Как получить кредит после банкротства физ. лиц? Какие банки дают? Можно ли взять ипотеку?

Как получить кредит после банкротства физ. лиц? Какие банки дают? Можно ли взять ипотеку?

Можно ли взять кредит после банкротства

Процедура банкротства всегда ведет за собой определенные последствия. Нередко после завершения процесса человеку требуются денежные средства чтобы «встать на ноги». В таком случае возникает вопрос о том, дадут ли кредит после банкротства физического лица. Денежные средства бывший должник получить сможет, хотя и с некоторыми оговорками.

Дают ли кредиты после банкротства

Кредит после банкротства физического лица может быть оформлен в любое время, законом никаких ограничений не устанавливается.

Сама схема также стандартна: гражданин обращается в финансовую организацию, подает официальную заявку, предоставляет требуемые документы.

Пакет бумаг рассматривается специалистом, после чего принимается положительное или отрицательное решение по исполнению заявки. Чаще всего займы выдаются на общих условиях, по действующим в банке процентным ставкам.

Кредит после банкротства действительно могут выдать, однако гражданин обязан уведомить банк о факте признания своей финансовой несостоятельности. Это правило действует в течение 5 лет с момента завершения процесса.

А если не сообщать банку о банкротстве

существующая практика показывает, что банки после банкротства дают кредиты физическим лицам. поэтому ответ на вопрос о том, можно ли после банкротства взять кредит, будет положительным.

однако некоторые граждане, обращающиеся за кредитом, предпочитают умалчивать о факте признания финансовой несостоятельности, считая, что он снизит шансы на положительное решение от банка. стоит понимать, что обман будет быстро раскрыт банковскими сотрудниками, после чего получить займ станет практически невозможно. сведения о банкротстве присутствуют в кредитной истории.

многих граждан интересует, как получить кредит после банкротства. повысить свои шансы можно следующими способами:

  1. найти постоянную и официальную работу. частая смена рабочих мест может негативно отразиться на истории и снизить вероятность кредитования.
  2. получать стабильный доход не ниже текущей величины среднего заработка.
  3. иметь в собственности какое-либо имущество: земельный участок, автомобиль и прочее.

безусловно, во время рассмотрения заявки на кредит, решающим значением могут обладать и другие факторы, например, семейное положение человека, наличие у него иждивенцев и иные условия жизни. в любом случае, после банкротства физического лица можно взять кредит, главное -уведомить банк о своем статусе.

кредит после банкротства: отзывы

После банкротства можно брать кредит на любые нужды. Никаких ограничений со стороны законодательства по этому вопросу не установлено. Бывший должник может обратиться в банк в любое время с момента завершения процесса. Размер запрашиваемой суммы также не ограничивается.

Однако на практике ответы на вопрос о том, можно ли получить кредит после банкротства, бывают несколько противоречивы. Дело в том, что многие банки просто боятся сотрудничать с банкротами.

Именно по этой причине граждане могут получить отказ на поданную заявку. В представлении банка они оказываются рискованными активами. Поэтому иногда финансовая организация предлагает альтернативные варианты, например, завышенные процентные ставки.

Такими способами банк пытается подстраховать себя и снизить возможные риски.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Законен ли отказ в выдаче кредита банкроту

Несмотря на то, что банкрот имеет право обратиться за денежными средствами в любой момент, окончательное решение всегда будет оставаться за банком.

Банк может отказать в предоставлении кредита по своему собственному усмотрению. Причинами такого решения могут быть: отсутствие некоторых документов, плохая кредитная история, утаивание сведений и прочее. В таком случае клиент не сможет оспорить отказ.

Главный показатель, на который банки всегда обращают внимание при рассмотрении заявки, — кредитная история. В то же время, в каждой кредитной организации действуют свои правила и принципы одобрения заявок. Это тоже необходимо учитывать:

  • подача заявки в крупные известные банки может снизить шансы — у них уже сформирована обширная клиентская база и они могут позволить себе выбирать наименее рискованные варианты;
  • оформление зарплатной карты может существенно повысить шансы на последующее получение кредита в этом банке. Уровень лояльности к таким клиентам всегда повышается;
  • открытие сберегательного или накопительного счета также положительно отразится на уровне платежеспособности;
  • приобретение различного имущества, которое, при необходимости, сможет выступить в роли залога.

Несмотря на то, что процедура банкротства физического лица уже позади, кредиторы относятся к таким клиентам настороженно. На это у них имеются веские причины:

  • снижение общего скорингового балла на основании проводимого анализа кредитной истории и платежеспособности. Система может отклонить такую заявку автоматически;
  • факт неисполнения должником его финансовых обязательств в прошлом и наличие вероятности повтора такой ситуации;
  • отсутствие имущества, если таковое было реализовано на торгах для погашения существовавших долгов.

Однако, несмотря на эти минусы, шансы получить одобрение от банка все же существуют. Главное — своевременно уведомить кредитную организацию о факте признания неплатежеспособности. Это же правило применимо при обращении в микрофинансовые организации.

Через сколько после банкротства можно взять кредит

Многих граждан интересует, сколько лет нельзя брать кредит после банкротства. Закон не подразумевает абсолютно никаких временных ограничений по этому вопросу. Однако лучше дождаться окончательного завершения активной стадии судебного процесса.

Как только он закончится, гражданин уже на следующий день сможет обратиться в банк и подать все необходимые документы. Однако такие ранние обращения снижают вероятность исполнения кредитной заявки.

Логично предположить, что сразу после банкротства у гражданина на руках не осталось необходимого материального обеспечения для исполнения финансовых обязательств.

Практика показывает, что момент, когда можно брать кредит после банкротства, наступает спустя хотя бы один год с окончания процесса. После года большинство кредитных организаций становится более благосклонными к гражданам, прошедшим процедуру банкротства физических лиц.

Многие банки предоставляют клиентам второй шанс и соглашаются выдать денежные средства. Иногда это происходит с дополнительными условиями, например: запрос расширенного пакета документов, ограничения по размеру займа, повышение процентной ставки и прочее.

Бесплатная консультация ни к чему не обязывает

Дадут ли ипотеку, если есть кредит

Наличие несколько кредитов – распространенная практика, причем это могут быть как потребительские займы, так и кредитные карты, рассрочка или миркозаймы в МФО. Большинство россиян могут даже и не подозревать, что на текущий момент у них действует одновременно 3-4 кредитных продукта. Если это не учесть и подать заявку на крупный заем, в выдаче денег, скорее всего, откажут.

Дадут ли ипотеку, если есть кредит, какие шансы получить одобрение заявки и что предпринять, чтобы предстать перед банком в лучшем свете, подскажет специалист сервиса Бробанк.

Особенности ипотеки

Ипотечный кредит берут для приобретения недвижимость за счет заемных денег банка. При этом сумма, которую могут выдать заемщику, намного больше, чем при выдаче потребительского кредита, а срок – длиннее. Жилье, которое будет куплено останется залоге у банка, поэтому риск кредитора ниже, чем по необеспеченным займам.

Главное преимущество ипотеки – относительно невысокая процентная ставка, по сравнению с другими программами кредитования. Заемщик может воспользоваться льготами и государственной поддержкой, если у него есть на это право.

Главный недостаток ипотеки – первоначальный взнос, который может быть слишком крупным. Обычно минимальный платеж составляет от 10% до 25% от размера кредита. То есть при сумме ипотеки 5 млн рублей, размер первого взноса составит от 0,5 до 1,25 млн рублей.

При желании заемщика и наличии денег, он вправе заплатить и до 99% от стоимости жилья. Но нередки ситуации, когда у человека нет денег даже на минимальный взнос, который указан в программе. Тогда встает вопрос о получении потребительского займа на первоначальный платеж. Однако наличие такого кредита может стать препятствием для одобрения ипотеки.

Читайте также:  Опись имущества должника приставами — что делать?

Могут ли выдать ипотеку с кредитом

Наличие непогашенной задолженности – весомая причина для отказа в ипотеке. Платежи по кредиту снижают платежеспособность потенциального заемщика. Остается меньше свободных средств, которыми можно распоряжаться по своему усмотрению, поэтому банка выше риск, после одобрения заявки на ипотеку такому клиенту.

Но не только наличие кредита может стать причиной для отказа. Банк оценивает платежеспособность заемщика и по другим параметрам:

  1. Общий доход всех членов семьи. Классический вариант, когда выплаты по кредиту не превышают 50% ежемесячного дохода заемщика, иногда лимит устанавливают на уровне 30%. При ипотечном кредитовании оценивают платежеспособность всех членов семьи. Во внимание берут как доходы, так и количество иждивенцев, а также сумму прожиточного минимума на каждого человека.
  2. Наличие созаемщиков. В качестве созаемщика чаще всего выступает супруг. Но им может стать также родитель, близкий родственник или другое лицо, которое готово разделить риски. Созаемщик должен подтвердить доход и собрать такой же пакет документов, как и основной заемщик. Некоторые банки допускают привлечение 1-2 созаемщиков, другие готовы учесть доходы 3-6 человек.
  3. Наличие залогового имущества. Если у клиента уже есть другая ликвидная недвижимость, которую он готов предложить в залог, ему с большей вероятностью одобрят ипотеку.

Кроме того при оценки сведений о заемщике:

  • проверяют кредитный рейтинг и качество кредитной истории;
  • высчитывают текущую кредитную нагрузку перед другими кредиторами;
  • смотрят на дополнительные источники доходов и другие гарантии, которые готов предложить будущий клиент.

Иногда сотрудники банка проверяют профили в социальных сетях и обращают внимание на другие детали, такие как модель телефона или марка автомобиля будущего заемщика. На основе всей собранной информации о потенциальном клиенте, банк выносит решение: одобрить выдачу денег или отклонить заявку.

Вероятность выдачи второй ипотеки

Если вы брали не просто потребительский кредит, а другую ипотеку, которую еще не успели выплатить, и хотите оформить еще одну, банк, скорее всего, откажет. В такой ситуации у кредитора большие риски. Единственное, что можно сделать, это продать жилье, закрыть долги и после этого оформить новый жилищный кредит.

В большинстве случаев одобрить две ипотеки можно только:

  1. При наличии очень высокого дохода у потенциального заемщика. Банк проверит, чтобы после ежемесячной выплаты по всем долгам у клиента оставалось более 50% среднемесячного дохода, которых хватит для нормальной жизни всех членов семьи.
  2. При наличии денег для оплаты первоначального взноса по новой ипотеке.
  3. С идеальной кредитной историей. Желательно, чтобы заемщик никогда не допускал просрочки по выплатам, не обращался в МФО за микрозаймами и не накапливал долги по другим обязательствам. К примеру, не было просрочек платежей за коммунальные услуги или отказа в оплате штрафов ГИБДД, которые стали предметом суда. Если проблем никогда не возникало, кандидатуру заемщика могут рассмотреть.

Каждый банк принимает решение о сотрудничестве с потенциальным заемщиком на основе собственной оценки и с учетом всех критериев.

Стоит ли скрывать непогашенные займы

В анкете при оформлении ипотеки у клиента выясняют наличие действующих долгов другим кредиторам. Указывайте в заявке только достоверные сведения. При выявлении ошибок или неточностей банк отклонит заявку. Даже если долг не в банке, а в МФО – обязательно укажите это в анкете.

Скрыть кредит удастся, только если кредитор не успел отправить в Бюро кредитных историй сведения об оформленном займе. Но такие ситуации почти нереальны. Тем более это маловероятно при оформлении ипотеки, так как срок рассмотрения заявки занимает несколько дней. Поэтому лучше даже не допускать мысли о возможности сокрытия информации, иначе можно попасть в «черный список» банка.

Последствия обмана

Когда клиент подает заполненную заявку на ипотеку, система автоматически проверяет анкету. Она сверяет данные с теми, которые уже хранятся в собственной базе:

  1. Если банк сотрудничал раньше с этим клиентом и система выявит ошибки, банк сразу же отклонит заявку.
  2. Если данных о заемщике нет, проверка переходит на следующий этап. Сотрудник банка изучает кредитную историю и другие сведения из открытых источников.

Клиента, который указал неверную информацию, банк заносит в «черный список» и отказывает в выдаче ипотеки. О дальнейшем сотрудничестве с этой кредитной организацией не может идти речи.

Если клиент целенаправленно пытается ввести кредитора в заблуждение и ему удается получить кредит, надо понимать, что придется нести ответственность за обман. По законодательству РФ таким лицам грозит штраф в размере 80 тыс. рублей или лишение свободы на срок до полугода. Если суд докажет вину, получить впоследствии кредит или ипотеку будет нереально.

Почему нельзя рассылать много заявок сразу

Сбербанк и другие крупные банки при анализе информации о потенциальном заемщике используют специальную систему, по которой за каждый пункт начисляют баллы. Если у клиента нет действующих займов, ему присваивают дополнительные баллы. Если заемщик не набирает нужное количество баллов, ипотеку не оформят.

Некоторые банки сразу указывают в условиях выдачи ипотеки – отсутствие непогашенных задолженностей. Подавать заявку в такие организации не стоит. Ее в любом случае отклонят, а отказ снизит кредитный рейтинг.

Чем больше отказов последует от банков, тем хуже для клиента. Каждый новый банк будет изучать информацию все придирчивее. После 3-4 отклоненных заявок получить одобрение ипотеки почти невозможно.

Кому не оформят ипотечное кредитование

С 2020 года банки стали ужесточать требования при оформлении ипотеки. Некоторые кредиторы увеличили размер первоначального платежа и количество документов при подаче заявки.

Отказ в оформлении ипотечного кредита могут получить те клиенты, которым не по силам крупный первоначальный взнос.

Это касается и тех, кто собирается внести эту сумму материнским капиталом, так как не все банки готовы его принимать.

При рассмотрении заявок на ипотеку в категорию рискованных заемщиков включили лиц, которые работают:

  • в компаниях малого и среднего бизнеса;
  • в отраслях, которые сильно пострадали от пандемии;
  • самозанятыми или индивидуальными предпринимателями.

При наличии кредита не оформят ипотеку такие банки как ВТБ и Россельхозбанк. Но если у клиента качественная кредитная история, высокая заработная плата и он готов внести большую сумму первоначального взноса, банк может пойти навстречу и одобрить заявку.

Доход

Банки отказываются работать с клиентами, у которых низкий доход. Даже если будущий заемщик скопил сумму для крупного первого взноса, банк все равно может отказать, если посчитает доход нестабильным или недостаточным.

Читайте также:  Реструктуризация кредита физическому лицу в 2021 год. Как сделать и что это такое?

Если нет суммы для уплаты первого взноса по ипотеке, банк вряд ли согласится с вами сотрудничать. Обратите внимание, чем меньше размер первого платежа, тем крупнее итоговая переплата по кредиту, поэтому вам тоже выгоднее внести как можно больше денег при покупке жилья.

Наиболее высокие шансы одобрения ипотеки у заемщиков с доходом от 70 тыс. рублей в месяц. Если зарплата превышает 100 тысяч, вероятность еще выше, особенно если все в порядке с кредитным рейтингом и нет других долгов.

Пол

Существует миф, что женщинам ипотеку одобряют реже, чем мужчинам. В большинстве случаев это не так. Пол незначительно влияет на решение банка, так как у кредиторов нет единого мнения на этот счет.

Однако полностью отрицать влияние факта принадлежности к полу – невозможно. Банки самостоятельно разрабатывают системы анализа.

Если у кредитора собрана статистика, что женщины после 40 лет хуже справляются с кредитными обязательствами, чем мужчины, этот пункт может стать фактором риска.

При этом невозможно узнать заранее, чем руководствуется тот или иной банк при рассмотрении кандидатуры потенциального заемщика.

Возраст

По сравнению с полом возраст однозначно влияет на решение по заявке на ипотеку. Ниже шансы у слишком молодых и пожилых людей. Гражданам до 21 года и от 65 лет вряд ли одобрят заявку.

Самые надежные для банка лица от 30 до 40 лет. В этом возрасте у заемщиков обычно стабильный доход, семья, наработанный кредитный рейтинг. Банки не боятся обслуживать таких клиентов, так как могут собрать достаточно сведений для анализа будущего заемщика.

Семейное положение, стаж и место работы

Принято считать, что заемщики, которые состоят в браке, более ответственно относятся к погашению ипотеки, чем холостые. Но это не значит, что одинокому клиенту обязательно установят более высокую процентную ставку или отклонят его заявку.

Заявителю, который находится на испытательном сроке, сложнее получить одобрение ипотеки, чем работнику с многолетним стажем. Кроме того банк обращает внимание на место и отрасль, в которой трудится клиент. Некоторые сферы негласно признают более стабильными, а другие связывают с повышенными рисками.

Все данные по клиенту соберут воедино и присвоят итоговой балл, на основании которого будет вынесено итоговое решение по заявке на ипотеку.

Что делать, если есть непогашенный кредит

Гарантировать одобрение ипотеки при невыплаченном кредите невозможно. Но повысить шансы вполне реально при соблюдении нескольких рекомендаций:

  1. Не скрывайте свои займы. Банк все равно тщательно проверяет клиентов, поэтому утаить задолженности не удастся, а вот испортить отношение – можно. При выявлении обмана ипотеку или любой другой кредит в этом банке вы вряд ли получите. Кроме того, информацию о сокрытии информации внесут во внутреннюю базу данных, что отразится на будущих попытках сотрудничества.
  2. Покажите документы по действующему кредиту, приложите график выплат. Менеджер изучит документы и на основании полного объема данных примет решение, одобрить вам ипотеку при наличии кредита или нет.
  3. Подавайте заявку в свой зарплатный банк или в тот, где уже был успешный опыт сотрудничества.
  4. Проведите рефинансирование. Особенно актуальна эта рекомендация, если вы пользуетесь одновременно кредитками, картами рассрочки и погашаете потребительский кредит. При рефинансировании можно выиграть по процентной ставке и снизить ежемесячный платеж, а также разобраться, сколько денег уходит на погашение всех задолженностей. Снижение долговой нагрузки может положительно сказаться на решении банка по ипотеке.
  5. Откажитесь от тех кредитных продуктов, которыми не пользуетесь. Закройте кредитки и карты рассрочки, даже если вы не влезали по ним в долги, доступ к кредитному лимиту повышает риски банка и он может отклонить заявку на ипотеку.
  6. Обращайтесь за кредитом на первоначальный взнос в тот же банк, где планируете брать ипотеку. Некоторые банки лояльнее относятся к клиентам, которые оформляют все кредитные продукты в одном банке, так им проще контролировать все поступления и расходы.

Покажите банку, что вы готовы к сотрудничеству. Иногда сотрудники банка сами дают рекомендации, которые могут повлиять на вынесенное решение по ипотеке.

Как еще можно повлиять на решение банка

Для повышения вероятности одобрения ипотеки при кредите предъявите как можно больше документов, которые подтверждают уровень платежеспособности. Это могут быть:

  • выписки по счетам о поступлении денег из других постоянных и непостоянных источников – стипендии, пенсии, подработки;
  • документы о праве собственности на движимое или недвижимое имущество;
  • договора на обслуживание депозита, ИИС, брокерского счета, обезличенного металлического счета;
  • другие косвенные подтверждения, к примеру, некоторые банки принимают во внимание визы в загранпаспорте за ближайшие 2-3 года.

При оформлении заявки на ипотеку, данные проверяют очень тщательно через открытые источники и службу безопасности. На основании вашего разрешения запрашивают кредитное досье потенциального заемщика из всех Бюро кредитных историй.

Ипотека самый крупный и продолжительный вид кредитования, поэтому у некоторых банков этот процесс может растянуться на несколько дней или даже недель. Будьте готовы к запросу дополнительной информации и своевременно предоставляйте подтверждения, тогда банк будет настроен к вам более доброжелательно.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Кредит после банкротства гражданина

Законопроект о банкротстве граждан стал спасательным кругом для людей, оказавшихся не в состоянии рассчитаться с долгами. Но время идет, материальное положение бывших должников становится более устойчивым и возникает потребность оформить кредит после банкротства физического лица.

Ограничения для банкротов Одним из ограничений, касающихся должников, которые инициировали процесс признания несостоятельности, является невозможность взять кредит при банкротстве физического лица.

Плюс к этому на время судебного производства человек лишается возможности распоряжаться собственным имуществом и выступать поручителем по сделкам третьих лиц.

Любые попытки нарушить правила и обратиться за кредитованием во время судебного производства могут стать причиной для прекращения процедуры банкротства.

Однако брать кредит после банкротства физического лица законодательство не возбраняет. В

Читайте также:  Экс-министр по финансам в МО считает себя невиновным

Федеральном законе перечислены следующие последствия, ожидающие неплатежеспособного гражданина:

Банкроту нельзя занимать управляющие должности в компаниях/страховых и инвестиционных фондах/финансовых организациях. Ограничение длится 3/5/10 лет соответственно.

Признанный несостоятельным, заемщик не имеет права повторно инициировать процедуру в течение пяти лет. Для индивидуальных предпринимателей-банкротов действует 5-летний мораторий на регистрацию и ведение бизнеса.

На протяжении 5 лет гражданин обязан говорить о примененной к нему процедуре признания несостоятельности, если намерен взять кредит в банке или МФО.

Так что со стороны государства прямого запрета на кредитование нет. Другое дело, дадут ли кредит после банкротства физического лица банковские структуры или можно даже не пытаться пробовать.

Как подать заявку на кредитование Практика показывает, что руководство многих кредитных организаций вовсе не считает безнадежными граждан, прошедших через процедуру признания неплатежеспособности.

Особенно если человек подает заявку на получение займа, значительно улучшив свою экономическую ситуацию. По этой причине не стоит обращаться за кредитованием в первый год-два после присвоения статуса банкрота.

Тогда отказ практически неизбежен.

Чтобы попытаться взять кредит при банкротстве физического лица, у гражданина должна быть официальная работа со стабильной заработной платой. Дохода должно свободно хватать на нужды семьи и на расчеты с кредиторами.

В противном случае менеджер кредитующего учреждения усомнится в возвратности займа. Хорошо, если со времени окончания процесса банкротства человек обзавелся собственностью. К примеру, купил за наличные автомобиль или дачу.

Такое имущество может стать обеспечением кредитных денег, а это сразу жирный плюс клиенту.

Наличие добропорядочных поручителей с высоким уровнем дохода тоже будет не лишним, однако к такому шагу обычно прибегают при получении крупных сумм.

Улучшение кредитной истории Первое, о чем нужно подумать, перед тем как получить кредит после банкротства физического лица — кредитная история. Ведь по сути информировать банки о статусе неплатежеспособного лица — это обязанность, которую выполняют не многие.

Какого-либо наказания за сокрытие информации в законодательстве не предусмотрено, так что единственное, что может ждать человека – отказ в удовлетворении заявки на получение заемных средств.

А менеджер не всегда догадается заглянуть в ЕФРСБ, где содержатся актуальные данные о банкротах.

Это связано с относительной молодостью закона. ФЗ о банкротстве вступил в действие в 2015 году. Учитывая, что далеко не все жители страны сразу разобрались, как работает процедура, а судебное производство в среднем длится от 12 месяце до полутора лет, становится ясно, что наработанной практики и единого алгоритма кредитования пока нет.

Но если информацией из Реестра банкротов сотрудник финансового учреждения может и не воспользоваться, то в Бюро кредитных историй кандидатуру возможного заемщика менеджер проверит обязательно.

И там он обнаружит не самую радужную картину, которая поставит крест на намерении гражданина взять кредит при банкротстве физического лица.

Банки, обнаружившие низкий рейтинг и стабильные просрочки, займ не дадут.

Поэтому перед получением кредита в банке нужно доказать, что платежеспособность заемщика восстановлена. Есть несколько способов, как улучшить кредитную историю, перед тем как получить кредит после банкротства физического лица.

В первую очередь можно обратиться за получением денежных средств в микрофинансовую организацию. Проценты во многих МФО грабительские, однако и относятся кредиторы к клиентам намного лояльнее. Главное, что такие организации вносят данные о заемщике в БКИ, так что, если взять небольшой займ и вовремя его выплатить, рейтинг физлица поднимется.

Второй способ облегчить получение кредитования после процедуры банкротства – оформить зарплатную карточку или открыть депозит в банке. Оценив сумму на счете и динамику движения средств, специалисты смогут удостовериться, что клиенту можно доверять и потихоньку увеличат размер кредитного лимита.

По понятным причинам для сотрудничества стоит выбрать банковскую организацию, с которой ранее гражданин связан не был. Если обратиться к кредитору, задолженность в отношении которого была списана благодаря процедуре банкротства, отказ гарантирован в 9 случаях из 10. По крайней мере, в ближайшие 5 лет.

Чтобы усилить доверие банка, нужно понемногу пользоваться предоставленными деньгами для совершения не крупных покупок, к примеру, утюга или микроволновки. Кредиторы всегда приветствуют такое поведение, ведь потребительское кредитование – один из самых прибыльных видов получения дохода финансовой организации.

Отношение банков к банкротам Вопрос, дадут ли кредит после банкротства физического лица, неоднозначен. Многое зависит от политики руководства банковского учреждения.

С одной стороны, кредиторам всегда легче иметь дело с клиентами, свободными от обязательств, чем с заемщиками, обремененными займами других банков и МФО.

Особенно это касается недавно открывшихся филиалов или новых региональных организаций, стремящихся любым способом заполучить клиента.

Проведенная процедура банкротства характеризует физлицо как человека с гражданской ответственностью, который оказался в непростой жизненной ситуацией и вышел из нее, пользуясь законным правом.

Но это работает только в том случае, если объявить себя банкротом заемщик решил сам, а не по инициативе кредиторов.

Так что, если клиент честно уведомил о своем статусе, предоставил справку о стабильном доходе (не менее чем за полгода), предъявил документы на принадлежащую ему собственность, шансы получить банковский заем у него есть, и неплохие.

С получением ипотеки дело обстоит сложнее. Чтобы взять кредитные средства на приобретение жилья, обязательно понадобится поручитель. Вполне вероятно, что банк потребует участие двух-трех людей со стабильным доходом и отличной кредитной историей. Здесь действовать нахрапом нельзя, нужно постепенно продвигаться от мелкого кредитования к более крупным суммам.

Многие банкроты боятся не того, что им не дадут кредит, а того, что заемные средства будут обложены высокой процентной ставкой. В этом вопросе опять же многое зависит от поведения конкретной банковской структуры, однако практики, когда повально меняют условия выдачи займов под неплатежеспособных клиентов, в России нет.

Если посмотреть на ситуацию под другим углом, ведение упрощенного порядка признания граждан банкротами заставило напрячься банковский сектор, ведь по сути сегодня каждый гражданин, на которого не оформлено имущество, может набрать кредитов на сумму от 50 до 500 тысяч рублей и спокойно заявить о потере платежеспособности. Для этого должнику нужно дождаться, пока кредиторы обратятся в суд с требованием о взыскании, судебные приставы убедятся, что забирать нечего, и закроют исполнительное производство.

Банки оказались в странной ситуации. Ужесточить условия кредитования, значит отдать клиентов более лояльному конкуренту. Однако угроза невозвратных займов растет, что с большой долей вероятности спровоцирует рост процентов по кредитам.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *