Рефинансирование кредитных карт других банков — как оформить?

Кредитная карта – это удобный и одновременно опасный финансовый инструмент. С одной стороны, владелец получает возможность совершения покупки даже, если собственных средств недостаточно.

С другой – отсутствие фиксированного платежа и возобновляемая кредитная линия часто толкают в долговую яму. Сейчас многие банки предоставляют услугу рефинансирования кредитных карт.

В нашей статье мы рассмотрим лучшие предложения кредитных организаций и так ли они выгодны для должника.

Зачем нужно рефинансировать долг по кредитной карте

Услуга рефинансирования представляет собой возможность объединения нескольких кредитов, в том числе и кредитных карт, в один договор. Банки позиционируют перекредитование, как погашение старых долгов под более низкий процент.

Основные причины использования услуги:

  1. Старая кредитная карта с большим долгом. Старые кредитки выдавались пользователям на не самых выгодных условиях. Нынешние предложения рефинансирования часто более лояльные.
  2. Объединение нескольких кредитов. Чтобы избежать просрочек при оплате нескольких займов, можно объединить их в одном банке.
  3. Уменьшение ежемесячного платежа. Если кредитов несколько, ежемесячные взносы забирают крупную сумму. Рефинансирование поможет распределить их на больший срок, но снизит ежемесячную нагрузку.
  4. Понятен срок окончания кредита. В отличие от кредитной карты, которая может гаситься маленькими суммами в течение неопределенного периода, кредит имеет точный срок погашения.
  5. Вывод имущества из-под залога. Если одним из кредитов является целевой заем (ипотека, автокредит), то рефинансирование поможет снять обременение.

На первый взгляд услуга кажется выгодной. Но кредитные организации всегда действуют в собственных интересах, а не с целью помочь заемщикам. Поэтому перед рефинансированием долга по кредитной карте предложение нужно рассмотреть подробнее.

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?

50 000 — 2 000 000 ₽

от 12 месяцев до 3 лет

Заявка

ТОП-9 банков, в которых можно рефинансировать кредитку

Перекредитование направлено на переманивание клиентов других организаций, поэтому зачастую можно сделать рефинансирование кредитов и кредитных карт только других банков. Организация откажет в оформлении услуги, если вы являетесь ее должником. Поэтому при выборе банка нужно сразу исключить те, в которых оформлены кредиты.

Перед тем, как принять решение, необходимо изучить предложения разных кредитных организаций. Это поможет выбрать более выгодные условия. Проведем анализ предложений, исходя из следующих параметров:

  1. Срок нового кредита.
  2. Минимальная и максимальная сумма.
  3. Процентная ставка.
  4. Максимальное количество кредитов.

Перед принятием окончательного решения необходимо оценить выгодность. Аналитики советуют рефинансировать долги по кредиткам, если предложение отличается от действующей ставки не меньше, чем на 4%. В противном случае выгоды нет.

МТС-Банк

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?

50 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

Заявка

МТС-Банк предлагает рефинансирование кредитных карт для физических лиц без подтверждения дохода и без справок. Заявка оформляется в офисе банка или онлайн. Причем для лиц, авторизированных через Госуслуги, вероятность одобрения повышается на 20%.

Условия перекредитования:

  • возможность получения дополнительной суммы;
  • деньги перечисляются заемщику, а не банкам;
  • ставка от 9,4 до 20,9%;
  • сумма от 50 000 до 5 000 000 р.;
  • срок от 1 до 5 лет;
  • необходимость предоставить справку о погашении кредитов в течение 90 дней.

Банк самостоятельно запрашивает сведения о доходах и о трудовой детальности заявителя с его согласия.

Промсвязьбанк

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?

50 000 — 3 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

Заявка

Промсвязьбанк предлагает рефинансирование кредита по кредитной карте Сбербанка и других кредитных организаций. Свои кредитки банк не перекредитует.

На сайте банка можно воспользоваться калькулятором рефинансирования кредитной карты, который покажет насколько выгодным будет новый договор.

Условия Промсвязьбанка:

  • количество кредитов – не более 5;
  • до полного погашения кредитки осталось не менее 90 дней;
  • кредит не был просрочен или реструктурирован;
  • карта открыта более 6 месяцев назад;
  • валюта – рубли;
  • сумма от 50 000 до 3 000 000 р.;
  • срок от 12 до 84 мес.;
  • ставка от 9%.

Организация предусматривает возможность снижения процентной ставки:

  • при оформлении заявки онлайн – на 0,5%;
  • при оформлении договора с финансовой защитой – на 3%;
  • при оплате кредита без просрочек – на 1% каждый год.

При оформлении заявки через онлайн-банк не требуется предоставление кредитного договора и справки о размере задолженности.

УБРиР

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?

100 000 — 1 600 000 ₽

от 3 лет до 10 лет

Заявка

Рефинансировать кредитные карты разных банков можно в Уральском банке реконструкции и развития на следующих условиях:

  • при наличии 2 документов (паспорт, справка о доходах или выписка из ПФР);
  • дополнительная сумма на усмотрение заемщика;
  • сумма от 100 000 до 1 600 000 р.;
  • ставка от 7,9%;
  • срок от 2 до 10 лет (10 лет только при величине долга от 300 000 р.);
  • досрочное погашение без комиссии;
  • возраст заемщика от 19 до 75 лет.

Воспользоваться данным предложением можно, самостоятельно заказав выписку из ПФР через Госуслуги или предоставив банку номер СНИЛС.

Открытие

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?

50 000 — 50 000 000 ₽

от 24 месяцев до 5 лет

Заявка

Условия перекредитования в банке Открытие:

  • возраст заемщика от 21 до 75 лет;
  • наличие не менее 3 своевременных платежей по карте за последние 3 месяца;
  • отсутствие просрочек в кредитной истории за последний год;
  • сумма кредита от 50 000 до 5 000 000 р.;
  • ставка от 8,5 до 23,4%;
  • срок от 24 до 60 месяцев.

Минимальная ставка предусматривается исключительно для первого года кредитования для граждан, которые являлись ранее клиентами банка. Максимальная предусматривается в случаях, если заявитель раньше не был клиентом и отказывается от страховки.

Открытие предлагает лучшие условия рефинансирования кредитных карт пенсионерам. Возраст заемщика на момент погашения долга может составлять до 75 лет.

Росбанк

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?

50 000 — 3 000 000 ₽

от 13 месяцев до 61 месяца

Заявка

Росбанк также предлагает подать заявку на перекредитование в онлайн-формате.

Условия:

  • процентная ставка от 7,9% до 22,9%;
  • сумма до 3 млн р.;
  • срок от 13 до 84 мес.;
  • без подтверждения дохода.

Минимальная ставка предусмотрена для зарплатных клиентов при оформлении страхования жизни. Максимальная – для лиц, которые ранее не являлись клиентами и отказались от оформления страховки. Росбанк предлагает самый длинный максимальный срок.

Райффайзенбанк

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?

90 000 — 2 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

Заявка

Выгодное рефинансирование кредитной карты Сбербанка можно сделать в другом банке, например, в Райффайзен.

Условия:

  • единая ставка – 8,99%;
  • сумма от 90 000 до 1 000 000 р.;
  • срок от 13 до 60 мес.;
  • до 5 кредитов;
  • дополнительная сумма;
  • карта с деньгами доставляется курьером;
  • заявка оформляется онлайн или в отделении банка.

Для Москвы и Санкт-Петербурга сумма кредита составляет от 90 000 до 2 000 000 р. Фиксированная ставка 8,99% устанавливается при оформлении страхования жизни и здоровья.

Организация предоставляет уникальную возможность оформления кредита с доставкой. Нужно только оформить заявку, курьер подъедет, сделает фото документов и оставит кредитную карту с дополнительной суммой.

Хоум Кредит Банк

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?

10 000 — 1 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

Заявка

Хоум Кредит позиционирует свое предложение, как рефинансирование кредитной карты онлайн без отказа. В действительности банк принимает решение только после проверки кредитной истории.

Основные условия:

  • срок от 1 до 5 лет;
  • сумма от 10 000 до 1 000 000 р.;
  • дополнительная сумма до 500 000 р.;
  • ставка от 9,9%;
  • возраст заемщика от 20 до 70 лет;
  • можно подтвердить доход электронной выпиской из ПФР.

Как показывает практика, Хоум Кредит одобряет кредиты только при оформлении страховки.

Альфа-Банк

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?

300 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

Заявка

Альфа-Банк предлагает кредит с онлайн-оформлением и доставкой в любую точку города. На практике, заявителю потребуется представить значительный перечень документов. Поэтому предложение действительно удобное только для зарплатных клиентов.

Условия:

  • срок от 2 до 7 лет;
  • сумма до 3 000 000 р.;
  • ставка от 10,99% до 17,99%;
  • дополнительная сумма на усмотрение заемщика.

Минимальная ставка предусматривается для зарплатных клиентов при рефинансировании долга более 1 700 000 р. Максимальная – стандартные условия при перекредитовании суммы от 50 000 до 250 000 р.

Альфа-Банк предлагает выгодные условия при сумме долга от 1 700 000 р. Поэтому для рефинансирования можно объединить целевой заем (ипотеку) и кредитную карту. Это поможет вывести квартиру из-под обременения и снизить общий процент по займам.

Сбербанк

Выгодно рефинансировать кредитную карту можно в Сбербанке. Крупнейшая кредитная организация страны предлагает получить услугу не только в офисе, но и через онлайн-сервис. Банк предлагает перекрыть текущие кредиты и выдать дополнительную сумму на текущие расходы.

Основные условия:

  • при общей сумме долга до 500 000 р. процентная ставка составит 13,9%;
  • при общей сумме более 500 000 р., ставка уменьшается до 12,9%;
  • максимальный срок – 5 лет;
  • предельная сумма (совокупный долг по кредитам + дополнительная сумма) – не более 3 000 000 р.

Банк оказывает услугу по перекредитованию кредитных карт других банков. Например, можно подать заявку на рефинансирование кредитной карты Тинькофф в Сбербанке, а собственной карты банка нельзя.

Общие требования к заемщику при рефинансировании кредитной карты

Для того, чтобы воспользоваться услугой, банк учитывает следующие параметры заемщика:

  • регулярный ежемесячный доход, позволяющий вносить платежи по кредитам;
  • положительная кредитная история в прошлом и в отношении действующих займов;
  • согласие/отказ от страхования жизни и здоровья;
  • участие в зарплатном проекте;
  • сумма займа.
Читайте также:  Как сохранить имущество должника подаренное им родственникам до процедуры банкротства?

Наличие просрочки по платежам кредитной карты является причиной гарантированного отказа. Часто уровень процентной ставки напрямую зависит от согласия или отказа от страхования. Здесь необходимо оценить полную стоимость кредита с учетом страховки. В результате предложение может потерять привлекательность.

Порядок действий при рефинансировании

Для перекредитования кредитных карт Сбербанка и других организаций необходимо следовать следующему алгоритму:

  1. Выбор подходящего предложения.
  2. Обращение в банк с заявкой.
  3. Представление пакета документов.
  4. Период ожидания (банк проверяет кредитную историю заявителя, его доходы и другие параметры).
  5. Корректировка суммы (в зависимости от остатков по кредитам).
  6. Подписание договора.
  7. Перечисление денежных средств в счет погашения долгов.
  8. Получение справки о погашении долга и предоставление ее новому кредитору.

Кредитные организации обычно не выдают деньги заемщику при рефинансировании. Они перечисляются банкам-кредиторам в безналичном порядке.

Необходимые документы

Для перекредитования необходимо представить следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • справку о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или выписку из ПФР);
  • копию трудовой книжки;
  • кредитный договор;
  • справку о сумме долга.

В различных банках перечень может быть дополнен. Поэтому нужно уточнить его на сайте кредитной организации или у специалиста банка.

Нужно ли закрывать кредитку после погашения и как это сделать

Рефинансирование носит целевой характер и предназначено для погашения старых кредитов. Поэтому многие кредитные организации требуют представить справки о закрытии займов. Особенно это актуально в отношении кредитной карты, так как кредитная линия возобновляется и держатель может ее использовать снова.

При заключении договора необходимо уточнить этот момент. В противном случае могут последовать штрафные санкции. Если плательщик своевременно не предоставляет справку, то банк может увеличить процент по кредиту.

При перекредитовании кредитные организации все чаще предлагают направить заявку онлайн, а денежные средства перечислить банкам-кредиторам. Даже сведения о доходах в некоторые банки могут быть предоставлены дистанционно в виде выписки из ПФР. Оформить рефинансирование стало предельно просто.

Итак, стоит ли использовать рефинансирование кредитной карты? Однозначно стоит. Процентные ставки кредиток, выданных в прошлые годы, значительно выше современных предложений. Главное, перед заключением договора изучить предложения разных организаций и подобрать оптимальное для себя.

Можно ли рефинансировать кредитные карты других банков

Очень часто мы в спешке оформляем кредит или кредитную карту и не вчитываемся в условия банковского договора.

А на деле понимаем, что пользоваться кредитным продуктом невыгодно, более того, он содержит ряд скрытых комиссий и платных операций.

Выход из этой ситуации один – либо вообще не пользоваться кредитной картой, либо воспользоваться программой рефинансирования. Что это такое, и какие банки занимаются рефинансированием?

Что такое рефинансирование

  • Рефинансирование является нечастой услугой в банковской сфере, а всё потому, что некоторые клиенты вообще не знают, что это такое.
  • Рефинансирование – это перекредитование имеющего займа в одном банке по более выгодным условиям другого банка.
  • На практике эта ситуация выглядит следующим образом: вы ранее взяли кредит или оформили кредитную карту, но её условия по сравнению с предложением другой банковской организации сильно уступают, как результат, вы можете рефинансировать или перекредитовать невыгодный кредит.
  • Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?

Рефинансирование бывает внешним (перекрытие займа в другом банке) и внутреннем (на займы того же банка). То есть вы оформляете новый кредитный продукт на условиях рефинансирования – по сниженной ставке, и заёмные средства направляете на полное погашение другого кредита.

Условия для перекредитования займов

Однако чтобы воспользоваться более выгодными условиями, необходимо соблюдение ряда правил:

  1. Банки готовы идти на рефинансирование, если у вас отсутствует просрочка по действующей кредитной карте, а также ранее не было фактов задолженности или начисления неустойки;
  2. До полного окончания выплат и закрытия долга осталось не меньше 3-х месяцев;
  3. Сумма перекрытия другим кредитом не должна быть меньше 30 000 рублей.

Последние два пункта являются не настолько обязательными, как первый, то есть хорошая кредитная история – это главное условие, которого придерживаются все банки, и если ранее вы недобросовестно гасили платежи по карте, то на согласование можно не рассчитывать.

Ну и, конечно же, официальное трудоустройство со стажем работы не менее 3-х месяцев (в некоторых банках от 6 месяцев).

Какие банки рефинансируют кредитные карты

Где лучше произвести процедуру перекредитования? Мы представим вам рейтинг лучших условий в банках России при рефинансировании кредитных карт.

Тинькофф

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?В Тинькофф банке это не отдельный продукт, подразумевающий рефинансирование, а кредитная карта, где вы при необходимости можете воспользоваться такой функцией.

Кредитная карта называется «Платинум». Её условия следующие:

  • Кредитный лимит 300 000 рублей;
  • Годовая процентная ставка – от 12%;
  • Льготный период 120 дней;
  • Срок кредитования – 5 лет;
  • Ежегодное обслуживание карты 590 рублей;
  • Дополнительная платная опция «Пропустить платёж» или «Уменьшение платежа»;
  • Возраст заёмщика от 18 до 75 лет;
  • Обязательное официальное трудоустройство и положительная кредитная история;
  • Отсутствие справки.

Это обычная кредитная карта, но если вы решили за счёт её кредитного лимита перекрыть другой займ или объединить несколько, то Тинькофф банк предлагает вам не только выгодные условия, но и льготный период до 120 дней.

Это нестандартное решение в качестве рефинансирования, однако заёмщик может 4 месяца пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

ВТБ

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?ВТБ предлагает самые выгодные кредитные карты, а также рефинансирование по другим продуктам с самой низкой годовой процентной ставкой.

Предложение в ВТБ банке следующее:

  • Кредитный лимит – 5 000 000 рублей, при наличии задолженности – не более 1 500 000;
  • Годовая процентная ставка – 11,7%. Если вы являетесь владельцем кредитной карты от ВТБ «Мультикарта», то банк зафиксирует ставку на уровне 7,9%;
  • Стандартный срок рефинансирования – 5 лет, для постоянных клиентов банка – 7 лет;
  • Объединение до 6 кредитных карт;
  • Бесплатное оформление;
  • Досрочное погашение займа без комиссии;
  • Можно повысить сумму рефинансирования.

Райффайзенбанк

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?Почётное третье место можно отдать Райффайзенбанку. Он давно занимается рефинансированием кредитных карт, поэтому и предлагает такие лояльные условия:

  • Кредитный лимит – 2 000 000 рублей;
  • Годовая процентная ставка первый год 11,9%, остальные последующие – 10,9%;
  • Срок кредитования до 5 лет;
  • Рефинансирование до 5 займов;
  • Быстрое согласование – за 5 минут;
  • Бесплатное оформление.

Для кредитного лимита меньше 1 000 000 рублей не нужно предоставлять справку 2-НДФЛ с места работы.

Если вы рассчитываете на минимальную процентную ставку, то в банке предложат вам оформить страховку. При невыполнении этих условий ставка увеличится на 5 процентов.

Также в Райффайзенбанке практикуют перекредитование с наличием задолженности, но в этом случае годовой процент будет доходить до 20%.

Альфа-банк

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?Альфа-банк не отстаёт в сфере кредитования, как в выдаче кредитов наличными, так и кредитных карт, поэтому здесь вы также можете оформить рефинансирование. Условия Альфа-банка достойны того, чтобы входить в рейтинг лучших банков по перекредитованию.

  • Максимально возможная сумма 1 500 000 рублей;
  • Годовая процентная ставка от 11,99%;
  • Срок оформления до 60 месяцев;
  • Объединение до 5 кредитных продуктов;
  • Бесплатное оформление;
  • Быстрое принятие решения.

В Альфа-банке можно получить одобрение с упрощённым пакетом документов. Для владельцев зарплатных карт банк предлагает моментальное согласование и более выгодные условия. При оформлении страхования вы можете рассчитывать на минимальную годовую ставку — 11,99%.

Открытие

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?Для рефинансирования кредитной карты в Банке Открытие, нужно не только соответствовать общим требованиям заёмщика, то есть иметь хорошую кредитную историю, но и предоставить справку с места работы, где официальный доход будет не ниже установленной границе в конкретном регионе.

Кроме того, воспользоваться выгодными условиями для перекредитования займов других банков можно только в том случае, если в течение 2-х месяцев вы закроете имеющуюся стороннюю задолженность, а если срок будет превышен, то годовая процентная ставка увеличится на 3%.

  • Максимально возможный лимит до 2.500.000 рублей;
  • Годовая процентная ставка от 11,99%;
  • Срок кредитования не более 5 лет;
  • Одновременное рефинансирование нескольких карт;
  • Досрочное погашение без комиссии;
  • Годовое обслуживание карты бесплатно;
  • Оформление бесплатное;
  • Наличие страхования при ненадёжности заёмщика обязательно.

Сбербанк

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?В этом рейтинге, конечно же, находится Сбербанк России, так как он является ведущим банком страны и предоставляет все услуги в сфере банковского обслуживания, в том числе и в кредитовании. Это надёжный банк с лояльными для клиентов условиями.

Здесь вы можете получить следующее предложение по рефинансированию:

  • Минимальная процентная ставка – 12,9%;
  • Максимальный кредитный лимит до 3 000 000 рублей;
  • Срок перекредитования – до 5 лет;
  • Быстрое согласование и возможность оформить заявку через интернет.

Важным условием получения рефинансирования до 3 000 000 рублей, является наличие справки о доходах 2-НДФЛ и копии трудовой книжки, при их отсутствии вам согласуют не более 500 000 рублей.

Банк Москвы

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?Последний в нашем рейтинге по лучшим условиям рефинансирования находится Банк Москвы. В целом, его предложение не сильно отличается от предыдущих, однако если вы получаете зарплату или другие выплаты в Банке Москвы, то целесообразнее обратиться именно сюда.

  • Минимальная процентная ставка – 12,9%;
  • Максимальное количество лет — 5;
  • Перекредитование до 6 продуктов одновременно;
  • Кредитный лимит – 3 000 000 рублей;
  • Карта оформляется бесплатно;
  • Бесплатное годовое обслуживание;
  • Дополнительная услуга «Уменьшение ежемесячного платежа» или «Кредитные каникулы».
Читайте также:  Почему МФЦ отказывают во внесудебном банкротстве?

Ниже мы собрали основные условия вышеприведенных банков в единую таблицу, это позволит быстро оценить все лучшие предложения и выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.

БанкПроцентная ставка, годМаксимальный кредитный лимитСрок перекредитования
Тинькофф От 12% 300.000 5 лет
ВТБ 11,7% или 7,9% 5.000.000 5-7 лет
Райффайзенбанк От 11,9%

Рефинансирование кредитных карт

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?

Рефинансирование кредитной карты – зачем это нужно?

В линейках продуктов большинства ведущих банков присутствуют предложения по рефинансированию кредитных карт. Специализированные программы позволяют заемщикам:

  • снизить размер ежемесячного платежа;
  • уменьшить процентную ставку;
  • объединить несколько действующих кредитов в один.

Популярные сегодня банковские карты с льготным периодом предоставляют возможность пользователям сэкономить на оплате процентов при погашении суммы займа в установленный срок.

В том случае, если клиент не успевает вовремя внести необходимую сумму, для него начинают действовать стандартные условия с более высокими процентными ставками, начисление которых производится за весь период пользования средствами.

В такой ситуации решение о рефинансировании оптимизирует нагрузку на расходную часть.

Кроме того, преимущества перекредитования становятся очевидными для клиентов, длительное время использующих кредитную карту.

Такие договора оформлены в соответствии с устаревшими условиями, предусматривающими выплату огромных процентов за пользование денежными средствами.

Учитывая отсутствие четко регламентированного банком размера ежемесячного платежа, заемщики вносят небольшую сумму, которая практически полностью списывается в счет погашения процентных начислений, едва уменьшая размер основного долга.

Перед принятием решения о рефинансировании необходимо тщательно взвесить все аргументы, сравнить условия, оценить затраты на оформление и преимущества нового предложения.

4 выгодных банка для рефинансирования кредитных карт

Для получения максимально выгодных условий, рекомендуем проанализировать предложения от 4-х банков.

Одно из лучших предложений по рефинансированию кредитных карт от Альфа-Банка

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?

Узнать подробнее и оставить заявку в Альфа-Банк →

Рефинансировать кредитную карту или кредиты предлагает Альфа-Банк. Объединение до 5 кредитных договоров в один со снижением ежемесячной выплаты, и предоставление дополнительной суммы, вот чем выгодно данной предложение.

Важно! Рефинансирование возможно, есть сумма долга по кредитке не превышает 3000000 рублей.

Ставка от 11,9% годовых, значительно ниже, чем ставки по банковским карточкам в других банках.

Тинкофф банк: перекредетование – 120 дней без %

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?

Условия и онлайн заявка в Тинькофф →

Тинькофф банк предлагает погасить кредиты используя их кредитную карту. Главной особенностью кредитки, является льготный период в 120 дней, что предоставляет достаточно времени для маневра.

Лимит до 300000 рублей, ставка от 12% и различные бонусы, делают кредитку от Тинькофф хорошим вариантом при перекредитовании.

Единственным условием является ежемесячный взнос 6% от суммы задолженности, что позволяет полностью избавится от долга за несколько месяцев.

Совкомбанк: рефинансирование кредитных карт без подтверждения дохода

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?

Подробнее о предложении Совкомбанка →

Всего 8,9% годовых, позволят существенно снизить ежемесячные выплаты. Предложение от Совкомбанка подойдет тем, кто не хочет собирать кучу документов и подтверждать доход.

Важно! Данное предложение будет актуально, если Ваши долги по кредиткам не превышают 100000 рублей.

Промсвязьбанк – снижение ставки до 6,9%

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?

  • Подробные условия от Промсвязьбанка →
  • Рефинансирование кредитных карт и кредитов по средствам оформления кредита с минимальной ставкой, предлагает Промсвязьбанк.
  • Сумма до 3000000 рублей и возможность снижения процентной ставки с 9,9 до 6,9% годовых, позволять без ощутимых ударов по карману закрыть долги по кредитным картам в других банках.

Почему стоит отказаться от кредитной карты при рефинансировании

Вопрос о необходимости закрытия кредитного счета по карте решается непосредственно в банке-эмитенте. В большинстве случаев банковскую карточку необходимо закрыть в связи с возобновляющимся лимитом заемных средств.

Рекомендуется отказаться от пластика и тогда, когда по условиям договора о рефинансировании банку достаточно предоставить справку о внесении средств. Это позволит уберечься от соблазна вновь воспользоваться займом.

И все же решение о рефинансировании и выборе кредитной организации принимается заемщиком самостоятельно, поэтому необходимо тщательно рассчитывать все выгоды от процедуры, внимательно изучать условия программ.

(ТОП 5) Рефинансирование кредитной карты других банков оформить

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?

Рефинансирование кредита в 99% случаев подразумевает переход в другой банк. Поэтому не удивляйтесь, если вы по незнанию пришли в свой банк с просьбой об изменении условий, и сразу же получили отказ. Просто сама услуга означает, что вы переводите задолженность в другую компанию.

Это не всегда удобно в территориальном плане, особенно в небольших городах. Но вам нужно обязательно оценить все плюсы и минусы, чтобы понять выгоду от совершения перехода в другой банк.

Рефинансирование кредитной карты: особенности услуги

Если говорить о том, что из себя представляет данная услуга, то в сети вы найдете множество определений, которые написаны сложным финансовым языком, и не всегда понятны обычным гражданам. Если говорить простыми словами, то рефинансирование – это перекредитование. Вы переводите свой кредит из одного банка в другой под более выгодные условия.

Например: вам срочно понадобились деньги, и вы оформили экспресс-кредит на телефон за 15 минут под высокую процентную ставку в 17% годовых. При этом вы получаете зарплату в Сбербанке, и как зарплатный клиент можете там обслуживаться под 12% годовых. Разница очевидна, особенно, если договор заключается на длительный срок.

В чем плюс? Чем меньше процентная ставка по договору, тем ниже будет ваша конечная переплата. Именно поэтому большинство заемщиков изначально ищут предложения с самыми низкими процентами, а если на момент получения денег это невозможно, то по прошествии определенного времени, они ищут варианты для перекредитования.

При каких условиях это действительно выгодно? Только в случае, если ваши расходы по ежемесячным платежам и переплате в целом действительно сокращаются. То есть разница в ставке должна быть ощутимой.

Это особенно хорошо видно в следующих ситуациях:

  1. Брали экспресс-кредит в мелком банке – перевели долг в крупный государственный банк.
  2. Оформили кредитку, с надеждой на льготный период, но не успели погасить задолженность под 0%, и теперь приходится платить по 25-30% годовых.
  3. Вы брали кредит 6 месяцев и более назад. За это время ставки везде снизились, и нет смысла платить по старым тарифам.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Если говорить о преимуществах, то данная процедура очень привлекательна для заемщика. Есть множество оснований для такого утверждения, в частности:

  • Снижается процентная ставка, уменьшаются ежемесячные платежи и переплата;
  • Вы можете отказаться от навязанной вам страховки;
  • Вам не нужно больше платить за обслуживание карточки;
  • Можно запросить дополнительную сумму сверх задолженности на личные цели;
  • Вы можете объединить несколько кредитов в один, и платить в одно место.

Последний пункт особенно важен для тех людей, которые имеют разные кредитные продукты в разных банковских учреждениях. Например, у вас есть кредитка от Сбербанка, кредит наличными в Альфа-банке и карта рассрочки в Халве. Везде разные суммы и сроки внесения платежа, это очень неудобно даже для добросовестного плательщика, очень легко запутаться.

Конечно, главный плюс рефинансирования заключается в улучшении условий кредитования. За последний год очень сильно снизился ключевой процент Центробанка России, за ним снизили свои ставки обычные банки, но только не по действующим договорам, а для новых клиентов. Если старые клиенты хотят снизить %, то им приходится переходить на обслуживание в другой банк.

Теперь поговорим о недостатках данной процедуры. Они есть везде, как и у каждого банковского продукта:

  • Вам нужно заново проходить процедуру проверки;
  • Заново собирать пакет документов;
  • Часто навязывают страхование личное;
  • Если вы просите продлить срок кредитования, то даже с учетом пониженной ставки ваша переплата может возрасти.

Главное неудобство заключается в том, что рефинансирование нужно оформлять в другом банке. То есть тот же самый банк крайне редко идет на уступки, и улучшает ваши условия кредитования. Например, Сбербанк согласится рефинансировать свои же кредиты, но только при условии, что вы присоедините к ним задолженности от других банков.

Может ли быть рефинансирование невыгодным? Только в том случае, если вы не хотите оформлять личную страховку, и банк из-за этого делает серьезную надбавку к процентам. Иногда случается так, что такая ставка по итогу оказывается выше, чем ваша изначальная.

В чем выгода банка от рефинансирования

Наши читатели могут вполне разумно задаться вопросом – а для чего банкам переводить к себе кредиты чужих клиентов? Ведь они должны предлагать очень низкие проценты, чтобы к ним перешли, какая здесь выгода?

На самом деле, преимущество для кредитора здесь тоже имеется. В современный век наблюдается очень жесткая конкуренция между банками, условия у всех примерно схожие, а потому за клиентов приходится буквально бороться.

Читайте также:  Депутаты обсудили возможность бесплатного банкротства

Каждый банк нацелен на получение прибыли, которая складывается из:

  1. Процентов за пользование кредитов.
  2. Комиссий, штрафов, пени.
  3. Дополнительных платных услуг, например, смс-оповещений, страховки и т.д.

Поэтому для банка новый клиент, который платит ему деньги под условные 7% годовых выгоднее, чем отсутствие клиента. 7% в пересчете на пару лет возврата долга – это тоже хорошие деньги. Поэтому он и будет предлагать вам более заманчивые тарифы, только чтобы вы перешли на обслуживание именно к нему.

Варианты процедуры

На портале БанкСправка публикуются лучшие предложения рынка во всех областях кредитования. Если вы хотите рефинансировать кредитную карту, вашему вниманию предлагаются сразу несколько вариантов проведения операции. Можно переоформить карточку на кредитку другого банка или воспользоваться классическим рефинансированием потребительских кредитов.

Кредитная карта — особая финансовая услуга. Если наличный кредит имеет четкий график и схему гашения, то кредитка имеет плавающий лимит, нет четкого графика гашения. Поэтому схема перекредитования будет немного другой.

В результате рефинансирования долг по прежней кредитной карте закрывается. Но в случае с этим продуктом проценты и плата за обслуживание за текущий месяц начисляется в следующем.

Это важно учитывать: карта может быть в минусе на 60000, но по факту для ее закрытия нужно 65000. Обязательно обратитесь предварительно в обслуживающий банк и уточните, сколько именно вам нужно заплатить с учетом процентов за долг в текущем месяце.

Переоформить кредитную карту на другую

На финансовом рынке появляются услуги, которые позволяют в рамках рефинансирования перевести долг по кредитной карте в другой банк. То есть по итогу прежняя карта закрывается, а заемщик получает новую в другом банке. Минус по этой карте будет равен сумме, которая была отправлена для закрытия прежнего продукта.

И обслуживаться этот минус будет по новым тарифам, которые окажутся выгоднее. Пока что таким вариантов рефинансирования кредитных карт других банков предлагают не многие банки, но они есть.

Вы можете воспользоваться следующими предложениями:

Тинькофф

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?

Одним из первый вывел на рынок такой продукт. Вы можете поменять свою текущую кредитную карточку на карту Платинум этого банка. Услуга называется “Перевод баланса”. Самое привлекательное — при ее подключении банк дает 120 дней льготного периода, проценты начисляться не будут. Рефинансировать долг по другой кредитке можно как полностью, так и частично.

Узнать подробнее на сайте Tinkoff.ru →

Альфа-Банк

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?

Для проведения операции отлично подойдет кредитная карта Альфа-Банка “100 дней без процентов”. Вы можете оформить ее и через интернет-банк перевести бесплатно на старую карту сумму, необходимую для ее закрытия. Как и в случае с Тинькофф, после выполнения транзакции клиенту дается льготный период в 100 дней.

Узнать подробнее на сайте Alfabank.ru →

Оба этих банка предлагают выгодные условия обслуживания кредитных карт. Процентные ставки невысокие, плата за обслуживание низкая. Оформить в них перекредитование можно без справок.

Но если у вас есть возможность принести справку 2-НДФЛ, рассмотрите предложение Альфа-Банка. При документальном подтверждении дохода он значительно снижает ставку и может предложить серьезный лимит.

Новый банк может оформить и больший лимит, чем это необходимо. Тут решать вам — пользоваться им или нет.

По сути, получается рефинансирование кредитов и кредитных карт под 0%, бесплатно. Но это возможно только в том случае, если вы быстро погасите задолженность, и не выйдете за рамки беспроцентного периода. Ведь после его окончания начнет действовать очень высокая ставка.

Если у вас несколько кредитных долгов

Например, у вас есть кредитная карта и пара действующих потребительских кредитов. В этом случае вы можете воспользоваться несколько другой банковской услугой — рефинансированием потребительской ссуды. В ее рамках можно перекрыть сразу несколько кредитов разных видов одновременно. Если вы хотите перекрыть просто одну кредитку — это тоже возможно.

Особенности потребительского рефинансирования:

  • перекрыть можно только те кредиты, по которым нет и не было просрочек;
  • заявитель должен быть идеальным, не допустима плохая кредитная история;
  • с момента выдачи перекрываемого кредита должно пройти как минимум 3 или 6 месяцев;
  • справки о доходах требуются обязательно;
  • банки, обслуживающие прежние кредиты, значения не имеют, перекрываются любые ссуды;
  • можно взять больше, чем это необходимо, и получить дополнительное финансирование наличными;
  • можно выбрать любой срок кредитования, максимально — 5 лет.

Рефинансирование такого типа предполагает серьезные требования к заемщику, но это результат того, что ставки по таким продуктам минимальные. Можно заключить договор буквально под 10-13% годовых, что крайне выгодно. Практически все банки, выдающие наличные кредиты, предлагают рефинансирование кредитных карт других компаний таким образом.

Методология выбора банков для рефинансирования кредитных карт

Если вы оценили все преимущества данной услуги, и хотите рефинансировать свою кредитку, а возможно и другие долги заодно, то у вас обязательно возникнет вопрос – куда обращаться? Далеко не все банки, работающие на рынке, предлагают данную услугу, а даже если и предлагают, то некоторые отказываются рефинансировать именно задолженность по картам.

Здесь и приходят на помощь специальные сайты и обзоры, где уже собраны лучшие программы с привлекательными тарифами, которым можно доверять. Мы тщательно отбираем банки, которые мы будем рекомендовать нашим читателям, и вот на что мы опираемся:

  • Надежность банка (определяется по размерам активов);
  • Привлекательность продукта – ставка, суммы, сроки;
  • Доступность услуги – насколько легко можно получить одобрение;
  • Кредитная внутренняя политика самого банка;
  • Народный рейтинг, т.е. что в своих отзывах говорят заемщики о банке и его программах.

Также мы обязательно используем собственный опыт работы с теми или иными финансовыми компаниями, и учитываем его при выборке кредитных продуктов. Ведь очень часто бывает так, что за привлекательной рекламой скрываются немалые подводные камни, и мы честно о них рассказываем.

Рефинансирование кредитных карт других банков: лучшие предложения 2020 года

На сегодняшний день на российском рынке действует около 70-ти программ по рефинансированию кредитов и карт. Больше всего их в столице, в регионах разнообразие не столь велико. Мы отобрали для вас ТОП-10 предложений, которые обладают действительно привлекательными тарифами:

Банк Сумма, рублей Проценты, в год Срок погашения, лет Нужны ли справки
Россельхозбанк на сайте банка До 3.000.000 От 5,9% До 7 Да
МТС Банк на сайте банка

Рефинансирование кредитных карт, особенности, условия

Рефинансировать кредитную карту достаточно просто из-за небольших задолженностей. Тем не менее, не все банки готовы перекредитовать кредитку. Из доступных предложений мы выбрали наиболее выгодные и хотим представить их вашему вниманию.

Содержание

  • 1 Тинькофф
  • 2 Сбербанк
  • 3 Альфа-Банк
  • 4 ВТБ
  • 5 УБРиР

Тинькофф

Одним из лучших предложений для рефинансирования задолженности по кредитной карте является программа от банка Тинькофф.

Для того что ей воспользоваться необходимо оформить их кредитку Платинум и заказать услугу «перевод баланса», суть которой заключается в перечислении средств на карточку другого банка в счет погашения задолженности. При этом заемщик освобождается от уплаты процентов на 120 дней.

  • Процентная ставка – от 9,9% годовых.
  • Сумма – до 300 000 ₽.
  • Срок кредитования – любой.

Подача заявки на кредитную карту производится онлайн. После ее обработки с вами свяжется сотрудник, которому необходимо сообщить о желании рефинансировать долг. Для оформление не требуется подтверждение дохода и трудоустройства. Карточка доставляется курьером домой или на работу.

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Сбербанк предлагает не такой выгодный процент, но не освобождает от уплаты комиссии. Страхование в его предложении рефинансирования не является обязательным. Основные условия программы заключаются в следующем:

  • Процентная ставка фиксированная  — от 12,9% годовых и зависит от суммы и срока.
  • Размер — до 3 000 000 ₽.
  • Срок выдачи кредита — до 60 месяцев.

При запросе средств только на погашения задолженности по кредитной карте подтверждение дохода не потребуется. Из негативных моментов только сложности оформления — посещение отделение несколько раз, стояние в очереди и возможная некомпетентность сотрудников.

Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?

В альфа-Банке можно получить более низкий процент по рефинансированию кредитного пластика чем у Сбербанка, но он не фиксированный и зависит от множества факторов (финансовой истории, статуса клиента, внутренних правил банка). Страхование заемщика не является обязательным, но оно может повлиять на окончательный размер процентной ставки. Главные условия погашения долга по картам:

  • Процентная ставка – от 9,9% годовых.
  • Сумма – до 3 000 000 ₽.
  • Срок кредитования – до 7 лет.

Заявка подается в онлайн режиме. Для оформления перекредитования потребуется обязательно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или другим способом. После одобрения и подписания договора деньги переводятся на кредитную карту.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *