Кредитная истории: свежие новости

Эксперты считаю, что в 2021 году россиянам будет сложнее взять кредит, так как в прошлом году банки терпели убытки. Особенно пристально финансовые организации буду относиться к тем заемщикам, у которых кредитная история не вызывает доверия.

Что делать, если банк отказывает в займе, и можно ли улучшить свою кредитную историю? Об этом Bankiros.ru рассказала доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при правительстве РФ Оксана Васильева.

Есть ли шанс сделать лучше свою кредитную историю?

Эксперт советует для начала определить, что конкретно ухудшает кредитную историю. Это могут быть:

  • просрочки по кредитам;
  • неактуальные данные;
  • банковские ошибки;
  • задвоение данных;
  • частые запросы кредитов и отказы;
  • высокая долговая нагрузка;
  • частое использование микрокредитов;
  • поручительство;
  • судебные разбирательства;
  • небанковские долги;
  • мошенничество;
  • банкротство.

По словам Васильевой, с каждым из вышеперечисленных факторов можно работать и исправить его.

«Нужно помнить, что данные о должнике хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) в течение 10 лет с момента последнего погашения кредита или займа. Большинство банков, как правило, обращают внимание на последние 3 года кредитной истории», – сказала собеседница Bankiros.ru.

При этом она отметила, что в случае с банкротством, банки будут обращать внимание на всю кредитную историю.

По словам Васильевой, запрашивать кредитную историю в БКИ можно бесплатно дважды в год, и рекомендуется это делать раз в полгода для того, чтобы обращать внимание на возможные ошибки банков: в личных данных, паспортных данных, при записи кредита не на того человека.

«Необходимо своевременно обнаружить такие ошибки и исправить их путем обращения либо напрямую в банк, который допустил ошибку, либо в БКИ, в отечете которого и была обнаружена ошибка», – сказала юрист.

Кредитная истории: свежие новости

Bankiros.ru

Что делать, если много долгов?

При наличии нескольких кредитов или одного, но очень обременительного (с большими ежемесячными взносами например), Васильева советует рефинансировать кредит на более выгодных условиях, что поможет улучшить кредитную историю.

«Вы не будете допускать просрочек по нему, так как ежемесячный платеж будет меньше, и вероятность его возврата повысится», – пояснила эксперт.

Также она отметила, что можно исправить кредитную историю с использованием кредитной карты, поскольку у нее есть льготный беспроцентный период, который позволит вносить ежемесячные взносы без просрочек.

Простым способом поправить свою кредитную репутацию станет небольшой заем, например, на бытовую технику, сказала Васильева.

«Каждый вовремя внесенный платеж делает заемщика более привлекательным для банка-кредитора», – отметила юрист.

Если возникли финансовые проблемы, и на это есть уважительные причины, например, болезнь или увольнение, лучше сразу сообщить об этом в банк, посоветовала эксперт. В этом случае можно добиться реструктуризации или отсрочки платежей.

«В случае критического положения можно воспользоваться микрозаймами. Лучше погасить кредит в банке, чем совсем не погасить его и допустить массу просрочек. Однако нужно помнить, что в микрофинансовых организациях процентные ставки могут достигать 365% годовых», – предупредила Васильева. Кредитная истории: свежие новостиBankiros.ru

В 2021 году кредит будет взять сложнее?

Юрист рассказала, что 1 октября Центробанк обязал банки рассчитывать предельную долговую нагрузку (ПДН) физических лиц при выдаче им новых кредитов – это отношение всех ежемесячный платежей по кредитам заемщика к его доходу. В случае если этот показатель выше 50%, то банки вынуждены будут отправлять большую часть получаемых средств в резервы по таким кредитам.

«Соответственно, гражданам с такими показателями в кредитах будут отказывать. Банки также обязали проверять доходы клиентов и делать корректировки, если клиент не может подтвердить их в полном объеме», – пояснила Васильева.

Банкам придется быть осторожнее в силу ряда причин, уверена собеседница Bankiros.ru. Во-первых, в связи с настоящей экономической ситуацией очень многие вкладчики решили снять свои денежные средства с банковских счетов, у банка осталось меньше средств, которые он может дать взаймы. Соответственно, банки будут тщательнее выбирать потенциальных заемщиков.

«Во-вторых, эксперты прогнозируют, после того как коронавирус будет побежден, наступит экономический кризис. Работодатели будут сокращать штат своих сотрудников, которые впоследствии не смогут вернуть кредитный займ из-за отсутствия источника дохода. В свою очередь работники, которых сокращение обошло стороной, также могут быть неплатежеспособными вследствие понижения заработных плат работодателем», – предупредила юрист.

И третья причина: в условиях пандемии коронавируса повышаются процентные ставки на самые ходовые виды кредитования: ипотечный заем и автокредит. А вследствие обесценивания рубля повышаются цены, как на недвижимость, так и на автомобили.

«Сбер» попросил клиентов отказаться от пластиковых карт«Поэтому эксперты рекомендуют во время пандемии не прибегать к данным видам кредитов, иначе переплатите как по процентам, так и по стоимости из-за соотношения рубля и доллара США. Лучше дождаться экономического спада, когда из-за низкого спроса граждан на кредиты, банки будут снижать процентные ставки, и взять кредит на более выгодных условиях», – посоветовала Васильева.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

НБКИ: в июле 2021 года было выдано 1,23 млн. потребительских кредитов

По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в июле 2021 года было выдано 1,23 млн потребительских кредитов (кредитов на покупку потребительских товаров).

Это на 1,0% меньше, чем в аналогичном периоде прошлого года (в июле 2020 г. – 1,24 млн ед.) и на 17,4% меньше показателей предыдущего месяца (1,49 млн. ед.) (Таблица 1).

Диаграмма 1.

Динамика выдачи потребкредитов в 2020-2021 гг., в млн. ед.

Кредитная истории: свежие новости   Средний персональный кредитный рейтинг (ПКР) заемщика по потребкредитам в июле 2021 года составил 629 баллов, снизившись за месяц на 1 балл (минимальное значение – 300 баллов, максимальное – 850 баллов) (Таблица 1). При этом обращает на себя внимание рост требований кредиторов к ПКР при запросе крупных сумм кредитов.

Таблица 1. Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) по размеру потребительского кредита, баллов

Размер потребительского кредита июнь 2020 июль   2021 Динамика, в баллах
до 30 тыс. руб. 577 574 -3
30 — 100 тыс. руб. 605 603 -2
100 —  300 тыс. руб. 631 630 -1
300 — 500 тыс. руб. 668 668 0
более 500 тыс. руб. 696 697 +1
По всем потребительским кредитам 630 629 -1

«Ситуация в сегменте потребкредитования в этом году, в целом, остается стабильной.

Количество выданных кредитов колеблется в пределах 1,2-1,5 млн штук в месяц, и определяющим фактором темпов выдачи в июле остается риск-профиль заемщиков, их Персональный кредитный рейтинг (ПКР).

При этом ПКР заемщика влияет не только на факт одобрения кредитной заявки, но и на условия предоставляемого кредита». 

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков Наибольшее количество потребкредитов в регионах РФ в июле 2021 года было выдано в Москве (63,8 тыс. ед.), Московской области (55,8 тыс. ед.), Краснодарском крае (48,2 тыс. ед.), республиках Башкортостан (43,1 тыс. ед.) и Татарстан (42,6 тыс. ед.), а также Свердловской области (41,8 тыс. ед.).

При этом динамика выдачи потребительских кредитов в регионах РФ носила разнонаправленный характер.

Среди 30 регионов-лидеров по количеству выданных кредитов наиболее глубокой падение в июле 2021 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года продемонстрировали Кемеровская (-9,5%), Оренбургская (-8,0%), Иркутская (-7,6%) и Саратовская (-6,9%) области. В свою очередь в ряде регионов был отмечен рост выдачи.

Лидерами стали Республика Татарстан (+9,6%), Санкт-Петербург (+9,2%), Свердловская область (+6,2%) и Республика Башкортостан (+5,2%). В Москве количество выданных потребкредитов за год выросло на 0,5% (Таблица 2).

Приложение

Таблица 2. Динамика количества потребкредитов в регионах РФ (среди 30 регионов-лидеров по объемам выданных кредитов данного вида) в июле 2021г. по сравнению с июлем 2020 года, %

Кредитные истории

Кредитная история — это документ, который характеризует платежную дисциплину человека или организации.

Кредитные истории формируют специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ) на основании информации о заемщике, которую банки туда направляют. Также в бюро может передаваться информация от организаций, в пользу которых вынесены судебные решения о взыскании долгов за ЖКХ, услуги связи, или от судебных приставов, например, по неисполненным алиментным обязательствам.

С 1 октября 2019 по кредитной истории рассчитывается Показатель долговой нагрузки (ПДН) для физических лиц.

Если этот показатель у гражданина слишком высок, то есть его платежи по кредитам «съедают» слишком большую часть его дохода, то банк может отказать в выдаче нового займа.

При этом совокупные долговые обязательства заемщика, то есть числитель в формуле для расчета ПДН, рассчитываются на основе сведений из кредитной истории.

Кредитная история охватывает 10 лет, этот срок отсчитывается с момента любых последних изменений в кредитной истории (например, изменения паспортных данных и т.д.).

Запрашивать кредитные истории в БКИ могут как сами заемщики, так банки, микрофинансовые организации и другие юридические лица.

Кредитные истории и юридических, и физических лиц включают информацию об их кредитах с суммами и сроками их погашения, сведениями о текущей и просроченной задолженности, одним словом — платежной дисциплине, процедурах банкротства. Эта информация передается только с согласия субъекта кредитной истории.

Кредитные истории физических лиц (включая индивидуальных предпринимателей) имеют также информационную часть, которую банк или МФО может получить без согласия человека, если тот обратился за получением кредита.

Читайте также:  Потерял кредитный договор, как восстановить в 2021

Информационная часть содержит сведения о выданных займах или отказах в их предоставлении, сведения о договорах поручительства, а также сведения о просрочке в выплате кредита (пропуск двух и более платежей подряд в течение 120 дней).

Как правило, кредитная история хранится в нескольких бюро. При этом банк или МФО самостоятельно решают, в какое бюро (одно или несколько) направлять информацию о заемщике.

Узнать свою кредитную историю можно онлайн.

Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать, в каком (каких) БКИ она хранится. Для этого необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России.

Сделать это удаленно можно через портал «Госуслуги».

Эта услуга называется «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» и доступна в разделе «Налоги и финансы».

Зная, в каких БКИ хранится кредитная история, заемщик может запросить ее в любой момент, дважды в год это бесплатно. Пользователи портала «Госуслуги» с подтвержденной учетной записью могут сделать это онлайн, через сайты бюро.

Получить сведения из ЦККИ можно также в любом банке, микрофинансовой организации и любом бюро кредитных историй.

Страница была полезной?

Последнее обновление страницы: 20.08.2021

Кредитные истории закончились распродажей

В конце сентября состоятся торги по продаже кредитных историй, принадлежавших Специализированному кредитному бюро (покинуло рынок). Формально для действующих бюро кредитных историй (БКИ) это создает возможность расширения базы.

Но по факту данные стороннего БКИ не слишком интересны участникам рынка, так как требуют дополнительной проверки и обновления. В результате они нередко остаются невостребованными и передаются бесплатно кому-то из игроков.

На фоне реформирования рынка БКИ, полагают эксперты, число таких примеров будет только расти.

О торгах кредитными историями Специализированного кредитного бюро сообщил 13 августа ЦБ. Правом на участие обладают БКИ, включенные в государственный реестр. Специализированное кредитное бюро исключено из реестра ЦБ 28 мая 2021 года из-за неоднократных нарушений 218-ФЗ и отрицательного значения величины капитала на протяжении трех лет, пояснялось в материалах ЦБ.

осталось в реестре Банка России, по данным на 13 августа

До аукциона истории БКИ, покинувшего рынок, передаются в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) ЦБ.

В период хранения в ЦККИ изменения и дополнения в кредитные истории не вносятся и информация, содержащаяся в них, не представляется, за исключением случаев, если информация запрашивается судом, следственными органами и т. д., пояснили в ЦБ.

По истечении двух месяцев со дня исключения БКИ из реестра регулятор может принять решение о проведении торгов для реализации таких кредитных историй.

Передача кредитных историй БКИ, выигравшему торги, должна быть завершена не позднее 30 календарных дней. При объявлении первичных торгов несостоявшимися организатор торгов назначает повторные. Если же и они признаются несостоявшимися, кредитные истории передаются на хранение в ЦККИ для дальнейшей безвозмездной передачи в любое БКИ на конкурсной основе.

Сейчас в реестре ЦБ восемь БКИ, но более 95% всех данных консолидировано в тройке крупнейших — Объединенном кредитном бюро (ОКБ), Национальном бюро кредитных историй, БКИ «Эквифакс».

Все они имеют статус квалифицированных БКИ: помимо стандартных функций БКИ предоставляют данные о среднемесячных платежах граждан, в том числе получая данные из других БКИ, которые учитываются при расчете предельной долговой нагрузки.

Цель аукционов — обеспечить потребителям, чьи истории хранятся в ликвидируемом БКИ, возможность сохранить данные, поясняет гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Стоимость определяется ликвидационной комиссией и, как правило, зависит от объема и уникальности информации.

Потенциальные покупатели проводят оценку данных по собственным параметрам и принимают решение о целесообразности приобретения.

Нередко цена продаваемых кредитных историй устанавливается как эквивалент убытков, зафиксированных БКИ при исключении из реестра, добавляет директор по развитию бизнеса ОКБ Риго Овчиян.

Стоимость данных при ликвидации может различаться в несколько раз и даже порядков, подтверждают участники рынка. Данные одного небольшого регионального БКИ, выставленные на продажу в течение последних двух лет, были оценены менее чем в 0,5 млн руб.

, а более крупного – более чем в 50 млн руб., отмечает один из собеседников “Ъ”.

По словам господина Овчияна, крупным квалифицированным БКИ участие в торгах интересно не для получения дополнительных кредитных историй, а для расширения собственной клиентской базы за счет финансовых институтов, ранее работавших с покинувшим рынок бюро. Введение института квалифицированных БКИ (см. от 7 октября 2020 года), полагает он, приведет к ускорению сокращения рынка БКИ, и число таких торгов в следующие два-три года может возрасти.

Полина Трифонова

«Удар по кредитным историям»: эксперты рассказали о лазейке для «плохих заемщиков»

Проблему создает сочетание положения ЦБ, вступающего в силу в следующем году, и уже действующее постановление правительства о необязательности отметок о старых паспортах, браке и детях до 14 лет.

Если поиск кредитной истории (КИ) будет производиться только по паспорту, из которого власти разрешили убрать сведения о ранее выданных документах, удостоверяющих личность, то заемщик с плохой кредитной историей сможет заявить об утере паспорта, получить новый и идти в банк за кредитом, пишет «Коммерсант».

Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил в Банк России письмо с соответствующим предупреждением, ЦБ обещал рассмотреть документ.

«При этом в бюро кредитных историй (БКИ) банку сообщат, что у этого заемщика кредитной истории нет. В результате у недобросовестных граждан появился инструмент осознанного мошенничества»,— говорит глава НСФР Андрей Емелин.

Как сообщили «Газете.Ru» в Национальном бюро кредитных историй, главный вопрос в том, чтобы при реализации постановления правительства (№ 1205 от 15.07.2021) не усложнилось проведение качественной оценки кредитного риска заемщиков, что вполне может произойти.

«Прежде всего, важно, чтобы не пострадал механизм оценки кредитного риска, чтобы эта оценка в результате не стала менее эффективной. В конечном итоге, в этом заинтересованы все – и государство, и граждане, и рынок», — заявил «Газете.Ru» директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) считают, что если возможность для обмана банков появится, то рано или поздно ей кто-то воспользуется.

И если лазейку не прикрыть, то это будет существенный удар по самому институту бюро кредитных историй.

В итоге может усложниться выдача кредитов финансовыми организациями, которые будут проводить дополнительные проверки, чтобы подстраховаться от невозвратных кредитов. Последствия почувствует вся экономика.

«Как отреагируют банкиры и МФО? Финансовые организации просто прекратят выдачу займов людям, которым паспорт выдан недавно. Это будет означать сокращение потребительского спроса и соответственно снижение товарооборота и т.д., то есть будет наноситься ущерб экономике»,

— заявил «Газете.Ru» президент НАПКА Эльман Мехтиев.

Мехтиев согласен с тем, что хранящиеся в БКИ данные нужно дополнить теми идентификаторами, которые остаются с человеком на протяжении всей его жизни.

«ИНН это будет или СНИЛС, не суть важно. Главное, чтобы было обеспечено постоянство кредитной истории. Кредитную историю надо хранить 10 лет, а получится, что человек может хоть каждый день менять паспорт, и каждый день у него будет новая кредитная история», — комментирует Мехтиев.

Он считает, что это ускорит цифровизацию в этой сфере: банки уже сейчас проводят скоринг клиентов, который включает не только запрос в БКИ. У клиентов могут запросить доступ к «Цифровому профилю» или проверку через портал Госуслуг.

Юристы полагают, что отсутствие старого номера паспорта не изменит подход кредиторов, в частности банков, к оценке заемщика.

Как отмечает руководитель практики Fintech, старший юрист «Зарцын и партнеры» Валерий Афонин, закон о кредитных историях уже сейчас предусматривает, что в титульной части кредитной истории содержатся паспортные данные, включая данные о ранее выданных паспортах, ИНН и СНИЛС заемщика. Поэтому у кредитора сохраняется доступ к этой информации.

«Полагаю, что отсутствие этой информации в паспорте банки будут компенсировать путем ее получения из государственных информационных систем (Госуслуги, Цифровой профиль). И можно расценить это как еще один шаг к цифровизации, поскольку меньше причин для личной встречи с клиентом»,

— считает Валерий Афонин.

Также он отмечает, что банк принимает решение о выдаче кредита по многим параметрам, а не только по сведениям о доходах и задолженностях. При оценке кредитоспособности банк оценивает в том числе активность клиента в социальных сетях, для определения которой не требуется знать серию и номер ранее выданного паспорта.

Лазейкой в законе могут воспользоваться недобросовестные граждане не только для обмана банков, но и микрофинансовых организаций (МФО), где получить микрозайм, как правило, гораздо проще.

Нововведение имеет «среднюю» степень влияния на процесс микрокредитования, оценили в «МФК «Займер», признав, что наличие подобной «лазейки» в некотором роде действительно делает кредиторов немного уязвимыми для злостных неплательщиков, особенно если они раньше не обращались в МФО.

В этом случае МФО опирается на анализ других данных, которые не менее информативны в оценке платежеспособности клиента.

«Так, скоринг сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер» изучает данные из нескольких тысяч источников, включая цифровые «следы» человека в интернете. Это его модель поведения при заполнении заявки на заем, геолокация, наличие записей на сайте ФССП и многое другое. По совокупности таких данных принимают решение — выдавать заем или нет,»

— сообщили в пресс-службе организации.

Кроме того, редкий крупный кредитор в сфере МФО не запрашивает дополнительно к паспорту СНИЛС.

Если в бюро кредитных историй предоставлять пакет документов, поиск кредитной истории действительно будет эффективнее.

Читайте также:  Банкротство через МФЦ: свежие новости

А главное — это будет в интересах самих кредиторов, ведь чем большим объемом информации о заемщике они располагают, тем успешнее можно спрогнозировать его платежную дисциплину, подчеркивают в «Займере».

Выявлена новая схема кибермошенничества с кредитными историями

Еще одной наживой мошенников стал рейтинг платежеспособности россиян. На фоне пандемии, пользуясь проблемами с обслуживанием долга, киберпреступники расставляют новые ловушки, предлагая улучшить кредитную историю.

«Проверить мою кредитную историю» – запрос, который в последние, кризисные месяцы делают в два раза чаще. Эпидемия многим принесла материальные проблемы. И решение пережить их с помощью небольшого кредита, либо, наоборот, оформить кредитные каникулы и отсрочить платежи  может привести в ловушку аферистов. 

«Первым делом я наткнулся на сайт. Сайт приятный, понятный, ничего лишнего. Информация изложена кратко. Ввожу туда свои данные – имя, почта. До конца я не заполнил, отвлекся или что-то произошло», — вспоминает пострадавший Виктор Макаревич.

Но позже Виктору перезвонили. И предложили дозаполнить анкету. Пообещали сопроводить получение кредита в банке — за скромное вознаграждение. Оставшегося без работы молодого человека, конечно же, обманули.

«Перевел эти 300 рублей, после этого данная ссылка стала неактивной, на нее я никак не мог войти», – пояснил Макаревич.

С марта посещаемость подобных сайтов выросла на 70%, запросы исчисляются десятками тысяч, потери — миллионами рублей. И не всегда они складываются из небольших платежей. Мошенники ведь обещают не только оценить кредитную историю жертвы, но и повысить кредитный рейтинг. И нужда заставляет им верить.

«Приходится прибегать к самым последним мерам, если проблема в кредитной истории — значит, нужно исправить кредитную историю любым способом. Не важно, как, главное — получить кредит. И вот на этом мошенники сейчас и зарабатывают», – объяснил экономист Антон Шабанов.

Недостаток финансовой грамотности — первая причина этих проблем. Исправить за деньги свою репутацию заемщика невозможно технически. И то, что даже попытка сделать это – преступление – разбираются уже постфактум. И потому, теряя деньги, в полицию не идут. К тому же платежи организованы так, что расследовать мошенничество будет непросто.

«Трудность представляет, когда вас просят перевести на некие виртуальные кошельки, которые действительно непросто отследить. И установить уже конечного бенефициара, который фактически получил эти деньги, уже сложнее», – прокомментировал адвокат Тимур Матвеев.

Для такой ловли в мутных водах кризиса аферисты придумывают и новые наживки. Один из действенных способов — испугать жертву и заставить действовать быстро.

«Ко мне в слезах подошла моя девушка, она сказала, что ей позвонил какой-то страшный робот и сказал, что в ее кредитной истории произошли критические изменения», — вспоминает Алексей Малахов.

Конечно же, Алексей начал разбираться. И тоже уперся в необходимость заплатить 300 рублей, чтобы узнать, что же там такое страшное случилось с кредитным рейтингом возлюбленной. Итог ожидаем.

«Оказалось, что на телефон отвечает робот, который заставляет бесконечно слушать музыку, на почту не отвечают. И никакой кнопки вернуть деньги после оплаты не появляется, так что мои деньги остались у них», – рассказал Алексей.

Первое, что нужно сделать, столкнувшись с подобной ситуацией, — проверить ресурс, с которым имеете дело, просто зайдя на портал госуслуг.

«На этом портале, введя свой логин-пароль, вы можете получить наименование и место хранения своей кредитной истории. Затем узнав, где лежит кредитная история, можете зайти на сайт бюро и получить историю онлайн бесплатно два раза в год», – объяснила директор департамента обработки отчетности Банка России Ольга Гончарова.

Всего бюро кредитных историй в России около десятка. И только они обрабатывают и хранят всю информацию о займах – одобрено или отказано, платится вовремя или с просрочками и так далее.

«Бюро историй – также лицензированный институт. На сайте банка России в реестре «бюро КИ» можно и нужно убедиться, что бюро, в которое вы обращаетесь, в этом реестре находится. На сайте Банка России есть ссылки на сайты бюро», – говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

И под каким бы предлогом ни предлагали заплатить за предоставление, анализ, оценку либо другие манипуляции с кредитной историей – надо сразу понимать: это мошенники.

Испорченная кредитная история — не приговор: финансовый эксперт о кредитном рейтинге

Каждый гражданин, зарегистрированный в госуслугах, может два раза в год бесплатно узнавать свою кредитную историю и рейтинг.

В госуслугах информацию о списке кредитных бюро можно узнать, набрав услугу «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории». В России крупных бюро три — nbki.ru, equifax.ru, ucbreport.ru. 

В обратном отчете содержится информация про кредитный рейтинг, истории платежей. Это информация о кредитах и иных финансовых обязательствах: где, когда и какие суммы вы занимали, вовремя ли выплачивали, выступали ли созаемщиком или поручителем.

В кредитной истории содержатся сведения о заявлениях на получение кредита и решениях по ним, информация о том, кто запрашивал кредитную историю, а также ряд других сведений (о банковских гарантиях, залогах, уступках прав требований и пр.).

На основе кредитной истории формируется индивидуальный кредитный рейтинг — показатель надежности как заемщика.

Александра Копцева, финансовый эксперт:

— Я всем советую периодически проверять свою кредитную историю для того, чтобы вы могли оценить свои шансы на новый кредит, в особенности перед ипотекой или другой дорогостоящей покупкой, а также отслеживать, чтобы вашими данными не воспользовались мошенники. Это все отражается в отчетах. 

Изменить свой кредитный рейтинг можно только в двух случаях — если в данные закралась техническая ошибка, либо имеются кредиты, которые оформили мошенники.

Если вам кто-то будет предлагать улучшить свою кредитную историю, то знайте, что это факты, которые нельзя переписать. Но при этом плохой рейтинг — это не приговор.

В настоящее время информация хранится 10 лет, а с 1 января 2022 года она будет видна только семь лет, затем записи аннулируются. 

Многие ипотечные брокеры знают такие нюансы, как то, что разные банки по-разному смотрят сроки кредитных историй при поступлении заявок. К примеру, один банк рассматривает последние пять лет, другой — четыре года и прочее. Главное, чтобы не было текущих просрочек. Полное отсутствие кредитной истории не является в некоторых банках негативным стоп-фактором. 

Не рекомендую оформлять экспресс-займы в микрофинансовых организациях, так как это будет являться автоматическим софактором ненадежности потенциального клиента банка. Быстрые деньги за большие проценты в основном берут люди, у которых проблемы с финансами.

В любом случае информация о своем кредитном рейтинге не лишняя, и даже если ваша история подпорчена, то помните, что со временем она изменится, если вы поменяете свое отношение к финансам. 

Что такое кредитная история и как ее исправить?

  1. Главная
  2. Кредит Ситибанка
  3. Что такое кредитная история и как её исправить?

Оформить кредит Кредитный калькулятор >

При рассмотрении заявления на выдачу потребительского кредита физическому лицу банки в первую очередь изучают кредитную историю потенциального заемщика. То есть рассматривают отчет о том, как ранее взятые на себя заемщиком обязательства были выполнены, их размер, погашение и срок. Таким образом оцениваются риски, которые могут возникнуть в связи с выплатами потенциальных клиентов.

Отсутствие кредитной истории возможно, если Вы никогда не брали на себя банковских кредитных обязательств.

Как узнать свою кредитную историю?

Подобные отчеты хранятся в различных бюро кредитных историй в течение 15 лет со дня внесения в них последней записи и выдаются только с согласия их владельца. Даже лица, обладающие Вашими паспортными данными, не смогут получить отчет без Вашего разрешения.

Самой обширной базой данных в РФ обладает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), которое консолидирует информацию, предоставленную банками и другими партнерами.

Каждый человек имеет право на получение один раз в год бесплатной кредитной истории.

В первую очередь, необходимо уточнить, в каком из бюро хранится Ваш отчет: для этого запросите информацию в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) напрямую или через интернет, отправив письмо по электронной почте по адресу: ckki@cbr.ru.

После того как Вы получите ответ, обратитесь в указанное бюро за отчетом. Также, чтобы посмотреть Ваш отчет, можно обратиться напрямую в НБКИ по почте, заказать такую услугу у его партнеров или посмотреть онлайн, заполнив форму запроса на сайте Банка России по адресу: www.cbr.ru.

Что нужно знать о коде субъекта кредитной истории?

  • При обращении в ЦККИ необходимо предоставить Ваш код субъекта кредитной истории. Это комбинация цифровых и буквенных символов, которая обеспечивает безопасность сведений и данных.
  • Каждое физическое лицо обладает только одним кодом, который формируется при заключении кредитного договора.
  • Если при заключении нового кредитного договора Вы устанавливаете новый код, то старый будет аннулирован.
  • Через сайт Банка России можно бесплатно изменить, удалить или сформировать дополнительный код.

Как исправить кредитную историю?

После получения отчета внимательно ознакомьтесь с документом. Если у Вас плохая кредитная история, то, прежде всего, проверьте, нет ли в документе несоответствий. Если проверка выявит ошибки, то у Вас есть право на исправление документа.

Читайте также:  Стоимость услуг юриста по банкротству физ. лиц. Как выбрать адвоката в 2021 году?

Для этого необходимо оформить нотариально заверенный запрос со списком несоответствий в НБКИ или в бюро, где хранится Ваша кредитная история.

Если в процессе оспаривания между Вами и банком, предоставившим сведения, возникнет несогласие, Вы имеете право оспорить Ваш отчет через суд.

Если Вы знаете, что в последнее время недобросовестно исполняли обязательства перед банком, то стоит задуматься, как исправить кредитную историю. Поправить ее полностью не удастся, но можно ее улучшить. Для этого возьмите новый кредит на небольшую сумму и точно исполните обязательства.

Так Вы восстановите Вашу репутацию заемщика в среде кредитных организаций. Имея положительную кредитную историю, можно рассчитывать на то, что Вам предложат минимальный возможный процент по потребительскому кредиту.

Узнать процентную ставку, а также рассчитать ежемесячные платежи по кредиту Вы можете на нашем сайте.

Истории должников, которые жили с непогашенными кредитами

Непогашенные кредиты имеют почти 40 миллионов россиян. Любой гражданин сможет объявить себя банкротом — однако, изучив опыт должников, Esquire обнаружил более действенные способы избавиться от кредита.

Отправиться в кругосветное путешествие

Вячеслав Цыганков, Марокко: «Про меня иногда пишут: набрал, мол, кредитов, понаделал долгов, алименты не заплатил и уехал. А я, между прочим, еще вернуться в Россию планирую.

Но это мне нужно из Марокко до Рио добраться, потом в Мексику, а оттуда — во Владивосток и домой в Красноярск. Путешествую я автостопом, денег у меня толком нет, но приеду — отдам обязательно.

Просто пока не понимаю, когда.

Началось все в 2000 году, когда у меня сгорел дом. Потом я девушку встретил, женились, дочку родили, а в 2007-м меня посадили по 161 статье (грабеж. — Esquire). Там история мутная, меня вообще за другого человека посадили. Я из тюрьмы выхожу, а у жены уже другой. Мог бы подраться, конечно, что-то натворить, а потом опять бы сел.

Так что я просто ушел, через несколько лет мы развелись, но бывшая подала на алименты, еще какие-то кредиты банковские, которые я брал, набежали. В общей сложности тысяч 150. Но я не от них уехал, это все глупости. Я после развода все вещи по знакомым раздал — и пиджаки свои, и машину, все-все — и сказал другу Денису: «Поехали в кругосветку».

Ну мы и поехали.

39,4 млн россиян имеют непогашенныекредиты

Автостопом добрались из Красноярска до Сочи, пожили с олимпийскими волонтерами, потом рванули в Турцию, оттуда — в Иерусалим. В Египте Денис решил вернуться домой, а я остался. И без денег сумел до Марокко добраться — туристы друг друга уважают.

В Касабланке я одному японцу помогал: он взял напрокат машину, а я водил и показывал ему страну. Общались через переводчик в телефоне. Я же только русский язык знаю.

Меня, может, в Книгу рекордов Гиннесса записывать надо: путешественник, который столько проехал, зная только русский язык».

Изменить договор

Дмитрий Агарков, Воронеж: «Раскрывать детали соглашения с «Тинькофф Банком» и говорить о его итогах я не могу еще десять лет. Столько же мы не можем предъявлять друг другу претензии.

Но не думаю, что их кто-то предъявит, ведь мы заключили мировую. А идея была вот в чем.

Есть понятие «оферта», и если вчитываться в закон, то получается, что это я банку предлагаю заключить со мной договор о кредите, а не он со мной.

10,6 трлн рублей составляет долг россиянперед банками

Как-то мне в почтовый ящик упала рассылка с предложением взять кредит. У банка Олега Тинькова по сути был один филиал в Москве, все остальное делалось по почте.

Они пишут типовой договор, на каждой анкете — штрихкод, который соответствует конкретному физлицу. Когда ты отправляешь анкету в банк, ее сканирует специальный робот и решает, дать тебе кредит или нет.

Народ у нас не любит никуда ходить, что-то внимательно читать, так что вариант беспроигрышный.

Но я посчитал, что такое предложение оферте не соответствует. Почему банк сам составляет договор, когда это должен делать я? Вот я и составил собственный вариант договора и отправил в банк: там была указана нулевая ставка и штрафы в несколько миллионов за изменение любого пункта. Как ни странно, кредит одобрили.

Пришло около 15 тысяч рублей, но это, сами понимаете, не деньги. В итоге банк разорвал со мной договор, а я обратился в суд, требуя 24 миллиона. Когда Тиньков обвинил меня в сговоре с сотрудником банка, я подал второй иск — о защите чести и достоинства. Кончилось дело тем, что Тиньков предложил мировую.

Как я уже говорил, раскрывать детали я не могу, но все хорошо.

Другими кредитами я продолжаю вполне успешно пользоваться. Недавно выплатил один «ЮниКредит Банку», правда, снова пришлось судиться. Меня не устроили 12 пунктов их договора, я обратился в Роспотребнадзор, и половину из них там признали спорными. В итоге пошли в арбитраж, и суд встал на нашу сторону. Теперь я доволен».

Расправиться с кредитором

Артем Фельдман, Ростов: «До сих пор не пойму, как все пришло к тому, что в итоге случилось с моим папой, Сергеем Фельдманом. Я теперь сижу и разбираюсь с документами, и вот какая картина складывается. В 2004 году он приобрел помещение в центре Ростова, на Пушкинской улице.

У папы была сеть бильярдных, но он хотел открыть лучшее заведение из тех, что есть, элитное. Помещение купил на собственные средства, а на его обустройство взял 230 тысяч долларов у «Стелла-Банка». По документам, как я теперь вижу, было десять траншей.

Потом каким-то образом образовался второй кредит, практически на ту же сумму.

1,28 трлн рублей составляетнепогашенная задолженность

Мы с папой толком не общались в последнее время — я учусь в Москве, а когда домой приезжаю, о работе речь не заходит. Но в общем я знаю, что если первый кредит папа более или менее успешно отдавал, то со вторым начались проблемы.

В 2012 году у него перестало хватать денег даже на адвокатов: банк подал в суд, папа рассчитывал отдать помещение банку на реа­ли­за­цию, так и расплатиться. Но началась чехарда с переоценкой помещения, торги тянулись и тянулись.

Параллельно рос второй долг, и под конец сумма стала уже совершенно невозможная.

Да и не так чтобы бизнес у папы шел хорошо, какая-то черная полоса в последние два года началась. Впрочем, не могу сказать, что в папе хоть что-то предвещало то, чем все закончится.

Перед трагедией мы, наоборот, созванивались, он меня ждал очень. Да и не такой папа по натуре: он боец, и даже когда страшные трудности, он будет биться до конца, неудачи его не ломали.

А 7 апреля 2015 года все случилось.

Я уже собирался в Ростов, как мне позвонила мама в истерике. Что-то про папу сказала, а я и не понял толком, покидал вещи в сумку и понесся на вокзал. Потом кто-то прислал ссылку на новости. Оказалось, папа взял пистолет, пришел в офис «Стелла-Банка», зашел к директору Денису Бурыгину и застрелил его, а потом застрелился сам.

Он довольно спокойно зашел к нему, ведь они давно общались в связи с этими кредитными историями. Общались как два деловых человека, понимая, что дело в обстоятельствах, а не в личных отношениях. У него остались дети, молодая жена — это все ужасно, конечно. При этом не похоже, что папа был в состоянии аффекта.

Он везде разложил предсмертные записки, в которых объяснил, что решил так поступить, подробно описал процесс похорон, кому, что и куда отнести, куда дела передать. Я до сих пор в это поверить не могу, пытаюсь вникнуть в документы, хотя их осталось немного — какие-то в судах, какие-то в банке.

Я пока не решил, буду ли вообще вступать в наследство, так как все папины долги с этого момента перейдут на меня».

Поехатьна войну

Илья Борисов, Оренбургская область: «Кредит я взял на строительство дома. Довольно большой кредит. Не буду говорить какой, но сами понимаете, сейчас и стройматериалы, и все остальное очень дорого.

Работы в тот момент не было, а тут друг позвал меня на Донбасс, мы вместе и поехали в ополчение. Все говорят, что там кто-то заработать пытается, ходил слух, что танкисты по сто тысяч получают.

Но мне какая разница? Там фашисты деревни выжигают, там мальчика живого распяли, там русских людей спасать надо, при чем тут деньги.

12,7 млн розничных кредитовпросрочено

Я попал в танковый батальон «Август», был в бою, меня дважды контузило, а друг не вы­жил. Про него по всяким телеканалам укропы рассказывали, что он за деньгами поехал, долги у него были. Но это неправда, он тоже за идею. Мало ли у кого сейчас кредиты? У всей страны кредиты — и ничего: живут люди, выкручи­ва­ются.

Про любого можно сказать, что он за деньгами воевать поехал. Мы вон под Дебальцево хохлов в котел брали за деньги, что ли? Нет, танкистам платили, конечно, но суммы мизерные, 350 долларов всего, и то нерегулярно. А деньги на Украине быстро расходятся: еды надо купить, воды, газировки там, батон какой-то.

После контузии я себе сам лечение оплачивал, лекарства покупал.

Так что с этих денег отдать мой кредит нереально. Да и как отдать вообще, когда я пытался деньги домой слать, а они не доходят.

Я столько банков в Донецке обошел, там все переводы блокируются, ничего не работает. Война же. Когда друга убили, я вернулся домой, к сыну.

Пеней за кредит, конечно, накапало так, что не балуйся, но если я там, на Донбассе, выжил, то и тут выживу, где-нибудь заработаю».

Подделать документы

Антон Дианов, управляющий директор Национальной службы взыскания: «Мы привыкли, что клиенты то умирают, то воскресают, лишь бы от выплат уйти. Но одна история впечатлила всех.

Произошла она в Ростове. Женщина взяла потребительский кредит на два миллиона рублей, причем взяла не от нужды, а что называется, на красивую жизнь.

В какой-то момент отдавать его перестала, с пенями долг стал еще больше.

5,2 млн россиян не платятпо кредитам

Тогда женщина решила мыслить нестандартно и пошла в местный Сбербанк. Точнее, не в сам банк, а к мусорным бакам. Она неделю собирала рваные платежки и другие документы, а потом склеивала их, чтобы получилось платежное поручение.

Вписала в него нужную сумму, сфотографировала, чтобы не было видно этого лоскутного одеяла, и отправила нам. Надо признать, потрудилась она на славу — сотрудник ничего не заметил.

Подозрения появились только в ходе проверки перечислений в банк: после этого мы уже пригляделись и поняли, что платежка липовая и никакого перевода не было.

Дама кричала, возмущалась, объясняла, что сделала перевод онлайн и это банк виноват, раз платежи не доходят. Минут двадцать это длилось, пока наш коллега не сказал, что за подделку документов грозит уголовная статья. Тут, видимо, в голове у нее что-то сдвинулось, с тех пор добросовестно выплачивает долг».

Каково это — жить в цыганском таборе

_________________________________________

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *