Что делать если нечем платить микрозаймы в 2021?

Шрифт A A

Сегодня кредитование стало намного доступнее, особенно если речь идет не о крупных суммах, а о микрозаймах.

Мало того, в последнее время для того, чтобы воспользоваться подобным сервисом, вовсе не обязательно посещать кредитно-финансовые учреждения, а можно получить деньги через интернет, что называется не вставая с дивана.

Другое дело, что многие заемщики быстро входят во вкус, даже не замечая того, как попадают в долговую яму, оказываясь в полном финансовом тупике.

Что делать если нечем платить микрозаймы в 2021?

Чем грозит неуплата задолженности в МФО в 2021 году, если платить нечем

Важно помнить, что даже взятый в режиме онлайн микрозайм сопровождается заключением двустороннего соглашения с прописанными в нем обязательными для неукоснительного соблюдения условиями и требованиями. То есть просто прекратить в один день платить по счетам, не неся за это никакой ответственности, не получится.

Вместе с тем обстоятельства бывают разными, и нередки ситуации, когда должник действительно больше не может справляться со взятыми на себя обязательствами, ведь если разобраться, микрозаймы берутся не от хорошей жизни.

Однако даже самые уважительные причины не освобождают заемщика от ответственности, прописанной в договоре.

И чаще всего последняя предусматривает не только штрафные санкции и начисление пени, но и высчитывание просрочки по платежам с текущего счета, на что заемщик автоматически дает разрешение, подписывая соглашение о микрофинансировании (в дальнейшем по тексту МФО).

Дальше – больше, ведь если на неплательщика не подействуют и эти санкции, то на него может быть оказано давление, предполагающее задействование коллекторов и приставов. При этом последние действуют по итогам судебного разбирательства, которое также является вполне реальным.

Все это говорит об одном: МФО – это серьезно. Так же серьезно, как и любой другой кредит, поэтому прибегать к нему стоит только в том случае, если есть уверенность в собственных возможностях для его дальнейшего погашения.

Что делать если нечем платить микрозаймы в 2021?

Не стоит недооценивать ту степень ответственности, которая предусматривается за неуплату по микрозаймам. МФО может применять весь арсенал мер против неплательщиков, начиная со штрафных санкций и заканчивая коллекторскими взысканиями

Что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет на карту

В целом, ответственность за неуплату по кредиту, при перечислении средств на банковскую карту мало чем отличается от предыдущей. В этом случае финансовое учреждение оставляет за собой право списывать средства с карточного счета или даже блокировать его.

Кроме того, при оформлении сделки клиент всегда предоставляет контактные номера, среди которых могут быть и родственники. Это значит, что в любую минуту банк или сотрудники коллекторской службы могут начать обзвон всех этих номеров, выясняя местонахождение неплательщика и прочие обстоятельства.

Что делать если нечем платить микрозаймы в 2021?

Как вылезти из долговой ямы по закону, если должнику негде взять деньги и много займов в МФО

В долговую яму может попасть каждый. Но даже такое развитие ситуации не является поводом для отчаяния, ведь существует несколько способов решения проблемы, которые позволят избавиться от кредита без серьезных последствий.

Как избавиться от микрозаймов через банкротство

Если дела совсем-совсем плохи и заемщику, действительно, нечем платить по счетам, то можно освободить себя от микрокредитного ярма через процедуру банкротства. При этом новые правила позволяют получать статус, подтверждающий несостоятельность вне судебной практики.

Для этого необходимо иметь:

  1. Задолженность в размере от 50 до 500 тыс. руб.
  2. Постановление приставов о полной финансовой несостоятельности и отсутствии ценного имущества для компенсации у неплательщика. С последним следует обращаться к МФЦ, прилагая к нему необходимый пакет документов и полный перечень займов, выплатить которые не представляется возможным в ближайшей перспективе.

Что делать если нечем платить микрозаймы в 2021?

После внесения поправок в действующее законодательство стало возможным признание неплатежеспособности заемщиков с долговыми обязательствами в размере 50-150 тыс. руб. вне судебной практики. И в этом случае можно рассчитывать на списание долгов без взысканий, которые являются невозможными в силу абсолютной несостоятельности должников

Договориться с МФО отдавать частями

Если заемщик понимает, что ему просто не хватает времени для того, чтобы рассчитаться с кредиторами, то имеет смысл запросить пролонгацию договора. Да, никто не предоставит такую услугу просто так, поскольку она является платной.

Но вместе с тем, если вам нужно просто чуть больше времени, то лучше внести разовый платеж за продление или же согласиться на большие проценты для погашения займа, чем затевать процедуру банкротства или же подвергаться штрафным санкциям.

Другое дело, что после пролонгации крайне нежелательно просрочивать платежи, поскольку данное обстоятельство только ухудшит и без того незавидное положение заемщика.

Что делать если нечем платить микрозаймы в 2021?

Отсрочка

Отсрочка – это возможность выплаты кредита позже, после кредитных каникул. Требования для предоставления аналогичны предыдущим – либо заемщик должен оплатить услугу, либо он рискует получить повышенную процентную ставку.

Что делать если нечем платить микрозаймы в 2021?

Просить отсрочку имеет смысл в случае, если заемщик уверен, что материальные проблемы должны скоро разрешиться.

Рефинансирование

Еще один вариант постепенной уплаты по счетам МФО заключается в перепродаже долга, именуемой рефинансированием. Как это? Очень просто – финансовое учреждение предложит вам стать участником новой кредитной программы с более щадящими условиями, позволяющей закрыть старый долг одним платежом.

При этом вовсе не обязательно становиться участником такой программы в том учреждении, где оформлялось МФО. Вместо этого можно обратиться за помощью к любому другому банку, используя полноценное кредитование, предусматривающее погашение в течение более длительного периода.

Единственное условие, которое следует учитывать до обращения в банк, заключается в том, что воспользоваться программой рефинансирования возможно только в том случае, если не было просрочек по платежам. В противном случае кредитная история заемщика будет испорчена, и вряд ли какое-нибудь учреждение захочет давать деньги такому клиенту.

Что делать если нечем платить микрозаймы в 2021?

Обращение в суд

В случае если дальнейшее погашение займа становится невозможным, вырисовывается перспектива судебного разбирательства. Однако это вовсе не повод для паники, поскольку сразу после подачи искового заявления против неплательщика автоматически останавливается начисление процентов по микрозайму.

А это значит, что чем раньше будет начато судебное делопроизводство, тем лучше, хотя микрофинансовые организации стараются не спешить с этим вопросом, чтобы заемщик мог накопить максимальную сумму долга.

Что же касается самого судебного разбирательства, то по его итогам с неплательщика будут списаны все избыточные начисления, даже если он не сможет привести уважительную причину для невыполнения своих обязательств. В обратном же случае, если эти самые причины удастся обосновать, есть шанс получить списание части процентных начислений и пени.

Кроме того, судебным решением может быть признана полная финансовая несостоятельность неплательщика, а проще говоря, банкротство. Такие клиенты считаются безнадежными и спрос с них, как правило, невелик, если не считать риск изъятия ценного имущества и испорченную кредитную историю.

Что делать если нечем платить микрозаймы в 2021?

В рамках судебной практики также может быть признано банкротство заемщика, автоматически освобождающее его от выполнения своих долговых обязательств

Дождаться окончания срока исковой давности

А вы в курсе, что каждое взыскание имеет свой срок исковой давности, который соответствует 3 годам? И по прошествии этого срока кредитор больше не сможет подавать в суд на должника, тогда как долги последнего подвергнутся автоматическому списанию.

Конечно, вариант довольно рискованный и далеко не всегда срабатывающий, но в самом крайнем случае можно рассмотреть и его.

Что делать если нечем платить микрозаймы в 2021?

Попросить о реструктуризации

Кроме того, всегда есть возможность оформить реструктуризацию долга, получив на выходе чистую кредитную историю и на 100% выполненные долговые обязательства. Среди прочих преимуществ этого вида рассрочки – уменьшенная процентная ставка по кредиту, максимально возможное продление сроков по кредитованию, а также списание всех начисленных ранее штрафов и пени.

Кроме того, в случае необходимости клиент может запрашивать непродолжительные кредитные каникулы, что также никак не повлияет на кредитную историю, которая останется чистой. Не обходится и без недочетов, поскольку воспользоваться программой реструктурирования долга можно будет только в том случае, если удастся доказать собственную финансовую несостоятельность.

Что делать если нечем платить микрозаймы в 2021?

Еще одно решение проблемы заключается в оформлении реструктуризации договора, в рамках которого должнику предоставляется новый заем на погашение предыдущего

Как видите, безвыходных ситуаций не бывает даже тогда, когда не посчастливится оказаться в долговой яме. Другое дело, что лучше все-таки не загонять себя в финансовый тупик, всегда держа в уме старую добрую присказку про долг, который платежом красен.

Что будет если не платить микрозайм в 2021 году (и что делать)

Немногие пользователи обращают внимание, что все микрофинансовые компании не называют процентные ставки за год или за месяц. Зачастую на сайте указывается ежедневная сумма начисленных процентов в день.

Беспечные граждане в погоне за необходимой суммой не всегда оценивают свои финансовые возможности. Поэтому довольно часто в случае не выплаты задолженности могут возникнуть проблемы.

Ситуации с невыплаченными займами

Выдача микрозаймов онлайн (микрокредитов) представляет собой наиболее рискованную форму бизнеса, поскольку профильные организации предоставляют займы практическим всем, не обращая внимания на кредитную историю. Именно поэтому стремительно возрастает количество долгов перед кредиторами.

Клиенты микрофинансировых организаций заметили, что, установленная по договору, ставка на порядок превышает проценты по банковским кредитам. На стоимость займа в МФО влияет риск того, что микрозайм не выплатят в срок.

Что делать если нечем платить микрозаймы в 2021?

Если заемщик может похвастаться положительной кредитной историей, высокооплачиваемой работой и в данную кредитную организацию он обращался неоднократно, то в индивидуальном порядке ему могут предоставить более выгодные условия. Ежедневный процент для такого клиента будет значительно ниже по сравнению с гражданами с плохой кредитной историей. Так большинство микрофинансовых организаций пытаются уменьшить последствия невыплат займов.

Читайте также:  Кто забирает имущество при банкротстве физ. лиц?

Что делать если нечем платить микрозаймы в 2021?

Последствия неуплаты микрозаймов

Чем грозит невыплата микрозайма на карту для заемщика, так это:

  • увеличением величины долга согласно условиям договора;
  • уведомлением БКИ о возникшей просрочке в течение не более чем 2 дней, что приведет к ухудшению кредитной истории. Значит, банки начнут отказывать в кредите, а МФО будут кредитовать по максимальной ставке;
  • передачей права требования по договору коллекторам;
  • процедурой принудительного взыскания долга. Ее реализуют только в ходе исполнительного производства, то есть после получения судебного решения;
  • установлением ограничения на выезд за рубеж.

Сортировать по популярности по отзывам по рейтингу по одобрению по сумме по ставке

Название, организация Ставка Сумма, до Срок, до Возраст, до
С плохой КИ Решение за 7 мин. С плохой КИ Решение за 7 мин. На заявку — до 10 минут. Одобрение за 7 минут. Можно вернуть досрочно. Круглосуточно. С плохой кредитной историей. Любая МФО может отказать, отправьте заявку еще в 1-2 компании Сравнить
На заявку — до 10 минут. Одобрение за 7 минут. Можно вернуть досрочно. Круглосуточно. С плохой кредитной историей.
С любой кредитной историей. Срочный займ за 8 минут. Проверка заявки — 4 минуты (роботом). Любая МФО может отказать, отправьте заявку еще в 1-2 компании Сравнить
С любой кредитной историей. Срочный займ за 8 минут. Проверка заявки — 4 минуты (роботом).
Только наличными С плохой КИ Только наличными С плохой КИ Только наличными в офисе. Досрочное погашение. С плохой кредитной историей. Любая МФО может отказать, отправьте заявку еще в 1-2 компании Сравнить
Только наличными в офисе. Досрочное погашение. С плохой кредитной историей.

Показать ещё

Действия МФО в случае невыплаты займа

На начальном этапе любая МФО начинает в автоматическом режиме начислять штрафные санкции (пени). Сумму штрафа указывают в подписываемом договоре кредитования.

В течение 3-5 дней после образования просрочки начнется этап телефонных звонков. Важно заметить, что это будет самая спокойная стадия. Из микрофинансовой организации, начнут звонить менеджеры и интересоваться сроками погашения долга.

Если клиент МФО и после напоминаний не станет погашать задолженность, начинается психологический прессинг. Количество телефонных звонков увеличивается в несколько раз. При этом тревожить будут не только заемщика, но и контактных лиц (родственников), которые были указаны в подписанном соглашении.

Если принятые меры не принесли должных результатов, за дело берутся коллекторы. Методы их работы должны соответствовать требованиям действующего законодательства. Однако на практике распространены случаи угроз и оскорблений должника (его родных).

Что делать если нечем платить микрозаймы в 2021?

Вместо того, чтобы передать долг коллекторскому агентству, микрофинансовая организация вправе обратиться к судебной защите.

На практике подача иска — редкость, поскольку заявление подают по адресу регистрации должника, то есть кредитору нужно оплатить услуги своего представителя, включая его пребывание на месте и все сопутствующие расходы.

Вариант продажи долга коллекторам даже за часть суммы долга с этой точки зрения выгоднее.

Судебные тяготы с МФО

Выиграть судебное дело для МФО особого труда не составит, поскольку в процессе оформления займа клиент в обязательном порядке подписывает договор. В соглашении всегда прописываются условия выданного займа, а также штрафные суммы. Именно поэтому в подавляющем большинстве случаев суд удовлетворяет требования МФО и обязывает заемщика начать выплату долга.

Важно понимать, что в случае вынесения судом положительного вердикта в пользу кредитора, заемщик также получит определенный профит.

После вынесения решения в судебном порядке сумма займа для клиента МФО не изменится, а процесс осуществления выплат будут контролировать уже не коллекторы, а судебные приставы.

На исход судебных разбирательств влияет и то, соответствуют ли условия договора требованиям законодательства.

Дневная ставка не должна превышать 1%. Величина пени ограничена 20% годовых, а общая сумма штрафных санкций не может стать больше, чем изначальная величина задолженности.

Значит, в 2021 г. долг перед микрокредитором не может вырасти более чем в 2 раза. Данное требование применимо только к займам, полученным после 01.07.2019 г..

Выделен отдельный тип микрозаймов, выданных на суммы в пределах 10 000 рублей. Их оформляют на срок не более 15 суток. По подобным договорам величина переплаты с учетом пени и штрафов не должна превышать 30% от размера займа.

В случае если несмотря на решение суда задолженность не будет погашена, приставы направляют постановление по месту работы заемщика.

На основании официального документа с заработной платы, пенсии или иного дохода должника станут удерживать 50% от общей суммы образовавшегося долга.

Если стабильного источника дохода нет, то имущество, кроме личных вещей и единственного жилья, если оно не было заложено, а также счета будут арестованы.

Через сколько МФО подают в суд

В некоторых договорах четко оговаривается, когда, через какой промежуток времени с момента возникновения просрочки, кредитор вправе обратиться в суд.

В судебном порядке долги в МФО станут взыскивать не более чем через 3 года, поскольку этот срок соответствует сроку исковой давности.

Только в этот период времени кредитор вправе обратиться за помощью к судебной системе. На то, когда именно будет написано исковое заявление, влияет множество факторов: начиная с того, гасится ли задолженность (хотя бы частично), заканчивая особенностями организации делопроизводства конкретной МФО.

Например, от судебных разбирательств откажутся, если в регионе регистрации должника у компании нет юриста. Однако через некоторое время могут нанять представителя для работы сразу по нескольким клиентам.

С учетом специфики законодательства в общем виде можно говорить о таких сроках:

  • 2-4 месяца – подготовка МФО к судебным разбирательствам;
  • 6-8 месяцев – передача документов в суд.

Отсчет ведется с момента появления задолженности.

Чаще всего на досудебное урегулирование проблемы отводится около 4 месяцев.

Решая, стоит ли подавать в суд, онлайн-МФО определяют будет ли судебный процесс финансово выгодным. То есть важно, чтобы по итогам разбирательств можно было и выданные средства вернуть, и прибыль получить, и оправдать расходы на юриста.

Если же речь идет о малых суммах, если перспектива получения долга призрачна, например, если у клиента нет никакого имущества, то МФО предпочитают передать право требования коллекторскому агентству.

Что будет, если не платить онлайн-займ

Микрозайм, оформленный через интернет, приравнивается по своему юридическому значению к займам, оформленным очно, в офисах кредиторов или их партнеров. Это значит, что заемщики, воспользовавшиеся онлайн-сервисами, также обязаны в полном объеме вернуть полученные средства и уплатить проценты, предусмотренные договором.

При рассмотрении вопроса о действительности договоров, оформленных онлайн, учитывается следующее:

  • была ли заявка подана через официальный сайт МФО с использованием личного кабинета;
  • проводилась ли идентификация клиента с применением СМС или электронной подписи.

Если были выполнены указанные требования, то обязательства по долгу признают действительными.

Соответственно, неуплата микрозайма, полученного удаленно, будет иметь те же юридические последствия, что и по договорам, оформленным на бумажном носителе.

Что будет, если не платить займ Быстроденьги

Быстроденьги предпочитает решать вопросы с должниками своими силами, не обращаясь к коллекторам. Например, в сложных ситуациях они предлагают оформить реструктуризацию.

Изначально эта МФО начинает диалог с клиентом путем телефонных переговоров. Потом будут обращения по почте, в том числе электронной. Если не удастся договориться о порядке расчета, последует обращение в суд.

Что будет, если не платить займ Екапуста

В Екапусте все начинается с телефонных звонков должникам. До наступления просрочки есть возможность оформить пролонгацию. Если переговоры о возврате долга заходят в тупик, то договор передается на обслуживание коллекторскому агентству.

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов

Коллекторы тоже обращаются в суд. Такое право они получают на основании договора цессии (права требования), подписанного с МФО.

Однако, учитывая стоимость судебных тяжб, при отсутствии перспективы решения проблемы путем изъятия имущества должника или части его дохода, коллекторы предпочитают самостоятельно договариваться с заемщиком о возврате долга.

Скорее всего, агентство не станет обращаться к судебной защите, если должник хотя бы понемногу, но регулярно гасит задолженность.

Что делать если нечем платить микрозаймы в 2021?

Как выиграть суд с МФО

Перспектива выигрыша суда заемщиком по микрозайму весьма призрачна. Договор, как говорилось выше, все же признают актуальным, даже если он был оформлен в интернете. А это значит, что придется расплатиться по долгу.

В такой ситуации важен не столько выигрыш дела, сколько минимизация собственных потерь.

Как законно не платить микрозайм

Заемщик на законных основаниях вправе обратиться к кредитору с просьбой о приостановлении действия договора, о предоставлении отсрочки или рассрочки. Удовлетворение просьбы или отказ в ней – право, но не обязанность МФО.

Для положительного решения важно наличие серьезных оснований, например, тяжелая болезнь заемщика или кого-то из его близких.

Как не платить проценты по микрозайму

Совсем не платить проценты по микрозайму не получится. Можно только снизить их сумму. Для этого необходимо, чтобы МФО предъявили хотя бы одно из таких требований по оплате:

  • неустойки в размере, превышающем, установленную законодательством;
  • двойные штрафы;
  • проценты, величина которых превышает сумму долга более чем в 2 раза.

Такие претензии незаконны, что и позволит снизить сумму долга.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

При патовых ситуациях, когда нет средств для расчета с кредитором, важно вступить с ним в диалог, показать свою готовность оплатить долг при первой же возможности.

Многие МФО идут навстречу клиентам, предлагая оформить:

  • пролонгирование договора;
  • рассрочку платежа;
  • рефинансирование;
  • реструктуризацию.

Еще один вариант – перекредитование, когда для погашения текущей задолженности получают еще один кредит (например, займ без процентов). Кредитные каникулы, которые так помогли должникам в 2020 г., сейчас уже не предоставляются ни по закону, ни по согласованию с кредитором.

Читайте также:  Сделки при банкротстве: свежие новости

Все возможные способы отсрочки окончательного расчета приводят к росту суммы, которая в конечном итоге будет уплачена МФО.

Сравнительно неплохой вариант решения вопроса с долгами перед МФО — признать себя банкротом. Процедуру можно инициировать во внесудебном порядке, подав заявление в МФЦ. При этом необходимо:

  • иметь долгов на сумму 50 000 — 500 000 рублей;
  • судебные решения по разбирательствам с кредиторами, когда все суды уже полностью прошли.

Стандартная процедура банкротства физических лиц начинается с обращения в арбитражный суд. Инициатором может стать как сам гражданин, так и его кредиторы. Внесудебная процедура бесплатная. Арбитраж означает уплату 300 рублей госпошлины и 25 000 рублей за услуги финансового управляющего. Но счет этим не ограничивается: дело может растянуться на несколько лет.

Процедура банкротства предполагает максимально возможное погашение долга за счет имеющихся у должника активов (дохода, имущества). Но по завершении этой стадии все долги считаются списанными.

Что делать если нечем платить микрозаймы в 2021?

Судебные решения по микрозаймам в 2020-2021 годах

Сегодня на рынке микрокредитования остались только те организации, что работают официально, то есть получили лицензию ЦБ РФ и соблюдают законодательство. Предлагаемые ими кредитные договора полностью соответствуют букве закона, потому сегодня суды почти в 100% случаев удовлетворяют требования кредиторов.

Даже на уменьшение суммы долга уже можно не рассчитывать. Единственное, что остается — просить разумную рассрочку для расчета по кредитным обязательствам. Реально договориться о том, что долг будет погашен в течение 6-12 месяцев. Больше времени никто не даст.

При нарушении графика исполнения решения суда возможны дополнительные санкции: удержание части имеющегося дохода, реализация имущества, арест счетов и так далее.

Даже если МФО прекратила свое существование, обязанность по возврату долга сохраняется. Средства следует перечислять по реквизитам, которые предоставит ликвидатор.

Нечем платить кредит — 5 законных способов в 2021 году

«Нечем платить кредит» – в последнее время этот запрос стал одним из самых частых среди наших читателей. Эксперты Financer.com решили собрать максимально подробную инструкцию, а заодно выяснили, какие банки предлагают реальную помощь.

Если нечем платить ипотеку

Что делать, если нечем платить ипотечный кредит? Воспользуйтесь правом на ипотечные каникулы.

Правительство РФ, ЦБ РФ и банковские организации уже подтвердили, что снижение дохода более, чем на 30% из-за коронавируса (по болезни или из-за ограничений по самоизоляции) является достаточным поводом для запроса каникул.

Вкратце – если ваш доход упал более, чем на треть, и вам нечем платить кредит; если вы потеряли трудоспособность, надолго заболели или в вашей семьи прибавились иждивенцы, вы имеете право на смягчение условий на срок до 6 месяцев.

Как подать заявку – подробности лучше посмотреть на сайте кредитора, но у большинства банков реализована возможность онлайн-заявки. Достаточно приложить документы, подтверждающие сложную ситуацию и заявление.

Какими будут условия – обычно платежи временно снижаются до минимальных значений, на полную отмену взносов рассчитывать не стоит (это редчайшая ситуация).

Если нечем платить потребительский кредит

  • Также можно попробовать запросить каникулы, но статистика и письма наших читателей показывают, что одобряют их по потребительской линейке очень редко.
  • Какие есть другие варианты:
  • Более низкий процент позволяет снизить финансовую нагрузку.

Кроме того, рефинансирование позволяет получить большую сумму, чем долг по имеющимся обязательствам.

Так вы сможете отложить некоторую сумму для дальнейших платежей, если пока нечем платить кредит. Или позволить себе срочные траты.

  • Реструктуризация долга – пересмотр условий кредитования в сторону продления срока и уменьшения ежемесячных платежей.

Для реструктуризации необходимо подать заявление в банк. Но полностью платежи отменены не будут, а итоговая переплата получится больше (из-за увеличения срока). Это нужно учитывать.

  • Займ у родственников – самый простой вариант с финансовой точки зрения, но для многих психологически сложный.

У близких может не быть необходимой суммы, а иногда даже в семье на просьбу «не могу оплатить кредит, одолжи ненадолго» можно услышать о процентах, ставках и ежемесячных платежах.

  • Микрозайм – удобная возможность погасить платеж, если у вас временные финансовые трудности.

Не нужно у кого-то просить деньги. Не нужно звонить в банк, куда-то приезжать. Все оформляется онлайн буквально за 5 минут. Причем, если при оформлении рефинансирования кредитная организация в целом может подозрительно отнестись к вашей невозможности погасить уже имеющийся займ, то микрофинансовые учреждения обычно более лояльны как к уже имеющимся обязательствам, так и к кредитной истории.

Среди десятков предложений можно выбрать микрозаймы от 3.000 до 100.000 рублей на срок от 1 дня до 6 месяцев.

Причем большинство МФК позволяют отсрочить платеж на срок до 30 дней, если вы не успеете разобраться с финансовыми трудностями. А погасить долг можно досрочно, выплатив проценты только за уже прошедшие дни.

Некоторые компании предлагают займ под 0% новым клиентам.

Что делать если нечем платить микрозаймы в 2021?На фоне пандемии и вынужденной самоизоляции Тинькофф запустил помощь в оплате кредита.

Специальная акция при оформлении кредитной карты Tinkoff Platinum

  • Погашение кредитных долгов в других банках
  • Проценты не начисляются 120 дней
  • 1 год бесплатного обслуживания
  • Все остальные возможности и бонусы кредитки действуют

Подать заявку

  1. — непогашенный заем в любом банке кроме самого Tinkoff
  2. — долг меньше 300.000 рублей
  3. — нет кредитки Тинькофф Платинум
  4. — есть хотя бы какие-то регулярные финансовые поступления
  5. — финансовое положение восстановится не позднее, чем через полгода

Оформляете кредитку по кнопке ниже, Tinkoff погасит ваш долг в другом банке, а с карты будет списана соответствующая сумма.

В течение 120 дней на этот «минус» не будут начисляться проценты.

НО! Минимальные ежемесячные платежи все равно будут. Это нормальная практика по всем кредиткам во время беспроцентного периода (у Альфы, Сбера и прочих банков ровно такая же ситуация).

Просто они будут существенно меньше, чем ежемесячный взнос, который вы платите сейчас.

Важно не использовать кредитку для других покупок, пока вы не закроете минус.

Дело в том, что, согласно договору, пока вы не погасите сумму оплаченного за вас займа, все переводы на эту карту будут уходить в счет закрытия именно этой задолженности. Минус по покупкам будет гаситься только после этого.

Соответственно, на эти суммы через положенные по договору 55 дней (а длинный беспроцентный период в 120 дней действует только на погашение займа в другой банковской организации) пойдут начисляться проценты.

  • — совсем нет денег на кредит – какие-то минимальные платежи вносить все равно придется. И если со средствами совсем проблема, данный вариант вряд ли поможет;
  • — полностью отсутствует доход – ровно по той же причине;
  • — долг больше 300.000 – погасить его таким образом не получится, а частичное погашение, согласно акции, невозможно;
  • — займ был оформлен у частного кредитора – на подобные финансовые обязательства акция не распространяется
  • ______________________

Подойдет ли такой вариант, если нечем платить займ в МФО, неизвестно. Формально ограничений по данному вопросу нет. С другой стороны, в инструкции указаны долги по займу именно перед банком. Кроме того, банковская сфера традиционно без энтузиазма относится к клиентам микрофинансовых организаций.

Но попробовать подать заявку все-таки стоит. А если не получится, можно воспользоваться другими вариантами из нашей статьи. ????

Что еще делать, если нечем платить кредит

Не понимая, что делать, если нечем платить кредит, заемщики начинают совершать ошибки и упускают из виду логичные, рациональные действия, которые действительно нужны.

  • Постарайтесь сохранить спокойствие

Этот совет кажется очевидным. Но на самом деле многие начинают паниковать в такой ситуации. Особенно, если до платежа остается всего несколько дней. Под влиянием стресса люди совершают совершенно нелогичные поступки:

  • не отвечают на звонки сотрудников банка
  • скрываются
  • перестают выполнять обязательства в принципе, даже когда появляются средства

Помните – у вас множество способов решить эту проблему.

  • Не уходите от контакта с банком

Если вы понимаете, что в ближайшие несколько дней у вас не будет возможности внести платеж, сообщите об этом в банк сами. На самом деле в любой кредитной организации понимают, что ситуации бывают разными. И если заемщик самостоятельно сообщает о возможных задержках, это только повышает его репутацию.

Кроме того, у любого банка есть собственные варианты решений подобных ситуаций. Вам сразу предложат несколько сценариев на выбор – останется только выбрать то, что больше вам подходит.

  • Изучайте документацию и законы

Просмотрите кредитный договор, изучите открытую документацию на сайте банка. Ситуация, когда у заемщика нет денег на кредит, и он не может его оплатить, далеко не уникальна. В 90% случаев информация, связанная с этим вопросом, уже размещена на официальном сайте кредитора.

Помните!

Что делать если нечем платить микрозаймы: способы как закрыть долги перед МФО

МФО – кредитная организация, как и банк, поэтому последствия неуплаты долга будут такими же серьезными. Не стоит думать, что легкость при получения займа трансформируется в легкость погашения, если нечем платить за микрозаймы. Организация будет требовать вернуть деньги вместе с процентами. Что делать в случаях, когда финансовой возможности погашения нет?

Причины возникновения задолженности

Основная и самая распространенная причина – необдуманность поступка. Когда срочно нужны деньги, МФО готовы предоставить финансы быстро и просто – без поручителей и справок о доходах. В момент оформления мало кто думает, как будет возвращать долг – главное сейчас решить финансовую проблему, «а там разберемся». Но «а там разберемся» позже перерастает в серьезную проблему.

Читайте также:  Как выбраться из долговой ямы по кредитам и микрозаймам в 2021 году?

Другие причины «набрал микрозаймов, а платить нечем»:

  • внезапное увольнение с работы или сокращение;
  • значительное сокращение дохода;
  • проблемы со здоровьем;
  • невнимательное прочтение договора и неверная оценка кредитной нагрузки.

Последствия неуплаты долга в МФО

Заем под залог ПТСМИГ Кредит, Лиц. № 004398

Подать заявку

Как и любая кредитная организация, МФО будет пробовать вернуть свои средства любыми способами. Если есть много микрозаймов, а платить нечем, не нужно думать, что про долги забудут.

Первый шаг МФО после просрочки – звонок и напоминание о необходимости взноса. Если платеж так и не будет сделан – звонки продолжатся. Нет смысла игнорировать или блокировать номер – сотрудники будут использовать другие номера.

Если клиент не принимает никаких мер, то звонить начнут не только должнику, но и родственникам или друзьям. Тем людям, чьи контакты были указаны при регистрации как дополнительные.

Если предупреждения и просьбы об уплате не подействуют, в микрофинансовой организации могут поступить так:

  • передать долг коллекторам;
  • обратиться в суд.

Ни один, ни второй сценарий не будет очень приятным. Коллекторы вряд ли, как в 90-е, будет угрожать физической расправой, но требовать возврат долга они умеют профессионально.

Обращение в суд тоже ничем позитивным для должника не закончится. Если у клиента много займов в МФО, а платить нечем, то суд может постановить:

Займ под залог ПТСКэшДрайв, Лиц. № 005928

Подать заявку

  • заблокировать банковские счета, а часть средств с них списать в счет долга. Если на них нет достаточно средств, то они будут списаны частично при появлении;
  • отправить на работу постановление – удержание части вознаграждения (около 50% от заработка);
  • изъять дорогостоящее имущество и реализовать его для возмещения убытков.

При определенном лимите – до 100 000 рублей – организация может действовать без судебных исполнителей. МФО вправе самостоятельно направить исполнительный лист на работу.

Кроме того, если нечем платить займы, а просрочка растет, то будет испорчена кредитная история. МФО, как и банки, подают все данные о ссудах в бюро кредитных историй. В будущем низкий кредитный рейтинг не позволит взять кредит или займ, либо существенно ухудшит условия оформления.

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Если после получения денег стало понятно, что погасить долг будет трудно, лучше действовать сразу и не доводить ситуацию с задолженностью до предела. Есть несколько способов, которые помогут уменьшить кредитную нагрузку.

Онлайн-займ МонеткинМонеткин, Лиц. № 005894

от 0.4% в дн.

Первый займ 0%

Подать заявку

Кстати, законодательство устанавливает лимиты задолженности. Если займ оформлен после 1 января 2020 года, то сумма дополнительных начислений по нему не может быть в 2 раза больше основной суммы долга. Максимум – в 1,5 раза. Но правило действует до частичного погашения.

Как только небольшая сумма попала на счет, то лимит обновляется. Поэтому если нет денег, лучше не делать мелкие взносы, а погасить всю сумму целиком – например, взять взаймы у знакомых. В таком случае переплата будет гораздо меньше, чем при нерегулярных мелких взносах.

Что делать, если нечем платить займы? Все возможности снизить нагрузку:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • пролонгация срока;
  • объявление банкротства.

Реструктуризация долга

Реструктуризация – это значительное изменение условий кредитования. Кредитные организации идут на этот шаг, когда клиент попадает в критическое финансовое положение. Так есть возможность получить хотя бы часть прибыли, а не ввязываться в судебные разборки.

Какие условия могут измениться:

  • снижение процентной ставки;
  • кредитный каникулы – в этот период нужно платить только проценты. По основному долгу – отсрочка;
  • временная остановка выплат – и процентов, и основного долга;
  • аннулирование штрафов.

Займ под залогCarMoney (Кармани), Лиц. № 005203

Подать заявку

Для того, чтобы МФО согласилась на реструктуризацию микрозайма, должны быть серьезные основания. Основания нужно обязательно подтвердить документально. Что может учитываться?

  • внезапное сокращение или увольнение с работы;
  • серьезные проблемы со здоровьем;
  • форс-мажорные обстоятельства, как, например, пандемия коронавируса.

На реструктуризацию МФО согласятся только в том случае, если клиент обратился к ним заранее – до начала задолженности. Так что при первых финансовых проблемах лучше инициировать переговоры с организацией.

Погашение займа с помощью рефинансирования

Рефинансирование – это новый кредит или займ, средства которого погашают старый долг. Смысл взаимообмена состоит в том, что новый займ выдается на более выгодных условиях. Например, предоставляется более низкая процентная ставка, гибкий график платежей, объединение нескольких долгов в один.

Чаще всего рефинансирование предлагает сторонняя кредитная организация. Ей выгодно таким образом переманивать кредитополучателей и пополнять клиентскую базу. То есть рефинансирование можно совершить не только в другой МФО, но и в банке. Хотя банковские учреждения не часто хотят связываться с займами.

Онлайн займCreditplus, Лиц. № 004402

от 1% в дн.

Первый займ 0%

Подать заявку

В плане просрочек ситуация с рефинансированием такая же, как и реструктуризацией. Не одна организация не согласится подписать договор, когда есть длительная задолженность. Поэтому про то, как избавиться от микрозаймов, если платить нечем, нужно думать заранее.

Пролонгация микрозайма

Пролонгация – это продление текущих сроков займа. Это не бесплатная процедура, за нее придется заплатить. Но в этом есть плюс – не нужно предоставлять документы и доказывать сложную финансовую ситуацию. Пролонгацию МФО предоставляют всем желающим. Единственное условие – нет длительной просрочки.

Пролонгация – только временное решение проблемы. На самом деле она может усугубить ситуацию. Мало того, что нужно потратить деньги для активации услуги, так и общее увеличение срока ведет к большей переплате.

Эта процедура подходит только тем, кто уверен, что деньги для погашения в ближайшее время появятся. Например, при небольшой задержке зарплаты. В других случаях лучше выбирать другие варианты.

Объявление банкротства

Крайний случай, когда все методы испробованы и не помогли, – объявление банкротства. С недавних пор в России совершить процедуру могут не только юридические лица, но и физические. Не обязательно равняться на финансовый лимит долга – больше 500 тысяч рублей. Можно инициировать процедуру, когда нет никакого другого выхода.

Микрозайм онлайнMoneza, Лиц. № 005464

от 1% в дн.

Первый займ 0%

Подать заявку

Не надо думать, что при запросе «много микрозаймов, нечем платить – что делать?» решение о банкротстве – идеальное. Кредитные организации про долги не забудут, объявление о банкротстве – сложная, долгая и неприятная процедура.

Алгоритм действий такой:

  1. Необходимо подать заявление в суд.
  2. Следующий шаг – оплата госпошлины и работы управляющего.
  3. Если суд примет заявление и посчитает его обоснованным, то будет назначен финансовый управляющий. Он нужен для того, чтобы профессионально проанализировать ситуацию и вернуть средства кредиторам.

Если у должника есть официальный доход и он не ниже прожиточного минимума, то управляющий совершит реструктуризацию. Если дохода нет, то придется распродавать имущество.

Будет реализовано то, что не считается жизненно важным. Например, автомобиль.

Если в недавнем прошлом были произведены сделки по передаче прав собственности на имущества родственникам, то они будут признаны недействительными.

Важное последствие банкротства – испорченная кредитная история и невозможность занимать руководящие должности в течение 10 лет.

Займ онлайнViva Деньги, Лиц. № 004559

от 0.18% в дн.

Первый займ 0%

Подать заявку

Что делать, если дошло до суда?

Судебные разбирательства – не всегда страшная и неприятная процедура. Есть в ней и положительные моменты. Например, можно списать часть долга, если доказать, что начисления были незаконными. Или прекратить давление коллекторов. Но важно в суде вести себя правильно. Что может помочь?

  • обратитесь к опытному юристу за помощью;
  • приходите на все судебные заседания;
  • признайте факт оформления займа;
  • предъявите суду все обстоятельства, которые помешали рассчитаться с долгом.

Если неуплата связана с серьезными причинами, суд пойдет на уступки и урегулирует проблемную ситуацию.

Что не стоит делать, если нечем оплатить кредит или микрозайм?

Важно не делать ошибок, которые только усугубят положение:

  • ждать, что финансовая проблема решится сама собой и оттягивать принятие решение. Очень важно не допускать длительную просрочку, а действовать на опережение;
  • подавать заявку в другую организацию, чтобы получить новые деньги для погашение старого долга. Исключение – рефинансирование. Там есть смысл это делать, потому что условия кредитования улучшатся;
  • погашать задолженность не полностью, а частично. В этом случае задолженность будет только расти. А законодательно установлено, что есть лимит для штрафных санкций. Если вносить небольшие суммы, то это правило действовать не будет.

Вэббанкир (кэшбэк с каждого займа)Webbankir, Лиц. № 004666

от 1% в дн.

Первый займ 0%

Подать заявку

Часто задаваемые вопросы

Можно ли признать кредитный договор недействительным?

Можно, если нанять хорошего юриста и если соглашение составлено некорректно. Что это значит? Нарушены законодательные нормы, допущены ошибки или внесены правки не печатными буквами, доказано, что подписание договора проходило под давлением.

Что делать, если угрожают коллекторы?

В этом случае нужно сразу обращаться в правоохранительные органы. Они помогут защитить должника и привлекут к ответственности организацию, которая связалась с незаконными коллекторами.

Можно ли не погашать займ, если он застрахован?

Да, если наступил страховой случай – смерть клиента, пропажа без вести, потеря трудоспособности, сокращение с работы. Во всех остальных случаях страховка не отменяет ответственности – деньги нужно возвращать.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *