Как бороться с коллекторами, если вам угрожают?

Если у вас нет уверенности, что сможете вернуть долг в установленный срок, лучше с микрофинансовыми организациями не связываться, как и с любым кредитором.

При наличии серьезной задолженности требовать возврат денег могут уже не сотрудники МФО, а коллекторы.
Как бороться с коллекторами, если вам угрожают?

Новый закон урезал их права и возможности. Но не все коллекторские агентства придерживаются правовых методов при истребовании долга.

Что могут сделать коллекторы

Закон ФЗ РФ № 230, принятый в 2016 году, существенно ограничил права коллекторских агентств и отдельных коллекторов в способах взыскания задолженностей.

Никакая структура теперь не может просто назвать себя коллекторским агентством и начать «выбивать долги». В первую очередь, агентство должно получить аккредитацию, после чего его вносят в реестр. Вы сами можете проверить включена ли в него фирма на сайте ФССП.

Если агентство там не числится, но пытается требовать с вас долг, можете смело обращаться в полицию.



МФО имеет право пользоваться услугами коллекторов только при наличии пункта в договоре займа, в котором говорится о возможности привлечения третьих лиц. Между микрофинансовой организацией и агентством заключается:

  • Агентский договор.
  • Договор цессии, согласно которому долг перепродают коллекторам.

Согласно ФЗ № 230 коллекторы имеют право требовать возвращение задолженности только с лица, подписавшего договор о займе с МФО. Обращаться к посторонним людям, в том числе и к членам семьи коллекторам запрещено!

Установлены ограничения на время телефонных звонков и отсылки смс. Теперь по будням коллекторам запрещено звонить с 22-00 до 08-00, а по выходным дням с 21-00 до 08-00. В остальное время им разрешено совершать звонки и отправлять смс и письма на электронную почту с напоминанием о сумме долга и сроках погашения.

Коллекторы имеют право назначать личные встречи заемщикам, цель которых достижение договоренности по возврату долга. Вы можете явиться на них в сопровождении свидетелей. На встрече коллекторы должны представить возможную схему погашения задолженности.

Если опасаетесь, что коллекторы могут обратиться с иском о взыскании долга в суд, знайте, что это возможно только при наличии договора цессии. Если с МФО просто подписан агентский договор, исковое заявление у них не примут.

Причинение имущественного ущерба и вреда здоровью, угрозы, шантаж подпадают под действие УК РФ и ГК РФ, поэтому и без Закона о коллекторах находятся под запретом. Сюда же относятся всевозможные оскорбительные надписи в адрес должников, которые так любят оставлять в подъездах.

Как бороться с коллекторами, если вам угрожают?

Суть угрозы

Несмотря на принятие нового ФЗ № 230 на рынке остается еще много «черных» коллекторов, т.е. тех, кто работает не в правовом поле. Они могут быть даже внесены в реестр ФССП, но придерживаться незаконных методов.

Например, заключая договор цессии, условия первичного договора займа менять нельзя. А в итоге оказывается, что долг продан коллекторам, а те в свою очередь выставили завышенные проценты.

При том, что рост задолженности в любых обстоятельствах должен приостанавливаться, если сумма превысила в 3 раза первоначальный заем.

Плюс недобросовестные коллекторы любят приезжать на дом к должникам группами по несколько человек, угрожать и вредить личное имущество. Угрозы могут поступать в адрес ваших близких родственников, поэтому предупредите их заранее о такой возможности.

Могут коллекторы явиться и ночью с угрозами выломать дверь. В такой ситуации сразу звоните в полицию.

Как себя вести

Если вы воспользовались услугами МФО и не погасили долг, то главный совет – выплатите задолженность. Сделать это, все равно, придется.

Как бороться с коллекторами, если вам угрожают?

Общаясь с коллекторами, придерживайтесь следующих правил:

  • Будьте вежливы и не хамите, даже если вас на это провоцируют. При этом дайте понять, что знаете свои законные права.
  • Если к вам пришли домой в любое время суток, не нужно открывать дверь. При угрозах ее выломать, звоните срочно в полицию.
  • Записывайте телефонные разговоры с коллекторами, но только заранее вслух предупредив, что будет вестись запись, и назвав текущее число и месяц. Иначе использовать эту запись в качестве доказательств не получится. Если вам звонят, всегда спрашивайте ФИО абонента и его полномочия.
  • Сохраняйте все электронные и бумажные письма от МФО и коллекторов.
  • Старайтесь не передвигаться по улице в темное время суток, особенно в одиночку. Не входите в подъезд, если видите посторонних людей в нем или около.
  • Избегайте больших скоплений народа.
  • Купите новую симку и поменяйте номер мобильного телефона, тогда вас не будут донимать множественными звонками.
  • Если есть возможность временно переехать – переезжайте.
  • Не оставляйте свое авто возле дома. Лучше отгоните его на охраняемую стоянку, особенно на ночь.

Если ваш долг не продан коллекторскому агентству, оно – просто посредник между МФО и вами. Это значит, что на все обращения коллекторов можете отвечать, что вопросы будете решать в суде.

Куда обращаться за помощью

Для защиты жизни и здоровья граждан существует несколько государственных структур. При наличии факта угрозы обязательно туда обращайтесь:

  • Любой отдел полиции. Если коллекторы нарушают нормы ФЗ № 230, обращайтесь с заявлением в полицию. Сделать звонок в ближайший отдел необходимо, если коллекторы пришли к вам в дом, требуют открыть дверь или пытаются как-то удерживать вас или членов семьи, повредили имущество, например, поцарапали машину.
  • Следственный Комитет. Обращайтесь в СК, если дело приняло серьезный оборот. Например, коллекторы угрожают жизни и здоровью вам и вашим близким. Помните, что в данном случае лучше лишний раз подстраховаться.

Как бороться с коллекторами, если вам угрожают?

Если действия коллекторского агентства и МФО нарушают закон, например, по долгу требуют завышенные проценты, вам следует обратиться в контролирующий орган на выбор:

  • Роспотребнадзор.
  • Прокуратура.

Как бороться с коллекторами, если вам угрожают?Как бороться с коллекторами, если вам угрожают?

Если не получится приехать лично, чтобы передать жалобу, можете ее отправить в электронном виде через официальный сайт.

Надзорные органы обязаны в течение 2-х недель провести проверку по факту жалобы. Если они установят наличие нарушений, на МФО и коллекторское агентство будет наложено взыскание. Последнее может даже лишиться своей аккредитации. Прокуратура и Роспотребнадзор обязаны предоставить вам письменный ответ по факту проведения проверки. При желании можете с ним обратиться в суд.

Предварительно учтите, что судья вынесет решение о необходимости возврата долга. Но при этом снизит незаконно завышенные проценты. А если у вас очень сложная финансовая ситуация, например, при потере работы, пени может убрать полностью, но это – на его усмотрение.

Альтернативные варианты

  1. В интернете полно объявлений об услугах антиколлекторов. Если вы уверены в людях, которые их предлагают – обращайтесь.

    В антиколлекторских агентствах встречаются хорошие юристы, которые помогут грамотно разрешить ситуацию.

  2. Если хороших отзывов о деятельности фирмы нет, знайте, часто антиколлекторские агентства действуют в сговоре с МФО. В таком случае у вас просто выманят деньги.

Что делать, если коллектор нарушил закон и ваши права

Если сотрудники коллекторских агентств явно нарушают ваши гражданские права, пускать это на самотек не стоит. Далее ситуация только ухудшится. Поэтому, в первую очередь, старайтесь записывать все разговоры на аудио и видео носители.

При любых угрозах обязательно обращайтесь в полицию. Помните о наличии надзорных органов. Нет такой коммерческой структуры, которая не боялась бы проверки Роспотребнадзора и Прокуратуры, поэтому обращайтесь при нарушениях туда смело.

Составьте жалобу на коллекторское агенство. Что с ней можно сделать:

  • Отнести лично в канцелярию.
  • Отправить заказным письмом по почте.
  • Оставить электронную жалобу на официальном сайте.

Если вы не реагируете на незаконность действий, коллекторы будут ситуацию усложнять. А от этого может пострадать ваша жизнь, здоровье, имущество.

Выводы

  • Постарайтесь закрыть долги перед микрофинансовыми организациями.
  • Если коллекторы начинают работать по вам — будьте спокойны и уверены в себе.
  • Закон на вашей стороне, в случае нарушений со стороны коллекторов — обращайтесь в полицию или надзорные органы.
  • Старайтесь быть вежливым и не хамите до последнего. Не нарушайте закон со своей стороны.
  • Если ничего не помогает, коллекторы не отстают — постарайтесь выписаться и временно переехать в другой район, а лучше город.

Угрожают коллекторы: по телефону, поступают смс с угрозами, что делать

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (804) 333-70-30 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Иногда кредитор привлекает коллекторские организации для решения вопросов, касающихся долга. В свою очередь, они могут использовать не совсем законные методы для возврата денег. Какие из них допустимы и с чем необходимо бороться, нужно знать обязательно когда коллекторы угрожают.

Как правильно себя вести если угрожают коллекторы

Любые угрозы в отношении других лиц являются незаконными. При этом следует чётко разграничивать угрозы и предупреждения.

Если коллекторы чётко дают понять, что в случае неуплаты долга человека ждёт физическая расправа, подобное следует записывать на диктофон и обращаться сначала в полицию, а затем в прокуратуру.

Но если речь идёт об ухудшении кредитной истории, обращении в суд, то это вполне законные разъяснения последствий. Подобное предусмотрено законодательством РФ и наверняка наступит, если долг далее не будет оплачен.

Скачать образец жалобы на коллекторов в полицию

Скачать образец жалобы на коллекторов в прокуратуру

Звонят и угрожают по телефону

В самом начале коллекторы начинают звонить по имеющимся у них номерам телефона. Если такие звонки поступают, важно:

  • предварительно узнать о своих правах и обязанностях, прописанных в законодательстве РФ и в договоре;
  • записать разговор на диктофон;
  • уточнить полную информацию о коллекторском агентстве.
Читайте также:  Ипотеки станут недоступными для простых россиян?

Важно, чтобы должник при этом сам соблюдал статьи закона. Он не имеет прав грубить, угрожать взыскателям! В противном случае при обращении в правоохранительные органы можно добиться обратной реакции и тогда нести ответственность придётся уже самому. Прокуратура или полиция должна быть уверена в адекватности самого заявителя.

Как бороться с коллекторами, если вам угрожают?

СМС угрозы

По СМС коллекторы угрожают чаще всего. В этом случае любая реакция негативная в адрес взыскателей не нужна.

Следует просто обратиться к правоохранителям, предварительно сохранив полученные сообщения, а также взяв выписку у оператора. Даже если СМС отправили со скрытого номера, в выписке он будет отображён.

Речь идёт только о сообщениях с угрозами! Обычные напоминания полностью законны!

Как бороться с коллекторами, если вам угрожают?Пример сообщения с угрозой

Если угрожают родственникам

Когда звонят коллекторы за родственника, нельзя ни в коем случае сообщать свои персональные данные. Коллектор должен сам назвать номер кредитного договора и данные заёмщика.

При этом подобное не обязывает платить за родственника. Действительно, имеется такая возможность помочь близкому человеку, но принудить к этому коллекторы не могут.

Если они угрожают, действовать нужно стандартно, как и должнику – обращаться к правоохранителям.

Но если действуют они в рамках закона и взыскание долга предусмотрено за умершего наследодателя, то наследникам придётся платить долг. Если не добровольно, то принудительно по суду. Уклониться от уплаты не удастся, если вы приняли наследство.

Как сделать чтобы банки и коллекторы не звонили знакомым и родственникам

Если угрожают расправой

Если коллекторская организация угрожает физической расправой, необходимо как можно скорее обратиться в правоохранительные органы.

Важно иметь доказательства того, что коллекторы действительно грозят (записать разговор или предоставить СМС с конкретными угрозами).
Предварительно необходимо предупредить о том, что разговор записывается.

Только в этом случае у правоохранительных органов будет основание для заведения уголовного дела в отношении звонившего.

Как бороться с коллекторами, если вам угрожают?

Пишут во вконтакте

Социальные сети в последнее время стали популярным средством не только коммуникации, но и сбора информации. В том числе они могут стать источником сведений и для коллекторских агентств. Таким образом, они имеют возможность получить доступ к контактам родственников, друзей, узнать о месте работы и проживания должника.

При этом согласно законодательным нормам не то что угрозы, но даже напоминания о задолженности через социальные сети недопустимы. Подобное, согласно законодательству Российской Федерации, считается вторжением в личную жизнь человека.

Если хотите обезопасить себя от подобного, то можно ограничить доступ к своей странице, сделав доступными только сообщения от друзей или изменить данные аккаунта.

Если же сообщения продолжаются, то следует обратиться в полицию. Угрожают расправой или просто корректно напоминают о долге – не имеет значения.

Горячая линия для консультаций граждан: 8-804-333-70-30

Как бороться с коллекторами, если вам угрожают?

Если коллекторы приехали к вам на работу

По сути, приезд на работу можно трактовать как вторжение в личную жизнь, что является незаконным. Более того: если даже работодателю будет сообщена сумма долга и прочие детали кредита, это разглашение информации.

Подобное может быть разъяснено только по решению суда, если на адрес работодателя приходит решение о взыскании задолженности и удержании из зарплаты.
На практике подобные методы применяются коллекторами редко.

Причина в том, что в этом случае риск остаться без работы для должника увеличивается.

Что делать если коллекторы пришли домой — как себя вести

Если угрожают судом

В суд коллекторские агентства обращаются редко. Причина в том, что тогда вернуть долг удастся частично или не удастся вообще (зачастую суд списывает часть долга). Ещё одна причина — это высокая государственная пошлина за подачу искового заявления. Кроме того, на это отводится определённый период, поэтому получить деньги выходит не сразу.

Подобное разрешение спора более выгодно для должника, чем для кредитора. В этом случае спор регулируется в рамках действующего законодательства. Избежать ответственности в любом случае не удастся.

Угрожают по чужому кредиту

Не стоит даже переживать, если коллекторы угрожают по чужому кредиту. Если у человека нет никаких долгов – не надо и задумываться об этом. На начальном этапе можно просто объяснить, что организация ошиблась номером.

Если звонки продолжают поступать, то следует обратиться в правоохранительные органы.

Если коллекторы угрожают родственникам должника, то для урегулирования спорной ситуации рекомендуется с заявлением обратиться в банк, указав отсутствие возможности связи с должником или другие основания, по которым взыскания невозможно.

Теперь, как указано в законе не допускается использование выражений и совершения любых действий унижающих честь и достоинство должника, а также не допускается раскрытие сведений о должнике, его задолженности и иных персональных данных третьим лицам, в том числе родственникам, соседям, сослуживцам.

За нарушение этих требований будут большие штрафы:

  • Для должностных лиц — сотрудников отдела взыскания банков и коллекторов, штраф будет до 200 тыс. рублей, либо дисквалификация от 6 месяцев до года.
  • Для юридических лиц — банков и коллекторских агентств, штраф будет до 500 тыс. рублей.

Полномочиями по рассмотрению подобных правонарушения будет обладать служба судебных приставов. Здесь можете прочитать: как написать жалобу на коллекторов в службу судебных приставов.

Более того, с 2021 года коллекторы смогут общаться с родственниками и знакомыми должника, только если и заемщик и третье лицо дали свое письменное согласие на это общение, и согласие на обработку своих персональных данных.

Вправе ли коллектор заняться вашим долгом

В последнее время всё чаще споры возникают насчёт того, имеют ли право коллекторы вовсе действовать от лица кредитора и что имеют входит в их полномочия. Многие утверждают, что коллекторские организации вовсе признаны вне закона.

Другие утверждают, что их просто переименовали и теперь многие из них именуются долговыми агентствами, деятельность коих никак не регламентирована законом РФ.
В любом случае коллекторы угрожать должнику ни при каких обстоятельствах не имеют права.

В его полномочия входят:

  • уведомление о сумме долга и периоде неоплаты;
  • выражение своих требований в отношении безотлагательной выплаты долга;
  • переговоры проводятся с участием Почты России (официальная переписка), а также адвоката должника и юриста компании;
  • если должник отказался от оплаты, долг со всеми подтверждающими документами передаётся в суд.

Нужно обозначить, что заёмщик имеет право выразить протест в отношении продажи его долга коллекторам, если его период просрочки менее 4 месяцев. Тогда долг обязуются вернуть банку, а сделку продажи аннулировать.

Об этом написано здесь: Банк продал долг коллекторам: что делать и к кому обращаться

Не стоит забывать, что кредитор имеет право обратиться в любую юридическую компанию для представления своих интересов. Которая от его лица имеет право требовать выплаты долгов на основании ранее подписанного договора. Для этого согласие самого должника не требуется!

Если долг был продан коллекторам, стоит ли его погашать?
Если долг у вас есть и вы не собираетесь проходить процедуру личного банкротства, то погашать вам его придется, никто долг вам не простит. Сейчас много мошенничества в этой сфере. Поэтому прежде всего, выясните у первого кредитора, действительно ли ваш долг был продан коллекторам. Затем запросите у коллекторов документ, на основании которого они требуют у вас деньги. И обязательно возьмите у первого кредитора справку с точной суммой вашей задолженности. Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Можно ли доверять организациям, которые обещают законно избавить от долгов? Единственный законный способ на сегодняшний день избавится от догов это банкротство. На рынке много компаний, которые оказывают данную услугу и большинству из них можно доверять. Если вы выбрали организацию, то почитайте отзывы, посмотрите сколько лет она ведет свою деятельность. Спросите фамилию арбитражного управляющего, с которым они работают и проверьте его по базе ЕФРСБ.

Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Могут ли коллекторы приехать по месту прописки, если я там не живу? Да могут. Если вы там не проживаете и не хотите общаться с коллекторами, то предупредите тех кто там проживает, что могут приехать коллекторы и чтобы ваши контакты они им не передавали.

Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Что говорит закон о коллекторах

Статьёй 15 ФЗ №353 предусмотрено, что в процессе работы коллекторы имеют право:

  • направлять уведомления о долге;
  • связываться с должником удобным способом (визиты или звонки);
  • обращение возможно с 8 до 22 в будние дни и в период 9–20 в праздники и выходные.

Не имеют права звонившие угрожать физической расправой или причинением вреда имуществу. Законодательством предусмотрено, что коллекторы не имеют права применять методы физического воздействия и угрозы.
Коллекторские организации вправе обращаться в полицию и прокуратуру для привлечения неплательщика к уголовной ответственности, если есть основания.

Закон о коллекторах: новая редакцияя ФЗ-230

Практика разрешения таких вопросов

На практике возбуждение уголовных дел против коллекторов встречаются крайне редко. Причина в том, что в подобных организациях работают опытные юристы и психологи.

Они используют только те фразы, которые можно трактовать лишь косвенно в свой адрес. Вот почему, даже в случае записи телефонного разговора, подтвердить факт реальных угроз практически невозможно.

Чаще всего полиция отказывает в возбуждение уголовного дела, так как состав преступления отсутствует.

Если угрозы реально, потребуется:

  • записать телефонный разговор;
  • сохранить СМС;
  • сделать фотографии угроз, написанных в подъезде.

Необходимо пригласить свидетелей, чтобы зафиксировать факт.
Направить обращение можно сразу в несколько инстанций:

  1. ФССП (Федеральную службу Судебных Приставов);
  2. роскомнадзор;
  3. роспотребнадзор;
  4. полицию;
  5. прокуратуру;
  6. центральный банк;
  7. НАПКА (Национальная Ассоциация профессиональных Коллекторских Агентств).
Читайте также:  Как и куда написать жалобу на судебного пристава

Сделать это можно, воспользовавшись электронными ресурсами, сформировав обращение через сайт или почтовым уведомлением.

 7 инстанций куда жаловаться на коллекторов, образец жалобы

При этом подобное не гарантирует реакцию правоохранительных органов. Важно наличие реального состава преступления.

Важно! Не следует забывать о своём долге даже в случае неправомерных действий коллекторов. Долговое агентство может понести ответственность за методы работы, но это никак не отменит обязанности вернуть долг.

На вопрос, стоит ли бояться коллекторов, ответ очевиден – что-либо серьёзное они не имеют прав сделать. Но обратиться в суд они могут.

В этом случае долг вернуть всё равно придётся, притом с процентами и штрафами. Но в любом случае действовать они имеют право только в рамках действующего законодательства.

В противном случае, независимо от степени вины и суммы долга, следует обращаться в правохранительные органы.

Звонки коллекторов Коллекторы
Как бороться с коллекторами, если вам угрожают?

Вам также может понравиться

Кто такие коллекторы, и как бороться с их угрозами

Как бороться с коллекторами, если вам угрожают?

Если вы оформили займ, но по определенным причинам не можете исполнить кредитные обязательства, то начинает накапливаться долг, портиться кредитная история. Специалисты рекомендуют при этом обращаться непосредственно в банки, поскольку некоторые из них предоставляют возможность реструктуризации задолженности или отсрочки выплат.

В целом, у кредитно-финансовых организаций имеется несколько способов возврата средств:

  1. Направление искового заявления в суд.
  2. Продажа (переуступка) долга коллекторскому агентству.
  3. Реализация залога и использование полученных средств для погашения долга.

Как происходит передача долга?

Предусматривается два типа договоров, на основании которых задолженность поступает в коллекторское агентство. В соответствии со ст. 382 ГК РФ:

  • Долг передается третьим лицам на основании агентского соглашения;
  • Задолженность продается в соответствии с договором цессии.

В первом случае долг лишь на время передается коллекторам. Обычно срок заключения соглашения не превышает 90 суток. Если за это время заемщиком не будут выполнены кредитные обязательства, задолженность поступает в другое агентство. Такая схема может повторяться несколько раз подряд.

Первая встреча с коллекторами – что делать?

Если вы ранее не имели дела с коллекторами, то не имеется представления о том, как с ними необходимо общаться. Специалисты дают несколько советов:

  • При разговоре с сотрудником коллекторского агентства попросите его представиться, назвать занимаемую им должность и название агентства, которому был передан долг;
  • Свяжитесь с коллекторской компанией, проверьте достоверность предоставленных сведений. После этого рекомендуется связаться с банком, которым был представлен кредит, чтобы уточнить информацию о передаче долга;
  • Попросите предъявить документы, выступающие доказательством того, что организация действует на основании агентского соглашения.

Общение с коллектором – о чем стоит помнить?

Как бороться с коллекторами, если вам угрожают?

Разговаривая с коллектором, необходимо сохранять спокойствие. Конечно, если с вами разговаривают грубо и на повышенных тонах, быть спокойным трудно, но не стоит просить отсрочить долг, либо повышать голос в ответ.

Внимание! Категорически запрещается сообщать коллекторам сведения о себе – место работы, наличие недвижимости и транспорта.

Если коллектор позволяет себе грубости или угрозы, то стоит сделать запись разговора. Сегодня существует множество способов это сделать – скачать специальное приложение на телефон или воспользоваться диктофоном. Запись пригодится в дальнейшем, если дело дойдет до судебного разбирательства.

Возможно, это прозвучит иронично, но чтобы избавиться от коллекторов, начните выплачивать задолженность, хотя бы постепенно. Обязательно обратитесь за помощью к юристу. Если средств нет, то посетите, хотя бы единовременную консультацию, в ходе которой сможете получить руководство по дальнейшим действиям.

Никогда не передавайте средства в уплату долга напрямую коллекторам. Известны случаи, когда люди продавали машину или квартиру, а наличные передавали через сотрудников агентств без расписки или иного документального подтверждения. В таком случае долг так и останется за вами, имущества для его погашения не будет, а коллектор оставит эти средств себе.

Права заемщика

Не забывайте, что в соответствии с действующим законодательством РФ, вы имеете ряд прав:

  1. Ст. 385 ГК РФ – должник имеет право не выполнять обязательства в отношении нового кредитора, если ему не будут предоставлены доказательства перехода к нему права требования.
  2. Ст. 129 УК РФ – если кто-то (в данном случае – коллекторы) звонят, пишут или встречаются с родственниками и соседями с целью опорочить вас, то это затрагивает Вашу честь и достоинство.
  3. Ст. 163 УК РФ – затрагивает вопросы, связанные с вымогательством. Любые угрозы в адрес заемщика или его близких людей является грубым нарушением действующего законодательства.

Если в течение 3-х лет кредитные обязательства не были исполнены, то требования банка будут признаны безосновательным, поскольку срок исковой давности по займу истек. Помните, что правом изъятия имущества обладают исключительно судебные приставы, действующие на основании судебного постановления.

Законность действий коллекторов

Издавна существует мнение, что коллекторы являются бандитами, которые могут выбивать задолженность только противоправными средствами (угрозами, шантажом, избиением и т.д.) В действительности, законодательством определяется несколько ключевых положений о взаимоотношениях между должником и коллектором:

  • Кредитно-финансовая организация может передать долг только одной коллекторской компании;
  • Если происходит передача задолженности, то заемщик в обязательном порядке информируется об этом;
  • Звонить должникам коллекторы могут не больше 3-х раз в течение суток;
  • Сотрудники коллекторских компаний имеют возможность получения информации о кредитной истории заемщика.

Составление жалобы

Один из основных способов борьбы с коллекторами – составление жалобы. Жаловаться на действие сотрудников коллекторского агентства по их горячей линии не имеет смысла. Направлять жалобу рекомендуется в Роспотребнадзор.

На основании полученной жалобы сотрудники Роспотребнадзора проводят полную проверку агентства. Если будут выявлены нарушения, инициируется судебное производство, в котором интересы должника будут защищаться этой государственной службой.

Если в адрес должника поступают угрозы или звонки от коллекторов раздаются среди ночи, то рекомендуется направить жалобу в прокуратуру. Важно иметь доказательства, которые будут подтверждать слова:

  • Записывайте разговоры по телефону;
  • Сделайте детализацию звонков;
  • Не удаляйте переписку по интернету;
  • Сохраняйте сообщения, содержащие угрозы.

Следующий способ – направить жалобу в НАПКА (ассоциацию коллекторов). Практические все профессиональные агентства входят в состав этой ассоциации, поэтому обязаны соблюдать правила общения с заемщиками.

Обращение в суд

Если банковская организация не подает в суд на заемщика, а переводит его задолженность то к одним коллекторам, но к другим, то у клиента появляется право самостоятельно инициировать судебное разбирательство. В этих целях составляться ходатайство в соответствии со ст. 333 ГК РФ, регулирующей вопросы по отмене или снижении размера неустойки.

Внимание! Обращаясь в суд, необходимо указать причину просрочки и подтвердить её документально. Например, если вы болели и не могли внести средства, то сдается справка из медицинского учреждения.

Подать в суд можно не только на банк в целях снижения размера долга или списания процентов, но и на коллекторов. В таком случае потребуется доказать противоправность их действий.

Скрываться от коллекторов – стоит ли?

Люди с тяжелым материальным положением предпочитают скрываться от коллекторов. Меняют место жительства или не открывают двери, изменяют номер телефона. Если коллекторское агентство действует в соответствии с законодательством РФ, то задолженность через некоторое время будет «заморожена», поскольку работа с вами – неэффективна.

К сожалению, в большинстве случаев такой способ не работает. Если коллекторы не могут связаться или встретиться с должником, то ими предпринимаются крайние меры. Так, они могут угрожать родственникам, друзьям или близким людям, либо воспользоваться методом шантажа.

Вывод

Итак, коллекторы – сотрудники специализированных агентств, задача которых заключается в том, чтобы вернуть задолженность. Долг возвращается банку, если тот использует услуги коллекторов, либо непосредственно агентству, если задолженность была переуступлена.

Общаясь с коллекторами, не стоит забывать о своих правах. Если есть возможность, не скрывайтесь от них – лучше встретиться и все обсудить. Если есть доказательства неплатежеспособности, то предъявите их в суд или непосредственно банку.

Как бороться с коллекторами: проверенные методы

Большинство наших сограждан уже привыкли, что жить за счет кредитных средств — это нормально. Но в случаях, когда у заемщика появляются сложности с возвратом долга, в игру вступают коллекторы. И что делать, если они настаивают на возврате просрочек и как можно бороться с коллекторами? Рассмотрим подробнее правила общения со сборщиками долгов.

Юридическая защита

Первоочередно нужно спросить, действительно ли они добиваются возврата своей задолженности. Ведь есть вероятность, что при передаче долга была допущена ошибка и взыскатель выбивает его у вас за другого должника. Для этого нужно уточнить номер кредитного договора и название банка-кредитора. А кроме этого, узнать сумму, которую задолжали банку.

Если же коллекторы звонят и называют чужое имя, то необходимо уточнить, в каком банке был взят кредит. Затем сообщить в этот банк, что ими были переданы ложные данные. А если и после этого ничего не изменилось, то можно писать заявление в прокуратуру.

Распространены случаи, когда долг взят кем-то другим, но при этом коллекторы все равно названивают. Это может быть:

  • Поручительство по чужому кредиту. В этом случае они имеют право требовать деньги с поручителя, если не могут найти должника.
  • Указание вас в качестве контактного лица. Если же должник, беря деньги в кредит у банка или оформляя микрозайм, просто указал вас как контактное лицо, то взыскатели ничего не вправе требовать. Но довольно часто коллекторы, с целью напугать человека, применяют жесткие меры. В надежде, что вы знаете должника и уговорите его закрыть просрочку, либо выплатите ее сами.

Что делать, если долг ваш? В первую очередь нужно проверить договор — в нем обязательно должно быть прописано, что банк имеет право продавать задолженность другому кредитору. Также банк обязан оповестить должника о том, что была произведена передача долга. То есть задолженность больше не является собственностью банка.

Читайте также:  Банкротство и долги ИП: свежие новости

Кроме этого, если должник не получил уведомление о продаже долга коллекторам, то он имеет полное право не обращать на них внимания.

Но также помните, что если банк допустил ошибку и не сообщил о передаче долга, это не делает требования коллекторов незаконными — просто это позволит вам или вашим кредитным юристам максимально растянуть бюрократическую волокиту, отсрочив момент погашения задолженности.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Защита управленческим методом

Под ним подразумевается взаимодействие не с самим коллектором, а с его руководством. Если вы не хотите общаться с рядовыми коллекторскими работниками, то сообщите об этом в офис агентства. Крупные компании дорожат репутацией, и часто им выгоднее избавиться от чересчур грубого сотрудника, чем терпеть репутационные убытки.

По любым действиям сотрудников коллекторской службы, прямо или косвенно нарушающих ваши права, сразу же сообщайте в офис. Но для начала проверьте, работает ли фирма официально — актуальный список законно работающих КА можно скачать с сайта ФССП.

Как защититься от звонков?

По закону вы вправе заявить о своем желании прекратить любое общение с коллекторами, сведя его к формату деловой переписки. Для этого нужно:

  1. Узнать у коллектора почтовый адрес его компании.
  2. Написать на имя организации заявление с требованием в дальнейшем взаимодействовать с вами в порядке почтовой корреспонденции или электронных писем на email. Заявление пишется в свободной форме.
  3. Направить заявление по почте с описью и уведомлением о вручении. Либо подготовить 2 экземпляра и подать их лично. На втором экземпляре работник КА обязан поставить номер входящего документа и вернуть вам.

С этого момента любые звонки или визиты коллекторов по вашему долгу находятся под запретом.

О том, как разговаривать с коллектором по телефону, вы можете узнать здесь.

Психологическое воздействие

Пытаться забрать деньги у должника, коллекторы могут различными способами. Чаще всего они начинают звонить, приходить домой к должнику и его родственникам, постоянно присылать письма с угрозами.

При этом все их действия происходят в довольно грубой форме: они угрожают последствиями в случае неуплаты долга, а также оказывают психологическое давление на должника и его семью.

Но и вы можете психологически на них воздействовать:

  1. При первом обращении сборщика задолженностей нужно уточнить его имя или должность. Это избавит коллектора от кажущейся анонимности и, возможно, благодаря этому он будет общаться более корректно.
  2. Открыто ведите аудио- и видеозапись переговоров — это вынудит коллектора держаться в определенных рамках.
  3. Воспользоваться поддержкой родственников и друзей, попросив их присутствовать при беседе. Большое число оппонентов заставит коллектора умерить пыл.

Давите на коллектора тем, что знаете свои права и при малейшем их нарушении будете жаловаться его руководству, в полицию или в суд. Это заставит его пересмотреть схему общения с вами.

Помощь через суд

Способ, как бороться с коллекторами через суд, всего один: собирайте все доказательства нарушения ваших законных прав и свобод, затем подавайте заявление на коллекторское агентство в суд. Достаточным основание может стать:

  • нарушение установленного законом графика звонков и уведомлений (с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 в выходные и праздники);
  • любые незаконные действия: угрозы, порча имущества или применение силы;
  • раскрытие персональных данных о неплательщике и его долге третьим лицам.

Любые неправомерные действия взыскателей долгов позволяют защищать нарушенные права любыми законными методами. В том числе обращаясь в суд.

Что делать, если вы не брали кредит

Если вам предъявляют к оплате чужой коллекторский долг, то ваша главная задача — доказать, что вы к нему не относитесь. Поступить нужно следующим образом:

  1. Уточнить у коллектора сумму долга и название первоначального кредитора-банка.
  2. Обратиться в этот банк и взять справку, подтверждающую отсутствие задолженности.
  3. Отправить копию справки в офис коллекторского агентства.

В ряде случаев, если вы не должник, помогает простое общение с коллекторами по телефону.

Куда жаловаться

Важно помнить, что коллекторы не вправе запугивать должника никаким из способов. Причина проста — потому что это незаконно. А также они не могут вторгаться в личную жизнь кредитора и изымать, арестовывать или описывать имущество. 

Поэтому нужно воспринимать их действия спокойно. Если повести себя с ними грамотно, то есть шанс не только ослабить натиск, но и совсем избавиться от их внимания. Пожаловаться на нарушителей закона о коллекторской деятельности вы можете:

  • в полицию или прокуратуру РФ;
  • в НАПКА (Национальная ассоциация коллекторских агентств);
  • в Центробанк (регулирует деятельность МФО и порядок взыскания задолженностей);
  • в Роспотребнадзор;
  • финансовому уполномоченному;
  • в службу судебных приставов (ФССП является официальным регулятором).

Любое правонарушение со стороны коллекторов является достаточным основанием для подачи жалобы. Но помните, что скорость ответа и жесткость принятых мер зависит от наличия доказательства правонарушения. Поэтому ведите запись разговоров, архивируйте все сообщения и письма.

Как правильно разговаривать с коллектором

Нельзя давать коллектору никаких подтверждающих документов, потому что любую информацию они могут использовать против должника. Все вопросы нужно оставлять без внимания и отвечать, что все претензии пусть вам предъявляют письменно.

Фотографии, записи телефонных разговоров сообщения — все это может понадобиться, если нужно будет подать жалобу в полицию, прокуратуру или даже в суд.

Коллекторы любят находить людей в социальных сетях и забрасывать их сообщениями. Кроме того, они внимательно изучают информацию о человеке, затем используют ее в своих целях.

Такие действия являются незаконными, и даже если в письмах не поступало прямых угроз, то сам факт того, что коллекторы вторглись в личное пространство, рассылали сообщения вашим друзьям и подписчикам уже позволяет написать заявление на организацию. А самому должнику стоит заранее позаботиться о том, чтобы сделать страницы закрытыми, поменять пароли на более надежные.

Важно запомнить главные правила общения:

  • Не угрожайте им и не оскорбляйте даже в ответ на их угрозы. Ведите себя с коллекторами предельно корректно, но твердо.
  • При звонке попросите коллекторам представиться, указать наименование организации, озвучить детали задолженности.
  • При встрече обязательно попросите предъявить служебное удостоверение и документ, наделяющий его полномочиями взыскать с вас долг. Это может быть договор цессии, заключенный между коллекторской организацией и банком.
  • Никогда не называйте дату и размер платежа, который могли бы внести — всегда говорите, что пока долг отдать нечем.

При необходимости ведите с коллекторами жесткий разговор — объясните им, что вам требуется время на знакомство с документами, потребуйте от них копию договора цессии. Если угрожают вам — немедленно звоните в полицию. И обязательно ведите запись беседы.

Подробнее о том, как нужно разговаривать с коллекторами, читайте в нашей статье.

Какие действия коллекторов недопустимы

Обычно у коллекторов стандартная схема работы с должниками, они могут:

  • Запугивать по телефону или в письмах. Иногда они используют нецензурные слова, угрозы. На такие сообщения не стоит обращать внимание, но их нужно сохранить на тот случай, если дело дойдет до суда.
  • Отправлять смс сообщения с нарушением графика уведомлений. По закону они имеют право совершать звонки и личные встречи только в установленные часы. Звонить не больше двух раза в неделю и одного раза в день.
  • Угрожать физической расправой. В этом случае должник имеет полное право написать на коллекторов заявление в органы, потому что такие действия не являются законными.
  • Прийти домой к должнику или к его родственникам. О своем адресе должник сообщает банку, когда заполняет анкету на кредит. Кроме того указывает в ней много личной информации: о родных, работе, имуществе. Она попадает в КА вместе с долгом. Поэтому визит коллектора домой не должен быть неожиданностью. Здесь важно помнить, что коллектор имеет право прийти по месту проживания должника, но не имеет права вламываться в дом (квартиру) или заходить без согласия хозяина. Если он силой удерживает дверь, не переставая звонит и стучит в квартиру, то должник имеет право вызвать полицию.
  • Прийти на работу. Для дополнительного воздействия коллекторы могут связаться с коллегами или отделом кадров работодателя должника, но при этом нужно помнить — никакой информации о долге он разглашать не вправе.
  • Угрожать потерей имущества. Но чтобы забрать его у должника, должно быть судебное решение. И забирают его приставы, а не коллекторы.
  • Некоторые коллекторы запугивают должников статьей за мошенничество. Должнику не стоит переживать, так как его действия не подходят под эту статью.

Если же у коллектора с банком обычный агентский договор, то есть банк все еще не продал долг, то и бояться их не нужно. Все на что имеют право, это проинформировать должника о его долгах.

Чтобы быстро разобраться с долгами и избавиться от коллекторов, стоит привлечь кредитного адвоката. Он проанализирует конкретное дело и предложит реальные шаги, позволяющие выбраться из долговой ямы.

Опытный юрист прекрасно знает, как прижать коллекторов законными методами. Для получения юридической помощи обратитесь по телефону или задайте свой вопрос через форму чата на сайте.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *