Банкротство физ. лиц — последствия для должника и родственников в 2021

Процедура банкротство физических лиц имеет как негативные так и позитивные последствия для должника и его родственников. Есть как очевидные преимущества, так и скрытые риски, например, необходимость реализовывать все имущество для расчетов с кредиторами по не самым выгодным ценам (что характерно для продажи имущества в рамках банкротства).

Расскажем подробнее, чем грозит банкротство физических лиц – последствия для должника в 2021 году будут проанализированы далее в статье.

Помощь юристов:

Бесплатно по России: 8 800 301-82-97

Уважаемые читатели!Горячая линия бесплатной юридической помощи работает для вас 24 часа в сутки!

Законодательная база

Последствия банкротства физлица указаны в ст. 213.30 ФЗ-217, основного нормативного акта, регулирующего процесс признания неплатежеспособными различных субъектов экономики. В главе 10 (она введена в действие в 2015 году) содержатся правила банкротства граждан, однако основные нормы закона действуют и в отношении физлиц, если в законе не указано обратное.

Перечень последствий по закону

В ФЗ-217 установлены особенные последствия банкротства физического лица в 2021 году для должника и его родственников по сравнению с аналогичной процедурой для юридических лиц. Они представляют собой некоторые ограничения в правах:

  • в течение пяти лет, обращаясь за предоставлением кредита в любую кредитную организацию, гражданин обязан указывать на факт банкротства;
  • в течение этого же срока он не может подать в суд заявление об инициировании нового своего банкротства;
  • если же в пятилетний срок после одного банкротства гражданин признан банкротом второй раз по заявлению иных лиц (уполномоченного органа, кредитора) условие о списании долгов в отношении его не действует;
  • в течение трех лет гражданин не вправе принимать какое-либо участие в управлении юрлицом (например, входить в коллективный орган управления);
  • это же правило действует и в отношении кредитных организаций, но на более длительный срок — 10 лет;
  • наконец, гражданин также не может каким-либо образом участвовать в управлении пенсионным фондом, страховой организацией, управляющими компаниями инвестиционных и паевых фондов, микрофинансовыми организациями в течение 5 лет.
  • Конечно, также к последствиям можно отнести и списание всех долгов переда частными лицами (перед государством пока нет, но законопроект с соответствующими изменениями уже рассматривает в Госдуме).
  • Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция в 2019-2020 годах
  • Банкротство физ. лиц — последствия для должника и родственников в 2021

Последствия для родственников

Хотя банкротится конкретный гражданин, его неплатежеспособность не может не отразиться на близких родственниках (причем напрямую, а не опосредованно путем снижения уровня доходов), ведь нередко между ними заключаются сделки, а у супругов так и вовсе установлен законом режим общего имущества.

Для самого должника банкротство может быть выгодно, даже с учетом последствий, но для его родственников это тяжелый во всех смыслах процесс. При этом необходимо учитывать и последствия, которые отдельно в законе не оговорены, и не всегда наступают, но возможны исходя из сути процедуры.

Банкротство физических лиц – последствия для должника и родственников в 2021 году:

  • общее имущество продается, при этом супругу банкрота полагается только денежная компенсация его доли. Это чаще всего экономически невыгодно, так как цена имущества в рамках реализации при банкротстве обычно занижается;
  • сделки супруга-банкрота могут быть оспорены, возвращенные вещи реализуются наряду с другими, включенными в конкурсную массу, компенсация стоимости доли выдается только после расчета с кредиторами;
  • сделки с другими близкими родственниками, совершенные за год до банкротства, финуправляющим могут быть оспорены. При этом судебная практика показывает, что практически все они отменяются.

Кроме того, процедура банкротства может привести к дальнейшим разбирательствам и спорам, например, при реализации находящейся в совместной собственности недвижимости постороннему лицу.

Простыми словами про договор цессии между физлицами и юрлицами – что это такое?

Плюсы и минусы

Основное преимущество, которое и заставляет вообще рассматривать процедуру банкротства, это освобождение от финансовой нагрузки.

Так как необходим расчет с кредиторами, распродается все имущество должника, незащищенное от взыскания по ст. 446 ГПК РФ.

В процессе банкротства должник не вправе совершать сделки, распоряжаться своим имуществом, все его банковские счета блокируются и замораживаются, выезд за границу также под запретом.

Основной недостаток процедуры – ее длительность и затратность.

Редко банкротство длится менее полугода, то есть, шесть месяцев гражданин и его семья (супруг и иждивенцы) будут фактически находиться под финансовым контролем управляющего, назначенного судом.

Для инициирования судебного рассмотрения потребуются обязательные затраты в размере примерно 50 000 рублей, которые должник, несмотря на свои финансовые проблемы, должен изыскать, в противном случае дело даже не будет возбуждено судом.

Кроме того, процедура чрезвычайно сложная и требует юридической подготовки и в плане сбора документов и при взаимодействии с кредиторами и финансовым управляющим. А обращение за профессиональной помощью – это очередные расходы.

В последнее время законодатель идет по пути снижения расходов на банкротство и в будущем обещает снизить стоимость до 10 000 рублей, однако в настоящий момент эта задача им еще не реализована в полной мере.

Иногда кредиторы идут на мировое соглашение в целях сохранения постоянных поступлений по кредитам и обязательствам, но это происходит только при наличии признаков возможности восстановления платежеспособности.

Помощь юристов:

Бесплатно по России: 8 800 301-82-97

Уважаемые читатели!Горячая линия бесплатной юридической помощи работает для вас 24 часа в сутки!

Последствия банкротства физических лиц для должника

Бытует множество мифов о негативных последствиях банкротства для должника. Вот наиболее популярные из них:

  1. Гражданину-банкроту закроют на 5 лет (или вовсе на всю жизнь) выезд за границу;
  2. Нельзя занимать любую руководящую должность в организации (к примеру, начальник отдела);
  3. Банкрот не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
  4. Всё равно придется платить по счетам, долги никто не простит.

Банкротство физических лиц: реальные последствия

На самом деле это не так! Последствия, наступающие для должника после «списания» долгов в процедуре банкротства физических лиц, описаны в статье 213.30 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Там их немного:

Есть еще одно негативное последствие при банкротстве ИП (индивидуального предпринимателя): в процедуре банкротства (реализация имущества) предпринимательский статус будет утрачен и в течение 5 лет после завершения процедуры не получится его восстановить (статья 216 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Но это последствие легко обойти, добровольно прекратив деятельность в качестве индивидуального предпринимателя перед банкротством. Как это сделать читайте в нашей статье «Банкротство ИП».

Убедились, что никаких страшных последствий у процедуры банкротства нет ?! Но имеются противопоказания. Есть ли они у Вас, можно узнать за 5 минут.

Пройдите наш онлайн-тест

Для кого наступают последствия банкротства физического лица?

Все перечисленные выше последствия банкротства физического лица распространяются:

  • на тех людей кто, полностью освободился от долгов через процедуру банкротства физического лица. Таких граждан в нашей стране более 50 000. Посмотреть их выигранные дела
  • на тех людей, кто был признан банкротом, но долги не были списаны. Это возможно в том случае, если:
    • финансовый управляющий написал в суд заявление о выходе из процедуры банкротства (он имеет право сделать это без объяснения причины), и ему не нашли замену;
    • суд прекратил производство по Вашему делу из-за отсутствия денежных средств на проведение процедуры;
    • дело прекратилось в связи с полным погашением задолженности перед кредиторами.

Для Ваших родственников (даже самых близких) никаких последствий от Вашей процедуры банкротства физического лица нет!

Последствия введения процедуры банкротства физического лица

Кроме несущественных, на наш взгляд, ограничений, которые накладываются на продолжительное время после завершения банкротства, имеется ряд ограничений на время прохождения самой процедуры.

В случае, если Вы не имеете возможности рассчитаться с кредиторами за 36 месяцев, суд признает Вас банкротом и вводит процедуру реализации имущества. Очень важно, что моментом признания банкротом является дата введения процедуры реализации имущества. Т.е.

признают Вас банкротом в начале процедуры реализации имущества, а освобождают от долгов после ее окончания. Может случиться ситуация, что банкротом Вас признали, а от долгов в конце процедуры не освободили.

Подробнее об этом в нашей статье «Списание долгов через банкротство».

Так вот, с момента признания банкротом и до завершения процедуры реализации имущества наступают следующие неприятные последствия для гражданина:

1. Блокируются все банковские счета (пластиковые карты) гражданина.

Это происходит автоматически, в течение 5 дней с даты выхода публикации о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Делается это для того, чтобы банкрот не мог без финансового управляющего распоряжаться денежными средствами на счетах. Снятие, перечисление денежных средств с указанных счетов осуществляется финансовым управляющим.

Читайте также:  Что такое задолженность по ИД у судебных приставов

2. Зарплата, пенсия банкрота поступает в распоряжение финансового управляющего.

Банкрот не вправе в процедуре банкротства распоряжаться своей заработной платой, пенсией и иными поступлениями денежных средств. Это, пожалуй, самое неприятное в процедуре банкротства. На что тогда жить, справедливо спросите Вы?!

Банкрот вправе направить в суд ходатайство с просьбой ежемесячного исключения из заработной платы (или иного дохода) денежных средств на проживание в разумном размере.

Разумным размером для суда является размер прожиточного минимума для должника и детей, находящихся на его иждивении. К сожалению, сверх этой суммы суд Вам вряд ли что-то определит, даже на, казалось бы, жизненно важную аренду жилья.

Придется на это время (в среднем процедура реализации имущества длится около 6 месяцев), сильно затянуть пояса.

3. Суд вправе на время процедуры реализации имущества ограничить выезд за границу

Суд на свое усмотрение может запретить выезд за границу, но лишь на время процедуры реализации имущества. По ее завершению никаких запретов на выезд за рубеж нет. К примеру, в Москве и Московской области запрет на выезд выносится в 5-10% от общего числа банкротств.

Других негативных последствий банкротства физического лица нет!

Мы перечислили полный перечень последствий банкротства физического лица в 2021 году, которые наступают после признания Вас банкротом, а также после завершения/прекращения процедуры банкротства (реализации имущества). Никаких других негативных последствий процедуры банкротства физического лица в 2021 нет. А утверждения, что после банкротства гражданин:

  • не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
  • не сможет выезжать за границу из-за статуса банкрота;
  • должен отчитывать перед финансовым управляющим обо всех своих тратах в течение 5 лет;

не что иное, как вымысел и фантазии людей, знающих о банкротстве понаслышке, а не из закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Тем кто Вас будет убеждать в обратном, предложите ознакомиться с Федеральным законом №127-ФЗ и попросите подсказать номер статьи, где эти выдумки описаны.

Остались вопросы о процедуре банкротстве физического лица и о её последствиях? Запишитесь и получите бесплатную консультацию у наших специалистов!

Получить бесплатную консультацию

Позитивные последствия признания банкротом

После признания банкротом наступают не только негативные, но и весьма позитивные последствия:

  • Кредиторы и коллекторы не вправе больше звонить, приходить с визитами к Вам и Вашим близким. Если после уведомления о признании должника банкротом кредиторы и их представители (коллекторы) продолжают звонить и слать СМС-сообщения, то это является основанием для привлечения их к административной ответственности на основании Федерального закона №230-ФЗ от 3.07.2016 года.
  • Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают с Вас все наложенные ограничения: аресты на имущество, запрет на выезд за границу и т.д. Т.е. во время процедуры банкротства судебные приставы больше не вправе требовать с Вас уплаты долга (за исключением долгов по алиментам и иным долгам личного характера). Работой с Вашими долгами занимается исключительно финансовый управляющий.
  • Долг фиксируется раз и навсегда. После признания гражданина банкротом прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. Долг перестает расти.

Если объективно взглянуть на позитивные и негативные последствия банкротства физического лица, то можно сделать вывод, что процедура банкротства физического лица практически безболезненная для обычного гражданина.

Разве что тот факт, что зарплату банкрот получает не в полном объеме около 6 месяцев, может доставить определенные неудобства. Но они с лихвою «окупятся» после успешного завершения процедуры и «списания» долгов.

3 последствия банкротства физлиц для должника и родственников 2021

Основной сутью банкротства физических лиц является решение проблем с финансовой задолженностью путём обращения в суд. При этом, многих граждан настораживают и останавливают возможные (довольно часто, преувеличенные) последствия процедуры банкротства, которые могут негативно повлиять на их репутацию и жизнь родственников.

Сотрудники банков, довольно часто, заявляют в телефонных разговорах, что объявление себя банкротом – прямой путь к нищете для самого человека и для его близких, так как таким людям отказывают в повторной выдаче кредитов и у них нет возможности получить высокооплачиваемую работу.

Сегодня, практикующий юрист и автор сайта «Юридическая скорая помощь» — Олег Устинов, расскажет обо всех возможных законных ограничениях и последствиях для должника и его родственников и о сроках их действия.

Итак, жизнь после банкротства – есть ли она? Давайте, разбираться вместе.

Сразу отмечу, что информация о банкротстве физических лиц, согласно действующему российскому законодательству – действительно (как и говорят представители банков) открытая.

Ситуация должника, объявившего себя банкротом, публикуется не только в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, но и на страницах периодического издания «Коммерсантъ», читателями которой выступает большая часть крупных кредиторов страны.

Согласитесь, довольно сложно представить одного из ваших родственников или друзей, который вдруг за чашечкой чая или кофе, расстраивается, увидев ваше имя на одной из десятков страниц этой газеты.

Однако, каждый гражданин, пожелавший получить такую информацию – сможет без труда найти её на сайте «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве», страницы которого содержат данные обо всех процедурах банкротства, касающихся юридических и физических лиц. Кроме того, там же, можно найти подробную информацию о ходе дела банкрота.

Опять же, как много ваших родственников и друзей просматривают вместе с социальными сетями и другими «ежедневными» сайтами страницы этого портала?

В основном, о нём известно лишь заинтересованным лицам:

  • Арбитражные управляющие;
  • кредиторы;
  • финансовые организации.

А потому, узнать о вашей ситуации, близкие и знакомые – смогут только от вас!

При этом, в современном мире миллионов стартапов и популяризации бизнеса, банкротство – это, хоть и неприятная вещь, но совсем не клеймо неудачника.

Может ли узнать о моём банкротстве работодатель, близкий родственник или друг

Ваши родные, друзья и работодатель обязательно узнают о финансовых проблемах и долгах по кредитам, если ваша финансовая организация, выступающая в роли кредитора, передадут ваш долг в одно из многочисленных коллекторских агентств, сотрудники которых могут, в некоторых случаях, постараться получить деньги, оказав психологическое давление на коллег, друзей, близких, соседей.

Логично будет предположить, что для того, чтобы избежать вышеописанной ситуации – вам нельзя затягивать решение вопроса финансовых проблем.

А для того, чтобы опытные юристы сайта «Юридическая скорая помощь» бесплатно проанализировали конкретно вашу ситуацию и предложили самые эффективные и оптимальные для вас пути решения – просто закажите звонок или напишите в чат дежурному специалисту.

Одним из наиболее распространённых страхов, связанных с банкротством физических лиц в 2021 году, безусловно, является страх того, что об этом узнает работодатель, который, не желая видеть в штате такого сотрудника – уволит его или предложит ему самому покинуть занимаемую должность. Однако, это не так.

Всё дело в том, что со дня признания физического лица банкротом по судебному решению и на протяжении срока реализации его имущества (об этом поговорим позже), составляющего, как правило 6 месяцев – работодатель, согласно действующему законодательству Российской Федерации, должен перечислять зарплату банкрота на отдельно открытый расчётный счёт, данные о котором будут открыты для финансового управляющего и формирования им конкурсной массы.

Примечание юриста сайта

Конечно, приятного в этом мало, но и трагедией это можно назвать с натяжкой.

Как правило, работодатель узнаёт об имеющихся финансовых проблемах и долгах по кредиту работника раньше, чем ему об этом расскажет сотрудник, а открытие процедуры физического банкротства – расценивается большинством работодателей как облегчение, ведь это гарантия того, что их не будут беспокоить представители банковской организации или коллекторы.

Какие ограничения существуют при банкротстве физического лица в 2021 году

Сразу стоит отметить, что в 2021 году, срок банкротства физических лиц – зависит от уровня дохода, социального положения, наличия имущества, а также сделок, заключённых банкротом за 3 последних года. При этом, в среднем, продолжительность его не превышает 6 месяцев с момента получения соответствующего решения суда, на протяжении которых, до завершения процедуры суд может запретить:

  • приобретать/продавать объекты движимого и недвижимого имущества;
  • покидать Российскую Федерацию (подобные решения выносятся крайне редко);
  • пользоваться расчётными счетами и различными пластиковыми картами.

В большинстве случаев, запрет на выезд за границу выносится только на время продажи имущества банкрота! По завершении этого процесса – запрет автоматически снимается.

Последствия банкротства для должника-физлица

Для большей наглядности – предлагаю разделить все последствия при банкротстве физического лица на 3 отдельных категории:

К этой группе последствий, в первую очередь, необходимо отнести то, что по завершении процедуры банкротства физического лица:

  • 5 лет не может быть оформлено повторное банкротство;
  • 3 года банкроту нельзя будет занимать должность директора (при этом, законодатель не запрещает такому лицу работать заместителем директора, руководителем отдела, а также начальником цеха или главным бухгалтером);
  • 5 лет банкрот не сможет возглавлять какие-либо государственные пенсионные фонды и МФО, а также 10 лет – банковские организации;
  • 5 лет банкрот должен сообщать своим потенциальным кредиторам о том, что он ранее проходил процедуру банкротства.
Читайте также:  Могут ли посадить в тюрьму, если не платить кредит в 2021

Подобного рода последствия, чаще всего, применяются только к недобросовестным лицам/мошенникам, которые изначально не планировали отдавать оформляемые кредиты.

Кроме того, что в 90% случаев с таких лиц не списываются долги, нередко их привлекают и к уголовной ответственности.

При этом, для того, чтобы суд классифицировал вашу ситуацию как «мошенничество» — не обязательно красть паспорта и вклеивать в них свои фотографии для последующего оформления кредита, достаточно – взять много кредитов и не сделать по ним ни одного платежа!

В группу положительных последствий, так сказать, очевидных плюсов банкротства физических лиц для должников и их родственников/друзей – стоит отнести полное списание суммы долгов по кредитам и начало нового пути к покорению финансовых вершин без страха и стыда!

Заключение

Однако, не стоит воспринимать банкротство как полное прощение долгов, ведь, исходя из практики Юридическое Бюро Онлайн Юристы — около 2% дел заканчивается неосвобождением от долговых обязательств.

Конечно, это не такая уж и пугающая статистика, учитывая и тот факт, что даже в этом случае – сумма долга будет «заморожена» по решению суда и вы сможете быстрее с ним рассчитаться. ПредыдущаяСледующая

Банкротство физических лиц — последствия для родственников должника. — Покупатель прав

До 2015 года банкротство предусматривалось только для юридических лиц. С сентября 2020 г введено упрощенное рассмотрение (досудебное) вероятности признать физ.лицо банкротом. Для этого подают документы в МФЦ или, непосредственно, в арбитраж.

Но банкротство физических лиц затрагивает не только лично заемщика, некоторые последствия существуют и для  родственников должника.

Какие именно неприятности их ждут в  2021 году, рассказано в статье, далее.

Условия банкротства в 2021 г. для физ.лица

Главным условием, для того чтобы инициировать процедуру банкротства, является – долг перед банком. С 01.09.2020 г. должником может стать человек, имеющий и скромную задолженность от 50 тыс. руб.

Для сравнения до даты принятия поправок в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)…», банкротом мог быть признан только человек, имеющий долг от 500 тыс. руб.

Вторым важным условием является невозможность отдать займ в течение 3 мес.

Важно! Неплатежеспособным может быть признан человек, если после возврата всех задолженностей банку у него остается сумма, менее ПМ (прожиточного минимума).

Человек, претендующий на процедуру банкротства физ.лиц должен быть гражданином РФ, а также доказать, что есть ситуация, препятствующая возврату долгов. При этом простое нежелание активно искать возможности возврата не принимаются.

Весомым аргументом будет приобретенное физическое, психическое увечье, которое не дает возможность трудиться должнику в полной мере.

Сокращение на работе или временные трудности с трудоустройством не принимают как адекватное доказательство. В этом случае должник может рассчитывать на отсрочку возврата займа.

В обязательном порядке принимают во внимание и следующие условия:

  • Заемщик показал свою добросовестность при кредитовании ранее. А также при возникновении крупного долга пытался самостоятельно разобраться с ним и активно сотрудничал с представителями банка. 
  • Отсутствие сокрытия имущества и доходов. Если при процедуре банкротства выявится, что имущество переписано на родственников или подставных лиц, а зарплату клиент получает «серую», то ему в списании долгов будет отказано.
  • При потере работы нужно предоставить справку о ликвидации предприятия, сокращении, а также должник должен активно искать новое место и стоять на «бирже труда».

Важно! Процедура банкротства не предусматривает полное прощение долга. Это не означает, что клиент, имеющий движимое, недвижимое имущество, вклады или получающий зарплату в конверте, сможет не возвращать долг.

В первую очередь предусмотрена реализация имущества должника при банкротстве физического лица. В очень редких случаях кредитор прощает долги.

Последствия: в чем они проявляются

Объявить себя банкротом значит избавиться от претензий со стороны банков, иных кредиторов.

Но банкротство для физических лиц имеют минусы для должника,  а именно:

  1. Очень долгая судебная процедура.
  2. Значительные расходы на ведение дела.
  3. Риск отказа в списании долгов.

Существенные негативные моменты (ФЗ № 127 от 26.10.02 г. с изменениями и дополнениями в 2021 г. ):

  • В течение 5  лет нельзя повторно начинать процедуру банкротства.
  • Обязательно предъявлять документы в банк при взятии любого кредита в течение 5 лет, если ранее заемщик уже инициировал банкротство.
  • Нельзя занимать руководящую должность в теч. 3-5 лет.
  • Сведения о банкротстве всегда фигурируют в кредитной истории.

Скачать заявление на банкротство граждан. [18.56 KB]

Чем рискуют родственники

Почти всегда при совместномдолевом участии другого родственника в сделках или предпринимательстве, страдают оба – и банкрот и его родня.

Супруг должника

При проведении процедуры банкротства «с молотка» может уйти имущество, принадлежащее семье и которым пользуются все близкие должника.

К примеру машина, приобретенная в браке, считается совместно нажитым имуществом. Второй супруг лишь может претендовать на частичную (50%) компенсацию, но не от реальной рыночной цены авто, а значительно ниже.

Если в ходе рассмотрения дела финансовый управляющий осуществляет оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц, также проведенные и родственником должника, то это имущество включают в конкурсную массу и продают.

К примеру, если супруг, на которого оформляют квартиру, приобретенную в браке, дарит ее, зная, что есть колоссальные долги, то сделку могут признать недействительной. Но супруге выплачивают компенсацию после завершения процедуры банкротства.

Остальные родственники

Интересы иных родственников могут быть затронуты в следующих случаях:

  • Если банкрот оформлял с ними сделки купли-продажи или дарения за последние 3 года. Их оспаривают, а имущество продают.
  • Долевая собственность. Когда должнику и его родственнику принадлежат доли в помещении или на зу, то доля должника продается.

В последнем случае право выкупа первыми остается за родственниками должника. И только при отказе от сделки доля в квартире или часть зу может быть выставлена на торги.

Заявление о банкротстве физического лица.

Какие долги не списывают

Не все финансовые обязательства можно аннулировать.

Не прощают долги по алиментам, нельзя много лет не платить алименты ребенку (недееспособному родственнику), накопить существенную сумму, а затем объявить себя банкротом в надежде, что долги спишут.

Нельзя аннулировать долг, который был накоплен по выплатам как компенсация вреда здоровью или имуществу. Также в любом случае потребуется отдавать долги, образованные при выплате по моральному ущербу.

Заключение

Новая трактовка ФЗ № 127 «О банкротстве…» в 2021 г. лишь ужесточает условия, по которым должник может быть признан неплатежеспособным. И хотя банкротом могут признать человека, у которого небольшой долг перед банком, от 50 тыс. руб. вместо 500 тыс. руб., нельзя надеяться на полное прощение задолженностей.

Родственники должника пострадают при продаже совместно нажитого имущества, оно будет продано с торгов по цене гораздо ниже рыночной. Второму супругу лишь выдадут небольшую компенсацию.

Последствия банкротства физического лица: для должника, родственников и кредиторов

Банкротство – серьезное решение, влекущее серьезные последствия для гражданина. Прежде, чем обращаться в суд за списанием долгов, следует оценить, какое имущество будет утрачено.

Негативные последствия могут наступить не только для самого должника, но и для кредиторов, поскольку процедура несостоятельности не гарантирует полного возврата долга.

Рассмотрим, какие последствия наступают при банкротстве физического лица.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Последствия процедуры банкротства физического лица для должника?

После того, как арбитражный суд поступило заявление о признании физического лица банкротом и введена процедура несостоятельности наступают первые последствия.

На этапе реструктуризации долга

Реструктуризация долга назначается с целью погашения долгов перед кредиторами по графику, который предусматривает посильные платежи для должника.

С целью сохранения имущества гражданина в ходе процесса на некоторые его права накладываются ограничения:

  1. Должник лишается права самостоятельно совершать сделки по покупке и продаже имущества стоимостью более 50 000 руб., а также недвижимости, долей в уставном капитале, ценных бумаг. Ему необходимо получать согласие финансового управляющего, который дает его в письменном виде.
  2. Гражданин не вправе без согласия финансового управляющего брать займы, давать деньги в долг, передавать свою собственность в залог, быть поручителем. Все эти действия могут привести к утрате имущества, что не допустимо при банкротстве.
  3. Физическое лицо не имеет права передавать свою собственность в уставный капитал компании, приобретать паи, дарить имущество.
  4. Гражданин утрачивает право свободно распоряжаться деньгами. Сумма операций не должна превышать 50 000 руб. в месяц. Если сумма расходов превышает эту сумму, требуется согласие финансового управляющего. Для самостоятельного распоряжения лимитом можно открыть специальный счет.
Читайте также:  Как бороться с коллекторами законными методами

Все вышеперечисленные меры направлены на сокращение расходов, чтобы у гражданина появилась возможность погасить долги в максимально короткие сроки и завершить процедуру банкротства без существенного ухудшения имущественного положения.

Пример 1. Милькевич Андрей Игоревич обратился в суд за признанием себя банкротом. На этапе реструктуризации долга гражданин подал заявление об увеличении ежемесячного лимита денежных средств, которым он вправе распоряжаться самостоятельно, до 72 071,27 руб.

Должник указал, что данная сумма складывается из оплаты аренды квартиры, половины прожиточного минимума на жену, которая является безработной, пособия на ребенка до 1,5 лет, прожиточного минимума на ребенка.

Суд посчитал, что расходы на аренду квартиры необоснованы, так как у должника имеется в собственности дом, в котором он прописан на постоянной основе. Поэтому жизненной необходимости в аренде жилья нет. Ежемесячный лимит был увеличен до 57 368,77 руб.

(Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 29.07.2020 года по делу № А33-30091/2019к5).

На этапе реализации имущества должника

Если гражданин не смог расплатиться с долгами, реструктуризация отменяется и начинается процедура реализации имущества. На втором этапе вся собственность физического лица продается, вырученные средства направляется на погашение задолженности перед кредиторами.

В связи с проведением реализации имущества для должника наступают следующие последствия:

  1. Все имущество передается финансовому управляющему с целью включения в конкурсную массу и последующей продажи.
  2. Сделки по продаже, дарению имущества, включенного в конкурсную массу, считаются ничтожными, если должник совершил их без согласия финансового управляющего.
  3. Должник лишается права открывать банковские счета и получать по ним денежные средства. Финансовый управляющий выдает ему деньги наличными в пределах суммы, обеспечивающей прожиточный минимум семьи.
  4. Финансовыми средствами гражданина распоряжается финансовый управляющий. Также он совершает сделки от его имени, ведет дела в суде, открывает счета в банках, выступает в качестве учредителя организации, в которой имеется доля гражданина.

Если у должника имеется непогашенный кредит в банке, задолженность по нему признается безнадежной. Помимо этого, прекращается начисление неустоек и штрафов, снимаются аресты с имущества.

Пример 2. Неделько Н.Д., находясь в процессе банкротства, продал квартиру и Company Andala Management Inc. за 19 248 320 руб. Финансовый управляющий и кредитор ПАО «Сбербанк России» обратились в суд с заявлением о признании сделки по продаже квартиры недействительной и потребовали возврата имущества в конкурсную масса должника.

Финансовый управляющий пояснил суду, что квартира продана без его согласия. В результате из конкурсной массы должника выбыло имущество, которое могло быть продано с целью погашения долгов. Суд посчитал, что Неделько Н.Д. не имел права продавать квартиру и обязал его вернуть имущество в конкурсную массу (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 20.02.

2020 года № Ф02-7250/2019, Ф02-7277/2019 по делу № А19-8946/2014).

На этапе завершения банкротства и списания долга

После продажи имущества гражданина и погашения долгов дело о банкротстве завершается. Для должника наступают последствия, связанные с несостоятельностью. Многих интересуют, дадут ли кредит банкроту.

Рассмотрим, с какими последствиями сталкивается гражданин:

  1. В течение 5 лет физическое лицо при оформлении кредита или займа должно сообщать банку или заимодавцу о завершенной процедуре банкротства.
  2. Должник не вправе снова подать заявление о признании его несостоятельным, если не прошло пять лет с момента завершения первой процедуры.
  3. В течение трех лет гражданин не сможет занимать руководящие должности в организациях.
  4. Физическое лицо не сможет быть руководителем кредитной организации в течении 10 лет.
  5. Должник лишается права на работу в органах управления различных фондов.

Таким образом, процедура несостоятельности помимо списания долгов накладывает на гражданина значительные ограничения. На протяжении всего процессы он вынужден сокращать свои расходы, получать согласие финансового управляющего на совершение сделок с имуществом. При неграмотной подготовке к банкротству должник может лишиться большей части своей собственности.

Преимущества банкротства для должника

Помимо негативных моментов гражданин получает ряд положительных последствий, облегчающих его финансовое положение.

  1. После введения реструктуризации долга:
    • прекращается начисление неустоек и штрафов;
    • приостанавливаются исполнительные производства;
    • требования кредиторов могут быть заявлены только в специальном порядке.
  2. После введения реализации имущества:
    • прекращается начисление неустоек и штрафов;
    • требования кредиторов удовлетворяются в специальном порядке с соблюдением очередности;
    • прекращаются исполнительные производства.

После завершения процесса долги, на погашение которых не хватило средств, списываются полностью. Исключение составляют алиментные платежи, обязательства по возмещению морального вреда и вреда здоровью.

В итоге гражданин на протяжении всей процедуры пользуется отсрочкой по уплате долгов и не контактирует напрямую с кредиторами, банками, приставами, коллекторами. Все требования предъявляются через арбитражный суд и далее передаются финансовому управляющему.

Последствия банкротства физических лиц для кредиторов

После начала процесса банкротства физического лица кредиторы рискуют не получить исполнение по обязательствам. Высока вероятность, что долг не будет погашен полностью, поскольку имущества гражданина может не хватить.

С момента реструктуризации долгов требования кредиторов предъявляются к должнику в соответствии правилами Закона о банкротстве. Необходимо обратиться в арбитражный суд за включением в реестр требований кредиторов гражданина.

Подать заявление можно на протяжении всей процедуры до отмены плана реструктуризации.

Для участия в первом собрании кредиторов должника желательно поторопиться, чтобы принять участие в утверждении плана реструктуризации долгов. В нем прописывается график погашения задолженности по каждому кредитору.

После начала реализации имущества включиться в реестр кредиторов необходимо в течение двух месяцев. Если заинтересованное лицо не успеет подать заявление, реестр закрывается. Далее он не сможет принять участие в распределении денежных средств от продажи имущества должника.

Несмотря на то, что взыскание долгов усложняется, у кредитора появляется шанс получить хоть какую-то часть по проблемному долгу. Поэтому они часто становятся инициаторами банкротства гражданина и внимательно следят за тем, чтобы должник не скрывал имущество, которые может быть продано с целью выплаты задолженности.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Последствия банкротства физических лиц для родственников

Процесс признания несостоятельным проводится лишь в отношении гражданина-должника. Вместе с тем также затрагиваются интересы членов его семьи.

После начала реструктуризации долга гражданина ограничивают в правах на распоряжение денежными средствами. Он может самостоятельно распоряжаться лимитов в сумме 50 000 руб. Если у должника имеются иждивенцы (малолетние дети, нетрудоспособные родители, неработающий супруг) этой суммы может не хватить для полноценного содержания.

Весьма болезненным банкротство оказывается для супруга должника, поскольку все имущество признается совместной собственностью. При отсутствии брачного договора оно включается в конкурсную массу и может быть продано в счет погашения долгов. Мужу или жене выдается половина стоимости вещи, остальными деньгами распоряжается финансовый управляющий.

Если брачный договор все же имеется, финансовый управляющий и кредиторы могут поставить его под сомнения. Они вправе обратиться в суд с заявлением об оспаривании сделки.

Достаточно будет доказать, что гражданин намеренно заключил брачный договор перед началом банкротства, чтобы скрыть свое имущество.

Если суд примет положительное решение, собственность второго супруга будет признана совместной и в дальнейшем реализована на торгах.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. Процедура банкротства позволяет списать безнадежные долги гражданина.
  2. После начала процесса должник ограничивается в правах на расходование денежных средств и распоряжение имуществом.
  3. Если у гражданина имеется квартира, машина, вклады и другое имущество, оно может быть продано с целью погашения долгов.
  4. После завершения банкротства гражданин не сможет свободно брать кредиты, занимать руководящие должности в компаниях.
  5. Кредиторы получают возможность получить исполнение по обязательствам полностью или частично.
  6. Супруг должника, не заключивший заблаговременно брачный договор, рискует лишиться имущества, приобретенного за счет его средств и не обладающего статусом личной собственности.

Таким образом, избежать негативные последствия признания физического лица банкротом не получится.

Вместе с тем, существуют способы их минимизации, если гражданин добросовестно будет исполнять план реструктуризации долга и попробует договориться с кредиторами о заключении мирового соглашения.

Не рекомендуется скрывать имущество, фальсифицировать документы, незаконно выводить собственность из конкурсной массы.

Желательно, чтобы при участии в процессе у должника была грамотная стратегия. Поэтому следует привлечь квалифицированного юриста. Специалисты нашего сайта всегда готовы прийти к вам на помощь. Оставьте заявку и получите консультацию.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *