Зеленый свет реструктуризации: Дума обяжет банки давать каникулы

Великое стояние. Петербург застрял в аномальных девятибалльных пробкахВеликое стояние. Петербург застрял в аномальных девятибалльных пробкахВзрывов в Кабуле было два.

Второй прогремел у гостиницы с британцамиПесков: Сохранить иностранное гражданство смогут немногие чиновникиPolitico: Взрыв у аэропорта Кабула устроил смертник ИГИЛ*Взрыв в аэропорту Кабула попал на видео.

Число смертей возрослоРоссияне выиграли 11 медалей во второй день Паралимпиады в ТокиоВ трехкомнатной квартире на Бухарестской улице полчаса тушили пожарПсихологи предупредили об «особенно тяжёлой» депрессии этой осеньюУ аэропорта Кабула прогремел взрывЗемфире — 45! Викторина по творчеству главной рок-певицы страныВ поезде «Анапа — Екатеринбург» умерла девочка-подростокПосол РФ в Афганистане: В аэропорту Кабула погибли полсотни человекЭкс-главу штаба Навального* в Петербурге везут на допрос в МВДПосол РФ: Всех желавших покинуть Афганистан россиян эвакуировалиБританские власти предупредили о возможном теракте в аэропорту КабулаВ Петербурге в больницы с коронавирусом увозят по 250 человек в деньПредыдущие новостиАрхив материалов

Крупнейшие банки страны с начала недели принимают заявки на кредитные каникулы из-за коронавируса — счет таких криков о помощи идет на тысячи. Помощь получают не все и не совсем так, как они ждали.

Зеленый свет реструктуризации: Дума обяжет банки давать каникулы Изображение mohamed Hassan с сайта PixabayПоделиться

Как платить кредиты тем, кто оказался на карантине или лишился работы из-за кризиса, президент Владимир Путин в своем обращении 25 марта выразился довольно четко: «Понятно, что при резком сокращении доходов выплачивать долг в прежнем режиме трудно или просто невозможно. Предлагаю предусмотреть каникулы как по потребительским, так и по ипотечным кредитам».

Далее он уточнил критерии: право на каникулы должны получить те, у кого месячный доход резко сократился, более чем на 30 процентов. «У него должно быть право временно приостановить обслуживание своего долга и пролонгировать его. Разумеется, без всяких штрафных санкций», — подчеркнул Путин.

Первым банком, кто начал принимать обращения от клиентов, попавших в трудную ситуацию, стал «Абсолют банк». Еще до выступления Путина он отчитался о предоставлении первым 44 обратившимся кредитных каникул.

Отсрочки им даются без начисления процентов и штрафов на три месяца.

Список документов, которые надо предоставить, предельно прост: больничный, приказ о переводе в неоплачиваемый отпуск либо другие документы, подтверждающие временную потерю доходов.

Крупнейшие банки страны раскачивались чуть дольше. Изначально речь шла лишь о призывах сообщать о своих трудных ситуациях. В любом банке и без Путина существуют программы рефинансирования кредитов и тех же кредитных каникул в исключительных случаях. Правда, никогда раньше просьбы о такой поддержке не были столь массовыми.

Уже на этой неделе банк ВТБ отчитался о получении 13 тысяч подобных заявок. «Программы реструктуризации кредитов включают в себя отсрочку платежа, изменение срока кредита и ставки», — говорится в сообщении банка. «Отсрочка платежей будет подключена автоматически по факту предоставления больничного листа», — говорят в ВТБ.

Сколько людей обратилось за помощью в крупнейший банк страны, Сбербанк, пока не сообщается. Однако по тому, как он подготовился к приему заявок, понятно, что призыв президента там восприняли всерьез.

«В настоящий момент мы видим увеличение роста заявлений на реструктуризацию задолженности от наших заемщиков, что вполне ожидаемо в текущих условиях. При этом подтверждающие документы содержатся не более чем в 15% из них», — подчеркнули в Сбербанке в ответ на вопрос «Фонтанки».

На сайте банка в специальном разделе по реструктуризации кредитов подробно расписано, что нужно, чтобы получить кредитные каникулы: «Для клиентов, пострадавших от коронавируса: заболевших, находящихся на вынужденном карантине, частично потерявших доход, а также испытывающих временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса, банк готов в индивидуальном порядке предоставить кредитные каникулы до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек».

В Сбербанке четко разделяют причины, по которым людям требуется отсрочка. Например, тем, у кого коронавирусный диагноз подтвердился, достаточно больничного или справки из больницы с указанием на это заболевание. Тем, кого отправили на карантин, больничный нужен с кодом «03 — карантин».

Если кого-то из-за подозрений на болезнь отправили в отпуск без сохранения зарплаты, нужны документы от работодателя об этом.

Сокращенным и уволенным из-за распространения коронавируса нужно показывать трудовую книжку, уведомления о предстоящем сокращении или подтвержденную информацию от работодателя о снижении дохода.

В менее «народных» банках масштаб проблемы не так велик, но там тоже уже сотни заявлений с просьбой о кредитных каникулах.

Например, Газпромбанк уже принял более 400 заявлений. «Банком предоставляется отсрочка платежа при документальном подтверждении снижения дохода более чем на 30%», — говорят в финучреждении, подчеркивая, что более половины уже полученных заявок соответствуют требованиям.

Банк «Открытие» только в Петербурге за два дня работы программы получил больше 50 просьб отсрочить выплаты. «Первые положительные решения по заявлениям жителей Петербурга на предоставление кредитных каникул мы ожидаем уже на этой неделе», — говорит пресс-секретарь банка по СЗФО Иван Макаров.

«Мы наблюдаем более чем десятикратное увеличение числа обращений розничных клиентов в колл-центр банка по вопросам отсрочки платежей. Если в феврале было 25–30 звонков в день, то в последние две недели мы получаем до 320–350 обращений. В основном интересуются особенностями программ, задают уточняющие вопросы.

Несмотря на возросшее количество обращений в колл-центр, в банк поступают единичные заявки на реструктуризацию, — рассказали «Фонтанке» в Промсвязьбанке. — Наша программа поддержки клиентов, пострадавших от распространения коронавируса, подразумевает отсрочку платежей на срок до 3 месяцев.

Для клиентов, у которых значимо снизился или вовсе потерян доход, предусмотрена отсрочка платежей на срок до 6 месяцев. Все заявки рассматриваются индивидуально. В основном за отсрочкой платежа обращаются ипотечные заемщики, у которых сильно изменилось финансовое положение, заболевших среди них нет.

За последнюю неделю в банк от них поступило 30 заявлений, половина из них — за последние сутки. Часть кредитов уже реструктурирована, остальные находятся на рассмотрении».

Менее конкретно высказываются в «ипотечном» госбанке «Дом.РФ». «Мы отмечаем некоторый рост количества заявлений на реструктуризацию кредитов и получение ипотечных каникул.

Внимательно следим за ситуацией и используем все инструменты поддержки клиентов», — сообщили «Фонтанке» в банке.

При этом, судя по ответу, каких-то конкретных мер поддержки именно тех, кто пострадал от коронавирусного кризиса, у него пока нет, речь идет ли о расширении обычных мер реагирования на заявления заемщиков о невозможности платить по кредиту.

«В банке действует собственная программа реструктуризации кредитов для заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации.

Она предусматривает возможность снижения ежемесячного платежа на срок до 12 месяцев или увеличения срока кредита не более чем на 6 месяцев.

Мы сейчас ее расширяем, распространяя меры поддержки на клиентов, чье финансовое состояние ухудшилось из-за распространения коронавируса», — говорят в «Дом.РФ».

Вместе с тем перечисленные выше банки — это все, кто ответил «Фонтанке» на вопросы о кредитных каникулах. А запросы рассылались в 12 крупнейших банков страны. К примеру, «Райффайзенбанк» сообщил, что не будет комментировать этот вопрос. А кто-то просто проигнорировал письмо.

Это неспроста. В интернете уже полно рассказов заемщиков о том, как они столкнулись с не самым душевным приемом в банках.

Актер петербургского театра «Приют комедианта» Женя Анисимов рассказал «Фонтанке», что подал в свой банк заявку на кредитные каникулы, приложив все требуемые им документы, включая справку из театра о том, что он до конца апреля не будет получать никаких денег.

Однако решение было отрицательным: «К сожалению, на данный момент банк не располагает возможностью изменить условия погашения задолженности. Внесение платежа в *** рублей до 08.04 позволит вам избежать дальнейшей переплаты», — говорится в официальном ответе актеру.

Есть случаи, когда банки соглашаются дать каникулы, но внезапно для заемщиков оказывается, что это обойдется им недешево. И речь идет не только о «перегибах на местах».

В ряде случаев официальные представители банков комментируют эти жалобы и подтверждают: да, все так и должно быть — слова президента «без всяких штрафных санкций» не стоит трактовать слишком вольно и кое-что заплатить все же придется.

«Получила СМС с предложением воспользоваться услугой «кредитные каникулы». В связи с ситуацией по поводу коронавируса, решила воспользоваться услугой, позвонила в банк и получила интересную информацию. Банк *** берёт 7000 руб. за (якобы бесплатную) услугу «кредитные каникулы»», — сообщает посетитель портала Banki.ru.

«Мы прослушали звонок. Оператор предоставил информацию корректно. В ходе звонка не сообщалось о том, что услуга платная, — возражает ей представитель банка. — Поясним, что кредитные каникулы подключается бесплатно, комиссия банком не взимается.

Предоставляется отсрочка по оплате ежемесячных платежей.

По факту окончания услуги ежемесячный платеж не изменится, при этом увеличится срок кредитования из-за пропуска платежей, а следовательно — и сумма процентов к выплате (так как количество дней, в течение которых Вы используете кредитные средства, увеличится)».

«Они пишут на сайте, что они такие молодцы и предлагают «кредитные каникулы» на 2 месяца из-за COVID-19, без каких-либо документов. Просто приди и напиши заявление. У меня действительно сложилась крайне сложная ситуация. Бизнес встал, выручка ноль, — рассказывает другой пользователь banki.ru serj_lavina.

— Мне предлагают график платежей, где я каждый месяц плачу больше сумму %, чем в предыдущем графике. Они просто каждый месяц немного уменьшили погашение основного долга, что в итоге выливается в лишних 40 000 р. Мало того, что я заплачу за два месяца пользования деньгами. Понятно, что мне эти % не спишут.

Но это не самое интересное. Самое интересное, что в последний платеж добавлено погашение основного долга за два пропущенных месяца, но кривовато. Вместо 30 000 р. почему-то примерно 50 000 р. Вот эта разница в 20 000 и размазана по 100–200–300 р.

на все месяцы, из-за чего я переплачиваю приличную сумму дополнительных % за весь срок кредита!»

Официальный представитель банка в ответ на эту жалобу попросил прислать дополнительные данные для уточнения вопроса.

«В этот кризис, связанный с пандемией и экономической ситуацией, не то что никаких кредитных каникул, а еще и штрафы в полный рост за просрочку. Им на все и всех наплевать!» — жалуется на свой банк пользователь Panamana. На это высказывание представители банка никак не отреагировали.

Пока писался этот текст, Госдума приняла закон, регламентирующий порядок предоставления кредитных каникул fontanka.ru/2020/04/01/69064603/.

По нему физлица и ИП, получившие кредит — неважно потребительский или ипотеку — до 1 апреля, имеют право вплоть до 30 сентября подать заявку на получение отсрочки выплат сроком до полугода. Условие только одно — надо доказать, что доходы упали на 30 процентов и больше.

Срок рассмотрения такого обращения — не больше пяти дней, подавать его можно по телефону, а на то, чтобы донести документы, отводится 90 дней.

Возможно, такое прояснение правовой стороны вопроса теперь позволит банкам более решительно идти навстречу попавшим в беду из-за коронавируса заемщикам. Но очевидно, что не сразу.

«Обратился в чат банка с просьбой разъяснить, как я могу получить кредитные каникулы в связи с тем, что у меня произошло снижение доходов на 30%. Ответили: никак.

Эта услуга в ***банке предоставляется только тем, кто может предоставить справку о том, что коронавирусом болен, — недоумевает пользователь AndreiKo81. — Я говорю: «Но вот сегодня же Путин закон подписал о том, что и по снижению доходов отсрочка положена».

Читайте также:  Как пожаловаться на судебных приставов через Госуслуги в 2021?

— «Ну не знаю, — говорит оператор. — Пишите в чат, прилагайте фото справки 2-НДФЛ, и за 10 дней рассмотрим заявление».

Я говорю: «Но ведь в законе сказано, что можно заявление по телефону подать (у нас в фирме бухгалтерия на каникулах), а потом справку в течение 90 дней предоставить, да и рассматривать вы должны 5 дней, а не 10». — «Не-а, — говорит оператор. — У нас в ***банке только такой регламент».

Этот месседж также пока остался без ответа официальных представителей банка.

Денис Лебедев, «Фонтанка.ру»

Зеленый свет реструктуризации: Дума обяжет банки давать каникулы Изображение mohamed Hassan с сайта Pixabay© Фонтанка.Ру

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

Зеленый свет реструктуризации: Дума обяжет банки давать каникулы17173674211 Апр 2020 в 13:00Господа, «казино всегда в выигрыше»! Банки и на пандемии нагреются, уже им и льготы, как минимум в виде снижения коэффициентов рисков и т.д., и ЦБ объявил «о мерах поддержки банков из-за коронавируса».
Но банкам нет равных по изобретению способов «нагибалова»! Я это к чему:
«давеча, намедни обратилась таки я в банк N за этими кредитными каникулами, ибо выручки из-за карантина у скромной ИПшницы под плинтус ушли, а по порогу прохожу (да и 90 дней на подтверждение, хотя эта эпопея у ЕНВДешников ещё та). По телефону оставила заявку на каникулы по карте в аккурат на 100 тыс. Знаете, банковские фокусы с процентами — вчерашний день! Прошло два дня и от банка радостно прилетают подряд два смс: 1- о том, что по этой карте мне повысили кредитный лимит до 120 тыс., а 2- отказ в предоставлении каникул, цитирую: «Вам отказано по несоответствию установленным критериям» — ТАДАААМ!

Видали как надо бортовать?»Нет денег? Ща дадим их и отдадите, даже в руках держать не придётся». Так вот

Зеленый свет реструктуризации: Дума обяжет банки давать каникулыTraktorist_5e4d82eda3cae02 Апр 2020 в 12:36ну правильно, опять бла бла бла а что он еще может?! где конкретные дела и приказы! банки ставка такая то срок такой то таким то таким то то сделать или не делать, а так все замечательно от него — пустая болтовнячитать все комментариидобавить комментарий

Каникулы строгого режима. Как выбить у банка ипотечную отсрочку

Возможность взять законную отсрочку по ипотечному кредиту у россиян появилась с начала апреля прошлого года — тогда по поручению Владимира Путина депутаты приняли закон 106-ФЗ, согласно которому банк обязан предоставить попавшему в сложную жизненную ситуацию россиянину (например, в период кризиса у него сильно просели доходы или он вообще остался без работы) кредитную передышку на шесть месяцев, при этом банк-кредитор на этот промежуток времени теряет право требовать досрочного погашения кредита и не может наложить взыскание на недвижимость.

По мнению законодателей, за эти шесть месяцев гражданин должен поправить своё финансовое положение и вернуться к нормальному обслуживанию долга.

Но тогда банкиры решили, что трудная жизненная ситуация заёмщиков — это не повод для банков отказываться от своей прибыли, поэтому в ответ на обращения граждан за ипотечными каникулами либо предлагали им реструктуризацию на «своих» условиях (чаще всего в виде рефинансирования кредитов под более высокую процентную ставку), либо вовсе отказывали без объяснения причин.

На действия банков обратил внимание регулятор — Центробанк, но он ограничился лишь вялой рекомендацией банкирам обосновывать заёмщикам причины отказа в каникулах, чтобы те могли подать новую заявку и лучше подготовиться, например предоставить документы, доказывающие, что произошло снижение среднемесячного дохода (информационное письмо от 28.05.2020 №ИН-06-59/93). Однако, так как рекомендация ЦБ не носила форму нормативного документа, банки её проигнорировали.

Когда банк может повысить ставку по ипотеке, объяснили эксперты

Как следует из статистики ЦБ, в период с марта по декабрь 2020 года в адрес кредитных организаций поступило более трёх миллионов обращений об изменении условий кредитного договора, а одобрено ими было менее двух миллионов.

Очевидно, тем, кто получил отказ, пришлось либо искать средства на погашение своих долгов по родственникам и знакомым, либо расстаться с ипотечной квартирой и всеми внесёнными платежами.

Оба варианта вполне устраивают банкиров, хотя и идут вразрез с задачами, которые обозначил президент, по обеспечению граждан доступным жильём.

Новая инициатива призвана помочь гражданам решить эту проблему. По мнению депутатов, если банк не сможет подготовить обоснованный отказ, то и таких отказов станет меньше. Но эксперты в этом сильно сомневаются.

Зеленый свет реструктуризации: Дума обяжет банки давать каникулы

К сожалению, новая законотворческая идея, имея благие намерения, не обеспечена нормальным механизмом её реализации, — считает кандидат экономических наук, финансовый аналитик Олег Абелев.

Дело в том, что новый закон, хотя и обязывает банки давать заёмщику ответ, но не содержит в себе требования по структуре этого ответа, то есть банк вполне может ответить: «В предоставлении кредитных каникул отказано, так как ваше обращение не соответствует требованиям, установленными законодательством РФ», — а каким именно требованиям и что нужно сделать заёмщику, чтобы его заявку удовлетворили, банк отвечать не обязан. Скорее всего, свою недоработку понимают и депутаты, ведь они прямо в пояснительной записке к законопроекту предлагают заёмщикам, получившим отказ в кредитных каникулах, оспорить решение банка в досудебном порядке или через суд. Это можно было делать и без специального закона.

С мнением Абелева согласна и руководитель службы внутреннего контроля банка топ-5.

Зеленый свет реструктуризации: Дума обяжет банки давать каникулы

На самом деле теперь банкам будет даже легче отказывать в кредитных каникулах, чем раньше, — говорит он. — Следует понимать, что для любого кредитного учреждения ипотека — это бизнес, а вовсе не некий социальный проект по предоставлению гражданам возможности обзавестись жильём.

И, следуя этой логике, очевидно: теперь, как только заёмщик подаёт заявление на ипотечные каникулы, для банка это сигнал, что от такого заёмщика если возможно, то надо избавляться, так как вместо заработка могут возникнуть проблемы.

Поэтому предвижу, что схема будет проста: в ответ на заявление банк будет выдавать формальный отказ (согласно новому закону этого достаточно) и делать быструю переуступку требований по кредиту сторонней организации, бизнес которой — отъём жилья и перепродажа его на растущем рынке недвижимости.

Правовые основания для реализации подобной схемы уже давно заложены во все кредитные договоры, заёмщик сразу при получении ипотеки соглашается на её перепродажу, а также на взыскание задолженности по упрощённому порядку, без суда, а через исполнительную надпись нотариуса.

Зеленый свет реструктуризации: Дума обяжет банки давать каникулы

А вот старший юрист компании «Европейский дом права» Залимхан Магомедов считает, что добросовестным заёмщикам в случае необходимости добиться от банка предусмотренных законами льгот всё-таки можно. Но нужно тщательно выполнить всю необходимую процедуру.

Если у должника по ипотеке возникли трудности с оплатой своего кредита в связи с потерей им работы или из-за снижения дохода, то такому гражданину следует как можно раньше подать заявление в свой банк-кредитор с просьбой предоставить ипотечные каникулы в порядке, предусмотренном законом 106-ФЗ, — перечисляет он. — К этому обращению необходимо приложить документы, подтверждающие сложившуюся ситуацию, и обязательно указать, что от исполнения кредитных обязательств заёмщик не отказывается, но просит ответ на своё обращение предоставить в письменной форме. Срок для рассмотрения обращения — пять рабочих дней.

Для того чтобы не получить формальную отписку-отказ, следует помнить, что ипотечные каникулы могут быть предоставлены только тем, кто строго отвечает установленным в законе критериям, а именно — произошло снижение дохода более чем на 30% за два предыдущих месяца (но потребуется предоставить справку по форме 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы, чтобы доказать, что такое снижение не является нормой); либо заёмщик потерял работу (потребуется справка о постановке на учёт в службе занятости); либо заёмщик стал инвалидом (в случае отсутствия соответствующей страховки, освобождающей от выплат по кредиту, потребуется справка об инвалидности); либо увеличилось количество нетрудоспособных иждивенцев (малолетних детей, инвалидов I и II группы, родственников под опекой) и в связи с этим снизился доход за два последних месяца более чем на 20% в сравнении со средним доходом за последние 12 месяцев.

При этом не стоит забывать, что об ипотечных каникулах не могут ходатайствовать те, у кого «ипотечная» квартира не является единственным жильём, и те, у кого стоимость недвижимости, приобретённой с использованием кредита, превышает 15 млн руб.

Ипотечные каникулы — это не нарушение обязательств по кредитному договору, а законное обращение заёмщика, поэтому банк не может требовать документы сверх тех, что указаны в законе, но это только в том случае, если обратившийся не согласился на реструктуризацию по собственной программе банка.

Россияне массово жалуются на отказы в кредитных каникулах вопреки обещаниям Путина

Многие уже подают сигналы SOS, а Госдума только сегодня утвердила проект

Россияне массово жалуются на то, что получают отказы в кредитных каникулах. Ввести их предложил глава государства Владимир Путинво время обращения к нации еще 25 марта. Инициатива оказалась востребованной у предпринимателей — сразу же после обращения президента многие бизнесмены начали штурмовать банки с просьбой предоставить им отсрочку платежей. Мера, как было обещано, предусмотрена для граждан, индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, оказавшихся в тяжелых обстоятельствах в связи с пандемией коронавируса. В нашем спецпроекте «Выжить в коронакризис» разъясняем, почему механизм пока не действует и когда же он заработает.

Несмотря на то, что мера поддержки была озвучена президентом, предприниматели в настоящее время получают отказ. Как оказалось, кредитные организации не готовы идти навстречу лишившимся выручки бизнесменам и предлагают лишь реструктуризацию долга.

Вводить каникулы банки готовы только для тех бизнесменов, которые заболели коронавирусом. По словам предпринимательницы из ХМАО-Югры Ирины Морозовой, получить кредитные каникулы не смог ни один из ее знакомых бизнесменов.

«Мы уже между собой даже грустно шутим: может быть, найти кого-то, кто болеет, чтобы заразиться и получить помощь? Как бизнесмен, я столкнулась сегодня с тем, что власть не может нас сейчас поддержать. Коммерческие банки никто не может обязать. Они такие же ИПшники, ОООшники, частные корпорации.

Когда ссылаешься на поручение президента, тебе просто дают ответ, что эти меры поддержки носят рекомендательный характер. Нет акта, который бы наложил на них штрафную санкцию. Приходят такие ответы, что банк вправе решать сам. Ни один банк, в который обращались мои знакомые предприниматели, не пошел на каникулы.

Только реструктуризация долга», — пояснила она.

Ирина и ее муж Денис (ИП оформлено на супруга) занимаются семейным бизнесом в сфере организации праздников в Югорске, Советском районе. Поскольку бизнес небольшой, в основном у банков брали именно потребительские кредиты. А потому кредитные каникулы для бизнесменов были бы не лишними.

К слову, стоит отметить, что семья является многодетной — ждут пятого ребенка. По словам Ирины, от последствий коронавируса они страдают отчасти из-за запрета на проведение массовых мероприятий, а отчасти — из-за того, что люди в панике: никто не знает, что будет завтра, все стремятся к экономии, в том числе на продуктах, потому от проведения праздников отказываются.

Зеленый свет реструктуризации: Дума обяжет банки давать каникулы

С аналогичной проблемой столкнулся предприниматель Евгений Попов из Екатеринбурга, который также специализируется на организации мероприятий, сельскохозяйственных выставок.

«После того, как ввели карантин и отменили все мероприятия, которые приносили мне основной доход — с просьбой предоставить на три месяца заморозку платежей обращаюсь в банки, однако получаю отказы в заморозке кредитов. Пришлось обращаться к федеральным властям, но ответов пока нет.

Читайте также:  Арбитражный управляющий: свежие новости

При этом моя просьба не простить деньги и проценты кредита, а просто сделать перерыв на три месяца. Через три месяца я снова готов оплачивать и основные долги кредита и проценты.

Готов даже оплатить проценты, которые за три месяца могут накапать, но банки на диалог не идут«, — сообщил бизнесмен.

Зеленый свет реструктуризации: Дума обяжет банки давать каникулы

Он даже подготовил обращение к главе Центробанка Эльвире Набиуллиной, в котором отметил, что кредитные организации не исполняют обещания президента и рекомендации ЦБ.

Зеленый свет реструктуризации: Дума обяжет банки давать каникулы

От коронавируса страдают не только закрывшиеся компании по организации праздников или заведения общепита и туризма. Серьезный удар был также нанесен отрасли пассажирских перевозок.

Бизнесмен из Екатеринбурга, работающий в сфере такси, на условиях анонимности сказал, что его просьбы перенести апрельский платеж в банках игнорируют.

При этом, как сообщил предприниматель, падение выручки сейчас «страшное» в связи с прекращением прилетов и отлетов, развозки детей, закрытием ресторанов. В обычный рабочий день норма выручки — 5 тыс. руб. В текущие дни — 1 тыс. руб. — это уже много.

«Государство предлагает отсрочку штрафов по налогам только. Но не знаю, брать ли мне ее, ведь сами налоги не прощают, а я не знаю, что будет через полгода. Если выручки будут крутые, не вопрос. А если все останется тухло, я останусь еще и с накопленными за несколько периодов долгами по налогам. Сомнительная помощь.

Про льготные кредиты в моем случае — полная чушь, потому что с ИПшниками, у которых нет хотя бы 3 млн оборота, имущества нет ценного под залог, вообще не разговаривают. Для мелкого бизнеса дешевый кредит для бодрого старта это несбыточная мечта.

Пока единственный реальный способ получить кредитную передышку, чтоб не загнуться — это что, специально заразиться, только тогда дадут отсрочку?» — недоумевает бизнесмен.

Между тем, только сегодня депутаты Госдумы в третьем чтении приняли поправки в закон о Центробанке, которые предусматривают обещанные Путиным кредитные каникулы. По информации пресс-службы Госдумы, заемщики смогут обратиться к кредитору за кредитными каникулами по ипотеке и потребительским займам на срок до шести месяцев, если их доходы снизились на 30 и более процентов.

«Достаточно будет просто позвонить в банк. Кредитная организация будет вправе потребовать документы, подтверждающие факт снижения доходов.

Однако заемщик сможет предоставить их не сразу, а в течение 90 дней с момента обращения.

Закон предусматривает также кредитные каникулы для субъектов малого и среднего предпринимательства из наиболее пострадавших отраслей. Перечень таких отраслей определит Правительство», — говорится в сообщении.

Как пояснил Накануне.RU депутат Госдумы, председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, с принятием закона банки лишатся возможности отказывать заемщикам в предоставлении кредитных каникул, в том случае, если заемщик соответствует всем критериям, а именно:

  • доход заемщика за предшествующий месяц снизился на 30 и более процентов по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. При этом доказать заемщик может исключительно снижение «белых» доходов;
  • заемщик обратился с требованием о предоставлении «кредитных каникул» с момента вступления в силу федерального закона и до 30 сентября 2020 года. При этом в случае сохранения повышенного негативного влияния новой коронавирусной инфекции и связанных с ней карантинных мер, этот срок может быть продлен;
  • у заемщика нет действующих «ипотечных каникул». В случае если заемщик в настоящее время уже воспользовался своим правом на предоставление льготного периода, то получить еще одни «каникулы» до истечения ныне действующих он не может. При этом если заемщик ранее своим правом не воспользовался, он вправе определить последовательность тех «каникул», которые посчитает для себя наиболее благоприятными (сначала либо «кредитные» либо «ипотечные» и наоборот). При этом Правительству РФ дается право определить максимальный размер кредита (займа), попадающего под действие «кредитных каникул».

При этом заемщик считается соответствующим всем требованиям, пока не будет доказано иное. Срок рассмотрения заявления заемщика кредитором составит до пяти дней. Заемщик может обратиться к кредитору способом, установленным в договоре, а также с помощью мобильного телефона, что особенно удобно и безопасно в условиях введенного карантина.

Парламентарий отметил, что пока федеральный закон о «кредитных каникулах» не вступил в силу, кредиторы действительно имеют возможность отказывать в предоставлении льготного периода.

«Однако, после вступления в силу федерального закона, предоставление такого периода будет уже обязанность кредиторов, поэтому заемщики смогут повторно обратиться к кредитору за предоставлением «кредитных каникул», — подчеркнул Анатолий Аксаков.

Добавим, что с момента принятия Госдумой, законопроект должен быть утвержден Советом Федерации и подписан президентом, и после этого вступит в силу. Видимо, более важным оказался закон о штрафах за нарушение самоизоляции — вчера он оперативно был принят сразу обеими палатами парламента, а сегодня документ подписал глава государства.

Еще материалы спецпроекта «Выжить в коронакризис«:

Банки не смогут безосновательно отказывать в реструктуризации кредита

Зеленый свет реструктуризации: Дума обяжет банки давать каникулы

Эксперты убеждены, что в связи с отсутствием перспектив для улучшения экономической ситуации в ближайшее время число обращений заемщиков за реструктуризацией кредитов будет только расти /Евгений Егоров / Ведомости

В Госдуму внесен законопроект, который, как считают его авторы, снизит количество необоснованных отказов в предоставлении кредитных каникул гражданам и субъектам малого и среднего бизнеса и, соответственно, количество жалоб на них.

«По словам заемщиков, после отказа в предоставлении кредитных каникул банки взамен предлагают собственные программы реструктуризации кредитной задолженности, которые не всегда экономически выгодны для заемщиков (к примеру, рефинансирование кредитов под более высокие процентные ставки) и впоследствии приводят к росту закредитованности населения», – объясняет значимость законопроекта автор документа депутат Наталья Костенко.

Законопроектом предлагается внести изменения в федеральный закон «О потребительском кредите», предусматривающие обязанность кредитных организаций в уведомлении об отказе в изменении условий кредитного договора указывать причины такого отказа. Предполагается, что разработанный законопроект будет способствовать более ответственному поведению кредитных организаций при рассмотрении вопроса о предоставлении клиенту отсрочки платежа или реструктуризации кредита.

По данным ЦБ, составленным на основе опроса 75 кредитных организаций, всего с 20 марта по 21 октября в банки за реструктуризацией кредитов обратились 2,9 млн граждан и 152 900 представителей малого и среднего бизнеса. По состоянию на 21 октября доля одобренных заявок на получение заемщиками кредитных каникул составила 61,0% от рассмотренных. Отказы получены по 1 123 300 заявкам.

Поскольку 30 сентября истек срок подачи заявок на получение кредитных каникул, банки сейчас проводят реструктуризацию кредитов по собственным программам.

По состоянию на 21 октября из‑за неподтверждения заемщиками факта снижения дохода в течение установленного законом срока системно значимыми кредитными организациями аннулировано более 32 000 требований о кредитных каникулах на общую сумму 10,8 млрд руб.

Эксперты убеждены, что в связи с отсутствием перспектив для улучшения экономической ситуации в ближайшее время число обращений заемщиков за реструктуризацией кредитов будет только расти.

«Многие отрасли понесли значительные потери в доходах, продолжая нести расходы если не в больших объемах, то на том же уровне, в дальнейшем это привело и к падению реальных располагаемых средств населения (сокращения, увольнения, снижение размера заработной платы).

Существующая ситуация нестабильна и несет серьезные угрозы, а значит, надо принимать решения наперед, а не пытаться тушить пожар в случае наращения объема проблем», – считает Дмитрий Ферапонтов, старший преподаватель кафедры «Банковское дело» университета «Синергия».

«Принятие закона, обязывающего банки письменно объяснять клиентам отказ в предоставлении кредитных каникул, несомненно, значительно повысит прозрачность данной процедуры и сделает ее более понятной.

Кроме того, возможно, вследствие этого сократится количество отказов, так как банки будут более взвешенно подходить к этому вопросу», – убежден Максим Марков, доцент кафедры «Финансовые рынки» РЭУ им. Г. В. Плеханова. Что касается банков, то для них последствия принятия такого закона чреваты лишней нагрузкой.

«Вполне возможно, что банки в целях минимизации такого рода обращений могут изменить требования к потенциальным заемщикам, сделав их более жесткими и строгими. В результате этого может вырасти количество отказов по кредитным заявкам российских граждан», – поясняет Марков.

Кроме того, из документа не ясно, как нарушение закона, если он будет принят, отразится на банках в финансовом или административном плане. «Понятно это станет только тогда, когда будут детализированы штрафные санкции для тех, кто это требование не выполняет или выполняет недобросовестно», – уточняет Алексей Матюхов, управляющий партнер компании BMS Group.

Власти поддержали ужесточение требований к банкам по кредитным каникулам :: Финансы :: РБК

Как депутаты предлагают помочь должникам

Законопроект предполагает внесение поправок в процедуру изменения условий кредитных договоров, если заемщик подает заявление на ипотечные или кредитные каникулы по государственным программам (76-ФЗ и 106-ФЗ).

Послабления для ипотечников действуют в России с августа 2019 года, а закон о кредитных каникулах вступил в силу в качестве меры поддержки населения в апреле этого года после ввода карантинных ограничений из-за пандемии.

Обе нормы позволяют клиенту банка обратиться за временной отсрочкой по кредиту в трудной жизненной ситуации. К ним, в частности, относятся потеря работы, получение инвалидности или снижение дохода более чем на 30%. По 106-ФЗ на кредитные каникулы также могли рассчитывать те, кто вышел на больничный из-за заражения коронавирусом.

Предлагаемые поправки, направленные против необоснованных отказов в каникулах, обяжут банки разъяснять заемщикам их причины и уведомлять должников. Клиент, в свою очередь, сможет обжаловать действия кредитора в досудебном порядке.

Подобный подход заставит банки ответственнее относиться к обращениям за кредитными каникулами, говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Авторы документа отмечают, что ЦБ ранее рекомендовал кредиторам раскрывать причины отказов в каникулах, но некоторые банки продолжают не исполнять рекомендации регулятора.

Спрос на отсрочки по кредитам

По данным ЦБ, на 21 октября за послаблениями по кредитам в банки обратились 2,9 млн российских заемщиков. 13,5% из них, или 388,1 тыс., просили о государственных кредитных каникулах по 106-ФЗ. Отсрочки по этой программе были одобрены по 159,5 тыс. заявлений на 78,5 млрд руб.

, из них 32 тыс. обращений аннулированы банками, так как заемщики не смогли подтвердить основания для льготы. Востребованность ипотечных каникул ниже: по 76-ФЗ с начала пандемии в России подали заявки 35 тыс. клиентов банков.

Кредиторы одобрили чуть больше трети таких заявок — 13 тыс.

Помогут ли изменения в законах

В ЦБ не оценили, насколько дисциплинированно банки соблюдают рекомендацию раскрывать причины отказа в кредитных каникулах. «Рекомендации регулятора демонстрируют его обеспокоенность ситуацией и заботу о потребителе. Но, как мы знаем, они часто игнорируются, поскольку не обязательны для исполнения», — говорит руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Она считает, что правило о раскрытии причин отказов в каникулах должно быть закреплено законом. ОНФ с марта ведет мониторинг того, как банки исполняют 76-ФЗ и 106-ФЗ. «Кредиторы довольно часто отказывали заемщикам, соответствующим всем критериям, обозначенным в постановлении правительства.

При этом мы фиксировали многочисленные «потери» заявок и подтверждающих заявлений, отсутствие фиксации обращения потребителя к кредитору, затягивание сроков рассмотрения заявок и другие уловки», — рассказывает Лазарева.

По ее словам, сейчас в банковской среде сложилась презумпция виновности заемщика.

Как следует из 76-ФЗ и 106-ФЗ, банк может отказать заемщику в отсрочке по кредиту, только если тот не соответствует требованиям, изложенным в законах. Например, если клиент не смог предоставить документы, которые подтверждают, что его доход упал более чем на 30%.

Перечень оснований для отказов в законах исчерпывающий — вряд ли банки смогут добавить что-то новое в разъяснения для клиентов, отмечает партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов.

Введение требования раскрывать причины не способно решить проблему отказов в целом, но снизит долю необоснованных решений банков, считает юрист: «Это существенно усложнит пресловутое навязывание альтернативных каникулам продуктов недобросовестными кредиторами».

Читайте также:  С чего начать процедуру банкротства физического лица?

Законопроект не предполагает санкции для банков, которые по-прежнему не будут раскрывать клиентам, почему им отказано в отсрочках по кредитам. Тем не менее у заемщиков будет право обратиться после этого в суд или непосредственно в ЦБ, говорит Горбунов.

Рассматривать такие жалобы мог бы финансовый уполномоченный, считает Лазарева. Институт финансового омбудсмена в банковской сфере появится в России со следующего года.

«Для потребителя этот механизм будет бесплатным и комфортным с точки зрения сбора доказательной базы.

Кредиторы же будут вынуждены платить за каждый случай подобных злоупотреблений, что сделает для них эту возможность заработать на заемщике непривлекательной», — утверждает Лазарева.

В Ассоциации банков России отказались комментировать депутатскую инициативу. «Законопроект будет обсуждаться на ближайшем комитете по законодательству», — сказал РБК представитель АБР.

Так себе каникулы: клиенты банков жалуются на пересмотр кредитных условий

Россияне массово жалуются на сокрытие банками условий предоставления кредитных каникул и затягивание сроков их оформления. На специализированных форумах десятки сообщений от недовольных клиентов крупнейших кредитных организаций — Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка и других (с жалобами ознакомились «Известия»).

Части клиентов вместо кредитных каникул, введенных по поручению президента в апреле, оформили реструктуризацию на условиях банков, но граждане узнали об этом лишь постфактум. Причем отказаться от полученных удаленно льготных условий оказалось не так просто. В кредитных организациях объяснили, что работают в рамках закона.

В ЦБ напомнили, что ранее уже предупреждали банки о недопустимости недостаточного информирования клиентов о собственных программах каникул.

Кредитное дно

Граждане на специализированных форумах стали жаловаться, что вместо кредитных каникул, которые появились в России в апреле в виде поддержки населения во время коронакризиса (106-ФЗ), им предоставили реструктуризацию на условиях банков.

Клиенты узнали об этом лишь в момент подписания дополнительного соглашения. По словам пострадавших, сотрудники финансовых организаций оказались не в силах объяснить по телефону, на сколько увеличится сумма переплаты и срок кредита.

В одной из финансовых организаций «Известиям» анонимно пояснили, что банкам технически сложно рассчитать новый график.

— Заболел COVID-19 и лежал в больнице. Дохода не было два месяца. Больничный выплачивают после выписки. Хотел взять каникулы на кредитку. Заполнил заявку, пришло SMS, что одобрено. Потом оказалось, что это фальшивое одобрение, надо дождаться звонка специалиста.

Уточнить на сайте или по телефону, сколько придется переплатить из-за каникул, не смог.

Занял деньги на платеж, потому что прочел, что многие после «одобрения» столкнулись с отказом Сбербанка, а также с испорченной кредитной историей и штрафными санкциями, — рассказал москвич Владимир (имя изменено по его просьбе), который в подтверждение своих слов предоставил скриншоты переписки и записи телефонных разговоров.

Евгений, клиент Сбербанка, попытался оформить ипотечные каникулы, которые были введены в сентябре 2019 года (76-ФЗ), через сайт кредитной организации.

Через 19 дней вместо обещанных 10 ему позвонил специалист банка и предложил внутреннюю программу реструктуризации. Евгений отказался. Однако в июне ему пришло SMS о подключении каникул.

При этом Евгений утверждает, что не подписывал никаких документов и не вводил кодов из SMS.

На вопрос «Известий», почему клиентам подключаются собственные программы кредитных каникул вместо запрошенных по 106-ФЗ и 76-ФЗ, в Сбербанке не ответили. Там сообщили, что с конца марта организация получила почти 700 тыс. заявок на урегулирование задолженности. Они рассматриваются банком в нормативные сроки, а все условия можно найти на сайте, говорится в ответе пресс-службы.

Жалобы на специализированных форумах и в соцсетях оставили десятки клиентов ВТБ. «Известия» связались с некоторыми из них.

Они рассказали, что финансовая организация подключала собственную программу реструктуризации вместо запрошенной по 106-ФЗ. Также сотрудники call-центра не проинформировали граждан о размере суммы переплаты и увеличении срока.

При этом банк не предоставлял никаких документов, в том числе обновленный график платежей, для ознакомления до подключения каникул.

Уже после изменения графика гражданам предлагалось подписать дополнительное соглашение с банком об изменении условий кредитного договора, даже если они их категорически не устраивали. Переплаты составляли от 880 тыс.

до 4,5 млн рублей, а сроки увеличивались от полутора до пяти лет. Сотрудники финансовой организации утверждали, что по условиям программы отключение каникул невозможно.

В случае отказа клиентов предупреждали о пенях, штрафах и порче кредитной истории.

После вопроса «Известий» о причинах невозможности отказаться от подключения услуги до подписания изменений в кредитный договор этот пункт исчез с сайта ВТБ.

Как следует из архива интернета, 14 мая данного условия еще не было. Оно появилось 23 июня.

В финансовой организации ответили, что «адаптировали условия своей программы ипотечных каникул и предлагают возможность отключения их по индивидуальному обращению в контакт-центр».

В ВТБ на вопрос, почему гражданам подключают внутреннюю реструктуризацию вместо рассрочки по 106-ФЗ и по какой причине не информируют о размерах суммы переплаты и увеличении срока, ответили, что процесс предоставления кредитных каникул — это всегда двусторонний диалог между банком и клиентом. Там также добавили, что часть предоставленных «Известиями» обращений банк уже рассмотрел и отключил каникулы до того, как получил запрос от редакции. Часть обращений всё еще находится в работе.

Новый график платежей рассчитывается каждый раз индивидуально и зависит от ставки, срока кредита и периода по графику погашения, на котором подключаются каникулы, пояснили в пресс-службе ВТБ.

Анатолий, клиент Альфа-банка, после подключения реструктуризации по программе банка обнаружил, что за пропуск трех платежей на 102 тыс. рублей он должен заплатить 1 млн рублей в течение дополнительных 2,5 года. При этом за месяц звонков и обращений ему никто не рассказал, сколько будет составлять сумма переплаты.

Клиенты не могут узнать конечную сумму переплат в call-центре, потому что точные параметры сделки могут быть получены только после формирования кредитной документации, сообщили в пресс-службе Альфа-банка.

При этом там добавили, что в апреле закон был разработан менее чем за одну неделю и вступал в силу после его подписания.

Вначале большинство банков проводили процессы в ручном режиме и часть функционала поставлялась этапами, что создавало операционные риски, добавили там.

Подключили, не спросив

В ЦБ «Известиям» заявили, что нельзя исключать некорректной консультации по вопросу каникул по телефону, поэтому необходимо руководствоваться письменным подтверждением условий. Например, проектом нового графика, дополнительного соглашения к договору.

Перед подписанием документов с ними необходимо тщательно ознакомиться.

Если заемщика не устраивают предложенные кредитором условия, он вправе от них отказаться, но в таком случае нужно быть готовым вернуться к исполнению обязательств, исходя из первоначальных условий кредитного договора, добавили в пресс-службе Банка России.

Ряд обращений связан с подключением не подпадающих под государственные каникулы заемщиков к собственным программам банков по рефинансированию в проактивном формате без запроса клиентов, сообщила «Известиям» руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. При этом в SMS сообщается о «бесплатной» услуге «кредитные каникулы». Граждане понимают, что происходит, когда им начисляют проценты за пропущенные месяцы. Сумма в несколько раз больше, чем ежемесячный обязательный платеж.

— Мы расцениваем рассылку SMS-уведомлений без разъяснения условий рефинансирования и без запроса потребителя мисселингом и нарушением 353-ФЗ — это повод для надзорного реагирования, — полагает она.

Банк не вправе принуждать к заключению сделки. Если слабую сторону договора, то есть клиента, что-то не устраивает, то она имеет право отказаться от подписания, полагает партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов.

Следует всеми доступными методами зафиксировать нарушения, а затем составить жалобу в ЦБ, добавил он. Изменение условий договора может происходить только после их согласования сторонами, объяснил эксперт.

По его словам, здесь налицо злоупотребление.

Что касается введения в заблуждение потребителей и использования их сложного финансового положения для извлечения дополнительной прибыли, то это недопустимо, уверена Евгения Лазарева.

По ее словам, регулятор не может отреагировать на перегибы и нарушения со стороны кредиторов без сигнала от потребителя.

По этой причине гражданам необходимо жаловаться в ЦБ, если они столкнулись с незаконными действиями со стороны финансовых организаций.

Газета Козельск — Новости — Российских банкиров обяжут давать ипотечные каникулы ????

Правительство России подготовило положительный отзыв на законопроект, фактически обязывающий банкиров прислушиваться к должникам, которые просят дать им немного отдохнуть от долгов. То есть устроить перерыв и не требовать платежи каждый месяц.

У банкиров есть право ответить “нет”. Однако законопроект, который сейчас рассматривается в Госдуме, обязывает банкиров мотивировать свой отказ. Иначе говоря, к должнику придется прислушаться и с ним нам надо будет объясниться, почему ему не хотят дать время, чтобы привести финансовые дела в порядок. Правительственные эксперты поддержали предложение

“Предлагаемые нормы будут побуждать банки к более ответственному и добросовестному поведению при рассмотрении вопроса об изменении условий договора. В случае необоснованного отказа в предоставлении ипотечных каникул заемщики смогут обжаловать отказ в досудебном порядке”, – пояснил председатель правления Ассоциации юристов России (АЮР) Владимир Груздев.

Он отметил, что действующее законодательство предусматривает возможность для заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, изменить порядок погашения задолженности по действующему договору кредита. Изначально эта мера была введена для ипотечных заемщиков.

“Граждане могут потребовать приостановления исполнения обязательств или уменьшения платежей по ипотечному кредиту на срок до шести месяцев. Но для этого надо достичь соответствующих договоренностей с кредитной организацией, то есть принципиально важно, чтобы финансовая организация пошла навстречу заемщику.

Весной прошлого года были приняты меры, усиливающие гарантии для всех граждан и предпринимателей, пострадавших от пандемии.

Если их доходы упали из-за ограничительных мер и в целом ухудшившейся экономической ситуации, они вправе претендовать на кредитные каникулы наряду с ипотечными заемщиками”, – отметил председатель правления АЮР.

Между тем от заемщиков стали поступать жалобы на необоснованные отказы банков в предоставлении кредитных или ипотечных каникул.

“Вместо этого финансовые организации предлагают собственные программы реструктуризации, которые не всегда экономически выгодны заемщикам. Поскольку банки ничем не мотивируют свои отказы, то и обжаловать их решения затруднительно. Предлагаемая инициатива меняет ситуацию и повышает правовые гарантии защиты заемщиков”, – объяснил Груздев.

Он рассказал, что, по данным Банка России, в период с 20 марта 2020 года по 27 января 2021 года в кредитные организации в общей сложности поступило 3 миллиона 277,2 тысячи обращений об изменении условий кредитного договора, включая предоставление кредитных каникул.

В январе число заявок на реструктуризацию сократилось на 32,2% по сравнению с декабрем. В период с 30 декабря 2020 года по 27 января 2021 года поступило 73,7 тысячи заявок.

На 27 января банками рассмотрено 98,7% поступивших заявок граждан, одобрен примерно 61% от рассмотренных.

“Всего за период с 20 марта 2020 года по 27 января 2021 года банками проведена реструктуризация 1,8 миллиона кредитных договоров на общую сумму свыше 875 миллиардов рублей. Что же касается ипотечных должников, то за весь период мониторинга ипотечные каникулы фактически были предоставлены по 15,3 тысячи заявлений на сумму 40,6 миллиарда рублей”, – резюмировал Груздев.

Владислав Куликов, РГ

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *