Депутаты обсудили возможность бесплатного банкротства

21 апр 2020

Депутаты обсудили возможность бесплатного банкротства13 февраля 2020г. депутаты Гос. Думы в первом чтении приняли законопроект, позволяющий гражданам, находящимся в затруднительном финансовом положении, инициировать свое банкротство без суда. Согласно ему, Закон о банкротстве будет дополнен параграфом 5, регламентирующим механизм внесудебного банкротства граждан, который вступит в силу в 1 марта 2021 года. Подобные изменения в действующий банкротный закон назрели в связи с увеличившимся с 2018 г. числом судебных решений о признании граждан несостоятельными и уменьшением количества реабилитационных процедур. Подробнее в нововведении, его плюсах и минусах мы расскажем в нашем материале. 

В каких случаях гражданин может рассчитывать на внесудебное банкротство? 

В проекте изменений в Закон о банкротстве предлагается закрепить право граждан обращаться с заявлением о самобанкротстве во внесудебном порядке. Условия —  признаки неплатежеспособности и долг в диапазоне от 50 до 500 тыс. рублей.

Но наличия одного критерия для реализации права на внесудебное банкротство недостаточно. В этой связи законодатель предусмотрел ряд требований, предъявляемых к лицу, изъявившему желание подать на самобанкротство. Необходимо соответствовать одновременно всем требованиям, а именно: 

— гражданин должен быть безработным или иметь источник дохода менее величины прожиточного минимума на каждого члена семьи; 

— у такого гражданина не должно быть в собственности имущества (движимого/недвижимого); 

— на счетах гражданина должно быть в совокупности не более 50 тыс. рублей (в течение 3-х мес., предшествующих подаче заявления); 

  • — отсутствие неснятой или непогашенной судимости в сфере экономических преступлений; 
  • — гражданин не признавался банкротом в течение 5 лет, предшествующих дате подачи заявления. 
  • В случае соответствия вышеизложенным требованиям заявление должно быть подано в СРО арбитражных управляющих, являющейся членом национального объединения СРО.

Согласно законопроекту, право на обращение с заявлением о банкротстве распространяется и на граждан, имеющих статус ИП.

Но если обращению в суд у данной категории лиц предшествует предварительное опубликование сведений о своем намерении обратиться с заявлением (п. 2.1 ст. 213.

4 Закона о банкротстве), то для реализации права на подачу заявления во внесудебном порядке, такой обязанности законодатель не предусматривает.

Обращаем внимание, что право на обращение граждан в суд с заявлением о собственном банкротстве (в случае предвидения банкротства), регламентирует также п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве. При этом размер неисполненных обязательств значения не имеет (п.

11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»). Это означает, что при наличии задолженности менее 500 тыс.

гражданин может подать заявление в суд.

Учитывая, что среди граждан, обращающихся в суд с заявлением о банкротстве, имеются те, которые соответствуют всем вышеперечисленным требованиям. В частности, если размер долга составляет менее 500 тыс.

рублей, неясно, каким образом такие граждане, в случае утверждения законопроекта в представленной редакции, будут реализовывать свое право – в судебном или внесудебном порядке? Полагаем, что данная коллизия норм подлежит урегулированию.

Порядок и срок банкротства граждан без суда. 

Кардинальное изменение, предлагаемое в законопроекте – это бесплатность, а значит, доступность банкротства для граждан, чей долг варьируется от 50 до 500 тысяч рублей.

Это значит, что обращаясь с заявлением в СРО, не нужно будет прикладывать квитанции, подтверждающие внесение денег на депозит на выплату вознаграждения управляющему и на финансирование процедуры банкротства.

Возмещение расходов и выплата вознаграждения арбитражному управляющему будет осуществляться СРО за счет средств созданного фонда поддержки внесудебного банкротства граждан.

Правда вознаграждение управляющему составит не 25 000 рублей, как в процедуре реструктуризации долгов (реализации имущества), а всего лишь 3 000 рублей! Да и возмещение понесенных расходов в процедуре банкротства будет осуществляться не в полном объеме, а в пределах размеров, установленных национальным объединением СРО. 

Гражданин в подаваемом заявлении вправе указать либо наименование СРО, являющейся членом нац. объединения СРО, либо конкретную кандидатуру арб. управляющего. В этом случае СРО проверит управляющего на соответствие установленным требованиям и, в случае соответствия, утвердит его на сопровождение процедуры внесудебного банкротства. 

Арбитражный управляющий должен принять решение об удостоверении соблюдения требований, предъявляемых к гражданину, или об отказе в удостоверении, о чем уведомляет гражданина. В случае отказа гражданин может повторно обратиться с заявлением не ранее, чем через полгода.

В течение одного рабочего дня  со дня принятия соответствующего решения арбитражный управляющий должен опубликовать на ЕФРСБ сообщение о возбуждении внесудебного банкротства. С этого момента начинает исчисляться срок банкротства, который составит 1 год. 

Включение управляющим сведений о возбуждении внесудебного банкротства в ЕФРСБ приравнивается к вынесению арбитражным судом определения о введении реструктуризации долгов в части наступающих последствий для гражданина. В частности, прекращается начисление неустоек и иных финансовых санкций, приостанавливается исполнение исполнительных документов и т.д.  

  1. Как было сказано выше, внесудебное банкротство длится год. Но законопроект закрепляет, что оно может быть прекращено досрочно в случаях: 
  2. — поступления в собственность гражданина имущества или иного изменения его имущественного положения (например, в случае оспаривания сделки или принятия наследства); 
  3. — реализации кредитором права на обращение с заявлением о банкротстве такого гражданина через суд и признания судом заявления кредитора обоснованным

При наличии оснований для досрочного прекращения внесудебного банкротства гражданин или кредитор обязаны уведомить арбитражного управляющего. Последний должен включить соответствующие сведения в ЕФРСБ. 

Завершение внесудебного банкротства.

Если в ходе процедуры банкротства не возникли основания для досрочного его прекращения, спустя год внесудебное банкротство завершается. Вместе с тем гражданин признается банкротом в силу закона с освобождением его от долгов.

При этом не подлежат списанию долги по текущим платежам, требования неразрывно связанные с личностью кредитора (о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, о выплате зарплаты и выходного пособия, о взыскании алиментов, о возмещении морального вреда) и т.д. (п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве), а также  требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту завершения банкротства. 

В то же время законопроект не предусматривает неосвобождения гражданина от обязательств в соответствии с п. 4  ст. 213.28 Закона о банкротстве (среди них предоставление фин. управляющему заведомо недостоверных сведений, сообщение кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита и т.д.). 

Как сказано в пояснительной записке к проекту федерального закона, принятие законопроекта будет способствовать снижению нагрузки на суды, повышению доступности и эффективности банкротства для граждан.

Вместе с тем, учитывая широкий круг обязательств, освобождению от которых по результатам внесудебного банкротства подлежит гражданин, может вырасти число злоупотреблений со стороны должников при получении кредитов, вполне вероятно увеличится нагрузка на арбитражных управляющих.

В любом случае речь идет только о принятии проекта закона в первом чтении. Возможно он будет дополнительно проработан и местами изменен.  

Доступность внесудебного банкротства граждан вызывает вопросы

29 апреля 2021 в 17:19

Депутаты обсудили возможность бесплатного банкротства

Эпидемия коронавируса ударила по кошелькам не только предпринимателей, но и физических лиц, погрязших в долгах и не видящих перспектив к их погашению.

Это навело законодателей на мысль о необходимости сделать процесс процедуры внесудебного банкротства более доступным для малоимущих граждан и пенсионеров, чей доход не превышает двукратную величину прожиточного минимума.

В связи с этим депутаты внесли в Госдуму законопроект о банкротстве граждан.

Процедура внесудебного банкротства граждан

Депутаты Государственной Думы Н.В.Костенко, О.В.Савастьянова, И.И.Демченко, являющиеся авторами данного законопроекта, напоминают, что институт банкротства граждан заработал 1 июля 2015 года.

Благодаря институту любой гражданин в случае неплатежеспособности может обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом.

Это, бесспорно, хорошее нововведение того времени, однако, как оказалось на деле, пройти процесс банкротства могли не все. Это связано, прежде всего, с высокой стоимостью процедуры.

Согласно данным, представленным в пояснительной записке к законопроекту, в среднем стоимость составляет от 50 000 рублей — включает в себя расходы на оплату услуг финансового управляющего в размере 25 000 рублей, расходы на публикацию, почтовые расходы, расходы на оплату юридических услуг и пр. Безусловно, подобные траты недоступны многим гражданам, не говоря уже о тех, кто подаёт заявление о собственном банкротстве.

Тогда в целях обеспечения доступности использования процедуры банкротства неплатежеспособными гражданами, был принят Федеральный Закон № 289-ФЗ (вступил в силу 01.09.2020г.), которым определяется порядок процедуры внесудебного (в заявительной порядке через МФЦ) бесплатного банкротства гражданина. Воспользоваться процедурой внесудебного банкротства граждане могут в следующих случаях:

  • если сумма долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей;
  • если ранее судебные приставы не нашли имущество (в том числе доходы) гражданина- должника и, вследствие этого, вернули исполнительный лист взыскателю (кредитору).

Но, несмотря на то, что возможности граждан расширились, заявления о признании банкротом с момента вступления закона в силу были поданы лишь 56 гражданами.

Читайте также:  Стоит ли платить ли коллекторам в 2021?

Остаток средств к существованию

Невозможность воспользоваться процедурой банкротства гражданам, чей доход равен или меньше прожиточного минимума, в том числе малоимущие граждане и пенсионеры, приводит к удерживанию долгов в рамках исполнительного производства в размере половины суммы ежемесячно получаемых доходов.

После удержания такой суммы остатков денег не хватит для удовлетворения и минимальных потребностей, например, оплаты услуг по ЖКХ, покупки продуктов и т. д.

В последствии, как подчёркивают авторы законопроекта, отсутствие средств к существованию у данной категории граждан, приведет к снижению благосостояния граждан и в целом росту уровня бедности в стране.

Для обеспечения доступности внесудебного банкротства для указанной категории граждан и недопущения роста бедных в стране, законопроектом предлагается дополнить абзац 1 части 1 статьи 2232 положением, допускающим возможность подачи заявления о признании банкротом во внесудебном порядке без условия окончания исполнительного производства в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю гражданам, чей ежемесячный доход не превышает двух величин прожиточного минимума при условии отсутствия имущества у этого гражданина, на которое может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

Принятие законопроекта позволит обеспечить доступ к процедуре внесудебного банкротства гражданам, чей доход равен или меньше прожиточного минимума, которые не в состоянии проходить процедуру банкротства в судебном порядке. Прохождение процедуры внесудебного банкротства указанной категорией граждан в последующем обеспечит доступ этих граждан к имеющимся у них минимальным средствам для существования в размере прожиточного минимума.

Согласно данным Росстата за сентябрь 2020 года, число россиян с доходами ниже прожиточного минимума во втором квартале 2020 года увеличилось на 13,5% от общей численности населения страны. Общий объём задолженности граждан РФ перед банками на момент 1 августа 2020 года составил почти 18,5 трлн рублей.

  • Читайте далее:
  • КС РФ: суммирование сроков лишения водительских прав законно
  • С любовью и заботой о животных: новые законопроекты
  • КС РФ: злостного должника можно лишить единственного жилья

Инструкция: как провести бесплатное банкротство физического лица самостоятельно

С 1 сентября 2020 года задолжавшие банкам, в налоговую и другим кредиторам граждане смогут списать свои долги совершенно бесплатно. И все это благодаря принятому в конце июля закону о внесудебном банкротстве, вводящим новую процедуру списания долгов. Теперь гражданам не нужно подавать заявление в суд, платить госпошлину и 50 000 руб. финуправляющему. Но не всем.

Расскажем, как самому оформить банкротство физического лица, кому оно доступно и правда ли поможет списать все долги.

Что такое внесудебное банкротство?

Упрощенное (внесудебное) банкротство физ. лиц было разработано, чтобы упростить стандартную судебную процедуру признания должника неплатежеспособным, ускорить и сделать доступнее:

  1. Без участия суда. Заявление на признание несостоятельности подается в орган МФЦ.
  2. Отсутствие финансового управляющего. Все необходимые процедуры проводятся работниками МФЦ.
  3. Минимальный пакет документов, необходимый для запуска процедуры. Заявителю не придется собирать объемный пакет документов, подтверждающих его доходы, права на имущество.
  4. Признание банкротом за 6 месяцев. В отличие от судебного банкротства физлиц, срок которого в среднем составляет 8–12 месяцев (но некоторые дела рассматриваются годами), внесудебная бесплатная процедура строго ограничена по времени и длится всего 6 месяцев.
  5. Без реализации или реструктуризации имущества. Это не только упростило всю процедуру, но также положительно повлияло на сроки признания человека банкротом.
  6. Бесплатно. Внесудебная процедура не требует от должника уплаты госпошлины (ее просто нет), публикация сведений в ЕФРСБ также производится бесплатно. Учитывая, что средние затраты на традиционное банкротство находятся в пределах 150–180 тысяч рублей, то возможность обанкротиться бесплатно становится весомым преимуществом упрощенной процедуры.

Бесплатное банкротство имеет ряд недостатков:

  • списывает долги только перед кредиторами, указанными должником в заявлении;
  • прекращается без списания задолженностей в случае существенного улучшения материального положения заявителя;
  • завершается с переводом в стандартный судебный формат по требованию кредиторов или уполномоченного органа при сокрытии должником истинного размера долгов, своего дохода или имущества;
  • имеет ограничения по минимальной и максимальной сумме задолженности гражданина, что резко снижает круг должников, которые могли бы ей воспользоваться;
  • зависит от действий судебных приставов, а повлиять на них гражданин не способен;
  • доступна только должникам без имущества.

Невзирая на ряд недостатков, возможность бесплатно признать свою несостоятельность по упрощенной схеме окажется весьма полезной для огромного числа должников, материальное положение которых не позволяет им погашать долговые обязательства перед одним, несколькими или всеми кредиторами сразу.

Кто может стать банкротом?

Бесплатная процедура банкротства окажется полезной малообеспеченным должникам, доходы которых не позволят им обанкротиться по традиционной, судебной, схеме.

Закон о бесплатном банкротстве физических лиц предъявляет к должникам не так уж и много требований:

  • суммарная величина долгов в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все задолженности гражданина, даже по платежам, не списываемым в процессе: алиментам, возмещению морального или материального вреда, прочим платежам, непосредственно затрагивающим личность кредиторов;
  • отсутствие ликвидного имущества, которое можно было бы направить в счет погашения задолженностей перед кредиторами путем его реализации или на оплату проведения судебной процедуры признания неплатежеспособности;
  • отсутствие дохода, позволяющего ввести процедуру реструктуризации долгов. Это требование прямо не отражено в законе, однако, если доходы заявителя позволят, кредиторы обязательно обратятся в суд за введением судебной процедуры;
  • исполнительные производства должны быть закрыты судебными приставами-исполнителями по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (за невозможности взыскания в связи с отсутствием у должника имущества).

Других требований к гражданину-должнику законом не предъявляются. Но это не означает, что не будут вводиться новые ограничения в части анализа заключенных ранее гражданином имущественных сделок и кредитных обязательств.

Кредиторы будут сами разбираться насколько высокой была кредитная нагрузка заемщика при получении им новых займов, и не пытался ли должник скрыть свое имущество, продав или подарив заинтересованным лицам.

Процедура внесудебного банкротства

Суть упрощенной схемы признания несостоятельности проста. Ведь прекращение исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ уже является косвенным признаком полной неплатежеспособности гражданина. Дело остается за малым — придать его некредитоспособности правовой статус. Именно это с 1 сентября 2020 года граждане и смогут сделать через МФЦ бесплатно.

Схема признания финансовой несостоятельности без суда выглядит следующим образом:

  1. Должник подает заявление в МФЦ по месту прописки или постоянного проживания. К заявлению прикрепляются подтверждающие отраженные в нем сведения документы.
  2. В течение одного рабочего дня работники многофункционального центра проверяют, соответствует ли должник условиям банкротства:
    • отправляют запрос в ФССП о статусе исполнительных производств;
    • делают запросы в государственные органы регистрации о наличии у должника имущества.
  3. При соблюдении всех условий МФЦ в 3-дневный срок публикует сведения в ЕФРСБ о начале внесудебного банкротства гражданина. С этого момента останавливается начисление штрафов, пени и неустоек по просрочкам, а повторно подаваемые взыскателями исполнительные листы остаются у приставов без движения. Параллельно отправляется уведомление в ФНС, на основании которого будет прекращена регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.
  4. Вводится 6-месячный период наблюдения за финансово-хозяйственной деятельностью должника-банкрота. Если увеличится его уровень дохода, или в его распоряжение перейдет ликвидное имущество (путем наследования или принятия в дар), то он обязан обратиться в МФЦ и отозвать заявление.
  5. По завершении периода наблюдения гражданина признают банкротом, задолженности перед указанными им в заявлении кредиторами списываются.

Простая схема признания некредитоспособности позволяет гражданам оформить банкротство физического лица самостоятельно. Главное, четко следовать инструкции.

Пошаговая инструкция по внесудебному банкротству

Предлагаем вам пошаговый алгоритм, как самому оформить банкротство физического лица через МФЦ:

  1. Узнать, если у вас прекращенные по причине невозможности взыскания исполнительные производства. Информацию о них можно получить на сайте ФССП в разделе «Банк данных исполнительных производств» или через Госуслуги. Там же есть сведения о ведущем производство судебном приставе.
  2. Определить круг кредиторов и итоговый размер задолженности (он не должен превышать 500 тысяч рублей).

    Внимание: при расчете суммы задолженности учитываются все долговые обязательства! Мы не рекомендуем снижать сумму долгов до установленного порога путем исключения из перечня отдельных кредиторов — это поставит под удар саму возможность списания долгов через внесудебное банкротство.

  3. Собрать пакет документов. Понадобятся:
    • копия удостоверения личности;
    • копии документов, подтверждающие долговые обязательства (квитанции из ФНС или ЖКХ, кредитные договоры, расписки);
    • нотариальная доверенность, если заявление будет подано представителем должника;
    • постановление от судебного пристава-исполнителя о прекращении исполнительного производства (необязательно).
  4. Написать заявление о банкротстве по внесудебной схеме. Заявление составляется с учетом рекомендаций Минэкономразвития. Допускается печатная или рукописная форма, написанная черными, синими или фиолетовыми чернилами.
  5. Подать заявление в МФЦ на внесудебное бесплатное банкротство физлиц. Подает его только сам должник или его представитель, действующий на основании доверенности — кредиторы или госорганы вправе инициировать только судебную процедуру.
  6. В течение полугода воздерживаться от проведения имущественных сделок. Также запрещается оформлять новые кредиты или выступать поручителем.

    Подать на банкротство по упрощенной схеме граждане смогут бесплатно. Но это не означает, что гражданину удастся списать свои долги совсем без затрат. Ведь не исключено, что может потребоваться консультация юриста по банкротству физических лиц, к тому же услуги представителя банкроту также придется оплачивать самому.

Читайте также:  Количество банкротов зашкаливает: новая статистика на конец 2019 года
Запрос документов о состоянии должника 5 000 руб.
Анализ сделок за последние 3 года 7 000 руб.
Подготовка документов 10 000 руб.
Полное сопровождение внесудебного банкротства юристами 20 000 руб.

Подводные камни внесудебной процедуры

Прежде чем подать на банкротство физического лица без введения арбитражной процедуры, учитывают:

  1. Размер задолженностей. Даже незначительного превышения итогового размера долгов достаточно для отказа в признании банкротом. А умышленное или случайное не включение кредиторов в список с целью подпадания под установленный законом размер долгов чревато тем, что они просто обратятся в суд для запуска арбитражной процедуры банкротства.
  2. Наличие имущества или неучтенных доходов. При внесудебном банкротстве кредиторы будут просто вынуждены списать долги без возможности даже частичного удовлетворения их требований. Логично, что банки будут проводить полноценные расследования для выявления ликвидных активов должника, что позволит им перевести процедуру в судебную плоскость.
  3. Контроль над финансово-хозяйственной деятельностью должника. Да, во внесудебном процессе финансовый управляющий не участвует — такой должности законом просто не предусмотрено. Однако закон разрешает кредиторам обращаться в официальные органы для выявления имущества должника, зарегистрированного на него.
  4. Необходимость юридической поддержки. Готовьтесь к тому, что кредиторы будут пытаться всеми доступными способами отменить внесудебную процедуру через суд. А защитить ваше право на внесудебное банкротство смогут только опытные юристы.

Ошибка на этапе подготовки документов или в период наблюдения сделает списание долгов и признание неплатежеспособности невозможными. В лучшем случае процедура будет отменена, в худшем — будет инициирована судебная процедура, в ходе которой вашу несостоятельность признают ложной. Вы лишитесь имущества, вас обяжут заплатить штраф, при этом долги списаны не будут.

Помочь выбрать схему признания несостоятельности сможет бесплатная юридическая консультация по банкротству от наших юристов. Мы подскажем, как быстрее и безопаснее списать долги в вашем случае — позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Частые вопросы

  • Можно ли открыть ИП после внесудебного банкротства?

    Если статус ИП был закрыт в срок менее 1 года до подачи заявления в МФЦ, по завершении внесудебной процедуры гражданин не сможет осуществлять предпринимательскую деятельность в качестве ИП в течение 5 лет. Так же последствия наступят для предпринимателя, который прошел внесудебное банкротство в статусе предпринимателя.

  • Какие документы нужны для списания долга через МФЦ?

    Необходимо представить перечень кредиторов, составить заявление, в котором указывается количество и объем задолженностей. Также потребуются личные документы: паспортные данные, СНИЛС, ИНН. Заявление во внесудебном банкротстве составляется непосредственно в МФЦ.

  • Можно ли подать заявление в МФЦ на списание долга, если уже начата процедура судебного банкротства?

    Нет, одно из условий внесудебного порядка банкротства предусматривает, что человек не должен параллельно проходить судебную процедуру банкротства. То есть обратиться в МФЦ можно, но сотрудник после проверки личности заявителя выдаст официальный отказ.

  • Может ли МФЦ отказать в принятии заявления на банкротство?

    Да, МФЦ может отказать в принятии заявления, если человек не соответствует критериям нового закона. У него должен быть долг в сумме до 500 тысяч рублей и закрытые исполнительные листы в связи с отсутствием имущества. Если эти условия не соблюдаются, то сотрудники МФЦ выдают отказ в бесплатном банкротстве.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

  • Старший юрист по банкротству физ. лиц

  • Юрист по банкротству физ. лиц

  • Младший юрист по банкротству физ. лиц

Видео по теме

Бесплатного банкротства без суда добились менее 300 россиян

В России числится 283 человека, прошедших упрощенную процедуру банкротства, что составляет 14,5% от подавших заявки в сентябре прошлого года — с начала действия процедуры. Об этом свидетельствуют данные статистики «Федресурса» — Единого федерального реестра сведений о банкротстве, сообщает РБК во вторник, 30 марта.

Данные были предоставлена агентству на 29 марта.

С 1 сентября 2020 года россиянин с долгом 50–500 тыс. рублей включительно может бесплатно подать в Многофункциональный центр (МФЦ) заявление о внесудебном банкротстве. Согласно закону должники, обращения о финансовой несостоятельности которых приняли на рассмотрение, должны ждать до завершения процедуры полгода. Для первых заявителей срок истек как раз в марте.

Чтобы пройти процедуру, хотя бы по одному долгу приставы должны закончить исполнительное производство из-за того, что у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание. После этого не должно быть начато новых производств.

По данным «Федресурса», всего в первый месяц действия нормы в МФЦ поступило почти 1,9 тыс. обращений, но на рассмотрение попало меньше 400. Закончить процедуру смогли 73,8% заявителей, обращения которых одобрили. На 29 марта 2021 года заявления подали примерно 8,7 тыс. граждан. Однако лишь 2,6 тыс. из них ожидают завершения процедуры.

Эксперты, опрошенные агентством, связывают низкий уровень доведения процедуры упрощенного банкротства до конца с действиями кредитных организаций, которые пытаются взыскать с должника деньги через суд.

Сделать это можно, если в ходе процедуры у должника обнаружили имущество или доходы, в том числе в виде социальных выплат. Кроме того, многие потенциальные банкроты не удовлетворяют требованиям к упрощенной процедуре.

Некоторые из них рассчитывают справиться с проблемами собственными силами.

В Минэкономразвития заявили, что прогнозировали «достаточно плавный рост» граждан, которые захотят признания финансовой несостоятельности по этой процедуре, отметив, что полгода — мало для оценки динамики. Одним из основных условий для списания долгов является оконченное исполнительное производство, на которое нужно время, в связи с чем здесь есть «некий отлагательный эффект».

В декабре прошлого года «Известия» со ссылкой на данные «Федресурса» писали, что с 1 сентября по 8 декабря 2020-го в МФЦ обратились 5313 человек, желающих оформить внесудебное банкротство. Из них процедуру начали только по 1387 заявлениям. А 3926 обращений вернули заявителям.

Указывалось, что с начала запуска нового правового института избавления от долгов доля одобренных решений составляла 26%, возвратов — 74%. Подчеркивалось, что отказы связаны с тем, что обращения подают россияне, которые по разным причинам не могут воспользоваться упрощенной процедурой банкротства.

Малоимущим позволят банкротиться без суда и бесплатно

Депутаты Наталия Костенко, Иван Демченко и Ольга Савастьянова предложили в четверг внести в действующий закон «О несостоятельности (банкротстве)» поправки, дающие право на процедуру личного банкротства во внесудебном порядке и бесплатно на тех граждан, чей доход не превышает двух прожиточных минимумов. Для этого они считают необходимым дополнить абзац 1 части 1 статьи 223.2 закона следующим содержанием:

«Правом на подачу заявления о признании банкротом во внесудебном порядке без условия окончания исполнительного производства в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (независимо от объема и состава требований взыскателя) также обладают граждане, чей ежемесячный доход не превышает двух величин прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства этого гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения при условии отсутствия имущества у этого гражданина, на которое может быть обращено взыскание по исполнительным документам».

В такой формулировке статья 223.2 будет затрагивать в первую очередь пенсионеров (которые за редкими исключениями относятся в России к категории малоимущих граждан по умолчанию), а также неработающих одиноких родителей.

Статья по теме: Хорошая новость: обанкротиться стало проще

С 2015 года в России действовала процедура банкротства физических лиц, в соответствии с которой неплатежеспособный гражданин объявлял себя банкротом, обращаясь в Арбитражный суд.

Процедура не самая дешевая, поскольку требует участия финансового управляющего, юристов, оплаты пошлин и прочих накладных расходов. «Средний чек» для решившего объявить себя банкротом гражданина составляет от 50 до 150 тысяч рублей.

Для человека в сложной жизненной ситуации такая сумма может являться неподъемной.

Учитывая, что процедура банкротства в таком виде уже сама по себе может обанкротить человека, Госдума в сентябре 2020 года приняла федеральный закон № 289 «О внесении изменений в закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ».

Он разрешил проводить процедуры внесудебного бесплатного банкротства бесплатно и в заявительном порядке (путем подачи соответствующего заявления через МФЦ) тем физлицам, сумма долга которых составляет от 50 000 до 500 000 рублей.

Должник, кроме того, может воспользоваться «упрощенкой»: если судебные приставы не нашли у него имущества или доходов, на которые можно обратить взыскание, и на этом основании объявили исполнительный лист невозможным для исполнения, задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной.

Читайте также:  Что такое полная стоимость кредита по ипотеке и потребительского

Больше банкротов хороших и разных

Фраза «имущества или доходов» в формулировке ФЗ-289 представляет собой лакуну, которую не заметили законодатели в ходе обсуждения этого документа в прошлом году.

Получается, что любой доход, даже если это пенсия или иные социальные выплаты, выводят гражданина из-под механизма внесудебной процедуры.

Также не может воспользоваться упрощенной процедурой гражданин, получающий хотя бы минимальную зарплату.

В результате маленькая оговорка в законе ведет не к повышению социальной безопасности граждан, как задумывалось, а напротив, к снижению их уровня благосостояния и в целом росту уровня бедности в стране.

Число россиян с доходами ниже прожиточного минимума во 2 квартале 2020 года составляло 19,9 млн человек или 13,5% населения страны, а общий объем задолженности физлиц перед банками достигал 18,5 трлн рублей.

  • Авторы поправок предвидят, что последствия коронавирусного кризиса в экономике вынудят объявлять себя банкротами все возрастающее число граждан, и считают, что необходимо оперативно устранить возникший законодательный пробел.
  • Чтобы обеспечить для них доступность внесудебного банкротства, депутаты предлагают допустить возможность подачи заявления о признании банкротами во внесудебном порядке теми гражданами, чей ежемесячный доход не превышает двух величин прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту их жительства для соответствующей социально- демографической группы населения, и при условии, что у этих граждан нет иного имущества, на которое может быть обращено взыскание.
  • Тем самым эта категория сможет пользоваться имеющимися у неё средствами к существованию в размере прожиточного минимума целиком.

Примечательно, что первоначально в законопроект закладывалась норма, согласно которой действие поправок предлагалось распространить на граждан с доходами равными или меньше прожиточного минимума. Но, как сообщила Expert.

ru участница разработки законопроекта, член экспертного совета Госдумы по небанковским и кредитным организациям Елена Фасахова, в процессе обсуждения документа было решено поднять верхнюю планку до двух минимумов — в связи с тем, что прожиточный минимум в большинстве субъектов РФ представляет собой практически ничтожную величину.

Концептуально поправки в закон №289 необходимы, поясняет Фасахова. Иначе такие должники попадают в замкнутый круг: недоступность для них процедуры внесудебного банкротства приводит к тому, что в рамках исполнительного производства с них ежемесячно удерживаются долги в размере половины суммы доходов.

Оставшейся половины недостаточно для удовлетворения даже минимальных жизненных потребностей (оплаты коммунальных услуг, покупки продуктов и т. д.). И всё потому, что достаточно человеку получить доход в размере хотя бы одного рубля, как он автоматически лишается права обанкротиться быстро и бесплатно.

«Получил человек пенсию 12 тысяч рублей — у него сразу половину отняли на погашение долгов. Он и прожить на оставшуюся половину не может, и обанкротиться не может. Вдобавок, судебные приставы под самыми разными предлогами не завершают исполнительные производства, что тоже выводит должников из-под действия закона. Куда ни кинь, всюду клин», — говорит Фасахова.

Поправка будет очень своевременной, потому что до сих пор закон «О внесении изменений в закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ» касается очень ограниченного круга лиц, соглашается юрист в области банкротства и взыскания задолженности Дмитрий Кваша.

«Мы видим, что закон №289 писан для очень небольшого числа граждан. Чтобы им воспользоваться, человек должен пройти через несколько фильтров — только потом он сможет обанкротиться по упрощенной процедуре.

Но для этого надо стать, по сути, бомжом или получать всю зарплату в конверте.

Расширение применения норм закона до двух прожиточных минимумов моментально и многократно увеличит количество граждан, которые попадут под этот способ социальной защиты, и одновременно снизит стимулы для работающих граждан прятать доходы», — говорит юрист.

Вечный долг

Поблагодарить трёх депутатов за внесение поправок смогут и должники по кредитам, в том случае, если они — неработающие, разведенные родители («в основном, конечно, мамы», как обозначил их в своем послании к ФС президент Владимир Путин). Для этой категории выплаты на детей часто являются одновременно и источником средств к собственному существованию.

Действие поправок к закону №289 распространится на получателей алиментов даже в том случае, если их сумма превышает не то что прожиточным минимум, а среднюю по региону зарплату. Что, надо сказать, логично: выплаты предназначаются детям, получающий их родитель является только распорядителем, но не адресатом выделяемых средств.

То есть, обращают внимание некоторые эксперты, если законопроект Костенко-Демченко-Савастьяновой пройдет через Думу, некая условная разведенная родительница сможет, живя в просторной квартире, набрать долгов и не опасаться кредиторов.

У таких должников нельзя будет требовать возврата кредитов (так как нет дохода), их нельзя будет выселить из занимаемого жилья (до совершеннолетия детей).

Испытывает некоторые сомнения относительно поправок и арбитражный управляющий Андрей Криворотько. По его мнению, почти нереально найти должника, в отношении которого не было бы возбуждено или закрыто исполнительное производство.

«С одной стороны должник должен быть, казалось бы, достаточно юридически подкованным — чтобы по крайней мере знать о существовании закона №289. С другой — быть настолько неграмотным с точки зрения финансового менеджмента, чтобы довести себя до состояния, когда у него нет ни кола ни двора».

За восемь месяцев с момента вступления в силу ФЗ-289 по всей стране процедурой воспользовалось только 56 человек. Федресурс (fedresurs.ru) Людей, с которых в прямом смысле слова нечего взять, и они при этом не зарабатывают ни копейки, не так уж много, а у остальных не окончено исполнительное производство, объясняет Криворотько.

С его точки зрения, главным препятствием для применения упрощенной формы банкротства является позиция судебных приставов, которые не закрывают исполнительные производства, поскольку им не дают этого сделать кредиторы. И поэтому исполнительное производство может висеть на человеке вечно, подчеркивает Криворотько.

В марте комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал законопроект о гарантированном минимальном доходе граждан, защищенном от взыскания за долги.

Поправки в Гражданский кодекс РФ и закон «Об исполнительном производстве» дополняют перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, ежемесячным доходом гражданина-должника в размере не ниже величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по России.

Также закрепляется механизм реализации права должников на обеспечение неприкосновенности минимального размера дохода: они смогут обращаться к судебным приставам с заявлением о сохранении ежемесячного дохода в размере не менее прожиточного минимума.

Законопроект об упрощении внесудебного банкротства для малоимущих внесли в Госдуму

МОСКВА, 29 апреля. /ТАСС/. Группа депутатов от фракции «Единая Россия» внесла в нижнюю палату парламента законопроект, предусматривающий возможность использования процедуры внесудебного банкротства малоимущими гражданами и пенсионерами, чей доход не превышает двукратную величину прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ. Документ размещен в электронной базе данных Госдумы.

Сейчас воспользоваться процедурой внесудебного банкротства (в заявительном порядке через МФЦ) граждане могут в случае, если сумма долга составляет от 50 тыс. до 500 тыс.

рублей, а также если ранее судебные приставы не нашли имущество (в том числе доходы) гражданина-должника и, вследствие этого, вернули исполнительный лист взыскателю (кредитору).

С момента вступления в силу закона, по данным Федресурса, подано всего лишь 56 заявлений о признании граждан банкротами в рамках внесудебной процедуры банкротства, указывают авторы законопроекта.

Таким образом процедурой внесудебного банкротства на сегодня не смогут воспользоваться граждане, чей доход равен или меньше прожиточного минимума, в том числе малоимущие граждане и пенсионеры, поскольку они ежемесячно получают свой доход (заработную плату, пенсию или иной доход). В связи с пандемией коронавируса на сегодня в России наблюдается снижение благосостояния граждан, а также рост просроченной задолженности по долговым обязательствам, отмечают авторы документа.

Для обеспечения доступности внесудебного банкротства этой категории граждан и недопущения роста бедных в стране законопроектом предлагается установить возможность подачи заявления о признании банкротом во внесудебном порядке без условия окончания исполнительного производства в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю гражданам, чей ежемесячный доход не превышает двух величин прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ по месту жительства этого гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения при условии отсутствия у этого гражданина имущества, на которое может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

Принятие законопроекта позволит обеспечить доступ к процедуре внесудебного банкротства гражданам, чей доход равен или меньше прожиточного минимума (в том числе малоимущим гражданам и пенсионерам), которые не в состоянии в силу отсутствия средств проходить процедуру банкротства в судебном порядке, говорится в пояснительной записке.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *