Что будет с единственным жильем при банкротстве физических лиц? Заберут ли?

Верховный суд России (далее — ВС) допустил продажу на торгах единственного жилья должника — это способно стать прецедентом.

История, которую изучал ВС, касается дома и земельного участка гражданина Владимира Балыкова — тот выступал поручителем по кредиту и остался должен банку 34,68 млн рублей.

Вернуть сумму он не смог и подал на банкротство, чтобы спасти недвижимость. Маневр не удался: суды двух инстанций сочли, что Балыков злоупотребляет правами и пытается искусственно наделить дом и участок имущественным иммунитетом.

Выяснилось, что право собственности на недвижимость Владимир Балыков оформил через два дня после признания его банкротом (до этого он был прописан в квартире матери). ВС отправил дело на пересмотр.

Из определения ВС также следует, что единственное жилье обанкротившегося физлица вправе изъять не только кредитор, но и финансовый управляющий за счет средств конкурсной массы. Этот момент надо урегулировать еще до обращения в суд на собрании кредиторов. Если единственная недвижимость будет продана с торгов, банкроту следует предоставить более дешевое жилье.

От слов — к делу

Опрошенные Циан.Журналом эксперты разделились во мнениях: кто-то считает подобную ситуацию опасной для простых россиян — тех, у кого не получилось вовремя вернуть скромный потребительский кредит, другие полагают, что сенсации пока не произошло — надо дождаться окончательного исхода дела.

Изначально допускалось изъятие единственного жилья только в том случае, если оно находится в ипотеке, но кредит не выплачивается.

Недобросовестные покупатели умудряются повернуть это правило в свою сторону.

Способ причисляется к мошенническим — со всеми сопутствующими последствиями, но некоторых это не останавливает: семьи с детьми берут ипотеку и даже вносят несколько платежей, а потом платить перестают.

Что будет с единственным жильем при банкротстве физических лиц? Заберут ли?

Первое время банки настойчиво пытаются урегулировать вопрос самостоятельно — им выгоднее предложить ипотечные каникулы, рефинансирование или другие варианты помощи, чем потерять клиента и тратить время на продажу его квартиры на торгах.

Затем банку приходится обращаться в суд, но судиться с такими должниками непросто: апелляции, переносы заседаний и вмешательство органов опеки (ведь речь идет об ухудшении жилищных условий детей) затягивают процесс на долгие месяцы, а чаще — и годы. Всё это время семья продолжает фактически бесплатно жить в квартире, а некоторым (но не всем) впоследствии удается отбояриться от штрафов и пеней.

  • Таким образом, если раньше кредиторы худо-бедно добивались справедливости через изъятие пусть единственного, но ипотечного жилья, то теперь правило могут распространить на заемщиков любых кредитов.
  • Критерии простоты
  • В 2013 году законодатели пытались внести изменения в статью 446 Гражданского процессуального кодекса об имуществе, на которое не обращается взыскание по исполнительным документам, рассказывает юрист и эксперт в области безопасности сделок с недвижимостью Олеся Бухтоярова.

Нововведения предполагали, что единственное, но роскошное жилье гражданина-должника может быть реализовано на торгах.

Но законодательная инициатива так и не дошла до чтений: не удалось определить, кто будет реализовывать имущество таких должников и в каком порядке будет происходить этот процесс — в частности, кто будет приобретать для должника новое, более простое жилье и по каким нормам жилой площади оно будет предоставляться.

История получила продолжение в 2018 году, когда Минюст разработал законопроект, который предусматривает реализацию жилья и имущества, если оно принадлежит гражданину с большими и неоплачиваемыми долгами. Тогда ведомство предлагало реализовывать только то жилье, которое в разы превышает нормативы предоставления площадей (для Москвы это 10 кв. м жилой площади на одного человека).

«Решение, принятое Верховным судом, свидетельствует о том, что этот законопроект активно разрабатывается — по всей видимости, однажды его все же примут. В этом случае он очень серьезно ударит и по обычным гражданам», — отмечает Олеся Бухтоярова.

Две стороны медали

Если закон будет принят, продолжает собеседница Циан.Журнала, у этой медали будет две стороны.

С одной стороны, законодатель поступает правильно: при банкротстве физические лица списывают свои крупные долги, но у них остаются дорогие объекты недвижимости — фактически на них распространяется иммунитет как на единственное жилье. С этой точки зрения Верховный суд поступил достаточно разумно, аргументирует Олеся Бухтоярова.

Но есть и другая сторона. Если в ближайшее время законодатели не определятся с нормами предоставления новой жилплощади после продажи роскошной старой, возникнут проблемы.

В качестве примера приведем условную семью из Екатеринбурга (мама, папа и ребенок), живущую в обычной трехкомнатной квартире.

Если родители не справятся с выплатой потребительского кредита, кредиторы сочтут их жилищные условия слишком хорошими для должников — семья рискует переехать в «двушку» на окраине.

Что будет с единственным жильем при банкротстве физических лиц? Заберут ли?

«В итоге позиция Верховного суда неоднозначна. Она логична и вполне применима к действительно дорогому жилью.

Но есть риск злоупотреблений — когда речь будет идти не о шикующих должниках, а о простых людях, попавших в и без того неприятную финансовую ситуацию.

Риелторам, как участникам рынка, станет сложнее работать — будет больше банкротств и возрастут риски при проведении сделки, потребуются дополнительные проверки», — резюмирует эксперт.

Нет точки — нет сенсации?

А вот адвокат Станислав Станкевич уверен, что никакой сенсации не случилось, ведь точка в истории Владимира Балыкова еще не поставлена. Дело было отправлено на пересмотр из-за того, что судьи, ранее рассматривавшие это дело, оказались недостаточно внимательны к его деталям.

Таким образом, Верховный суд счел необходимым лишь исправить позицию нижестоящего суда, который оставил в собственности признанного банкротом гражданина дом немалой площади (притом что до объявления о банкротстве он был зарегистрирован в квартире матери).

«Пока ничего не изменилось в регулировании вопроса, допустимо ли лишать единственного жилья в собственности. Верховный суд вслед за Конституционным считает, что можно, но лишь при определенных обстоятельствах, которым суды обязаны дать детальную оценку, чего не было сделано по этому делу».

Станислав Станкевич,адвокат

Более подробно эти аспекты раскрыты в постановлениях № 11-П от 14 мая 2012 года и № 15-П от 26 апреля 2021 года Конституционного суда РФ, поясняет адвокат.

В частности, должны быть соблюдены жилищные права должника и членов его семьи — их нельзя выкинуть из единственного жилья на улицу. При этом допускается изымать даже единственное жилье, но взамен кредитор (или проводящий процедуру банкротства финансовый управляющий) обязан предоставить замещающее помещение в том же населенном пункте.

«При выселении должник и его семья обеспечиваются пригодным для проживания помещением на условиях социального найма.

Его площадь должна быть не меньше, чем площадь, установленная нормами предоставления жилья, — подчеркивает Станислав Станкевич.

— Кроме того, продажа единственного жилья должника должна иметь экономический смысл: речь идет о допустимости изъятия дворцов большой площади, а не квартиры, площадь которой слегка превышает социальную норму».

Вывод

Подведем итог: сам факт рассмотрения этого дела в подобном ключе наводит на мысль, что со временем суды способны стать инициаторами продажи единственных, но дорогих объектов недвижимости банкротов. Это будет вполне последовательной и логичной практикой.

Главная проблема ее применения — то, что на сегодняшний день отсутствуют четкие правила: что является роскошью, а что — нет; какое «бюджетное» жилье будет адекватной заменой проданной на торгах квартире; как быть с прописанными в ней детьми? На все эти вопросы пока нет однозначных ответов. Ждем.

Банкротство и залог при ипотеке | юристы | БОЛЬШОЕ ДЕЛО

Увы, ответ — да. Правило «единственное жильё не забирают» не действует на ипотечные квартиры. То есть банкрота и его семью выставят из квартиры, даже если семье совершенно негде жить.

Но шанс сохранить жильё (и другое имущество, находящееся в залоге у кредитора) есть. Мы не будем вас обнадеживать, но иногда это удаётся.

Но сначала определимся, что такое залог и ипотека, чтобы мы точно понимали друг друга.

Что такое залог, кто такой залоговый кредитор и при чём тут банкротство?

Когда человек берёт у банка деньги в долг, банк иногда требует залог. Это имущество, которое человек отдаст банку, если не сможет платить по кредиту. Залогом может быть, например, автомобиль или квартира.

Кстати, ипотека — это не когда человек берёт деньги в долг на квартиру.

Ипотека — это когда человек делает квартиру залогом, гарантирующим, что он, заёмщик, расплатится с банком по тому кредиту, который он, заёмщик, взял, чтобы эту квартиру купить.

Представьте ситуацию: человек, у которого три кредита, банкротится. Один кредит у него в первом банке, другой — в другом банке, третий — в третьем банке. Кредит в первом банке обеспечен залогом.

Первый банк в таком случае является залоговым кредитором. Залоговый кредитор — это кредитор, обязательства должника перед которым обеспечены залогом.

У этого кредитора есть серьёзные преимущества перед другими кредиторами: он получит 80% от стоимости залогового имущества. Остальные 20% разойдутся другим кредиторам.

Читайте также:  Жалоба на судебного пристава: свежие новости

Пример: у должника есть автомобиль стоимостью 300.000 рублей, и этот автомобиль в залоге у одного из трёх кредиторов. Долги — 1.000.000 рублей.

Автомобиль будет продан на торгах, которые организует залоговый кредитор. Из вырученных при продаже 300.000 рублей 80% (а это 240.000 рублей) достанутся залоговому кредитору. Двум другим кредиторам останется по 30.000 рублей.

Это упрощённый пример, он не учитывает некоторых трат (например, на организацию торгов), но в целом даёт представление о том, что залоговый кредит имеет преимущество перед другими кредиторами при банкротстве должника.

Что будет с единственным жильем при банкротстве физических лиц? Заберут ли?

Что можно сделать, чтобы сохранить залоговое имущество при банкротстве?

Снижать оценку стоимости имущества. Например, залоговый кредитор оценил предмет залога (тот же автомобиль) в 600.000 рублей. Мы можем организовать экспертизу, и если она покажет, что автомобиль стоит значительно меньше (например, 300.000 рублей), то и продавать его залоговый кредитор сможет за меньшую сумму. Зачем это?

Ну а вдруг этот автомобиль приглянется знакомому должника и знакомый купит это авто? А потом подарит его должнику на день рождения. Чтобы тот не сильно расстраивался из-за потери автомобиля.

Почему независимая экспертиза может показать, что авто дешевле? Это зависит от того, насколько учтены все факторы — износ, пробег и т.д. Оценка кредитора может не учитывать эти обстоятельства, а независимая экспертиза учтет.

Кроме того, снижение стоимости авто и указание на все его недостатки может привести к тому, что кредитор вообще не захочет возиться с продажей этого авто. И оставит его должнику. Такое не часто, но бывает. Ведь чтобы продавать авто, нужна стоянка. Стоянки может не быть, и значит, её надо искать и арендовать… Может получиться, что для банка овчинка не будет стоить выделки.

Есть ли шансы сохранить ипотеку при банкротстве?

Небольшие, но есть. Надо смотреть по обстоятельствам. Мы видим несколько возможностей сохранить квартиру (хотя по общему правилу ипотечная квартира не сохраняется).

Заключаем мировое соглашение с банком.

Единственное жилье при банкротстве

Часто люди, решившиеся на процедуру банкротства, боятся потерять свое имущество и самое главное – жилье, которое у многих является единственным.

Забегая вперед, можно сказать, что этот страх не обоснован, так как по закону единственное жилье не отберут. Но из этого правила есть исключения. 26 апреля 2021 года Конституционный суд РФ вынес постановления изъять в пользу погашения долга единственную квартиру у нашего клиента Елены Ш.

Как так получилось и что делать, чтобы не попасть в такую ситуацию? Разберемся с тонкостями жилищного вопроса при банкротстве.

Что такое единственное жилье?

  • Для начала важно разобраться, что является единственным жильем? 
  • В соответствии со статьей 446 ГПК РФ – это квартира или дом с земельным участком, которые находятся в полной или долевой собственности должника и членов его семьи, и является единственным пригодным для проживания помещением.
  • При проведении процедуры банкротства, единственная недвижимость исключается из состава конкурсной массы (имущество, которое будет продано с аукциона в счет погашения долгов). 
  • Нужно быть внимательным с формулировкой «пригодное для проживания», так как, например, дача или иное помещение, не зарегистрированное как жилое, не будет признано таковым. 

Если должник проживает в другом месте, например, в квартире родителей или на съемной квартире в другом городе, а в его собственности находится только одна пригодная для проживания жилплощадь, в которой он зарегистрирован, то ее тоже не имеют права включать в состав конкурсной массы, поскольку факт проживания в другом месте не порождает прав владения имуществом.(Стоит отметить, что если человек имеет в собственности единственную квартиру, в которой не зарегистрирован, то единственным жильем она считаться не будет, например, человек прописан в квартире родителей, но имеет отдельную жилплощадь, его единственным жильем будет считаться квартира, где он зарегистрирован, а квартира, находящаяся в собственности, будет включена в конкурсную массу).

Часто возникает вопрос, что если квартир несколько, но одна из них оформлена на жену. Такое имущество признается совместно нажитым и подлежит реализации. Если муж вступает в процедуру банкротства его часть от продажи недвижимости пойдет на погашение долга, а оставшуюся часть вернут жене.

Другой вопрос: что если недвижимость есть, но принадлежит супруге(по брачному контракту, наследству, покупке до брака и т.д.) и не является совместно нажитым имуществом? В таком случае она не подлежит реализации.  Получить бесплатную консультацию

Могут ли отобрать единственное жилье при банкротстве?

Кажется, ответ на этот вопрос очевиден — не могут. Но в судебной практике встречаются прецеденты, когда единственное жилье все-таки могут продать за долги.

Причин этому может быть несколько:

  1. — Недобросовестные действия должника
  2. попытки искусственно придать недвижимости статус единственного жилья, продать или скрыть его.
  3. Бывает, что гражданин пытается скрыть или перепродать недвижимость накануне вступления в процедуру банкротства.

     

В судебной практике есть прецеденты, когда должник лишался права на единственное жилье, так как не проживал в нем длительный срок и был прописан в другом месте. Арбитражный суд Западно-Сибирского округа 18.09.

2017 вынес решение по делу № А03-4289/2016, включить в состав конкурсной массы квартиру должника, которую он заявлял как единственное жилье, хотя давно там не проживал и был зарегистрирован в другом доме. 

Судьи решили, что должник скрыл от финансового управляющего факт наличия у него другой жил. площади и удовлетворил требования кредиторов продать спорную квартиру с аукциона.

В нашей практике был непростой случай, когда пенсионерка, которая начала процедуру банкротства, получила по наследству квартиру, на самом деле являвшуюся ее единственным жильем, побоялась, что ее продадут за долги, не сообщила об этом финансовому управляющему и продала ее.  Это также было расценено, как недобросовестные действия и средства от продажи квартиры пошли на выплату долгов, а в банкротстве ей было отказано.

Одним словом, если вы планируете пройти процедуру банкротства нужно помнить, что все сделки(дарение, купля-продажа, попытки перерегистрировать квартиру на родственников и даже регистрация в жил. площади) в последний момент перед банкротством, могут расценить как недобросовестные действия. 

  • Финансовый управляющий проверяет все сделки, совершенные за три года, предшествующие банкротству.
  • — Недвижимость не имеет статуса жилого помещения
  • Если должник использует для проживания помещение, не признанное жилым, то его нельзя исключить из конкурсной массы, как единственное жилье. 
  • Жилищный кодекс Российской Федерации согласно части 2 статьи 15  признает жилым изолированное помещение, которое является недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан (отвечает установленным санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям законодательства).

В 2018 г. Пятнадцатый Арбитражный Апелляционный суд г.

Ростова-на-Дону вынес решение по делу № А53-7924/2017, в котором женщина, начавшая процедуру банкротства, пыталась оспорить включение в конкурсную массу нежилого помещения в котором она проживала с семьей.

Несмотря на то, что это было их единственное жилье, суд не удовлетворил требования наложить иммунитет к реализации на оборудованную для проживания комнату в нежилой пристройке к многоквартирному дому.

— Помещение существенно превышает размеры необходимые для проживания должнику.

Закон не предусматривает понятие квартиры слишком роскошной для проживания должника. Однако, есть случаи, когда суд распоряжался продать квартиру в счет погашения долга и приобрести для должника квартиру поменьше.

В такой ситуации оказалась наш клиент Елена Ш. 

В 1999 году Елена взяла в долг у частного лица и не спешила с ним рассчитываться. Тогда гражданин обратился в суд, было открыто исполнительное производство, но долг так и не взыскали. Из-за этого тяжба затянулась на долгие годы.

В 2009 году на Елену была оформлена квартира площадью 110 кв. м. Этот факт доказывает, что средства для возвращения долга у нее были.

В 2018 году сумма займа была проиндексирована с учетом современного курса доллара и составила 4 миллиона 525 тысяч рублей.

Елена была не в состоянии выплатить такую сумму и решила объявить себя банкротом, чтобы списать долг. Она обратилась в нашу компанию и мы, изучив ситуацию, запустили процедуру банкротства.

Кредитор стал добиваться продажи ее квартиры за долги, мотивируя это тем, что жилье слишком большое, но арбитражный суд отклонил это решение, ссылаясь на запрет продавать единственное жилье за долги.

Суды высших инстанций в том числе Верховный суд, также отклонили жалобу истца и остались на стороне Елены. 

Кредитор боролся за свои деньги и обратился в последнюю инстанцию —  Конституционный суд. 26 апреля 2021 года было опубликовано его постановление, по которому исход дела был решен в пользу кредитора. Почему же так вышло? 

Во-первых, долговые обязательства возникли гораздо раньше приобретения квартиры, а значит возможность вернуть долг была.

Во-вторых, на момент приобретения жилья было открыто исполнительное производство, то есть решение суда о принудительном взыскании задолженности.

Суд учел эти факты и принял решение сократить площадь квартиры, исходя из социального минимума по Калужской области, который составляет 18 кв. м. на человека.

Однако тяжба еще продолжается, и по поводу приобретения квартиры есть более точные сведения: Согласно нашим источникам, представленными супругом Елены Ш. квартира была куплена супругом Елены Ш.

в браке и оформлена на него же задолго до получения займа от кредитора, а в 2009 году переоформлена на Елену Ш.

Данные действия документально подтверждены, а кредитором эти события были были описаны с выгодной для него точки зрения. 

Нами будут предприняты все попытки для сохранения данного имущества должника. На сегодняшний момент Арбитражным судом Калужской области выясняются все обстоятельства настоящего дела и решается вопрос о возможности реализации/сохранении имущества должника. 

Дело Елены еще продолжается, но даже в случае реализации квартиры, должника не оставят без единственного жилья. Кредиторы будут обязаны купить более скромное жилье в том же населенном пункте.

— Недвижимость находится в залоге у банка или кредитора.

Если квартира взята в ипотеку, то к сожалению, имущественные права на нее принадлежат банку, и чтобы снизить количество издержек заимодателя, она подлежит реализации с аукциона.

Получить бесплатную консультацию

План действий при банкротстве

Если вы боитесь потерять единственное жилье при банкротстве, краткий план действии для вас. 

По закону отобрать единственное жилье нельзя, кроме особых ситуаций: 

  1. Должник скрывает от финансового управляющего наличие другого жилья.
  2. Должник стремится придать жилью статус единственного искусственным путем.
  3. Имеют место недобросовестные действия со стороны должника, попытка продать, подарить или переписать на родственников другую недвижимость.
  4. В отдельных обстоятельствах жилье может быть признано существенно превышающим необходимый размер. В таких случаях кредитор должен предоставить другое жилье, соответствующее минимальной норме по области в том же населенном пункте.

Вопрос о том, как не потерять единственное жилье при банкротстве волнует многих, кто решил пройти процедуру банкротства. Тонкостей в таком деле может быть много, поэтому лучше записаться на консультацию к профессионалам, тем более первая консультация юристов компании «Банкрот-сервис» бесплатная.

Получить бесплатную консультацию

Единственное жилье при банкротстве физического лица: могут ли забрать, как защитить, что к нему относится

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (804) 333-70-30 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Право на жилище гарантировано Конституцией РФ, поэтому при банкротстве физического лица единственное жилье подлежит исключению из конкурсной массы и не может быть продано во время торгов.

Какое жилье считается единственным

Единственное жильё банкрота — это принадлежащая ему на законных основаниях жилая недвижимость, которую не может быть взыскана ни при каких обстоятельствах. Однако здесь есть ряд условий:

  • жилплощадь официально признана пригодной для проживания;
  • в собственности должника зарегистрирован только один объект недвижимости;
  • недвижимость не является предметом залога.

В связи с жизненными обстоятельствами должник может не проживать в своем единственном жилье, а жить у родственников или снимать квартиру. Такие обстоятельства не лишает его пустующую недвижимость имущественного иммунитета.

Как сохранить машину при банкротстве физического лица

Если единственное жилье принадлежит обеим супругам

Единственная пригодная для жилья недвижимость подлежит исключению из конкурсной массы вне зависимости от того, на кого из супругов она оформлена.

Если в браке было нажито несколько объектов недвижимости, то на них распространяется режим совместного владения. Значит, за банкротом и его супругом будет оставлено только одно жилое помещение – какое именно решает суд.

Вся остальная недвижимость (вне зависимости от того, на кого она формально оформлена) будет выставлена на торгах.

После окончания этапа реализации имущества второму супругу вернут половину вырученной на торгах суммы, а доля банкрота целиком уйдет на погашение долговых обязательств.

Исключение составляют случаи, когда недвижимость перешла супругу банкрота в результате безвозмездной сделки, т. е. была подарена или получена по наследству. Такая недвижимость не относится к совместно нажитой и нельзя реализовать на торгах.

Чем рискует жена при банкротстве супруга

Что будет, если помимо единственного жилья есть еще недвижимость

До начала процедуры банкротства важно оценить риски потери собственности. Если должник владеет несколькими объектами недвижимости, то с «лишней» собственностью ему, вероятнее всего, придется расстаться. Решение о том, какую квартиру или дом считать единственным жильем, принимает суд. Здесь должнику важно направить все усилия на сохранение прав собственности на более ценное имущество.

Выбирая, какое жилье оставить за должником, суды руководствуются двумя критериями:

  • Площадь, приходящаяся на каждого члена семьи. Сразу отметим, что прописывать в просторном доме всех родственников – это плохая идея. Суд найдет способ проверить, действительно ли все эти люди проживают вместе, а в случае фиктивной прописки укажет должнику на злоупотребление гражданским правом.
  • Расположение «центра жизненных интересов». Если в собственности есть квартиры в разных городах, то суд оставит для проживания недвижимость по месту работы банкрота и его супруги или по месту учебы детей. Такое правоприменительную особенность можно использовать в своих целях. Если нужно сохранить дорогую квартиру в крупном городе, то в нее придется переехать и устроиться на официальную работу.

Имущество при банкротстве физических лиц: как сохранить жильё

Как защитить недвижимость

Должники боятся остаться после банкротства ни с чем. Желая защитить свое имущество, они прибегают к разным методам. Перечислим самые эффективные.

  • Раздел имущества между супругами по суду или по соглашению юридически не защищает от притязаний кредиторов. Имеет смысл проводить раздел имущества заранее, учитывая принцип равенства долей.
  • Брачный контракт. Кредиторы не смогут через суд отнять оформленное на супруга банкрота имущество только в случае, если контракт оформлен до подписания кредитного договора.

Это нужно знать: Отвечает ли супруг за банкротство супруга после развода

  • Отчуждение активов связано с риском выявления преднамеренности банкротства. Если все-таки переписывать недвижимость на третье лицо, то делать это грамотно. Не дарить, продавать по рыночной цене. Желательно часть средств направить на выплату долгов. Ни в коем случае нельзя проживать в проданной квартире и хранить в ней свои вещи, иначе сделка будет признана фиктивной.

Горячая линия для консультаций граждан: 8-804-333-70-30

В каких ситуациях могут забрать единственное жилье

Залог

Исполнительский иммунитет на единственное жилье не распространяется на недвижимость, находящуюся в залоге. Речь идет не только об ипотеке, но и о любых займах, взятых под залог единственного жилья.

Денежные средства, полученные в результате продажи недвижимости, будут направлены на погашение задолженности перед держателем залога и другими кредиторами, а также пойдут на погашение судебных расходов, возникших во время банкротства.

Как производится банкротство физического лица при ипотеке

Роскошное жилье

По мере повышения популярности процедуры банкротства физических лиц, растет арсенал мер, которые применяют кредиторы для реализации всего имущества должника (в том числе единственного жилья) на торгах. Чаще всего кредиторы стараются обратить взыскание на роскошное дорогостоящее жилье. Им удается снять иммунитет при должной настойчивости и одновременном сочетании нескольких условий:

  • должник допустил злоупотребление гражданским правом с целью сокрытия имущества – провел «фиктивную» сделку, отказался от наследства, скрыл доходы и другое;
  • должник получил в собственность иное жилое помещение в результате оспаривания недавних сделок или иным способом – допускается даже подарить должнику небольшую квартиру.

В такой ситуации суд признает единственным жильем меньшую квартиру, а роскошное жилье выставляется на торги.

Можно ли продать единственное жилье не под залогом

На этапе реструктуризации должник может распоряжаться любым имуществом по собственному усмотрению, в том числе продавать собственную недвижимость.

Однако важно помнить, что впоследствии договор купли-продажи может быть оспорен и признан действительным.

Кроме того, кредиторы в судебном порядке могут попытаться лишить такую жилую недвижимость имущественного иммунитета для дальнейшей реализации на торгах.

Есть прецеденты, в которых суд отказывал в исключении ранее проданной единственной квартиры из конкурсной массы. Суд рассуждал следующим образом:

  • должник продал квартиру – значит, он не расценивает ее, как свое единственное жилье;
  • должник попытался скрыть квартиру от кредиторов – злоупотребил правом, его надо признать недобросовестным должником.

На этапе реализации имущества должник ограничен вправе распоряжаться своим имуществом, в том числе он не вправе совершать любые сделки с единственным жильем.

Исключение – жилье продается с целью размена на более дешевое, а разница в цене идет на погашение долгов. В таком случае суд согласится с тем, что сделка в равной степени учитывает интересы должника и его кредиторов, и согласится на ее проведение.

Как оформить банкротство через МФЦ? С 1 сентября 2020 года можно списать долги без суда через МФЦ!
Есть 3 условия:
1. Общий размер требований к должнику составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Проценты и пени не считаются!
2. На дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества.

3. Не возбуждены новые исполнительные производства (на сайте ФССП не должно быть активных записей).

Как мне понять, подхожу ли я под процедуру банкротства? Для понимания подходите ли вы под процедуру банкротства, а также оценить риски, которые могут возникнуть в процессе банкротства, необходимо обратиться к грамотным и практикующим специалистам в этой области. Бывают ли отказы в списании долгов при банкротстве физического лица? Бывают, но на практике такое случается очень редко. Это может произойти, как правило, если арбитражный управляющий дает соответствующее заключение. Либо если вы действительно не являетесь несостоятельным.

Когда единственное жилье включили в конкурсную массу — судебная практика

В единичных случаях вопрос о включении в конкурсную массу единственного жилья, не обремененного залогом, решается судом положительно. Речь идет не о пересмотре наработанной судебной практики и изменении позиции Верховного суда о безусловном имущественном иммунитете на единственное жилье, а об уникальных исключительных случаях.

Так, в 2018 году Верховный суд, рассмотрев обстоятельства дела №А40-67517/2017 о банкротстве г‑на Фрущака А.В., согласился с доводами кредиторов о недобросовестности должника и поручил решение вопроса о спорной квартире Судебной коллегии по экономическим спорам.

Суд признал, что действия должника по объявлению собственной несостоятельности имеют четкие признаки злоупотребления гражданским правом и должны рассматриваться в призме статьи 10 ГК РФ, предусматривающей отказ в защите прав гражданина, действующего недобросовестно.

Чем чревато банкротство физического лица для должника и родственников

Подробности спора

Дело в том, что г‑н Фрущака А.В. обратился в арбитражный суд с заявлением о банкротстве с единственной целью – скрыть недвижимость от взыскания во время открытого исполнительного производства.

Изначально должник занял деньги у кредитора и приобрел на них спорную квартиру. Из дальнейших действий должника можно сделать вывод о том, что он не планировал возвращать долг. Г-н Фурщак А.В.

предварительно передал собственные активы дочери и рассчитывал, что новая квартира будет обладать иммунитетом от взыскания, как единственное жилье должника.

Однако пристав-исполнитель совместно с кредитором потребовал суд провести проверку спорной квартиры на соответствие признакам единственного жилья. В ответ на поданный иск, московский областной суд установил, что г-н Фурщак А.В. умышленно создал ситуацию, при котором спорная квартира стала единственным жилым помещение должника, а именно:

  • никогда не проживал в новой квартире – жил в доме своей супруги;
  • предварительно переписал все имущество на свою дочь;
  • в ходе ИП развелся и заключил с бывшей супругой соглашение о разделе имущества, переоформив на нее право собственности на спорную квартиру, которая затем была подарена их совместной дочери.

Это нужно знать: Оспаривание сделок должника при банкротстве: как не лишиться имущества

Чем все закончилось

Подача заявление на банкротство стала очередной попыткой гражданина освободиться от долга, необоснованно сохранив в собственности спорную квартиру.

Арбитражный суд учел решение московского суда и передал дело на рассмотрение в Судебную коллегию. Г‑н Фурщак А.В.

понял, что продажа его «единственного жилья» неизбежна и через третье лицо полностью погасил реестровое требование кредитора. Дело о банкротстве было завершено.

Законодательная база России в достаточной мере защищает право граждан на единственное жилье. Добропорядочные должники могут не волноваться за сохранность своей единственной жилой недвижимости. Риск утраты такого имущества напрямую связан с вопросом фиктивности и преднамеренности банкротства.

Забирают ли единственное жилье должника при банкротстве

У многих должников возникает вопрос в том, смогут ли уполномоченные органы изъять единственную недвижимость в счёт погашения образовавшихся долгов.

По этой причине граждане достаточно часто опасаются объявлять себя банкротами.

Единственное жильё при оформлении банкротства имеет свои характерные особенности, которые предусмотрены в Федеральном законе «О банкротстве (несостоятельности)». Их мы разберём далее более подробно.

Какая недвижимость относится к «единственному жилью»

Единственное жильё должника при банкротстве — это недвижимость физического лица, которая принадлежит ему по праву собственности и которую уполномоченные органы не вправе забирать. Однако необходимо учитывать некоторые нюансы.

Какими особенностями должно обладать единственное жильё, чтобы его не отобрали при оформлении процедуры несостоятельности:

  • Оно является единственным, оформленным на должника.
  • Оно доступно для проживания.
  • Оно не обременено.
  • Нет запретов на использование.

Если должник имеет единственное жильё, но зарегистрирован по другому адресу, то его право на недвижимость сохраняется за ним, даже при условии, что дом пустует, его не могут забрать.

Забирают ли единственное жильё при оформлении банкротства, если оно совместно нажито

Реализация имущества, если оно единственное, в соответствии с российским законодательством невозможна. Иное недвижимое имущество супругов входит в конкурсную массу, а затем оценивается и в дальнейшем ставится на публичные торги. После того как будет проведена процедура продажи собственности, супругам будут возмещены денежные средства в пропорциональных частях.

На практике супруги часто заключают брачное соглашение, чтобы при оформлении несостоятельности сохранить общее имущество. Однако если данное соглашение было заключено в течение последних 3 лет, то уполномоченный сотрудник обязательно его попытается оспорить в судебном порядке.

Читайте так же:  От какой суммы банкротство физических лиц

Уполномоченные органы также отнимут следующие предметы:

  • Активы.
  • Денежные средства.
  • Мебель и техника, оценочная стоимость которых свыше 10 000 рублей.
  • Дорогая одежда.
  • Движимое имущество.
  • Предметы роскоши.

Уполномоченные органы не отбирают личные вещи, игрушки, лекарственные препараты, продукты и прочее. Также, если физическое лицо смогло доказать тот факт, что имеющийся автомобиль необходим для работы, то его не отнимут.

Отбирают только то имущество, оценочная сумма которого может покрыть задолженность.

Поэтому финансовый управляющий может сохранить недвижимость или автомобиль, направив на полную выплату долгов определенные предметы гражданина.

Могут ли изъять единственное жильё при банкротстве, если оно ипотечное

Купленная по ипотеке квартира имеет особенный статус, так как на неё физическое лицо не имеет права собственности до момента погашения ипотечной задолженности. Гражданин имеет право пользоваться данной квартирой, однако продать ее нельзя.

При банкротстве могут забрать единственное жильё, находящееся в ипотеке, на основании Федерального закона «Об ипотеке» Российской Федерации. Поэтому задолжавшему лицу потребуется расстаться с ипотечной недвижимостью в ходе процедуры несостоятельности.

Реализация предмета залога также имеет определённые особенности. Его начальная цена определяется арбитражным управляющим при проведении согласования с кредитором. Если цена залога не устраивает хотя бы одну из сторон, то соответствующий вопрос передаётся в арбитражный суд. Взыскание залога осуществляется только на определённых основаниях.

На каких основаниях взыскивается залог:

  • Срок просрочки превысил 3 календарных месяца.
  • Размер задолженности превысил 5% от стоимости предмета договора.

При реализации единственного жилья должника, которое является залоговым, при банкротстве 70% от реализуемой суммы предоставляется кредитору, 20% направляется на погашение иных требований по договору с кредитором, а 10% нужны на арбитражные расходы.

Банкротство физлица с не единственным жильём

В соответствии с установленными нормами российского законодательства продажа единственного жилья при банкротстве невозможна. Однако данное положение не касается «лишнего» недвижимого имущества.

Читайте так же:  Как рассчитать коэффициент банкротства

Если физлицо владеет более чем одной единицей недвижимости, то в процессе оформления процедуры несостоятельности они будут подлежать изъятию. Далее управляющий оценит и выставит их на торги, чтобы полученные денежные средства распределить между соответствующими кредиторами.

Процедура банкротства физлица позволяет оспорить и признать недействительными все сделки, которые были проведены с имуществом гражданина. При условии, что они были оформлены в течение последних трёх лет. Так, арбитражный управляющий может провести процедуру оспаривания договора дарения недвижимого имущества, так как данную сделку можно отнести к умышленному скрытию собственности.

Также намерение утаить своё имущество может быть в официальном порядке признано арбитражным судом как причиняющее прямой вред интересам кредиторов должника. Это может послужить достаточным основанием для отказа от признания физлица банкротом.

Размер образовавшегося долга имеет значительное влияние на оформление несостоятельности, а именно при изъятии.

Так, дом/квартиру не смогут забрать в том случае, если размер образовавшейся задолженности меньше 5% от стоимости. Изъятия и дальнейшей продажи жилища можно избежать только в определенном случае.

Так, если размер задолженности составляет менее 5% от оценочной стоимости, то продажа собственности будет невозможна.

Доход физического лица также оказывает влияние на то, отнимут ли уполномоченные органы дом или нет. Если его доход регулярный и размер обязательств не критичен, то судья может назначить процедуру реструктуризации задолженности вместо реализации.

Заключение

Отбирают ли недвижимость, если она единственная? Нет. Однако существуют определённые исключения. Изъятие не единственного жилья при банкротстве не только допускается российским законодательством, но также и предписывается им. Недвижимость, относящуюся к единственной, изъять нельзя, если она не является заложенной или ипотечной.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *