Правительство утвердило размеры кредитов для получения каникул из-за коронавируса. Кредитные каникулы не будут бесплатными.

Расскажем, кто в условиях COVID-19 получил право на кредитные каникулы.

Ответим на вопросы: какие условия необходимо соблюсти? сколько кредитных каникул можно взять и на какой срок? есть ли ограничения по максимальному размеру кредита? какие платежи можно отсрочить? будут ли начисляться в период отсрочки проценты и если да, то каким образом? как составить документ в банк? нужно ли получать согласие поручителей, гарантов или залогодателей? сколько банк будет рассматривать требование? придется ли после окончания кредитных каникул заплатить все платежи единовременно? Приводим образец требования о предоставлении кредитных каникул, которым может воспользоваться субъект малого или среднего предпринимательства.

Правительство утвердило размеры кредитов для получения каникул из-за коронавируса. Кредитные каникулы не будут бесплатными.

С 3 апреля 2020 г. вследствие пандемии коронавируса ряд лиц имеет право получить кредитные каникулы (Федеральный закон от 03.04.

2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», далее – Закон № 106-ФЗ).

Их смысл заключается в том, что можно отсрочить уплату основного долга и процентов по кредиту (а также штрафов и неустоек, начисленных на момент предоставления кредитных каникул) на срок до 6 месяцев. Можно попросить банк и о меньшем сроке отсрочки, например 1–2 месяца.

Индивидуальные предприниматели имеют право выбора отсрочки или снижения суммы ежемесячного платежа по кредиту. Каникулы могут быть предоставлены один раз по каждому кредиту, включая ипотечные и автокредиты.

Обратиться в банк с соответствующим требованием можно в любой момент в течение времени действия кредитного договора (договора займа), но не позднее 30.09.2020 (см. образец требования в Примере).

В период действия каникул не начисляются штрафы и неустойки. Банк не сможет потребовать досрочно погасить кредит или обратить взыскание на предмет ипотеки / залога. Но проценты продолжают начисляться. Также при получении кредитных каникул банк не будет предоставлять денежные средства по кредитной линии в течение всего срока каникул.

Кто может воспользоваться и каковы условия получения

На кредитные каникулы могут рассчитывать:

  • субъекты малого и среднего предпринимательства из наиболее пострадавших отраслей экономики (в том числе ИП);
  • физические лица;
  • индивидуальные предприниматели, не относящиеся к субъектам малого и среднего предпринимательства.

Напомним, субъект малого и среднего предпринимательства – это юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, отвечающие критериям в ст. 4 Федерального закона от 24.07.

2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Один из критериев – среднесписочная численность сотрудников: у малого предприятия должна быть не более 100 человек, среднего – 250.

Субъекты малого и среднего предпринимательства должны осуществлять деятельность в отраслях, наиболее пострадавших от коронавируса. Проверять будут по основному коду ОКВЭД в ЕГРЮЛ / ЕГРИП.

Перечень отраслей утвержден постановлением Правительства от 03.04.2020 № 434 и неоднократно уже был изменен в сторону увеличения (постановления Правительства РФ от 10.04.2020 № 479, от 18.04.2020 № 540, от 12.05.2020 № 657). Именно в этих распорядительных актах можно проверить, относится ли ваша компания к пострадавшим или нет.

По состоянию на 21.05.2020 к пострадавшим отраслям отнесены:

  • 1) авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки;
  • 2) культура, организация досуга и развлечений;
  • 3) физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт;
  • 4) деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма;
  • 5) гостиничный бизнес;
  • 6) общественное питание;
  • 7) деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений;
  • 8) деятельность по организации конференций и выставок;
  • 9) деятельность по предоставлению бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты);
  • 10) деятельность в области здравоохранения;

11) розничная торговля непродовольственными товарами (транспортными средствами, запчастями для них, бытовыми изделиями, текстилем, одеждой и обувью и т.д.).

Получается, для субъектов малого и среднего предпринимательства действует одновременно два условия для применения кредитных каникул:

  • наличие в реестре по состоянию на 01.03.20201;
  • наличие основного кода ОКВЭД из перечня Правительства РФ.

Отсутствие одного из них влечет невозможность применения данной меры поддержки.

К сожалению, далеко не все юридические лица смогут воспользоваться кредитными каникулами. Но в таком случае они могут обратиться в банк в обычном режиме и попросить реструктуризацию задолженности. Банки в текущей ситуации, как правило, идут навстречу.

Банк обязан предоставить кредитные каникулы организациям – субъектам малого и среднего предпринимательства при соответствии указанным требованиям. Дополнительных условий нет. Им не нужно доказывать снижение дохода (как в случае с физическими лицами и ИП), а также в отношении них не установлен максимальный размер кредита для применения кредитных каникул (см. Таблицу 1).

Единственное требование – кредит должен быть оформлен до 03.04.2020.

Согласие поручителей, гарантов или залогодателей для получения кредитных каникул получать не нужно.

Таблица 1. Условия для получения кредитных каникул

Правительство утвердило размеры кредитов для получения каникул из-за коронавируса. Кредитные каникулы не будут бесплатными.

Для субъектов малого и среднего предпринимательства размер кредита не ограничен.

Для ИП и физических лиц есть ограничения (см. Таблицу 2)2.

Таблица 2. Максимальный размер кредита (займа) для получения кредитных каникул для ИП и физических лиц

Правительство утвердило размеры кредитов для получения каникул из-за коронавируса. Кредитные каникулы не будут бесплатными.

Для всех кредитов, кроме кредитных карт, важна именно та сумма, что указана в кредитном договоре, а не остаток кредита на момент обращения за отсрочкой.

Правда, на момент подготовки этой статьи в печать велись переговоры с ЦБ РФ по поводу привязки максимального размера не к сумме кредита из договора, а к сумме неуплаченного остатка по кредиту.

Возможно, скоро внесут соответствующие изменения, поэтому рекомендуем отслеживать эту информацию.

Проценты в период отсрочки

Проценты в период отсрочки начисляются для всех субъектов кредитных каникул (см. Таблицу 3). Проценты за льготный период будут копиться, и потом их придется платить. Это увеличит итоговую переплату по кредиту. График погашения процентов и основной суммы долга после истечения кредитных каникул разрабатывает и направляет заемщику банк.

Таблица 3. Порядок начисления процентов на период кредитных каникул

Правительство утвердило размеры кредитов для получения каникул из-за коронавируса. Кредитные каникулы не будут бесплатными.

Порядок получения каникул

Порядок носит заявительный характер абсолютно для всех субъектов. Никто автоматически отсрочку вам не предоставит. Для этого необходимо обратиться в банк с соответствующим требованием. В требовании обязательно указать, что каникулы устанавливаются на основании Закона № 106-ФЗ.

Также заемщик должен указать, что он требует:

  • приостановления исполнения обязательств (с какой даты и на какой срок) или
  • уменьшения размера платежей в течение каникул (только для ИП, не относящихся к субъектам малого и среднего предпринимательства из пострадавших отраслей).

В требование следует включить указание на реквизиты кредитного договора и данные самого заемщика.

Если требование подает субъект малого и среднего предпринимательства, то необходимо указать на наличие его в реестре и необходимого кода ОКВЭД в выписке из ЕГРЮЛ.

Пример. Образец требования о предоставлении кредитных каникул от субъекта малого предпринимательства

Прилагать документы, подтверждающие выполнение условий для получения «кредитных каникул», не обязательно. Банк проверит их самостоятельно.

Физические лица и ИП могут воспользоваться примерной формой требования о предоставлении льготного периода, приведенной в информационном письме Банка России от 05.04.2020 № ИН-06-59/49.

Чтобы ускорить срок рассмотрения, вместе с требованием они могут подать документы о снижении дохода3.

Обязанность же их подать установлена, только если банк затребует дополнительные документы уже после получения требования.

Снижение дохода может быть подтверждено следующими документами:

  • справка 2-НДФЛ за текущий и 2019 годы;
  • выписка из центра занятости о регистрации в качестве безработного;
  • листок нетрудоспособности в связи с болезнью или декретом;
  • справка о доходах самозанятого.

Перечень носит открытый характер, вы можете представить и иные документы.

Вообще банк вправе самостоятельно истребовать необходимые документы и сведения в ФНС РФ, ПФР, ФСС РФ, ФОМС. Если банк просит заявителя предоставить документы, сделать это необходимо в срок не позднее 90 дней с момента подачи требования. Срок может быть продлен на 30 дней при наличии уважительных причин у заемщика.

Если заемщик не сможет документально подтвердить право на получение кредитных каникул, условия кредитного обязательства будут возвращены к прежним. То есть образуется задолженность и будет начислена неустойка. Если есть кредитная карта, она не будет разблокирована.

Физическим лицам и ИП следует иметь в виду, что банки проверяют предоставленную информацию, и если она не соответствует действительности, ваша кредитная история будет испорчена.

Направить требование можно:

  • способом, который закреплен в условиях кредитного договора;
  • «Почтой России» в соответствующий филиал (отделение) банка;
  • путем личного обращения в филиал (отделение) банка (хотя в некоторых банках на период режима самоизоляции личный прием ограничен);
  • направить письмо на электронную почту ответственного сотрудника банка.

В связи с введением в регионах режима самоизоляции законодатель для индивидуальных предпринимателей предусмотрел упрощенный порядок подачи требования.

Они могут предъявить требование по мобильному телефону с абонентского номера, известного кредитору. Для этого достаточно позвонить в кол-центр банка.

В некоторых банках разработана электронная форма заявки, размещенная на официальном сайте. Например, в ПАО «Сбербанк» – https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/kanikuly

Сроки рассмотрения требования и начала действия каникул

Банк обязан отреагировать на требование в течение 5 дней с момента его получения или в течение этого срока затребовать дополнительные документы (касается физических лиц и ИП). Если банк не ответит в течение 10 дней – каникулы автоматически предоставлены. Но рекомендуем уточнить информацию в банке. Ответ банк дает таким же способом, каким было направлено само требование.

Действовать кредитные каникулы начинают для организаций – субъектов малого и среднего бизнеса, физических лиц и ИП по-разному (Таблица 4).

Таблица 4. С какой даты начинают действовать каникулы

Правительство утвердило размеры кредитов для получения каникул из-за коронавируса. Кредитные каникулы не будут бесплатными.

Если заемщик не указал дату начала каникул, они начинаются с даты направления требования о каникулах.

Досрочное погашение кредита в период действия каникул

  1. Субъекты малого и среднего предпринимательства могут гасить кредит без прекращения кредитных каникул только до тех пор, пока вносимые суммы не достигнут суммы платежей по основному долгу и по процентам, которые субъект должен был бы платить без каникул.

  2. Физическое лицо и ИП могут досрочно прекратить каникулы или погасить кредит (его часть) без прекращения каникул, направив банку уведомление об этом.

  3. Платежи, уплачиваемые в течение каникул, направляются в первую очередь в счет погашения обязательств по основному долгу.

Что будет с кредитом после окончания каникул

После окончания каникул автоматически устанавливаются прежние условия кредитного договора. Все накопленные платежи не придется заплатить единовременно. Вы будете платить по кредиту, как и прежде.

Порядок погашения процентов, начисленных в льготный период, определяется банком.

Читайте также:  Как избежать банкротства физического лица?

Срок возврата кредита изменится. Банк продлит срок кредитного обязательства, договора залога и поручительства на срок кредитных каникул.

При этом банк обязан направить заемщику уточненный график платежей не позднее окончания льготного периода.

* * *

На дату передачи этой статьи в печать в Госдуме РФ обсуждался вопрос о расширении программы кредитных каникул. В частности, о возможности их распространения на овердрафты, по которым обычно процентные ставки существенно выше, чем по кредитам. Также прозвучала идея установления верхнего предела ставки рефинансирования текущих кредитов.

Безусловно, кредитные каникулы в какой-то мере поддержат бизнес. Но, прежде чем обратиться в банк, обратите внимание на следующие факторы:

  • после истечения льготного периода придется заплатить все начисленные проценты (а они составляют львиную долю всего кредита), и график их погашения утверждает банк самостоятельно;
  • предоставление кредитных каникул отразится на кредитной истории. Формально отсрочка не снижает рейтинг, но другие банки смогут учитывать ее при оценке надежности заемщика.

Кредитные каникулы

3 апреля 2020 года Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах для физических лиц и индивидуальных предпринимателей в связи с коронавирусом. Заемщики получили право обращаться в банк с требованием предоставить им кредитные каникулы на срок до 6 месяцев, если их доходы за предшествующий месяц снизились на 30%.

В связи с ростом заболеваемости коронавирусом Банк России продлил до 1 апреля 2021 года рекомендацию для финансовых организаций по реструктуризации кредитов и займов для граждан и предпринимателей, столкнувшимся с ухудшениями финансового положения из-за пандемии.

Для того, чтобы оформить каникулы по кредитам, достаточно позвонить в банк или оставить заявку на сайте. Подтверждающие документы подавать сразу не обязательно, по запросу банка это нужно будет сделать в течение 90 дней после подачи заявки. Заемщик вправе самостоятельно выбрать длительность, а также дату начала льготного периода.

Важно понимать, что кредитные каникулы — это не прощение долга государством, а только отсрочка платежей. После того, как льготный период закончится, заемщик продолжит выплачивать кредит согласно первоначальному графику, а все платежи, которые он отложил, переносятся на конец выплат.

Закон о кредитных каникулах для физических лиц

Ввести каникулы по ипотечным и потребительским кредитам для заемщиков, чей доход снизился из-за ситуации с коронавирусом, — это одна из мер государственной поддержки населения, озвученных Владимиром Путиным во время своего обращения к нации 25 марта 2020 года.

По указу Президента Правительство совместно с Банком России подготовило поправки в действующие законодательство, разрешающие заемщикам просить у банков отсрочку выплат на полгода. Через девять дней, 3 апреля 2020 года, закон о кредитных каникулах был подписан, опубликован на официальном интернет-портале правовой информации и вступил в силу.

Правительство утвердило размеры кредитов для получения каникул из-за коронавируса. Кредитные каникулы не будут бесплатными.

Текст закона о кредитных каникулах в 2020 году для физических лиц и ИП

Так граждане, оформившие ипотеку или потребительский кредит в банке, а также займы в МФО, и потерявшие возможность выплачивать долг из-за снижения доходов в связи с мероприятиями по борьбе с коронавирусом, получили право на отсрочку платежей на срок до шести месяцев.

Кредитные каникулы подходят для всех видов кредитов и займов в банках, микрофинансовых организациях (МФО) и кредитных потребительских кооперативах (КПК), в том числе для ипотеки, задолженности по кредитным картам, а также для автокредитов, потребительских кредитов и займов наличными.

Кто может оформить кредитные каникулы

Обращаться в банк с требованием предоставить кредитные каникулы заемщики могут при соблюдении следующих условий (одновременно):

  • за месяц до обращения в финансовую организацию доходы снизились более чем на 30% по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года;
  • кредитный договор был оформлен до 3 апреля 2020 года;
  • на момент обращения у заемщика нет уже действующих ипотечных каникул.

Предоставить отсрочку по ранее взятым обязательствам банки могут только при условии, если размер кредита на этапе выдачи не превышает установленный Постановлением Правительства № 435 от 03.04.2020 максимальный размер:

  • по потребительским кредитам для физлиц — 250 тысяч рублей;
  • по автокредитам — 600 тысяч рублей;
  • по кредитным картам для физлиц — 100 тысяч рублей;
  • по потребительским кредитам для ИП — 300 тысяч рублей.

8 апреля 2020 года Президент России Владимир Путин на совещании с главами регионов поручил Правительству расширить программу кредитных каникул, чтобы она стала доступной для большего числа людей.

В соответствии с указом Президента 10 апреля Правительство повысило размер ипотечных кредитов, по которым могут быть предоставлены каникулы.

Так, для Москвы предельный размер составит 4,5 млн рублей, а для Подмосковья, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа — 3 млн рублей.

Для всех остальных субъектов РФ — 2 млн рублей. Для сравнения, прежний лимит составлял 1,5 млн рублей для всех.

Претендовать на предоставление льготного периода могут не только заемщики с хорошей кредитной историей. Отсрочку по платежам могут предоставить и тем, кто допускал в прошлом или имеет в настоящий момент просрочки платежей по кредиту. Сумма пеней и штрафов, образовавшаяся за неуплату по кредиту до начала льготного периода, фиксируется и выплачивается после кредитных каникул.

Всего с 20 марта по 16 декабря 2020 года банки реструктурировали гражданам более 1,7 млн кредитов на сумму 845 млрд рублей.

Как уйти на кредитные каникулы

Обратиться за отсрочкой платежей по кредитам или займам можно в любой день до 30 сентября 2020 года. Возможно, в дальнейшем этот срок может может быть продлен.

Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно подать заявление на предоставление льготного периода на сайте кредитной организации или по телефону.

Банк проанализирует ситуацию заемщика и примет решение, предоставить отсрочку по платежам или нет. Срок рассмотрения обращения — 5 дней.

Каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев. Их длительность заемщик определяет самостоятельно, а также дату начала их действия (не позже, чем через 14 дней со дня подачи заявления об отсрочке по потребительскому кредиту и 30 дней — по ипотеке).

Если заемщик не указывает в своем требовании дату начала и длительность льготного периода, то срок кредитных каникул считается равным шести месяцам, а датой начала — день отправления требования кредитору. В случае принятия положительного решения по заявке, банк должен предоставить заемщику новый график платежей.

Заемщик может воспользоваться кредитными каникулами только один раз. Повторно обратиться за ними не получится, поэтому имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если уменьшение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит.

Факт выхода на кредитные каникулы будет отражен в кредитной истории заемщика, но в ее информационную часть сведения о неплатежах по кредиту в льготный период включаться не будут.

Банк не вправе начислять штрафы, пени и неустойку за неисполнение обязательств по кредитному договору. Проценты по ипотечным кредитам в период каникул не начисляются, а на кредитные карты и потребительские ссуды начисляются в меньшем размере.

Заемщик вправе погасить кредит досрочно во время кредитных каникул, при этом в первую очередь платежи будут направлены на погашение тела кредита, а льготный период не будет прерван. В любой момент заемщик может прервать кредитные каникулы. Для этого ему достаточно оправить соответствующие уведомление в банк.

Подтверждающие документы

Документы, подтверждающие снижение уровня доходов, подавать вместе с заявлением не обязательно.

Их нужно предоставить в течение 90 дней после того, как банк рассмотрит заявление и начнет действовать льготный период.

Если есть уважительная причина, по которой заемщик не сможет предоставить документы вовремя, по договоренности с банком указанный период может быть продлен еще на 30 дней.

К подтверждающим документам относятся:

  1. Справка по форме 2-НДФЛ за 2019 и 2020 годы с места работы.
  2. Выписка из центра занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного.
  3. Больничный лист, выданный на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

Банк имеет право самостоятельно обратиться за информацией о доходах заемщика в ПФР, ФНС, ФСС или ФОМС, проинформировав об этом заявителя. Причем согласия клиента на такой запрос не требуется — оно считается полученным с направления им заявления о предоставлении льготного периода.

Справку по форме 2-НДФЛ и выписку со счета в ПФР можно сформировать и отправить в банк напрямую через личный кабинет на портале Госуслуг. Для этого нужно выбрать услуги «Сведения из справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ» и «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Далее необходимо выбрать в специальном справочнике нужный банк и отправить сформированные документы на его электронный адрес.

Если заемщик не сможет предоставить доказательств своей неплатежеспособности, условия кредитования вернутся к прежним. Кроме того, образуется просроченная задолженность, за которую будет начислена пеня.

Читайте также:  Какие условия банкротства физических лиц в 2021

Как оплачивать кредиты после льготного периода

После окончания льготного периода заемщик выплачивает кредит по первоначальным условиям договора.

Все платежи, которые он отложил на время каникул, переносятся на конец графика выплат, а общий срок кредита увеличивается на время льготного периода.

Банк России предупредил, что отсрочка по платежам в рамках кредитных каникул, не будет бесплатной для заемщиков. Проценты придется погасить после окончания льготного периода.

  • Кредитные карты: начисленные за льготный период проценты заемщик должен выплатить в течение 2 лет (24 месяцев) равными ежемесячными платежами. Первый платеж — через 30 дней после окончания кредитных каникул.
  • Ипотека: невыплаченные во время льготных каникул платежи по основному долгу и процентам по жилищному кредиту заемщик должен выплатить после погашения ипотеки равными ежемесячными платежами.
  • Потребительский кредит: начисленные за льготный период проценты, а также пени и штрафы, образовавшиеся до начала каникул, заемщик выплачивает ежемесячными платежами после погашения потребительского кредита.

Что делать, если каникулы не предоставляют

Если размер долга заемщика превышает установленные Правительством лимиты, он все равно может обратиться к кредитору для реструктуризации кредита.

Некоторые банки заявили о своей готовности оказать поддержку своим клиентам, которые не могут продолжать обслуживать кредиты из-за мероприятий по борьбе с распространением коронавируса в России.

Например, в банке ВТБ появилась специальная программа «Кредитные каникулы» с возможностью пропуска трех платежей.

Сбербанк готов предложить своим заемщикам собственные гибкие программы реструктуризации.

В ситуации, когда доходы упали сразу у большого количества людей, банки, КПК и МФО стараются идти навстречу своим клиентам. Ведь гораздо проще договориться с заемщиком о приемлемых условиях погашения долга и получить свои деньги назад, чем требовать взыскать долги через суд.

Добавим, что с лета 2019 года действует закон об ипотечных каникулах, но на других условиях. При этом если заемщик воспользуется кредитными каникулами по новому закону, у него все равно остается право в будущем попросить об отсрочке платежей по закону об ипотечных каникулах.

Пострадавшие из-за коронавируса получат право на кредитные каникулы

2 апреля 2020 в 16:16

Правительство утвердило размеры кредитов для получения каникул из-за коронавируса. Кредитные каникулы не будут бесплатными.

Депутаты Госдумы одобрили законопроект, дающий пострадавшим в связи с коронавирусом гражданам, ИП, а также малому и среднему бизнесу право на кредитные каникулы.

Депутаты и сенатор разработали проект вместе с ЦБ и Минфином. Ранее Владимир Путин в своем телеобращении к гражданам сообщил о необходимости ввести для заемщиков кредитные каникулы.

Хотите знать больше? Подписывайтесь на наш канал в Телеграм.

  • право на каникулы – у граждан и индивидуальных предпринимателей, оказавшихся в непростой жизненной ситуации, субъектов малого и среднего бизнеса.
  • у заемщика, если его доходы за предшествующий месяц сократились по сравнению со среднемесячными доходами за прошлый год на 30% и больше.
  • каникулы возможны по ипотеке и потребительским кредитам.
  • максимальный срок кредитных каникул – до шести месяцев.
  • нужно будет сделать звонок в банк. Там попросят подтверждающие документы. У заемщика будет 90 дней, чтобы предоставить необходимые бумаги.

Во время действия кредитных каникул заемщику не вправе начислять штрафы и пени, у него запрещено требовать досрочные выплаты. При этом заемщик по желанию сможет погасить свой кредит раньше срока.

https://www.youtube.com/watch?v=_r0YAikWTB4

Граждане и ИП, оформившие кредит до вступления закона в силу, могут до конца сентября попросить о каникулах сроком до полугода. Но они вправе в любой момент прекратить действие кредитных каникул и раньше срока погасить часть кредита. До этого следует направить уведомление кредитной организации.

Кроме того, малый и средний бизнес имеют право до указанной даты попросить о льготном периоде, если относятся к отраслям, которые наиболее пострадали от пандемии. Список этих отраслей представит правительство. Кредитор за 5 дней рассмотрит такое заявление.

  • Путин поручил распространить «ипотечные каникулы» на действующие кредитные договоры
  • У нас на сайте Вы можете скачать форму Заявления в банк на кредитные каникулы в связи с коронавирусом:
  • Заявление на реструктуризацию задолженности по кредитному договору в связи с эпидемией коронавируса (кредитные каникулы в связи с коронавирусом)

Задайте свой вопрос

Кредитные каникулы

Уважаемые клиенты! Если вы столкнулись со сложностями при погашении кредита, мы предлагаем вам программу Кредитные каникулы.

Вы можете воспользоваться программой кредитных каникул и получить отсрочку в погашении кредита, при условии отсутствия у вас просроченной задолженности по кредитному договору.

Как это работает:

  • предоставляется отсрочка по оплате ежемесячного(-ых) платежа(-ей) в зависимости от кредитного продукта, в этот период ежемесячный платеж равен 0
  • проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов Для кредита наличными, автокредита и ипотеки
  • размер регулярного ежемесячного платежа после каникул не изменяется Для кредита наличными, автокредита и ипотеки
  • процентная ставка по кредиту не увеличивается
  • штрафы не взимаются, кредитная история не портится

Кредит наличными

*Для пропуска ближайшего ежемесячного платежа вам необходимо обратиться за 3 рабочих дня (не учитывая день обращения) до его наступления.

Подключить услугу можно онлайн

Автокредит

*Для пропуска ближайшего ежемесячного платежа вам необходимо обратиться за 5 дней до его наступления.

Подключить услугу можно онлайн

Ипотека

  • Срок каникул — 3 месяца
  • Первоначальная сумма кредитного договора не превышает 20 млн руб.
  • С даты оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев
  • Отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору
  • Проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов
  • Перед заполнением заявки рекомендуем по телефону контакт-центра сделать предварительный расчет по изменению графика после применения кредитных каникул
  • Дата начала кредитных каникул — с первого дня ближайшего платежного периода
  • Услуга предоставляется единоразово
  • После предоставления кредитных каникул потребуется заключение дополнительных соглашений к кредитно-обеспечительной документации и регистрация изменений в закладную и запись ЕГРН

О необходимости обращения в банк для подписания документов вы будете проинформированы дополнительно. В случае отказа от заключения дополнительных соглашений банк вправе отменить кредитные каникулы, что повлечет вынесение неоплаченных платежей на просрочку с начислением неустойки в соответствии с условиями кредитного договора.

Кредитные карты

С 01.10.2020 прекращается прием заявок на подключение льготного периода до 6 месяцев в соответствии с ФЗ № 106.

Кредит наличными

  • Кредитный договор заключен не позднее 02.04.2020
  • Сумма кредитного договора не превышает 250 тыс. руб.
  • Срок льготного периода — до 6 месяцев включительно
  • На срок действия льготных платежей изменяется процентная ставка и рассчитывается как 2/3 от среднерыночного значения ставки ПСК
  • Размер платежа на период каникул — 0 руб. По окончании льготных платежей, все начисленные проценты, а так же штрафы и пени которые были начислены до подключения льготных платежей, выставляются к оплате равными платежами в конце срока кредитного договора.
  • Пени и штрафы во время льготного периода не начисляются
  • По заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен
  • После окончания льготного периода ежемесячный платеж не меняется, увеличивается срок кредита
  • Льготный период предоставляется единоразово
  • Сканы/фото документов, подтверждающих снижение дохода, необходимо направить на Doc_HolidaysFZ@vtb.ru

Кредитные карты

  • Сумма кредитного лимита не превышает 100 тыс. руб.
  • Срок льготного периода — до 6 месяцев включительно
  • Предоставление пропуска до 6 минимальных платежей
  • На время действия кредитных каникул снижается процентная ставка
  • Прекращение начисления пеней и штрафов по кредитным договорам с просроченной задолженностью
  • Прекращается действия льготного периода
  • Кредитный лимит по кредитной карте блокируется, таким образом клиент может только вносить денежные средства при желании
  • По окончании кредитных каникул, все начисленные проценты, а также штрафы и пени, которые были начислены до подключения каникул, выставляются к оплате равными платежами в течение 24 месяцев
  • Льготный период предоставляется единоразово
  • Сканы/фото документов, подтверждающих снижение дохода, необходимо направить на karantin_kk@vtb.ru

Ипотека

  • Сумма кредита на момент выдачи кредита:
  • Срок льготного периода — до 6 месяцев включительно
  • Дата начала льготного периода не может отстоять от даты подачи требования более чем на 1 месяц
  • Размер платежа на период каникул — 0 руб.
  • Пени и штрафы во время льготного периода не начисляются
  • По заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен
  • Срок кредита увеличивается на время льготного периода
  • Льготный период предоставляется единоразово
  • После предоставления услуги сканы/фото заявления и документов, подтверждающих снижение дохода, необходимо направить на SC-8089931@vtb.ru. В теме или в тексте письма обязательно нужно указать ФИО заемщика и номер ипотечного кредитного договора. Порядок подключения услуги и сроки предоставления документов указаны ниже.

Автокредит

  • Сумма кредита на момент выдачи не более 600 тыс. руб. для залоговых кредитов и не более 250 тыс. руб. для беззалоговых кредитов
  • Срок льготного периода — до 6 месяцев включительно
  • На срок действия льготных платежей изменяется процентная ставка. Она рассчитывается как 2/3 среднерыночного значения ставки ПСК, установленной Банком России на дату обращения
  • Размер платежа на период каникул — 0 руб. По окончании льготных платежей, все начисленные проценты, а так же штрафы и пени которые были начислены до подключения льготных платежей, выставляются к оплате равными платежами в конце срока кредитного договора
  • Пени и штрафы во время льготного периода не начисляются
  • По заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен
  • Срок кредита увеличивается на время льготного периода
  • Льготный период предоставляется единоразово
  • Сканы/фото документов, подтверждающих снижение дохода, необходимо направить на Doc_HolidaysFZ@vtb.ru
Читайте также:  Банкротство физических лиц: изменения закона в 2020 году

Банк не подтверждает предоставление «Льготного периода», если:

Это значит, что на своей стороне Банк проверит все предоставленные вами документы, и, если снижение вашего дохода более чем на 30% не подтвердится, мы будем вынуждены отменить льготные платежи, а неоплаченные суммы выставить на просрочку с дальнейшей передачей данных в БКИ.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Как уйти на кредитные каникулы

Россияне, оформившие потребительский кредит или ипотеку в банке, а также заем в микрофинансовой организации (МФО) и потерявшие возможность обслуживать долг из-за пандемии коронавируса, официально получили право на кредитные каникулы – отсрочку платежей на срок до шести месяцев. Закон об этом подписал президент Владимир Путин, вечером 3 апреля он был опубликован на интернет-портале правой информации и вступил в силу.

Заемщики получают право на кредитные каникулы (льготный период) при одновременном выполнении нескольких условий:

Доход заемщика (или совокупный доход созаемщиков) снизился минимум на 30% за месяц, предшествующий подаче заявки на каникулы, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 г.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе онлайн-пресс-конференции 3 апреля сообщила, что в ближайшее время правительство определит методику расчета среднемесячного дохода за прошлый год.

По ее словам, ЦБ обяжет банки разработать онлайн-сервисы по оценке правильности такого расчета заемщиками.

  • Сумма кредита не должна превышать максимальный размер, определенный правительством. Это 1,5 млн руб. по ипотеке, 600 000 руб. по автокредитам, 300 000 руб. по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей, 250 000 руб. по потребительским кредитам для физических лиц, 100 000 руб. по кредитным картам для физических лиц.
  • Кредитный договор должен быть заключен до вступления в силу закона о кредитных каникулах.
  • Заемщик в момент подачи заявки на отсрочку платежей не должен находиться на ипотечных каникулах, закон о которых действует с августа 2019 г.  

Претендовать на льготный период могут как благонадежные заемщики, так и те, кто допускал в прошлом или имеет в настоящий момент просрочки платежей по кредиту. Сумма штрафов и пеней, набежавших за неплатежи по кредиту до каникул, фиксируется на время льготного периода и выплачивается после его завершения.

«Этим правом (на кредитные каникулы) нужно пользоваться осознанно.

Каникулы даются на полгода, и человек сможет обратиться за ними абсолютно в любой день до 30 сентября 2020 года, и второй раз каникулы взять не получится, поэтому имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит. Каникулы — это не прощение долга, а отсрочка платежа, перенесенная в будущее»

Обратиться за кредитными каникулами можно в любой день вплоть до 30 сентября 2020 г. Но этот срок может быть продлен правительством, говорится в законе.

Воспользоваться кредитными каникулами заемщик может лишь один раз.

Чтобы уйти на кредитные каникулы, нужно подать заявление в банк способом, предусмотренным договором, или по телефону: «с использованием средств радиотелефонной связи с номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору», говорит закон.

Предоставлять пакет документов, подтверждающих снижение дохода, при подаче заявления не обязательно. По закону условия, позволяющие получить каникулы, считаются соблюденными, если не доказано иное.

Банк имеет право запросить у заемщика подтверждающие документы. К примеру, справку 2-НДФЛ с места работы, справку о регистрации в качестве безработного, больничный лист, а также иные документы, которые свидетельствуют о снижении дохода. Центробанку разрешено устанавливать дополнительный перечень таких документов, но пока он этого не сделал.

Кредитор также вправе сам обратиться за информацией о доходах заемщика в ФНС, ПФР, Фонд социального страхования или Федеральный фонд обязательного медицинского страхования, проинформировав об этом клиента. Согласие заемщика на такой запрос не требуется – оно считается полученным с направления им заявления о каникулах.

Собрать и передать документы по запросу банка заемщик должен в течение 90 дней после обращения за каникулами, а если есть уважительная причина для непредоставления документов, то этот срок может быть продлен еще на 30 дней. На рассмотрение документов и ответ заемщику закон отводит банку пять дней. Если банк не запросит дополнительных документов в течение 60 дней, то льготный период подтверждается автоматически.

Факт выхода на кредитные каникулы будет отражен в кредитной истории заемщика, но в ее информационную часть сведения о неплатежах по кредиту в льготный период включаться не будут.

Заемщик вправе выбрать длительность льготного периода не более шести месяцев и дату его начала (не позже, чем через две недели со дня подачи заявления об отсрочке по потребительскому кредиту и месяц – по ипотеке). Если в заявлении он не указал желаемые срок и дату начала каникул, то каникулы устанавливаются на полгода и отсчитываются с момента подачи заявления.

В течение каникул тело кредита и проценты по нему не выплачиваются. Начислять неустойку, штрафы и пени за неисполнение обязательств по кредитному договору банк не вправе.

За этот период проценты на ипотечные кредиты также не начисляются, а на потребительские ссуды и кредитные карты – начисляются в меньшем размере: по ставке в 2/3 от установленного ЦБ среднерыночного значения полной стоимости кредита (ПСК) на остаток основного долга. Сумма начисленных процентов фиксируется в конце льготного периода.

В I квартале 2020 г. показатель ПСК для банков по автокредитам составлял 12,9–18,1%, по кредитным картам – 21,8–22,26%, кредитам наличными – 11,3–30,2% годовых в зависимости от срока и суммы.

Коллекторские агентства в связи с принятием закона о кредитных каникулах организовали работу по списанию части просроченной задолженности заемщикам, обратившимся к ним, сообщила СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (СРО «НАПКА»).

Коллекторы обычно работают с должниками либо как агенты, когда компания действует от имени и по поручению банка или МФО, либо, в случае переуступки прав требований (цессия), как кредиторы.При работе в качестве агентов коллекторы, если это заранее не было дополнительно определено, не имеют права самостоятельно изменить график платежей по долгу.

Но коллекторы наладили взаимодействие с банками и МФО для информирования их о случаях обращения физических лиц в связи с кредитными каникулами, говорится в сообщении СРО.

Если же банк или МФО уступили права требования и кредитором является коллекторское агентство, должнику, у которого нет возможности погасить просроченную задолженность или соблюдать график платежей, будут предложены индивидуальные условия погашения долга, обещает СРО.

По данным организации, программы поддержки должников разработаны и действуют во всех коллекторских агентствах, состоящих в ассоциации. При наличии оснований коллекторы могут списать заемщику часть задолженности, предоставить отсрочку, снизить сумму платежа и т. п.

В период каникул заемщик может досрочно погашать долг; платежи должны быть направлены прежде всего на погашение тела кредита, указывает закон. Льготный период при этом не прерывается.

Заемщик также может в любой момент прервать каникулы, направив кредитору соответствующее уведомление.

В случае ипотечного кредита после завершения льготного периода заемщик сначала погашает кредит согласно первоначальному графику платежей, а затем вносит пропущенные платежи. Срок кредита таким образом продлевается на величину льготного периода, а изначально установленная общая сумма платежей для заемщика с ипотекой не меняется.

Заемщик с потребительским кредитом по возвращении с каникул также сначала выплачивает долг по первоначальному графику, потом погашает пропущенные платежи. А затем выплачивает еще и дополнительные проценты, набежавшие за время каникул.

Банк должен направить заемщику график таких платежей не позднее пяти дней после завершения каникул, при этом их количество и периодичность должны быть аналогичны условиям кредитного договора.

Таким образом, переплата по потребительскому кредиту в случае ухода заемщика на каникулы возрастает. 

Независимо от вида ссуды после ее полного погашения заемщик также должен уплатить пени и штрафы за просрочки по кредиту, допущенные перед уходом на каникулы.

По окончании каникул заемщик с кредитной картой возобновляет платежи по договору, но в увеличенном размере: к ним одновременно добавляется ежемесячная выплата набежавших за каникулы процентов, а также штрафов и пеней, если были нарушения договора перед льготным периодом, так как выплатить их заемщик должен в течение 720 дней после завершения каникул. При этом доступный лимит по кредитке временно уменьшается на величину этих обязательств, если иное не установлено договором.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *