Последствия банкротства: свежие новости

Последствия банкротства: свежие новостиПроцедура банкротства физических лиц набирает популярность день ото дня среди населения. В этой статье мы рассмотрим, какие последствия ожидают людей, согласившихся на такую процедуру.

Ходит множество слухов о том, что процесс по объявлению о несостоятельности физического лица влечёт за собой крайне неприятные последствия. Расскажем про самые известные:

  • Банкроту запрещено покидать пределы Российской Федерации в течение пяти лет, а то и вовсе всю жизнь.
  • Человек больше не сможет занимать руководящие должности в компаниях.
  • Банкроту запрещается оформлять на себя какое-либо имущество.
  • Платить по долгам придётся в любом случае. Их никто не спишет.

Реальные последствия банкротства физических лиц

Все последствия после прохождения процедуры несостоятельности подробно расписаны в Федеральном законе номер 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Перечень короткий, давайте разберём эти ограничения:

  1. В течение трёх лет не допускается занимать управляющие должности любого юридического лица. Если дело касается общества с ограниченной ответственностью, то здесь имеется в виду должность генерального директора. Если предприятие более масштабное, то банкроту не разрешается входить в состав совета директоров. Все остальные должности гражданин имеет право занимать, здесь ограничений нет. Помимо этого, после банкротства не допускается возглавлять в течение пяти лет микрофинансовые организации и десять лет — банковские учреждения.
  2. В течение пяти лет при желании взять кредит человек должен сообщать о своём банкротстве. Как правило, кредит в этом случае получить можно, но ожидать адекватных условий здесь не стоит.
  3. В течение пяти лет человек не имеет полномочия снова объявить себя банкротом.
  4. В течение пяти лет у человека не будет возможности снова получить статус индивидуального предпринимателя. Но вы сможете заранее закрыть своё ИП перед процедурой несостоятельности.

На кого распространяются последствия несостоятельности физического лица?

Такое относится:

  • К тем гражданам, которые полностью списали с себя долговые обязательства через процесс банкротства физических лиц.
  • К тем гражданам, кто признан неплатёжеспособным, но задолженность не была списана. Такое может быть, если управляющий написал ходатайство о выходе из процедуры банкротства, а замену ему не смогли найти. А также, если судебная инстанция закрыла делопроизводство из-за отсутствия средств на проведения процедуры. Ещё один момент: дело закрыто, если должник полностью рассчитался с кредиторами.

Какие последствия ожидают лицо, прошедшее процедуру несостоятельности?

Последствия банкротства: свежие новостиЕсли в течение трёх лет неплательщик не сможет погасить задолженность перед займодателями, то судебное учреждение признает его несостоятельным. В данном случае его имущество будет продано. Иными словами, человека признают банкротом в начале процесса продажи имущества, а от задолженности он избавится в конце процесса.

В процессе реализации имущества неплательщика будут присутствовать некоторые неприятные моменты:

  1. Банковские счета подлежат обязательной блокировке. Арест осуществляется в автоматическом режиме в течение пяти дней после публичного оповещения о том, что гражданин стал банкротом. Списанием денежных средств со всех счетов должника занимается финансовый управляющий.
  2. Заработная плата, пенсия находятся под распоряжением финансового управляющего. В течение процедуры должник не может свободно владеть своими денежными средствами. Чтобы со счёта не были списаны все деньги, человек имеет право подать ходатайство с просьбой удерживать из заработной платы сумму на ежемесячное проживание. Сумма здесь определяется исходя из прожиточного минимума в каждом конкретном регионе.
  3. Судебное учреждение имеет полномочия закрыть неплательщику выезд за пределы Российской Федерации. Такой запрет может быть применён только на время процесса по реализации имущества. Как только он завершится, то человек может спокойно покидать страну.

Больше неприятных последствий для физических лиц нет

На этом всё. Других ограничений и неприятных ситуаций у физических лиц после прохождения процедуры по несостоятельности не бывает. Закон пока не предусматривает иное. Все заявления, такие как:

  1. Нельзя записать на себя имущество в течение пяти лет.
  2. Запрет покидать пределы Российской Федерации после получения статуса банкрота.
  3. Обязательный отчёт перед финансовым управляющим по своим расходам в течение пяти лет.

Всё это лишь разговоры и фантазии граждан. Если кто-то вновь заведёт такую беседу, то вы можете им посоветовать обратиться к статье номер 127 «О несостоятельности (банкротстве)». В ней всё подробно расписано.

Достоинства для физических лиц от процедуры несостоятельности

Теперь рассмотрим плюсы от такой процедуры, они тоже существуют:

  • Займодатели и коллекторы больше не должны беспокоить банкрота. Если же звонки, визиты от таких лиц не прекратились, вас продолжают преследовать, то можно подавать заявление в судебную инстанцию для их привлечения к административной ответственности.
  • Сотрудники службы судебных приставов должны снять все ограничения с банкрота и закончить исполнительное производство. Иными словами, приставы больше не должны взыскивать с человека задолженности. Всю работу с долгами здесь ведёт только финансовый управляющий.
  • Замораживание задолженности. После получения официального статуса «банкрот» все пени и штрафы больше не должны начисляться.

Беря во внимание всё вышеперечисленное, стоит отметить, что такой процесс нельзя назвать жёстким. Человек вполне способен её пережить. Единственное — придётся в течение полугода экономить, так как часть заработной платы будет удерживаться для погашения долга.

Процедура несостоятельности физического лица. Правдивые и лживые факты

Получить возможность стать банкротом у граждан появилась в конце 2015 года. С этого момента это считается правомерным шагом.

Стоит отметить, что одновременно с выходом закона о банкротстве появилось огромное количество якобы юридических организаций, которые готовы спасти людей от долгового бремени. Сразу вас огорчим, такие конторы вам не помогут, можете проходить мимо них.

Такие организации готовы «решить» два важных вопроса:

  • Полностью списать долги физических лиц.
  • Сохранить имущество граждан.

Так почему нельзя верить таким конторам? Об этом расскажем далее.

Ложь номер 1. Процесс по несостоятельности полностью избавит человека от задолженности.

Правда. В заявлении о банкротстве человек обязан подтвердить, что он является добросовестным заёмщиком, а также при оформлении кредитного договора должна быть указана правдивая информация.

Если в ходе проверки сведений выяснится, что должник предоставил фальшивые данные о своей заработной плате или месте работы, то ему грозит уголовная ответственность. Долги в этом случае списаны не будут.

Последствия банкротства: свежие новости

Важно знать, что человеку даже со статусом банкрота нужно будет уплачивать следующие взносы:

  • Алименты.
  • Компенсация за причинённый ущерб жизни и здоровью, моральный вред.
  • Текущие расходы, например, уплата взносов по коммунальным услугам.
  • Выплата заработной платы наёмным сотрудникам.

Получается, что даже получив статус неплатёжеспособного гражданина, его могут принудить к выплате задолженности, если будет признана его недобросовестность. Стоит отметить, что такие решения, принимаемые арбитражным судом, выносятся всё чаще и чаще.

Не нужно также забывать о реструктуризации задолженности. Если судебная инстанция примет такое решение, то вы будете погашать долг всё равно. Здесь изменится только сумма выплат и увеличится период кредитования.

Скрыть доходы не получится, они находятся под пристальным вниманием финансового управляющего.

Ложь номер 2. Процесс признания несостоятельности почти ничего не стоит.

Согласно законодательству Российской Федерации гражданин должен оплатить:

  • Государственную пошлину — 300 рублей.
  • Вознаграждение финансовому управляющему — 25000 рублей.
  • Публикация сведений о несостоятельности — примерно 20000 рублей.

Правда. Закон нашей страны не обязывает финансового управляющего браться за любое делопроизводство. На данный момент стоимость работы по ведению процесса банкротства составляет в среднем около 200000 рублей.

Перед тем как взяться за процесс, управляющий детально изучит дело. Если он увидит, что ничего с него не выручит, то либо откажется, либо предложит заплатить «в карман» неофициально.

Если вас не устроит такое решение, то можно, конечно, обращаться с жалобой в суд, однако и это тоже стоит денег. Юристы, защищающие ваши интересы, бесплатно тоже работать не станут.

Ложь номер 3. Банкротство сохранит собственность неплательщика.

Правда. Да, действительно, есть имущество, на которое нельзя обратить взыскание. Полный список вы можете посмотреть в статье номер 446 Гражданско-Процессуального Кодекса Российской Федерации.

Всё остальное имущество финансовый управляющий имеет полномочия продать для расчёта с кредиторами. Не нужно заранее продавать или дарить собственность, такие действия быстро обнаруживаются. Финансовый управляющий быстро признает сделку недействительной.

А теперь факты, которые не скажет вам ни одна контора, гарантирующая только положительные моменты от процедуры банкротства:

  1. Вы не сможете в течение трёх лет стать учредителем фирмы или возглавлять ею.
  2. В течение пяти лет вы должны уведомлять банки о своём статусе. Как правило, кредит вы вряд ли возьмёте. А если решите солгать, то вам грозит уголовная ответственность.
  3. Сведения о банкротствах всегда находятся в открытом доступе.
  4. Далеко не всегда коллекторы отстают от должника. Вы же знаете, что их редко что-то останавливает.
  5. Если вас отключили от коммунальных ресурсов, то после получения статуса банкрота вам не подключат их снова. По закону вы обязаны платить по коммунальным платежам.

Последствия для налоговой службы

В данном случае налоговая инспекция здесь может выступать в качестве кредитора. Обязанность по уплате налогов лежит не только на юридических лицах, но и на гражданах. Долги могут появиться по имуществу или от его продажи.

Читайте также:  Банкротство физ. лиц — последствия для должника и родственников в 2021

А последствия таковы: налоговая служба имеет право включить себя в список кредиторов и предъявить претензии по истребованию долгов. Получить денежные средства она может в процессе реструктуризации задолженности или после реализации имущества должника.

Последствия от несостоятельности для родственников неплательщика

Несмотря на то что процедура касается исключительно должника, его семья и родные могут также пострадать от неё. А именно:

  • Если совместно нажитое имущество подлежит реализации. Тогда супруг сможет получить лишь денежную компенсацию за свою проданную долю.
  • Если права семьи в процессе банкротства ограничены, то и влиять на ход дела она не сможет.

Обратите внимание! Если неплательщик умер, то все его долги переходят к его родственникам. Отказаться от долгов можно, но при условии, что они откажутся от всего наследства. Родные покойного могут также начать процесс банкротства после его смерти.

Правовые последствия от процедуры банкротства для физических лиц

Последствия здесь есть. Если в ходе процесса несостоятельности будут выявлены признаки фиктивности, то гражданину будет грозить уголовная ответственность. Что же такое фиктивное банкротство? Когда человек преднамеренно создаёт видимость неплатёжеспособности, чтобы впоследствии списать с себя долговые обязательства.

Не допускается проводить различные операции с имуществом, это всплывёт наружу. Нельзя также рассчитываться по долгам с одним кредитором, не принимая в учёт интересы остальных займодателей.

Важно! Тюремное заключение грозит тому лицу, который причинил ущерб в размере более 1500000 рублей.

В остальных случаях его могут привлечь к административной ответственности. Рекомендуем перед принятием решения по объявлению себя банкротом взвесить все за и против. Далеко не всегда получение статуса неплатёжеспособного гражданина позволяет достичь нужного результата.

В цб предложили новые условия для внесудебного банкротства граждан :: финансы :: рбк

В ЦБ также считают, что у должника должна быть возможность обратиться к механизму внесудебного банкротства на более ранней стадии. По мнению регулятора, можно создать институт медиации на финансовом рынке (процесс урегулирования с участием третьей стороны) для реструктуризации долгов без доведения граждан до банкротства.

РБК направил запросы в правительство, Минэкономразвития и крупнейшие банки.

Как менялась концепция упрощенного банкротства

Действующая процедура банкротства граждан через суд дорогостоящая и неэффективная, писали депутаты в пояснительной записке к законопроекту о внесудебном банкротстве: по данным Федресурса, у 70–80% граждан, вступающих в процедуру банкротства, при инвентаризации не нашли имущества. Более того, 65–75% кредиторов ничего не получают по итогам банкротства физических лиц. В Федресурсе ранее оценивали стоимость простой процедуры банкротства, не осложненной оспариванием сделок, в среднем в 70–75 тыс. руб.

В принятом в первом чтении варианте депутаты предлагали следующую схему: если долги гражданина составляют от 50 тыс. до 500 тыс. руб., заемщик находится в дефолте и не имеет денег и имущества (за исключением единственного жилья), а также соблюдает ряд условий, для него появляется возможность обратиться с заявлением о бесплатном внесудебном банкротстве, в ходе которого долг будет списан.

Вскоре принятый законопроект раскритиковали в Ассоциации банков России (АБР): предложенная концепция внесудебного банкротства содержит высокий риск нарушения интересов кредиторов и создает высокие риски мошенничества со стороны недобросовестных должников. В документе не предусмотрены последствия для тех, кто незаконно обратится за внесудебным банкротством, добавляли в АБР.

Опасения банков связаны и с тем, что в кризис увеличится объем теневого рынка труда, объясняет юрист банка из топ-15. «Банковский должник, потеряв работу, будет стараться найти хоть какой-то источник доходов на жизнь.

И, скорее всего, он быстрее и проще устроится на такое место, где работодатель платит зарплату в конвертах», — рассуждает он.

В этой ситуации банк, даже получив доступ к налоговым декларациям своего должника, не сможет проверить реальные доходы клиента.

В апреле к законопроекту дважды предлагались поправки, в последней версии документа изменился порог для обращения за внесудебным банкротством: он сузился до 200–500 тыс. руб. Кроме того, при наличии кредита заемщик должен был сделать не менее девяти платежей по его обслуживанию.

Появились и другие требования к претенденту: не участвовать в обычном банкротстве и не являться индивидуальным предпринимателем, а также соответствовать хотя бы одному из перечисленных условий — зарегистрироваться в качестве безработного, иметь доход на каждого члена семьи в размере менее прожиточного минимума, пройти исполнительное производство.

Подавать заявления на внесудебное банкротство депутаты предлагают через нотариуса, арбитражного управляющего или МФЦ.

После этих поправок концепцию начали критиковать уже в Минэкономразвития: «После того как мы все эти с вами поправки включили, в том числе ГПУ (Государственно-правовое управление президента) и банков, то сейчас получается, процедура очень сильно сокращает воронку людей, которые смогут пройти через банкротство физлиц», — говорил заместитель министра экономического развития Илья Торосов. В итоге ведомства взяли перерыв на подготовку новых изменений.

Чего добиваются банки

Инициатива Центрального банка направлена на увеличение уровня контроля со стороны кредитных организаций над рисками, связанными со злоупотреблениями упрощенной процедурой банкротства, отмечает партнер юридической компании «НАФКО» Павел Иккерт.

«Сама по себе идея упрощенного внесудебного банкротства, на наш взгляд, разумна и обоснованна.

Она позволяет добросовестным малоимущим гражданам освободиться от чрезмерных обязательств и снижает издержки кредиторов по списанию безнадежной задолженности», — отмечает вице-президент Сбербанка Максим Дегтярев.

У кредиторов должна быть возможность проверить, действительно ли должник соответствует критериям внесудебного банкротства, продолжает банкир, в первую очередь это касается подтверждения имущественного статуса должника.

В Сбербанке считают, что стоит сохранить право любого кредитора инициировать обычную процедуру банкротства, если такой кредитор готов ее финансировать.

«Это необходимо, если у кредитора есть сомнения в добросовестности гражданина или есть сведения о его имуществе.

В случае такого заявления для гражданина-должника ничего не меняется — ему по-прежнему не придется за нее платить, а сроки процедуры увеличатся незначительно», — говорит Дегтярев.

Нужно дать кредиторам реальную возможность подтверждать имущественное положение должника и обоснованность его заявления, а также переходить от внесудебного к судебному банкротству, говорит руководитель департамента розничного взыскания ВТБ Евгений Новиков.

«Это связано с тем, что процедура внесудебного банкротства в текущей редакции не предполагает какие-либо проверочные механизмы», — объясняет он.

Документа об окончании исполнительного производства недостаточно, если он не привязан к конкретным долгам и не выдан относительно недавно по срокам.

Ключевым аспектом для кредиторов в подобных процессах является право удостовериться в истинном положении вещей и динамике выбытия активов должника за трехлетний период, предшествующий банкротству, сообщили в пресс-службе МКБ.

Кто пострадает

Все интересы банков в последних поправках учтены, и для банков каких-то негативных последствий быть не может, считает адвокат Forward Legal Александр Филатов.

«На самом деле сильнее всего пострадают от этого законопроекта арбитражные управляющие и нотариусы, на которых взваливают социальную нагрузку, за которую они почти ничего получать не будут. Вознаграждение арбитражного управляющего за сопровождение упрощенного банкротства будет составлять 3 тыс. руб.

Последняя версия законопроекта также предполагает, что арбитражный управляющий не сможет отказаться сопровождать банкротство», — указывает Филатов.

Поправками в законопроект предусмотрено, что основные издержки несет Фонд поддержки внесудебного банкротства, формируемый на средства саморегулируемых организаций, объединяющих арбитражных управляющих. «Если такое внесудебное банкротство завершается с минимальными временными и иными расходами, это благо для управляющего, но при этом для кредиторов — существенные риски», — замечает Иккерт.

«На мой взгляд, определение «упрощенная» не отвечает характеру процедуры внесудебного банкротства, поскольку она ничем не проще стандартной и разгружает только суды, а уж никак не кредиторов, управляющего и самого должника», — скептичен Иккерт. Исполнительное производство — это не быстрая история, говорит Филатов: «Пока физическое лицо ее пройдет, с учетом нерасторопности приставов может пройти достаточно много времени».

Последствия банкротства: свежие новости Последствия банкротства: свежие новости

Внесудебное банкротство: последствия для должника и кредиторов — новости Право.ру

Введение норм о внесудебном банкротстве граждан имеет ряд существенных положительных аспектов: уменьшение загруженности судов, судебных приставов – исполнителей, снижение затрат банкротящихся граждан на судебные расходы, частичная стабилизация экономической ситуации в области долговых обязательств граждан. При этом нельзя рассматривать банкротство граждан лишь как положительный фактический и юридический аспект.

Спишутся ли долги?

Априори, банкротство граждан рассматривается и воспринимается в широких кругах населения как процедура, освобождающая гражданина от долгов перед кредиторами, которые он не может погасить по тем или иным обстоятельствам. 

Однако, процедура банкротства гражданина (как судебная, так и внесудебная) имеет ряд специфических особенностей, о которых потенциальные банкроты даже не подозревают. В ряде случаев, даже генеральные директора и участники юридических лиц, являющиеся профессиональными участниками гражданских правоотношений, не осознают (не понимают) последствий банкротства.

Прежде всего, многие граждане, принявшие решение о своем банкротстве, не знают о том, что признание их несостоятельными не является безусловной гарантией списания всех долгов. Об этом говорит статья 213.28 Закона о банкротстве. 

Так, данная статья указывает на то, что с гражданина не списываются долги перед кредиторами в случаях, когда он действовал неправомерно в ходе своего банкротства, искажал сведения о своем финансовом положении и злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности.

Читайте также:  Коллекторы подали в суд по кредиту, что делать и как оспорить

Кроме того, даже если должник в ходе банкротства действовал добросовестно, с него не спишутся долги по обязательствам, которые тесно связаны с его личностью (требования по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов).

Последствия банкротства

Помимо вопроса списания долгов, не менее важным является аспект последствий признания гражданина банкротом. Как в случаях судебного банкротства, так и при внесудебном банкротстве, в отношении гражданина – банкрота применяются последствия, предусмотренные ст. 213.30 Закона о банкротстве.

Так, согласно положениям указанной статьи, гражданин не имеет права брать кредиты (займы) без указания на факт своего банкротства, повторно инициировать свое банкротство (в течение пяти лет после признания банкротом), занимать должности в органах управления юридических лиц, кредитных и страховых организаций, инвестиционных фондов и иных финансовых организациях в течение определенного срока (от трех до десяти лет).

При первоначальном рассмотрении, указанные последствия не видятся весьма критичными. Однако, потенциальные банкроты не понимают, что фактически, гражданин – банкрот, по сути, получает пожизненное финансовое «клеймо», которое меняет отношение к нему практически во всех сферах жизнедеятельности общества.

Сведения о банкротстве гражданина содержатся в открытых реестрах (Картотека арбитражных дел и ЕФРСБ) и доступны широкому кругу лиц.

Так, у потенциального работодателя, равно как и кредитного менеджера, при проверке сведений из открытых источников, могут обоснованно возникнуть сомнения при принятии решения о приеме на работу или при выдаче кредита бывшему банкроту несмотря на то, что прошел длительный срок после завершения процедуры.

Cui prodest или кому выгодно признание гражданина банкротом?

В первую очередь, без сомнения самому гражданину, который хочет освободиться (надеется на полное освобождение) от неподъемных долговых обязательств перед кредиторами. При этом, в качестве положительного аспекта, банкротство для гражданина может рассматриваться только в случае списания долгов, что иногда не происходит по тем или иным обстоятельствам, как указывалось ранее.

С другой стороны, намерение гражданина инициировать процедуру своего банкротства также может быть выгодно множеству компаний, которые практически на каждом углу предлагают услуги по банкротству. Однако, в отношении данных компаний не всегда все так просто.

Незначительный мониторинг информации по вопросам оказания услуг по банкротству граждан показывает, что интернет фактически пестрит предложениями: «банкротство физических лиц, списано более миллиарда долгов», «спишем долги», «банкротство гражданина за 7 000 рублей».

При этом, для множества компаний, оказание услуг по банкротству граждан поставлен «на поток».

То есть, основной целью для таких организаций является продажа услуги без разъяснения существенных нюансов процедуры банкротства.

Зачастую, консультанты таких фирм не разъясняют гражданам о том, что долги могут быть не списаны, процедура банкротства может занять длительное время и расходы возрастут.

Кредиторы

Списание долгов как положительный аспект для гражданина, следует рассматривать как негативный аспект для кредитора, требования которого будут считаться погашенным. Фактически, кредитор теряет свое право требования возврата долга и неизбежно несет финансовые потери, которые могут существенным образом сказаться на материальном положении.

Так, для некоторых кредиторов – юридических лиц, неисполнение гражданином – банкротом своих обязательств по возврату долга может впоследствии привести к банкротству самого кредитора. В части кредитных организаций ситуация складывается также весьма неоднозначно. 

Само наличие долговых обязательств перед кредитной организацией может стимулировать должника на возврат задолженности по кредиту (страх перед арестом имущества, денежных средств на картах уголовная ответственность за уклонение от погашения задолженности).

Упрощение процедуры банкротства граждан (внесудебное банкротство) может быть расценено отдельными категориями граждан как некое поощрение за невозврат кредита.

Последствия банкротства физ. лиц в [actual_year] — БФ

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц остаются за кадром — например, последствия, которые коснутся родственников банкрота.

Если ограничения, затрагивающие непосредственно самого должника, четко прописаны в законодательстве, то последствия для родственников нигде не указаны.

В этой статье мы расскажем, что ждет членов семьи должника в процессе банкротства и после его признания.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами. После всех судебных слушаний дело закрывается и ни банки, ни кто-то другой не вправе предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры, ради которого граждане решаются на нее.

https://www.youtube.com/watch?v=lWVA8ETTYi8

К другим юридическим последствиям процедуры относятся:

  • человек, проходящий банкротство, не сможет снова сделать это в течение пяти лет после окончания реализации имущества и в течение восьми лет после окончания реструктуризации долгов;
  • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении трех лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором или числиться в совете директоров организации;
  • банкрот не сможет скрывать факт своего банкротства и брать новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
  • плохая кредитная история (но на самом деле, она была испорчена в тот момент, когда вы перестали платить).

Узнать, подходит ли банкротствов моей ситуации

Скрытые последствия

Процедура проводится на основании Закона о банкротстве №127 ФЗ. Но судебная практика показывает, реальных последствий при банкротстве гораздо больше, чем описано в законодательстве.

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверку вашего имущественного положения. Фактически должник проверяется на:

  • фиктивность банкротства. Обвинение в фиктивном банкротстве может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это показать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий произведет все необходимые проверки и выяснит такие обстоятельства.
  • Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
    • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
    • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
  • Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент — финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

    Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

    Но доказать, что должник уволился специально, чтобы не платить, очень сложно.

  • Недобросовестность. Если обнаружится, что, получая кредиты, вы сообщили неполные или ложные сведения банку — велик риск, что такие долги не спишут. Например, вы существенно наврали о сумме своей зарплаты.

    Пример. В заявке на кредит заемщик указал наличие непогашенных микрозаймов, умолчал о займе физлицу или написал себе зарплату побольше. Поскольку, получая деньги, он заведомо обманывал банк, такое поведение суд может расценить как недобросовестное, и долг списан не будет.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за ним.

Позвоните юристу, мы бесплатно подскажем, спишут ли ваши кредиты в результате банкротства!

Какие долги нельзя списать?

Многие СМИ публикуют ложную информацию о том, что в результате процедуры спишут абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

  • Алименты.Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности.
  • Компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни.Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо выплатить.
  • Невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.Пример: вы имели статус ИП, но прогорели, остались должны поставщикам и работникам. Вы закрыли ИП и подали в суд на свое банкротство как физическое лицо. Если в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца, то после банкротства остаток этого долга все равно останется за вами.

Какие долги я могу списать через банкротство?

Давайте рассмотрим, какие запреты и ограничения накладывает банкротство.

У банкротства есть две стороны: позитив и негатив

Но позитива личное банкротство принесет больше — вам спишут безнадежные кредиты, вас перестанут беспокоить звонки банков и коллекторов и вы можете начать исправлять свою кредитную историю. Опыт говорит, что некоторым физлицам после банкротства даже ипотеку дают — настолько сильный они получили урок финансовой грамотности.

Читайте также:  Кто забирает имущество при банкротстве физ. лиц?

Негативные последствия банкротства

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, с момента начала судебного рассмотрения заявления о банкротстве для гражданина наступает ряд правовых последствий:

  • нельзя подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
  • ограничение на выезд за границу (только если судом будет принято такое решение);
  • невозможность использовать имущество в качестве залога;
  • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
  • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
  • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 50 000 рублей в рамках реструктуризации долгов проводятся только с ведома управляющего, а в рамках реализации — исключительно управляющим;
  • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
  • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Спросите юристов, как подготовиться к банкротству, чтобы минимизировать последствия.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

  • списание долгов, кредитов, займов;
  • любые имущественные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
  • приостанавливается исполнительное производство;
  • сумма задолженности фиксируется без начисления штрафов, процентов;
  • вас больше не имеют права тревожить коллекторы.

Получить план списания долгов

Какие последствия ожидают тех должников, кто решится на внесудебное банкротство?

Изменения в закон о банкротстве дали самым безнадежным должникам шанс пройти упрощенную процедуру банкротства — при помощи подачи заявления и списка своих долгов в МФЦ. Такое правило было введено 1 сентября 2020 года.

Проходит процедура упрощенного банкротства бесплатно и продолжается 6 месяцев. Эти пол года даются кредиторам для того, чтобы или согласиться с упрощенкой, или перевести процесс в арбитражную плоскость.

Подать на банкротство через МФЦ можно, имея не очень большую сумму долга — от 50 до 500 тыс. рублей. Человек просто подает сотруднику МФЦ список своих долгов — перед банками, МФО, по распискам, по ЖКХ, а сотрудник офиса загружает список долгов в систему «Федресурса». Если в течение полугода возражений от кредиторов не поступает — то долги, указанные в заявлении, списываются.

Тут возникает два неприятных последствия. Приведем пример. Человек, желающий пойти по упрощенке, имеет долги на сумму, например, 550 тыс. рублей.

Но он хочет «пролезть в угольное ушко закона», и может какой-то долг умышленно не указать.

Поскольку информация о том, что человек подал на банкротство, размещается в Интернете абсолютно открыто, то кредитор, не увидев в списке свой долг, имеет право опротестовать упрощенку. Это раз.

И второе последствие — именно этот долг человеку не спишут. То есть по нему будут начисляться пени и штрафы, и его будут, как и прежде, беспокоить кредиторы и коллекторы.

В процессе внесудебного банкротства человеку будут списаны долги, которые подлежат списанию и в ходе арбитражного процесса. Не простят через МФЦ те же задолженности, которые не списывает суд — например, причинение ущерба здоровью в ДТП.

Итог внесудебного банкротства — полное списание указанных в заявлении долгов.

Правда, упрощенное банкротство через МФЦ возможно только для тех лиц, с которыми уже успел просудиться кредитор, с которыми уже поработали судебные приставы и пришли к выводу, что взять с этого конкретного человека нечего. До того, как физ лицо подает заявление в МФЦ, приставы должны закрыть исполнительное производство по причине невозможности погашения долга.

У такого человека не должно быть, в буквальном смысле, практически ничего — кроме единственного жилья, холодильника и плиты. И средств в банке, которые приставы могли бы направить на погашение долга, тоже быть не должно.

Другие последствия банкротства через МФЦ и через суд одинаковы: возможный запрет на выезд за границу, обязанность информировать о банкротстве при подаче документов на любой займ. Запрет на занятие руководящих должностей одинаков для судебной и внесудебной процедуры — три года (или 10 лет, если речь идет о руководящей должности в банке).

Повторно подать заявление на внесудебное банкротство можно только спустя 10 лет.

Заявленный срок внесудебной процедуры — всего 6 месяцев. Но практика, сложившаяся за месяцы работы новой схемы, говорит, что надо запастись терпением и приготовиться ходить в МФЦ несколько раз. Работники МФЦ часто возвращают заявления, так как они неправильно заполнены. А подать повторное заявление можно лишь через месяц.

Какие последствия ждут близких родственников должника-банкрота?

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его семье. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

Супруг

  1. Процедура реструктуризации долгов.

    В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей, только если гражданин располагает стабильным доходом.

  2. Процедура реализации имущества.

    Поскольку согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве», при введении процедуры реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

    Это происходит следующим образом:

    • изъятие совместно нажитого имущества.Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику (ст. 45 СК РФ). Муж/жена банкрота получает половину денег, полученных после продажи.
    • оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

Что из вашего имущества является совместно нажитым?

Несовершеннолетние дети

Дети никак не пострадают от процедуры банкротства, их право на обеспечение защищает закон. Именно поэтому алиментные обязательства не погашаются после процедуры банкротства.

Органы опеки и попечительства могут быть привлечены, например, если в ипотечной квартире прописаны несовершеннолетние — тогда они защищают его право на жилище.

Также они могут участвовать в описи (инвентаризации), чтобы не допустить продажи личного имущества ребенка.

Детей из семьи забирать никто не станет, объявление человека банкротом — это не основание для лишения или ограничения родительских прав.

  • Положение детей не ущемлено ни в процессе, ни после банкротства, ведь появится возможность выделять часть денег на ребенка, а не на уплату бесконечных процентов.
  • И безусловно, всем станет спокойнее, когда дом перестанут посещать судебные приставы и коллекторы.
  • Как банкрот будет платить алименты?

Другие родственники

Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

  1. Проблема долевой собственности.

    Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества часть дома будет продана новому владельцу.

  2. Материальные сделки с родственниками.

    Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. Родственников личное банкротство гражданина касается в свете совместно нажитого имущества и возможных фиктивных сделок, поэтому важно профессионально оценить перспективы и скрытые угрозы, чтобы выйти из банкротства с минимальными потерями.

Судебная процедура предполагает только временные ограничения, но при этом вы получаете окончательное списание кредитов и других безнадежных долгов. В настоящее время это единственная законная возможность закрыть период неудач и начать все с нуля.

Частые вопросы

Оспорят ли сделки в банкротстве, если я был индивидуальным предпринимателем?

Оспариваются только сделки, которые обладают признаками подозрительности: например, если договоры заключены на невыгодных условиях, ниже рыночной цены. Под анализ попадают сделки за последние 3 года. Если это обычные хозяйственные операции, никто не будет их оспаривать.

Как признать банкротство, если я не помню всех кредиторов?

Вы можете запросить выписку в Бюро кредитных историй, там будут указаны ваши займы и кредиторы. Если в заявлении на внесудебное банкротство указать не всех кредиторов, то неучтенные долги не спишутся. При судебном банкротстве всех кредиторов указывать не обязательно, долги списываются полностью.

Какие документы нужны для внесудебного банкротства?

Главным документом во внесудебном порядке банкротства выступает заявление, которое составляется в МФЦ, на приеме у сотрудника. Могут потребоваться ещё паспорт, СНИЛС, ИНН и другие документы, которые связаны с личностью должника.

Муж владеет иномаркой, если я подам на внесудебное банкротство, заберут ли машину?

Да, если автомобиль куплен в браке, он является совместным имуществом, и вам принадлежит доля 50%. Если кредиторы обнаружат, что на мужа зарегистрирована общая машина, они вправе обратиться в Арбитражный суд для продажи автомобиля. Мужу выплатят 50% выручки с торгов, а ваши 50% распределят между кредиторами.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(14

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *