сумма.

Читайте также:  Как и за сколько можно выкупить свой долг у коллекторов?

Если есть смысл, меняют метод начисления процентной ставки – дифференцированную ставку (когда проценты к концу выплаты займа уменьшаются) заменяют на аннуитетную (выплата равными частями) либо наоборот. Очень редко меняется валюта кредита.

Рефинансирование выгодно проводить в случаях, когда комиссия за досрочное погашение займа не  является слишком большой, и когда погашаемый займ не был взят под залог имущества.

Выгодно ли  рефинансирование?

Попробуем подсчитать выгоду от рефинансирования. Для этого возьмем две таблицы. В первой покажем банки, предлагающие рефинансирование, во второй – процентные ставки микрофинансовых организаций, выдающих  быстрые займы.

Название Кредит Размер Проценты в год
Банк Москвы Рефинансирование До 3 млн. руб. 21,9%
Бинбанк Рефинансирование От 30 тыс. руб. 23%
ВТБ 24 Рефинансирование До 1 млн. руб. 15%
МДМ Банк Рефинансирование без обеспечения До 500 тыс. руб. 17%
Росбанк Рефинансирование без обеспечения До 500 тыс. руб. 16,5%
Росэнергобанк Рефинансирование До 400 тыс. руб. 15,5%
Сбербанк Рефинансирование До 1 млн. руб. 17%
Связь-Банк Перекредитование До 1 млн. руб. 24,9%
Хоум Кредит Банк Рефинансирование До 500 тыс. руб. 19,9%

Для некоторых читателей процентные ставки покажутся высокими. Сравним их со ставками быстрых кредитов.

Название Кредит % ставка
Банк ИТБ Автозалог 80%
Ренессанс Кредит Мобильные телефоны 69%
Росбанк Ноутбуки 59%
Лето Банк Обратный отсчет 49,9%
Быстробанк Кредитные каникулы 48%
Совкомбанк Денежный экспресс 47,7%

Даже человеку, далекому от математики, видна разница между кредитами на рефинансирование займов и быстрыми займами.

Подача заявки на рефинансирование

Процесс рефинансирования состоит из следующих шагов:

Шаг №1. После того, как предложение по получению кредита на рефинансирование выбрано, следует начать подготавливать необходимые документы. Список можно найти на сайте банковского учреждения, либо обратившись в сам банк. На дополнительные вопросы  дадут ответ работники коллекторского.

Стандартные документы:

  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • в случаях, когда рефинансируется кредит, выданный лицу, занимающемуся бизнесом, потребуется либо ЕГРИП, либо ЕГРЮЛ;
  • водительские права;
  • договор (а) займа (мов);
  • графики платежей:
  • комплект документов зависит от вида займа. На рефинансирование ипотечного займа потребуется документ, подтверждающий право владения недвижимостью. Рефинансирование автокредита требует представления ПТС автомобиля;
  • для подтверждения платежеспособности понадобится справка банковской формы или 2-НДФЛ.

Банк, осуществляющий рефинансирование, может сделать запрос в  дополнительной информации о заемщике. Будет  и обращение в БКИ.

Если сумма кредита крупная, то понадобится обеспечение недвижимостью или автомобилем. Могут потребоваться и поручители. Автокредиты и ипотечные займы обеспечиваются объектом кредита.

Шаг №2. Следующим шагом является подача заявки. Она имеет несколько способов. Можно нанести визит в отделение банковского учреждения с готовым комплектом документации и оформить заявку на месте. Есть возможность оформления заявки на официальном сайте банка. После подачи и одобрения заявки онлайн клиенту назначают время встречи для обсуждения нюансов

Как быстро будет рассмотрена заявка, зависит от разных обстоятельств. Клиенты, получающие в банке зарплату или сотрудники компаний-партнеров банка, обслуживаются, например, без очереди.

Шаг №3. Следующий шаг предусматривает подписание договора. Эту процедуру проделывают все участники сделки (должник, созаемщик, поручители, представитель банка). Клиент должен подписать платежные поручения по закрытию текущих займов.

Иногда в рамках рефинансирования потребительских займов могут оставаться денежные средства после рефинансирования старых долгов. Их заемщик вправе использовать по своему усмотрению.

Шаг №4. Последним шагом является официальное уведомление заемщиком банка о погашении долгов и оформление договора кредита на рефинансирование.

Чтобы понять, принесет ли рефинансирование выгоду, клиенту необходимо рассчитать затраты по оформлению нового займа, приплюсовать к ним комиссию за досрочное погашение старого кредита (если таковая предусмотрена договором). Далее рассчитывается экономия в разнице процентных ставок, и сравниваются полученные числа. Согласно  опыту, если разница меньше, чем 2%, то смысла в рефинансировании нет.

Куда обратиться за рефинансированием?

Чтобы получить кредит на рефинансирование, необходимо обратиться в банк, осуществляющий эту услугу. Список некоторых банковских организаций:

Банк Лимит Ставка год. Примечание
Газпромбанк до 3,5 млн. руб. 12,25% до 15,25% Без залога
Россельхозбанк до 1 млн. руб. от 13,50% до 24% Доступны валютные займы
Банк Уралсиб до 1 млн. руб. 14,9% Без обеспечения
МКБ до 2 млн. руб. от 12,5% до 28% Рефинансирует валютные займы
Промсвязьбанк до 1,5 млн. руб. от 13,9% Не доступен ИП
ВТБ Банк Москвы до 3 млн. руб. 14,9% Без обеспечения
Сбербанк до 3 млн. руб. от 14,9% до 23,9% Без подтверждения доходов
Интерпромбанк до 2 млн. руб. от 14% до 23% Максимальный срок возврата 15 лет

Условия банков могут меняться. За справками лучше обращаться в банк.

Кому выдают заем на рефинансирование?

Рефинансирование является выгодной услугой  для заемщика,  для банка-кредитора и банковской организации, осуществляющей процедуру. Но не всем заемщикам выдают кредиты на рефинансирование.

Известно, что банковские учреждения  недоверительно относятся к заемщикам с испорченной кредитной историей. Часто она становится камнем преткновения в вопросе получения кредита на рефинансирование. Но и  у таких должников есть вариант добиться необходимой процедуры.

У заемщика с плохой кредитной историей, претендующего на получение кредита на рефинансирование, должны быть веские причины просрочек или существующих неплатежей, подтвержденные документально. В таких случаях банк может пойти навстречу клиенту. Как вариант, можно взять крупный кредит в МФО.

Заем на рефинансирование под залог недвижимости

Можно попытаться взять заем под залог недвижимости. В этом моменте банк отодвигает историю займов на задний план.  Он более занят оценкой залогового обеспечения, которую проводит сам, причем бесплатно.

 При рефинансировании займа под залог недвижимости заключается новый договор, к которому прилагается отчет об оценке недвижимого имущества. Залогом может быть квартира, загородный частный дом, гараж, земельный участок.

Имущество должно полностью принадлежать заемщику. Потребуется разрешение супруга на получение займа.

Есть, правда, вариант получения займа на рефинансирование под залог доли в квартире, но в этом случае необходимо получить согласие на заем других совладельцев, особенно если у них на попечении находятся несовершеннолетние дети.

Заем на рефинансирование потребительского кредита

При проведении рефинансирования потребительских займов закрываются следующие виды кредитов:

  • Наличные займы любого направления;
  • Кредитки;
  • Автокредиты;
  • Овердрафты.

Есть банковские организации, рефинансирующие несколько займов (Сбербанк предлагает рефинансирование 5 кредитов). При этом необходимо представить документы из банка, в котором действует заем.

Особенности рефинансирования ипотеки

Рефинансируя ипотечный заем нужно учесть следующие обстоятельства:

  • если рефинансирование проводится в стороннем банке, следует уточнить возможность первоначального закрытия займа, а уже в последующем оформления недвижимого имущества в качестве залога кредита рефинансирования;
  • возможность досрочного закрытия займа;
  • сложными являются ипотеки на приобретение квартир в новострое;
  • сложности возникают, когда на жилплощади прописаны несовершеннолетние, и заемщик не имеет другой жилплощади.

Особенности рефинансирования ипотеки:

  • если требования по страхованию не совпадут – придется переоформлять страховку;
  • возникнет потребность в повторной оценке жилья. Учитывая пост цен на жилье – можно выиграть в размере получаемого кредита;
  • до перерегистрации залогового обеспечения придется платить по повышенной процентной ставке;
  • период кредитования находится в зависимости от качества залогового обеспечения;

Процесс рефинансирования  помогает закрыть действующий заем  за счет низких процентов, длительного периода кредитования и размера нового займа. Но рефинансирование имеет свои достоинства и недостатки. Поэтому его надо оформлять, тщательно просчитав и взвесив все доводы.

5 вопросов и ответов по рефинансированию

Вопрос №1. Сколько длится рефинансирование ипотечного кредита?

При самом удачном стечении обстоятельств – минимум  10 дней. Стоит помнить о сроках годности некоторых документов.

  • Вопрос №2
  • Каковы затраты заемщика при рефинансировании?
  • Заемщик оплачивает оценку залога, работу нотариуса, страхование и несет ряд других затрат.

Вопрос №3. Какова средняя сумма экономии при рефинансировании ипотеки?

По подсчетам экспертов – 500-800 тыс. руб.

Вопрос №4. Какой должна быть процентная ставка по новому кредиту?

По крайней мере, ниже предыдущей на 2-3%, иначе рефинансирование теряет смысл.

Вопрос №5. Можно ли провести рефинансирование в Сбербанке, если в нем оформлен мой единственный кредит?

Это называется перекредитованием. Если кредит не проблемный, то возможно.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *