Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайн

Сейчас есть много сервисов, которые предлагают за небольшие деньги узнать свою кредитную историю. Однако зачем кому-то платить, когда все можно сделать абсолютно бесплатно и не менее быстро.

Информация на данную тему уже есть на сайте в одном из разделов статьи «Одобрение кредита или кредитной карты: как повысить вероятность», но, как мне кажется, она там немного затерялась, поэтому для удобства поиска я решил вынести инструкцию о бесплатном получении кредитного отчета в отдельную заметку.

О любом действии клиента с кредитным продуктом (заявка, выдача, выход на просрочку, закрытие) банки должны сообщать в бюро кредитных историй. Однако не всегда это происходит корректно, от ошибок никто не застрахован.

Например, бывает, что кредитную карту вы давно закрыли, а банк по какой-то причине не передал эту информацию, или на самом деле не закрыл счет из-за нахождения там собственных средств или небольшого долга в несколько копеек, внезапно появившегося из-за неверных расчетов.

Поэтому необходимо самому просматривать свою кредитную историю и контролировать, чтобы там не было никаких ошибок. В случае их возникновения нужно будет разбираться с банком, чтобы он внес соответствующие правки.

  • Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайн
  • Для получения кредитного отчета нужно пройти 2 этапа: узнать в каких именно кредитных бюро хранится ваша кредитная история (банки сами решают, в какие бюро передавать информацию, на данный момент их 11), а потом уже запросить свою кредитную историю непосредственно в БКИ.

    Существует несколько способов выяснить, в каких именно БКИ хранится ваша кредитная история. Мы рассмотрим самый простой из них и притом бесплатный: с помощью портала Госуслуги и подтвержденной учетной записи.

    Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайн

    Интересующая нас информация находится в разделе «Услуги» – «Налоги и финансы»:

    Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайн

    Все данные автоматически подтянутся в заявку на услугу, нужно будет только подтвердить операцию. Спустя 30 минут после заявки в личном кабинете уже появился перечень БКИ, в которых хранится моя кредитная история. В моем случае это «Национальное бюро кредитных историй», «Объединенное кредитное бюро», «Кредитное бюро Русский Стандарт», «Эквифакс Кредит Сервисиз»:

    Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайн

    Каждый человек может два раза в год бесплатно узнать свою кредитную историю в каждом кредитном бюро. Во всех 11 заводить личные кабинеты смысла нет, ведь мы уже знаем, в каких именно организациях хранится наша история, там и нужно зарегистрироваться (в моем случае в 4-х).

    Банки передают сведения в те бюро, в которые считают нужными, а не во все 11, поэтому в каждом конкретном бюро может храниться неполная кредитная история. Например, информация о моей кредитке «Русского Стандарта» была только в их кредитном бюро, в «Эквифаксе» не отображались кредитки «Кредит Европа Банка», в «НБКИ» не было информации о второй кредитке «Альфа-Банка».

    Процедуры регистрации мало чем отличаются, нужно придумать логин и пароль, внести личные данные и подтвердить свою личность через те же Госуслуги. Затем в личном кабинете нужно будет заказать отчет, через несколько минут он будет доступен для скачивания:

    Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайн Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайн Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайн Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайн

    Внешний вид кредитных отчетов в каждом БКИ свой, с разными условными обозначениями, но разобраться в них вполне реально. Вот как выглядит часть отчета «Эквифакса»:

    Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайн Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайн

    А вот часть кредитного отчета в «НБКИ»:

    Как видно, процедура получения кредитного отчета занимает всего несколько минут и при этом все сведения можно получить бесплатно. Не вижу причин, чтобы не воспользоваться данной возможностью.

    • За банками нужен глаз да глаз, я встречаю огромное количество отзывов о внесении ими ошибочных данных в БКИ, о несвоевременно закрытых кредитных продуктов или о множественных запросах кредитной истории без прямого на то согласия клиента.
    • Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в х.
    • За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

    В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

    Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

    Кредитная история бесплатно, онлайн — все БКИ — НБКИ, Эквифакс, ОКБ

    С 31 января 2019 года все граждане РФ могут бесплатно получить полный отчет о своей кредитной истории, а не только узнать не только свой «кредитный рейтинг«, как ошибочно писали многочисленные СМИ.

    Вступили в силу поправки к 218-ФЗ «О кредитных историях», в соответствии с которым граждане смогут получать свою кредитную историю бесплатно два раза в год, т.е. полный и подробный кредитный отчет. Также для удобства предусмотрено использование ЕСИА (gosuslugi.ru) для удалённой идентификации на онлайн-порталах БКИ.

      Все три основные кредитные бюро позволяют сделать это онлайн (а другие вам и не понадобятся в 99% случаев):

    • Эквифакс — online.equifax.ru
    • НБКИ — person.nbki.ru
    • ОКБ — ucbreport.ru

    Через сайт Госуслуги можно бесплатно узнать, в каких Бюро Кредитных Историй хранится ваша кредитная история (с 13.11.2018). Наверняка — это 3 основных вышеперечисленных БКИ: НБКИ, Эквифакс, ОКБ и, возможно, еще «Русский Стандарт».

    Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайн

    Но сама кредитная история — это не то, что вы можете получить на сайте Госуслуги, и даже не цифра с вашим кредитным рейтингом, это подробный кредитный отчет на 5-25 листах в PDF, а у кого-то и более. Как его получить?

    Как узнать свою кредитную историю бесплатно в Эквифакс?

    Нужно завести свой личный кабинет на сайте online.equifax.ru, а затем пройти бесплатную идентификацию через gosuslugi.ru. В личном кабинете Эквифакс с 31.01.

    2019 у соответствующего пункта в списке услуг появилась надпись «Бесплатно», кредитную историю можно получить 1 раз в год онлайн и еще 1 раз в год в виде документа лично. Нас, разумеется, интересует кредитная история онлайн: Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайн Заказанная кредитная история (кредитный отчет) приходит минут через 10-15, в формате PDF.

    В моем случае он содержит 8 страниц. Состав документа такой:

    • Информация по субъекту кредитной истории (ФИО, паспортные данные)
    • Изменения по титульной части
    • Суммарная информация по договорам (активные и закрытые договоры)
    • Скоринг (кредитный балл, рейтинг)
    • Детальная информация по договорам — действующие и закрытые договора, дисциплина платежей по каждому из них, суммы, задолженности, даты.
    • Дополнительная информация по субъекту кредитной истории (количество запросов о кредитах в час, в день, в неделю, в месяц, в квартал и в год)
    • Информационная часть (Кредитные заявления и выданные кредиты)
    • Закрытая информация (список банков по выданным кредитным продуктам и список всех кто делал запросы о КИ с указанием даты и времени запросов)

    Вот несколько фрагментов из моей КИ без персональных данных:

    Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайнСкоринг, кредитный рейтинг

    • Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайн
    • Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайн
    • Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайнКак узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайн

    У НБКИ для онлайн-запросов есть и посредник — akrin.ru, до последнего времени все кредитные отчеты в нем были платные — 450р. Теперь доход через этого посредника резко упадет, им будут пользоваться только те, кому нужно заглядывать в свою кредитную историю несколько раз в год.

    Как получить свою кредитную историю через НБКИ

    НБКИ — это наиболее крупное бюро кредитных историй, поэтому рекомендуется в нем тоже обязательно проверить свою КИ (но рейтинга в виде числа там нет).

    По ссылке https://www.nbki.ru/serviceszaem/svedeniya/ находим способ №4 — ВАРИАНТ — С ПОМОЩЬЮ ИДЕНТИФИКАЦИИ ЧЕРЕЗ ПОРТАЛ ГОСУСЛУГ

    1. Кредитный отчет предоставляется только при наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг. Если она подтверждена, переходим сразу к пункту 5.
    2. Чтобы узнать, подтверждена ли учетная запись, вам необходимо зайти на сайт https://lk.gosuslugi.ru/info , логином может быть ваш e-mail, СНИЛС или номер телефона, введите пароль.
    3. Откроется страница, в правой части которой указан статус учетной записи (пример страницы)
    4. Если учетная запись еще не подтверждена, то для получения кредитной истории ее необходимо сначала подтвердить в соответствии с порядком, указанным на сайте Госуслуг
    5. Если учетная запись на портале Госуслуг подтверждена, то для запроса необходимо зайти на сайт НБКИ по ссылке https://person.nbki.ru и следовать инструкциям
    6. Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней, вы будете перенаправлены на сайт сервиса Робокасса для платежа (доступны все банковские карты, кошельки, мобильные счета и т.д.). После оплаты необходимо вернуться на сайт АО «НБКИ» для получения отчета.

    Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайнТакже в НБКИ появилась услуга «Персональный кредитный рейтинг», она бесплатная, и по ней нет ограничений, можно смотреть хоть каждый день. Максимальное значение рейтинга — 850.

    Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайн

    Еще один способ — ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро)

    Интересно, что в кредитном отчете от Эквифакс (online.equifax.ru) и в кредитном отчете от НБКИ  (https://person.nbki.ru/) нет моей кредитки Сбербанка. Не потому, что я ей пока не пользовался, а потому что Сбербанк передает информацию о кредитах только в свое карманное ОКБ (Объединенное кредитное бюро, https://bki-okb.ru/ ), на сайте для физлиц https://ucbreport.ru/ .

    «Если ваша кредитная история хранится в Объединенном Кредитном Бюро, вы можете получить её после регистрации и идентификации на портале: https://ucbreport.ru. Подтвердить свои данные можно с помощью учетной записи Госуслуг (ЕСИА)».

    Читайте также:  Как подать заявление о банкротстве физ. лица + образец для 2021 года

    Почему недостаточно обратиться только в одно БКИ за своей кредитной историей?

    Действительно, было бы удобно сделать всего один запрос и получить свою полную кредитную историю. Но в реальности этого не происходит.

    Дело в том, что в РФ целых 15 БКИ, и у каждого банка свой набор БКИ, куда они передают информацию. И даже в рамках трех основных вышеперечисленных БКИ всегда есть неполное пересечение по информации о кредитных продуктах.

    Наиболее полная информация обычно в НБКИ. Вот, как выглядит табличка банков и БКИ в моем случае.

    Итого, свежая карта Сбербанка никому не видна кроме ОКБ. Карта Восточного не видна ни Эквифаксу, ни ОКБ. А карта ОТП не видна в ОКБ.

    Платные способы — akrin.ru (Агентство кредитной информации)

    Наряду с перечисленными бесплатными возможностями остаются и платные, они актуальны, если вам нужно получать свой кредитный отчет не 2 раза в год, а чаще. Например, кредитную историю всегда можно было узнать онлайн, заплатив на сайте akrin.ru — партнере НБКИ.

    Здесь сначала нужно зарегистрироваться на сайте и ввести свои паспортные данные. Но чтобы получить доступ к отчетам, нужно сначала пройти идентификацию.

    Самое простое — это заказать за 100 рублей (оплата картой) заказное письмо по Почте России с кодом активации. На почте при получении письма требуют паспорт, поэтому это можно считать вашей идентификацией.

    Письмо придет примерно через 2 недели. На сайте akrin.ru вводите этот код и открывается список услуг:

    Услуга Стоимость
    Справка из ЦККИ 300 руб. (бесплатно на Госуслугах)
    Экспресс-выписка НБКИ 60 руб.
    Кредитный отчет НБКИ 450 руб. 
    Кредитный отчет БРС 450 руб.
    Скоринг бюро 300 руб.
    Скоринг заемщика 300 руб.
    Проверка по базе залоговых автомобилей 300 руб.
    Формирование кода субъекта 300 руб.
    Оспаривание данных кредитной истории НБКИ 1500 руб.

    Итого, кредитные отчеты по 450 рублей.

    Выдержки из ФЗ-218 «О кредитных историях»

    2.

    Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (при наличии), в том числе накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.»; — т.е. можно получать свою кредитную историю в БКИ бесплатно до 2 раз в год.

    «7.1. Предусмотренные частью 7 настоящей статьи запросы субъекта кредитной истории (кредитных историй) могут направляться в Центральный каталог кредитных историй с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг.

    Ответы на такие запросы направляются Банком России с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг.» — т.е.

    на Госуслугах можно получать выписку из ЦККИ о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история (и больше ничего! Ни кредитную историю, ни кредитный рейтинг получить через Госуслуги — нельзя!)

    В ЦБ  «отметили, что указанные поправки не касаются порядка, методик расчета и обязанности включения индивидуального рейтинга в кредитную историю.»

    Сегодня в крупнейших бюро кредитных историй содержится информация на 70 миллионов россиян.

    Если вы увидели в своей кредитной истории запросы от банков, клиентом которых не являлись, что делать?

    Итак, вы получили свою кредитную историю и обнаружили там запросы от кредитных организаций (банков, МФО, МФК) клиентом которых никогда не являлись, или же не имели именно их кредитных продуктов и не подавали на них заявок.

    Последовательность дальнейших действий зависит от ваших целей и желания — можно просто удалить из КИ эти запросы, а можно попробовать и наказать за них и кредитную организацию и БКИ, а уже потом удалить.

    Дело в том, что основную часть вашей кредитной истории кредитная организация может получать только при наличии действующего согласия на запрос КИ. Данное согласие обычно предоставляется именно при подаче заявки на какой-либо кредитный продукт.

    Ранее такое согласие действовало 2 месяца, с 31 января 2019 года срок действия увеличили до 6 месяцев.

    Если за этот срок вам одобрили получение кредитного продукта и был оформлен соответствующий договор, то срок действия согласия сохраняется до окончания срока действия договора.

    Незаконное получение или предоставление КИ является административным правонарушением, ответственность за которое предусмотрена ст. 14.29 КоАП РФ.

    • наказуемо не только получение, но и предоставление отчета — то есть, вина ложится и на кредитную организацию и на БКИ.
    • Срок привлечения к ответственности по данной статье — один год с момента совершения нарушения.
    1. Итак, если вы хотите просто удалить незаконные запросы из КИ, то для этого есть процедура внесения изменений в КИ, которая описана в профильной теме.
    2. Если же вы, как и многие другие, считаете, что закон будет соблюдаться только при неотвратимости наказания за его нарушение, то можно попробовать привлечь кредитную организацию и БКИ к административной ответственности, а уже потом удалить и сами незаконные запросы из КИ.
    3. Для привлечения к административной ответственности по данной статье надо направить в Банк России заявление о возбуждении дела об административном правонарушении с приложением в качестве доказательства копии вашего кредитного отчета с незаконными запросами КИ.
    4. Направить данное заявление можно online через Интернет-приемную Банка России. Примерная форма заявления:

    https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=114&TID=358486

    FAQ по кредитным историям и БКИ (вопросы и ответы)

    Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю перед выдачей кредита?Нет. Все банки, МФО и МКК проверяют кредитную историю в обязательном порядке. Не проверяют кредитную историю только ломбарды. Как исправить/улучшить/почистить свою кредитную историю?Все события хранятся в кредитной истории 10 лет, ничего «почистить» не получится.

    Поэтому, если у вас есть действующие просрочки, их нужно, конечно, закрыть. Сами факты просрочек — останутся. Но можно дописывать в вашу КИ новые позитивные события (ежемесячные платежи по кредитам или кредитным картам), тогда ваша кредитная история и кредитный рейтинг будут улучшаться. Как узнать кредитную историю другого человека (жены/родственника/брата/свата)Коротко говоря — никак.

    По законодательству, доступ к кредитной истории жестко ограничен. Узнать свою кредитную историю может только сам ее владелец.

    Вариантов всего два

    1. Попросить этого другого человека самостоятельно обратиться в БКИ и узнать свою кредитную историю (возможно, это и в его интересах тоже)
    2. Если у вас есть нотариально оформленная доверенность, согласно которой вы можете запрашивать эти данные от другого лица, т.е.

      если вы являетесь официальным представителем субъекта, тогда вы можете напрямую запрашивать сведения о кредитной истории этого лица в БКИ. Но это уже не онлайн.

    Как проверить/узнать свою кредитную историю через Госуслуги?Тоже никак. На сайте Госуслуги никакие кредитные истории не хранятся и доступ к ним через этот сайт не осуществляется.

    Скажете, но как же так, везде пишут что можно!

    На самом деле, все кредитные услуги хранятся на серверах БКИ — Бюро Кредитных Историй. И эта информация очень хорошо охраняется, примерно на том же уровне что и Гостайна.

    Но если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг, он используется для вашей идентификации (что вы — это вы). В этом случае вы можете получить свою кредитную историю на сайтах БКИ напрямую, но сначала они вас отправят для идентификации на сайт Госуслуги.

    Если вы не зарегистрированы на Госуслугах, то получить свою кредитную историю онлайн самостоятельно вы не сможете.

    Кроме того, на самом сайте Госуслуг можно обратиться к услуге «Получения списка БКИ, где хранится ваша кредитная история». Большого смысла в этом нет, если вы уже пару раз брали кредитные продукты в разных банках. Наверняка информация об этом уже попала во все 3(три) основных БКИ.

    БКИ Госуслуги кредитные истории

    Вам также может понравиться

    Как проверить свою кредитную историю

    Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайн

    • Как проверить свою кредитную историю

    Кредитная история — это досье, в котором хранится история кредитных отношений с финансовыми организациями. Другими словами — это информация о том, сколько у вас было кредитов, и как вы по ним платили.

    Досье на заемщика заводится в момент его первого кредита. При рассмотрении заявки на кредит банки анализируют кредитную историю потенциального заемщика и созаемщиков.

    Как быстро узнать свою кредитную историю 

    Быстро проверить свою кредитную историю можно в СберБанк Онлайн в разделе «Кредиты» — стоимость услуги 580 рублей. Отчет всегда будет доступен для скачивания в личном кабинете.

    Кредитный отчет будет содержать кредитный рейтинг, детальную информацию о закрытых и активных кредитах, кредитных картах, а также о запросах банков и других организаций для проверки вашей кредитной истории.

    Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайн

    Кредитный рейтинг показывает, насколько хороша кредитная история. По сути, это уровень надежности и ответственности заемщика перед кредитными организациями.

    Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайн
    Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайн

    По каждому кредиту вы увидите детальную историю платежей с указанием допущенных просрочек. Также в отчете будет видно, кто и когда проверял вашу кредитную историю. Например, банки делают запросы при рассмотрении заявления на кредит, чтобы сообщить свое решение.

    Как получить кредитную историю через Госуслуги

    Есть еще один способ получить свою кредитную историю. Но для этого сперва надо узнать, в каком бюро кредитных историй она хранится.

    Запрос можно сделать в разделе «Налоги и финансы» на портале Госуслуг. Потребуются данные паспорта и номер СНИЛС. Банк России направит ответ в ваш личный кабинет на Госуслугах.

    После получения ответа вам надо будет сделать запрос в каждое бюро кредитных историй из полученного списка. Как это сделать правильно, бюро кредитных историй публикует на своем сайте.

    Получить кредитную историю можно бесплатно два раза в год в каждом бюро кредитных историй. За последующие (в течение года) обращения бюро кредитных историй может брать оплату.

    Плохая кредитная история — главная причина отказа в кредите

    Нарушения условий кредитного договора — просрочка платежа, уклонение от платежей или судебные разбирательства по кредитным договорам — приводят к испорченной кредитной истории и могут стать для банка причиной отказа в кредите.

    Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайн

    Если было несколько просрочек сроком до 5 дней, то кредитная история уже не идеальная, но клиент может обращаться в банк за ипотекой.

    Более длительные просрочки по кредитам — это уже испорченная кредитная история. Клиент зарекомендовал себя как неблагонадежный заемщик, и банк с большой вероятностью откажет в ипотеке.

    Если же кредит не был выплачен вообще, проводились судебные взыскания — будет однозначный отказ.

    Как улучшить кредитную историю

    Исправить кредитную историю нельзя, но можно попробовать ее улучшить.

    Оформите кредитную карту или небольшой потребительский кредит, который вы будете аккуратно и точно в срок выплачивать. Свежая история своевременных платежей улучшит вашу репутацию в глазах новых кредиторов.

    Была ли эта статья полезна?

    Как узнать свою кредитную историю в 2021 году — инструкция

    Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайн

    Кредитная история – это полный отчет обо всей активности заемщика, связанной с кредитами.

    С помощью сервисов, выбранных Financer, вы сможете узнать:

    • когда вы оформляли займы
    • когда вы подавали заявки
    • когда, сколько и каких у вас было просрочек
    • какие займы у вас еще не погашены
    • что стоит исправить, чтобы повысить шанс на одобрение

    4 повода проверить кредитную историю

    • 15% россиян отказывают в займах именно из-за проблем с КИ
    • 1% погашенных займов ошибочно отмечаются в КИ как просроченные
    • 1% россиян хотя бы раз сталкивался с оформлением займа на свое имя аферистами
    • до 100% позволяет поднять вероятность одобрения займа грамотная работа с КИ

    Как проверить кредитную историю

    1. Обратиться в БКИ. Если у заемщика уже есть открытый или погашенный кредит, раз в год отчет по КИ формируется бесплатно. За информацию об отсутствии КИ, как и за повторную годовую проверку придется заплатить – в среднем, несколько сотен рублей.

    2. Обратиться в специализированное агентство. Компаний, официально предоставляющих подобные услуги, немного. Зато они позволяют получить всю информацию онлайн, буквально не вставая из кресла. И проводят подробные консультации по улучшению кредитного рейтинга.

    Как проверить кредитную историю онлайн

    95% КИ хранятся всего в четырех БКИ:

    • НБКИ
    • Русский Стандарт
    • Эквифакс
    • ОКБ

    Поэтому, вместо того, чтобы разыскивать кредитный договор, код КИ, БКИ, к которому приписан заемщик, а потом подавать запросы, куда-то ехать и выстаивать очереди, гораздо удобнее проверить кредитную историю онлайн.

    Как проверить свою кредитную историю:

    1. Выберите компанию вверху этой страницы
    2. Нажмите кнопку «Подать заявку»
    3. Выберите нужную услугу
    4. Через 1 минуту у вас уже будет подробный отчет

    Как проверить кредитную историю другого человека

    Законным путем это можно сделать только по доверенности, заверенной нотариусом. И даже в этом случае правильнее будет самому человеку отправить запрос через нотариуса в БКИ,

    Впрочем, это лишние траты и потеря времени. Поэтому в подобной ситуации тем более удобнее воспользоваться онлайн-проверкой.

    Что может повлиять на ваш рейтинг

    После десятков громких статей заемщики бояться буквально любого «чиха», считая, что рейтинг в любой момент может рухнуть и история будет испорчена.

    На самом деле причин, по которым КИ может испортиться не так много:

    • единократная просрочка более 90 дней
    • многократные просрочки сроком до 30 дней
    • погашение займа по решению суда

    Важно понимать, что первые два пункта могут стать реальностью не только по вине заемщика, но и из-за халатности банка, не вовремя передавшего информацию в БКИ. Вот почему так важно выбирать надежные, проверенные МФО и банки.

    Financer поможет выбрать лучшие предложения по потребительским кредитам, микрозаймам, ипотекам и кредитным картам, с которыми у вас точно не будет проблем.

    Как уберечь КИ от мошенников

    Еще одна причина для стресса – страх, что кто-то оформит на вас кредит, а потом придется разбираться с коллекторами, судами и, конечно, кредитным рейтингом.

    Запомните эти простые правила:

    • кредит невозможно оформить без ваших паспортных данных (а чаще всего, как минимум фотографии паспорта)
    • внимательно читайте любой документ, который подписываете
    • с осторожностью относитесь к паспортным данным – исключите ситуации, допускающие фотографирование или копирование документов с возможностью человек, выполнявшего эти действия, оставить копии у себя
    • не обращайтесь в сомнительные кредитные организации, к частным брокерам и другим подозрительным лицам/организациям, которым необходимы ваши паспортные данные для оказания услуг

    Если в отчете вы увидели данные по займам, которые вы не получали, сразу обращайтесь в банк и полицию. Если вам повезет и вы достаточно быстро отреагируете, возможно, деньги еще не будут переведены мошенникам. Тогда 90% неприятностей удастся избежать.

    Как узнать свою кредитную историю в 2021 году? Проверить кредитную историю онлайн

    Выбрали 788

    • кредитная история за 299 р.
    • отчет формируется за 1 минуту
    • полугодовая подписка на кредитный рейтинг за 499 р.
    • подробный онлайн отчет по кредитному рейтингу

    Проверить кредитную историю

    Под кредитным рейтингом понимается оценка потенциального заемщика с точки зрения его кредитоспособности и возможности добросовестно исполнять взятые на себя финансовые обязательства. На практике этот показатель используется при принятии решения об одобрении кредита конкретному клиенту.

    Наш сервис предлагает получить информацию о собственном кредитном рейтинге совершенно бесплатно. Для этого достаточно:

    • зарегистрироваться на сайте,
    • перейти в соответствующий раздел,
    • запросить интересующие пользователя данные.

    Для того, чтобы проверить свой кредитный рейтинг нужно ввести следующие персональные данные:

    • ФИО;
    • контактные сведения (номер телефона, адрес e-mail);
    • дату рождения;
    • паспортные реквизиты.

    Указанная информации используется для идентификации заемщика и получения данных из его кредитной истории.

    Для исправления кредитной истории заемщика используется несколько способов:

    • исправление ошибки. Применяется в том случае, если реальных проблем с выплатой долгов нет, а в базе данных указаны недостоверные сведения. В этом случае необходимо обратиться в банк или БКИ для исправления ситуации;
    • удаление кредитов, которые фактически не были получены. Нередко займы оформляются по подложным документам. В этом случае требуется обращение в правоохранительные органы, а затем в банк, чтобы подобные сделки не отражались в КИ заемщика;
    • погашение долгов перед банками, МФО и другими кредиторами. Самый очевидный способ исправить КИ;
    • рефинансирование кредита. Позволяет перевести займ из проблемных в текущие с уменьшением финансовой нагрузки на должника;
    • оформление кредитной карты с последующим своевременным внесением платежей;
    • получение и своевременное погашение небольших по размерам микрозаймов;
    • приобретение товаров в рассрочку или кредит с добросовестным погашением взятых обязательств;
    • участие в специальных банковских программах, направленных на улучшение кредитной истории. Типичный пример – «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

    Стандартный срок хранение кредитной истории в БКИ – 10 лет. Банк может сохранять сведения о клиентах более длительное время.

    https://www.youtube.com/watch?v=dMkC2ECUJSQ

    Изменение кредитной истории происходит в режиме онлайн – при любой активности заемщика во взаимоотношениях с участниками финансового рынка, включая банки и МФО. Это касается как получения кредита, так и оформления кредитной карточки или микрозайма.

    Кредитный рейтинг определяется на основании данных параметров:

    • кредитная история заемщика;
    • количество и размер полученных кредитов;
    • виды займов, оформленных клиентом финансовых организаций;
    • продолжительность КИ;
    • наличие источников дохода, стаж работы, величина заработка и другие персональные данные.

    Для того, чтобы повысить кредитный рейтинг необходимо:

    • запросить КИ и исправить в ней ошибки, допущенные при введении данных или из-за включения в базу кредитов, которые не были получены заемщиком;
    • погасить текущие финансовые обязательства, в первую очередь – просроченные;
    • произвести рефинансирование или реструктуризацию кредитов;
    • добросовестно осуществлять текущие выплаты по займам;
    • получить микрозайм и/или оформить кредитку, четко выполняя все обязательства по каждому из финансовых продуктов.

    Для повышения кредитного рейтинга необходимо воспользоваться одним или несколькими из следующих способов:

    • исправить ошибки, если они есть, в базе данных КИ.
    • погасить имеющиеся финансовые обязательства.
    • исправно осуществлять последующие выплаты по кредитам.
    • оформить кредитку или микрозайм с точным и своевременным внесением текущих платежей.

    Оптимальный и самый эффективный вариант – действовать сразу по всем перечисленным направлениям.

    В большинстве случае банк одобряет выдачу кредита, если значение кредитного рейтинга потенциального заемщика превышает 600 баллов. Возможно получение займа и при меньшем уровне показателя, но вероятность выдачи кредита в этом случае заметно ниже.

    Скоринговые баллы по конкретному клиенту формируются путем анализа и цифрового выражения нескольких параметров, оценивающих добросовестность, возможности и активность заемщика на финансовом рынке. Они рассчитываются автоматически по заранее заданным алгоритмам.

    Получить информацию о кредитном рейтинге пользователя, проще всего, на нашем сайте. Для этого достаточно зарегистрироваться в онлайн-сервисе, а затем ввести данные для идентификации заемщика.

    Сервис нашего интернет-портала предоставляет пользователям удобную возможность кредитную историю бесплатно, оперативно и в режиме онлайн. Для этого необходимо предпринять следующие действия:

    • авторизоваться в личном кабинете. При отсутствии регистрации – пройти процедуру, что занимает на более 1-2 минут;
    • перейти к разделу меню личного кабинета «Мой персональный рейтинг»;
    • активировать сервис «Отчет о кредитной истории» переходом по ссылке «получить отчет». Результатом становится переход на официальный сайт ОКБ – одного из крупнейших в России кредитных бюро;
    • чтобы получить кредитную историю, требуется выбрать вариант авторизации в системе ОКБ – через Госуслуги, с помощью Сбербанк ID или путем регистрации на сайте;
    • бесплатно узнать кредитную историю по фамилии заемщика, введя запрашиваемые программой личные сведения.

    Выполнение перечисленных операций гарантирует быструю проверку кредитной истории онлайн. Причем она выполняется совершенно бесплатно и в любое удобное для пользователя время.

    Действующее законодательство дает однозначно отрицательный ответ на вопрос, который вынесен в заголовок. Поэтому нет ничего удивительного в том, что подобные предложения поступают, главным образом, от мошенников. В настоящее время попросту не существует легальных способов очистить или удалить кредитную историю проблемного заемщика.

    В то же время, необходимо понимать, что персональный кредитный рейтинг вполне реально повысить.

    Для этого требуется исправно выполнять взятые финансовые обязательства, снизить кредитную нагрузку и своевременно вносить все текущие платежи.

    Все перечисленные меры не позволят очистить кредитную историю, но вполне могут увеличить вероятность оформления кредита в банке или микрофинансовой компании.

    Стандартный срок хранения данных о взаимоотношениях заемщика и финансовых организаций составляет 10 лет. По истечении указанного временного периода сведения удаляются. При этом необходимо отметить, что не исключено изменение действующих правил ведения кредитных историй, которое может выражаться, например, в увеличении срока хранения и использования подобных сведений.

    Исправление проблемной кредитной истории – мероприятие непростое и небыстрое. На практике применяется несколько способов повысить персональный кредитный рейтинг и увеличить вероятность одобрения кредита в банке. В их числе:

    • исправное исполнение текущих финансовых обязательств. Любая допущенная просрочка – это серьезное пятно на кредитной истории заемщика, которое будет храниться в течение 10 лет;
    • уменьшение долговой нагрузки и объединение нескольких кредитов в один. Самый простой способ добиться этого – оформить банковский кредит на рефинансирование. Такие действия позволят не только снизить величину регулярной выплаты, но и повысить персональный кредитный рейтинг;
    • активное использование различных кредитных продуктов – карточки, потребительского кредита или микрозайма – с регулярным и аккуратным выполнением графика платежей. При этом вовсе не обязательно оформлять договора на большие суммы или полностью выбирать кредитный лимит – важно количество сделок с банком или МФО и четкое выполнение договорных условий.

    Обязательное условие успешного поиска сведений о кредитной истории заемщика – это его точная и четкая идентификация. Она предусматривает не только указание фамилии человека, его имени и отчества, но и предоставление нескольких дополнительных персональных данных в виде реквизитов паспорта. Речь в данном случае идет о следующих сведениях:

    • дата и место рождения;
    • номер, серия и дата выдачи документа;
    • код и название подразделения, выдавшего паспорт.

    Отсутствие указанной информации не позволит идентифицировать заемщика и получить его кредитную историю.

    Вместе с тем, практически всегда услуги по выдаче отчета о КИ декларируют получение документа по фамилии заемщика.

    Дело в том, что в большинстве случаев подобные мероприятия сопровождаются регистрацией на сайте, подразумевающей предоставление в той или иной форме перечисленных выше сведений.

    Для получения выписки из БКИ заемщик может воспользоваться любым из нескольких доступных способов:

    • сервис нашего сайта, сотрудничающего с одним из крупнейших в России БКИ – ОКБ (Объединенное кредитное бюро). Требуется либо регистрация на сайте, либо вход в систему с использованием Сбербанк ID или идентификации с помощью портала Госуслуги. Такой вариант получения выписки – один из самых простых, удобных и, что немаловажно, оперативных;
    • портал Госуслуги. Необходима регистрация на сайте и последующая авторизация в личном кабинете;
    • Сбербанк-Онлайн. Функционал доступен для клиентов крупнейшего финансового учреждения страны;
    • сайты БКИ. Центробанк РФ ведет на своем сайте государственный реестр легально работающих в стране бюро кредитных историй;
    • различные интернет-ресурсы финансовой направленности.

    Как бесплатно узнать свою кредитную историю через сайт Госуслуги

    Проверить кредитную историю полезно перед обращением в банк. Кроме того, ее рекомендуется запрашивать периодически, чтобы убедиться в отсутствии ошибок, мошеннических займов и других проблем.

    Даже займы с плохой кредитной историей — https://zaimopoisk.ru/s-plohoy-kreditnoy-istoriey/ выдают гораздо реже, не говоря уже про кредит в банке, где получить деньги вообще нереально, только под залог какого-либо имущества.

    Получить отчет по КИ можно непосредственно в бюро кредитных историй (БКИ), через банки-партнеры, направив заявление, заверенное нотариусом, по обычной почте или удаленно через интернет с помощью аккаунта на Госуслугах. Последний вариант самый удобный, но перед тем как воспользоваться этой возможностью стоит ознакомиться с инструкцией и узнать нюансы, с которыми придется столкнуться.

    Нюансы проверки КИ через Госуслуги

    Кредитная история — досье, где хранятся данные обо всех кредитах человека и том, насколько аккуратно он выполняет обязательства по ним. Хранится КИ в специализированных бюро — БКИ.

    Как проверить свою кредитную историю через Госуслуги? Единый портал действительно упростил доступ к данным КИ. Но важно понимать, что получить отчет из БКИ на нем невозможно.

    Сервис может помочь только сделать запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) и узнать, в каких бюро она хранится. Зная эту информацию, можно уже обратиться в БКИ и получить отчет.

    Причем с помощью учетной записи Госуслуги сделать это можно дистанционно и без обращения к нотариусу.

    Каждый житель России 2 раза в год может получить отчет по КИ из каждого бюро бесплатно. Но на бумажном носителе его можно запрашивать без оплаты не более 1 раза в год. Бесплатных запросов в большинстве случаев достаточно. Но при необходимости можно получить дополнительные отчеты за плату. Стоимость такой услуги может составить до 500 р. и более в зависимости от конкретного БКИ.

    Проверка КИ с помощью Госуслуг

    Портал Госуслуги позволяет обращаться в госорганы и другие учреждения дистанционно. Узнать кредитную историю через Госуслуги можно по следующему алгоритму:

    1. Выполнить запрос в ЦККИ и узнать, где хранится КИ.
    2. Пройти регистрацию на сайтах бюро, где хранится КИ.
    3. Запросить через личные кабинеты БКИ отчеты по КИ.

    Отправляем запрос в ЦККИ

    Для получения информации из ЦККИ и дальнейшего запроса отчета по КИ потребуется подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги. Если она отсутствует, придется ее зарегистрировать, а затем пройти идентификацию через МФЦ, онлайн-банк ВТБ, Сбербанка, Почта Банка или Тинькофф Банка, с помощью кода из письма, полученного обычной почтой.

    Инструкция, как запросить данные из ЦККИ:

    1. Открыть портал Госуслуги и выполнить вход в личный кабинет.
    2. Выбрать услугу «Сведения о бюро кредитных историй» в разделе «Налоги и финансы» каталога.
    3. Ознакомиться с описанием услуги и нажать на кнопку «Получить услугу».
    4. Проверить данные и отправить заявление на обработку.
    5. Получить ответ на запрос со списком БКИ, где найдена КИ.

    Обработка заявления происходит автоматически. Она занимает буквально несколько секунд.

    Проверяем кредитную историю на сайте БКИ

    Когда известно, где хранится КИ можно переходить к ее запросы. Для этого можно воспользоваться сайтами бюро. При наличии подтвержденной учетной записи Госуслуги отчет по КИ можно получить дистанционно. Для этого достаточно выполнить 3 действия:

    1. В отчете ЦККИ, полученном на портале Госуслуги, выбрать ссылку «Перейти в личный кабинет» напротив нужного бюро.
    2. Пройти регистрацию личного кабинета с помощью аккаунта Госуслуги, следуя подсказкам на экране.
    3. Отправить запрос в бюро и дождаться его обработки.

    Скорость ответа на запрос зависит от БКИ. Иногда отчет приходит через 3–5 минут, а в других случаях его приходится ждать до 3–5 рабочих дней. Он поступает по email или в личный кабинет на сайте БКИ.

    Ирина Куприянова

    Leave a Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *