Чем могут помочь должнику антиколлекторы?

В прошлой статье упоминалось об антиколлекторах, или раздолжнителях, которые еще называют себя кредитными юристами. Они предлагают услуги по избавлению от кредитов и задолженностей, обещают взять на себя ваши обязательства и полностью погасить заем.

На рекламу антиколлекторов легко наткнуться в Сети, особенно если искать материалы по теме кредитов и финансовой нагрузки. Их деятельность сопровождается большим количеством фейковых положительных отзывов. Напуганные и растерянные люди, чей страх только усиливается из-за попыток кредитора с ним связаться, верят объявлениям.

Но в действительности все, к сожалению, оказывается совсем иначе.

Чем могут помочь должнику антиколлекторы?

Содержание статьи

Что предлагают раздолжнители

При реальном обращении все выглядит так: первая консультация обычно бесплатная, а вот за последующие антиколлекторы требуют оплату.

Разовый платеж — 5 тысяч рублей и выше, а различные процессуальные действия оплачиваются отдельно. Выходит недешево, но людям кажется, будто заплатить антиколлектору будет выгоднее, чем возвращать кредит.

Поэтому давайте разберемся, каким оказывается результат на практике.

В основном раздолжнители работают по стандартным алгоритмам.

Прекратить звонки от коллекторского агентства.

Что предлагают: за определенную плату раздолжнители предлагают написать доверенность, чтобы они могли представлять интересы заемщика перед кредитором для «положительного решения вопроса с долгом». Действительно, по закону заемщик вправе передать такое право своему представителю, после чего кредитор уже не может взаимодействовать с ним самим.

Что выходит: звонки и письма прекращаются, человек думает, что проблема решена. После этого представитель интересов должника, как правило, перестает выходить на связь с банком или с коллектором, не отвечает на звонки и письма.

Банк подает на заемщика в суд, решив, что тот уклоняется от выплаты обязательств. По судебному решению придется выплатить издержки и накопленные проценты, сумма которых могла вырасти, пока человек не выходил на связь.

Средства, отданные антиколлектору, к сожалению, окажутся потрачены впустую.

Чем могут помочь должнику антиколлекторы?

Избавиться от долга с дисконтом, или так называемая вексельная схема.

Что предлагают: за 10–50 % от суммы задолженности раздолжнители обещают списание оставшейся части. Иногда предлагают купить вексель за определенный процент — от 20 до 40 % — в счет погашения займа.

Что выходит: как правило, частью полученной от заемщика суммы антиколлекторы оплачивают несколько платежей по кредиту. Оставшуюся сумму удерживают у себя и имитируют процесс списания займа.

Через некоторое время с заемщиком вновь связываются банк или коллекторское агентство с просьбой оплатить задолженность. На самом деле ее не списывали, а действия раздолжнителей были мошенничеством.

Инвестиционная схема. С реальными инвестициями эта стратегия имеет мало общего и скорее представляет собой замаскированную финансовую пирамиду.

Что предлагают: вложиться в сверхприбыльный проект, например, на фондовом рынке, и погасить долг за счет будущей прибыли.

Что выходит: в действительности никакого прибыльного проекта нет, а предложение антиколлекторов сводится к участию в финансовой пирамиде, которые, как известно, через короткое время лопаются. Заемщик теряет вложенные средства, а раздолжнители перестают выходить на связь.

Другие алгоритмы. Помимо вышеописанных случаев, антиколлекторы предлагают:

  • рефинансирование за счет оформления нового кредита с помощью раздолжнителей. Это чревато высоким риском остаться с двумя займами: мошенническая компания просто присвоит сумму нового кредита, а не оплатит ею предыдущий. Рефинансирование — распространенная практика, принятая банками и коллекторскими агентствами. Его можно провести безопасно, если обратиться напрямую к кредитору;
  • судебное разбирательство. Дело выиграть не получится: закон такого не предусматривает. Антиколлекторы объяснят проигрыш несуществующим форс-мажором;
  • переоформление имущества на других людей. Без согласия кредитора это, как правило, незаконно, если имущество находится в залоге. Кроме того, антиколлекторы могут намеренно провести переоформление неправильно. Они же могут предложить переписать имущество не на родственника, а на их компанию, а потом скрыться.

Признание банкротом. Отдельно необходимо выделить услуги по проведению процедуры банкротства. Сегодня закон предусматривает два вида процедуры: классическая и упрощенная, бесплатная. Она начала действовать с 1 сентября 2020 года. И классический, и упрощенный механизмы регулируются соответствующими поправками к закону «О несостоятельности (банкротстве)».

Все предусмотренные законом процедуры личного банкротства абсолютно легальны, предусмотрены законодательством. Однако для их реализации надо соответствовать четким критериям, под которые попадают далеко не все заемщики. Также нужно знать и хорошо осознавать последствия, которые повлечет успешное банкротство. Эти последствия — ряд серьезных жизненных ограничений.

Чем могут помочь должнику антиколлекторы?

Ограничения во время рассмотрения дела о банкротстве

  • Нельзя распоряжаться денежными средствами, находящимися на счетах в банке. Гражданин-банкрот обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты.
  • Нельзя самостоятельно осуществлять права в отношении своего имущества, составляющего конкурсную массу.
  • Можно лишиться возможности выезжать за границу по усмотрению суда.
  • Нельзя свободно заключать сделки по приобретению или отчуждению имущества, передаче его в залог, получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования и др.

Ограничения после завершения процедуры банкротства

  • В течение пяти лет после завершения процедуры гражданин не может скрывать этот факт при обращении за кредитом или займом, а также при покупке чего-либо с рассрочкой или отсрочкой платежа.
  • В течение трех лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин не может занимать управляющие должности и иным образом участвовать в управлении юрлицом.

Подумайте, стоит ли процедура таких серьезных ограничений и репутационных потерь.

Если вы получили рекламное предложение о банкротстве, особенно упрощенном, оцените добросовестность рекламодателя. Посмотрите, честно ли он информирует клиента о положениях закона «О несостоятельности (банкротстве)», сообщает ли о рисках, последствиях и подводных камнях этой процедуры.

Если юрист этого не делает, стоит тщательно подумать, прежде чем идти на банкротство с помощью такого посредника. К тому же помощь обычно стоит немалых денег: от 100 тысяч рублей за услуги предоставленного арбитражного управляющего при общей сумме задолженности более 500 тыс.

Если используется бесплатная процедура, а сумма — от 50 до 500 тысяч рублей, услуга будет стоить до 100 тыс. Банкротство, за которое нужно столько платить, сложно назвать бесплатным.

Как избавиться от задолженности в рамках закона и без лишних потерь

Что делать при наличии задолженности

Описанные выше методы работы — неполный список возможных действий антиколлекторов. Но мы постарались описать наиболее популярные из них.

Что же остается делать человеку, попавшему в ситуацию, которая выглядит безвыходной? На руках просроченные задолженности, общение с коллекторским агентством откровенно пугает, во многом из-за стереотипов и общественного мнения, а раздолжнители оказались совсем не теми, за кого себя выдают.

https://www.youtube.com/watch?v=Dfutht3JEDY

Что делать? Ответ есть — идти на контакт с кредиторами, коллекторскими агентствами, честно рассказывать о своих проблемах. Все еще может наладиться: коллекторы сегодня заинтересованы в том, чтобы заемщик поправил свое финансовое положение и вернулся к жизни без просроченных кредитов.

Антиколлекторы помощь должникам: кто такие и способы помощи

Выдавая ссуды, банки отлично понимают, что далеко не все заемщики вернут кредитные денежные средства. Но, банковское учреждение не является благотворительной организацией и не возвращенные кредиты прощать не намерено. Чаще всего кредитные организации прибегают к услугам коллекторов с целью взыскания просроченных долгов.

Обращаться в суд банкам невыгодно – это и дополнительные судебные издержки и уменьшение суммы долга в суде. Плюс ко всему, имея на руках положительное судебное решение, зачастую, вернуть деньги не получается, если у должника отсутствует какое-либо имущество. Именно поэтому чаще всего банки пользуются услугами коллекторов.

Но на всякое действие имеется противодействие. С появлением коллекторов на рынке кредитных услуг появились антиколлекторы. Кто такие антиколлекторы, помощь должникам и панацея для попавших в долговую яму или дополнительное бремя на плечах должника?

Антиколлекторы — помощь должникам

  • всесторонне консультируют клиента, в том числе по вопросу ведения переговоров с кредитором и его представителями;
  • проводят переговоры с кредитором;
  • проводят анализ кредитного договора;
  • способствуют снижению суммы задолженности за счет уменьшения суммы штрафов, пеней, процентов;
  • осуществляют представительство в суде в интересах клиента;
  • берут под контроль исполнительное производство, инициированное в отношении клиента;
  • реализуют проведение процедуры банкротства должника.

Чем могут помочь должнику антиколлекторы?С чем могут помочь антиколлекторы?

Как и любая другая коммерческая деятельность, работа антиколлекторов направлена на получение прибыли, поэтому за оказанные услуги заемщику придется заплатить. Сумма вознаграждения будет зависеть от комплекса предоставленных услуг и от размера долга. Чем выше сумма задолженности, тем более высокую плату придется отдать антиколлекторам.

Антиколлекторское агентство

Первое антиколлекторское агентство в России появилось почти одновременно агентствами по сбору долгов.

На самом деле такая помощь для заемщика, оказавшегося в тяжелом финансовом положении, выглядит весьма сомнительной. И вот по каким причинам:

  1. Придется заплатить за услуги, которые оказали антиколлекторы. Помощь должникам, отнюдь, не бесплатна, а для заемщика, столкнувшегося с серьезными финансовыми трудностями, дополнительные расходы могут лишь способствовать усугублению ситуации.
  2. Ряд предоставляемых услуг легко можно осуществить самостоятельно. Например, антиколлекторские услуги часто заключаются в установке переадресации на телефон клиента с целью огородить его от общения с кредиторами. Куда проще решить проблему со звонками от коллекторов самостоятельно.
  3. Анализ кредитного дела едва ли может принести положительные результаты для заемщика – банки очень ответственно подходят к составлению договоров, используя целые команды квалифицированных юристов.
  4. Самостоятельно представляя свои интересы в суде, также можно добиться уменьшения суммы долга, предварительно ознакомившись с законодательством.
  5. Очень часто организации, оказывающие антиколлекторскую помощь, одновременно предоставляют услуги по сбору задолженности. Получение собственной прибыли –главная цель, которую преследуют подобные антиколлекторы, помощь должникам от организации, предоставляющей одновременно услуги противоположной направленности, весьма сомнительна.
  6. Как и в любой другой сфере, на рынке антиколлекторских услуг можно нарваться на мошенников.

Борьба с коллекторами в России

Противостоять сборщикам долгов можно не только через антиколлекторское агентство, борьба с коллекторами может вестись собственными силами на законных основаниях. В России долгое время обсуждается вопрос о деятельности коллекторов, о методах их работы.

Самой распространенной методикой принуждения заемщиков к оплате долга является психологическое давление, оказываемое сотрудниками служб взыскания. В отдельных случаях происходит так, что загнанные в угол должники, не имея возможности расплатиться по финансовым обязательствам, оканчивают жизнь самоубийством.

Именно из-за отсутствия нормативной базы, регулирующей полномочия сборщиков долгов, в России в текущем году был принят закон о коллекторах, существенно защищающие права и интересы заемщиков. Новый закон, регламентирующий коллекторскую деятельность, вступает в силу с 01.01.2017 г.

Чем могут помочь должнику антиколлекторы?Антиколлектор стоит ли обращаться?

Заключение

В бедственном финансовом положении оплата услуг антиколлекторов для должника может стать дополнительной нагрузкой. Однако, в отдельных ситуациях, когда сумма долга многократно выросла, и заемщику никак не удается решить проблему собственными силами, имеет смысл воспользоваться квалифицированными юридическими услугами антиколлекторов.

  • Главное, выбирая антиколлекторское агентство, следует предварительно изучить статистику выигранных и проигранных дел, отдельное внимание акцентируя на причинах неудач защитника, а так же ознакомиться с реальными отзывами о работе выбранной организации.
  • Подробнее о помощи должникам антиколлекторским агентством, увидите в этом видео: 
Читайте также:  Когда МФО подают в суд на должника в 2021?

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Как работают антиколлекторы? | BanksToday

Чем могут помочь должнику антиколлекторы?

Россияне отдают за кредиты в среднем 10% своих доходов, а у некоторых выплаты «съедают» большую часть дохода. Отсюда постоянный рост просроченных кредитов и востребованность услуг коллекторов. Но в последние годы появляются так называемые антиколлекторы, которые обещают спасти от банков и долгов. Стоит ли им верить и нести последние деньги?

Антиколлекторы, раздолжнители, кредитные юристы – так называют себя те, кто занимается проблемами с банковскими кредитами на стороне заемщиков. Учитывая, насколько велика сейчас закредитованность населения, такие услуги остаются востребованными.

Клиентами таких специалистов или фирм становятся заемщики, которые больше не могут делать выплаты по своим кредитам. Обычно к антиколлекторам обращаются в совсем безнадежной ситуации.

Банки пытаются взыскать проблемные кредиты последовательно:

  • сначала должнику предлагают рефинансирование или реструктуризацию кредита;
  • если платежей нет, банк попытается урегулировать проблему досудебными методами – списать долг с других счетов или обратиться к приставам напрямую;
  • когда и эти меры не помогли, у банка два пути – судиться с клиентом или продать долг коллекторам.

Сами заемщики тянут с выплатами до последнего – когда за долгом уже приходят из коллекторского агентства. Законодательство постепенно меняется, теперь их методы сильно ограничены. Но все равно настойчивость и способность убеждать пугает многих клиентов.

Тогда должник пытается решить эту проблему и обращается к антиколлекторам. Они рекламируют себя в интернете, а в некоторых городах не стесняются вешать рекламу прямо на улицах.

Проблема здесь в том, что должник не пытается решить проблему с непосредственно долгом, а только лишь отбивается от «взыскателей». Соответственно, даже если должника они больше не беспокоят, долг никуда не девается. Выяснится это, когда должник попытается выехать за границу.

Вообще стоит разделять антиколлекторов на тех, что действуют полностью в рамках закона и тех, кто этот закон всячески обходит. Первые работают с документами, ищут легальные возможности отсрочить или аннулировать выплаты. «Теневые» антиколлекторы работают по своим принципам.

Что предлагают легальные фирмы

Обращаясь за помощью с долгами, нужно понять, что выбранная фирма действует законно. У нее должен быть офис, официальные реквизиты (ИП или юридическое лицо), желательно чтобы был сайт, не лишним будет поискать отзывы.

Главное, что такая фирма должна позиционировать свои услуги как полностью законные (не факт, что это окажется правдой, но уточнить это стоит).

Легальным антиколлекторам доступно не очень много методов работы. Они делят весь процесс на 3 этапа:

  1. досудебный этап. Это защита клиента от коллекторов и взыскателей со стороны банка (клиент переадресует их претензии специалисту); изучение всех тонкостей и особенностей кредитного договора; попытки урегулировать претензии напрямую с банком;
  2. суд. Фирма помогает составить исковое заявление против банка или встречное заявление; анализирует материалы дела и оспаривает все, что можно «убрать» из претензий (штрафы, пени, комиссии);
  3. работа после суда. Антиколлекторы будут работать с судебными приставами – договорятся о поэтапном погашении долга и составят удобный план погашения долга.

Одна из фирм устанавливает на весь комплекс услуг цену в 20 000 рублей и уверяет, что все этапы реально пройти за 3 месяца. Кто-то предлагает работать за «абонентскую плату» в 6-10 тысяч рублей в месяц.

Пользоваться такими услугами или нет – дело каждого. В перечисленных действиях нет ничего сложного, большую часть из этого мог бы сделать и сам должник. Учитывая, как составляется кредитный договор, выиграть суд у банка практически невозможно.

Для чего же тогда обращаться к антиколлекторам? Есть несколько причин:

  • нежелание напрямую общаться с коллекторами и банком. Все их претензии можно переадресовать антиколлектору, как официальному представителю должника. Если коллектор как-то нарушает закон (а сейчас нарушить его легко, достаточно прийти к должнику дважды за неделю), то антиколлектор поможет привлечь его к ответственности;
  • невозможность или неспособность самостоятельно договориться о более удобном графике погашения задолженности. Договориться можно и с коллекторским агентством, и с судебными приставами. Все они заинтересованы в погашении долга, даже поэтапном. Специалисту будет сделать это проще, чем обычному человеку;
  • в самом крайнем случае антиколлектор поможет организовать и провести процедуру банкротства физического лица. Это будет стоить уже не 20 тысяч, а 100-150 тысяч рублей, но при действительно сложной ситуации такой вариант единственно возможный.

По сути, легальный антиколлектор – это просто юрист, который разбирается в банковском праве и знает порядок ведения судебных дел. Поэтому в небольших городах необязательно искать «профильного» специалиста, можно обратиться в любую юридическую компанию.

Раздолжнители по ту сторону закона

Отличить «теневого» антиколлектора можно по его обещаниям для клиентов. Они обычно предлагают «законно не платить по кредиту». Разумеется, что законодательных норм для этого практически не существует, а значит, такие предложения заведомо неправдивые (или все окажется незаконно, или платить все же придется).

Методы работы у не совсем легальных антиколлекторов разные:

  • переадресация звонков и визитов. За определенную сумму раздолжнитель обещает избавить клиента от навязчивых звонков коллекторов или банка. Но в отличие от «легальной» схемы, он просто будет игнорировать звонки. Клиента беспокоить не будут, но проценты и штрафы продолжают капать;
  • списание долга за уплату некоторой его части. Достаточно распространенная схема, когда антиколлектор предлагает выплатить ему некоторую сумму, за которую он урегулирует долг перед банком, часто здесь фигурирует вексель. Скорее всего, через какое-то время требования банка возобновятся, а проценты начислят за весь период. В худшем варианте «специалист» просто присвоит себе эти деньги;
  • инвестиции в прибыльные инструменты. Достаточно «инновационная» схема, практически всегда указывает на мошенничество. Раздолжнитель предлагает вложить некоторую сумму денег клиента в какое-то очень выгодное дело, а за полученные проценты погасить долг. Понятно, что ни «специалиста», ни своих денег клиент больше не увидит, а проценты по кредиту продолжают капать.
  • судебный иск против банка из-за форс-мажорных обстоятельств в государстве. Антиколлекторы на полном серьезе подают в суд иски, в которых просят списать долг из-за «неисполнения государством функции по поддержанию национальной валюты». Естественно, что решение суда будет в пользу ответчика;
  • предлагают переоформить имущество на родственников, или сменить место проживания и имя. Юридически это бессмысленно: если долг уже есть, переоформление собственности можно будет оспорить. Аналогично и со сменой имени – все изменения отслеживаются государственными органами.

В лучшем случае действия таких фирм позволят должнику затянуть процесс выплаты долга – суды и претензии могут длиться очень долго. Но стоит помнить, что пока нет решения суда, проценты и штрафные санкции от банка продолжают «капать».

Вывод – при возможности нужно выбирать антиколлектора, который действует полностью в правовом поле.

Отзывы о работе антиколлекторов

Немалая часть представителей этого бизнеса работает «в тени» и не особо стремится соблюдать закон. Поэтому и отзывов о их работе не так много (не каждый хочет рассказывать, как нарушал закон).

Отзывы о легальных антиколлекторах все похожи. Доверять им сложно, так как написать хорошие отзывы при желании могут сами представители этих фирм. Чаще всего в отзывах указывают такое:

  • звонили коллекторы по несколько десятков раз в день, требовали оплатить просроченный долг. Обратился в фирму «…», подписал договор, и через 4 дня звонки прекратились. Клиент также пишет, что впоследствии заключил с фирмой договор на досудебное и судебное представительство;
  • после неуплаты по кредиту банк подал в суд и потребовал сумму в несколько раз больше первоначальной. Фирма по договору на оказание юридических услуг представляла интересы в суде. Как результат – клиентке снизили сумму долга до нормальной (т.е. соразмерной) величины;
  • за представительство в суде обычная юридическая фирма (с опытом по работе с задолженностью) запросила 30 тысяч рублей. Их клиентом этот человек не стал, в итоге вел дело сам.

Действительно, если разобраться в условиях договора и некоторых законах, можно не обращаться за услугами антиколлекторов. Об этом пишут многие, в том числе и клиенты фирм.

О работе «теневых» антиколлекторов отзывы найти проблематично. Удалось найти историю о том, как такие «специалисты» воспользовались пожилым возрастом клиентки и фактически обманули ее:

  1. взяли оплату по своим тарифам, пообещав решить проблему с кредитом;
  2. как доказательство проведенной работы выдали выписку из БКИ (тогда это было платно и обошлось в 3000 рублей), где долг якобы «закрыт». На самом деле долг передан по договору цессии, то есть продан коллекторам;
  3. также предоставили решение суда, которым долг якобы признан несуществующим. В реальности решение суда (очень объемное) гласит, что нет оснований в удовлетворении требований. Очевидно, что иск касался списания долга, и отсутствие оснований – отказ суда списать долг;
  4. все это время по кредиту продолжали начисляться проценты.

Это, очевидно, яркий пример работы «черных» антиколлекторов, которые пользуются юридической неграмотностью большинства россиян.

Вывод можно сделать такой: лучше всего заниматься решением своих проблем с долгами самостоятельно, а в крайнем случае – обратиться в проверенную и надежную юридическую компанию.

Как не стать жертвой мошенников

Самый простой способ не потерять свои деньги – не обращаться к антиколлекторам. Хотя, есть способ еще проще, вообще не брать кредит. К сожалению, часто кредит уже взят, платить его нечем, а самостоятельно разобраться не получилось.

Тогда стоит прислушаться к рекомендациям:

  • еще раз подумать, стоит ли обращаться к антиколлекторам. Банки не против урегулировать долг напрямую с должником, реструктуризировать кредит или предложить кредитные каникулы. Нормальное коллекторское агентство тоже готово будет пойти навстречу клиенту и составить удобный график погашения долга;
  • не верить, что долг исчезнет. Долг не исчезнет: и коллекторы, и банки заинтересованы получить от проблемного кредита хоть что-то. Даже если требования погасить кредит больше не приходят, долг все равно существует, и портит кредитную историю должника. Случаи, когда банк закрывает кредит, получив определенную часть от долга, крайне редкие;
  • нужно внимательно читать договор с юристом. Прежде всего, такой договор должен быть, без него передавать деньги кому-либо не стоит. Также в нем должно быть указано название фирмы, ее реквизиты. И самое главное – права и обязанности сторон;
  • не обращаться в сомнительные компании. Их признак – яркая, кричащая реклама (часто незаконная), большие обещания, в том числе гарантии списания долга. Обратиться лучше всего в нормальную серьезную юридическую компанию.
Читайте также:  Коллекторы подали в суд по кредиту, что делать и как оспорить

К сожалению, мошенников в России становится больше с каждым годом, а среди антиколлекторов их едва ли не большинство.

Поэтому остается лишь посоветовать:

  1. прежде всего – не брать кредиты (особенно микрозаймы);
  2. если кредит есть – платить по нему в срок;
  3. если платить не получается – урегулировать проблему напрямую с банком;
  4. если переговоры с банком не удались – попробовать решить проблему через суд самостоятельно (это не так сложно, в интернете полно образцов исковых заявлений и инструкций);
  5. если самостоятельно решить проблему не удается – обратиться к специалисту, но только легальному и проверенному.

Антиколлекторы: помощь должникам по кредитам

14.02.2017 2 773 0 Время на чтение: 17 мин. Рейтинг: Чем могут помочь должнику антиколлекторы?

Сегодня мы поговорим о том, кто такие антиколлекторы, какую помощь должникам по кредитам они оказывают, насколько полезны услуги антиколлекторов, стоит ли к ним обращаться, какие есть плюсы и минусы, как правильно выбрать антиколлектора, не нарвавшись на мошенников, и т.д. Данная статья будет полезна и интересна, в первую очередь, всем тем, у кого есть просроченный долг по кредиту, а также всем остальным для общего развития.

Итак, в последнее десятилетие огромное количество людей столкнулось с новой, неизвестной ранее проблемой — коллекторы.

С одной стороны, многие из них виноваты сами — ввиду низкого уровня финансовой грамотности, не задумываясь, набрали кредитов, не рассчитали свои возможности, влезли в долги и попали в кредитную яму, выбраться из которой очень непросто. Если это про вас — нужно признать свою вину.

Но, с другой стороны, действия коллекторов, которым кредитные учреждения продают проблемные долги или которых они нанимают для работы в своих интересах, очень часто выходят далеко за рамки законов. Порой их можно охарактеризовать как откровенный беспредел — скажем прямо.

https://www.youtube.com/watch?v=NkQEnzqJGRw

Коллекторы делают бизнес на своем деле, но очень быстро нашлись те, кто решил сделать бизнес на борьбе с коллекторами — они назвали себя «антиколлекторы». Кто это такие?

Кто такой антиколлектор?

Антиколлектор — это юридическая компания или отдельный юрист, занимающиеся за материальное вознаграждение решением разного рода вопросов для человека, имеющего просроченную задолженность по кредиту.

Другими словами, антиколлекторы оказывают помощь должникам по кредитам за деньги. Что это может быть за помощь? Начиная от подготовки документов для реструктуризации кредита и убеждения банка в необходимости ее проведения, заканчивая представлением интересов должника в суде. Также антиколлекторы помогают оградить должника от незаконных действий коллекторов и/или судебных приставов.

Профессиональный антиколлектор должен обязательно иметь юридическое образование и хороший положительный опыт решения вопросов с просроченной задолженностью. Также, что важно, в отличие от коллекторов, антиколлекторы всегда должны действовать исключительно в правовом поле.

Какую помощь оказывают антиколлекторы?

Рассмотрим, какую помощь должникам по кредитам оказывают юристы-антиколлекторы. Вот наиболее распространенные вопросы, которые они помогают решить:

  • Переговоры с банком о реструктуризации кредита, убеждение банка в необходимости проведения реструктуризации, подача необходимых документов;
  • Реальное улучшение условий для заемщика при проведении реструктуризации (например, списание начисленных штрафных санкций);
  • Решение вопроса с кредитором о предоставлении т.н. кредитных каникул — отсрочки в погашении задолженности;
  • Подача иска на кредитора или коллекторов в суд, если не получается договориться путем переговоров и защита интересов должника в суде;
  • Защита должника в суде, если иск подал кредитор или коллекторы;
  • Защита заемщика от незаконных действий коллекторов (составление жалоб в вышестоящие инстанции с целью заставить их соблюдать антиколлекторский закон);
  • Защита заемщика от действий судебных приставов по описи и реализации имущества, если должник уже проиграл суд, и т.д.

При обращении в антиколлекторское агентство должник, как правило, оформляет доверенность по представлению своих интересов на юриста компании, после чего тот выполняет взятые на себя обязательства.

Как получить помощь антиколлекторов?

Давайте рассмотрим, как должнику получить помощь антиколлектора пошагово.

Шаг 1. Выбор антиколлекторской компании. Прежде всего, нужно выбрать компанию, оказывающую услуги антиколлекторов. Как это сделать? Нужно изучить предложения, имеющиеся на рынке таких услуг в вашем городе, сравнить репутацию компаний, отзывы, перечень услуг, цены, после чего сделать свой выбор. Искать антиколлекторские агентства можно:

  • Через интернет (вбить в поиск «антиколлектор», «кредитный юрист», «кредитный адвокат» и ваш город);
  • По рекламе любого рода;
  • По рекомендациям знакомых или незнакомых людей (в интернете).

Обязательно изучите, как давно антиколлекторы предоставляют свои услуги, каких результатов добились, какие отзывы пишут о них на сторонних ресурсах.

Обращаю внимание: помощь, которую обещают антиколлекторы, должна быть реальной! Например, если вам говорят, что с вас просто спишут все долги — перед вами мошенники, к такой компании обращаться не стоит (о том, как выявить мошенников я подробнее буду писать далее).

Шаг 2. Обращение к антиколлектору, подача документов и описание ситуации. После того, как вы выберете компанию, запишитесь на прием к юристу и подготовьтесь.

Вы должны принести с собой копии всех документов, касающихся ваших обязательств по кредиту: всех договоров и квитанций из банка, а также «пугающих» писем от коллекторов. Четко опишите юристу-антиколлектору всю ситуацию:

  • Когда был получен кредит, на каких условиях?
  • Когда вы начали нарушать условия договора, как часто возникали просрочки, какие по суммам и длительности?
  • Как действовал банк, когда начались просрочки?
  • Какие штрафы начислены за образование просроченной задолженности?
  • Кому сейчас принадлежит долг: банку или же он продан коллекторам? Если продан, то когда?
  • Есть ли у вас копии документов о передаче долга коллекторской компании?
  • Как ведут себя коллекторы? Как часто происходят звонки/письма/визиты? «Накручивают» ли сверху свои штрафные санкции? Действуют ли угрозами?
  • Подавался ли на вас иск в суд? Если да, то в каком состоянии находится дело?
  • И т.д.

Шаг 3. Подписание договора с антиколлекторами и оплата услуг.

С антиколлекторским агентством обязательно должен быть заключен письменный договор, в котором бы указывался четкий перечень услуг, предоставляемых их юристами, было бы четко установлено, какие обязательства они на себя берут. Без такого договора, а также если вас чем-то не устраивают его формулировки, не оплачивайте услуги антиколлекторов!

Что касается стоимости антиколлекторских услуг, то существуют разные методики ее расчета:

  1. Каждая услуга оплачивается отдельно. Например, вы отдельно платите за консультацию, отдельно за подготовку искового заявления в суд, отдельно за переговоры с банком и т.д.
  2. Процент от задолженности, которую удастся упразднить. Если услуги антиколлекторов сводятся к сокращению задолженности (например, списанию штрафных санкций, излишне начисленных процентов), то они могут брать плату в процентах от суммы, которую получится списать.
  3. Ежемесячная оплата. Антиколлекторы берут заявку в работу и занимаются ей, пока не достигнут необходимого результата. Все это время должник регулярно оплачивает их услуги.
  4. Пакетная оплата. Антиколлекторы взимают единоразовую плату за полный перечень услуг, оговоренный в договоре.

Шаг 4. Оформление доверенности на юриста-антиколлектора. Как я уже говорил, после заключения договора и оплаты, необходимо оформить доверенность сотруднику агентства на представление своих интересов во всех инстанциях (банк, коллекторы, суд и т.д.), а также передать полный пакет имеющихся документов по кредиту и общению с банком/коллекторами.

Шаг 5. Отслеживание работы антиколлектора и согласование его действий (при необходимости). Далее остается следить за тем, чтобы антиколлектор выполнял свою работу и информировал вас о ее ходе, а также при необходимости согласовать его действия (например, согласны ли вы на такие-то условия, подавать ли иск в суд и т.д.)

Обращаю внимание: когда ваши интересы начнет представлять антиколлектор, самостоятельное общение с кредиторами, коллекторами, судом необходимо исключить.

Если к вам будут поступать их обращения, переводите их на юриста, занимающегося вашим делом.

Поскольку вы выдали ему доверенность, у него есть полномочия решать все возникающие вопросы, и он будет делать это профессионально и юридически грамотно.

Антиколлекторы-мошенники

Как и в любой сфере, в которой можно заработать, на рынке антиколлекторских услуг действует немало мошенников, которые, пользуясь финансовой безграмотностью должников, попросту «разводят» их на деньги.

Предлагаю вам несколько характерных признаков того, что перед вами мошенник (все они, как правило, играют на эмоциях и предлагают невозможное):

  • Вам обещают за деньги исправить кредитную историю;
  • Вам обещают полностью «списать» долг и/или проценты по нему;
  • Вам обещают отменить все штрафные санкции без обращения в суд;
  • С вас требуют какую-либо оплату (за что угодно) без заключения договора, после переписки.

Лишний раз подчеркиваю: не оплачивайте никакие услуги без заключения договора с четко прописанными обязательствами антиколлекторского агентства.

Антиколлекторы: помощь или новая потеря денег?

Ну и давайте поговорим о том, что реально могут антиколлекторы: это помощь или новая потеря денег? Скажу прямо: может быть и так, и так. Это зависит от множества факторов, начиная от профессионализма юриста, который будет вести ваше дело, заканчивая профессионализмом юриста, представляющего интересы противоположной стороны — кредитора или коллектора.

Читайте также:  Что могут коллекторы?

Поэтому даже если вы обратитесь в действительно честную антиколлекторскую компанию, это не гарантирует того, что ваш вопрос будет решен положительно для вас, и вы не потеряете здесь новые деньги. Исходя из этого, опять же, очень важно получить на руки от агентства подписанный договор, в котором будет прописаны устраивающие вас обязательства антиколлекторов.

Стоит ли обращаться к антиколлекторам?

Если говорить о том, стоит ли обращаться к антиколлекторам, то единого ответа здесь тоже нет. На мой взгляд, все зависит от ситуации.

Услуги антиколлекторов могут быть полезны, если:

  • У вас большая сумма проблемной задолженности (десятки, сотни тысяч долларов);
  • У вас заложено имущество, либо есть значимое имущество, которого вы можете лишиться за долги;
  • Над вами уже нависла угроза суда, либо против вас уже подан иск в суд;
  • Вы не имеете реальной возможности соблюдать действующий график погашения кредита, и банк не идет вам на уступки;
  • У вас не получается самостоятельно решить вопрос с банком и/или коллекторами.

Не стоит прибегать к услугам антиколлекторов, если:

  • У вас небольшая сумма задолженности (особенно — если она менее 1000 долларов);
  • Просроченный долг «тянется» уже много лет, истек срок исковой давности — это значит, что и самостоятельно решить вопрос в суде в свою пользу не составит проблем;
  • Вас просто «задолбали» звонками и письмами, и вы не знаете, как от этого избавиться;
  • Вы хотите «наказать» банк или коллекторов за все, что они против вас сделали;
  • Есть возможность самостоятельно урегулировать вопрос, если немного изучить законодательство.

Имейте в виду: помощь должникам по кредитам от антиколлекторов — недешевое удовольствие, как и любые юридические услуги. Поэтому целесообразность обращения в такие компании нужно оценивать разумно. Если у человека образовался просроченный долг — это уже означает, что у него проблемы с финансами. Не стоит усугублять эти проблемы, тратя последние деньги без необходимости.

Очень часто вопросы с коллекторами можно решить и самостоятельно. Особенно при небольшой сумме задолженности. Для этого просто нужно хорошо знать свои права и обязанности (изучить законодательные аспекты, касающиеся вашего вопроса не так сложно).

На сайте Финансовый гений вы найдете множество бесплатных рекомендаций по этому поводу.

Например, можно начать со статьи Как избавиться от коллекторов? — в ней, в свою очередь, есть ссылки на другие статьи, подробнее рассматривающие те или иные вопросы.

Если вам что-то непонятно — вы всегда можете задать свои вопросы в х или на форуме сайта, как это уже сделали многие другие читатели (читайте комментарии к статьям, возможно, ответ на ваш вопрос там уже есть).

Антиколлекторские услуги — Юридическая защита от коллекторов Вектор Прайм

Антиколлекторы – это специалисты, которые помогают должникам снизить размер обязательств, а также давление со стороны взыскателей долга. Действуют антиколлекторы законными методами и по сути оказывают спектр юридических услуг, направленных на решение проблем, связанных с просроченной задолженностью.

При возникновении угрозы банкротства, изъятия имущества или при нарушении ваших прав, звоните по указанному номеру телефона или пишите нам в специально предусмотренной онлайн-форме. Мы будет рады помочь вам избавиться от долгов и давления кредиторов на законных основаниях.

Когда нужны услуги антиколлекторов

Необходимость обращения за квалифицированной помощью зависит от конкретной ситуации.

Ряд причин, по которым стоит воспользоваться услугами специалиста:

  1. Сумма долга выше финансовых возможностей физлица.
  2. Есть риск потери имущества (возможно даже единственного, если оно находится в залоге).

  3. Гражданин получил повестку в суд или банк выдвинул ему предупреждение о намерении начать разбирательство и подать заявление в суд.
  4. Банк-кредитор отказывается идти навстречу, а денег на ежемесячный платеж не хватает.

  5. Гражданин предпринимал попытки самостоятельного решения проблемы, но не смог достичь с кредитором компромисса.

Часто к помощи антиколлекторов прибегают люди, которые получали займы в микрофинансовых организациях.

Так как процент по предложениям таких кредиторов чрезвычайно высокий, многие люди попадают в долговую яму. В итоге долг растет, как снежный ком, а выбраться самостоятельно из такой ситуации не представляется возможным.

Люди бояться вступать в дискуссии с представителями кредиторов, так как не знают свои права, обязанности и законодательные нормы. При поддержке юриста общение упрощается, так как специалист берет переговоры на себя.

Важно понимать, что ни один юрист не сможет гарантировать положительный результат в этих вопросах. Специалист оценивает ситуацию с разных сторон и не исключает возникновения непредвиденных обстоятельств. Прежде чем давать согласие на работу, юрист проанализирует все материалы дела и предоставит план действий и вероятные исходы мероприятия.

Для получения консультации позвоните нам или свяжитесь с экспертом в специальной онлайн-форме. Юрист ответит на ваши вопросы и расскажет о перспективах вашего дела. Первичная консультация проводится на безвозмездной основе.

Чем поможет услуга Антиколлектор

Есть три способа защиты от нежелательного общения с коллекторами и натиска кредиторов. Рассмотрим каждый из них подробно.

Защита от звонков

Должнику предлагается установить на номера кредиторов и коллекторов переадресацию. При звонке на номер телефона физического лица коллекторы будут попадать на антиколлекторов. Затем специалист объяснит, что отныне все вопросы касательно задолженности будет решать он и попросит звонить на другой номер телефона.

Разумеется, обычная просьба не станет препятствием. На практике коллекторы удваивают натиск и начинают слать множество сообщений и звонить с удвоенным энтузиазмом.

Если при этом должник разъяснил ситуацию и свою позицию, а также призвал обратиться в суд, но коллекторское агентство или отдел взыскания не отреагировали, гражданин вправе официально отказаться от общения с кредиторами и их представителями. Это можно сделать, если срок просрочки составил более четырех месяцев.

Для отказа от взаимодействия заполняется специальное заявление. Оно распечатывается и направляется кредитору заказным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении адресату.

Если после этого звонки и сообщения не прекращаются, вопрос можно решить иначе. Потребуется обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Это ведомство – официальные «антиколлекторы».

Если коллекторы угрожают вам или вашим близким, фиксируйте такие звонки и обращайтесь в суд. Подобные действия незаконны.

Чтобы добиться прекращения звонков, обращайтесь в нашу юридическую компанию. Мы сделаем все возможное в рамках закона, чтобы вам помочь.

Защита от визитов коллекторов

Несмотря на то, что визиты коллекторов без предварительной договоренности с должником не законны, некоторые сотрудники агентств пренебрегают требованиями законодательства. Если к вам пришли коллекторы и требуют открыть дверь или как-то иначе пытаются оказать на вас давление, вызывайте полицию.

Любые угрозы, запугивания, физическое воздействие противозаконны. Антколлекторы тут не помогут, решение подобных вопросов находится в ведении полицейских.

Банкротство

В соответствии с законодательными нормами коллекторы и кредиторы не вправе беспокоить должника, если он проходит процедуру банкротства. В рамках процедуры появляется законный представитель – финансовый управляющий.

Он занимается всеми финансовыми вопросами должника и распоряжается его имуществом до окончания процедуры. Должник не вправе совершать какие-либо сделки или передавать кому-либо средства без ведома финансового управляющего.

Кроме того, в процессе банкротства прекращается начисление процентов, пеней и неустоек в связи с неисполнением условий договора с кредитором. Благодаря этому, долг перестает расти, а значит появляется возможность его выплаты.

Банкротство дает возможность полного списания долга. Однако важно учитывать, что этому предшествует стадия реализации имущества на торгах. Вырученные средства переходят в счет уплаты по обязательствам перед кредиторами. Если их будет недостаточно, оставшаяся сумма задолженности списывается, а дело о банкротстве закрывается.

Как правило, звонки коллекторов прекращаются сразу же после уведомления о начале процедуры по признанию физического лица несостоятельным. Только около 10 % агентств продолжают звонить.

Подача заявления на банкротство в арбитражный суд – это непростое дело, требующее юридической подкованности и практического опыта. Начнем с того, что не каждый гражданин может объявить себя банкротом по закону. Чтобы выяснить все нюансы и проконсультироваться, звоните в нашу юридическую компанию.

Стоимость услуг антиколлекторов

Услуги антиколлекторов подразумевают ряд юридических действий, направленных на устранение давления со стороны коллекторов и кредиторов или на списание долговых обязательств. Цена на подобные услуги зависит от того, что конкретно придется делать специалисту. Влияние на конечную стоимость иногда оказывает и сумма задолженности.

Услуги юристов и адвокатовЦена
Первичная бесплатная консультация (до 30 минут) БЕСПЛАТНО
Консультация в письменной форме от 2000 руб
Составление заявления о выдаче судебного приказа  от 1000 руб
Составление необходимых документов: исков, жалоб, запросов от 3000 руб
Представительство в суде от 5000 руб
Судебная защита под ключ: от иска до победы от 15 000 руб
Апелляционное обжалование, защита в вышестоящей инстанции от 3000 руб
Помощь в исполнении решения суда от 3000 руб

Часто антиколлекторы взаимодействуют одновременно с несколькими кредиторами довольно длительное время. В такой ситуации порядок оплаты услуг может быть определен как ежемесячные выплаты.

Конечно, при обращении к антиколлекторам и получении юридической помощи по долгам снижается риск потери имущества и дополнительных средств. В подобных вопросах необходимы определенные знания, так как долговые обязательства регулируются несколькими отраслями права.

Задать вопрос или оставить заявку на получение услуги можно по указанному номеру телефона. Вы также можете написать нам в специально предусмотренной онлайн-форме. Будем рады оказать вам юридическую помощь.

0 0 голоса

Рейтинг статьи

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *