Как избежать банкротства физического лица?

Банкротство – это неспособность юридического или физлица нести ответственность за взятые на себя долговые обязательства, подтвержденная в судебном порядке. Банкротом становятся только те из должников, которые проходят через специальную процедуру и чье финансовое положение соответствует определенным в ФЗ РФ №127 «О несостоятельности», нормам.

Как избежать банкротства физического лица?

Причины неплатежеспособности и банкротства для физических и юридических лиц. Что такое внешние и внутренние причины банкротства, чем они характеризуются и какими бывают?

Главный признак банкротства – отсутствие средств для возвращения долга и невозможность нахождения их в течение 3 и более месяцев.

По их истечению кредиторы вправе направить в Арбитражный суд заявление с требованием о признании должника несостоятельным. Физ.

лиц закон обязывает самостоятельно задуматься о подаче такого иска (явиться в суд), если они окажутся в неблагоприятной финансовой ситуации.

Несостоятельность хозяйствующего субъекта способна возникнуть по причине:

  1. Влияния непредвиденных обстоятельств. В этом случае принято говорить о «несчастном» банкротстве. Средства для оплаты долгов были истрачены для покрытия расходов на восстановления после стихийного бедствия, катаклизма, кризиса, банкротства лиц, являющихся должниками потенциального банкрота. Общая финансовая нестабильность, наблюдающаяся на рынке, также негативно отражается на состоянии фирмы или физического лица. Так, если производимый фирмой товар внезапно перестает пользоваться спросом, то руководство компании может принять решение о банкротстве. Если физическое лицо взяло кредит на покупку жилья, которое было разрушено в ходе землетрясения или пожара, то его банкротство, то этот повод для банкротства также может считаться «несчастным».
  2. Проявленной неосторожности. Если при осуществлении финансовых и иных операций, юридическое или физическое лицо проявляет излишний риск, то всегда есть вероятность того, что очередная сделка станет причиной банкротства. Чтобы этого не произошло, рекомендуют регулярно анализировать финансовое состояние и заблаговременно планировать возможные риски. Банкротство по неосторожности, чаще всего, наступает постепенно, что позволяет своевременно предотвратить его.

Важно! В некоторых случаях несостоятельность является ложной. Она возникает из-за нежелания потенциального банкрота возвращать долги и является прямым следствием сокрытия имущества и реального финансового положения.

  • Риск банкротства увеличивается при совпадении обстоятельств внешнего и внутреннего характера.
  • Внешние причины банкротства следующие:
  • Как избежать банкротства физического лица?
  1. Кризис. Внешней причиной финансовой несостоятельности является экономический кризис. Цены на ресурсы растут, товары, являющиеся их производными, наоборот, обесцениваются. В таких непростых условиях только разумное антикризисное планирование помогает не стать банкротом, но и от неожиданностей никто не застрахован. Российский рубль упал, и многие предприятия обанкротились.
  2. Изменения в политике государства. Сложно рассчитывать на прибыль, если между государствами разрушены экономические связи и больше нет доступа к сотрудничеству с компаниями, ранее являвшимися надежными деловыми партерами (договора утратили силу) Изменение правил экспорта и импорта товаров в ряде случаев негативно отражается на работе компании, в особенности, если речь идет о небольшом предприятии.
  3. Международную конкуренцию на фоне технического прогресса. Некоторые товары, производимые на месте, обесцениваются по причине появления их более дешевых и практичных аналогов за рубежом. В этом случае задумываться о том, как избежать банкротства, не придется. От предприятия в большинстве случаев ничего не зависит. К примеру, образовательный центр может разориться из-за отсутствия спроса. Он, в свою очередь, исчезает по причине появление бесплатных курсов аналогичного содержания в интернете.
  4. Демографический фактор. Уменьшение населения, изменение его благосостояния в худшую сторону – это одна из серьезнейших причин банкротства. Спрос населения на ранее популярные услуги падает.

Факторами внутреннего влияния на статистику роста или уменьшения дел о несостоятельности в суде, оказываются:

  1. Как избежать банкротства физического лица?Отсутствие свободного оборотного капитала. Возникает из-за просчетов при ведении коммерческой деятельности, ошибок инвестирования. К примеру, покупка большого количества одновременно обесценившихся акций вполне может стать причиной несостоятельности.
  2. Отсутствие оборудования, его повреждение. Технический прогресс требует постоянной замены оборудования. Работа на старых и малоэффективных станках, машинах приводит к падению уровня производительности и отражается на количестве оказанных услуг.
  3. Не эффективное использование производственных ресурсов предприятия. Это приводит к удорожанию товаров, отказа многих покупателей от их приобретения и серьезным убыткам.
  4. Перепроизводство. Из-за скапливания на складе излишков продукции происходит затоваривание. Это влияет на скорость оборота капитала и ведет к его дефициту.
  5. Недобросовестные деловые партнеры. Банкротство возникает не только из-за собственных долгов, но и из-за отсутствия у должников предприятия средств для внесения платы за полученные оборудование, услуги, товары. В этом случае компания работает себе в убыток.
  6. Использование большого количества заемных средств или неконтролируемое расширения предприятия и сфер его деятельности в короткий срок. Ошибкой считается получение кредита для покупки большого количества техники, если еще не арендовано помещение для работы и не налажены контакты с потенциальными партнерами. Могут быть и иные причины неплатежеспособности.

Банкротство физических лиц чаще всего происходит по той же причине, что и объявление о несостоятельности компании.

Как избежать банкротства физического лица, что нужно делать?

О том, как можно избежать банкротства физического лица, хотят знать многие, поскольку полагают, что сделать это проще, чем в случае, когда речь идет о несостоятельности компании.

В действительности это не так, на граждан также влияют перечисленные выше внешние и внутренние факторы, ведущие их к несостоятельности.

Избегать банкротства удается не многим, для этого потребуется:

  1. Просчитать возможные риски, создать для себя инструкцию. Желательно сделать это не насколько лет вперед, учтя все негативные факторы влияния, такие как утрата жилья, работы, изменение семейного положения.
  2. Брать в кредит только ту сумму, возврат которой не повлияет на финансовое положение даже в том случае, когда ситуация обернется в самую худшую сторону.

Гражданам, оформляющим заем, необходимо ознакомиться с политикой банка, заблаговременно узнать, на какие льготы и послабления он вправе рассчитывать в случае обращения за отсрочкой по оплате кредита.

Как избежать банкротства юридического лица, что нужно делать?

Как избежать банкротства физического лица?Чтобы избежать банкротства организации, необходимо регулярно анализировать рынок товаров и услуг, на котором оно работает, просчитывать риски, не забывать о составлении отчетов, докладов и предоставлении их в налоговый орган.

Перед заключением крупных сделок надежность партнеров тщательно проверяют. Если при проведении проверки возникают сомнения в целесообразности сотрудничества, на риск стараются не идти.

Все изменения во внешней и внутренней политике государства также отслеживаются и принимаются во внимание. Только в этом случае основной риск банкротства удастся уменьшить.

Совсем избежать его, ввиду перечисленных выше причин банкротства юридических лиц, невозможно.

Как произвести процедуру банкротства, если оно все ж наступило?

Для проведения процедуры банкротства, объявления себя таковым, прибегают к помощи Арбитражного суда.

Начинают процесс с написания иска с упоминанием в нем:

  • сведений о банкроте и должнике;
  • информации об основных причинах банкротства и величине задолженности.

Заявления содержат обращения на имя конкретного суда, приложения  в виде подтверждающих долг или наличие отношений с кредиторами, документов.

После принятие судом решения о начале процесса о несостоятельности, потенциальный банкрот проходит через пять следующих пошаговых процедур:

  1. Наблюдение. За финансовым состоянием должника наблюдают, но управлять он им все еще вправе. Это не может относиться к политике фирмы, и не мешает осуществлению сделок, но позволяет выяснить степень серьезности случившегося.
  2. Оздоровление. Если получив новый кредит, предприятие сможет продолжить работу и восстановиться, то ему его выделяют, временно отказываясь от дальнейшего ведения в отношении него дела.
  3. Внешнее управление. Деятельность учреждения или гражданина в отношении работы с финансами ставится под строгий контроль.
  4. Конкурсное производство. Если дело перешло в эту стадию, то предприятие или гражданин, наверняка, будут признаны банкротами.
  5. Мирное соглашение. Стороны конфликта всегда могут достигнуть мирного соглашения и отказаться от претензий. В этом случае дело о банкротстве закрывают.

Банкротство – это сложная процедура, отягощенная рядом внешних и внутренних факторов. Иногда избежать банкротства не удается даже самым удачным и хорошо обеспеченным предприятиям.

Как избежать банкротства физического лица?

Чем грозит банкротство физического лица: правовые последствия

Время чтения: 4 минут(ы)

До недавнего времени только юридические лица могли признать себя банкротами и избежать уплаты накопившихся долгов.

Но в октябре 2015 года был принят закон о несостоятельности физических лиц, благодаря чему теперь даже обычные граждане могут оформить банкротство.

Прежде чем инициировать процедуру оформления банкротства необходимо знать, чем грозит банкротство физического лица. Правовые последствия для должника и его семьи могут оказаться куда более серьезными, чем уже имеющиеся долги.

Как избежать банкротства физического лица?Каковы правовые последствия банкротства физического лица

Что влечет за собой банкротство физического лица: плюсы и минусы

Признание себя банкротом может принести гражданину определенную выгоду, выраженную в:

  • избавлении от долгов;
  • возможности фиксации суммы задолженности в рамках реструктуризации;
  • решении проблем правового характера с кредиторами;
  • защите от внеправовых форм решения проблемы.

Таким образом, все звонки и визиты коллекторов прекратятся после признания должника банкротом.

Но помимо плюсов есть и отрицательные стороны. Поэтому при оформлении процедуры потенциальный банкрот сталкивается и с минусами, такими как:

  • большая сумма сопутствующих расходов, превышающая возможности многих должников;
  • правовые последствия в виде различных ограничений прав должника;
  • проблемы морального характера.

Какие будут негативные последствия банкротства физического лица?

Последствия принятия банкротства могут сказаться не только на самом должнике, но и на его родственниках и даже его кредиторе.

Для самого должника

Для самого банкрота последствия оформления финансовой несостоятельности могут быть следующими:

  • невозможность управления собственным имуществом;
  • согласование всех финансовых операций с финансовым управляющим;
  • невозможность совершения имущественных сделок без участия арбитражного управляющего;
  • лишение права на открытие счетов и депозитов;
  • заморозка имеющихся счетов;
  • наложение запрета на выезд за пределы страны до окончания производства по делу;
  • невозможность получения займа или кредита без указания собственного статуса банкрота;
  • лишение права на повторную подачу заявления о банкротстве в течение пяти лет;
  • невозможность получения управляющей должности в течение трех лет;
  • трехлетний запрет на ведение предпринимательской деятельности.
Читайте также:  Материнский капитал при банкротстве физического лица. Что будет при ипотеке?

Для родственников

Последствия принятия статуса банкрота не обойдут и ближайших родственников должника, несмотря на то, что признание лица финансово несостоятельным – сугубо индивидуальное событие с точки зрения логики.

В группку риска, прежде всего, входят супруги, а затем остальные родственники.

Имущество банкрота, в котором есть доля супруга, будет принудительно продано с последующей материальной компенсацией за продажу супружеской доли.

Но такие операции редко бывают экономически выгодными не только для банкрота, но и для его супруга. Все дело в том, что после продажи имущества сначала погашается задолженность, а оставшаяся часть достается мужу/жене.

Однако имущественные сделки супруга могут быть оспорены в судебном порядке, и тогда возвращенные вещи пойдут в реализационную массу, а супругу будет возвращена долевая часть денег.

Кроме того, на семью рассчитывается определенная сумма средств, равная прожиточному минимуму по региону. Именно такое количество денег семья сможет тратить ежемесячно до момента закрытия судебного производства.

Сделки, совершенные между банкротом и его родственниками за год до признания финансовой несостоятельности, в подавляющем большинстве случаев лишаются юридической силы и признаются недействительными.

Таким образом, из-за признания должника банкротом в отношении его семьи могут быть приняты следующие меры:

  • заморозка банковских счетов семьи;
  • установление минимального размера денежных средств, доступных для использования;
  • арест имущества.

Для кредиторов

Кредиторы всегда заинтересованы в признании злостного должника банкротом, так как в таком случае шансы на возврат задолженности «безнадежного» клиента существенно повышаются.

Обусловлено это тем, что у кредитора автоматически появляется возможность получить собственные средства назад после реализации имущества должника или поступления его ежемесячных фиксированных платежей, установленных судом в ходе разбирательства.

Кроме того, с момента объявления банкротства, финансовыми ресурсами неплательщика распоряжается арбитражный управляющий, что значительно увеличивает шансы кредитора получить оплату долга.

Ограничения после банкротства физического лица

В подавляющем большинстве случаев должникам запрещается покидать пределы страны до момента окончания судебного производства.

Несмотря на то, что запрет на выезд – достаточно распространенная мера, добиться ее отмены при грамотном подходе не так уж сложно.

Важно: Основанием для наложения запрета на выезд является обращение кредитора в судебную инстанцию с требованием ограничить право на пересечение границы.

Суд вправе и принять, и отклонить такое ходатайство в зависимости от обстоятельств дела.

Как правило, запрет накладывается в случаях, когда есть основания подозревать должника в финансовых махинациях.
На практике запрет на выезд действует в течение следующих периодов:

  1. во время судебного процесса;
  2. во время оформления банкротства (реализации имущества, оформления документов и т.д.).

При возникновении необходимости в заграничной поездке необходимо подать соответствующее прошение в суд, при этом крайне важно предоставить документальное подтверждение наличия уважительных причин для поездки.

Таким образом, отменить запрет на выезд за границу могут такие причины, как:

  • заграничная командировка по работе;
  • обучение в зарубежном ВУЗе;
  • лечение в зарубежной клинике.

Для подтверждения необходимости выезда в суд вместе с ходатайством об отмене запрета нужно предоставить справку с места работы, учебы или клиники.

После завершения оформления банкротства физического лица все наложенные ограничения снимаются в полном объеме.

После банкротства физического лица можно ли открыть ИП?

Согласно российскому законодательству (статье 216 Федерального Закона «О банкротстве физических лиц») с момента принятия решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом, государственная регистрация гражданина в качестве ИП аннулируется. То же самое происходит и с выданными ему лицензиями на осуществление определенных видов предпринимательской деятельности.

При этом ни обычный гражданин, ни человек, зарегистрированный ранее в качестве ИП, не может заниматься предпринимательской деятельностью в течение определенного срока. Для бывших индивидуальных предпринимателей срок ограничения равен году, а для обычных граждан – три года.

По истечении указанных сроков ограничение на ведение предпринимательской деятельности снимается в полном объеме.

Как можно избежать банкротства физического лица?

  • Банкротство физлиц применяется арбитражным судом только в тех случаях, когда должник не может самостоятельно рассчитаться с имеющимися кредитными обязательствами.
  • Однако не всех должников признают банкротами после подачи соответствующего заявления: в Арбитражном суде на первом этапе всегда рассматриваются альтернативные варианты решения проблемы.
  • Способами погашения задолженности до окончания оформления банкротства могут являться:
  • реструктуризация долга путем изменения схемы платежей;
  • конфискации личного имущества в счет погашения долга;
  • мирового соглашения между сторонами.

Кроме того, если должник имеет стабильный доход, суд может обязать его выплачивать фиксированную сумму в течение определенного срока для погашения задолженности перед кредиторами. В таком случае должник сможет избежать реализации собственного имущества с целью покрытия долгов.

В любой ситуации необходимо помнить, что банкротство физических лиц – крайний метод решения сложившихся проблем. Зачастую сделать реструктуризацию долга или заключить мировое соглашение гораздо выгоднее не только для должника, но и для кредитора.

Также не стоит забывать, что негативные последствия после оформления банкротства распространяются на кредитор, самого должника и его семью.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:

5 ситуаций, когда не стоит подавать на банкротство физлица

Как избежать банкротства физического лица?

Выгода процедуры банкротства физического лица понятна – законное списание долгов. Но и негативные последствия банкротства тоже существуют.

На личных консультациях перед банкротством клиенты всегда спрашивают о двух вещах: о выгодах банкротства и о последствиях.

И если с положительные аспекты банкротства для многих очевидны (списание долга полностью по решению суда, прекращение начисления неустоек, прекращение контактов с банками и коллекторами, прекращение списания до 50% доходов по исполнительным листам, снятие арестов с имущества и т.д.), то о рисках население не так хорошо осведомлено.

В этой статье мы рассмотрим ситуации, при которых Вам придется икать другое решение своих проблем с кредитами, нежели их списание в рамках Закона № 127-ФЗ.

Сумма долгов несерьезная

«Размер имеет значение».

Итак, банкротство физического лица подразумевает его финансовую несостоятельность, то есть неспособность рассчитаться с кредиторами.

Несостоятельность – это четко определенном Законом положение гражданина с долгом от 500 000 рублей и «просрочкой» три платежа и более. Да, есть возможность банкротиться и при меньшей сумме, но сразу охлажу «пыл» легкомысленных граждан, купивших мелкие бытовые вещи в кредит (айфоны, планшеты, стиральные машины т.п.) и наивно полагающих, что с этим можно идти банкротиться.

Нет. Набрав «мелких» бытовых кредитов и тут же бросившись их списывать, Вы рискуете, как минимум, получить отказ суда в списании долга (это, поверьте, безобидно), а как максимум – получить за преднамеренное банкротство санкции административного характера (за преднамеренное банкротство – по ч. 2 ст. 14.

12 КоАП РФ – от 1000 до 3000, за неправомерные действия при банкротстве, сокрытие имущества, например, по ст. 14.13 КоАП РФ от 4000 до 5000) или уголовного характера (при причинении крупного ущерба кредиторам при преднамеренном банкротстве – по ст.

196 УК РФ – принудительные работы до 5 лет, лишение свободы до 6 лет или штраф от 200 000 до 500 000).

Доказать мошенничество иногда сложно, но возможно. Поверьте, в банкротной сфере работают профессионалы, поэтому выделяем риск – фактор 1: в банкротство идут люди с серьезными проблемами, с большими долгами, когда другого варианта нет.

Среди долгов есть обязательства по ипотеке

«У меня были проблемы – взял кредит и тут я понял, что вот тогда у меня проблем-то и не было».

Самые тщательно выстроенные планы не могут выдержать столкновения с форс-мажорными жизненными обстоятельствами, такими, как потеря хорошо оплачиваемой работы, рост доллара или…пресловутый Соvid-19. Хотя, в нынешних реалиях это, скорее, понятия взаимосвязанные.

В случае с банкротством наличие ипотеки представляет реальную проблему. Ведь заложенное имущество является единственным для должника и членов его семьи в 99% случаев, и, при этом, оно не обладает иммунитетом единственного жилья. Это означает, что, если ваша квартира в ипотеке, ее продадут с торгов. И никакие доводы типа «несовершеннолетние дети – собственники», «негде жить» не помогут.

Решить вопрос с кредиторами в такой ситуации можно через реструктуризацию или мировое соглашение.

Причем, реструктуризация может быть как вне банкротства – посредством обращения непосредственно в банк, представляющая собой изменение порядка и (или) срока возврата и (или) размера задолженности, в том числе полное или частичное прощение суммы начисленных процентов, уменьшение или неприменение неустойки (штрафа, пени) за несвоевременный возврат суммы займа; так в рамках банкротства – как одна из его процедур, представляющая собой план погашения долга перед всеми кредиторами за 3 года.

В мировом соглашении есть возможность оперативно решить вопрос с погашением задолженности путем определенных уступок со стороны кредитора (добиться прощения неустойки или процентов, снизить долг).

Итак, выделяем риск-фактор 2: в банкротстве ипотечного жилья можно лишиться.

Недавно были проведены крупные сделки

  • «Никогда нельзя надеяться на удачный исход, если кто-то предлагает тебе сделку: сделки происходят каждый день, а количество удачи в мире ограничено»
  • Если вами недавно совершались какие – либо сделки с недвижимым имуществом (дарение, купля-продажа или даже заключение брачного договора в отношении имущества), цена которого более 300 000 рублей, вполне вероятно, в банкротстве они будут оспорены.
  • Сделки, совершенные за 3 года до банкротства, будут оспорены, если должник на момент совершения сделки знал о наличии долга и невозможности его оплатить и злоупотребил своими правами, например, в короткий промежуток времени «переписал» всё ликвидное имущество, за счет которого долги перед кредиторами могли бы быть погашены При этом нужно доказать, что сделка совершена с единственной целью – причинить вред кредиторам, что довольно сложно, но и кредиторы бывают упорные.
Читайте также:  Как можно сохранить автомобиль при банкротстве физ. лиц в 2021?

Сделки, совершенные за 1 год до банкротства, могут быть признаны недействительными, если цена сделки существенно отличается от среднерыночной. Цена обычно признается «заниженной», когда она ниже рынка более чем на 20%.

Таким образом, категорически не стоит

  • совершать сделки с имуществом не на рыночных условиях, по «заниженной» цене более чем на 20%.
  • заменять дорогостоящее имущество было дешевым (продали «Mercedes», купили «Ладу»)
  • осуществлять крупные переводы средств на счета лиц, связь с данным гражданином (муж/жена/дети).

Конечно, аффилированность тоже еще надо доказать, но, как минимум, одинаковая фамилия и /или адрес проживания – это «зацепка»).

Отсюда, выделяем риск-фактор 3: наличие сделок с имуществом стоимостью более 300 000 рублей за последние 3 года осложнит процедуру.

Тормоз для дальнейшего карьерного роста

«Не надо бояться больших расходов. Надо бояться маленьких доходов»

Если вы ведете предпринимательскую деятельность, то, в принципе, банкротиться можно, если

  • ИП перестал исполнять денежные обязательства или уплачивать обязательные платежи, срок исполнения которых наступил;
  • более чем десять процентов совокупного размера обязательств не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены;
  • размер задолженности ИП превышает стоимость его собственности;
  • исполнительное производство в отношении него окончено в связи с отсутствием средств, на которые можно обратить взыскание.

В остальном процедура банкротства предпринимателя идет так же, как и простого гражданина, и состоит из тех же этапов: реструктуризации и/или реализации имущества.

Важно! с момента признания индивидуального предпринимателя банкротом и введении процедуры, называемой «реализация имущества гражданина», утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.

Таким образом, если Вы – ИП, то, чтобы не было нижеуказанных последствий и ограничений, следует погасить долги перед бюджетом и закрыть ИП, а потом, если у Вас остались долги как обычного гражданина, не связанные с предпринимательством, идти в банкротство.

Итак, выделяем риск-фактор 4: если Вы банкротитесь как предприниматель, то по окончании процедуры вы не можете быть зарегистрированы в качестве ИП и не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом — в течение 5 лет; будете не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией – в течении 10 лет.

Если банкрот – владелец компании

«Он нес ответственность за других, поэтому за себя не отвечал»

Бывает так, что физическое лицо планирует личное банкротство, но при этом он либо уже учредитель/участник юридического лица и имеет долю в Обществе, либо планирует в будущем открыть свое дело посредством создания ООО.

Доля в обществе включается конкурсную массу и тоже реализуется путем организации открытых торгов. Или передается в собственность одного или нескольких кредиторов в счет погашения задолженности. Если, конечно, учредительные документы не содержат прямого запрета на это.

Если доля не реализована, никто не проявил желания получить ее вместо погашения задолженности, она возвращается по акту банкроту. Все права по ее использованию, владению и распоряжению восстанавливаются.

Продать долю перед банкротством будет являться не лучшим вариантом, так как данная сделка может быть оспорена финансовым управляющим – см. риск-фактор 3.

Отсюда риск-фактор 5: если лицо банкротится как предприниматель, то в течение 3 лет после банкротства управлять ООО, АО, ПАО будет нельзя. Доля в Обществе может «отойти» кредиторам или быть продана третьим лицам.

Другие, не менее важные запреты

И последнее. Напомню еще раз общие последствия банкротства.

  • в течение 5-ти лет после банкротства при взятии кредита вы обязаны сообщать банку, в котором берете займ, об этом факте;
  • в течение 5-ти лет после банкротства обанкротиться ещё раз будет невозможно;
  • в течение 10-ти лет после банкротства нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации;
  • в течение 10-ти лет после банкротства нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, НПФ, ПИФ, микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Если вас это не испугало, то вы можете приступать к процедуре.

Как избежать банкротства?

Адвокат Палаты адвокатов Нижегородской области, партнер юридической компании A.T.Legal, входящей в международную ассоциацию юридических фирм LawBridge

Эффективные способы вывода предприятия из кризиса

В связи с последними событиями в стране и тяжелой экономической ситуацией значительно увеличилось число компаний, приближающихся к банкротству и, как следствие, к полному или частичному прекращению деятельности.

Именно поэтому предпринимателям следует предельно внимательно относиться к решению своих финансовых вопросов.

Каждый случай возникновения сложностей в работе предприятия требует индивидуального, детального подхода и анализа ситуации с учетом особенностей функционирования компании.

Можно выделить несколько основных причин, по которым владельцы бизнеса всеми силами стараются избежать процедуры банкротства:

  • необходимость продажи всего имущества и активов компании для погашения задолженности перед кредиторами;
  • перспектива оспаривания арбитражным управляющим сделок, предшествующих процедуре банкротства, что может негативно отразиться на взаимоотношениях с контрагентами;
  • угроза репутации компании и лиц, ею руководящих;
  • возможность привлечения руководителей, участников, акционеров компании и других лиц к субсидиарной ответственности по долгам предприятия (о том, что субсидиарная ответственность, задуманная как механизм восстановления нарушенных прав кредиторов, стала дамокловым мечом для менеджмента и собственников бизнеса и действие ее начинает распространяться даже на тех, кто не имел отношения к должнику, – читайте в новости «Сотрудников компаний-банкротов суды обязывают вернуть полученные премии»);
  • развитие бизнеса требует не только больших вложений, но и значительных умственных, творческих усилий; потерять дело, которому посвятил часть жизни, – безрадостная перспектива.

Как же предотвратить банкротство и сохранить бизнес? Ниже мы рассмотрим несколько способов.

Процедура банкротства подразумевает значительные затраты, включая расходы на осуществление арбитражным управляющим своей деятельности и его вознаграждение, охрану имущества, уплату государственных пошлин, публикацию в официальных изданиях сведений о банкротстве и т.д.

Обычно активов предприятия хватает только на погашение текущей задолженности, т.е. возникшей после возбуждения дела о банкротстве.

До расчетов с кредиторами, долги перед которыми возникли до начала процедуры банкротства (до принятия судом заявления о признании компании банкротом), дело может так и не дойти.

Многие контрагенты понимают, что в случае инициирования банкротства они могут не получить всей суммы долга, а потому идут навстречу должнику и подписывают соглашения, содержащие условия об отсрочке или рассрочке уплаты долга. Главное – донести до кредиторов, что продолжение деятельности предприятия выгодно не только для должника, но и для его контрагентов. Также важно грамотно составить график погашения задолженности, который устроит всех.

Согласно нормам Закона о банкротстве производство по делу о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что: 1) требования к должнику-юрлицу в совокупности составляют не менее 300 тыс. руб., а к должнику-физлицу – не менее 500 тыс. руб.

; 2) эти требования не исполнены по прошествии 3 месяцев с даты, когда должник должен был их исполнить. В случае частичного погашения долга так, чтобы сумма задолженности юрлица составляла менее 300 тыс. руб., а физлица – менее 500 тыс. руб., будет отсутствовать одно из основных условий для признания должника банкротом.

При этом частичное погашение может осуществлять как должник, так и иное лицо.

Но не стоит злоупотреблять этим способом. Так, в рамках дела, рассмотренного Арбитражным судом Санкт-Петербурга и Ленинградской области, кредиторы в течение 8 лет пытались признать фирму-должника несостоятельной.

Суд последовательно оставлял их заявления без рассмотрения, поскольку большая часть задолженности погашалась должником и третьими лицами и оставшийся долг оказывался недостаточным для признания компании банкротом.

Однако Верховный Суд РФ отменил акты нижестоящих судов, отметив, что правило о минимальном пороговом значении размера учитываемого требования не должно освобождать должника от введения процедуры несостоятельности при наличии сведений, которые очевидно указывают на неплатежеспособность должника, т.е. прекращение исполнения им денежных обязательств, и на недобросовестность лиц, вовлеченных в спорные правоотношения.

Наличие нескольких требований, которые на протяжении длительного времени частично погашались должником и третьими лицами так, чтобы сумма оставшейся задолженности не превышала порогового значения, явно свидетельствовало о затруднениях с ликвидностью активов должника, о его неплатежеспособности. Вместе с тем суммарный размер задолженности перед всеми кредиторами позволял ввести в отношении должника процедуру наблюдения1.

Этот вариант можно использовать, если не удалось достигнуть компромисса в переговорах с кредиторами. Причем речь идет не только о поиске инвесторов, интересующихся отраслью, в которой работает фирма, и готовых вложиться в развитие бизнеса. Есть и другие способы получения дополнительных денежных средств.

  • Работа с дебиторской задолженностью. Возврат задолженности дебиторов может стать одним из источников финансирования деятельности компании. Ее возврат подразумевает составление перечня долгов, направление претензий дебиторам, подготовку и подачу исковых заявлений в суд о взыскании задолженности. Для ускорения процесса получения денежных средств возможны продажа, уступка дебиторской задолженности иным лицам.
  • Продажа непрофильных активов компании. Следует провести анализ ликвидности активов компании и выявить избыточные, непрофильные активы. Под избыточными понимаются такие активы, которые фирма не использует по прямому назначению и не планирует использовать в будущем. Непрофильными являются активы, которые не участвовали и не будут участвовать в основной и производственной, хозяйственной деятельности компании. Такие активы можно продать без ощутимых потерь для бизнеса, а полученные средства направить на покрытие задолженности.
Читайте также:  Как списать долги по алиментам в 2021?

Допустим, производство по признанию компании несостоятельной все же было возбуждено. Важно помнить, что Закон о банкротстве предусматривает возможность заключения мирового соглашения на любой стадии процедуры банкротства. Но нужно будет предусмотреть много нюансов.

Необходимо учесть интересы не только кредиторов, предъявивших свои требования в процедуре банкротства, но и тех, кто в ней не участвует.

Для исключения возможности оспаривания условий мирового соглашения в суде при принятии решения о его заключении придется получить согласие всех кредиторов.

В каких ситуациях стоит бояться банкротства физического лица и как его избежать

jpg» alt=»Как избежать банкротства физического лица: кому и когда идти на банкротство не нужно» class=»news-detail__img-img»>

Банкротство позволяет должникам законным способом добиться освобождения от непосильных долговых обязательств и начать жизнь с чистого листа. Но задумывалась эта процедура прежде всего для защиты прав и интересов кредиторов. Ее нельзя рассматривать как быстрый и простой способ списать долги.

Наоборот, в отдельных случаях признание физического лица несостоятельным будет невыгодно для гражданина. Рассмотрим, когда банкротства лучше избегать и как это сделать.

Чем грозит банкротство для должника

Важно понимать, что не всегда по итогам процедуры наступает полное освобождение от долговых обязательств. Причин для этого несколько:

  • Некоторые виды задолженностей не списываются. Это касается обязательств по алиментам и другим выплатам, связанным с личностью гражданина. Такие долги останутся, и их придется погашать уже после завершения процедуры, иначе они будут взысканы принудительно.
  • Не подлежат списанию обязательства, возникшие во время процедуры. Например, за услуги ЖКХ, начисленные во время рассмотрения дела, всё равно придется заплатить в полном объеме.
  • Иногда должнику могут отказать в списании долгов. Это может произойти, если человек уклонялся от выплат умышленно, мошенничал при оформлении кредита, нарушал закон в ходе процедуры, а также при наличии признаков фиктивного или преднамеренного банкротства.

Кроме того, в ходе процедуры могут быть оспорены сделки должника. Если суд встанет на сторону управляющего и кредиторов, они будут отменены, а имущество возвращено в конкурсную массу. Дополнительно задолжавшему гражданину нужно понимать, что после завершения банкротства его будут ждать и определенные ограничения:

  • 3 года нельзя управлять любыми организациями;
  • 5 лет запрещено руководить страховыми, микрокредитными компаниями и негосударственными пенсионными фондами;
  • 10 лет нельзя возглавлять банк.

Кроме того, при каждом обращении за кредитом или займом в течение 5 лет банкроту будет необходимо сообщать о своем статусе кредитору. Это существенно затруднит доступ к заемным деньгам.

Все последствия признания физического лица несостоятельным перечислены в ФЗ № 127-ФЗ от 26.10.2002. Пугаться этой процедуры сразу не стоит. Но необходимо обязательно проанализировать все ее последствия, включая потенциальные. Чтобы избежать ошибок, рекомендуется уже на этом этапе обратиться за консультацией к профессиональным юристам.

Когда должник обязан сам подать на банкротство

Гражданин обязан обратиться с заявлением о банкротстве, если его долги превышают 500 тыс. рублей, а ему нечем их выплачивать. Направить документы в арбитражный суд он обязан в течение 30 дней. Невыполнение этих требований является административным правонарушением. За него физическое лицо может быть привлечено к ответственности по ст. 14.13 КоАП РФ.

Штраф за нарушение составляет от 1 до 3 тыс. рублей. На практике выписывают его относительно редко, но полностью исключать эту возможность нельзя. Более того, нужно понимать, что неподача заявления о несостоятельности при наличии соответствующих обстоятельств будет учитываться судом при принятии решений по делу.

В остальных случаях подача заявления о несостоятельности – это право гражданина. Направить его в суд можно при любой сумме долга, если человек уже предвидит возникновение серьезных проблем с выплатой задолженности.

При каких условиях кредиторы могут банкротить должника

В отдельных ситуациях инициатором банкротства может выступить кредитор. Закон предоставляет ему такое право при условии, что сумма задолженности превышает 500 тыс. рублей, а просрочка длится не менее 3 месяцев. Обязанности подавать заявление у кредиторов нет.

Чаще всего банки и другие лица, которым задолжал гражданин, неохотно идут на признание его несостоятельным. Тратить время и деньги на процедуру никто не хочет, если ее результат заранее неизвестен. Но если кредиторам известно о наличии у должника ликвидных активов и при действительно больших суммах долга, они активно будут защищать свои права с использованием всех доступных механизмов.

Как избежать банкротства: варианты действий

Можно попробовать избежать банкротства, если последствия или риски привлечения к ответственности из-за процедуры не устраивают. Сам должник может не инициировать признание себя несостоятельным, просто не подавая заявление. Но всегда есть риск, что процесс начнут кредиторы. Чтобы исключить его, можно действовать несколькими способами:

  • Погасить часть долгов. Достаточно сделать так, чтобы сумма задолженности стала меньше 500 тыс. руб. хотя бы на рубль. Но придется где-то найти деньги на выплату кредиторам, хотя бы тем, перед кем есть крупные долги. Для этого можно попробовать оформить новые кредиты или обратиться за помощью к друзьям или близким. Но следует понимать, что подобные действия фактически только усугубят проблему. Задолженность всё равно будут пытаться взыскать, пусть и другими способами.
  • Использовать рефинансирование. Эта операция по получению нового кредита для погашения оформленных ранее договоров. Чаще всего она применяется для снижения ставки и переплаты по ссуде. Но ее можно использовать и для изменения других параметров, например увеличения срока и снижения размера ежемесячного платежа. В результате делать выплаты станет проще: появится шанс рассчитаться по обязательствам без потерь. Правда, обычно рассчитывать на одобрение рефинансирования можно только до возникновения просрочек.
  • Обратиться в банк для реструктуризации долга. Эта процедура предусматривает изменение условий первоначального договора, чтобы клиенту стало проще выплачивать кредит. В рамках нее может быть увеличен срок, снижена ставка, изменен тип кредита и даже предоставлены несколько месяцев на решение финансовых проблем. Проводит реструктуризацию банк, с которым уже заключен договор. Чаще всего она возможна только при наличии уважительных причин возникновения финансовых трудностей: болезни, потери работы, снижения официальной зарплаты и т. п.

Еще один вариант действий – обратиться за кредитными каникулами. Они могут быть предусмотрены как программами банка, так и федеральными законами. Последние вводятся обычно только для отдельных категорий заемщиков, например семей с детьми, имеющих задолженность по ипотеке.

Даже если заявление о банкротстве уже подано, всё равно можно попытаться минимизировать последствия или избежать их вовсе.

В законодательстве предусмотрена не только реализация имущества с последующим рассмотрением вопроса об аннулировании задолженности, но и еще 2 процедуры: реструктуризация и мировое соглашение.

Они помогут сохранить собственность и решить проблему с долговыми обязательствами.

Мировое соглашение заключается, если после начала процесса стороны смогли самостоятельно договориться о решении проблемы. В нем фиксируются все договоренности. Утверждается такое соглашение судом и становится обязательным для исполнения всеми его участниками. Если должник нарушит условия документа, банкротство будет продолжено со всеми вытекающими для него последствиями.

Реструктуризация задолженности предусматривает утверждение сторонами плана погашения задолженности. При этом проценты пересчитывают по ставке ЦБ РФ, а пени и неустойку заемщику не начисляют.

Составлять план и пытаться договориться о реструктуризации есть смысл, если у должника есть доходы, он может погасить за 3 года весь долг или значительную его часть (80–90 %), но по каким-то причинам не смог договориться с кредиторами без суда.

Банкротство физического лица: стоит ли рисковать

Стоит ли начинать процедуру банкротства – зависит от конкретной ситуации.

В большинстве случаев добросовестным заемщикам, которые из-за форс-мажорных ситуаций оказались не в состоянии выполнять принятые на себя обязательства, нечего бояться.

Последствия для них будут не такими страшными, а возможность начать жизнь с чистого листа станет существенным плюсом. Но всё же перед принятием окончательного решения нужно проанализировать следующие моменты:

  • объем задолженности;
  • имеющееся имущество;
  • доходы;
  • наличие спорных сделок;
  • вероятность привлечения должника к ответственности или отказа в списании долгов.

Самостоятельно провести анализ с учетом всех требований и нюансов законодательства достаточно сложно. Лучше обратиться за помощью к профессиональным юристам.

Заключение

Банкротство – часто эффективный способ для должника избавиться от непосильных долговых обязательств, соблюдая закон. Но это не универсальное решение проблемы. Каждая ситуация требует тщательного анализа всех плюсов, минусов и последствий. Иногда стоит всё же избегать признания себя несостоятельным.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *