Реализация имущества при банкротстве физ. лиц. Как проходит? Как сохранить?

Каждый сталкивался с необходимостью взять в долг деньги у банка или друзей, но рано или поздно их все равно нужно отдавать.

Как быть, когда к повседневным затратам добавляются дополнительные долговые обязательства, которые человек потянуть уже не в состоянии? А выход есть — банкротство физических лиц. Эта процедура позволяет людям, которые не справляются с долгами списать их.

Но когда речь заходит о банкротстве многие думают о том, что не готовы лишиться всего имущества ради такой процедуры. Это типичное заблуждение, возникающее из-за недостатка информации.

  • В этой статье мы расскажем, что на самом деле происходит с имуществом должников, которые решились на процедуру банкротства.
  • Что считается единственным жильем и изымается ли оно при банкротстве
  • Как правильно сохранить имущество при банкротстве
  • Что будет с имуществом в залоге при банкротстве
  • Спишут ли долги, если нет никакого имущества

Финансовые управляющие имеют свою точку зрения на эту проблему. Они считают, что есть способы сохранить имущество, и суды часто допускают такую возможность. К тому же не все имущество должника подлежит распродаже при банкротстве.

Реализация имущества при банкротстве физ. лиц. Как проходит? Как сохранить?

Раскрываем все секреты сохранения имущества при банкротстве!

Не удивительно, что за процедурой банкротства обращаются в основном граждане, имеющие одно жильё в собственности или не одного вовсе. Так что же называют единственным жильем?

Единственным признается то помещение — дом, квартира — где гражданин живет с семьей, и где они все зарегистрированы. Другого жилья в собственности у него быть не должно.

Можно сказать точно, что единственное жилье не изымается. А что насчёт остального имущества? Есть и прочие виды имущества, которые останутся при банкроте и после процедуры:

Реализация имущества при банкротстве физ. лиц. Как проходит? Как сохранить?

Слышь, не управленцы, а управляющие.

Вещи необходимые для работы должника. Например, инструменты, если человек использует их в работе. Это имущество неприкосновенно в независимости от суммы долга.

Разберем несколько историй о банкротстве и посмотрим, что происходит с имуществом должников, что продается на торгах, а что удаётся сохранить.

Реализация имущества при банкротстве физ. лиц. Как проходит? Как сохранить?

Удивительная история о клиенте подъехала.

Хорошо, что он не успел наделать глупостей, а сначала пришёл к юристам. В этой ситуации жилье никто не отнял бы в любом случае, поэтому нет смысла куда-то продавать или прятать его. В ходе процедуры была продана на торгах его машина, а остальные долги списали по суду. В итоге человек остался при жилье и без долга.

Реализация имущества при банкротстве физ. лиц. Как проходит? Как сохранить?

Еще одна история из практики.

Клиент боялся, что из-за инициированной банком процедуры банкротства у него отберут не только дом в ипотеке, но и квартиру. Мы объяснили ему, что единственное жилье, которым и являлась его квартира, не отнимается, поэтому нужно просто ждать окончания процедуры. В итоге дом был продан, а вырученные деньги распределены между кредиторами, а квартира осталась при клиенте.

Как правильно сохранить имущество при банкротстве

Наступил момент, когда платежи по кредитам съедают большую часть доходов, и, чтобы закрыть предыдущие кредиты, человек берет новые? Значит, пришло время для банкротства — процедуры позволяющей списать непосильные долги.

Статус банкрота дает должнику полное право не платить долги, но в ходе процедуры его имущество распродается, чтобы погасить долги насколько это возможно.

Перед тем, как подать заявление на банкротство, люди хотят знать, что будет с их имуществом и как его сохранить.

Распространены ошибки, которые совершают должники перед процедурой:

1. Попытки продать или подарить имущество близким родственникам

Все сделки граждан могут быть оспорены в течение 3 лет. Поэтому отчуждение имущества перед процедурой банкротства особенно такие подозрительные сделки между родственниками скорее всего могут быть оспорены кредиторами. Проданное за бесценок или подаренное имущество будет изъято и включено в общую конкурсную массу — все то что будет распродано на торгах.

2. Продажа имущества по очень низкой стоимости

Сделки, когда должник продает имущество по подозрительно низким ценам, вызовут подозрение и с высокой долей вероятности будут оспорены.

Часто люди при заключении договора купли продажи указывают меньшую стоимость, чтобы не платить налог, например. Поступая таким образом, нужно понимать что, в случае банкротства, такая сделка будет вызывать вопросы кредиторов.

Реализация имущества при банкротстве физ. лиц. Как проходит? Как сохранить?

Прятать имущество по родственникам — одна из худших идей сохранить имущество.

Кроме того, что спорное имущество возвращается в конкурсную массу, возникает вероятность того, что само списание долгов окажется под угрозой. Также гражданина могут привлечь к административной или уголовной ответственности, если его действия по отчуждению имущества будут расценены как мошенничество.

3. Рассчитываться с одним из кредиторов в ущерб другим

Если долги присутствуют перед несколькими кредиторами, то распределение выплат должно быть справедливым. Нельзя нарушать интересы одного банка, чтобы заплатить другому. Такие сделки будут оспорены ущемленными кредиторами, а должник рискует остаться с несписанными долгами.

Главный совет всем кто собирается подать на банкротство — не торопиться продавать, раздаривать и прятать имущество. Консультация специалиста поможет сделать все по уму и не лишиться имущества из-за необдуманных действий.

Что будет с имуществом в залоге при банкротстве

Автомобили в автокредите квартиры в ипотеке и любое другое имущество, которое является залоговым, будет распродано на торгах. Но и здесь есть условия, на которых имущество будет изъято:

  • Просроченные платежи за более чем 3 месяца;
  • Оставшийся долг по кредиту более 5%.

Реализация имущества при банкротстве физ. лиц. Как проходит? Как сохранить?

Просроченные платежи, фээ.

Есть шанс остаться при имуществе в залоге. В этом случае кредитор, который выдал кредит на это имущество, не должен быть включен в реестр кредиторов. Таким образом кредит на это имущество не будет списан в итоге банкротства. Зато имущество останется при владельце.

Спишут ли долги, если нет никакого имущества

По закону есть всего два условия для банкротства:

  • Долг более 200 тысяч рублей;
  • Просрочка по платежам более 3 месяцев.

Никаких условий по наличию имущества в законе нет. Даже при полном отсутствии имущества гражданин вправе избавиться от долгов, признав себя банкротом.

Андрей Иванов

Реализация имущества при банкротстве физ. лиц. Как проходит? Как сохранить?

Процедура реализации имущества при банкротстве физлиц

Реализация имущества при банкротстве физлиц – важный и
ответственный этап в деле признания финансовой несостоятельности. Как
осуществляется продажа объектов собственности должника? На что распространяется
иммунитет? Как спасти нажитое имущество в случае банкротства? Что делать, если нет
имущества? Эти и другие вопросы будут разобраны в нижеследующей статье.

Условия для начала банкротства физического лица

Вопрос о финансовой несостоятельности физического лица
рассматривается в судебном порядке при соблюдении сразу двух условий:

  • общий размер долговых обязательств перед
    кредиторами составляет минимум 0,5 миллиона рублей;
  • просрочка по уплате долга превышает трехмесячный
    срок.

Реализация имущества при банкротстве физ. лиц. Как проходит? Как сохранить?

В виде редкого исключения судом рассматриваются дела, в
которых гражданин должен кредиторам менее полумиллиона рублей. Для
подтверждения финансовой несостоятельности в таких случаях требуется объемная
доказательная база.

Этапы банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица предполагает
прохождение следующих этапов:

  1. подача искового заявления в суд (иск должен быть
    обоснованным, условия для получения нового статуса должны соблюдаться);
  2. размещение полагающихся финансовому управляющему
    средств на специально депозите судебного органа;
  3. рассмотрение дела и принятие решения (положительного
    или отрицательного);
  4. признание гражданина финансово несостоятельным
    (определение суда) и инициирование распродажи имущества;
  5. закрытие производства после реализации имущества,
    подразумевающее снятие непогашенных долгов (при их наличии).

Реализация имущества при банкротстве физ. лиц. Как проходит? Как сохранить?

Последний пункт требует оговорок. Ответ на вопрос о том, как
проходит процедура банкротства, предполагает затрагивание темы долгов по
алиментам, по выплатам, связанным с компенсацией причиненного вреда.

Указанные
долги не списываются. Во время судебного процесса главным правовым ориентиром
служит Федеральный закон «О несостоятельности» (ФЗ №127) и ГК РФ.

Процедура
реализации имущества при банкротстве физических лиц также представляет собой
поэтапный процесс.

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Согласно указанному выше ФЗ, оценка имущества – прерогатива
назначенного судом управляющего. Итогом его работы должно стать оформленное в
письменном виде решение. Данную должностным лицом оценку можно оспорить.
Подобным правом могут воспользоваться кредиторы, участвующие в деле
уполномоченные органы и сам должник.

В рамках разбирательства благодаря содействию управляющего
кредиторы созываются на собрание. На нем они вправе принять решение о полной
или частичной оценке имущества, о необходимости прибегнуть к услугам оценщика.
Расходы на участие специалиста ложатся на самих кредиторов, выразивших свое
согласие на его привлечение.

Выставляемое на продажу залоговое имущество (при его
наличии) оценивается конкурсным кредитором. Он же устанавливает условия
проведения и порядок торгов, благодаря которым осуществляется реализация.
Требования указанного кредитора обеспечены находящимся в залоге продаваемым
имуществом.

Реализация имущества при банкротстве физ. лиц. Как проходит? Как сохранить?

При возникновении спорных ситуаций между конкурсным
кредитором и управляющим следует обращаться в тот же суд, который ведет дело о
банкротстве физлица. Заявителем может выступить и та, и другая сторона.
Вынесенное судом решение обжалуется в вышестоящей инстанции.

Читайте также:  Как подать заявление на банкротство через МФЦ в 2021?

Реализация имущества при банкротстве

Под реализацией имущества должника при банкротстве
понимаются действия управляющего, связанные с поиском объектов, их оценкой и
продажей. Вопрос поиска решается благодаря рассылке запросов должнику,
государственные органы (Росреестр, ГИБДД и т.д.). Стоит отметить, что
предоставление информации об имеющемся имуществе – прямая обязанность должника,
а сокрытие сведений наказуемо.

Обнаруженное имущество подвергается оценке. В этом контексте
дает о себе знать понятие конкурсной массы. Она представляет собой все
имущество, которое может быть реализовано с целью погашения долговых
обязательств должника (в данном случае физического лица).

Параллельно с оцениванием имущества управляющий подготавливает
бумаги, в которых отражен порядок продажи. Судья может их утвердить при условии
корректного составления. Затем наступает черед собственно продажи оцененного
имущества. Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица –
отдельная тема, требующая особого внимания (об этом еще будет сказано).

Банкротство имущество торги

Выявленные в ходе работы финуправляющего вещи, предметы, а
также движимое имущество, стоимость которых меньше 100 тысяч рублей (по
отдельности), подвергаются «прямой продаже».

Например, у должника имеется
современный компьютер, оценочная стоимость которого равна 80 тысячам рублей. В
результате продажи техники по объявлению была получена указанная сумма.

Именно
она составит конкурсную массу.

Реализация имущества при банкротстве физ. лиц. Как проходит? Как сохранить?

Торги представляют собой продажу имущества на
специализированных площадках, проводимую в форме аукциона. Выставляемые лоты
приобретаются в соответствии с правилами конкретной торговой площадки.
Последняя имеет со сделки свой процент. Торги предполагают внесение задатка.
Все вырученные средства также пополняют конкурсную массу.

«Продажа имущества на торгах довольно долгий процесс, который может затянуться на несколько месяцев. Весомую роль здесь играет объем всего выявленного у должника имущества».

Продажа залогового имущества

Приобретенная в ипотеку квартира (жилой дом), автомобиль,
взятый в кредит – недвижимое и движимое имущество, которое в ситуации
банкротства подвергается реализации.

Продажу залогового имущества необходимо
вести в строгом соответствии с установленными залогодержателем
(банком-кредитором) правилами. Банк может установить нижнюю границу стоимости
продаваемого имущества.

В ситуации, когда за отведенное время продажа не
состоится, банк вправе забрать имущество.

Продажа имущества супругов

Нажитое в законном браке имущество супругов при банкротстве
физ. лица также подпадает под акт реализации. Финансовый управляющий в случае
банкротства будет вынужден оценить и продать тот или иной объект
(зарегистрированный на одного члена семьи), а половину вырученных с продажи
средств отдать другому супругу.

«Имущество одного из супругов при банкротстве другого пострадает только в том случае, когда речь идет о нажитом в браке».

Имущественный иммунитет

Выше было сказано, что выявленное у должника имущество
образует конкурсную массу. В этом вопросе нужно сделать оговорки, поскольку не
всякое имущество может быть реализовано (его попросту нельзя изымать у
признаваемого банкротом физлица).

Реализация имущества при банкротстве физ. лиц. Как проходит? Как сохранить?

Во-первых, это касается единственного жилья должника. Причем
принципиальной роли не играет, будет ли это квартира, жилой дом или комната.
Квартира в собственности может располагаться в населенном пункте, в котором
гражданин фактически не проживает. Тем не менее иммунитет на единственное жилье
сохраняется.

Во-вторых, изъятию не подлежат денежные средства должника,
составляющие его прожиточный минимум (в конкретном регионе установлен свой
размер). В случае проживания с должником иждивенца, несовершеннолетнего
ребенка, учащегося ВУЗа на указанную категорию лиц распространяется
дополнительный прожиточный минимум. Его также нельзя использовать для погашения
долгов.

«На продажу не уходят предметы быта, мебель, награды, домашние питомцы, даже если речь идет о дорогих породистых животных».

Банкротство физического лица если нет имущества

Как происходит банкротство физлица в ситуации отсутствия
каких-либо объектов для продажи и возврата долга? В судебной практике нередки
случаи, когда банкротом признается лицо без имущества. Его отсутствие упрощает
процедуру признания финансовой несостоятельности, поскольку отсутствует
необходимость вводить процедуру реализации (оценки и продажи).

Простота процедуры объяснима – подобное положение дел свидетельствует о бедственном положении дел гражданина. Факты самостоятельной реализации имущества при надвигающемся банкротстве и последующего расчета с кредиторами до подачи иска будут на руку будущему банкроту, поскольку они продемонстрируют серьезный подход к финансовой проблеме, сознательность.

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

Как найти законный выход в ситуации банкротства, когда есть
желание сохранить объект собственности? В соответствии с ГПК РФ (статья 446) не
может отчуждаться то имущество должника, которое способствует получению дохода.
Главное условие – стоимости не должна быть выше 100 МРОТ. Поэтому для
сохранения автомобиля (не взятого в кредит) или компьютера имеет смысл доказать
управляющему их необходимую ценность (незаменимость) для работы.

Если заранее произошло оформление страховки на случай потери
права собственности на объект, то в случае банкротства расходы на полис будут
покрыты выплатами.

Реализация имущества при банкротстве физ. лиц. Как проходит? Как сохранить?

Дополнительные объекты недвижимости (помимо единственного
жилья) стоит переоформить – сделать так, чтобы в квартире или доме были
прописаны несовершеннолетние дети, причем с выделением им доли в имеющемся
праве собственности.

Вариант для спасения имущества – мирный договор между должником, управляющим и кредиторами о реструктуризации долга. Сниженная процентная ставка, отсрочка платежей могут стать действенными результатами полученной договоренности.

Разобравшись с тем, как проходит процедура банкротства
физлица, как реализуются объекты собственности, можно рассчитывать на
адекватное участие в деле признания собственной финансовой несостоятельности.

Видео

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц — как проходят торги, какое имущество не реализуется, срок реализации

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (804) 333-70-30 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Процедура реализации имущества банкрота вводится для защиты интересов кредиторов. Вырученные от продажи деньги должны быть направлены на удовлетворение требований кредиторов. Для соблюдения баланса интересов участвующих сторон в Законе о банкротстве определен порядок реализации и сроки ее проведения, установлен перечень имущества банкрота, которое не может быть изъято для продажи.

Условия, при которых вводится процедура реализации имущества

Процедура реализации имущества – это последний этап банкротства, по завершении которого арбитражный суд вправе освободить должника от всех претензий кредиторов.

Арбитражный суд, руководствуясь признаками, описанными в пункте 1 ст. 213.24 Закона о несостоятельности, объявляет должника банкротом и утверждает начало этапа реализации имущества, подлежащего взысканию.

Перечислим возможные условия для ввода процедуры реализации имущества:

  • Никто из участников процесса не представил план реструктуризации.
  • Арбитраж не утвердил представленный план реструктуризации.
  • У должника нет доходов или они очень малы.
  • Должник не соблюдает утвержденный план реструктуризации.
  • По завершении этапа реструктуризации задолженность перед кредиторами не погашена.
  • Возобновление судебной процедуры банкротства из-за невыполнения должником условий мирного соглашения.

Опись имущества должника при банкротстве – форма описи, что продавать нельзя

Когда продажи имущества не избежать

Банкротство – это не просто списание долгов. При инициализации этой процедуры удовлетворение требований кредиторов становится приоритетной задачей.

А при подаче иска о несостоятельности одним из наиболее важных документов является реестр кредиторов с указанием параметров предоставленной ссуды и накопившихся обязательств.

В соответствии с действующим законодательством применяются такие способы расчёта с кредиторами как:

  • отчуждение в их пользу средств, находящихся на лицевом счёте;
  • реализация ценных бумаг – акций, облигаций, паёв, доли в ООО (если физлицо является акционером или учредителем ООО и у него есть право управления имуществом);
  • распродажа движимого и недвижимого имущества должника, за исключением единственного жилья.

Продажа имущества осуществляется в последнюю очередь, если других активов в собственности плательщика больше нет. Имущество реализуется на торгах, а деньги от его реализации идут на погашение долгов. Порядок и правила проведения таких продаж при банкротстве физического лица установлены федеральным законодательством.

Что могут забрать кредиторы при банкротстве физ лица

Алгоритм продажи собственности должника

Продажа вещей и активов банкрота проводится в форме торгов. Ответственным за «распродажу» является финансовый управляющий. Именно он утверждает порядок проведения аукциона и определяет, какая собственность будет реализована в первую очередь.
Управляющий, однако, не может произвольно определять продажную цену имущества должника.

Её указывает суд на основании отчёта независимого оценщика. Существуют также законодательные требования к величине начальной продажной цены. Так, в соответствии с положением пп. 4 п. 2 ст.

54 «Закона об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Что касается реализации залогового имущества, она проводится по определённому сценарию.

  1. Собственность передаётся кредитору, в пользу которого она обременена.
  2. Кредитор проводит продажу залога через торги и удерживает сумму, равную остатку долга плюс проценты и штрафы.
  3. Остаток средств передаётся финансовому управляющему.
  4. Управляющий из полученной суммы удовлетворяет требования остальных кредиторов.
Читайте также:  Мошенник хочет признать себя банкротом

Поэтому для тех, кто требует деньги с должника, становится важным подача заявления в адрес финуправляющего – если есть официальный запрос тот устанавливает очерёдность выплат согласно требованиям ст.134 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В случае признания заявления необоснованным он отклоняет требования кредитора.

Что будет с единственным жильем при банкротстве физических лиц?

Процесс реализации имущества

Ответственность за проведение процедуры реализации имущества банкрота лежит на арбитражном управляющем.

Именно он проводит опись и оценку всех ценностей, разрабатывает и утверждает в суде порядок реализации имущества, распродает собственность банкрота согласно утвержденному плану мероприятий.

По окончании процедуры реализации финансовый управляющий завершает расчеты с кредиторами и отчитывается перед ними на общем собрании.

Горячая линия для консультаций граждан: 8-804-333-70-30

Формирование конкурсной массы

В начале назначенной процедуры реализации управляющий проводит опись всего имеющегося у должника имущества:

  • недвижимости;
  • земли;
  • транспортных средств;
  • доли в общем имуществе;
  • ценных бумаг;
  • прав требования (например, по договору долевого участия в строительстве);
  • денег;
  • ежемесячных доходов;
  • драгоценностей;
  • бытовой техники;
  • предметов роскоши;
  • мебели.

Финуправляющий проверяет информацию обо всех крупных сделках, совершенных банкротом за три года. В его обязанности входит найти и вернуть скрытое имущество должника. Вероятнее всего, что все договоры безвозвратного отчуждения (дарение, прощение долга) или сделки, проведенные по заниженной стоимости, будут оспорены и аннулированы.

На основании составленной описи и возможных корректировок составляется перечень конкурсной массы банкрота. В нее входит движимое и недвижимое имущество, ценности, которые могут быть изъяты в пользу кредиторов.

Банкроту важно помнить, что за попытку сокрытия ценностей и намеренное ухудшение своего материального положения перед началом банкротства, против него может быть возбуждено дело по статье 197 Уголовного кодекса о фиктивном банкротстве.

Корректировка конкурсной массы

Предварительно составленная опись конкурсной массы может быть откорректирована по заявлению должника или в случае выявления нового имущества. Причем корректировка может производиться как в сторону сужения, так и в сторону расширения перечня. Банкрот вправе ходатайствовать об исключении из описи:

  • единственного жилого помещения (кроме залогового);
  • вещей личного пользования и первой необходимости, общей стоимостью до 10 тыс. рублей;
  • денежных средств в размере прожиточного минимума на каждого иждивенца.

Управляющий обязан проанализировать все сделки, проведенные должником за последние три года. Под пристальный контроль попадают также операции, которые могли быть совершены должником с момента объявления банкротства. При выявлении ранее не заявленного имущества, оно включается в конкурсную массу.

Что будет с имуществом жены, если муж банкротится

Оценка имущества

Как сохранить имущество при банкротстве физ. лиц в 2021 году?

  • Залоговое имущество при банкротстве
  • Имущество супругов
  • Имущество детей
  • Если имущество никто не купит на торгах
  • Одним из самых болезненных вопросов для должника в процессе банкротства остается сохранность имущества. На практике нередки случаи, когда вследствие невыплаченных долгов банки обращаются в суды, получают постановления и приходят к людям уже с судебными приставами, чтобы арестовать все, что представляет собой хоть какую-то ценность.

    Как спасти имущество при банкротстве, забирают ли единственную квартиру и когда есть риск, что суд выставит вас на улицу при огромных долгах, рассмотрим далее.

    Что можно сохранить от продажи на торгах

    Очевидно, что банкротство пережить проще, если собственности нет. Гражданин знает, что долги спишут, и при этом он ничем не рискует. Но как обезопасить себя, если имущество все же есть?

    Давайте разберемся, что могут забрать для погашения долгов перед кредиторами, а что не отберут ни при каких обстоятельствах.

    Единственное жилье

    Нередко должники сообщают, как банки пытались запугивать их тем, что якобы квартиру заберут за долги, банкротство разорит их до последней нитки и так далее. Это весьма распространенная страшилка. Согласно ст. 446 ГПК РФ, никто не вправе забрать единственное жилье, какой бы ни была сумма долга. Это касается как просто должников, так и банкротов в стадии реализации собственности.

    Соответственно, у вас могут забрать любое другое имущество, но единственная квартира в собственности

    так или иначебудет исключена из конкурсной массы . Речь идет о домах, коммунальных жилищах, квартирах или любом другом жилом помещении, где проживает должник со своей семьей. Разумеется, если в собственности числится 2 квартиры, то одна будет продана в пользу кредиторов.

    Исключение

    : если жилье покупалось в ипотеку, и на момент банкротства кредит не выплачен, единственную квартиру смогут забрать и продать за долги — даже если взносы выплачиваются без просрочек. При этом, если единственное жилье приобреталось за счет ипотеки, но заещмик полностью выплатил ее, недвижимость не могут продать в ходе банкротства.

    Автомобиль

    • Материал по теме
    • Как сохранить машину при банкротстве физ. лиц: не совершаем «резких движений»
    • Когда мы представляем банкротство, в нашей голове сразу…

    Правовые реалии таковы, что транспортное средство банкрота практически всегда включается в конкурсную массу. Не имеет значения, ездит он на нем в офис или даже работает таксистом, и без машины ему никак.

    1. Разумеется, если речь идёт о стареньком «Запорожце», доставшемся в наследство от дедушки — шанс, что финансовый управляющий реализует этот антиквариат на колёсах, весьма и весьма невысок.
    2. А вот автомобиль инвалида защищается законом
    3. .
    4. Если машина необходима для передвижения человеку с ограниченными возможностями, велика вероятность, что ее исключат из конкурсной массы.
    5. Нормы закона распространяются на машину в следующих ситуациях:
    • если сам должник является инвалидом;
    • когда под опекой у банкрота находится имеющий статус инвалида член семьи, которого необходимо возить на этом ТС, например, к врачу;
    • в семье должника воспитывается ребенок с инвалидностью.

    Авто можно будет спасти при предоставлении необходимых документов, а также при условии, что машина зарегистрирована в Федеральном реестре инвалидов.

    Увы, если автомобиль находится под залогом или же кредит по нему не погашен — его реализуют в любом случае. Однако следует помнить, что закон не запрещает близким банкрота участвовать в торгах — это дает шанс выкупить свое движимое имущество по сниженной цене.

    • Если вам предстоит банкротство, советуем проконсультироваться с юристом по вопросу, как сохранить машину и другое имущество.
    • Спишем долги и поможем сохранить имущество
    • Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

    Земельный участок

    Согласно уже упомянутой ст. 446 ГПК РФ, не подлежит реализации участок, на котором расположено единственное жилье должника. Исключение — как и в случае с залоговой квартирой — участок могут забрать и продать за долги, если объект на нем приобретен за счет ипотеки, которая на момент банкротства еще не выплачена.

    Также есть реальные случаи из судебной практики, когда реализовать участок не получалось по простой причине — он находился в долевой собственности. Редко когда финансовому управляющему удается продать такое имущество. Соответственно, если вы владеете землей вместе с родственниками, есть большая вероятность, что вашу долю при банкротстве так и не реализуют.

    Дача

    Когда дача зарегистрирована в Росреестре как жилой объект

    и является единственным местом проживания должника и членов его семьи, ее не могут продать за долги при банкротстве. Доказывать эти моменты придется должнику, если управляющий включит дачу в опись имущества для реализации.

    Дачу можно признать единственным жильем, только если по сведениям из Росреестра дом является жилым.

    Ниже в выписке ЕГРН отмечено, где проверить статус садового дома (дачи). Если там стоит о, то объект смогут продать за долги. Соответственно, если будет написано «жилое», его можно признать единственным жильем должника.

    Пример выписки ЕГРН с указанием на нежилое помещение

    Личные вещи

    Согласно ст. 446 ГПК РФ, у должника не могут забрать предметы домашнего обихода, личные вещи, но за одним исключением — если это не предметы роскоши.

    Например, если речь идет о золотых сережках — то они вряд ли заинтересуют ваших кредиторов, но если сережки стоят целое состояние и были сделаны в XV веке известным ювелиром, тогда банки будут в буквальном смысле бороться за то, чтобы снять их с вас и реализовать при банкротстве физ. лица.

    Под предметы домашнего обихода подпадают вещи, минимально необходимые должнику и членам его семьи для удовлетворения повседневных бытовых нужд в питании, отдыхе, гигиене.

    Многих должников волнует перспектива ареста и реализации компьютеров, телевизоров, другой техники. Вопрос об их отнесении к предметам бытового обихода решается индивидуально.

    Как указано в Постановлении Пленума ВС РФ № 50, для этого выясняется стоимость имущества и особенности его использования.

    Читайте также:  Как списать долги по алиментам в 2021?

    Например, единственный холодильник или телевизор семьи, скорее всего, не заберут, так как они используются для повседневных нужд.

    Однако если у должника дома два телевизора или холодильника, один из них может быть арестован и выставлен на продажу. Можно избежать изъятия техники, если она используется для профессиональной деятельности.

    Вопрос упирается в ее стоимость — об этом прямо говорит Гражданский процессуальный кодекс РФ.

    ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

    1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

    Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

    Иногда решиться на признание несостоятельности должнику мешают опасения потерять все свое личное имущество. Однако если выплачивать долги нечем, другого выхода не остается. Эксперты компании «Банкирро» утверждают, что при правильном ведении дела о банкротстве физических лиц можно спасти часть нажитого. Рассмотрим, какие действия позволяют списать долги и не остаться на улице.

    При подаче заявления о банкротстве в суд должник обязан приложить к нему полное описание всего, чем он владеет. Учитываются не только счета, квартиры, автомобили, но и акции или доли в уставном капитале ООО. В список включается даже имущество, не подлежащее реализации при банкротстве.

    В ходе первого заседания арбитражного суда принимается решение:

    • о начале процедуры банкротства;
    • об отказе на основании того, что истец не смог доказать свою неплатежеспособность;
    • об оставлении заявления без движения;
    • о начале реструктуризации или реализации ваших активов.

    На первом заседании суда утверждается кандидатура арбитражного управляющего. С этого момента всем имуществом должника, включенным в конкурсную массу, будет распоряжаться управляющий. Многие должники стараются избежать этапа реструктуризации и сразу перейти к реализации имущества. Это позволит сэкономить 25 000 рублей на оплате работы управляющего — она взимается поэтапно.

    Чтобы лучше понимать, как проходит процесс банкротства физического лица, внимательно прочитайте статью 213.24 ФЗ «О несостоятельности». Там же можно найти указания, как вывести имущество из конкурсной массы.

    Закон предписывает перейти к реализации конкурсной массы, если:

    • должник вовремя не представил план реструктуризации;
    • кредиторы отказались одобрить план реструктуризации;
    • суд отклонил предложение должника по реструктуризации;
    • должник нарушил условия мирового соглашения, сорвал график платежей по реструктуризации или иным образом доказал свою ненадежность.

    На введении процедуры реализации имущества чаще настаивает сам должник. Дело в том, что при реструктуризации перспектива признания банкротом и списания долгов может значительно затянуться. Вам придется платить по кредитам, пусть и по более мягкому алгоритму. Реализация имущества совершается быстрее.

    Вырученные средства передаются кредиторам, а все оставшиеся непогашенными задолженности списываются. После того, как суд официально признает вас несостоятельным, никто больше не сможет предъявить претензии или потребовать возврата долгов. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то этот путь становится наиболее простым и выгодным.

    Вы можете ходатайствовать о пропуске процедуры реструктуризации на основании своего тяжелого материального положения.

    Мнение эксперта

    Дмитрий Томилин

    Руководитель и основатель компании «Банкирро»

    Реализации подлежит все имущество, обнаруженное финансовым управляющим. Исключения указывает статья 213.25. Обратить взыскание нельзя на личные вещи, оборудование, необходимое для вашей работы, продукты, а также единственное жилье должника. Если квартира находится в залоге или куплена в ипотеку, то продать можно и ее.

    Внести в список на реализацию можно все ценное имущество должника, не подпадающее под перечень защищенного от взыскания. Список такой собственности есть в ст. 446 ГК РФ.

    Особенно важно помнить, что финансовый управляющий имеет право обратить взыскание даже на то имущество, которое находится в долевой собственности. Это также касается всего, совместно нажитого в браке. Об этом вы можете прочитать в соответствующем разделе Семейного кодекса РФ.

    При реализации имущества банкротов, находящегося в долевой собственности, вырученные средства направляются на погашение требований кредиторов. Только если что-то останется, разница будет передана супругу/супруге (без учета размера долей). Учитывая этот факт, реализация имущества выгодна тем должникам, у которых нет ценной собственности и иной недвижимости, кроме единственного жилья.

    В ФЗ «О несостоятельности» используется понятие имущественного иммунитета. При инициации банкротства все ваше имущество включается в конкурсную массу. Однако затем суд может исключить то, что по закону не подлежит реализации. Основное, о чем беспокоятся люди — единственное жилье, которое поможет сохранить имущественный иммунитет.

    Единственным жильем может быть признана квартира или доля недвижимости, дом, земельный участок, дача, если она пригодна для постоянного проживания. Если должник проживает в одном регионе, а его единственная квартира находится в другом, на нее также распространяется имущественный иммунитет. Суд признает жилье единственным, даже если человек оформил регистрацию по другому адресу.

    Вычеты из суммы постоянного дохода должны оставлять должнику деньги в размере прожиточного минимума. Если у вас есть несовершеннолетние дети или родители, находящиеся на иждивении, то учитывается также необходимый для них прожиточный минимум. Иммунитет распространяется на личные награды, вещи, бытовые принадлежности и домашних животных.

    Закон разрешает должнику подать ходатайство о дополнительном исключении из конкурсной массы имущества на общую сумму не более 10 000 рублей. Основанием для такого решения может служить объявление имущества необходимым для работы или иных жизненно важных нужд. Правильно составить ходатайство вам помогут адвокаты компании «Банкирро», специализирующиеся на делах о банкротстве физических лиц.

    Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

    Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

    Оценку конкурсной массы проводит финансовый управляющий, назначенный арбитражным судом. Сначала выполняется опись имущества.

    Если значимых в финансовом отношении объектов не обнаружено, то управляющий должен составить акт. Он называется «Об отсутствии имущества, подлежащего реализации».

    Все, что может быть реализовано, передается на торги для формирования конкурсной массы. Обычно реализация имущества длится 6-7 месяцев.

    Продать для погашения долгов могут такое имущество:

    • указанное должником при подаче заявления о банкротстве;
    • оформленное в залог;
    • скрытое, но выявленное финансовым управляющим;
    • ранее проданное или подаренное, если сделка совершена в течение последних 3 лет и отменена управляющим.

    Арбитражный управляющий для проведения оценки имущества должен нанести визит в вашу квартиру. О дате и времени с ним можно договориться. Параллельно он запрашивает госорганы, банки о том, какие сделки вы совершали в предыдущие 3 года. Если управляющий решит оспорить ваши сделки, то такое имущество также будет продано. При обнаружении данных о скрытом имуществе, оно будет разыскиваться.

    Мнение эксперта

    Дмитрий Томилин

    Руководитель и основатель компании «Банкирро»

    Реализации подлежит все имущество, обнаруженное финансовым управляющим. Исключения указывает статья 213.25. Обратить взыскание нельзя на личные вещи, оборудование, необходимое для вашей работы, продукты, а также единственное жилье должника. Если квартира находится в залоге или куплена в ипотеку, то продать можно и ее.

    Затем погашаются долги перед госорганами, задолженности по ЖКХ, только после них удовлетворяются требования остальных кредиторов. Эти долги тоже выплачиваются в порядке очереди. Приоритет отдается возмещению вреда жизни и здоровья третьих лиц и зарплате.

    Среди оставшихся кредиторов преимущество имеют те, у кого находится в залоге имущество должника. При продаже объекта залога 80% от вырученной суммы сразу поступает тому кредитору, у которого он был заложен. Оставшиеся долги, даже если денег не хватило, суд может признать погашенными.

    Даже если у должника полностью отсутствует имущество, которое можно реализовать, этот этап банкротства длится 6 месяцев. Сроки могут оказаться короче, если финансовый управляющий проявит оперативность, кредиторы не будут упрямиться, а график заседаний суда окажется удобным. В случае обнаружения скрытого имущества или отмены совершенных сделок, процесс затягивается.

    Не стоит доверять тем, кто обещает провести банкротство физлица за 2-3 месяца — такой срок совершенно не реален. Если у вас есть имущество, за счет которого можно хотя бы частично погасить долги, то процедура банкротства может затянуться. Продажа имущества при банкротстве физических лиц требует времени на оценку собственности и организацию торгов.

    В компании «Банкирро» можно получить более точную консультацию по срокам процедуры банкротства. Услуга доступна через форму на сайте или по бесплатному телефону. Обращение к опытным юристам поможет быстрее избавиться от долгов, а консультации будут полезны на любом из этапов.

    Leave a Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *