Нелегальным МФО дадут уголовные сроки

ВК Telegram FB Twitter Youtube Instagram Дзен rss Нелегальным МФО дадут уголовные сроки

Совет Федерации готовит поправки в законодательство по микрофинансовым организациям (МФО), говорится в заявлении председателя Комитета по бюджету и финансовым рынкам Николая Журавлева, опубликованном 1 июня на сайте организации.

«Совет Федерации пристально следит за ситуацией на рынке микрофинансирования. Мы проводили „круглые столы“, обсуждали проблему закредитованности граждан со всеми заинтересованными сторонами. Для ее решения совместно с Центральным банком была разработана так называемая дорожная карта», — заявил сенатор.

По словам сенатора, на сегодняшний момент в случае нарушения закона со стороны МФО, максимальный штраф составит 500 тыс. руб. для юридического лица и 50 тыс. руб. для физического, а штрафы за распространение недобросовестной рекламы — еще меньше.

Но часто случается так, что именно нелегальные кредитные организации вгоняют людей в долги, и впоследствии привлекают недобросовестных коллекторов.

Но и в этом кредитные договоры, заключенные такими, по сути нелегальными финансовыми организациями, пользуются судебной защитой.

«Уже неоднократно мы поднимали вопрос о лишении нелегальных кредиторов права на судебную защиту. Сегодня им удается полностью отстоять положения своего кредитного договора, несмотря на то, что у не внесенного в соответствующий реестр кредитора этого договора в принципе не должно быть», — отметил сенатор.

Общая логика планируемых поправок говорит о том, что именно кредитор несет большую ответственность в случае выдачи заведомо невозвратного кредита, так как в его компетенцию входит оценка платежеспособности заемщика. Для этого планируется ужесточение законодательства в сторону снижения коэффициента отношения процентов к телу долга.

«Сейчас этот коэффициент равен трем, а мы его снизим до двух, а может быть и до полутора.

Несмотря на доводы участников рынка, обращаю внимание: в планируемой норме нет ничего неподъёмного, если мы и потеряем часть представителей МФО, то ими как раз окажутся нерадивые кредиторы, которые зарабатывали на осознанно невозвратных займах, накручивая пени и отбирая в итоге имущество граждан. Если ввиду мягкого регулирования кто‑то привык работать в более гибких условиях — вовсе не значит, что эти условия были правильными», — пояснил Сергей Журавлев.

Напомним, что в России закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был принят 02.07.2010. На 2016 год в стране действовало более 3 тысяч только зарегистрированных организаций. Во многих случаях их деятельность ведет к тому, что проценты по микрокредиту превышают размер самого кредита в несколько раз.

Цб предложил комплекс мер по борьбе с черными кредиторами :: финансы :: рбк

Эти предложения ЦБ начал обсуждать с министерствами и ведомствами. Некоторые из них требуют внесения изменений в законодательство, отметила Набиуллина. В пресс-службе регулятора РБК пояснили, что предложения еще будут обсуждаться и их представят президенту до 1 мая.

Нелегальные кредиторы позиционируют себя как компании, которые имеют право предоставлять населению кредиты или займы, хотя у них нет лицензии Банка России и они не включены в реестры МФО или кредитных потребительских кооперативов (КПК).

В 2018 году ЦБ выявил 2293 нелегальных кредитора. Это на 70% больше, чем в предыдущем году (1344 организации). Более ранней статистики нет: департамент противодействия недобросовестным практикам, который занимается этой работой, был создан только в апреле 2017 года. Рост выявленных черных кредиторов в ЦБ объясняют активизацией работы по их обнаружению в регионах.

Большая часть таких организаций маскировалась под МФО — они использовали словосочетания «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» — либо продолжали кредитную деятельность, будучи исключенными из реестра субъектов рынка микрофинансирования. Все материалы по организациям, которые незаконно предлагают финансовые услуги, регулятор передает в правоохранительные органы.

ЦБ не подсчитывает объемы нелегального кредитования. Участники рынка считают, что черных кредиторов больше, чем отражает статистика регулятора. По оценке комитета по безопасности СРО «МиР» (объединяет свыше 1 тыс. МФО), в 2018 году число организаций — нелегальных кредиторов сократилось с 9,6 тыс. до 6,5 тыс., но объем выданных ими кредитов вырос примерно на 15%, до порядка 115 млрд руб.

Нелегальным МФО дадут уголовные сроки

Роман Пименов / Интерпресс / ТАСС

Между административной и уголовной ответственностью

В настоящее время черных кредиторов можно привлечь к административной ответственности; штраф для должностных лиц составляет от 20 тыс. до 50 тыс. руб., для юрлиц — от 200 тыс. до 500 тыс. руб.

, говорит юрист практики имущественных и обязательственных отношений юридической службы «Амулекс» Виктория Соколова.

«Ответственность в этой части можно назвать символической, учитывая возможный оборот нелегальных кредиторов», — отмечает она.

По мнению юриста, разумным было бы ввести дифференцирование ответственности в зависимости от размера дохода — или административная, или уголовная. Если установленный объем выданных кредитов является крупным или особо крупным, то вести речь об уголовной ответственности вполне обоснованно, считает Соколова.

Какая из мер — административная или уголовная — будет эффективнее, пока нельзя сказать, указывает адвокат юридической компании BMS Law FIrm Александр Иноядов. По его мнению, и тот и другой метод может сработать.

«С одной стороны, административное дело проще возбудить, поэтому этот инструмент может быть удобнее для правоохранительных органов.

С другой стороны, риск уголовного преследования может оказаться более эффективным средством предотвращения подобных нарушений», — рассуждает Иноядов.

В Уголовном кодексе уже есть ст. 172, регламентирующая уголовную ответственность за незаконную банковскую деятельность с причинением крупного или особо крупного ущерба либо извлечение дохода в крупном или особо крупном размере, говорит Иноядов.

Но для ее применения требуется доказать размер ущерба или дохода — свыше 2,25 млн руб., поясняет Соколова.

Кроме того, банковская деятельность не исчерпывается кредитованием, поэтому необходима дополнительная регламентация оснований для установления требований к профессиональным участникам при выдаче займов и ответственности для них, добавляет Иноядов.

Ужесточение ответственности грозит юридическим лицам, которые на профессиональной основе выдают займы гражданам, не имея на то соответствующей лицензии; речь не идет о физических лицах, которые просто дают займы своим знакомым, считает Иноядов.

Но если гражданин на протяжении нескольких лет, например несколько раз в месяц, выдает займы абсолютно незнакомым людям, подозрения в незаконной предпринимательской деятельности вполне обоснованны, а там уже рукой подать до нелегального кредитования со всеми вытекающими последствиями, заключает Соколова.

Удар по региональным игрокам и предпринимателям

Сейчас ЦБ устанавливает требования к капиталу микрокредитных компаний на уровне 10 тыс. руб., а для микрофинансовых — в размере 70 млн руб. Большинство компаний, работающих на рынке микрокредитования, имеют статус МКК, говорит гендиректор финмаркета «Юником24» Юрий Кудряков.

Повышение требований к капиталу в 100 раз, до 1 млн руб., приведет к уходу мелких региональных игроков, которые будут не способны понести такую нагрузку, отмечает он.

На нелегальных игроках, то есть на тех, кто и сейчас является основным нарушителем существующих законодательных норм и с кем необходимо бороться, эта мера не отразится, скептичен Кудряков.

Что касается предлагаемого запрета на выдачу микрозаймов под залог недвижимости, то такие кредиты не являются основой бизнеса МФО — такое кредитование сопряжено со слишком высокими рисками, объясняет генеральный директор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов. По оценке «Мани Фанни», доля займов под залог недвижимости составляет всего 0,5% от стоимости всех выданных за прошлый год микрозаймов.

«Ставки по ним существенно ниже, чем по краткосрочным беззалоговым займам, а размер кредитов при этом значительно выше», — сказал он, добавив, что среди добросовестных участников рынка интерес к займам под залог недвижимости крайне низок, но существуют мошенники, чья деятельность изначально направлена на то, чтобы завладеть имуществом заемщика.

Займы под залог недвижимости берет определенная категория заемщиков на определенные цели, указывает Кудряков. Значительная часть — это индивидуальные предприниматели, которым необходимы средства на развитие бизнеса. Для них не редкость испорченная кредитная история, поэтому они идут в МФО, где требования мягче, отмечает он.

У ЦБ достаточно инструментов, чтобы контролировать работу МФО и не вводить прямых запретов на отдельные виды займов, полагает директор СРО «МиР» Елена Стратьева.

«Вероятно, инициатива запретить микрофинансистам выдавать деньги под залог недвижимости связана именно с нелегальными участниками финансового рынка», — говорит она, отмечая, что у легальных игроков массовых проблем с этими видами займов не возникает.

Госдума привлечет к уголовной ответственности микрофинансовые организации, работающие по «черным» схемам

Нелегальным МФО дадут уголовные сроки Известия/Зураб Джавахадзе

17 сентября 2018 15:46:51

7282

Замена штрафов на уголовную статью, как считают в нижней палате, позволит защитить права заемщиков и станет более эффективным методом воздействия на «черных кредиторов».

Система кредитования через микрофинансовые организации (МФО) удобна и проста для многих заемщиков, которым срочно необходима определенная сумма денег.

За быстроту оформления займа и из-за отсутствия сбора большого числа документов и справок, особенно при плохой кредитной истории или ее полном отсутствии, граждане готовы соглашаться на повышенные проценты и предоставлять конфиденциальные сведения о себе – данные паспорта и банковских карт – зачастую предоставляя свою финансовую безопасность на откуп случаю.

Существующие схемы микрозайма предполагают необоснованно завышенные ставки, из-за которых быстро образуется несоизмеримая со взятым кредитом задолженность. Нередко они проводятся с использованием «временного» залога имущества и часто приводят к отъему квартир и машин заемщиков, причем без соблюдения обязательных процедур, предусмотренных законом.

Кроме того, участились случаи, что люди узнавали о наличии у них займа в МФО, когда коллекторы требовали вернуть долги. В таких махинациях, например, часто упоминаются организации «Е-Заем» и «Монеза».

Читайте также:  Срок давности по исполнительному производству судебных приставов в 2021

В подобных случаях налицо несовершенство российского законодательства, считает председатель правления межрегиональной организации «Гражданский патруль» Ростислав Антонов, поскольку мошенническая схема, когда МФО пользуются формальным правом оформлять кредиты без личного присутствия гражданина, в стране действует всё чаще, позволяя нечестным на руку дельцам использовать чужие паспортные данные в корыстных целях. При этом организации, не включенные Центробанком в реестр МФО, вообще не имеют права выдавать ссуды. Сомнения в законности деятельности вызывают и компании, которые не числятся в специальном реестре на сайте Банка России, добавил Антонов.

Всего сегодня на территории Северо-Западного федерального округа официально зарегистрировано 226 микрофинансовых организаций. В первой половине 2018 года Банком России выявлено 1890 организаций, предоставляющих услуги потребительского кредитования без лицензии. Цифра превысила общий показатель прошлого года – тогда было выявлено более 1300 таких компаний.

Как сообщает агентство Regnum, в первом полугодии 2018 года в Банк России поступило 833 жалобы на МФО, и было выявлено несколько десятков «черных кредиторов», причем больше половины из них пришлось на Санкт-Петербург.

По фактам незаконной микрофинансовой деятельности полиция Санкт-Петербурга возбудила семь административных дел, прокуратуры Архангельской, Вологодской, Новгородской и Калининградской областей — 24 дела об административных правонарушениях.

Три организации, незаконно выдававшие кредиты, уже признаны виновными.

Ранее депутат Госдумы Иван Сухарев предложил разработать проект отмены закона о микрофинансовых организациях, чтобы сберечь средства наиболее социально незащищенных граждан. Так, согласно данным за прошлый год, портфель займов составил около 113 млрд рублей, 80% заемщиков – это физические лица.

Как пояснил парламентарий, индивидуальные предприниматели, малообеспеченные семьи, безработные и другие слои общества вынуждены обращаться к микрофинансированию чаще всего из-за непростой ситуации в стране, при этом не все понимают, к каким тяжёлым материальным последствиям могут привести микрозаймы под 2% в день и более.

По мнению Сухарева, в том виде, в котором МФО существуют сегодня, их необходимо запрещать.

«Зачастую человек просто не понимает, во что ввязывается. Сколько законодатели ни работали над поправками к этому закону, конторы продолжают существовать и доводить до обнищания население нашей страны», – пояснил депутат.

При этом предусмотренные законом штрафы не являются для мошенников значимыми по сравнению с получаемой прибылью, отмечают эксперты. Недавно Центробанк внес в Госдуму законопроект о наказаниях для «черных кредиторов». Их собираются штрафовать на 300–500 тысяч рублей при первом нарушении и на 5 миллионов – при повторном.  

Однако, как посчитали законодатели, введение уголовной ответственности может стать куда более эффективной мерой воздействия на мошенников и механизмом защиты прав граждан.

Для компаний, занимающихся нелегальным кредитованием и не включенных в реестр ЦБ, намерены ввести уголовную ответственность. Соответствующий законопроект сейчас готовит комитет Госдумы по финансовому рынку.

Вопрос о том, каким будет тюремный срок, пока находится в стадии обсуждения, но, по мнению ряда экспертов, наказание за подобные правонарушения должно составлять от двух до пяти лет лишения свободы.

Нелегальным МФО дадут уголовные сроки

Госдума одобрила в первом чтении проект изменений в ст. 14.56 КоАП РФ и Уголовный кодекс. Дополнительно вводят уголовную ответственность для лиц за предоставление микрокредитов и займы нелегально.

Какая ответственность за нелегальные микрозаймы сейчас?

Сейчас 14.56 КоАП РФ устанавливает только административную ответственность за предоставление кредитов и займов предпринимателями и юрлицами без лицензии ЦБ. Размер наказания составляет:

  • 20 000-50 000 рублей для должностных лиц;
  • 200 000-500 000 рублей для организаций.

Что изменится?

  • Ужесточили ответственность по КоАП.
  • По новому закону должностные лица будут платить 30 000-50 000 рублей; предприниматели — тот же штраф или административная приостановка сроком до 15 дней; юридические лица — штраф 300 000-500 000 рублей или административная приостановка деятельности сроком до 15 дней.
  • Если нарушение совершается во второй раз, но в действиях нет состава уголовного преступления, наказания будут следующими:
  • для должностных лиц — штраф 50 000-200 000 рублей;
  • для предпринимателей — штраф 50 000-200 000 рублей или административная приостановка деятельности сроком до 90 дней;
  • для организаций — штраф 500 000-2 млн. рублей или административная приостановка сроком до 90 дней.

Ввели уголовную ответственность.

В УК пропишут уголовную ответственность за ведение незаконной деятельности в сфере потребительского кредитования населения. Виновные лица могут заработать своими действиями тюремный срок до 3 лет.

Разговоры о необходимости уголовного преследования велись давно. Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина даже приводила статистику — с каждым годом растет количество организаций, которые кредитуют население незаконно. В ЦБ регулярно поступают жалобы на действия подобных кредиторов.

В такие МФО обращаются люди, которые не разбираются в законах о кредитной деятельности — то есть простые россияне в кризисной ситуации.

Как не попасть на мошенника, если деньги нужны срочно?

Проверьте компанию на сайте ЦБ. Организация, которая занимается кредитованием, должна:

  • иметь лицензию, если это банк — список ЦБ;
  • быть включенной в СРО, если это МФО или кредитный кооператив;
  • быть включенной в госреестр на сайте регулятора — КПК и МФО.

Как быстро проверить МФО

Если не можете найти МФО в реестре или видите запись, что она была исключена, это нелегальный кредитор. Также обратите внимание на сайт компании при поиске через Яндекс, если есть синяя иконка с галочкой — это официальный сайт, на компанию не жаловались. Если знака нет — не заходите на сайт, есть риск попасть на мошенников.

Закон ограничивает ставки для МФО. Они не могут предоставлять микрозаймы под более чем 1% в сутки. С 01 июля 2020 года проценты по микрозаймам не могут быть 1,5 размера займа.

Это значит, что если вы взяли 20 000 рублей в долг, и ничего не отдавали, максимум со всем процентами, неустойками и пенями выбудете должны 50 000 рублей — 20 тыс. — сам долг и 30 тыс. — пени и проценты. Больше с вас взять не могут, суд откажет, даже если в договоре прописаны большие суммы. Тут закон на стороне потребителя.

Банкротство физ. лиц: списание долгов в 2020 годуСтатья по теме

Если вы брали микрозайм до 2020 года, микрокредитная организация будет настаивать, что тогда ограничений не было, и накрученные 500 % — совершенно легальны. Но на практике суды снижают проценты до минимальных или средних рыночных ставок. Поэтому если МФО подает в суд и требует бешеные проценты по микрозайму — обязательно подайте в суд ходатайство о снижении процентов!

Если МФО получили судебный приказ, его можно отменить — читать инструкцию.

Если с вас уже взыскали через суд долг по микрозайму и кредиту, и приставы требуют оплаты, или коллекторы достают звонками, а денег нет, — признайте банкротство и спишите долги. Это официально, легально и не наказуемо. Государство разрешает через суд избавиться от неподъемных кредитов и микрозаймов, которые так быстро выдают улыбчивые менеджеры.

Спросите юриста, подходит ли вам банкротство физического лица, и что делать в вашей ситуации, чтобы избавиться от долгов по закону!

Банкротство физических лиц в Самаре

Отмена долга: нелегальным МФО запретят требовать займы с граждан

Микрофинансовым организациям, не входящим в реестр Центробанка, будет запрещено требовать долги с населения. Комитет Госдумы по финрынку готовит соответствующий законопроект, который будет принят до конца года, рассказал «Известиям» его председатель Анатолий Аксаков.

Он отметил, что в законодательстве есть коллизия, которую необходимо устранить: выдавать займы нелицензированным МФО запрещено, а взыскивать средства — нет. «Черные кредиторы» загоняют население в долговую яму, а также привлекают коллекторов, которые используют криминальные методы при выбивании денег, констатировали эксперты.

По их мнению, новация будет способствовать обелению рынка.

Казус кредитования

«Черные кредиторы» не смогут требовать возврата выданных займов, соответствующие поправки будут внесены в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» до конца года, рассказал «Известиям» Анатолий Аксаков. По его словам, поправки уже прошли первое чтение и теперь готовятся ко второму. Ожидается, что изменения будут приняты до конца этого года.

— Есть коллизия в законодательстве: они (нелегальные МФО. — «Известия») займы выдавать не могут, а требовать могут. Чтобы не было этой коллизии, нужны поправки, — сказала Анатолий Аксаков.

Нелегальные МФО кредитуют население под крайне высокие проценты — 1000% годовых, хотя по закону вообще не имеют права выдавать займы.

В результате долг быстро копится, а его взысканием занимаются так называемые черные коллекторы. С 1 июля 2019 года в России могут вступить в силу меры, ограничивающие величину ставки по кредиту 1% в день, то есть 365% в год.

Однако не включенные в реестр ЦБ МФО далеко не всегда соблюдают действующее законодательство.

Закон не писан

Незаконная деятельность нелегальных кредиторов никак не регламентируется, не регулируется и не контролируется, отметили в пресс-службе Центробанка. Они не соблюдают установленных законодательством ограничений по полной стоимости займа, по начислению процентов, а также штрафов и пеней, пояснили в регуляторе.

При этом при займе в такой компании долговая нагрузка может оказаться неподъемной для гражданина. За незаконное кредитование предусмотрена административная ответственность. Это штраф на 20–50 тыс. рублей для должностных лиц и на 200–500 тыс. рублей для компаний.

Читайте также:  Банкротство физ. лиц: свежие новости

В ЦБ подчеркивают, что такой подход не позволяет эффективно бороться с нелегалами.

— Поэтому Банк России неоднократно выступал с предложениями по ужесточению ответственности за осуществление нелегальной микрофинансовой деятельности: повышение размеров административных штрафов, введение кратности при повторных нарушениях, а также введение уголовной ответственности должностных лиц в подобных компаниях за неоднократные нарушения законодательства и нелегальное предоставление потребительских займов, — сказал представитель регулятора.

В частности, ЦБ считает важным лишить нелегальных кредиторов судебной защиты, то есть ограничить их право на судебное взыскание задолженности. Кроме того, регулятор вновь напомнил о необходимости повышать финансовую грамотность россиян.

— Ответственное поведение потенциального заемщика при выборе организации, в которой он получает кредит – является самым важным моментом в борьбе с мошенниками, — добавили в ЦБ.

Обеление рынка

Объем рынка нелегального кредитования практически сопоставим с легальным и превышает 100 млрд рублей, отметил гендиректор МФК «Городская сберкасса» Александр Мамонов.

По его словам, развитию этого сегмента теневого бизнеса способствует спрос со стороны населения: клиенты с испорченной кредитной историей, которым отказали в банке и законном МФО, как правило, обращаются к нелегалам.

Опасность здесь заключается в том, что они не только загоняют людей в долговую яму, но и используют незаконные методы взыскания, констатировал гендиректор финансового маркета «Юником.24» Юрий Кудряков. Дело доходит до откровенного криминала: в окна домов должников бросают бутылки с зажигательной смесью, отметил он.

По словам Юрия Кудрякова, в 95% «черные взыскатели» звонят должникам чаще, чем позволяет закон. Угрожать могут рано утром и поздно ночью. 70% нелегалов активно звонят на работу должникам, указал он. В этом году участились случаи отъема недвижимости у должников: договор займа составляется так, что при невыплате долга жилье переходит к преступникам, указал Юрий Кудряков.

Изменения в закон о деятельности микрокредитных и микрофинансовых компаний будут способствовать обелению рынка МФО, считает эксперт. Они могут обезопасить граждан от отголосков черного рынка взыскателей, уверен инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. Запрет на взыскание нелегальных долгов сделает работу коллекторов невыгодной.

Компании, не включенные Центробанком в реестр МФО, вообще не имеют права выдавать ссуды, однако регулярно делают это. ЦБ признает, что «в области потребзаймов высока активность незаконных кредиторов, а люди, обращающиеся к ним, почти гарантированно становятся жертвами мошенничества».

Регулятор разработал законопроект, усиливающий санкции для псевдомикрофинансистов. Если компания нарушила закон один раз, штраф составит 300–500 тыс. рублей, при рецидиве сумма может быть увеличена до 5 млн рублей. Законопроект уже внесен в Госдуму.

Также комитет нижней палаты парламента по финрынку разрабатывает законопроект, который введет уголовную ответственность для псевдомикрофинансистов, срок тюремного заключения сейчас обсуждается.

Мфо не против уголовного наказания

В разделе

  • «Серых» микрофинансовых организаций (МФО) на финансовом рынке России станет меньше: Центробанк и Министерство финансов рассматривают возможность ввести для незаконно действующих «микрокредиторов» не только повышенные денежные штрафы, но и уголовное наказание.
  • Об этом пишут «Российская газета» и прочие федеральные издания.
  • Для тех, кто с первого раза не понимает

По словам начальника главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаила Мамуты, это будет целая система наказаний, применяемых последовательно, если «серая» МФО не примет во внимание первые же предупреждения регулятора. А именно – если так и не зарегистрируется в реестре ЦБ, и не станет исполнять все законодательные требования.

Сегодня штраф для нелегальной МФО может доходить до 500 тыс. рублей, Центробанк же собирается в ближайшем будущем увеличить его размер для компаний-рецидивистов в разы. По некоторым данным, озвучивается величина административного взыскания в пределах 3-5 млн. рублей.

И если даже после значительного штрафа компания-кредитор продолжит выдавать займы «из-под полы», руководителям ее, возможно, будет грозить тюремный срок по статье за незаконное предпринимательство.

Как известно, она предписывает лишать свободы латентного дельца на срок от 4 месяцев до 5 лет.

О том, как сами микрофинансовые организации относятся к грядущим строгим наказаниям, рассказал Сергей Седов, глава популярного сервиса онлайн займов «Робот Займер»:

«Отмечу, что Центробанк уже предпринял ряд последовательных действенных шагов для очищения рыночного сегмента микрофинансирования, — сказал Сергей Седов. – Данные меры, если они будут введены, станут справедливым и даже можно сказать ожидаемым наказанием за реализацию «серых» схем на рынке.

Это правильный шаг: абсолютное большинство жалоб населения касаются деятельности именно незаконных МФО, которые не желают работать по совести. Тем самым они навлекают негатив заемщиков на все компании этого сегмента рынка.

А между тем большинство компаний соблюдают все требования Закона, и претензии к ним можно по пальцам сосчитать».

Поправки на будущее

Как предположил Сергей Седов, после того, как меры наказания начнут действовать, «теневики» разделятся на три группы: на тех, кто получит штраф и решит ликвидировать МФО; тех, кто после штрафа подаст документы на официальную регистрацию компании в реестре ЦБ; и тех, кто на свой страх и риск продолжит свое «серое» дело, чтобы хотя бы окупить оплаченный штраф.

В какой именно пропорции произойдет раздел, неизвестно, но последняя группа будет малочисленной. «Все зависит от того, что пересилит – жадность или страх наказания» — отметил Седов.

А если они «доработаются» до возбуждения уголовного дела против руководителей, то и еще меньше, ведь тюремный срок может сопровождать такая мера наказания, как конфискация «средств производства и продукции» предприятия. Иными словами – капитала.

Сейчас Центробанк и Генпрокуратура намерены заключить соглашение по борьбе с нелегальными кредиторами. Одновременно с этим мегарегулятор разрабатывает поправки в Гражданский кодекс, чтобы защитить права и средства частных инвесторов от тех же «теневых» МФО.

Если все эти меры будут воплощены в жизнь, и при вступлении в силу запрета на нерегулируемое кредитование с 1 июля, сегмент микрофинансирования наконец будет выведен на чистую воду – как того и хотели заемщики, законодательные органы и, как выяснилось, сами МФО.

По материалам https://www.zaymer.ru

Тюремный срок могут получить владельцы незаконных микрофинансовых организаций

Владельцы нелегальных микрофинансовых организаций (МФО) могут поплатиться за свою деятельность лишением свободы. Уголовное наказание им грозит за систематические нарушения лицензионного законодательства. Об этом сообщает «Приморская газета» со ссылкой на «РГ».

Владельцам микрофинансовых организаций грозит крупный штраф или лишение свободы, если они не меньше трех раз были оштрафованы за выдачу займов без лицензии. Соответствующие два законопроекта внесли в Госдуму члены Совета Федерации.

Сейчас выдача потребительских займов без лицензии наказывается только штрафом. Для должностных лиц он составляет 20–50 тыс. рублей, для юридических — 200–500 тыс. рублей. Один из внесенных в Госдуму законопроектов предлагает штрафовать нелегальных кредиторов в зависимости от того, какое по счету нарушение они совершают. При этом наказания вводят также для индивидуальных предпринимателей.

Первое нарушение будет караться так, как это происходит сейчас. За повторный проступок штраф для должностных лиц и ИП составит 50–200 тыс. рублей, для юрлиц — от 500 тыс. рублей до 2 млн рублей. При третьем и последующих нарушениях суммы увеличиваются до 200–500 тыс. рублей и до 2–5 млн рублей соответственно.

Второй законопроект вводит наказание для систематических нарушителей. В частности, нелегальных кредиторов, оштрафованных не меньше трех раз, предлагают сажать в тюрьму до двух лет.

Официальной статистики по масштабу деятельности нелегальных микрокредиторов нет, рассказывает адвокат бюро «Деловой фарватер» Роман Терехин. Но, по различным экспертным оценкам, примерно каждый третий микрозайм — незаконный.

— Это значит, что  рынок нелегального потребительского кредитования приблизительно занимает на текущий момент долю в 10 млрд рублей, — отмечает Роман Терехин.

Напомним, по мнению экспертов, микрофинансовые организации считаются основными поставщиками клиентов для коллекторских компаний. Поэтому деятельность и тех, и других нужно жестко контролировать.

И недавно президент страны Владимир Путин подписал поправки в федеральный закон «О микрофинансовой деятельности» и закон о коллекторах.

Согласно документу с 1 января 2017 года регулировать работу коллекторских компаний будет отдельный федеральный закон. Согласно проекту документа работать с населением смогут официально оформленные фирмы. Помимо регистрации в налоговой, компании должны войти в специальный реестр, который создаст уполномоченное ведомство (его выберет и утвердит правительство РФ своим постановлением — «ПГ»).

Требования к участникам реестра уже известны. Коллекторская компания должна владеть активами не меньше чем на 10 млн рублей и на такую же сумму заключить договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику.

Также обязательное требование — наличие собственного сайта. Кроме того, в компании не должны работать люди с непогашенной судимостью за преступления против личности, против общественной безопасности или в сфере экономики. Компанию смогут исключить из реестра из-за ее банкротства, жалоб населения, несоответствия требованиям закона.

Вести переговоры о возврате задолженности коллекторы, как и раньше, должны без рукоприкладства. Им запретили применять к должникам физическую силу, угрожать убийством или причинением вреда здоровью и уничтожением имущества.

Для взыскания долга коллектору можно использовать личные встречи, но не чаще раза в неделю, звонки и смс — до восьми раз в месяц, отправлять почтовые или электронные письма — до 16 раз в месяц.

Время для встреч и звонков тоже ограничено: в рабочие дни — с 8:00 до 22:00, а в выходные и праздничные дни — с 9:00 до 20:00.

Читайте также:  Рефинансирование кредитных карт других банков - как оформить?

Нелегальные МФО будут платить миллионные штрафы

Центробанк планирует ужесточить наказание для «черных» кредиторов. По мнению регулятора, слишком мягкое наказание за нелегальное кредитование является еще одним препятствием на пути очищения кредитного рынка от мошенников

Центробанк при содействии МВД, прокуратуры и Минфина разрабатывает возможность введения более жесткого наказания для нелегальных кредитных организаций.

Представители регулятора отмечают, что только за 2015 год ЦБ выявил на региональном уровне более 400 случаев незаконного кредитования, информация о которых была передана в прокуратуру.

Однако существенного влияния на сокращение количества мошеннических компаний в кредитной сфере это не оказало благодаря достаточно лояльным мерам наказания.

Как показывает практика, зачастую нелегальные кредитные организации просто платят предусмотренный законом штраф, составляющий 200-500 тыс. рублей, и продолжают свою деятельность. Таким образом, отсутствие жесткого наказания является серьезным сдерживающим фактором для очищения кредитного рынка от «черных» участников.

Для решения этой проблемы Центробанк предлагает создать многоступенчатую систему штрафов за неоднократное несоблюдение законодательства и ввести уголовную ответственность при достижении определенного количества нарушений.

Так, за третье правонарушение регулятор планирует установить штраф в размере несколько миллионов рублей. По мнению экспертов Центробанка, это поможет устранить с рынка в первую очередь небольшие нелегальные компании, а затем и более крупные.

Способствовать этому будет и новая система выявления в интернете незаконных кредиторов Big Data, которая сейчас находится на стадии тестирования.

Специалисты рынка микрофинансов подчеркивают, что из-за роста мошенничества для пользователей кредитных продуктов становится особенно важным ответственно подходить к выбору финансового партнера, чтобы не стать жертвой «черных» кредиторов.

Так, перед обращением в микрофинансовую организацию для оформления микрозайма до зарплаты нужно проверить, легальна ли ее деятельность.

Вся необходимая информация для этого есть на сайте Центробанка, там же можно подать запрос на проверку МФО, если она имеет признаки незаконной.

Примером организации, сотрудничество с которой полностью прозрачно, является онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово», который соответствует всем критериям легальной компании: состоит в госреестре, участвует в саморегулируемой организации и занимает лидерские позиции в отраслевых рэнкингах ведущих рейтинговых агентств.

Обращаясь в «Честное слово» впервые, можно оформить микрозайм онлайн на сумму от 2 до 10 тыс. рублей по ставке 2,2 % в день. Для этого необходимо иметь при себе  паспорт гражданина РФ, номер банковского счета или платежной карты и доступ в интернет.

Срочный микрозайм от «Честного слова» — это легальный и безопасный доступ к заемным средствам без скрытых комиссий и других «подводных камней».

Суд наказал коллекторов из МФО штрафами и уголовной ответственностью

По статистике ФССП России большую часть нарушений закона при взыскании долгов допускают МФО. Это подтверждается и моей практикой: мне редко звонят или пишут с «хорошими новостями», большинство жалуются именно на хулиганов из МФО.

МФО-хулиганы названивают с угрозами, ставят телефоны должников на автодозвон, пишут разные неприятные сообщения в социальных сетях и смеются в ответ на обещание заемщика написать жалобу.

Я подробно рассказывал о них в видео «Коллекторы и взыскатели-беспредельщики, долги по ЖКХ и микрозаймам».

Посмотрите, видео значительно проясняет вопрос взыскания в нашей стране: все ли так работают и почему именно такими методами.

Но так ли МФО-хулиганы неуязвимы? Действительно ли жалоба ничего не значит, и хулиганы, прячась где-то в стране за анонимными телефонными номерами, неуязвимы и не несут ответственности? Рассказываю на конкретных примерах со сроками уголовной ответственности.

Что предписано любому коллектору законом?

  • не оказывать психологическое давление, в том числе, не угрожать;
  • не звонить чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю (под звонком понимается именно разговор, хотя на практике хулиганы и не пытаются говорить, просто звонят и сбрасывают звонок);
  • представляться: сотрудник по имени и название компании.

Неравная ответственность – неравные последствия

Со мной не согласятся юристы-теоретики, но нормы закона не имеют смысла, если нет ответственности.

Даже за маломальское нарушение закона 230-ФЗ (о защите прав должников при взыскании просроченной задолженности) со стороны взыскателя (МФО, профессионального коллектора и скоро банков) следует ответственность.

Сейчас она не равна для МФО и профессиональных коллекторских агентств, а для банков и вовсе отсутствует.

Максимальные штрафы для МФО вдвое меньше, чем для коллекторов, но ситуация когда-нибудь будет исправлена. Уже давно в Государственную Думу внесен соответствующий законопроект, удваивающий размер штрафа для МФО и банков за нарушение 230-ФЗ. Но пока он остается проектом…

МФО поднадзорны Банку России (в отличие от профессиональны коллекторов, за которыми надзирает ФССП России). Банк России не придает огласке случаи наказания МФО-хулиганов, но частично информация становится известной, если МФО подает на Банк Росси в суд как, например, РосДеньги и МКК «СКОРФИН» (торговая марка «Деньги сразу»).

Препятствия для правосудия

Не просто так МФО-хулиганы представляются выдуманными названиями, вообще не представляются или используют анонимные номера. Они боятся, потому что для ФССП России главное препятствие для оформления штрафа – это недостаточность информации для определения виновного. При этом сам факт нарушения ФССП России определить просто.

Приставов не останавливает, например, оформление МФО-хулиганом номеров для автодозвона на подставную контору (анонимность снимается через запрос оператору связи). Штрафы выписываются той компании, на которой числится номер.

Так или иначе, штраф будет взят с МФО-хулигана: напрямую или как расходы на содержание компании-посредника.

Именно для того, чтобы пристав мог чаще штрафовать хулигана из МФО и пресекать их деятельность, я и прошу пострадавших заемщиков сообщать максимум информации о нарушителе: чем больше, тем лучше, но и самый минимум дает возможность крепко наказать хулигана:

  • ИНН МФО, где были взяты деньги и которое, как предполагает заемщик, натравило на него хулиганов;
  • номер телефона, с которого звонят;
  • копии экрана с угрожающими соображениями.

Как штрафуют

Допустим, МФО передало долг на взыскание своей дружественной компании. Но при этом не отправило или не доставило сообщение об этом до заемщика. Пример – МФО «СКОРФИН» получило штраф 40 тыс. руб. за такую «мелочь» (дело в суде — № 5-356/2019).

Тоже самое произошло с ООО «Финсоюз Актив» (приобрело займ у СКОРФИНА) — 50 тыс. руб. за отсутствие уведомления (дело в суде № А12-32091/18). Скажете, что это мелочь? Но это, вероятно, больше, чем МФО «заработало» на этом заемщике.

Получается, что нарушать даже в «мелочах» — себе дороже. А приставы, получив множество жалоб на звонки хулиганов от заемщиков какой-то определенной компании, постараются найти нарушения. 

Раз уж зашел разговор про «дружественных коллекторов», то вот пример с коллектором из Крыма «Перспектива». Только за 9 месяцев 2020 года в отношении «Перспективы» открыто 7 дел о привлечении к административной ответственности за нарушения при взыскании просроченной задолженности. Не по всем еще приняты решения, но масштаб серьезный.

Размер штрафа зависит от тяжести нарушения и от того, как часто компания нарушает закон. Решение о размере штрафа принимается судом по рекомендации приставов.

Я привожу лишь отдельные примеры штрафов по конкретным делам. Для понимания: за 2019 ФССП России собрало 114 млн. руб. штрафов, а еще масса дел передано в суды. Штрафы постепенно растут. В начале применения закона за мелочи штрафовали по 50 тыс. руб., а сейчас все чаще штрафы ближе к верхней границе штрафов — 500 тыс. руб.

Для примера: в 2019 «СибирьКонсалтингГруп» (коллектор от Лайм-Займ), которое ФССП России вышибло реестра коллекторских компаний, заплатило по моей оценке около 13 млн. руб. штрафов. 

Уголовные дела

Уголовное дело возбуждается, когда ответственность за нарушение несет конкретный человек, и дело не ограничивается штрафом, а выносится решение о лишении свободы. Вот реальные случаи.

В 2018 сроки лишения свободы 7 лет и 6 месяцев, 7 лет и 6 лет получили сотрудники микрофинансовой организации, «выбивавшие» для нее долги.

В 2019 следователями СК России было возбуждено уголовное дело, и задержан 26-летний мужчина – сотрудник МФО «Росденьги» и МФО «ДеньгиГарант», которому предъявлено обвинение в совершении преступления – нападения на заемщика.

Сотрудник ООО МКК «Шиллинг» 29-летний Максим Жмыхов арестован в 2019 в Москве за угрозы директору школы по телефону. Он осужден по части 2 статьи 330 УК РФ («Самоуправство») на полтора года колонии.

В Хабаровске в 2019 арестован мужчина (он, кстати, из Иркутска), обвиняемый в изготовлении и обороте материала с порнографическим изображением несовершеннолетнего ребенка для «выбивания» долга из заемщика микрофинансовой организации. Обвиняемому грозит наказание от 3 до 10 лет лишения свободы.

В Твери вынесли приговор за угрозы в адрес должника, его семье, маленькому ребенку директору филиала МКК «Лига денег» Сергею Воробьеву и персональному менеджеру Илье Тимофееву – каждому по 1 году 8 месяцев колонии-поселения.

Надо жаловаться

Это лишь малая часть осужденных хулиганов. Каждая жалоба гражданина может отправить хулигана «на отдых за государственный счет» до 3-х лет. Или хулиган потеряет несколько тысяч рублей на штрафе в бюджет.

Поэтому так важно жаловаться в ФССП России, сообщая всю имеющуюся информацию об МФО-хулигане по этой инструкции.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *