Банкротство и долги ИП: свежие новости

  • Любая предпринимательская деятельность сопровождается рисками, главные из которых – получение убытков и накопление долгов.
  • В результате ухудшения финансового положения индивидуальный предприниматель нередко теряет возможность платить по своим обязательствам.
  • В подобной ситуации банкротство становится единственным законным вариантом избавления или существенного снижения долгового бремени.
  • Таким образом, банкротство ИП может понадобиться в следующих случаях:
  • накопление долгов – перед бюджетом, контрагентами или кредитными организациями;
  • невозможность рассчитаться по финансовым обязательствам;
  • нежелание продолжать предпринимательскую деятельность при наличии долгов, когда закрыть ИП обычным способом не получится.

Банкротство и долги ИП: свежие новости

Признаки банкротства индивидуального предпринимателя

Процедура банкротства ИП регламентируется положениями №127-ФЗ, принятого 26 октября 2002 года. Федеральный закон четко определяется основные признаки финансовой несостоятельности предпринимателя, к числу которых относятся:

  • прекращение выплат по долгам перед кредиторами, причем просрочка составляет более 3-х месяцев;
  • в течение месяца не выплачено более 10% от общего размера задолженности;
  • величина долгов превышает стоимость контролируемых предпринимателем активов.

Важным дополнительным условием начала процедуры банкротства ИП выступает характер накопленных долгов. Они должны быть непосредственно связаны с осуществлением предпринимательской деятельности.

Если задолженность связана с личными покупками человека, например, ипотекой, следует воспользоваться процедурой банкротства физического лица, а не ИП.

Решение о признании предпринимателя финансово несостоятельным принимает суд. Инициатором запуска процедуры банкротства выступает либо сам бизнесмен, либо любой из его кредиторов. Если сумма долгов превышает 0,5 млн. руб., обращение ИП в судебные органы становится обязательным.

Особенности банкротства ИП 2021

Правила признания ИП банкротом постоянно меняются. Впервые возможность подобной процедуры была предусмотрены в №6-ФЗ, принятом 8 января 1998 года. В октябре 2002 года его заменил новый №127-ФЗ, упомянутый выше. Он действует до настоящего времени, но при этом текст документа неоднократно корректировался.

Особенно серьезные поправки вступили в силу с октября 2015 года, когда процедура банкротства стала доступной для физических лиц, не занимающихся бизнесом в статусе ИП. Серьезные изменения коснулись и правил признания финансово несостоятельными юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Главным нововведением 2021 года следует считать мораторий на банкротство малого и среднего бизнеса, объявленный 25 марта Президентом страны. В своем обращении к россиянам В.В. Путин задекларировал эти важную меру, направленную на поддержку бизнеса и борьбу с последствиями пандемии коронавируса.

Она состоит в том, что на протяжении 6 месяцев налоговые органы и другие кредиторы небольшого бизнеса теряют возможность обращаться в суд с заявлением о признании должника банкротом и взыскании с него задолженности и штрафов.

Действие предложения распространяется, прежде всего, на отрасли экономики, наиболее сильно пострадавшие в результате эпидемии коронавируса (туризм, рестораны и т.д.). Вполне возможно, в ближайшее время будут приняты новые поправки, касающиеся процедуры банкротства ИП.

Закон о банкротстве ИП

Как было отмечено выше, в настоящее время процедура банкротства регламентируется №127-ФЗ. Особенности признания финансово несостоятельным индивидуальных предпринимателей изложены в §2 главы X Федерального закона. Он содержит наиболее важные правила реализации мероприятия, включая:

  • список оснований для признания ИП банкротом;
  • основные моменты правового регулирования процедуры;
  • юридические последствия признания ИП финансово несостоятельным.

Важной особенностью отечественного законодательства о банкротстве выступает частое внесение изменений. Часть наиболее важных корректировок была описана в предыдущем разделе.

Здесь же необходимо отметить, что общая стратегия доработок №127-ФЗ направлена на упрощение и облегчение процедуры банкротства для всех ее участников и, в первую очередь, для самого должника.

Например, в 2016 году ИП получили законную возможность инициировать начало дело о собственной финансовой несостоятельности. До этого времени право обращаться с исковым заявлением в суд было предоставлено исключительно кредиторам и контролирующим государственным органам (ст. 203 127-ФЗ в первой редакции. Должник тоже может подать заявление).

Еще одним важным нововведением стало внедрение альтернативных методов урегулирования взаимоотношений с кредиторами без открытия конкурсного производства и последующей реализации активов предпринимателя.

Банкротство и долги ИП: свежие новости

Как закрыть ИП с долгами в 2021

  1. Действующее законодательство допускает закрытие ИП даже в том случае, если у предпринимателя имеются долги по налогам перед бюджетом и по страховым отчислениям перед ПФ РФ.

  2. Более того, такое решение проблемы позволит избежать дальнейшего увеличения задолженности, так как необходимость уплаты взносов на пенсионное страхование возникает даже тогда, когда предприниматель не ведет никакой деятельности.

  3. Важно помнить, что ИФНС нередко отказывает в закрытии ИП, если имеются действующие договора с работниками, отраженные в отчетах в ПФ РФ.

Что будет с долгами ИП после его закрытия

Закрытие ИП не означает освобождения от долгов. Финансовые обязательства предпринимателя подлежат исполнению, но уже в статусе обычного физического лица. Единственный законный способ списания долгов – это успешно реализованная процедура банкротства индивидуального предпринимателя.

Процедура банкротства ИП

Перечень и последовательность основных стадий процедуры банкротства регламентируются №127-ФЗ. Стандартный порядок признания ИП финансово несостоятельным предполагает выполнение нескольких этапов:

  1. Подача искового заявления в суд. К нему прилагается комплект предварительно собранных и подготовленных документов (выписка из ЕГРИП, список долгов и активов, документация о возникновении долгов и т.д.)
  2. Наблюдение. Осуществляется арбитражным управляющим. Состоит в анализе финансового состояния предпринимателя, целью которого выступает определение платежеспособности должника.
  3. Поиск решения проблемы. Возможный вариант дальнейших действий – заключение мирового соглашения, в котором описывается порядок погашения долгов, устраивающий и ИП, и его кредиторов. Альтернативный способ закрытия дела без признания должника банкротом – погашение обязательств и восстановление платежеспособности предпринимателя.
  4. Конкурсное производство. Назначается в том случае, если договориться на предыдущей стадии не удалось. Из активов предпринимателя формируется конкурсная масса, при этом ИП теряет право распоряжаться собственным имуществом.
  5. Реструктуризация
  6. Реализация имущества должника. По сути, эта стадия является завершающим этапом конкурсного производства. Полученные от продажи активов ИП деньги распределяются между кредиторами в соответствии с очередностью, установленной законодательством.
  7. Признание ИП банкротом и списание непокрытых долгов.

Банкротство и долги ИП: свежие новости

Порядок банкротства ИП в 2021 году

Закрытие ИП не оказывает серьезного влияния на последовательность действий, выполнение которых необходимо для признания физического лица банкротом. Действующий закон о несостоятельности предусматривает осуществление следующих операций:

  • формирование комплекта документов, практически одинакового для ИП и обычного физлица;
  • оплата госпошлины и внесение денег на специальный депозит суда, средства с которого используются для оплаты услуг финансового управляющего;
  • подача заявления в суд о признании ИП/физлица банкротом.

После этого последовательно реализуются этапы, перечисленные в предыдущем разделе. После их успешного завершения с физического лица списываются все долги – как личные, так и полученные в ходе предпринимательской деятельности.

Банкротство и долги ИП: свежие новости

Стадии банкротства

Банкротство индивидуального предпринимателя предусматривает три основных стадии – мировое соглашение, реструктуризация и реализация имущества. Каждая из них имеет несколько характерных особенностей.

Реструктуризация

Выступает решением проблем должника в том случае, когда его финансовое положение не является критическим, а платежеспособность вполне реально восстановить.

Под реструктуризацией понимается составление плана погашения задолженности на более выгодных условиях, чем текущие. Обычно речь идет об отсрочке части выплат, уменьшении основного тела долга или штрафных санкций.

Проведение реструктуризации накладывает ограничения на деятельность ИП. Например, сделки на сумму свыше 50 тыс. руб. осуществляются исключительно с разрешения финансового управляющего. Аналогичные требования предъявляются при оформлении новых кредитов.

План реструктуризации составляется инициатором запуска процедуры банкротства. Документ в обязательном порядке содержит детальный график погашения задолженностей. Он утверждается собранием кредиторов, после чего передается в суд. Продолжительность срока действия плана реструктуризации не превышает 3 лет.

Важно. В большинстве случаев план реструктуризации вводится в действие только при согласии должника. Исключение из этого правила касается ситуаций, когда последний злоупотребляет правом, нанося ущерб кредиторам.

  • Реализация активов
  • Продажа имущества выступает завершающей стадией конкурсного производствабанкротства, которое вводится в том случае, если другие способы решения проблем должника – мировое соглашение или реструктуризация долга – оказались неэффективными или недостижимыми.
  • Решение о начале конкурсного производства и реализации активов принимается, когда рассчитывать на восстановление платежеспособности ИП не приходится.

Полученные от продажи имущества средства распределяются между кредиторами. Очередность погашения долгов регламентируется положениями №127-ФЗ. Организацией и проведением торгов занимается непосредственно финансовый управляющий.

В его задачи также входит формирование конкурсной массы, в которую должно войти все предусмотренное законодательством имущество должника. Не подлежат реализации в рамках конкурсного производства:

  • единственное жилье;
  • земля под ним;
  • предметы для индивидуального пользования;
  • деньги в пределах прожиточного минимума на каждого члена семьи;
  • продукты питания;
  • личный транспорт, который используется в процессе предпринимательской деятельности.

Мировое соглашение

Наиболее беспроблемный способ решения проблем, возникших между кредиторами и должником. Под мировым соглашением понимается документ, в которой содержится описание условий выплаты долга.

В отличие от реструктуризации подписание мирового соглашения не накладывает на ИП дополнительных обязательств, главное – выполнить те, что указаны в документе.

Мировое соглашение согласовывается собранием кредиторов и утверждается судьей. В случае его нарушения суд имеет право ввести процедуру конкурсного производства с последующей реализацией активов реализации имущества должника.

Последствия банкротства

Главным последствием успешного завершения процедуры банкротства выступает закрытие ИП как хозяйствующего субъекта с исключением из ЕГРИП. При этом аннулируются регистрационные документы, а также оформленные ранее лицензии, допуски и разрешения.

Плюсами реализации мероприятия становятся:

  • списание долгов;
  • возможность выезда за границу (при отсутствии долгов по алиментам), оформления имущества в собственность (недвижимости, автотранспорта), регистрации ИП;
  • прекращение общения с кредиторами, коллекторами и судебными приставами;
  • возвращение контроля над собственными средствами и имуществом.

К негативным последствиям признания ИП банкротом следует отнести такие:

  • запрет на пребывание в должности директора организации сроком 3 года;
  • невозможность запуска процедуры банкротства в течение следующих 5 лет;
  • запрет на поучение статуса ИП  в течение 5 лет
  • аннулирование лицензий
  • необходимость на протяжении 5 лет сообщать новым кредиторам о признании финансово несостоятельным;
  • запрет на руководство МФО и частными пенсионными фондами сроком на 5 лет, для банков продолжительность ограничения увеличена до 10 лет.

Банкротство и долги ИП: свежие новости

Заявление о банкротстве ИП

Право подать заявление о признании ИП финансово несостоятельным предоставляется следующим лицам:

  • непосредственно предпринимателю;
  • кредиторам ИП;
  • уполномоченным фискальным органам;
  • региональным органам власти, если у ИП имеются долги по выплатам в местный бюджет.

К исковому заявлению в суд прилагается комплект сопутствующих документов, в состав которого входят:

  • регистрационная документация;
  • перечень активов и задолженностей предпринимателя;
  • правоустанавливающие документы на имущество должника;
  • документы, подтверждающие финансовую несостоятельность ИП.

Последовательное выполнение описанных выше требований законодательства позволяет реализовать процедуру банкротства максимально оперативно и без излишних расходов. При необходимости целесообразно привлечь к делу юристов, специализирующихся на делах о финансовой несостоятельности ИП.

Банкротство ИП в 2020 году

Банкротство и долги ИП: свежие новости

Речь в данной статьей пойдет о банкротстве индивидуальных предпринимателей в 2020 году. Кризисные явления в экономике нашей страны особо остро на себе ощутил малый бизнес. Многие индивидуальные предприниматели были вынуждены «свернуть бизнес». Банкротство ИП стало особо актуальным. Благо, в 2015-2020 годах институт о банкротстве ИП претерпел ряд серьезных изменений и стал более доступным.

Читайте также:  Банкротство физлиц: положительная динамика продолжается

Получить бесплатную консультацию

Банкротство и долги ИП: свежие новости

Закон о банкротстве ИП

Закон о банкротстве в нашей стране один для всех: для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц – Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 года.

С 2002 года закон претерпел массу изменений и в 2015 году был дополнен новой главой о банкротстве физических лиц и ИП.

Эта глава (№10), учитывая свою значимость, в простонародье зовется «закон о банкротстве ИП», или «закон о банкротстве физических лиц».

Рассматривают дела о банкротстве ИП арбитражные суды, в которых банкротством занимаются отдельные составы судей.

С чего начать банкротство ИП?

Если Вы понимаете, что бизнес Вам не реанимировать, то мы Вам рекомендуем не тянуть с «закрытием ИП».

Сделать это очень просто: заполнить заявление о прекращение деятельности ИП по утвержденной форме №Р26001 в двух экземплярах, оплатить государственную пошлину в размере 160 рублей, предоставить эти документы в ИФНС. Большинство предпринимателей, не спешат с закрытием ИП, т.к.

думают, что ИП нельзя закрыть, если есть долги по налогам и сборам. Это не так. Сотрудники ИФНС обязаны закрыть ИП в течение 5 дней. Долги по налогам, перед пенсионным этому не помеха.

Закрытие ИП перед банкротством

Скачать бланк заявление на закрытие ИП и реквизиты для оплаты госпошлины Вы можете на сайте nalog.ru. Если ИП своевременно не закрыть, то пенсионный фонд будет Вам ежегодно начислять страховые взносы по итогам года. И долги только продолжат расти.

Начинать банкротство без статуса ИП немного проще чем в статусе ИП. Поэтому банкротство ИП мы рекомендуем начать с закрытия ИП, тем более это довольно-таки просто.

Банкротство и долги ИП: свежие новости

Банкротство ИП невозможно без финансового (арбитражного) управляющего. Компания «Долгам.НЕТ» оказывает комплексное сопровождение процедуры банкротства ИП. Мы не только предоставляем Вам финансового управляющего, но и оказываем всестороннюю юридическую помощь в банкротстве ИП. Подробнее на странице «Банкротство ИП».

Особенности банкротства ИП

Банкротство ИП с 1 октября 2015 года практически ничем не отличается от банкротства физических лиц. Есть 3 различия между банкротством ИП и физического лица, не являющегося ИП:

  1. Перед подачей заявления на банкротство ИП предприниматель должен через нотариуса сделать публикацию о намерении банкротства в Едином федеральном реестре сведений о деятельности юридических лиц (за 15 дней до подачи). Если физическое лицо не является ИП, то публиковать сведения не нужно. Публикация в этом случае заменяется отправкой копий заявления о банкротстве всем кредиторам.
  2. При банкротстве ИП, статус предпринимателя «автоматически» утрачивается, и в течение пяти лет о повторной регистрации в качестве ИП можно забыть. Этого можно избежать, если перед банкротством закрыть ИП.
  3. При банкротстве в статусе ИП, может применяться иной порядок при оспаривании сделок.

Оформить банкротство ИП

Оспаривание сделок при банкротстве ИП

В законе №154-ФЗ при банкротстве предусмотрен особый порядок оспаривания сделок, совершенных до 1 октября 2015 года.

Если сделка совершена в указанный период, человеком, не обладающим статусом ИП, то к ней специальные нормы об оспаривании закона о банкротстве не применимы. А вот со сделками предпринимателей ситуация не однозначна.

Даже позиции вышестоящих судов по сделкам, совершенным до 1 октября 2015 года, расходятся во мнении:

  • Первая позиция (правильная на наш взгляд). Указанные сделки могут быть оспорены по банкротным нормам, если гражданин на момент их совершения был в статусе ИП;
  • Вторая позиция, поддержанная судами трех инстанций по делу №А51-23193/2015. Такие сделки могу быть оспорены по банкротным нормам лишь в том случае, если на момент подачи заявления о банкротстве физическое лицо было в статусе ИП.

Поэтому при защите сделок от оспаривания все-таки лучше лишиться статуса ИП перед банкротством и использовать как способ защиты позиции судов по делу №А51-23193/2015. Подробнее об оспаривании сделок при банкротстве читайте в статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц и ИП».

Что будет с ИП после банкротства: последствия для должника, имущества и родственников

Предприниматели обязаны подавать на банкротство, если размер их долгов перед сотрудниками, банками, налоговой или другими инстанциями превышает 500 тысяч рублей. Но не все торопятся инициировать процедуру, опасаясь негативных моментов в будущем. Давайте разбираться, какие последствия банкротства возможны для должника со статусом ИП.

Чем отличается банкротство ИП и физического лица?

Раньше ИП банкротились как юридические лица. С 2015 года процедура для предпринимателей приравнена к банкротству физлица. Преимущество в том, что за одну процедуру ИП спишет предпринимательские долги и свои личные долги по кредитам, ЖКХ и налогам.

Последствия банкротства индивидуального предпринимателя и физического лица несколько различаются.

Негативные последствия банкротства для ИП

Если в ходе процедуры будет утверждена реструктуризация долгов, либо должник заключит с кредиторами мировое соглашение, ИП не аннулируют, но и долги не спишут — рассчитываться придется, но в более комфортном режиме.

При введении процедуры реализации имущества и признании ИП банкротом долги спишут полностью. Наряду с облегчением финансового положения возникают и другие последствия банкротства ИП:

  • Ликвидация ИП. Предприниматель вынужден прекратить работу и закрыть ведение своего бизнеса.
  • Аннулирование лицензий и разрешений. Если таковые оформлялись на какие-либо виды деятельности.
  • Запрет занимать руководящие должности и регистрировать ИП в течение 5 лет. Устроиться куда-либо директором не получится даже при отличном резюме.
  • Необходимость сообщать о статусе банкрота при заявках на новые кредиты в течение 5 лет. Банки стараются не иметь дел с банкротами, поэтому шанс взять новый займ минимален.
  • Обнародование сведений о банкротстве ИП — публикация в ЕФРСБ. Некоторые предприниматели переживают, что таким образом пострадает их репутация.

Спишут ли при банкротстве ИП и те долги, которые брались на физ. лицо?

Спросите юриста

Последствия банкротства как физлица

ИП вправе аннулировать свой статус и проходить банкротство как физлицо, если не накопил долгов перед ПФР, ФСС, ОМС.

Если предприниматель закрывает свой статус до суда и банкротится как физлицо, никто не запрещает ему снова открывать ИП сразу после окончания процедуры.

Последствия банкротства физ. лица:

  • Нельзя занимать руководящие должности и банкротиться повторно ранее чем через 5 лет.
  • При оформлении кредитов и займов нужно уведомлять кредиторов о пройденной процедуре банкротства в течение 5 лет после банкротства.

Что будет с имуществом ИП после банкротства

Имущество физ. лица и ИП по закону считается общим. При банкротстве нет разделения имущества, на то которое было использовано для предпринимательской деятельности и то, которое служило только для личных нужд должника. Даже если человек банкротится как ИП, то под продажу попадает все его имущество как физ. лица.

Активы, принадлежащие должнику на праве собственности, поступающие в конкурсную массу — идут на торги. Это могут быть квартиры, автомобили, земельные участки, коммерческая недвижимость, а также доходы, поступающие на счета.

Согласно Гражданскому законодательству, исключение составляют единственное жилье, продукты питания, вещи, необходимые для жизни и работы (бытовая техника, телефон и т.д.), социальные выплаты и доходы ниже прожиточного минимума.

Если единственное жилье — предмет ипотеки или залога, его тоже «забирают» — деньги после реализации идут к тому кредитору, у которого в залоге находилось жилье.

После проведения торгов и продажи имущества вырученные средства распределяются между кредиторами. Если денег не хватило, оставшиеся долги списываются. В среднем, процедура занимает 9-12 месяцев в зависимости от того, как быстро продадут имущество.

Пострадает ли при банкротстве мужа в статусе ИП имущество супруги?

Спросите юриста

Штрафы и аресты при банкротстве

При доказательстве кредитором или финансовым управляющим в суде нарушений интересов кредиторов, Налогового кодекса, при наличии признаков умышленного банкротства или наличии других недобросовестных действий со стороны должника возможны правовые последствия:

  • Уголовная или административная ответственность в размере от 1000 до 500000 рублей за фиктивные сделки, сокрытие имущества, доходов (196 УК РФ ).
  • Штраф от 500 до 2500 рублей за нелегальное ведение бизнеса (197 УК РФ).
  • Штраф 2000-2500 рублей и конфискация продукции за работу без лицензии (14.12 КоАП).

Последствия для родственников банкрота

Задолженность по кредиту

Если супруг или другой родственник должника выступали как созаемщики или поручители, в случае банкротства должника кредиторы могут требовать долги с них. Исключение — совместное банкротство супругов, один из которых был должником, а другой со заёмщиком. В этом случае взыскать кредит банк уже не сможет.

Имущество

Если доли должника официально нет в собственности детей, родителей, братьев, сестер, то такое имущество никто не тронет при банкротстве.

Важно: совместно нажитое в браке имущество делится между супругами пополам, даже если собственником вписан кто-то один из них. Исключение: брачный договор, в котором прописано, что имущество принадлежит только мужу или жене, и вторая сторона никак на него не претендует.

Квартира или машина, оформленные в долевую собственность, будут реализованы на торгах, за исключением, единственного жилья.

Можно ли избавиться от поручительства по долгам банкрота?

Спросите юриста

Пример: Квартира находится в собственности должника. Квартира куплена в браке. Цена продажи на торгах — 3 миллиона рублей. После продажи квартиры, супруга получит 1,5 миллиона рублей, остальная сумма будет направлена на погашение долгов. В случае продажи на торгах ипотечной квартиры супруг рискует ничего не получить, поскольку первоочередное право — у кредитора.

Поводы для опасений есть, если имущество было продано кому-то из родственников или переоформлено по договору дарения в течение 3 лет перед банкротством. Суд может расценить сделку, как фиктивную и признать ее недействительной. В этом случае имущество будет отберут у нового собственника и продадут на торгах.

Положительные последствия банкротства ИП

Признание несостоятельности не влияет на будущие сделки и получение дохода.

Сразу после банкротства и в дальнейшем можно без ограничений:

  • Пользоваться банковскими картами и счетами, создавать вклады и делать накопления. Все аресты снимаются — никто ничего уже не спишет.
  • Путешествовать по миру. Запрет на выезд за границу снимут, даже если в процессе банкротства суд запрещал покидать страну.
  • Покупать имущество. Кредиторы не вправе претендовать на новую собственность, даже если их претензии не были полностью закрыты.

После банкротства прекращаются звонки и визиты кредиторов. Можно начать новую жизнь и даже снова заниматься бизнесом. При признании банкротом ИП, никто не запрещает регистрироваться самозанятым или оформлять компании на родственников.

Если вы накопили долги, не знаете как с ними рассчитываться, возможно, банкротство станет спасительным шагом. Позвоните нам — расскажем обо всех вариантах решения именно в вашем случае, поможем выйти из любой ситуации с максимальной выгодой.

Читайте также:  Имеют ли право коллекторы требовать долг?

Банкротство ИП — особенности и последствия для должника в 2020 году

Бизнес 02 Сентября 2020 fek.ru Время чтения: 13 мин.

Предпринимательство – удобная форма ведения бизнеса, поэтому малые и средние предприятия часто зарегистрированы как ИП.

Весной 2020 года с объявлением пандемии из-за распространения коронавирусной инфекции многие предприятия столкнулись с серьезными экономическими трудностями и невозможностью расплатиться с долгами.

Так банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей становится единственным выходом для должника. 

Можно ли обанкротить ИП? Да, иногда это лучший выход в сложившихся обстоятельствах, т. к в отличие от руководителя компании–юридического лица при неисполнении своих долговых обязательств банкрот ИП рискует личным имуществом. Если бизнес невозможно реанимировать, то ему придется закрывать его с объявлением несостоятельности.

Может ли ИП подать на банкротство? Да, любой предприниматель имеет право направить ходатайство о разорение, если оказался в следующих обстоятельствах:

  • накопление задолженности перед поставщиками, контрагентами, банками, бюджетом;
  • образование обязательств, которые предприниматель–банкрот уже не в состоянии выплатить;
  • процедура банкротства ИП с долгами — единственный способ закрыть его.

Банкротство индивидуальных предпринимателей – неспособность расплачиваться по долговым обязательствам. Закон РФ №127-ФЗ от 26.10.2002 устанавливает следующие признаки банкротства ИП:

  • прекращение расчетов по долгам, просрочка уплаты кредиторской задолженности более 90 дней;
  • сумма на погашение финансовых требований кредиторов в месяц составляет менее 10% от общего долга;
  • размер всех долговых обязательств превысил стоимость находящихся в распоряжении ИП активов.

Банкротство ИП с долгами проводится по связанным с работой компании, в т. ч. с учетом налогов и платежей в государственные фонды. Задолженности предпринимателя, как обычного гражданина, не имеют отношения к определению признаков банкрота. 

Банкротство для ИП можно отложить, если бизнесмен составит и представит в суд план по выплате задолженности. 

Если коммерческая деятельность компании прекращена или отчетный год закрыт с минусовым результатом, предприниматель обязан оплатить взносы в ПФР.

После закрытия ИП долги по налогам и взносам не обнуляются, они будут взысканы с бизнесмена с привлечением Федеральной службы судебных приставов.

Поэтому иногда особенности банкротства индивидуальных предпринимателей неэффективны, придется сначала закрыть бизнес, а потом инициировать несостоятельность обычного гражданина. 

Но налоговая инспекция откажет в закрытии ИП, если есть трудовые контракты с работниками и по ним сдавались отчеты в Пенсионный фонд. Поэтому сейчас признание банкротом индивидуального предпринимателя остается единственным вариантом для полного избавления от задолженности перед государством.

Иногда банкротство ИП с кредитами является лучшим способом списать кредиты, которые оформлялись на ведение коммерческой деятельности. Любые другие займы, выданные владельцу бизнеса, как обычному гражданину, не подлежат списанию. Если кредит оформлен под залог имущества, то для погашения задолженности перед банком оно будет продано. 

Избавиться от платежей по банковским кредитам через данную процедуру непросто по следующим причинам:

  • должны соблюдаться признаки банкротства индивидуального предпринимателя, а именно минимальный размер долга не менее 500 тыс. рублей;
  • банк всегда предлагает варианты расчетов: перерасчет, уменьшение суммы платежа, отсрочка, рефинансирование;
  • услуги арбитражного управляющего стоят от 30 до 50 тыс. рублей в месяц, а процедура длится до 7 месяцев. И банкротство ИП становится экономически невыгодным.

Если же банкротство ИП с долгами по кредитам объявлено, они не относятся к первоочередным для погашения. Кредитные организации не входят в перечень требований первой, второй и третьей очереди. Долговые обязательства перед ними будут погашаться как текущие платежи четвертой очереди.

Когда будет завершено банкротство ИП, последствия коснутся статуса предпринимателя: закрытие, исключение предприятия из ЕГРИП, аннулирование регистрационных документов, а также выданных лицензий, разрешений и т. д. Очевидный плюс для владельца бизнеса – банкротство предпринимателей приводит к списанию всех долгов и прекращению неприятных разбирательств и контактов с кредиторами, приставами и коллекторами.

Последствия банкротства ИП не затронут возможности покупки недвижимости, оплаты любых других товаров и услуг, в т. ч. путешествий в другие страны. По окончании процедуры бизнесмен в полном объеме возвращает контроль над своим имуществом и деньгами. 

Несмотря на то что банкротство предпринимателя освобождает владельца бизнеса от долгов, оно приводит к некоторым ограничениям в его будущей деятельности. Например, последствия признания ИП банкротом следующие:

  • 3 года предприниматель не сможет стать генеральным директором компании;
  • 5 лет не сможет руководить МФО и негосударственными пенсионными фондами;
  • 10 лет – банками.

Когда завершено банкротство ИП, последствия для должника также состоят в следующем:

  • обязанность оповещения любого кредитора о проводимом ранее процессе;
  • в течение следующих 5 лет владелец ИП не сможет снова воспользоваться этой процедурой.

Может ли ИП объявить себя банкротом? Самостоятельно это сделать не получится. Только суд принимает решение о признании ИП банкротом.

Перед тем как объявить себя банкротом, ИП должен удовлетворять следующим условиям:

  • общий размер долга превышает 500 тыс. рублей;
  • требования кредиторов не исполнялись в течение 3 месяцев с даты, установленной для выплаты.

Обязанность предпринимателя инициировать признание ИП банкротом возникает в том случае, если удовлетворение одного или нескольких обязательств приведет к неспособности оплатить платежи в полном объеме по долгам перед другими лицам. При этом общая сумма долговых обязательств также должна превышать 500 тыс. рублей. Ходатайство подается не позднее 30 дней после того, как предприниматель узнал об этом. 

Процедура банкротства индивидуального предпринимателя состоит из нескольких последовательных этапов. Перед подачей документов ИП должен провести на предприятии анализ деятельности, в результате которого будет получено подтверждение его неустойчивого финансового положения. Если выявлена невозможность оплатить кредиторскую задолженность, то ИП начинает подготовку к банкротству. 

Перед тем как обанкротить ИП, инициатор процедуры оповещает об этом всех участников процесса. За 15 дней до подачи заявления в суд на портале Федресурс размещается публикация о запуске банкротства. Владельцу ИП не нужно отправлять по почте копии заявления или персональные письма каждому кредитору.

Как подать на банкротство ИП? Перед направлением ходатайства нужно подготовить документы для суда:

  • заявление, где обосновывается несостоятельность, банкротство предпринимателей и указывается сумма долга на момент обращения в суд (учитывается только денежная задолженность, в расчет не берется стоимость материальных ценностей, переданных в пользование руководителю ИП);
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • выписка из ЕГРИП;
  • документы, подтверждающие признаки банкротства индивидуальных предпринимателей, список и данные по кредиторам и должникам с приложением доказательств долга;
  • опись имущества с оценкой его стоимости и документы о праве собственности на него;
  • копии документов о сделках с недвижимостью и некоторым другим имуществом на сумму более 300 тыс. рублей за последние 3 года;
  • данные о полученных предпринимателем за последние 3 года доходах, справки по депозитным счетам, операциям по вкладам, остаткам средств в электронных платежных системах;
  • копии документов о семейном положении и свидетельств о рождении детей.

В заявлении на банкротство индивидуального предпринимателя указывается название организации, которая назначит для ИП финансового управляющего. После этого должник перечисляет деньги на депозитный счет суда, которые в дальнейшем будут направлены на выплаты финансовому управляющему.

Опираясь на заявление инициатора и пакет документов, суд выносит одно из следующих определений:

  • признание обоснованности заявления и введение реструктуризации долгов;
  • признание необоснованности заявления и оставление его без рассмотрения;
  • признание заявления необоснованным и прекращение производства по делу.

Для признания предпринимателя неплатежеспособным учитываются следующие обстоятельства и особенности банкротства ИП:

  • прекращение расчетов с кредиторами;
  • более 10% всех обязательств, срок по которым уже наступил, не исполнены в течение месяца после дня уплаты обязательств;
  • размер задолженности превышает стоимость имущества.

После того как суд выносит решение об обоснованности ходатайства, вводится процедура реализации имущества предпринимателя. Часто индивидуальный предприниматель банкрот ждет судебного решения несколько месяцев.

Перед тем как признать ИП банкротом, проводится поиск решения проблемы с долгами. 

Не позднее 15 дней после получения судебного решения финансовый управляющий отправляет кредиторам почтовое уведомление о решении суда и предлагает заявить свои требования. 

Банкротство индивидуального предпринимателя

Банкротство индивидуального предпринимателя регулируется законом №127-ФЗ — главой о несостоятельности граждан. Банкротство гражданина подразумевает списание долгов по потребительским кредитам и по ИП. Рассмотрим, как объявить себя банкротом индивидуальному предпринимателю в 2021.

Процедура банкротства ИП с долгами по кредитам с 2015 проходит по правилам банкротства физических лиц — после проверки заявления суд вводит процедуру реструктуризации долгов либо сразу реализацию имущества и списание. С сентября 2020 года ИП могут бесплатно признать внесудебное банкротство в МФЦ, если подходят под условия, о подробнее — в последней главе.

Гражданин законно списывает следующие долги:

  • возникшие в результате деятельности ИП (кроме заработной платы, отпускных, выплат по декретам);
  • личные задолженности: по кредитам, ипотекам, частным займам, штрафам ГИБДД, коммунальным платежам.

Признаки банкротства ИП

Перед списанием долгов суд оценивает следующие признаки банкротства индивидуального предпринимателя:

  • ИП не может платить по кредитам, налогам либо поставщикам на протяжении трех месяцев;
  • размер задолженностей составляет не менее 500 тысяч рублей;
  • задолженности возникли из хозяйственной деятельности ИП;
  • размер финансовых обязательств превышает стоимость имущества.

Если гражданин проходит процедуру банкротства физических лиц, то он одновременно станет банкротом и как ИП: в ЕГРИП внесут запись о прекращении деятельности по решению суда, и долги ИП будут списаны в результате признания банкротства.

Также стоит учитывать, что, согласно Постановлению Пленума Высшего арбитражного суда №51, кредиторы по личным долгам гражданина вправе инициировать его банкротство и в качестве ИП.

Верите ли вы во внесудебное бесплатное банкротство физлиц?

Как проходит банкротство ИП

Учитывая особенности банкротства индивидуального предпринимателя по закону №127-ФЗ, судебная процедура выглядит так:

  1. За календарных 15 дней до подачи заявления в суд делается публикация о намерении признать ИП банкротом — сообщение на гос.ресурсе ЕФРСБ.
  2. ИП подает заявление в Арбитражный суд о банкротстве и прикладывает документы, подтверждающие информацию в иске. В случае с ИП прикладываются балансы, налоговые декларации, договоры с поставщиками.
  3. Затем Арбитражный суд назначает заседание, в ходе которого будет выбран арбитражный управляющий.
  4. Арбитражный суд проводит заседание, выбирает финансового управляющего и назначает процедуру банкротства индивидуального предпринимателя — реструктуризация долгов или реализация имущества.

  5. При реализации имущество ИП продается, полученные деньги финуправляющий выплачивает кредиторам.

  6. По окончании процедур финуправляющий представляет суду итоговый отчет. Он докладывает, было ли имущество для продажи, сколько денег удалось выручить, нет ли признаков преднамеренности и фиктивности банкротства.

    Если банкрот вел себя добросовестно, и несостоятельность — результат коммерческого просчета, либо карантина, падения спроса, суд освобождает человека от обязанности платить по долгам — его кредиты, займы, микрозаймы, долги контрагентам и бюджетом списываются.

  • Порядок банкротства ИП, в отличие от ликвидации юридических лиц, не предусматривает назначение конкурсного управления или проведение реабилитационных мер.
  • И в целом процедура банкротства ИП с долгами по налогам идет по плану банкротства физ лиц.
  • Есть вопросы по процедуре банкротства?
Читайте также:  Списать все долги: свежие новости

Последствия банкротства ИП

Последствия следующие:

  • ИП после банкротства аннулируется со всеми лицензиями, и повторная регистрация возможна только через 5 лет.
  • Гражданин 3 года не может избираться или назначаться на руководящие должности по уставу организации — нельзя быть генеральным директором, входить в совет директоров, быть единственным участником ООО.
  • Эти запреты не касаются родственников банкрота — жена обанкротившегося предпринимателя вправе быть ИП или учредителем ООО во время и после банкротства.
  • После окончания процесса о несостоятельности человек вправе брать кредиты, но при этом обязан уведомлять банк, что прошел судебное или внесудебное списание долгов — ограничение действует 5 лет.

В ходе судебного рассмотрения ИП как физ. лицу могут запретить выезд за границу. Делается это для обеспечения взыскания — если есть риск, что человек сбежит — но практикуется довольно редко.

К тому же опытный юрист эти ограничения легко может снять. Что еще запрещено, пока идет судебный процесс?

После начала процедуры банкротства ИП:

  • приостанавливаются все расчеты с контрагентами и кредиторами;
  • судебные приставы не взыскивают долги по исполнительным производствам;
  • приостанавливается начисление штрафных процентов и пени по задолженностям.

Важное последствие для должника! ИП не сможет распоряжаться своими деньгами и имуществом — пока идет банкротство, этим занимается финансовый управляющий.

Спасет ли ИП реструктуризация через суд?

Как составляется заявление о банкротстве ИП

Рассмотрим, как оформить исковое заявление на признание ИП с долгами по налогам несостоятельным. Можно скачать заявление о банкротстве ИП (образец) и указать в нем свою информацию.

Но важно понимать, что при банкротстве ИП процедуры индивидуальны, и использование шаблонов заявлений не поможет.

Нужно оценить риски и грамотно рассказать свою историю. Лучше заранее обратиться за оформлением банкротства ИП к юристам, знающим тонкости банкротства.

Если вы уверены в своих силах, то можете скачать заявление в Арбитражный суд (образец) и уточнить у юриста, как его заполнять, на бесплатной консультации
.

Саморегулируемые организации арбитражных управляющих перечислены на http://bankrot.fedresurs.ru/SroList.aspx (сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве) — нужно указать в заявлении СРО АУ, но заранее обсудить с финуправляющим свое дело.

Какие понадобятся документы

Порядок предоставления документов аналогичен банкротству гражданина.

Закон о банкротстве ИП обязывает заявителя предоставить в суд следующие документы:

  • копия удостоверения личности;
  • справка из ФНС о статусе ИП;
  • балансы, бухгалтерскую документацию, декларации за три года;
  • сведения о работниках, численности, задолженности перед ними и отчислениях в ПФР, ФСС, ФНС;
  • список кредиторов и суммы задолженностей;
  • список дебиторов;
  • перечень имущества;
  • перечень счетов в российских и иностранных банках.

Полный список документов указан в ФЗ о банкротстве ИП — п.3 ст. 213.4.

Что будет с имуществом должника?

Особенности процедуры признания некредитоспособности предусматривают наложение ареста на имущество ИП при банкротстве. От ареста освобождается только единственное жилье должника. Но если такое жилье в ипотеке, то, согласно действующему законодательству, оно также включается в конкурсную массу и подлежит реализации.

Согласно пункту 1 статьи 131 Закона о банкротстве, личное имущество гражданина используется для погашения долгов ИП.

Но даже если нет имущества, это не лишает ИП права объявить себя финансово несостоятельным и закрыть вопросы с кредитами и долгами контрагентам. Банкротство ИП при отсутствии имущества проводится по аналогичной схеме, при этом долги также списываются.

Срок банкротства через суд

Срок банкротства ИП зависит от ситуации. Минимальный срок — 7 месяцев, но если у ИП есть имущество, либо много кредиторов, спорные сделки, и вообще велась активная деятельность, процедура займет год-полтора.

Срок банкротства ИП сильно увеличит процедура реструктуризации долга. Если ее все-таки ввели — добавьте 6 месяцев на согласование и утверждение графика платежей, плюс до 3 лет — на попытки его исполнить.

Практика банкротства ИП показала, что самостоятельные попытки бизнесмена что-то скрыть, уберечь увеличивают срок банкротства, делают его дороже и вызывают у суда подозрения в недобросовестности.

Продажа имущества перед банкротством, взаимозачет требований, выплата денег одному кредитору — все это банки или налоговая обжалуют в Арбитражном суде.

Оспаривание сделок, заключенных перед банкротством ИП — это обязанность финуправляющего, поэтому даже если работает свой человек, банки все равно добьются расторжения договоров.

Отмена заключенных за 3 года до банкротства сделок приводит к возврату имущества в конкурсную массу. Собственность продадут, но долги недобросовестному банкроту не спишут.

Если вы хотите сэкономить при банкротстве, сохранить часть имущества или денег — обратитесь к юристам ДО подачи заявления. Мы оценим ситуацию, разработаем план действий так, чтобы избежать рисков оспаривания, и проведем списание долгов ИП четко и по закону.

Стоимость банкротства ИП

Сколько стоит банкротство ИП в 2021?

Прямые затраты аналогичны расходам на банкротство физического лица, и составляют минимум 50 000 рублей. По опыту, обязательные расходы ИП при банкротстве — получаются 60-80 тысяч рублей.

Цена зависит не от региона, а от сложности дела: и в Москве, и в Сыктывкаре, Краснодаре или Иркутске, если у вас много поставщиков, долги перед работниками и ФНС, есть нежилые помещения, оборудование, товар — в деле будет много споров, а значит, и расходов. Если вы ИП без работников, который не пережил пандемию, то долги вам спишут быстро и без лишних разборок.

В любом случае совет, как сделать банкротство максимально эффективным и спокойным — это обратиться к юристам. Да, стоимость банкротства увеличится, в 2021 цена услуг юристов 80-100 тысяч рублей за процедуру под ключ. Но это в разы или десятки раз меньше сумм, которые ИП аннулирует через суд.

Расчет цены «Банкротство под ключ»

Как оформить банкротство ИП через МФЦ

На основании Федерального закона № 289 с 01 сентября 2020 гражданин или индивидуальный предприниматель, имеющий кредитные, налоговые и другие долги, может признать внесудебное банкротство бесплатно.

Внесудебное банкротство — это упрощенная процедура, в результате которой физическое лицо освобождается от долгов без суда. Регистрация как ИП не препятствует внесудебному банкротству. Напротив, можно списать недоимки по налогам, ФСС или долг поставщику.

Подача документов для освобождения от долгов через МФЦ относится к внесудебным методам. Для этого необходимо соблюдение определенных законом условий, а именно:

  • сумма задолженности от 50 тысяч до 500 000 рублей;
  • судебный пристав прекратил взыскания и возвратил исполнительный лист кредитору ввиду невозможности взыскания — по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229;
  • отсутствие на момент подачи заявления в МФЦ новых производств в ФССП.

Внесудебная процедура банкротства длится шесть месяцев, при этом должник не платит за ее проведение — это бесплатная услуга.

Как ИП подать на внесудебное банкротство?

Предпринимателю необходимо представить в МФЦ по месту своего жительства или временного пребывания следующие документы:

  • заявление по форме;
  • список кредиторов с указанием точной суммы задолженности по каждому из них.

Сообщение о внесудебном банкротстве ИП

В случае если какой-либо из кредиторов не указан в списке, сумма задолженности перед ним не будет списана. Более того, этот кредитор имеет право обратиться в суд для применения в отношении должника-предпринимателя банкротства в судебном порядке.

МФЦ принимает от гражданина заявление о признании банкротом и рассматривает в течение одного рабочего дня. Далее в трехдневный срок в ЕФРСБ публикуется запись о лицах, в отношении которых запущена процедура банкротства. Через полгода долги списывают.

Какие долги списать нельзя?

Взыскание долгов с момента публикации на ЕФРСБ приостанавливаются (но не заканчиваются), прекращается начисление пеней и штрафов. При этом списываются недоимки предпринимателя по налогам, долги в ПФР, задолженности перед контрагентами.

Банкротство ИП не поможет списать:

  • алименты;
  • долги по заработной плате наемным работникам и иным социальным платежам;
  • текущие задолженности, возникшие в ходе банкротства (к примеру, налоги или ЖКХ за эти полгода);
  • решения о возмещении вреда жизни и здоровью.

Эти долги не списываются ни в Арбитражном суде, ни при бесплатном банкротстве в МФЦ.

При наступлении жизненных обстоятельств, позволяющих должнику полностью либо частично начать оплачивать ранее образовавшиеся долги (появление стабильного дохода или имущества), гражданин обязан сообщить об этом в МФЦ в срок 5 дней. Процедура банкротства будет прекращена, о чем сделают публикацию в ЕФРСБ.

Если гражданин не сообщает об улучшении своего финансового состояния (например, приобретении имущества), то кредитор имеет право подать жалобу в суд — тогда долги не спишут.

По завершении шести месяцев процесс оканчивается, об этом вносится запись в Реестр сведений о банкротстве. От долгов бывший ИП полностью освобождается, и с него будет невозможно их взыскать.

Повторное обращение с заявлением о внесудебном банкротстве допускается через десять лет. В остальном последствия бесплатного банкротства для ИП — такие же, как и при судебном банкротстве.

Внесудебное банкротство индивидуального предпринимателя через МФЦ — это новая возможность для ИП признать себя банкротом и не исполнять долговые обязательства. После завершения она несет временные ограничения, зарегистрировать новый бизнес на себя бывший ИП не сможет 3 года.

Но есть жены-мужья и родственники, для которых таких последствий нет. В 2021 году можно легально избавиться от кредитов и не тащить за собой груз прошлых долгов — спросите юриста, какая процедура подойдет именно вам!

Можно ли закрыть ИП с долгами по Пенсионному Фонду?

Да, долги в ПФР не препятствуют банкротству ИП.

Что будет с ИП при банкротстве супруга индивидуального предпринимателя?

Если супруг не является официальным поручителем должника, то ничего. Общее имущество супругов продается в банкротстве, и половина денег выплачивается кредиторам банкрота, а вторая — перечисляется его жене или мужу как возмещение его доли в общем имуществе.

Какое наказание предусмотрено за банкротство ИП?

Банкротство — не правонарушение и не преступление, поэтому никакого наказания нет. Это законное поведение.

Если предприниматель видит, что нет возможности погасить долги перед всеми кредиторами, он обязан подать на банкротство в суд, чтобы расчеты провел независимый управляющий под контролем Арбитражного суда.

Новое внесудебное банкротство разработали, чтобы микро-ИП могли избавиться от долгов до 500 тыс. бесплатно.

Узнать, как это сделать и получить профессиональную консультацию по вопросам банкротства вы можете, связавшись со специалистами нашей компании удобным для вас способом. Мы предлагаем полноценную юридическую поддержку и оформление банкротства граждан и ИП под ключ.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *