Вопросы и ответы по банкротству физических лиц

Вопросы и ответы по банкротству физических лиц Юлия Меркулова Автор статьи Практикующий юрист с 2012 года

Процедура банкротства физического лица регламентируется положениями №127-ФЗ (принят 26.10.2002). Она введена сравнительно недавно – в октябре 2015 года – но активно используется российскими гражданами для избавления от долговой зависимости путем признания финансово несостоятельным и списания долгов, которые не удалось покрыть активами должника.

Важно отметить нововведение сентября 2020 года, когда стала доступной упрощенная процедура признания физического лица банкротом. Она не требует обращения в суд и предусматривает подачу соответствующего заявления в МФЦ.

Рассмотрим подробнее, как происходит процедура банкротства физлица в 2021 году по обоим возможным вариантам, а также основные юридические нюансы ее реализации и ответы на другие вопросы по теме.

Пошаговая инструкция судебного банкротства

Стандартная процедура признания гражданина финансово состоятельным посредством обращения в суд включает в себя несколько этапов. Каждый из них требует более детального рассмотрения. Такой подход позволит дать наиболее простой и наглядный ответ на вопрос о том, как происходит процедура банкротства.

Шаг №1. Проверка признаков банкротства

Вопросы и ответы по банкротству физических лиц

Действующее законодательство устанавливает три основных признака финансовой несостоятельности. В их число входят:

1. Наличие долгов (перед банками, МФО, по коммунальным выплатам, по штрафам ГИБДД и любым другим финансовым обязательствам) на сумму от 300 тыс. руб.

Важно

Если задолженность превышает полмиллиона рублей, а платежи по ней не осуществляются, гражданин обязан подать заявление на банкротство.

2. Невозможность дальнейшего выполнения финансовых обязательств и одновременного содержания семьи или удовлетворения нужд самого должника.

В качестве дополнительного признака часто называют просрочку по выплатам сроком 3 месяца и дольше. Но для запуска процедуры банкротства соблюдение этого условия не является обязательным. Должник имеет право обратиться в суд и без его выполнения.

Квалифицированная консультация о возможности и необходимости запуска процедуры банкротства физлица. Гибкие условия сотрудничества и выгодные расценки. Гарантия профессионализма наших специалистов.

Шаг №2. Поиск финансового управляющего

Следующий этап рассматриваемой процедуры предусматривает подбор финансового управляющего. От его работы зависит очень много, прежде всего – оперативность признания физлица банкротом и выстраивание конструктивных отношений с кредиторами.

Перечень управляющих, ведущих дела о банкротстве граждан, размещается на сайте ЕФРСБ в специальном разделе . В общефедеральной базе данных арбитражных дел доступна информация о разбирательствах, в которых участвовал специалист. Кроме того, на официальном сайте ФНС размещен сервис для проверки арбитражных управляющих. Он находится в свободном доступе и не требует регистрации.

После подбора специалиста необходимо выйти с ним на связь, обсудить персональную ситуацию должника и детально обговорить дальнейшие действия. Такой подход позволит избежать ненужных проблем в будущем и затягивания дела в суде.

Важно

Если в заявлении на банкротство указать управляющего без предварительной консультации с ним, велика вероятность отказа от участия в деле с его стороны. Результатом станет зависание процедуры на неопределенный срок.

Шаг №3. Подготовка документов

Вопросы и ответы по банкротству физических лиц

Действующие сегодня правила реализации процедуры судебного банкротства гражданина предусматривают необходимость предоставления комплекта документов. В его состав входят:

  • правоустанавливающая документация на активы, принадлежащие должнику;
  • выписки со счетов – расчетных и карточных – о наличии денежных средств, банковский карт, депозитов, счетов и т.д.;
  • документы о месте официального трудоустройства, размере и стабильности получаемых доходов;
  • личная документация должника: паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке или его расторжении, свидетельства о рождении детей и т.д.;
  • другая документация, непосредственно связанная с делом о банкротстве, например, медицинская справка или больничный лист, которые выступают доказательством объективного возникновения финансовых проблем из-за временной нетрудоспособности;
  • перечень финансовых обязательств с приложением подтверждающих документов (договоры кредитования и выдачи займов, судебные решения, постановления судебных приставов, квитанции на штрафы или оплату коммунальных услуг и т.д.);
  • при наличии — перечень долгов третьих лиц перед заявителем с приложением подтверждающих документов.

Шаг №4. Подготовка заявления о признании несостоятельности физлица

Бланк заявления в арбитражный суд о признании гражданина банкротом доступен для скачивания по ссылке . При оформлении документа следует включить в его содержательную часть следующие сведения:

  • причины финансовых проблем должника;
  • персональные сведения – трудоустройство, семейное положение, наличие и количество иждивенцев на содержании и т.д.;
  • общую сумму задолженности с расшифровкой по кредиторам;
  • обстоятельства возникновения и накопления долга;
  • перечень активов, принадлежащих заявителю;
  • СРО для назначения финансового управляющего.

Требования к оформлению и содержимому заявления установлены №127-ФЗ (статья 37). Документ подается в суд, расположенный по месту проживания или регистрации должника.

Шаг №5. Оплата взносов

Вопросы и ответы по банкротству физических лиц

Проведение процедуры судебного банкротства требует существенных финансовых расходов. Они складываются из двух видов взносов:

  • государственная пошлина в размере 300 руб.;
  • вознаграждение для управляющего в размере 25 тыс. руб., которые перечисляются на специальный депозитный счет.

Реквизиты для осуществления финансовых операций можно взять непосредственно в Арбитражном суде. Альтернативный вариант получения информации – изучение официального сайта судебного органа, куда подается заявление о банкротстве.

Важно

Перечисление 25 тыс. руб. должно быть произведено до начала первого заседания суда. Возможна подача ходатайства об отсрочке уплаты, бланк которого можно скачать по ссылке .

Шаг №6. Участие в рассмотрении дела судом

Первое судебное заседание обычно назначается через месяц-полтора после принятия дела к рассмотрению. Для оперативного принятия судебного решения заявителю имеет смысл принимать активное участие в разбирательстве. Другой способ добиться нужного результата – заключить договор на предоставление интересов должника в суде с квалифицированным юристом.

Темой первого заседания суда выступает выяснение финансового положения заявителя и причин возникновение проблем.

Практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев судья принимает решение о реализации имущества должника. Срок этого этапа процедуры банкротства равняется полугоду.

Альтернативный вариант развития событий – переход к стадии реструктуризации задолженности – встречается на практике заметно реже.

Реализация активов должника происходит в несколько этапов:

  • сначала составляется опись имущества;
  • затем объявляются торги;
  • далее вырученные средства распределяются между кредиторами в порядке очередности, установленной действующим законодательством.

Если у должника нет имущества, управляющий сообщает об этом судье. Это становится основанием для списания непогашенных долгов. В случае назначения торгов, право на участие в них сохраняют родственники и друзья должника. Более того, супруге принадлежит преимущественное право выкупа совместно нажитого в браке имущества. В конкурсную массу включают следующие активы банкрота:

  • недвижимость (частный дом, квартира, гараж, хозяйственные постройки и нежилые строения);
  • транспортные средства (автомобиль, снегоход, мотоцикл и т.д.);
  • ценные бумаги;
  • доли в бизнесе;
  • денежные средства в любом виде – наличные, на банковском счете или карте, на депозитах;
  • другое имущество, если оно подпадает под действие №127-ФЗ.

Введение стадии реализации имущества предусматривает выполнение должником нескольких обязательных действий по отношению к финансовому управляющему. К ним относятся:

  • обеспечение свободного доступа к имуществу и любым другим активам;
  • предоставление документации или информации по дополнительному запросу;
  • передача банковских счетов, пластиковых карт и депозитов в распоряжение специалиста;
  • поддержание постоянной связи с управляющим для оперативного решения возникающих вопросов и снятия возможных проблем.

Шаг №7. Списание долгов

После распределения вырученных от продажи активов должника средств между кредиторами назначается последнее судебное заседание. На нем происходит детальный отчет управляющего. Результатом становится принятие судьей решения о списании непогашенных долгов. Как правило, дата завершающего процедуру заседания отстоит от момента подачи заявления о банкротстве на 9-10 месяцев.

Настолько серьезная продолжительность мероприятия в сочетании с существенными финансовыми расходами выступают главными недостатками процедуры судебного банкротства. Чтобы избежать указанных минусов, была разработана и с сентября 2020 года внедрена в практику упрощенная процедура внесудебного банкротства.

Проведение процедуры банкротства физлица под ключ. Сжатые сроки, привлекательные цены, гарантия получения нужного результата.

Как проходит процедура внесудебного банкротства?

Перечень предпринимаемых в этом случае шагов во многом схож с описанным выше. Но присутствует несколько важных отличий. Рассмотрим их подробнее.

Шаг №1. Определение признаков банкротства

Основанием для запуска упрощенной процедуры банкротства выступают два обязательных условия:

  1. Величина накопившихся долгов физического лица в пределах от 50 тыс. полумиллиона рублей.
  2. Возврат исполнительного листа кредиторам из-за отсутствия у должника имущества.

Второй признак означает, что в отношении заявителя уже возбуждалось исполнительное производство. Но действия судебных приставов не привели к погашению долгов, так как у должника не оказалось активов достаточной стоимости.

Шаг №2. Самостоятельное составление перечня кредиторов

Внесудебная процедура банкротства не предполагает назначение управляющего. Поэтому список кредиторов составляет сам должник.

В документе требуется указать основные реквизиты юридических и физических лиц, перед которыми у заявителя имеются финансовые обязательства.

Также требуется внести данные о размере задолженности – как общей, так и по каждому кредитору, а также обстоятельства ее возникновения – дата, документальное основание и т.д.

Шаг №3. Составление и подача заявления в МФЦ

Вопросы и ответы по банкротству физических лиц

Для подачи заявления о банкротстве необходимо обращаться в МФЦ по месту регистрации – постоянной или временной – должника. Бланк документа доступен для изучения скачивания по ссылке . Заполнение заявления не требует наличия юридических знаний, вполне достаточно аккуратности и нескольких минут времени. После подачи документа должник выдается расписка.

Шаг №4. Ожидание проверки указанных в заявлении сведений

Дальнейшие действия предпринимаются сотрудниками МФЦ без непосредственного участия должника. Сначала производится проверка по базе ФССП выполнения второго из указанных выше условий применения упрощенной процедуры банкротства.

Затем осуществляется проверка наличия других заявлений гражданина, поданных в различные судебные органы или МФЦ. В случае их отсутствия документ передается для внесения сведения в ЕФРСБ.

Публикация на Федресурсе означает официальное уведомление кредиторов физического лица о запуске процедуры банкротства.

Им предоставляется право обратиться в Росреестр или МВД с целью обнаружения активов должника: в первом случае — недвижимости, а во втором – зарегистрированных транспортных средств.

Выявление имущества становится основанием для подачи жалобы в арбитражный суд и запуска процедуры судебного банкротства по стандартной схеме.

Шаг №5. Списание долгов

Если имущества у должника не обнаружено, через полгода после принятия заявления физлицо объявляется банкротом. Это означает списание существующих долгов.

Определим возможность использования процедуры внесудебного банкротства физлица. Предоставим услугу по списанию долгов под ключ на выгодных для клиентов условиях.

Отличия судебного и внесудебного банкротства физлиц

Вопросы и ответы по банкротству физических лиц

Описанные выше пошаговые инструкции содержали информацию о продолжительности каждого из вариантов признания гражданина финансово несостоятельным. Очевидно, что процедура внесудебного банкротства заметно быстрее, так как не может продолжаться более полугода. В то время, как длительность судебного разбирательства составляет не менее 8-9 месяцев, а иногда затягивается до полутора-двух лет.

Читайте также:  Как избежать банкротства физического лица?

Вторым важным отличием рассматриваемых процедур выступает финансовый критерий. При обращении в суд придется заплатить госпошлину и вознаграждение управляющему. Процедура внесудебного банкротства осуществляется совершенно бесплатно. Поэтому не стоит удивляться тому, что большая часть физических лиц предпочитает именно такой вариант признания финансово несостоятельным.

Последствия судебного и внесудебного банкротства

Независимо от выбранного варианта реализации мероприятия, в ходе его осуществления наступают такие последствия для должника:

  • запрет на получение новых кредитов и займов, а также невозможность выступать поручителем по обязательствам третьих лиц;
  • прекращение начисления процентов и штрафных санкций — неустойки, пени и т.д., даже если они предусмотрены условиями кредитного договора;
  • прекращение предъявление кредиторами требований напрямую должнику – все контакты ведутся или через управляющего (при судебном банкротстве), или путем обращения в суд (при внесудебном).

При запуске упрощенной процедуры банкротства кредиторам предоставляется право обращаться в любые государственные и контролирующие органы с целью обнаружения имущества должника. Если активы будут найдены, это становится основанием для обращения в суд. В подобной ситуации судья принимает решение о переводе процедуры из внесудебной в судебную.

После признания физического лица банкротом наступают такие последствия:

  • невозможность повторного объявления банкротом (5 лет – для судебной и 10 лет – для внесудебной процедуры);
  • необходимость в течение 5 лет уведомлять банк о факте банкротства при оформлении кредита;
  • запрет на 3 года руководить юридическим лицом;
  • запрет на 10 лет руководить банком;
  • запрет в течение 5 лет регистрировать ИП (если банкротом был признан предприниматель или физическое лицо, закрывшее ИП в течение года до запуска процедуры внесудебного банкротства.

Грамотный выбор подходящего варианта признания финансово несостоятельным и осуществление правильных действий для этого – непростая задача. Проще и правильнее всего доверить ее решение профессионалам – квалифицированным юристам, которые специализируются на данной тематике.

Вопросы и ответы по банкротству физических лиц Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Процедура банкротства физических лиц в вопросах и ответах

Вопросы и ответы по банкротству физических лиц

Банкротство физических лиц – многоступенчатая процедура, которая, с одной стороны, позволяет гражданину на законных основаниях списать крупный долг и выйти из затруднительной жизненной ситуации, но, с другой, представляет собой довольно сложный процесс, длящийся не один месяц, состоящий из нескольких стадий и включающий большое количество участников. Приведем ответы на наиболее распространенные вопросы, касающиеся процедуры банкротства физлиц.

Как подать на банкротство физическому лицу?

По данным на август 2021 года, для того чтобы начать процедуру банкротства, физическое лицо подает заявление в арбитражный суд по месту жительства.

На момент обращения гражданин должен соответствовать признакам банкрота – иметь просроченные более чем на 3 месяца долги общей суммой свыше 500 000 руб.

Задолженностью считаются невыплаченные в срок средства по кредиту, неперечисленные налоги, алименты и другие обязательные платежи, а также непогашенные пени и штрафы.

К заявлению прикладывается довольно объемный пакет документов, на сбор которых обычно уходит около двух недель. Завершается этап подготовки почтовым уведомлением кредиторов о подаче заявления в суд, выбором финансового управляющего и оплатой госпошлины за рассмотрение дела о банкротстве.

Каковы стадии банкротства физического лица?

Ответ на данный вопрос неоднозначен и зависит от целого комплекса обстоятельств. В общем случае все стадии изображены в пошаговой инструкции по банкротству. Однако длительность процедуры будет индивидуальна для каждого конкретного дела.

Вопросы и ответы по банкротству физических лиц

На продолжительность, в первую очередь, повлияют юридическая грамотность гражданина и наличие у него большого количества свободного времени. Уже на описанном выше этапе подготовки могут возникнуть определенные препятствия, связанные со сбором требующегося комплекта документов.

Приблизительно через один месяц после принятия заявления назначается первое заседание в суде, на котором рассматриваются обстоятельства дела, представленные документы и кандидатура финансового (арбитражного) управляющего, предложенная потенциальным банкротом из состава любой независимой СРО (саморегулируемой организации).

Здесь так же возможна задержка, если выбранный кандидат по тем или иным причинам не удовлетворит суд и будет назначен другой управляющий.

В случае признания заявления о банкротстве обоснованным вводится процедура реструктуризации долга. На этой стадии утвержденный финансовый управляющий объявляет о первом созыве кредиторов путем публикаций в газете «Коммерсант» и ЕФРСБ (Едином федеральном реестре сведений о банкротстве).

На встрече, которая организуется не ранее, чем через две недели после уведомления кредиторов, выносится план погашения задолженности, предварительно подготовленный должником или его профессиональным представителем – адвокатом по банкротству.

Если собрание проводится дистанционно (закон предусматривает подобную возможность), то до даты его начала должно пройти не менее 30 дней после публикации объявления.

Вопросы и ответы по банкротству физических лиц

На собрании все заинтересованные лица обсуждают предложенный план реструктуризации задолженности.

Кредиторы будут непременно настаивать на реструктуризации долга или мировом соглашении; должнику же, при правильной аргументации, выгодно доказать, что в своем текущем положении он не в состоянии выполнить обязательства в течение трех лет (именно столько времени отводится законом), и сразу перейти к этапу реализации имущества. Таким образом, из-за конфликта интересов данная стадия процедуры банкротства может занять от одного до трех месяцев.

Перед следующим заседанием суда арбитражный управляющий составляет отчет о финансовом положении и хозяйственной деятельности должника и его супруга.

Он направляет запросы в уполномоченные органы на предмет оценки движимого и недвижимого имущества, а также наличия ценных бумаг, долей в уставном капитале компаний, сумм на банковских счетах и т.д.

Кроме того, проверяются сделки и операции, совершенные за последние три года, с целью выявления умышленных действий, приведших к банкротству.

Суд обязан принять одно из решений о механизме погашения задолженности:

  • мировое соглашение
  • реструктуризация долга с погашением в течение 3-х лет
  • признание должника банкротом с реализацией имущества и списанием непогашенной части долга (1–6 месяцев)

Если суд убеждается, что заявитель действительно неспособен погасить задолженность в течение трех лет, выносится решение о признании его банкротом с последующей реализацией имущества.

Хотя закон защищает банкрота и запрещает продавать с молотка продавать все имущество целиком, кредиторы могут оспорить часть сделок, совершенных им за последние три года, с тем чтобы включить отчужденную собственность в конкурсную массу.

В случае обоснованности претензий процедура снова затянется, поэтому для гражданина крайне важно изначально продумать последовательность действий на каждой стадии банкротства и составить безупречный план, предусмотрев все нюансы.

Открытые торги на электронной площадке – одна из заключительных стадий банкротства физического лица. На нее отводится не более 6-ти месяцев, поэтому управляющий выставляет на продажу только ликвидное имущество должника (при наличии): недвижимость, драгоценности, автомобили и пр.

Доходы от успешной реализации такой собственности пойдут на погашение долга. Кроме того, с момента признания гражданина банкротом тот лишается права самостоятельного заключения новых сделок и распоряжения своими средствами.

Он обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся банковские карты и закрыть все счета кроме одного, на который и будут переводиться денежные средства (зарплата, пособия и др.).

Последняя стадия банкротства – завершение исполнительного производства в связи с погашением или списанием долга (при отсутствии имущества или невозможности его реализации). Она заканчивается в течение одного месяца после вынесения судом соответствующего решения.

Сколько длится процедура банкротства физического лица?

Как видно, минимальная продолжительность процедуры банкротства от сбора документов до полного списания долгов и прекращения производства по делу составит около шести месяцев, а, скорее всего, не менее одного года.

Впрочем, уже сам факт вступления в дело о несостоятельности несет для физического лица ряд преимуществ (см. Плюсы и минусы банкротства).

При этом, однако, стоит учитывать, что почти на каждой из перечисленных выше стадий банкротства гражданин будет сталкиваться с серьезными задачами и противодействием со стороны хорошо подкованных юристов, представляющих интересы кредиторов.

Компания «Юс Либерум» предлагает услуги по сопровождению процедуры банкротства физических лиц. Наши юристы обладают достаточными знаниями и опытом ведения дел на каждой стадии процедуры банкротства, для того чтобы уложиться в минимальные сроки.

Заявителю выделяется специальный представитель – профессиональный адвокат по банкротству, который от имени должника принимает участие в сборе документов, взаимодействии с СРО арбитражных управляющих, судебных заседаниях и собраниях кредиторов, а также при необходимости выдвигает обоснованные возражения при оценке имущества и контролирует ход его реализации.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Банкротство – всегда судебная процедура, а значит, не имеет четких сроков и стоимости. В первую очередь, потребуется оплата финансового (арбитражного) управляющего. Депозит, который вносится непосредственно в суд, с 14.07.2016 составляет 25 000 рублей.

Следует иметь в виду длительность процедуры банкротства (см. выше) – чем дольше затягивается процесс, тем больше придется платить суду и управляющему. Кроме того, последний заберет себе еще процент от объема погашенных кредиторских требований за счет реализованного имущества или реструктурированного долга банкрота. С 14 июля 2016 года размер вознаграждения составляет 7%.

Ниже приводится сводная таблица расходов, связанных с выходом на процедуру банкротства.

Вид услуги Стоимость Срок исполнения
Консультации, экспертиза документов бесплатно от 1-го дня
Депозит на счет суда за услуги финансового управляющего 25 000 руб.
Комиссия финансового управляющего за реализацию имущества или объем реструктурированного долга 7% от стоимости имущества
Оплата публикаций в газете «Коммерсант» и ЕФРСБ (за объявление о каждом существенном событии: собрании кредиторов, начале реализации имущества и т. д.). 400 руб.
Почтовые расходы за рассылку заказных писем кредиторам 1000–1500 руб.
Оплата электронных торгов при реализации имущества (в зависимости от выбранной площадки) от 10 000 руб.
Ведение дела о банкротстве физического лица в арбитражном суде от 50 000 руб.
Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве 300 руб. для физических лиц

В компании «Юс Либерум» работают опытные юристы по банкротству, которые возьмут на себя все бремя ответственности в качестве представителей должника и сведут к минимуму количество судебных заседаний, сэкономив время клиента и поспособствовав скорейшему завершению дела.

Согласно закону только к заявлению о вступлении в дело о банкротстве прикладывается свыше 20 различных документов, поэтому сопровождение банкротства – процесс, требующий кропотливого изучения индивидуальных обстоятельств в каждом конкретном случае: сумма и состав долга, количество кредиторов, имущественное положение потенциального банкрота и его семьи и т.д.

Читайте также:  Что такое банкротство физических лиц по кредитам?

За более подробной информацией о процедуре банкротства физических лиц, а также для получения БЕСПЛАТНОЙ первичной консультации и экспертизы документов обращайтесь к нашим специалистам по телефону: +7 (495) 642-45-97.

Банкротство физических лиц: вопрос-ответ

1. КАК ПРОИСХОДИТ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?

Процедура Банкротства физических лиц проходит в следующей последовательности:

Сбор документов на банкротство физлица; Составление заявления на банкротство; Оплата госпошлины и депозита на счёт арбитражного суда; Подача заявления в суд с пакетом необходимых документов; Судебное заседание по рассмотрению заявления; Непосредственно сама процедура банкротства, в которой ключевую роль играет специальная фигура — финансовый управляющий; Завершение процедуры банкротства. Подробнее 2. СКОЛЬКО ДЛИТСЯ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Обычно, если гражданин не имеет имущества и существенного дохода, процедура банкротства физического лица для него длится около 7-8 месяцев с момента подачи заявления на банкротство. Точные сроки процедуры банкротства на 100% предугадать невозможно, т.к. есть множество факторов, влияющих на них:

  • Загруженность суда и конкретного судьи, к которому попадет заявление о банкротстве;
  • Полнота заявления и прилагаемых к нему документов. Не всегда получается собрать полный пакет документов. Отсутствие какого-либо документа может послужить оставлению заявления без движения;
  • Нерасторопность или чрезмерная активность кредиторов.

Подробнее 3. ЧТО НУЖНО ДЛЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА? 4. СКОЛЬКО СТОИТ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Это «больной вопрос» для людей, задумывающихся о банкротстве. Ведь потенциальные банкроты – люди, которые сильно стеснены в финансах. Процедура банкротства физического лица, к сожалению, не бесплатна.

Только при подаче заявления на банкротство гражданину необходимо оплатить на счет арбитражного суда 25 300 рублей, из которых госпошлина — 300 рублей и депозит на вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей.

Плюс предстоит еще ряд обязательных трат в самой процедуре.

Калькулятор цены банкротства физического лица Подробнее 5. КАК ПОДАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ НА БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Заявление о банкротстве физического лица подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации (прописки) одним из трех способов:

В последнем случае необходимо также иметь учетную запись на портале «Госуслуги». Помимо самого заявления в суд необходимо предоставить определенный пакет документов, а само заявление должно содержать в себе ряд обязательных пунктов.

Подробнее 6. НУЖЕН ЛИ ЮРИСТ, ИЛИ АДВОКАТ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Юрист или адвокат при банкротстве физических лиц нужен в первую очередь для того, чтобы грамотно оценить перспективы Вашего банкротства.

Юристы широкого профиля, зачастую, не обладают глубокими знаниями сложного и объемного Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», а также судебной практикой по подобным делам.

Поэтому, если и доверять свое банкротство юристам, то узкопрофильным – занимающихся исключительно банкротством физических лиц.

Можно поступить иначе – перелопатить закон, Пленум Верховного суда №45 от 13.10.2015, наш сайт, а также получить бесплатную консультацию по банкротству физических лиц.

Это позволит Вам избежать лишних необдуманных трат, даст реальное представление о процедуре банкротства физлица без прикрас.

Зачастую, в погоне за деньгами клиентов, некоторые юридические компании многого недоговаривают, чтобы не отпугнуть Вас, либо просто по незнанию.

Подробнее 7. ВОЗМОЖНО ЛИ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ БЕЗ ИМУЩЕСТВА И ДОХОДА?

Наиболее востребованной среди граждан является возможность полного списания долгов через процедуру реализации имущества в деле о банкротстве физического лица. А что делать если нет имущества для реализации и отсутствует доход для оплаты услуг юристов и финансового управляющего?

Подробнее 8. КАКИЕ ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Успешное завершение процедуры банкротства физического лица «грозит» списанием долгов в процедуре реализации имущества и погашением долгов в процедуре реструктуризации долгов. Последствия «списания долгов» при банкротстве при этом грозными сложно назвать:

  • 10 лет нельзя возглавлять банк, 5 лет – микрофинансовые организации (МФО) и негосударственные пенсионные фонды (НПФ), 3 года – иные организации;
  • пять лет не получится вновь заявить о своем банкротстве;
  • пять лет необходимо сообщать потенциальному кредитору о прошедшей процедуре банкротства при получении кредитов и займов.

Чем еще грозит банкротство физическому лицу и его родственникам?

Подробнее 9. ЗАБЕРУТ ЛИ ЕДИНСТВЕННОЕ ЖИЛЬЕ ЗА ДОЛГИ?

Если жилье не предоставлено в залог и является для Вас единственным пригодным для проживания, то оно не может быть без Вашего согласия реализовано за долги, как в исполнительном производстве, так и в процедуре банкротства физического лица.

Разговоры о внесении поправок в закон, позволяющих реализовать единственное жилье за долги активно ведутся с 2012 года.

Причиной послужила невозможность «заставить платить по счетам» должников, комфортно проживающих в огромных особняках.

Но до настоящего времени, поправки в Гражданский процессуальный кодекс РФ, касающиеся возможности продажи/обмена единственного жилья за долги, так и не приняты.

Подробнее 10. ЗАКРЫВАЮТ ЛИ ВЫЕЗД ЗА ГРАНИЦУ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

После завершения процедуры банкротства физического лица никаких запретов на выезд за границу нет! Запрет на выезд, который мог быть вынесен судебным приставом до банкротства в ходе исполнительного производства, снимается уже в начале процедуры банкротства.

Подробнее 11. КТО ТАКОЙ ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?

Финансовый управляющий – ключевая независимая фигура при банкротстве физического лица. Он выступает своеобразным связующим звеном между гражданином-банкротом, кредиторами и судом. В его непосредственные обязанности входит:

  • проверка достоверности сведений, предоставленных должником при подаче заявления на банкротство;
  • поиск и реализация имущества банкрота;
  • анализ и оспаривание сделок, совершенных преддверии банкротства.

От него напрямую зависят сроки и результат процедуры банкротства физического лица.

Подробнее 12. ВОЗМОЖНО ЛИ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА БЕЗ ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО?

В настоящее время банкротство физического лица без финансового управляющего возможно при сумме долгов менее 500 тысяч рублей (Подробнее). Если же сумма долгов более 500 000 рублей, то банкротство происходит в судебном порядке с обязательным участием финансового управляющего.

Подробнее 13. КАКИЕ СДЕЛКИ МОГУТ ОСПОРИТЬ ПРИ БАНКРОТСТВЕ?

В процедуре банкротства физического лица могут быть оспорены:

  • договора купли-продажи, дарения имущества;
  • фиктивные договора займа, залога;
  • отказ от наследства;
  • брачные договора и соглашения о разделе имущества;
  • алиментные соглашения;
  • мировые соглашения, утвержденные судом;
  • выход из учредителей ООО;
  • преимущественное погашение долга отдельному кредитору;
  • а также иные сделки, которые причинили вред кредиторам.

Указанные сделки оспариваются, если они были совершены в течение 3-х лет до банкротства. В отдельных случаях, могут оспариваться более ранние сделки, совершенные после 01 сентября 2010 года.

Подробнее 14. ЗАЧЕМ КРЕДИТОРУ (БАНКУ) БАНКРОТИТЬ ДОЛЖНИКА?

Банкротство физических лиц – это универсальный инструмент, который в умелых руках должника и его юристов позволяет освободиться от непосильных долгов; а в умелых руках кредитора позволяет более эффективно взыскивать задолженность.

Кредиторы все чаще прибегают к банкротству должника-физического лица из-за более широких возможностей по розыску имущества, оспаривания сделок, а также для более быстрой реализации имущества финансовым управляющим.

Подробнее 15. НЕ ПРИДЕТСЯ ЛИ ПЛАТИТЬ НАЛОГ (НДФЛ) ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

На сумму «прощенного» долга, а также на доход полученный от реализации имущества в процедуре банкротства налог на доходы физических лиц (НДФЛ) не начисляется.

Подробнее 16. КАК НЕ НАРВАТЬСЯ НА МОШЕННИКОВ ПРИ ВЫБОРЕ ЮРИСТОВ ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗЛИЦА?

Интернет пестрит рекламой: «Спишем долги 100%», «Законное списание всех долгов за 90 дней», «2500 наших клиентов уже списали свои долги через банкротство. Сможешь и ты!!!» и т.д. Как из всего обилия юридических фирм по банкротству физических лиц выбрать оптимальную и не нарваться на мошенников?

Подробнее 17. МОЖНО ЛИ ЗАКЛЮЧИТЬ ДОГОВОР С ФИНАНСОВЫМ УПРАВЛЯЮЩИМ?

Финансовый управляющий с точки зрения закона «О несостоятельности (банкротстве)» фигура независимая. Именно поэтому финансовый управляющий не может вступать в договорные отношения с должником.

Подробнее 18. ДРУГИЕ ВОПРОСЫ ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Если на этой странице Вы не нашли ответ на свой вопрос, задайте этот вопрос практикующему специалисту по банкротству прямо сейчас, заполнив эту форму обратной связи.

Специалист свяжется с Вами в течение 1 минуты и совершенно бесплатно ответит на все интересующие Вас вопросы.

Поверьте, это будет намного быстрее, чем Вы потратите уйму времени на поиск необходимой информации на сайтах и форумах, и информация от практикующего специалиста по банкротству «Долгам.НЕТ» будет намного достовернее, чем большинство информации представленной в интернете.

Перезвоните мне Подробнее

Вопросы и ответы по банкротству

Вопросы и ответы. Банкротство гражданина.

Вопрос:

Могут ли мне отказать в банкротстве, если у меня нет имущества и маленькая зарплата?

      —       В ст. 213.

3 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» четко устанавливается, что основаниями для инициации процедуры банкротства физлица могут быть: долг на сумму не менее 500 000 рублей; отсутствие платежей по долгам сроком больше чем 3 месяца; невозможность расплатиться по своим долгам в будущем (предвидение банкротства). Таким образом, ни маленький размер заработной платы, ни отсутствие имущества не могут стать преградой для признания банкротства. Если у вас имеются перечисленные основания — подавайте в суд заявление. Однако при этом вам потребуется оплатить госпошлину (6 000 рублей) и вознаграждение финансовому управляющему. Средства вносятся на счет суда при подаче заявления или до первого судебного заседания по вашему делу. Также при подаче заявления вам придется приложить перечень документов, установленный Законом о банкротстве.

Вопрос:

Как сохранить имущество должника?

— Согласно законодательству все имущество должника подлежит продаже, если арбитражным судом в отношении должника была введена реализация имущества. Все дела с момента введения судом такой процедуры передаются финуправляющему.

Соответственно, в рамках процедуры банкротства должник должен представить ему ряд документов. В частности, сюда входят документы обо всех последних сделках, банковские выписки и подтверждение других операций, совершенных за последние 3 года.

Таким образом, если обнаружится, что должник незадолго до начала процедуры банкротства дарил имущество своим родственникам или кому-либо другому, то такие сделки могут быть оспорены. Однако на практике такое происходит не часто.

Вопрос:

Сможет ли банкрот выезжать за границу?

— Суд может принять решение об ограничении должника в выезде за границу, если сочтет это необходимой мерой. Это закреплено в ст. 213.24 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Таким образом, любой должник может быть ограничен в своем праве на выезд за территорию РФ.

Исключение составляют случаи, когда такой выезд нужен по важным причинам, например если должник болен и ему предстоит операция за границей либо работа должника предполагает частные командировки.

Однако важный момент: такое ограничение действует только в рамках процедуры по признанию банкротства. Если речь идет о последствиях признания банкротства — то банкротов не ограничивают в праве передвижений согласно положениям ст. 213.30.

Читайте также:  Выбивание долгов, как вернуть деньги через суд или коллекторов?

Вопрос:

Как подать на банкротство физического лица?

— Каждый гражданин РФ вправе признать себя банкротом, если он в соответствии с положениями ч. 2 ст. 213.3 N 127-ФЗ не может погашать задолженности по кредитам более 3 месяцев и если лицо имеет долг на сумму более 500 000 рублей либо если он предвидит невозможность осуществлять дальнейшие выплаты.

Как подать на банкротство физического лица? Должнику необходимо обратиться с заявлением в Арбитражный суд, который, рассмотрев все обстоятельства, назначает арбитражного управляющего. Далее последний составляет список кредиторов их требований, проводит реализацию имущества должника (за исключением вещей, не подлежащих реализации, согласно нормам ст.

446 ГПК РФ), после чего физлицо признается банкротом.

Вопрос:

Как найти финансового управляющего?

— Согласно нормам N 127-ФЗ и других нормативных правовых актов одновременно с введением процедуры банкротства следует назначение управляющего, который назначается судом.

Итак, как найти финансового управляющего для банкротства физического лица? Во-первых, вы можете воспользоваться базой Единого федерального реестра сведений о банкротстве, то есть базой ЕФРСБ.

Во-вторых, управляющего можно найти через СРО арбитражных управляющих.

В-третьих, официальный список содержится на сайте Росреестра. Кроме того, вы можете обратиться к квалифицированным юристам, которые смогут найти вам подходящего финансового управляющего.

Вопрос:

С чего начать процедуру банкротства?

— Порядок процедуры банкротства физлиц установлен N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Должник, подходящий под определения (долг от 500 000 рублей и неспособность выплачивать долг более 3 месяцев) должен обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве (скачать бланк заявления о банкротстве физического лица). Также потребуется подготовить ряд документов.

В частности, личные документы, свидетельства о браке и о рождении детей, опись имущества, список кредиторов и сумму долга по каждому долговому обязательству на момент обращения в суд. Далее, с момента принятия заявления, начисление штрафов, пени и процентов по кредитам прекращается.

Назначается арбитражный управляющий, который возьмет проверку состояния дел должника в свои руки.

Вопрос:

Что такое банкротство по кредитам?

— Банкротство — это факт невозможности осуществления выплат гражданином по своим обязательствам. То есть ситуация, когда физлицо не в состоянии рассчитаться с кредиторами по имеющимся долговым обязательствам.

Соответственно, что такое банкротство физических лиц по кредитам? Банкротство касается всех долговых обязательств должника — это не только кредиты, но и другие долги, в частности займы, ипотека, штрафы и ЖКХ, а также частные долговые обязательства.

С момента инициации процедуры банкротства проводится также опись имущества должника, его последующая реализация в порядке, установленном нормами законодательства.

Вопрос:

Можно ли признать физическое лицо банкротом, если у него нет имущества?

— Любое физическое лицо может в судебном порядке быть признано банкротом, если оно имеет долг на сумму более 500 000 рублей и не выплачивает по кредитам от 3 месяцев либо если человек предвидит невозможность осуществлять дальнейшие платы.

Можно ли признать гражданина банкротом, если у него нет имущества? Разумеется, можно. При этом потенциальному банкроту потребуется в суде доказать, что у него есть и были намерения выплачивать свои долги, но нет такой возможности. Сделать это можно при помощи грамотного адвоката.

После рассмотрения всех обстоятельств и реализации имеющегося подлежащего реализации имущества суд принимает решение о завершении банкротства и освобождении гражданина от финансовых обязательств.

То есть фактически не имеет значения, есть у должника имущество или нет, при наличии нужных обстоятельств Арбитражный суд признает такое лицо банкротом.

Вопрос:

Что значит признать задолженность безнадежной?

— В соответствии с нормами п. 2.1 ч. 1 ст. 59 НК РФ при признании банкротства физического лица в судебном порядке непогашенная задолженность признается безнадежной. Это касается недоимки по кредиту или долговым обязательствам, пеням и штрафам.

Фактически кредитор обязан списать такой долг безвозвратно, то есть признать его безнадежным.

В иных случаях безнадежной признают задолженность, которая не может быть взыскана с должника по причине его несостоятельности в финансовом плане (например, если у должника также нет нужного имущества для погашения долга).

  • Вопрос:
  • Может ли единственная квартира быть взыскана за долги?
  • — Если квартира не обременена залогом или ипотекой и является единственным жильем должника, то на нее не могут быть обращены какие-либо взыскания.
  • Вопрос:
  • Как избежать банкротства?

— Банкротство физических лиц применяется в случае, если должник не в силах рассчитаться с имеющимися долговыми обязательствами. При этом в случае введения банкротства оно применимо ко всем долговым обязательствам.

Как избежать банкротства физического лица? В Арбитражном суде, прежде чем принимать решение о банкротстве, рассматриваются другие варианты решения проблемы.

Так, если должник имеет стабильную норму дохода, например постоянную зарплату, то судом может быть принято решение о реструктуризации долгов, что в некоторых случаях может быть выгоднее как для самого должника, так и для кредиторов.

Вопрос:

Что дает банкротство?

— После признания гражданина банкротом в судебном порядке следует списывание долгов. Такой гражданин, если его долги не подверглись реструктуризации, сможет больше их не выплачивать. Также с момента инициации процедуры банкротства начисление штрафов, процентов и пеней в отношении такого лица прекращаются.

Вместе с тем банкротство дает ряд ограничений, накладываемых на должника законодательством. В частности, банкрот не сможет потом в течение 5 лет опять брать на себя какие-либо долговые обязательства, быть руководящим лицом в какой-либо фирме или компании.

Тем не менее вы сможете не платить по долгам, поскольку они все будут списаны.

Вопрос:

Подано заявление о банкротстве физического лица, что делать?

— Согласно нормам ч. 1 ст. 213.3 N 127-ФЗ инициировать процедуру банкротства в отношении гражданина может налоговая служба, сам гражданин и его кредиторы.

Если вы подали на банкротство, суд назначит дату заседания, на котором утвердит финуправляющего, который будет вести ваше дело.

Это может занять несколько месяцев, на протяжении всего этого периода финансовый управляющий составит список всех кредиторов, проведет проверку и опись вашего имущества. Так, если кредитор подал заявление о банкротстве, с вашей стороны потребуется только следующее:

  1. — собрать и представить нужные документы (опись имущества, банковские выписки за последние 3 года, свидетельства о праве собственности на недвижимость, справку о доходах и другие документы, имеющие отношение к банкротству);
  2. — оказать содействие управляющему, утвержденному арбитражным судом. Специалист сам скажет, что от вас потребуется в процессе процедуры;
  3. — найти хорошего юриста, который поможет вам пройти все этапы суда на пути к признанию вас банкротом.
  4. Вопрос:
  5. Как происходит реализация имущества гражданина?

— Если не состоялась реструктуризация долгов гражданина (например, нет ни одного варианта проекта плана по реструктуризации или собрание кредиторов не одобрило представленный план), то суд принимает решение о признании гражданина банкротом и о введении реализации всего его имущества.

С той даты, когда суд вынес определение о признании гражданина банкротом, все имущественные сделки и операции от имени должника может совершать только его финансовый управляющий. Реализация имущества происходит на торгах. Порядок расчетов с кредиторами регулируется статьей 213.27 Закона о банкротстве.

В первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов; во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору; в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами. Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом. Это требования по текущим платежам, связанным с уплатой алиментов, судебными расходами по делу о банкротстве гражданина, выплатой вознаграждения финансовому управляющему, взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, привлеченным финансовым управляющим для обеспечения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве гражданина; требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовым договорам; требования о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, в том числе об уплате взноса на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме.

Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться абсолютно по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

По завершении расчетов с кредиторами управляющий должен будет представить отчет о результатах реализации в суд, который по итогам рассмотрения отчета признает процедуру банкротства завершенной.

С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включая те требования, что не были заявлены на стадиях введения реструктуризации или продажи имущества.

Вопрос:

Что такое реструктуризация долгов гражданина?

— При обоснованности заявления о признании гражданина банкротом суд выносит определение о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина.

Реструктуризация долгов — это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

В ходе реструктуризации долгов гражданину разрешается совершать некоторые сделки только с письменного предварительного согласия управляющего. Речь идет о сделках по приобретению, отчуждению имущества, стоимость которого составляет более 50 000 руб., недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств.

Таким же согласием необходимо заручиться при получении и выдаче займов (кредитов), при выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, при передаче имущества гражданина в залог и т.д.

Гражданин обязан представлять финансовому управляющему по его требованию любые сведения о составе его имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих обязательств и т.д. Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов. По общему правилу выплата фиксированной суммы вознаграждения осуществляется за счет средств гражданина. Выплата суммы процентов осуществляется за счет денежных средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Отдел работы с налогоплательщиками

Последнее обновление: 9 сентября 2020 г., 14:53

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *