Коллекторы подали в суд по кредиту, что делать и как оспорить

   Судебные дела по кредиту – дело не простое. Вопросы погашения кредитных обязательств часто бывают болезненными и заставляют как заемщиков, так и кредиторов обращаться в суды. Наиболее часто исковые заявления в суд подаются кредитором при просрочке платежей.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат всегда поможет выиграть суд по кредиту: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сейчас!

Коллекторы подали в суд по кредиту, что делать и как оспорить

Как проходит суд по кредитному договору?

   Урегулирование спора по кредитному делу процесс не быстрый, судебные заседания могут переноситься на протяжении нескольких месяцев, в зависимости, от того, когда будут соблюдены все необходимые условия для рассмотрения дела по существу.

  1. Извещение из суда. После получение повестки в суд необходимо все перепроверить, о дате и времени судебного заседания можно узнать, непосредственно позвонив в состав суда, так и узнать на сайте суда в разделе «Судебное делопроизводство»
  2. Стороны имеют право ознакомиться с материалами дела до судебного заседания, для этого необходимо прийти в состав суда и пояснить, что являетесь стороной по делу, тогда помощник или секретарь состава суда предоставить Вам дело для ознакомления путем копирования либо для фотографирования
  3. Предварительное слушание, в котором стороны определяют обстоятельства по делу, достаточность доказательств необходимых для рассмотрения, а также назначают дату основного судебного заседания. Но имейте ввиду, что не все суды проводят предварительные судебные заседания из-за процессуальной экономии времени
  4. Вторым этапом судебного разбирательства с банком является основное слушание по делу, в котором будет рассматриваться спор по существу, устанавливаться обоснованность доказательств по делу (закрепление позиции, предоставление расчетов задолженности сторон, квитанции, чеки)
  5. После рассмотрения спора по существу судья выносит решение в соответствии с представленными доказательствами сторон.

ПОЛЕЗНО: читайте еще советы, как вести себя в суде по ссылке, а также смотрите видео

Как выиграть суд по кредиту?

   Заемщику следует немедленно подать встречный иск или возражение в котором будут представлены обоснования несогласия с банком:

  1. Уменьшение взыскиваемой суммы. Основной задачей в данном случае будет постараться убедить суд в том, что задолженность перед банком иная, а штрафные санкции слишком завышены. Иногда сумма пени может превышать сумму займа, поэтому при возникновении спорных ситуаций заемщик может потребовать уменьшения неустойки через суд. Для этого до окончания судебного дела следует подать заявление, в котором излагается суть проблемы, и указываются причины невыплаты долга, основания для снижения неустойки
  2. Признаниие кредитного договора исполненным. Оспаривание требования банка по кредиту уже после того, как он был полностью погашен. Причинами такого явления может служить банковская ошибка в расчетах задолженности по кредиту. В возражениях на иск банка укажите все доводы о возможности считать кредитный договор исполненным, приложив к Вашему отзыву документы, расчеты и квитанции, которые доказывают полное погашение долга
  3. Не забывайте о сроке исковой давности. Это период  времени, в течение которого  можно защитить права и интересы в судебном порядке. Общий срок исковой давности  составляет три года. Если банк обратится с иском в суд  по истечении трехлетнего срока, то имеется риск   проиграть дело. Также банк может пропустить сроки по отдельным платежам, поскольку  срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу. Но заемщик обязательно должен заявить на суде о применении судом срока исковой давности. Если ответчик не заявит, сам суд по своей инициативе не может применить к требованиям срок исковой давности. Также суд не откажет в принятии искового заявления, даже если  все сроки банк уже пропустил

   Вот поэтому гражданину обязательно нужно иди на судебное заседание или писать возражения на исковое заявление банка, где ходатайствовать о применении судом срока исковой давности.

   Чтобы выиграть суд  по кредиту нужно хорошо разобраться в ситуации. Если вы являетесь ответчиком по делу, то внимательно изучите все документы, которые прислал вам банк.

Сейчас именно банк  должен направить гражданину все документы до обращения с иском в суд. Ни в коем случае не нужно игнорировать  судебное заседание.

 Изучая документы, обращайте внимание на   дату и номер кредитного договора, суммы которые с вас просит взыскать банк, также вспомните, когда вы последний раз платили  по кредиту.

Как составить возражения в суд по кредиту?

   После предъявление исковых требований банка к заемщику необходимо изучить, произвести детальный анализ указанных требований, после составить аргументированное возражение.

   После того как решили, какие требование будет содержать возражение необходимо приступить составлению. Возражение составляется в следующем порядке:

  • в шапке документа указывается суд в котором рассматривается дело, истец, ответчик, контактные данные, номер дела
  • информация о том, какое исковое заявление рассматривается, стороны, предмет
  • в описательной части указывается условия, которые ответчик считает заявлены неправомерно
  • просительная часть содержит требования Ответчика
  • приложения, подтверждающие документально позицию Ответчика

Как отменить решение суда по кредиту?

Коллекторы подали в суд по кредиту, что делать и как оспорить

   В течении одного месяца после вынесения решения по делу судом первой инстанции, одна из сторон вправе подать апелляционную жалобу, в случае несогласия. Рассмотрение жалобы производится в двухмесячный срок.

   Зачастую получается, что одна из сторон впадает в отчаяние и опускает руки, забывают и пропускают установленные законодательством процессуальные сроки подачи апелляционной жалобы.

В этом случае необходимо подать ходатайство о восстановлении сроков подачи апелляционной жалобы, которое будет рассматриваться также судом первой инстанции.

Если суд установит уважительные причины пропуска процессуального срока, то удовлетворит ходатайство и восстановит сроки подачи обращения.  

   Еще очень часто суды выносят заочные решения по  таким  категориям дел.  Отменить заочное решение тоже можно, нужно только направить заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней с даты получения копии решения.

  В заявлении нужно будет указать причины неявки в судебное заседание (например, неосведомленность о дате и месте судебного заседания) и сообщить суду, представив доказательства, которые бы повлияли на решение суда (например, выплата кредита, необходимость применения срока исковой давности и т.д.).

Медлить в этом случае нельзя, так как сроки подачи заявления об отмене заочного решения очень короткие.

ПОЛЕЗНО: подробнее про отмену решения суда по ссылке, а также смотрите видео по теме

Выгодно ли платить кредиты через суд?

   Не выгодно платить кредиты через суд. К тому времени, когда банк  решит обратиться в суд, то сумма взыскания будет огромной, поскольку кроме основного долга и договорных процентов, банк будет взыскивать проценты на  невыплаченные проценты,  неустойки, штрафы, расходы по оплате государственной пошлины и т.д.

   Сумма набежит приличная. Поэтому, как ни парадоксально это звучит, с банком лучше договариваться. Наивно думать, что если  не общаться с банком, то банк о  вас забудет. Не забудет. Банку нужно вернуть свои деньги, и он сделает все возможное, чтобы получить свое.

   Поэтому старайтесь поддерживать контакт, сообщайте о своих проблемах и общайтесь. Сотрудники банка, если с ними вежливо общаться, постараются предложить вам варианты решения проблемы.

Проценты по кредиту после суда

   Многие заемщики по кредиту, не имеющие возможности его выплачивать, считают решение суда чертой, после которой закончатся их мучения. Но это далеко не так. Нужно обращать  внимание на требования, которые указаны в исковом заявлении. Банки, как правило, просят взыскать с заемщиков  задолженность по кредиту на определенную дату. Суд выносит решение и взыскивает задолженность.

   А у банка есть  возможность обращаться в суд несколько раз за задолженностью на следующую дату.   Поэтому, после решения суда проценты продолжают начисляться, но уже на другой остаток долга.

   Проценты не будут начисляться, если в исковом заявлении банк просит расторгнуть с заемщиком кредитный договор. Если суд расторгнет договор, то проценты начисляться после решения суда не будут, тогда сумма долга перестает расти и становится фиксированной. Но такое требование банку не выгодно, поэтому чаще всего проценты продолжают набегать…

Адвокат в судах по кредитам в Екатеринбурге

   При возникновении проблемы просроченная задолженность перед банком кредитная организация может подать в суд. При положительном исходе дела кредитор получает постановление, которое позволяет начать процедуру по реализации имущества заемщика с целью погашения долгов.

ВАЖНО: если Вы рассчитываете на свои силы в судебном заседании, то интересы банка представляют в основном квалифицированные юристы, которые имеют большой опыт в разрешении кредитных споров, имеется большое количество аргументов со ссылками на закон – наш адвокат Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» может профессионально им противостоять.

   Судебные дела по кредиту можно решать самостоятельно, можно попробовать процедуру рефинансирование кредитов с открытыми просрочками в Екатеринбурге однако надежнее обратиться к нашим квалифицированным кредитным адвокатам, которые имеют опыт в подобных вопросах. Они подскажут пути решения конфликта наиболее выгодные для Вас.

Читайте еще по вопросам судебных дел по кредитам:

С нами возврат комиссий банков будет проще

Коллекторы подали в суд по кредиту, что делать и как оспорить

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Коллекторы подали в суд — что делать?

Коллекторы могут обращаться в суд, если выкупили долг у кредитора, либо представляют его интересы по доверенности и договору. Для взыскания подается заявление о выдаче судебного приказа, либо исковое заявление.

Одновременно с обращением в суд коллекторы могут осуществлять иные меры воздействия на должника: письменные претензии, звонки по телефону.

В статье расскажем, что делать, если коллекторы подали в суд, как отстоять свои интересы.

Кто наделен правом обращения в суд по взысканию долга с заемщика?

Взыскивать долг во внесудебном и судебном порядке может кредитор, т.е. лицо, перед которым у должника есть просроченные денежные обязательства. Это может быть банк или МФО, займодавец по договору или расписке, иные лица. Кредитор вправе подключить к взысканию коллекторскую организацию. Для этого:

  • оформляется договор уступки права требования (продажа долга),
  • либо коллекторам выдается доверенность.

Если кредитор уступает задолженность коллекторам, согласие заемщика не требуется. Однако должник имеет право получить полную информацию об основаниях перехода долга по кредиту или микрозайму от банка и МФО к другому лицу.

После продажи долга коллекторское агентство становится кредитором вместо банка или микрофинансовой организации.

При взаимодействии с должниками, в том числе при обращении в суд, коллекторы обязаны предоставить сведения о договоре или ином документе, по которому они получили право требования.

Читайте также:  Сделки при банкротстве: свежие новости

Получить план списания ваших долгов

Права коллекторов при взыскании долга

Порядок взаимодействия коллекторов и должников регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ. По закону коллекторы наделены следующими правами:

  • обращаться к должнику с письменными требованиями о погашении долга;
  • звонить по телефону должнику или встречаться с ним лично, если он не заявил об отказе от взаимодействия;
  • направлять смс, письма по электронной почте;
  • обращаться в суд, добиваться взыскания в рамках исполнительного производства;
  • подавать заявление на банкротство должника, если выявлены признаки несостоятельности.

Обратите внимание! Действия коллекторов должны соответствовать закону. Это касается времени и количества телефонных звонков или смс, личных встреч или письменных требований. Должник может в любой момент заявить об отказе от взаимодействия, после чего коллекторы обязаны прекратить звонки, иные способы личного воздействия.

Однако право коллекторов на обращение в суд ограничить нельзя, если они стали кредитором по договору цессии.

На практике, большинство коллекторских организаций не ограничиваются законными способами взыскания. На должника и его родственников оказывают психологическое давление, а количество звонков и писем может многократно превышать допустимые пределы.

Еще опаснее личные встречи, когда коллекторы высказывают угрозы применения силы или уничтожения имущества, совершают другие противоправные действия. Если вы столкнулись с такими фактами, незамедлительно обращайтесь в полицию.

Читайте, куда жаловаться на коллекторов, и скачайте образцы жалоб, в этом материале.

Через какое время могут подать в суд

Кредитор сам решает, когда ему обращаться в суд. Если просрочка по кредиту составляет 1-2 месяца, банк чаще ограничивается письменным предупреждением или звонком заемщику. Однако если платежи по кредиту не поступают в течение нескольких месяцев, наверняка будет подан иск или заявление о выдаче приказа. Коллекторы, выкупившие проблемный долг, также могут не сразу подавать в суд.

После получения судебного приказа или исполнительного листа взыскание долга может осуществляться:

  • через приставов,
  • по процедуре банкротства.

Нередко банки продают уже безнадежную задолженность, по которой истек срок исковой давности. В этом случае коллекторы также могут подать в суд, но по заявлению должника дело будет прекращено.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит вам через 1 минуту и поможет разобраться. Это бесплатно.

Дело в суде — что делать заемщику?

Ряд действий можно предпринять еще до получения иска от коллекторов или судебного приказа. Должник может:

  • сам подать на банкротство, если он не может исполнять обязательства, а сумма долга превышает не может быть погашена даже если продать имущество. (в ближайшее время будет принят новый закон об упрощенной процедуре банкротства физических лиц, которое обещают сделать бесплатным для безработных и граждан с низким доходом);
  • обратиться в банк для реструктуризации или получения кредитных каникул (напомним, в связи с коронавирусом банки обязаны давать рассрочку тем, чей доход упал на тридцать процентов и более);
  • найти другой банк для рефинансирования кредита.

Самостоятельная подача на банкротство дает ряд преимуществ, в том числе при взаимодействии с коллекторами. Будет прекращено начисление штрафных санкций, а процесс взыскания долга пройдет под контролем управляющего и арбитражного суда. Естественно, обращение с заявлением на банкротство не гарантирует, что коллекторы прекратят попытки давления или угроз, перестанут звонить и писать должнику.

Совет юриста. Рекомендуем самостоятельно проверять, поданы ли в отношении вас иски. Это можно сделать через сайт суда по вашему месту жительства. Найти адрес сайта можно через онлайн-систему ГАС «Правосудие».

Коллекторы подали в суд по кредиту, что делать и как оспорить

Выберите суд по вашему адресу и на сайте произведите поиск по своей фамилии.

Коллекторы подали в суд по кредиту, что делать и как оспорить

Проблема может возникнуть, если в кредитном договоре был пункт, позволяющий подавать иск в суд по выбору банка (а  значит, и коллекторов).

Можно, конечно, попробовать по фамилии в разделе поиск по делам и судебным актам, но это реально, если у вас редкая фамилия и много времени. Зачастую человек узнает о выдаче приказа или решения уже от приставов.

В этом случае сразу подавайте жалобу на заочное решение суда, либо возражения на приказ. Ниже представлен порядок действий при получении требований.

Если коллекторы подали в суд по кредиту, не уклоняйтесь от получения судебных повесток и извещений. Дело рассмотрят без вашего участия, а вы утратите возможность защиты, представления возражений и отзывов.

В случае с МФО это особенно важно, ведь можно в разы снизить неустойку, отменить пени и штрафы. Если нет возможности самостоятельно участвовать в процессе, обратитесь к юристу, поручите ему ведение дела.

К тому же документы в суд можно отправить в электронном виде через онлайн-сервис ГАС Правосудие, а образец заявления о снижении неустойки скачайте здесь.

Алгоритм действий, если подали в суд

Так как коллекторы имеют право подавать в суд, они обязаны представить:

  1. Доказательства существования долга: договор микрозайма или кредита, выписку о переводе денег на ваше карту или расходный кассовый ордер о выдаче наличными, сведения о частичной оплате.

  2. Договор цессии.

  3. Расчет финансовых требований.

Что делать, если пришел иск по кредиту:

  • изучите содержание заявления и приложенных документов, проверьте наличие у коллектора полномочий на обращение в судебный орган;
  • пересчитайте правильность расчета суммы долга и штрафных санкций;
  • обратите внимание на сроки давности (они считаются отдельно по каждому просроченному платежу, поэтому можно существенно снизить сумму требований);
  • обратитесь к юристу для выбора тактики защиты, подготовки документов для процесса;
  • примите участие во всех заседаниях, либо наймите представителя;
  • представьте в суд отзыв с обоснованием своей позиции, ходатайства и заявления, контррасчет по иску (перечень документов зависит от обстоятельств дела).

Алгоритм действий при взыскании долга по судебному приказу будет отличаться. Для отмены приказа достаточно подать письменное возражение, причем закон позволяет даже не указывать его причины. Если возражения поступят мировому судье в течение 10 дней, он обязан отменить приказ. Однако после этого взыскатель может подать иск по общим правилам.

Инструкция: как отменить судебный приказ и форма возражений для отмены.

Судебная практика

Если коллекторы подали в суд, они должны доказать размер основного долга и штрафных санкций. Со своей стороны, должник может требовать исключения из расчета сумм, по которым истек срок исковой давности.

Также можно подать ходатайство о снижении размера штрафных санкций, если они несоразмерны сумме основной задолженности. При подаче такой просьбы нужно ссылаться на статью 333 ГК РФ.

Суды практически всегда удовлетворяют ходатайства, что позволяет снизить размер взыскания.

Срок исковой давности

По ГК РФ срок исковой давности составляет 3 года. Так как платежи по кредитам нужно вносить ежемесячно, срок давности также нужно считать по каждому отдельному периоду.

Если коллекторы пропустили срок давности, необходимо представить в суд соответствующее заявление, требовать прекращения дела.

Также по пропуску срока давности можно исключить из иска периоды, по которым просрочка превышает 3 года.

Решение суда и последствия для должника

Полномочия коллекторов

Если суд удовлетворил иск коллекторов, должнику нужно исполнять решение. Право на принудительное взыскание есть только у приставов. Они могут возбудить производство по заявлению взыскателя, наложить арест на имущество и счета, направить документы для удержания из заработка.

Коллекторские организации не вправе осуществлять исполнительные действия. Если коллекторы пытаются забрать имущество или деньги, осуществляют другие противоправные действия, на них можно подать жалобу приставам.

Для защиты прав после вынесения решения суда можно предпринять следующие действия:

  • обратиться за получением отсрочки или рассрочки;
  • подать жалобы на приставов или коллекторов, если они нарушают нормы закона;
  • обратиться в арбитраж с заявлением на банкротство.

При любых спорных ситуациях вы можете обратиться к нашим специалистам, получить помощь в защите на всех стадиях взыскания.

Последствия игнорирования решения суда

При неисполнении решения будет проводиться принудительное взыскание долга через приставов. Вот какие последствия могут наступать для должника:

  • будет арестовано и продано все имущество (кроме отдельных исключений, указаны в Законе № 223-ФЗ);
  • приставы арестуют счета в банках, будут списывать все поступающие суммы;
  • документы на удержание будут направлены на работу;
  • если сумма долга больше 30 тыс. руб., пристав введет запрет на выезд за границу, лишит права управления транспортом.

За умышленное и злостное неисполнение решения о кредиторской задолженности может наступать ответственность по УК РФ. Заявление на уголовное преследование могут подать и коллекторы, если они обращались в суд и являются взыскателем.

Если остались вопросы, вы можете задать их в форме онлайн-чата, мы будем рады помочь!

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как вам статья?

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Коллекторы подали в суд. Что грозит должнику?

Коллекторы получают просроченные задолженности за смешные деньги, и стараются получить с должника по максимуму. Они часто преследуют, угрожают, шантажируют и обманывают, пытаясь взыскать хотя бы часть долга. Ситуации, когда коллекторы подали в суд, нередки. Обычно с иском агентство отправляется, если взыскать долг своими силами не удается, и при этом истекает срок исковой давности.

Кто имеет право на обращение в суд по взысканию долга с заемщика?

Обратиться в суд за взысканием кредитных и других задолженностей могут все заинтересованные лица, интересы которых ущемляются. В качестве кредиторов могут выступать:

  • банки;
  • МФО;
  • управляющие компании;
  • физические лица;
  • государственные органы — например, Федеральная налоговая служба;
  • взыскатели — коллекторские агентства.

Почему коллекторы имеют право подавать в суд? Дело в том, что банки и МФО продают кредитные договоры с просрочками по договору цессии или переуступки права требования. Все права, обязательства и полномочия по договору переходят новому кредитору — коллекторам.

  • Договор цессии имеет юридическую силу, и может использоваться в суде как правоустанавливающий документ.
  • Он подтверждает, что коллекторское агентство выступает новым кредитором по определенному договору, и оно может заявить о долге в судебную инстанцию.
  • Коллекторы вправе потребовать по кредитному договору:
  • тело долга;
  • просрочку по кредиту;
  • пени, проценты, неустойку;
  • штрафные санкции.
Читайте также:  Банк продал долг коллекторам, что делать? Законно ли?

Все платежи должны быть предусмотрены условиями первоначального договора.

Права коллекторов

Права и полномочия коллекторских агентств определены положениями Федерального закона № 230-ФЗ.

В погоне за просроченным кредитом сотрудники агентств могут преследовать должника и его семью, угрожать насилием и физической расправой, портить имущество и причинять вред репутации человека. Все перечисленные действия по закону запрещены.

Отказ от общения с коллекторами

Должник может отказаться от общения с кредиторами, с коллекторскими агентствами, которые выкупили долг, если с момента начала просрочки прошло 4 месяца. Ему достаточно отправить кредитору запрет на обработку персональных данных. Но в случае с судебными приставами этот ход не сработает: у приставов-исполнителей полномочий гораздо больше.

№ 230-ФЗ устанавливает следующие ограничения:

  1. Количество визитов, звонков и СМС не должно превышать в месяц 4, 8 и 16 соответственно. То есть прийти в гости коллекторы могут 1 раз в неделю, позвонить — 2 раза в неделю и прислать 4 СМС-сообщения за 7 дней.
  2. Беспокоить человека по поводу проблемного долга разными способами коллекторы могут строго с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов в праздники и выходные.
  3. Недопустимо разглашение сведений о просроченном кредите третьим лицам. Коллекторы не могут сообщать подробности по месту работы должника, соседям, родственникам и другим лицам. Также нарушением закона считается ситуация, когда коллекторы публикуют сведения в группы социальных сетей; в виде объявлений, развешенных по району должника.
  4. Шантаж, угрозы, вымогательство, психологическое давление считаются нарушением ФЗ. Коллекторы не могут допускать в своей работе подобные методы. Также нельзя использовать нецензурные выражения, хамский тон.
  5. Звонить и слать СМС коллекторы могут только с номеров, зарегистрированных на агентство.
  6. Наносить визиты коллекторские агентства могут только по одному, не допускается групповое посещение.

Какие полномочия есть у коллекторов?

  1. Взыскатели вправе позвонить по месту работы должника или к другим лицам из окружения человека. Но только с целью выяснить некоторые данные: место работы, должность, размер заработной платы, местонахождение.
  2. Коллекторы могут информировать должника о просрочках, о сумме задолженности, о возможностях и способах погашения.
  3. Коллекторские агентства могут предлагать должнику реструктуризацию, списание задолженности, другие выгодные условия, которые позволят рассчитаться по кредиту.

Через какое время коллекторы могут подать в суд?

Обратиться в судебный орган взыскатели могут в любой момент со дня оформления договора цессии (после соблюдения бюрократических формальностей). Но они обязаны учитывать срок исковой давности, который составляет ровно 3 года.

Срок считается с момента, когда должник перестал платить по кредиту. По истечении 3 лет кредиторы не смогут взыскать просроченную задолженность. Суд закроет дело по заявлению ответчика.

Что будет, если коллекторы подадут в суд

Представим ситуацию — коллекторы подали в суд по кредиту. Как будут развиваться события?

  1. Взыскатели подали исковое заявление, суд прислал должнику повестку с указанием определенной даты и времени рассмотрения дела.
  2. Вы приходите в назначенное время в суд, проводится судебный процесс, по итогам которого выносится решение. Если не образовалась спорная ситуация (должник не согласен с долгом), дело разрешится достаточно быстро.
  3. Далее, если вы добровольно не погасите задолженность, кредитор пишет заявление в ФССП, и дело передается на исполнение судебному приставу.

Также есть вариант взыскания долга через судебный приказ:

  • коллекторы подают документы о просроченном кредите, договор цессии в мировой суд;
  • далее осуществляется рассмотрение дела, при котором стороны в суд не вызываются, и должник не знает о процессе;
  • выносится судебный приказ, копия которого направляется должнику по месту жительства;
  • если в течение 10 дней возражений не поступает, приказ будет передан на исполнение судебным приставам.

За допущенные в деятельности нарушения коллекторам грозят штрафы, лишение лицензии и исключение из реестра ФССП. В отдельных случаях может открываться уголовное преследование на сотрудников-взыскателей.

Дело в суде — что делать заемщику?

Итак, дело о просроченном кредите будет рассматриваться в судебном порядке. Что делать?

  1. Согласиться с требованиями и ждать исполнительного производства. В случае, если вы получили копию судебного приказа, вам остается просто не подать возражения в законные сроки.

    Этот вариант для тех, кто согласен с претензиями и предъявленной суммой, и кто готов к исполнительному производству.

  2. Оспаривать требования. Вы можете нанять юриста или адвоката и попытаться в суде оспорить финансовые требования:
    • списать часть задолженности по истечению срока исковой давности;
    • потянуть время, если это необходимо для решения материальных проблем.

    Если вам пришла копия судебного приказа — достаточно написать возражение в свободной форме. Главное — успеть в срок 10 дней с момента получения документа.

  3. Обратиться за признанием банкротства физического лица. Заявление следует подавать в Арбитражный суд. Также есть возможность пройти упрощенную процедуру банкротства через МФЦ, но она подойдет не всем — только тем, у кого небольшой размер долга и есть закрытые исполнительные производства по причине отсутствия имущества.

Признание банкротства позволит списать коллекторский долг и другие задолженности, по которым были открыты исполнительные производства. Это отличный вариант для должников, которые не справляются с выплатой по кредитам, которые хотят от них избавиться.

Последствия для должника

После передачи судебного решения в ФССП начинается исполнительное производство. Порядок следующий:

  1. В течение 3 дней определяется, к какому приставу попадет дело.
  2. В течение следующих трех дней пристав рассматривает требования, получает нужную информацию по должнику и выносит определение: либо о начале исполнительного производства, либо об отказе во взыскании.
  3. Далее в течение месяца никаких действий не проводят: пристав направляет должнику извещение о начале производства. Оно может долго лежать на почте, физлица часто не забирают их. Если так и случилось, то считается, что должника проинформировали надлежащим образом.
  4. Затем пристав собирает данные о должнике. Он посылает запросы:
    • в кредитные организации;
    • в Росреестр;
    • по месту работы должника;
    • в ФНС и другие организации.

    Пристав пытается установить количество имущества и его стоимость, место работы, должность и зарплату, есть ли дополнительный доход или спрятанное имущество. В частности, ФССП получает выписки ЕГРН, 2-НДФЛ и другие справки, на основании которых принимаются дальнейшие решения.

  5. Судебный пристав посылает запрос по месту работы должника — на выделение 50% от заработной платы в счет уплаты задолженности. В некоторых случаях взыскивают 70% от дохода, но к кредитам это отношения не имеет. Также при необходимости проводится опись и арест имущества должника. Дополнительно может вводиться ограничение на выезд за границу.

    При игнорировании решения суда в отношении должника заводят исполнительное производство, и наступают предусмотренные законом последствия в виде принудительного взыскания и ареста имущества. В некоторых случаях может проводиться его конфискация с целью дальнейшей продажи.

Судебная практика по коллекторам

Заметим, что в целом суды неблагосклонно относятся к коллекторам, они часто им отказывают в исках.

  1. Дело № 2-1322/2014, рассматривалось в г. Новосибирск. Суд счел, что коллекторы так и не доказали, что получили долг по договору переуступки права требований, у суда нашлись возражения и недочеты по документальной части дела. В результате коллекторское агентство проиграло этот процесс.
  2. Дело № 89-КГ15-5. По признанию Верховного суда, банкам не нужно получать подтверждение и одобрение заемщиков на продажу задолженностей, если долги были просужены.

Коллекторы подали в суд: способы защиты должника

Если коллекторы подали в суд, значит они хотят подтвердить задолженность решением или приказом. Решение суда позволит действовать через приставов, привлечь неплательщика к ответственности.

В суде должник может защищаться сам или через представителя, подавать возражения и отзывы, представлять доказательства. Суд может снизить проценты, отсрочить или рассрочить выплаты по долгам.

Обо всех способах защиты расскажем в этом материале.

Взыскать долг в судебном порядке можно, если по договору или расписке нарушен срок возврата денег. По кредитным договорам такое право возникает при нарушении сроков выплат по графику.

Коллекторская фирма может обратиться в суд:

  • как представитель основного кредитора (банка), если работает по договору агентирования;
  • как кредитор (взыскатель), если приобрела право требования по цессии.

Если у коллекторского агентства нет договора или доверенности от банка, то подать в суд на должника оно не может.

Банк обязан уведомить заемщика, что взысканием его долга будут заниматься коллекторы. Уведомление направляется почтой, размещается на Федресурсе. На уведомление заемщика дается не более 30 дней.

Зачем банку коллекторы?

Банк сам может работать с заемщиком, задействовать судебные органы для взыскания. Однако, банки используют коллекторов, если:

  • отсутствует информация о заемщике, его местонахождении, работе, имущественных активах — у коллекторских компаний есть свои методики сбора сведений о должниках, которые будут эффективнее работы банка;
  • отсутствует своя служба взыскания — небольшим банкам и МФО выгоднее продать задолженность коллекторским фирмам, чем содержать большой штат юристов;
  • есть проблемный долг, в том числе с пропущенным сроком давности — для коллекторов пропуск сроков не является основанием для прекращения работы с должником. Подавая в суд после истечения срока давности, коллекторы надеются, что должник не придет в суд и не будет отстаивать свои права.

Комментарий юриста. Процедура взыскания через суд не меняется, если истцом будут коллекторы, а не банк. Но у ответчика появляются дополнительные варианты защиты, так как обычно задолженность продается или передается коллекторской фирме спустя длительное время после образования просрочки.

Когда у коллекторов появляется право подать в суд

Коллекторы имеют право подавать в суд, если ранее это не делал банк.

Повторное взыскание в суде по одним и тем же основаниям запрещено. В ряде случаев можно обратиться с иском о доначислении процентов. Например, если сумма неустойки была определена на дату вынесения решения, можно требовать ее доначисления до момента фактической оплаты.

Комментарий юриста. Подать иск можно даже с пропущенным сроком давности. Судья обязан возбудить дело, назначить заседание. Если ответчик не подаст заявление о прекращении дела ввиду истечения сроков, судья вправе взыскать всю сумму в пользу истца. Поэтому не уклоняйтесь от извещений и писем из суда, проверяйте соблюдение сроков давности.

Читайте также:  Что такое задолженность по ИД у судебных приставов

Через какое время коллекторы могут подать в суд

Это зависит только от позиции коллекторской компании. В первые несколько месяцев просрочки обычно применяются досудебные варианты взыскания. Если неплательщик готов сотрудничать и подтверждает уважительные причины просрочки, ему могут дать рассрочку.

Если просрочка по кредиту составляет несколько месяцев, на должника наверняка подадут иск.

Иногда коллекторская организация может умышленно тянуть с передачей спора в суд, так как это дает возможность взыскать больше процентов. Но ближе к завершению сроков давности, работа по взысканию все равно начнется.

Как узнать, подали ли коллекторы в суд

Узнать об иске можно следующими способами:

  • из копии иска, которую взыскатель обязан направить вам до обращения в суд;
  • из судебного приказа, который отправит суд должнику;
  • из карточки дела на сайте судебного органа;
  • из определений и извещений суда, которые направляются по адресу ответчика.

Если известно в какой суд коллекторы направят иск, информацию о дате заседания можно уточнить через интернет.

Как найти свой суд?

Сайт своего суда можно найти через платформу ГАС «Правосудие». В форме на сайте укажите свои данные. После этого вы сможете ознакомиться с карточкой дела, узнать фамилию судьи и номер производства, дату и время ближайшего заседания.

Сложнее узнать о подаче иска, если в кредитном договоре была изменена подсудность. Банки часто пользуются такой возможностью, чтобы облегчить взыскание себе и затруднить заемщику защиту. Проверьте в своем договоре, есть ли там пункт о подсудности.

Например, банк может указать в договоре, что взыскание осуществляется не по месту жительства ответчика, а по адресу истца. Учитывайте это при проверке информации на сайтах судебных органов.

Дело в суде — что делать заемщику?

Сразу скажем, что недопустимо уклоняться от участия в процессе и явки в заседания. Это повлечет следующие проблемы:

  • судья может рассмотреть дело в отсутствие ответчика, вынести заочное решение и выдать исполнительный лист;
  • вы не сможете подать возражения, отзыв, свой расчет по сумме требований;
  • без вашего заявления суд не сможет отказать в иске по пропуску сроков давности или снизить проценты.

Оптимальным вариантом является ведение дела при поддержке юриста. Для этого нужно оформить нотариальную доверенность на представителя, передать ему все документы по спорной ситуации. Возражения и отзывы можно направить заранее или представить непосредственно в заседании.

Способы защиты должника

1. Изучаем основания для взыскания долга

Если коллекторы подали в суд по кредиту, проверьте основания для взыскания. Рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:

  • есть ли полномочие на подачу иска в договоре агентирования;
  • правильно ли оформлен договор цессии, если коллекторы выкупили долг (например, коллекторской компании запрещено менять процентную ставку и вводить дополнительные штрафы, комиссии);
  • имеет ли коллекторская фирма право заниматься взысканием.

Особое внимание обратите на последний пункт из списка. Сведения обо всех коллекторских организациях можно проверить по реестру ФССП. Если истец не числится в реестре или был исключен из него, сразу отметьте этот факт в отзыве на исковое заявление. Суд откажет в иске, если у коллекторов нет права требовать с должника долг.

2. Проверяем срок исковой давности

В иске и документах заявитель обязан подтвердить период взыскания. Обязательно проверьте, не пропущен ли срок давности. Срок давности считается по каждому платежу в кредитном графике и составляет 3 года с момента возникновения просрочки.

Если срок истек по всем ежемесячным платежам, подайте заявление о прекращении дела, отказе в удовлетворении иска. Если срок истек только по нескольким платежам, можно требовать частичного отказа в иске. Заявление по пропуску сроков можно подать как на предварительном, так и на основном судебном заседании.

3. Составляем возражения на иск коллекторов

На стадии подготовки к судебному процессу рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:

  • проверьте основания для подачи иска (например, наличие у коллекторского агентства договора цессии);
  • перепроверьте расчет долга и неустойки (если вы не можете это сделать сами, проконсультируйтесь у юриста);
  • подготовьте документы, которые потребуются для защиты в судебном процессе (ходатайства, заявления, доказательства).

Даже если вы проиграете суд, можно отсрочить или рассрочить исполнение решения. Для этого можно заранее подготовить доказательства об уважительности причин просрочки, невозможности единовременного погашения долга.

Например, доказательством может быть справка о постановке на учет в ЦЗН после потери работы, заключение МСЭ об инвалидности, документы о низком размере заработка. Точный перечень документов поможет определить юрист.

Подготовка к судебному заседанию

Что взять с собой в суд

Чтобы защищать себя в судебном процессе, воспользуйтесь услугами юриста. Также для участия в заседании возьмите:

  • паспорт, чтобы пройти в здание суда, подтвердить свою личность;
  • договор, график платежей и другие документы, связанные с оформлением кредита;
  • переписку с коллекторами (претензии, письма, расчеты финансовых требований);
  • документы, которые вы подготовили для защиты (отзыв, возражения, контррасчет, заявления, ходатайства, доказательства).

В процессе рассмотрения дела вы сможете представить дополнительные документы, уточнения по своей позиции.

Как вести себя в суде

Не нужно бояться участия в судебном процессе. Вас не арестуют и не посадят на скамью подсудимых, не будут унижать и оскорблять из-за просрочки по кредиту. Естественно, для человека, не привыкшего участвовать в суде, каждое заседание будет представлять стресс.

Рекомендации от юристов:

  • лучше заранее прибыть в здание суда, чтобы привыкнуть к обстановке, избежать опоздания;
  • подготовьте краткое обоснование своей позиции и объяснения на бумаге, чтобы не пытаться лихорадочно найти нужный документ;
  • четко и кратко отвечайте на вопросы суда, других участников процесса, не отступайте от своей позиции без согласования с юристом;
  • не вступайте в перепалку с представителем истца и судьей, не используйте грубых и оскорбительных выражений;
  • не бойтесь переспросить или уточнить заданный вопрос, если вы не поняли его суть;
  • просите показать каждый документ, который представит в заседании представитель истца;
  • честно говорите о причинах возникновения просрочки (например, маленькая зарплата, появление в семье новых иждивенцев, низкая финансовая грамотность и т.д.);
  • просите отложить или перенести заседание, если вам стало плохо или вы хотите ознакомиться с материалами дела.

В заседании можно вести аудиозапись, если предварительно уведомить об этом судью.

Если обратитесь к юристу — при подготовке к процессу юрист определит примерный перечень вопросов, которые вам могут задать.

Даже если вы проиграли процесс, спокойно выслушайте решение суда. У вас есть право обжалования в вышестоящих инстанциях, поэтому спорить с судьей бесполезно.

Старайтесь не нарушать регламент поведения в суде, так как на грубые или систематические нарушения вас могут удалить из зала заседания.

Варианты защиты от требований коллекторов

Активное участвуя в суде, отстаивая свои интересы лично или через представителя, вы можете добиться:

  • полного или частичного отказа во взыскании, если коллекторы упустили сроки давности;
  • снижения суммы процентов, если они несоразмерны основному долгу;
  • полного отказа в иске, если коллекторская фирма не подтвердить основания для взыскания;
  • получения рассрочки или отсрочки после вынесения решения.

Если на момент вынесения решения вы уже полностью выплатили задолженность, представьте подтверждающие документы судье. Это будет являться основанием для отказа в иске.

В процессе рассмотрения спора вы можете заключить мировое соглашение с истцом. В нем можно предусмотреть график ежемесячных выплат, отсрочить или рассрочить платежи. Если коллекторы увидят, что вы готовы и сможете погасить задолженность, они не будут возражать против подписания соглашения. Чтобы мировое соглашение вступило в силу, его должен утвердить суд.

Нужно ли нанимать юриста

Это не обязательно, но желательно. Участие юриста в подготовке к процессу и в судебных заседаниях дает следующие преимущества:

  • юрист выберет правильную тактику защиты (например, сделает акцент на снижении суммы процентов, если оспаривать основную суму задолженности бессмысленно);
  • все документы будут строго соответствовать закону, поэтому суд обязательно учтет их при вынесении решения;
  • юрист выступит представителем во всех заседаниях, на стадии обжалования, исполнения решения.

Присутствие юриста поможет справиться с волнением, правильно отвечать на вопросы суда и истца. Также вы сможете консультироваться по всем вопросам, связанным с взысканием.

Что будет после решения суда

Решение по гражданскому делу можно обжаловать в течение 30 дней. В некоторых случаях можно обжаловать судебный акт даже при отсутствии серьезных возражений, так как ее рассмотрение позволит отложить срок принудительного взыскания на пару месяцев. Если решение вступит в силу, коллекторы смогут получить исполнительный лист.

Для должника возникнут следующие последствия:

  • коллекторская компания направит документы в ФССП для возбуждения исполнительного производства;
  • документы на удержание могут направить напрямую в банк или по месту работы;
  • подтвердив наличие долга через суд коллекторы смогут использовать методы воздействия по Закону № 230-ФЗ (звонки, личные встречи, психологическое давление, письма и т.д.).

Удержание будет осуществляться за счет доходов и имущества. Если документы переданы в ФССП, этим займутся приставы. Например, они могут арестовать имущество и выставить его на торги, начать списания со счетов в банке, передать документы работодателю.

После завершения суда у вас остается множество вариантов защиты при взыскании коллекторами. Например, пройти процедуру банкротства, чтобы вообще избавиться от кредитных долгов. Перечисленные способы защиты лучше использовать при поддержке юриста, чтобы избежать отказов или возврата документов.

Что будет если не платить после решения суда

Если вы откажетесь добровольно исполнить решение суда, могут возникать следующие последствия:

  • приставы будут проверять наличие имущества и счетов, вводить аресты и запреты, проводить реализацию активов;
  • при злостном уклонении от погашения кредитных долгов может начаться уголовное преследование по ст. 177 УК РФ.

Уголовное дело возбудят, если вы имели возможность рассчитаться по долгам, однако умышленно уклонялись от такой обязанности. Например, возможность исполнения будет подтверждена, если у вас есть большая зарплата или ликвидное имущество для продажи. Чтобы МВД возбудило уголовное дело по ст. 177 УК РФ, размер просроченной задолженности должен превышать 2 млн. 250 тыс. руб.

Если вы получили иск коллекторов и готовитесь к суду, обратитесь за помощью к нашим юристам. Мы бесплатно проконсультируем вас по телефону или через онлайн-чат.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *