Какие условия банкротства физических лиц в 2021

Какие условия банкротства физических лиц в 2021

Условия банкротства физических лиц

Итак, раз Вы читаете эту статью, то, скорее всего, решение о банкротстве у Вас уже принято. Возможно, Вы даже изучили некоторую информацию. Но сейчас, как кость в горле встал вопрос: а каковы условия для запуска банкротства? Подходит ли моя ситуация?

Про условия, которые вытекают из 127 ФЗ о несостоятельности пишу коротко и без воды.

Когда гражданин может подать в суд заявление о признании себя банкротом? Исходя из ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности таких условия всего три:

  1. Сума долга свыше 500 тыс. руб.
  2. Просрочка по ежемесячным платежам более 3 месяцев
  3. Несостоятельность — действительная невозможность исполнения кредитных обязательств.

Подать на банкротство возможно и при меньшей сумме долга, если возможности ее выплатить у должника нет, но долг должен быть не менее 300 тыс. руб.

Аналогично и со сроком неуплаты ежемесячных платежей. Не надо ждать 3 месяца просрочки, если Вы понимаете, что средств и имущество точно не хватит, чтобы рассчитаться со всеми долгами.

Требования к должнику

Законодательными нормами РФ устанавливаются следующие требования к потенциальным банкротам:

  1. Достижение совершеннолетнего возраста.
  2. Подтверждение, что за последние 5 лет гражданина не признавали банкротом, включая случаи реструктуризации задолженностей.
  3. Отсутствие у лица судимостей по преступлениям в сфере экономики.

Также обязательным пунктом является отсутствие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства. Со стороны должника не должно быть нарушений в виде сокрытия доходов, уничтожения имущества, злостного уклонения от выплат и предоставления ложной информации по финансовому положению.

Требования к имуществу

В конкурсную массу для последующей реализации будет включено не все имущество банкрота. У гражданина не смогут отнять:

  1. Квартиру, при условии, что эта территория является единственным жильем и не была приобретена в ипотеку. В противном случае такая недвижимость может стать объектом взыскания.
  2. Предметы личного пользования.
  3. Транспорт, если он является средством передвижения человека с инвалидностью и прочее.

Также за должником сохраняется имущество, которое ему необходимо для выполнения профессиональной деятельности, при условии, что цена вещей не превышает 10 тыс. рублей.

Требования к долгу

При успешном проведении процедуры банкротства с лица будут списаны следующие виды долгов:

  • кредитные договоры, заключенные с банками;
  • займы, оформленные в микрофинансовых организациях;
  • заемные средства, которые были получены должником от других лиц, включая индивидуальных предпринимателей и различные организации;
  • налоговые обязательства и другие сборы, уплачиваемые в государственные инстанции.

Аннулированию не подлежат алиментные обязательства, а также компенсации вреда здоровью, административные и уголовные штрафы.

Условия внесудебного банкротства

Внесудебное (или упрощенное) банкротство будет возможным при соблюдении следующих требований:

  1. Размер текущей задолженности — от 50 до 500 тыс. рублей.
  2. Закрытие всех исполнительных производств, которые ранее были инициированы в отношении должника. Все исполнительные листы при этом должны быть возвращены взыскателям.

Процедура внесудебного банкротства проходит через МФЦ. Простота процесса позволяет не нанимать финансового управляющего, а также не оплачивать госпошлину. Главное — правильно составить заявление. В случае наличия ошибок повторная подача может быть осуществлена только спустя месяц с момента отклонения документа.

Что подготовить для подачи заявления о банкротстве физического лица

Для прохождения упрощенной процедуры потребуются следующие бумаги:

  1. Заявление, форма которого утверждена в законодательном порядке. В документе фиксируются основные реквизиты заявителя.
  2. Пакет личных документов должника — копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, сведения о текущем месте проживания или пребывания человека.

Также утвержденным и обязательным приложением к заявлению является перечень кредиторов. Помимо общих данных в нем должны быть указаны ИНН кредиторов.

Сможете ли Вы законно списать долги?

Что касается формальных условий банкротства физических лиц мы обсудили. Но ведь это еще пол дела.

Почему-то все молчат об условиях именно успешного банкротства, а точнее успешного завершения процедуры. Согласитесь, сложно назвать удачным процедуру, когда суд признает Вас банкротом, а долги не спишет. Такое бывает сплошь и рядом, просто об этом принято молчать.

Или другой вариант, допустим, по формальным условиям банкротства Вы подошли, процедуру запустили, но ее исход закончился тем, что у Вас забрали то имущество, которым Вы так дорожили и пустили его с торгов на удовлетворение требований кредиторов. Тоже, так себе перспектива, не так ли?

Какая у нас основная цель? Списать долги клиента, а не просто присвоить ему статус банкрота. Поэтому мы, как юридическая компания, работающая на репутацию и, лично я, как ее эксперт, просто обязаны разобрать условия успешного оформления процедуры.

Конечно, главные условия успешного завершения банкротства, а именно списание долгов сводятся к отсутствию рисков, мы подробно рассматривали этот вопрос в статье последствия банкротства физического лица, обязательно ознакомьтесь с ней, чтобы знать, что может пойти не так.

Так вот, для того, чтобы проанализировать ситуация потенциального банкрота, наши юристы разработали тест, после заполнения которого мы запросим дополнительную информацию и раскроем именно Ваши риски.

Какие условия банкротства физических лиц в 2021

Автор статьи: Роман Родин

«Моя задача – рассказать Вам про списание долгов ВСЕ! Чтобы Вы смогли, опираясь на эту информацию принять единственно верное решение. Миссия компании и моя избавить от долгов, как можно больше наших соотечественников»

Банкротство в 2021, изменения в законе

Банкротство физических лиц в 2021 году должно измениться. Необходимость принять закон о банкротстве физлиц в Российской Федерации возникла достаточно давно. С учетом того, что в двухтысячные годы страна переживала не один кризис, множество людей оказались в сложном финансовом положении.

Индивидуальные предприниматели и физлица по причине сокращения прибыли оказались неспособными своевременно выплачивать кредитную задолженность. Под воздействием кредиторов и коллекторских организаций люди были вынуждены снова занимать деньги для погашения старых долгов.

В 2015 приняли закон, который и стал механизмом разрешения сложной ситуации.

Банкротство физических лиц изменения в 2021 году

Если доход физического лица не позволяет ему в срок погашать задолженность перед кредиторами, человек имеет право инициировать процедуру банкротства.

Для этого необходимо грамотно составить заявление и направить его в судебную инстанцию. Делами о банкротстве в 2021 году по-прежнему занимается арбитражный суд.

Если судебный орган определит, что доход человека позволяет ему рассчитаться с долгом на протяжении трех лет, то будет утвержден план реструктуризации задолженности.

Законом о банкротстве в 2021 несостоятельное лицо освобождается от выплаты процентов и пени на весь период реструктуризации долга. Если человек не имеет финансовой возможности избавиться от задолженности за 3 года, суд признает его банкротом.

Имущество несостоятельного человека может быть реализовано на торгах. В данном случае в банкротстве физлиц 2021 изменений не планируется. Реализованным не может быть имущество человека, которое является его единственным местом жительства.

При инициировании несостоятельности гражданина роль играют следующие аспекты:

  • Общая сумма задолженности минимум полмиллиона рублей.
  • С даты последнего погашения задолженности должно пройти минимум три месяца.

Читайте так же:  Реестровая задолженность в банкротстве

Стать банкротом можно только при соблюдении этих условий. В этом плане изменений в законе о банкротстве в 2021 не предвидится.

Сколько обойдется банкротство в 2021

Даже если гражданин не пожелает упростить процесс, обратившись к юристам, и захочет самостоятельно оформить статус банкрота, дополнительных расходов не избежать. На 2021 год изменений на расходы по процедуре не будет. Государственная пошлина так же составит 300 рублей, а расходы управляющего – около пятнадцати тысяч рублей.

Если будет назначена процедура реструктуризации долга, гражданин обязан добровольно отчислять средства кредиторам согласно утвержденному судебным органом графику. Финансовые потери в ходе оформления статуса неизбежны. Очень важно, чтобы финансовый управляющий, который будет вести дело, был грамотным и опытным.

Это позволит избежать множества финансовых потерь.

Упрощенное банкротство в 2021 году

Для многих граждан, желающих получить статус банкрота, расходы на процедуру оказываются непосильными.

Законопроект об упрощенном банкротстве, принятия которого люди с нетерпением ожидают уже давно, был призван помочь тем, чей долг перед кредиторами составляет до пятисот тысяч рублей.

Читайте также:  Жалоба на судебного пристава: свежие новости

Вероятно, что в 2021 перспективы упрощенной процедуры выйдут на новый этап развития. Упрощение позволит людям получать статус банкрота без вмешательства в дело финансового управляющего.

Налог на банкротство с 2021 года

Не каждый потенциальный банкрот знает, что при инициировании процедуры несостоятельности налоговая задолженность не аннулируется. Налог на банкротство с 2021 года не будет пока подлежать списанию.

Налоги могут быть списаны исключительно в соответствии с нормами налогового законодательства.

По окончании процедуры несостоятельности признанный банкротом человек обязан обратиться в Федеральную налоговую службу по месту регистрации и подать ходатайство о признании долга безнадежным.

Помимо самого заявления в налоговую, нужно предоставить сопутствующую документацию: справку о долгах, решение суда, что гражданин признан несостоятельным и судебное определение, которое подтвердит окончание процедуры. Ожидается, что в 2021 банкротство физлиц, как процедура, изменится в лучшую сторону.

Какие условия банкротства физических лиц в 2021

Вам также может понравиться

Нюансы банкротства физических лиц на 2021 год — сколько обойдется, как провести процедуру, спасает ли мораторий

Человек в сложной финансовой ситуации, не способный выплачивать долги по объективным причинам, может быть признан банкротом, точно так же, как предприниматель или юридическое лицо. Инициировать такую процедуру можно по своей инициативе или дождаться иска от кредиторов.

Требования для банкротства граждан в 2021 году:

  • наличие задолженности в сумме от 300 000 рублей;
  • низкий уровень доходов, отсутствие трудоустройства, потеря трудоспособности или иные обстоятельства, подтверждающие неплатежеспособность должника;
  • отсутствие имущества в собственности ответчика (для внесудебной процедуры).

Во время рассмотрения дела штрафы, пени и прочие санкции прекращают накладываться, а по его завершению с должника либо списываю долги, либо упрощают условия их возврата. Вот только списывают лишь ту часть, которую не получится погасить после взыскания и продажи имущества.

Напомним, физические лица предприниматели больше не могут воспользоваться мораторием на банкротство и защититься от требований кредиторов, поскольку он действовал только до 7 января 2021 года и не был продлен.

В то же время с 1 октября 2020 года благодаря введению упрощенной процедуры банкротства у россиян появилась возможность избежать огромных денежных трат и сократить сроки признания неплатежеспособности.

Правда, такое право есть не у всех, а лишь у граждан, у которых по факту вообще нечего взыскать.

Подготовка к процедуре и сбор документов

Пошаговая инструкция для тех, кто самостоятельно инициирует собственное банкротство, включает в себя всего четыре шага:

  1. Оценка ситуации, то есть все ли условия соответствуют, действительно ли нет иного выхода. На этом этапе желательно проконсультироваться с профильным юристом, чтобы правильно скоординировать действия.
  2. Подготовка пакета документов и заявления для подачи в арбитражный суд или в МФЦ.
  3. Подбор финансового управляющего, если процедура судебная. Специалист должен состоять в СРО и с ним можно договориться лично. Если нет, управляющего выберет и назначит суд.
  4. Подача заявления и прохождение всех этапов процедуры банкротства, где от должника уже мало что будет зависеть.

Какие документы нужно подготовить заранее:

  • личный паспорт и ИНН;
  • свидетельство о браке или его расторжении;
  • свидетельства о рождении, паспорта несовершеннолетних детей;
  • документы иных лиц, которые находятся на иждивении должника, и подтверждение данного факта;
  • выписки с банковских счетов о состоянии баланса;
  • бумаги о трудоустройстве или связанные с его отсутствием;
  • справки о доходах и налогах за последние три года;
  • выписки о правах собственности на имеющееся имущество;
  • справки из медицинских учреждений, если причиной ухудшения финансовой ситуации стала болезнь ответчика или члена его семьи;
  • договора, судебные решения и все прочие документы с информацией о сумме долга, кредиторах;
  • прочие бумаги, связанные с делом в вашей конкретной ситуации.

В самом заявлении на банкротство физического лица в 2021 году должны быть сведения о причинах наступления финансовой несостоятельности, семейное положение, текущий трудовой статус, общая сумма задолженности с расшифровкой, СРО и данные об управляющем, которого вы хотите назначить, если выбрали. Вместе с собранными документами заявление подается в арбитражный суд по месту проживания. Если процедура внесудебная — в Многофункциональный центр.

Сколько это стоит

Стоимость процедуры судебного банкротства в 2021 не выросла:

  • государственная пошлина — 300 рублей;
  • взнос на вознаграждение управляющего — 25 000 рублей.

Дополнительно после оплачиваются все судебные издержки, юридические услуги, услуги привлекаемых экспертов (например, эксперта по оценке стоимости имущества), услуги управляющего в зависимости от того, сколько длилась процедура. Правда, все это будет оплачиваться уже из суммы от продажи взысканного имущества, если до этого дойдет.

Упрощенная процедура через МФЦ в 2021 году стоит гораздо дешевле — только государственная пошлина 300 рублей и ваши личные юридические траты, расходы на сбор и подготовку документов.

Иск от кредитора: реструктуризация и мировое соглашение

Если иск на банкротство физических лиц подают кредиторы, право выбора управляющего за ними. Точнее у того кредитора, который обратился в суд первым. В 2021 году у ответчика есть два предпочтительных варианта решить такой конфликт без долгого и дорогостоящего судебного разбирательства и без получения статуса неплатежеспособного человека:

  1. Реструктуризация долга — погашение задолженности по новому графику с более лояльными условиями (обычно это уменьшение ежемесячных платежей за счет продления сроков выплаты). Такой вариант возможен, если ответчик не был судим в сфере экономических преступлений, у него есть стабильный источник дохода и с учетом ежемесячных платежей у него будет оставаться сумма, равная прожиточному минимуму.
  2. Мировое соглашение — может быть подписано с кредиторами на любом этапе процедуры, если стороны идут на уступки друг другу (например, часть долга могут списать). На практике не такая и редкость, поскольку банки тоже не заинтересованы в долгих разбирательствах и настроены вернуть как можно больше своих денег, а не только малую часть, как это зачастую бывает при банкротстве.

В любом случае нужно проявить инициативу и попытаться договориться с займодателем.

Последовательность банкротства граждан через суд

Как работает арбитражный суд с делами о банкротстве физических лиц в 2021 году предусмотрено в законе № 127-ФЗ, в частности в Главе X.

Первое заседание назначают через 1-2 месяца после подачи заявления, в зависимости от того, насколько загружен суд в данный момент. На первом заседании выясняют текущее финансовое положение должника и причины, которые к нему привели.

Здесь же официально назначают управляющего и выносят решение о том, какой этап процедуры будет введен.

Этапы банкротства граждан:

  1. Финансовое оздоровление — реструктуризация, если сделан вывод о том, что ответчик может улучшить свое положение и избежать признания несостоятельности со всеми его последствиями.
  2. Конкурсное производство — взыскание и продажа имущества, если ситуация заведомо безнадежная или ответчик нарушил условия реструктуризации (опять начались просрочки).

Как только введена процедура конкурсного производства, гражданин обязан:

  • дать управляющему полный доступ к своей собственности;
  • предоставлять любую информацию по запросу;
  • отдать все банковские карты, счета в распоряжение управляющего;
  • быть на связи.

Собственность должника продается на открытых торгах, а вырученные деньги идут на судебные расходы, оплату работы управляющего, погашение задолженности. Если этих денег не хватает и взыскивать больше нечего, оставшийся долг аннулируют. Если после погашения всех долгов остаются деньги, их отдают банкроту.

Родственники должника имеют право участвовать в торгах и выкупать взысканное у него имущество. В приоритетном порядке супруг или супруга вправе выкупить свою долю совместно нажитого.

В отличие от аналогичной процедуры для юридических лиц, срок судебного банкротства граждан около одного года, если не всплывают отягощающие обстоятельства, например, дополнительные иски, апелляции, прочее.

Инструкция для внесудебного банкротства

Порядок действий в упрощенной процедуре банкротства в 2021 году такой же, как и при обращении в суд, но заявление подается в МФЦ и только от лица должника.

Размер долга должен быть в пределах от 50 000 до 500 000 рублей и ключевое условие — отсутствие денег и имущества, которое могут взыскать для реализации.

Но есть и более сложные нюансы: в суде против должника не должно быть никаких открытых дел на момент обращения в МФЦ.

Если заявление принято и в течение полугода никто из кредиторов не подал иск в суд, физическое лицо признают финансово несостоятельным и вносят сведения в реестр, долги аннулируются (кроме выплат по алиментам и текущие коммунальные).

Читайте также:  Ипотечные каникулы: свежие новости

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых ситуациях. Напишите нашему юристу о вашем конкрентном случае, это быстро и бесплатно.

Условия банкротства в 2021 году

Для подачи на банкротство и успешное прохождение этой процедуры недостаточно подтвердить сам факт наличия долгов. Условия для признания банкротства физических лиц включают сумму и основания возникновения задолженности, статус должника, отсутствие судимостей по определенным статьям, ряд других требований. Разобраться в этих нюансах помогут наши юристы.

Требования к должнику: кто может стать банкротом

Условия для подачи заявлений на банкротство содержатся в Главе X Закона № 127-ФЗ.

Условия отличаются для судебной и внесудебной процедуры и зависят от статуса заявителя (физ. лицо или предприниматель). В обоих случаях банкротом могут признать гражданина РФ, достигшего возраста 18 лет.

Максимальный возраст для списания долгов не предусмотрен, поэтому процедуру может пройти пенсионер. Основные требования к должнику при судебном и внесудебном банкротстве указаны в таблице.

Судебное банкротство

Внесудебное банкротство

  • Нет ограничения по сумме долга. Но должник должен доказать, что не может платить по обязательствам, у него отсутствует имущество для покрытия долгов или долг свыше 500 тыс. руб.
  • Отсутствие противоправных действий: мошенничество, злостное уклонение от выплат, представление ложных сведений, уничтожение или сокрытие имущества от кредиторов.
  • Отсутствие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства
  • Должник не проходил банкротство, в том числе путем реструктуризации долгов, в последние 5 лет.
  • Сумма задолженности от 50 до 500 тыс. руб.
  • Отсутствие имущества, которое можно продать для расчетов с кредиторами
  • Наличие оконченного исполнительного производства по п.4 ч.1 ст. 46 Закона № 229-ФЗ
  • Отсутствие открытых исполнительных производств
  • Должник не проходил внесудебное банкротство в последние 10 лет (ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ)

Наличие статуса ИП не мешает пройти банкротство. Предприниматель может воспользоваться судебным и внесудебным банкротством при соблюдении общих условий.

Условия банкротства могут проверяться на стадии подачи заявления, либо при вынесении решения о списании долгов.

Например, признаки преднамеренности и фиктивности банкротства может выявить управляющий уже после принятия заявления судом. Если такие факты будут подтверждены, суд учтет их при вынесении решения, откажет в освобождении от обязательств. Для внесудебной процедуры основания для отказа в списании долгов намного меньше.

Требования к имуществу должника

Одним из основных этапов судебного банкротства является реализация имущества. Даже если у должника изначально нет недвижимости, транспорта или ликвидного движимого имущества, этот факт будет проверен управляющим. Во внесудебном банкротстве факт отсутствия имущества проверяется по постановлению ФССП об окончании исполнительного производства. Эти сведения запросят специалисты ФССП.

Судебное банкротство

Внесудебное банкротство

  • При подаче заявления в суд указывается опись всего имущества, принадлежащего должнику
  • Управляющий и кредиторы вправе проверять информацию об имущества
  • Имущество, подлежащее реализации, продается на торгах или через специализированную организацию. Вырученные средства идут на погашение долгов, на оплату вознаграждения управляющего, на другие расходы.
  • При подаче заявления в МФЦ подтверждается, что в отношении должника было окончено исполнительное производство по п.4 ч.1 ст. 46 Закона № 229-ФЗ
  • Кредиторы могут запрашивать сведения о недвижимости и транспорте через Росреестр и ГИБДД. При выявлении имущества подаются возражения о передаче банкротного дела в суд
  • Реализация имущества не проводится.

Перечень имущества, которое не могут забрать и продать при судебном банкротстве, указан в статье 446 ГПК РФ. Если управляющий неправомерно укажет в описи вещи и объекты из указанного перечня, должник может подать жалобу.

При внесудебном банкротстве любые действия с имуществом, в том числе реализация, не допускаются. Если кредиторы обнаружат имущество или имущественные права, он могут подать возражения в МФЦ и потребовать передачи дела в суд.

Какое банкротство подходит именно вам?

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Требования к долгу

В судебном и внесудебном порядке можно списать долги по кредитам, займам, другим обязательствам. Максимальный и минимальный размер списанной задолженности законом не указан. Условия по сумме долга действуют только при подаче заявления в суд или МФЦ.

Точная сумма списываемой задолженности будет определена после реализации имущества и расчета с кредиторами (суд), либо после проверки заявления должника (МФЦ).

Банкротство через суд

Закон о банкротстве разграничивает ситуации, когда должник вправе или обязан подать заявление в арбитраж. Обязанность подать на банкротство возникает при следующих обстоятельствах:

  • если совокупный размер обязательств превышает 500 тыс. руб.;
  • если расчет по обязательствам перед одним или несколькими кредиторами повлечет невозможность выплат по другим обязательным платежам.

Комментарий эксперта. Как только гражданин узнал или должен был узнать о таких обстоятельствах, он обязан обратиться в суд в течение 30 дней. На практике, каких-либо серьезных последствий за нарушение этого срока нет. В ст.

14.13 КоАП РФ предусмотрен штраф за неисполнение обязанности по подаче заявления на банкротство, но его размер составляет всего от 1 до 3 тыс. руб. Взыскать штраф может налоговая служба, но такие дела возбуждаются крайне редко.

При подаче заявления на банкротство при сумме долга до 500 тыс. руб. заявитель должен доказать, что есть объективные признаки невозможности исполнения обязательств, неплатежеспособности и недостаточности имущества.

Неплатежеспособность подтверждается, если:

  • гражданин перестал платить по обязательствам, для которых наступил срок исполнения (например, не внесен очередной платеж по кредитному графику);
  • по 10% от всех обязательств (кредитов, займов, налоговых платежей и т.д.) есть просрочка более одного месяца;
  • сумма долгов превышает стоимость имущества гражданина;
  • вынесено постановление пристава об окончании производства, где подтверждено отсутствие имущества для реализации.

Не обязательно подтверждать все из перечисленных условий. Даже один их этих признаков означает неплатежеспособность должника. Подтверждать условия наступления банкротства нужно документами, а проверять их будет арбитраж, управляющий. Также свои доводы и возражения будут подавать кредиторы, которые намерены добиться возврата своих денег.

Внесудебное банкротство

Поправки в закон о банкротстве 2020 года упростили процедуру, сделали ее доступной для основной массы должников. Требования к долгу и должнику указаны в ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ:

  • наличие долгов на сумму от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. по любым видам обязательств, кроме финансовых и штрафных санкций за просрочку;
  • окончание исполнительного производства у приставов по п.4 ч.1 ст. 46 Закона № 229-ФЗ (отсутствие имущества для реализации и расчета с взыскателями).

При подаче заявления должник подтверждает соответствие этим условиям. Проверку будут проводить специалисты МФЦ. У кредиторов есть возможность подать возражения, требовать передачи дела в суд.

Например, основанием для возражений может быть выявление у должника имущества, ранее не найденного приставами.

Для этого кредиторам дано специальное право запрашивать Росреестр и МВД о правах на недвижимость, транспорт.

Какие долги можно списать через банкротство?

В судебном и внесудебном порядке можно списать задолженности:

  • по кредитам перед банками и МФО;
  • по налогам и сборам, пеням, штрафам перед бюджетом;
  • по административным штрафам;
  • по долгам от предпринимательской деятельности;
  • перед кредиторами-физическими лицами;
  • по договорам с юридическими лицами;
  • по договорам поручительства;
  • по жилищно-коммунальным услугам.

Все обязательства, указанные в заявлении и подтвержденные в ходе процедуры, будут списаны. Но есть ряд исключений. Во внесудебном банкротстве не спишутся долги, которые гражданин не укажет в заявлении. По этой причине крайне важно указать всех кредиторов и обязательства перед ними, иначе часть обязательств сохранится.

Нельзя списать следующие виды обязательств:

  • по алиментам;
  • о возмещении вреда здоровью и жизни;
  • о возмещении морального вреда;
  • о выплате задолженности по зарплате, выходного пособия (это актуально для предпринимателей);
  • о возмещении вреда (ущерба) после преступления;
  • иные виды обязательств, связанных с личностью кредитора.
Читайте также:  Вопросы и ответы по банкротству физических лиц

При расчете суммы долгов на внесудебное банкротство можно учесть все обязательства, даже если они не будут впоследствии списаны. Например, выплаты по алиментам можно включить в список таких обязательств, но с банкрота их не спишут.

Что может помешать списанию долгов через банкротство

Суд откажет в списании задолженности, если:

  • должника привлекли к ответственности по УК РФ или КоАП РФ за фиктивное или преднамеренное банкротство, либо за иные противоправные действия при проведении процедуры;
  • должник не представил обязательные сведения, либо представил заведомо недостоверные данные, что подтверждено судебным актом;
  • при оформлении кредитов гражданин совершил мошенничество, злостно уклонялся от погашения долгов или налогов, представил ложную информацию в заявлении, скрывал или уничтожал имущество.

Эти основания будет проверять суд по своей инициативе, по отчету управляющего, по возражениям и документам кредиторов.

Для внесудебного банкротства действуют другие основания для отказа в списании долгов. МФЦ откажет в списании задолженности, если:

  • отсутствуют сведения об окончании производства, либо оно было возобновлено по заявлению кредитора;
  • если по заявлению кредиторов банкротное дело было передано для рассмотрения в арбитражный суд (в том числе при обнаружении имущества или оспаривании сделок должника);
  • если заявление подано ранее 10 лет после прекращения или завершения внесудебного дела о банкротстве.

Особенности банкротства через МФЦ заключаются в отсутствии такой стадии, как реализация имущества. Управляющий в упрощенной процедуре не привлекается. Проверять, что у должника нет имущества для погашения долгов будут по постановлению приставов об окончании производства.

Подразумевается, что при совершении исполнительных действий приставы сделают необходимые запросы, проведут розыск имущества должника. Поэтому специалисты МФЦ запросят информацию из Банка данных исполнительных производств, проверят основания для окончания дела.

Если вы не знаете, какие условия нужно подтверждать при обращении на банкротство, либо не можете выбрать между судебной и внесудебной процедурой, обратитесь к нашим юристам. На консультации по банкротству вы получите разъяснение норм закона, помощь в оформлении документов.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Частые вопросы

  • Как признать внесудебное банкротство, если есть открытое исполнительное производство?

    Признать себя банкротом во внесудебном порядке не получится, если есть открытые исполнительные производства. Закон четко устанавливает обстоятельства, при которых должники могут обращаться за внесудебной процедурой: долг в пределах 50-500 тысяч рублей и закрытые исполнительные производства ввиду отсутствия имущества для взыскания. У должника не должно быть дополнительных незавершённых дел в ФССП.

  • Признают ли банкротом пенсионера?

    Возможностями банкротства может воспользоваться любой гражданин РФ, вне зависимости от его возраста (если его ситуация соответствует критериям банкротства). Соответственно, если у пенсионера достаточная сумма долгов, он не привлекался к уголовной ответственности, и не признавал банкротство в течение последних 5 лет, то он может смело обращаться с заявлением.

  • Можно ли стать банкротом, если нет имущества?

    За признанием банкротства могут обратиться граждане РФ, которые не в силах выплачивать долги по своим обязательствам. Не имеет значения наличие или отсутствие имущества. Если собственность есть, и она не подлежит исключению из конкурсной массы, она будет реализована с целью удовлетворения требований кредиторов. Если ее нет, процедура будет проведена без электронных торгов, ввиду отсутствия конкурсной массы.

  • Может ли стать банкротом не гражданин РФ, если у него есть кредиты в России?

    К сожалению, это невозможно. Признать несостоятельность в судебном и внесудебном порядке могут только граждане РФ. В процессе возбуждения банкротной процедуры заявитель должен представить паспорт, ИНН, СНИЛС — набор личных документов, стандартных для граждан РФ. Процедура недоступна для иностранцев, по крайней мере — в текущей редакции законодательства.

  • Наша команда
  • Старший юрист по банкротству физ. лиц

  • Юрист по банкротству физ. лиц

  • Младший юрист по банкротству физ. лиц

Видео по теме

Условия банкротства физических лиц в 2021 году

Еще недавно банкротиться и признать свою неплатежеспособность можно было только через суд. Благодаря поправкам в законе о банкротстве № 127, внесенным 31.07.2020, с 1 сентября доступна бесплатная процедура упрощенного банкротства через МФЦ. Сравним условия для признания банкротства физических лиц в судебном и упрощенном порядке.

Судебное банкротство

Банкротство через суд — это официальное признание неспособности должника рассчитаться по долгам. В среднем процесс длится 9-12 месяцев. Процедуру ведет назначенный судом финансовый управляющий, который распоряжается финансами должника и руководит всеми мероприятиями в ходе процедуры.

Он же может предложить:

  1. Пойти на мировое соглашение с кредиторами.
  2. Провести реструктуризацию — изменить условия кредитных договоров в пользу должника.

Если в собственности должника есть имущество подлежащее реализации, его продают на торгах. Вырученными деньгами покрывают долги перед кредиторами в порядке очереди. Даже если имущества недостаточно для полного погашения всех обязательств, то при условии признания банкротом оставшиеся долги все равно спишут.

Однако, судебное банкротство дорогая процедура, стоимость признания несостоятельности от 70 до 150 тыс. руб.

Кто может стать банкротом

Закон о банкротстве позволяет физическим лицам и предпринимателям легально избавиться от неподъемных долгов. Инициировать процедуру вправе как сам должник, так и его кредиторы.

  • Если накопилась задолженность более 500 000 рублей и погасить ее точно не будет возможности, должник обязан подать на банкротство.
  • Должник может подать на банкротство и при меньшей сумме долга (от 300 000 рублей), если уверен, что больше не сможет вносить платежи.

Какие долги можно списать

Полный перечень финансовых обязательств, подлежащих списанию, опубликован в законе №127.

Физ. лица и ИП могут списать:

  • Микрозаймы, долги по кредитным картам, кредитам наличными, ипотеке.
  • Долги перед физическими лицами и компаниями.
  • Задолженности перед ЖКХ, налоговыми органами, фондами.
  • Некоторые штрафы.
  • Неустойки и пени за просрочки выплат.

Не спишут долги по алиментам, субсидиарной ответственности, заработной плате работникам, компенсации за нанесение вреда здоровью и жизни других лиц.

Какие условия проверяет суд для признания банкротом

Суд удовлетворяет требования только добросовестных заемщиков. Если должник намеренно пытается скрыться от кредиторов, совершает сомнительные сделки с имуществом и предоставляет заведомо ложные сведения, в списании долга откажут.

Должник обязан заявить о несостоятельности в Арбитражный суд, если он не платит хотя бы одному кредитору более 90 дней и у него накопились неисполненные обязательства более 500 тысяч рублей.

Условием для наступления банкротства будет документально подтвержденное отсутствие возможности соблюдать условия кредитных договоров: недостаточный официальный доход, подтверждение невозможности работать, либо учет на бирже труда.

Важно: не получится обанкротиться, если с момента предыдущей процедуры не прошло 5 лет или вовремя не оплачены услуги управляющего.

Внесудебное банкротство

Для инициации процесса от должника потребуется только заявление, которое он может подать сам или с помощью доверенного лица. Документ нужно направить в МФЦ в своем населенном пункте.

Особенности внесудебного банкротства:

  • Продолжительность внесудебного мероприятия — 6 месяцев.
  • Если до окончания процесса кандидат в банкроты возьмет новый заем или станет поручителем, долги не спишут.
  • С момента принятия заявления должнику больше не начисляют пени и штрафы.
  • С карт потенциального банкрота прекращают списывать средства.
  • Долги спишут бесплатно. Платить МФЦ или финансовому управляющему не требуется.

Если за 6 месяцев в финансовом положении должника ничего не изменится, его признают банкротом. Повторную процедуру можно будет пройти только через 10 лет.

Кто может стать банкротом

Упрощенная процедура подходит всем совершеннолетним должникам, не имеющим имущества, которое можно продать на торгах. Подать заявление в МФЦ вправе как физическое лицо, так и предприниматель. Главное, чтобы долговые обязательства вписывались в диапазон 50-500 тыс. рублей.

Важно: заявление на внесудебное банкротство стоит подавать только убедившись, что приставы закрыли все исполнительные производства по причине отсутствия дохода и имущества. На момент подачи не должно быть открытых исполнительных производств.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *