Закон о банкротстве физ. лиц (127-ФЗ): действующая редакция на 2021

Закон о банкротстве физ. лиц (127-ФЗ): действующая редакция на 2021

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” (далее — Закон № 127-ФЗ) определяет и законодательно закрепляет условия, процедуру и последствия, наступающие при банкротстве физических лиц. Закон позволяет должнику, попавшему в трудную ситуацию, в результате которой пострадала его платежеспособность, избежать преследований кредиторов и хоть не полностью, но исполнить долговое обязательство. В связи с чем встает закономерный вопрос для должника, как закон предусматривает процедуру банкротства и какие последствия ожидают его в конечном итоге.

Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц предполагает, прежде всего, проведение судебного процесса, в результате которого будут удовлетворены по возможности требования кредиторов, при этом преследование должника после вынесенного судебного решения для исполнения денежных обязательств не допускается.

Любой гражданин, имеющий задолженность перед кредитором свыше 500 тысяч рублей и не исполняющий обязанности в течение 3 месяцев, может подать исковое заявление в суд о признании себя банкротом. Подведомственность данных дел закон отнес к арбитражным судам по месту жительства должника, что не всегда является территориально удобным. В любом случае, наличие условий, предусмотренных ст.

213.3 Закона 127-ФЗ, а так же указание веских причин в заявлении, приведших к неплатежеспособности должника, являются основанием к признанию судом и объявлению процедуры реструктуризации задолженности. Должник обязан доказать, что является неплатежеспособным, только в этом случае он может быть объявлен судом банкротом.

Процедура реструктуризации направлена на погашение долга перед кредиторами и включает следующие меры, которые применяются либо в совокупности, либо отдельно:

  1. списание части долга;
  2. изменение размера платежа;
  3. изменение срока платежа.

Суд оценивает состояние имущества должника и первым делом назначает финансового управляющего, услуги которого согласно закону оплачивает должник. Финансовый управляющий направляет уведомление о начале реструктуризации долга кредитором в течение 15 дней с момента вынесения судом определения о начале данной процедуры.

Обратите внимание! Составление плана по реструктуризации задолженности является правом должника на основании п. 1 ст. 213.2 Закона № 127-ФЗ, который затем предоставляется финансовому управляющему и собранию кредиторов.

После того, как план реструктуризации одобрит собрание кредиторов, план утверждается судом. Срок для реализации плана реструктуризации задолженности составляет 3 года, а если должник добросовестно исполняет его, то обязательства считаются выполненными перед кредиторами и дальнейшее преследование должника не допускается.

Если во время судебного разбирательства между должником и кредитором будет заключено мировое соглашение в порядке, установленном Законом № 127-ФЗ, то на основании ст. 213.31 прекращается:

  1. исполнение плана реструктуризации;
  2. полномочия финансового управляющего.

Гражданин же при заключении мирового соглашения начинает исполнять денежные обязательства перед кредиторами.

В случае, когда план реструктуризации не был представлен, либо не был одобрен арбитражным судом или собранием кредиторов, то выносится решение о признании гражданина банкротом и начинается процедура реализации имущества должника согласно п.8 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ.

Денежные средства, вырученные с торгов за реализацию имущества должника, будут переведены кредиторам в счет погашения задолженности.

После вынесения определения суда об окончании реализации имущества гражданина, с должника снимаются все обязательства по отношению к кредиторам, которые не вправе далее настаивать на исполнении требований.

При наступлении форс-мажорных обстоятельств, приведших должника к финансовой несостоятельности и который не может исполнить требования кредиторов об уплате долгового обязательства, общий размер которого составляет свыше полмиллиона рублей, и если должник отвечает признакам неплатежеспособности, то он обязан подать исковое заявление в суд о признании себя банкротом.

Обратите внимание! Не только гражданин может подать исковое заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом, это может сделать и кредитор при наличии обязательного условия — просрочки платежа в течение 3 месяцев.

Если доказано, что должник не имеет возможности исполнить денежное обязательство перед кредиторами, то суд считает заявление обоснованным и начинает процедуру реструктуризации.

При введении данной процедуры должник ограничивается в правах по управлению своими активами, в то же время судом назначается финансовый управляющий и предпринимаются меры по сохранности имущества должника.

В итоге должник исполняет максимально возможно обязательства перед кредиторами, а недостаточность средств для полного погашения не означает, что после решения суда о признании гражданина банкротом кредиторы имеют право взыскать недостающую часть задолженности.

Закон направлен на поиск компромисса между кредиторами и должником, хоть и с некоторыми потерями, но позволяет урегулировать спор о долговом обязательстве и выйти из трудного финансового положения должнику.

Последствия

Последствия, наступающие при банкротстве физического лица, условно можно разделить на две группы согласно времени наступления:

  1. во время судебного разбирательства, когда заявление должника суд посчитал обоснованным;
  2. после признания должника банкротом.

Согласно Закону № 127-ФЗ при введении процедуры реструктуризации на должника налагается ряд ограничений, в том числе:

  1. свободное распоряжение своим имуществом, внесенную в конкурсную массу (п.2 ст. 213.24);
  2. запрещается заключать безвозмездные сделки (например, по отчуждению либо по приобретению имущества) согласно п. 5 ст. 213.11;
  3. временное ограничение права на выезд за пределы страны, установленное судом (п.3 ст. 213.24);
  4. передача денежных средств, находящихся на счету в банке, финансовому управляющему (пп. 5, 6, 9 ст. 213.25).

Так же во время судебного процесса должник несет расходы, связанных с публикациями сведений в деле о банкротстве (п. 4 ст. 213.7), а так же оплату государственной пошлины и оплату услуг финансового управляющего (п. 4 ст. 213.

4) через внесение средств в депозит арбитражного суда. Но в это время так же приостанавливается применение к должнику неустоек и штрафных санкций, производство о возбуждении дела о принудительном взыскании и т.д.

, а все требования кредиторов могут подаваться только в рамках настоящего процесса.

После признания должника банкротом, должник не вправе занимать руководящие должности либо иным образом участвовать в руководстве юридическим лицом в течение трех лет, а при заключении сделок с кредиторами обязан уведомлять их о банкротстве в течение пяти лет.

Так же законом предусмотрено, что должник не может объявить в судебном порядке себя банкротом повторно пять лет с момента вынесения первого решения о признании банкротом.

Следовательно, процедура банкротства для должника является не только инструментом для выхода из долговой кабалы, но и налагает ряд ограничений, связанных с реализацией имущества и последствий, установленных ст. 213.30 Закона 127-ФЗ.

Поэтому при решении должником объявить себя банкротом, следует посоветоваться с квалифицированным юристом, который расскажет о нюансах признания банкротом физического лица и поможет грамотно провести через эту процедуру гражданина.

Закон о банкротстве физических лиц 2021

Закон о банкротстве физ. лиц (127-ФЗ): действующая редакция на 2021

Новый федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» раскрывает понятия несостоятельности, определяет порядок признания банкротства физических лиц и условия для предупреждения этого состояния.

Данные аспекты прописаны в Гражданском кодексе РФ. В последней редакции федеральный закон вступил в силу в октябре 2015 года.

Рассмотрим изменения, которые начали действовать с 1 сентября 2020 года и нововведения, которые ожидают должников в 2021 году.

Условия признания банкротом физических лиц в 2021 году

Физическое лицо признается банкротом, если оно не в состоянии рассчитаться по своим денежным обязательствам перед кредиторами. В соответствии с законодательными изменениями, для признания банкротства гражданин РФ вправе обратиться в МФЦ и пройти упрощенную процедуру при соблюдении условий:

  • Размер долга варьирует от 50 000 до 500 000 рублей;
  • В отношении должника не возбуждено или закрыто исполнительное производство по причине того, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание.

Вся информация о наличии исполнительных производств указана на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов и портале Госуслуги. Если сумма долгов превышает 500 000 рублей, то банкротство устанавливается в судебном порядке.

При признании лица банкротом все вопросы с кредиторами решаются на основании норм ФЗ, также там оговорен порядок взыскания задолженности. В настоящее время с учетом последних изменений прописанные в нем нормы распространяются как на физических, так и на юридических лиц.

Основные понятия закона

Рассмотрим важные положения документа:

  • признание физического лица банкротом происходит в Арбитражном Суде или по упрощенной процедуре через МФЦ без суда;
  • в каких-то случаях физическое лицо обязано обратиться в суд для установления факта банкротства, а в каких-то – это лишь его право;
  • кредиторы также вправе обращаться в судебные инстанции;
  • в рамках соглашения между сторонами практикуется реструктуризация долга;
  • при банкротстве физического лица его имущество подлежит реализации;
  • погашение долга аннулирует данный статус;
  • банкрот обязан уведомлять о своем статусе те финансовые организации, с которыми он планирует сотрудничать;
  • внесудебная процедура прекращается, если в течение 6 месяцев начинается процедура судебного банкротства.

Кредитор имеет право инициировать судебное банкротство, если должник не указал его в списке кредитных организаций, который прилагается к заявлению для МФЦ. Также это право действует, если неправильно указан размер задолженности (занижен), несвоевременно предоставлена информация об улучшении финансового положения, установлен факт наличия имущества или имущественных прав заемщика.

Федеральный закон содержит 12 глав и 233 статьи. В первой главе раскрываются основные понятия. Вторая анализирует способы и возможности недопущения финансового краха должника. Третья рассматривает аспекты урегулирования отношений в суде. Далее можно найти вопросы наблюдения, оздоровления и конкурсного производства. В следующей главе исследуется возможность мирового соглашения сторон.

Данный закон регулирует и правоотношения физических лиц с банками, поэтому он будет полезен не только организациям, но и любым заемщикам, которые брали кредит в банках или финансовых организациях.

Если гражданин признается банкротом и его имущество подлежит реализации, он лишается права выезда за пределы Российской Федерации. При условии внесудебного решения (через МФЦ) без указания на факт банкротства физическому лицу запрещено:

  • брать кредиты и займы в течение 5 лет;
  • 10 лет занимать управляющие должности в кредитных организациях, до 3 лет – органах управления юрлица, до 5 лет – в страховых компаниях.

Также в законе рассматривается порядок действий в случае смерти должника.

Цель внесения изменений в закон – предоставить человеку возможность рассчитываться по своим обязательствам путем последовательного погашения долга за счет будущих доходов. Также могут привлекаться органы опеки и представители несовершеннолетних детей. Наследники вправе принять участие в процедуре. Они могут изъявить желание о присвоении статуса банкрота.

Индивидуальный предприниматель сможет получить рассрочку по платежам на 3 года, при этом составляется график выплат. Здесь также учитываются и доходы будущих периодов.

Если предприниматель меньше чем за 12 месяцев до подачи заявки о внесудебном банкротстве прекратил предпринимательскую деятельность, в ближайшие пять лет он не имеет права зарегистрировать ИП, руководить юридическим лицом или вести предпринимательскую деятельность.

Кроме реструктуризации долга, разрешается выбрать вариант соглашения с кредиторами или продажу на аукционе имеющихся ценностей.

Документы и операции банкротства

Процедуру банкротства может начать сам заемщик либо же кредитор, который предъявит доказательства данного состояния должника. Операция банкротства касается:

  • налогов и сборов;
  • коммунальных платежей;
  • кредитов и займов, выплаты по которым уже просрочены;
  • долги по товарам или услугам.

Если физическое лицо будет признано банкротом, оно не сможет в полной мере распоряжаться своим имуществом. Вместе с тем ряд ценностей не подвергается аресту. К ним относятся:

  • драгоценности;
  • предметы обихода;
  • деньги в размере прожиточного минимума на должника и родных, которые находятся на его полном иждивении;
  • продукты;
  • жилье и земля, если это единственное место проживания должника. Исключение составляет ипотечная квартира или дом;
  • топливо для готовки и обогрева;
  • вещи должника-инвалида;
  • вещи, необходимые должнику в профессиональной деятельности;
  • скот.
Читайте также:  Стоимость внесудебного банкротства: свежие новости

Если физическое лицо является индивидуальным предпринимателем, то с момента признания его банкротом он больше не сможет вести свою коммерческую деятельность. Повторно встать на учет в качестве индивидуального предпринимателя можно будет только через год.

Упрощенная процедура банкротства длится 6 месяцев. Она предусматривает несколько шагов:

  • Должник обращается в МФЦ по месту регистрации или проживания и вносит в форму установленного образца список всех известных кредиторов с указанием точных сумм задолженности;
  • МФЦ в течение 3 рабочих дней проверяет предоставленные сведения и вносит должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
  • В течение следующих 6 месяцев прекращают начисляться проценты, штрафы, исполнение указаний по имущественным взысканиям. Временная приостановка означает, что приставы не имеют права продать имущество должника или списать средства со счетов.

После завершения процедуры банкротства обязательства считаются погашенными. Но сюда не относятся личные долги, такие как алименты, кредиты на физическое лицо, компенсация вреда. Повторно подать заявление в МФЦ можно только через 10 лет после завершения внесудебной процедуры.

ФЗ-127 "О несостоятельности (банкротстве)" в 2021-м году — последняя редакция, что нужно знать, какие изменения произошли

Время чтения: 3 минут(ы)

Процедура признания организации банкротом приобрела свою современную форму не так давно. В соответствующий закон №127 до сих пор вносятся конструктивные поправки, учитывающие и исправляющие более ранние недочеты. Какие же изменения принесет ФЗ о несостоятельности, а точнее его последняя редакция? К слову, некоторые ее части уже действуют с начала текущего года.

Закон о банкротстве физ. лиц (127-ФЗ): действующая редакция на 2021Что нужно знать ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)»

ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)»: что нужно знать

В прошедшем году правительством вносились изменения и поправки в Федеральный Закон №127-ФЗ, занимающийся проблемами несостоятельности и банкротства.

Цель данных изменений заключалась в усилении ответственности тех граждан, которые умышленно допустили неплатежеспособность юр. лица.

И, как следствие, когда их действия повлекли за собой нарушения законных прав и интересов определенных категорий организаций и граждан. В их число входят и кредиторы. Например, работники обанкротившегося предприятия.

По официальным сведениям Росстата основная доля задолженности при оплате труда образовывалась на предприятиях, находящихся на той или иной стадии неплатежеспособности. В число задач контролирующих и правоохранительных органов входит обеспечение защиты прав работников упомянутой группы организаций.

Что было в России до принятия ФЗ о несостоятельности?

На данный момент экономика РФ базируется на рыночной модели. По этой причине главные рычаги регулирования последней используются и в России. Важную роль здесь играет закон о банкротстве. Но как приходилось разбираться с вопросами несостоятельности до его появления?

Вернемся во период СССР. На тот момент экономические модели поведения, присущие капитализму, были неприемлемы. Основную роль играла плановая экономика, признававшаяся единственной верной политикой и, следовательно, активно продвигающаяся всеми способами.

Затем система начала постепенно рушиться, что привело к попыткам исправить ситуацию посредством идеологии. В этот период стали открываться существенные преимущества рыночной экономики по сравнению с культивирующейся ранее плановой.

В результате под конец существования Советского Союза было дано начало плавному переходу к финансовой модели, используемой на Западе.

В только настраиваемой системе еще не было необходимых регуляторов, поэтому их появление было постепенным и при необходимости, что сказывалось на общем качестве.

Стабилизация условий началась лишь к началу третьего тысячелетия. В 2000-х годах был принят федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности».

Обновленная редакция начала свое действие спустя 10 лет после выхода первого нормативного акта этой группы в РФ.

Одно из упущений заключалось в том, что закон предусматривал процедуру признания банкротом для юридического лица. При этом совсем не упоминая физических лиц. Также многое было неясно в отношении предпринимателей.

Изменения, внесенные в 2015 году, предоставили возможность объявить банкротом не только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но также и физических лиц.

Инициированием банкротства могут заниматься:

  • само физическое лицо;
  • любой кредитор обанкротившегося гражданина;
  • ФНС, ФТС и прочие уполномоченные госорганы.

Основания и условия для банкротства обычного гражданина, в том числе для добровольного или обязательного признания банкротом, регулируются с помощью главы X закона «Банкротство гражданина».

Последняя редакция закона №127-ФЗ вступает в силу с 1.01.2017 года.

Закон о несостоятельности (банкротстве) с последними изменениями

Обновленный закон был принят в октябре 2002 года. Затем он претерпел неоднократное внесение поправок, изменений в статьях и соответствующих дополнений. Также стоит учитывать, что правительство РФ заботится об актуальности законодательных актов и текстов. Следовательно, Государственной Думе приходится стабильно проводить редактирование положений.

Внесение поправок в закон «О несостоятельности» произошло в июле и декабре 2015 года. Редакционные изменения, внесенные в ФЗ 127 в декабре, должны были начать действовать в марте 2016 года. С того момента вступает в силу актуальная редакция закона, поэтому анализ проведенных изменений для многих будет как нельзя кстати.

Другой законопроект был одобрен в декабре 2016 г. Он регулирует положения ныне действующего законодательства, касающихся также несостоятельности, в ситуациях, когда необходимо исключить в особом порядке сведения о юридическом лице.

В соответствии с принятыми изменениями сведения, подтверждающие банкротство юр. лиц, включается в соответствующий реестр — ЕГРЮЛ.

В данном случае налоговым органам вменили в обязанность проводить постоянные мониторинги организаций-банкротов. Иначе выше озвученная процедура будет аннулирована вследствие признания незаконной. Подобные изменения требуются для соблюдения принципа неотвратимости наказания, а также защиты прав и интересов пострадавших лиц.

Какие изменения произошли в последней редакции ФЗ о банкротстве?

Законопроекты, рассмотренные в декабре 2016 года, должны вступить в силу с июня 2017 года. Одно из направлений поправок — совершенствование механизма работы в области привлечения к ответственности руководителей и учредителей организаций-банкротов.

Последние изменения предусматривают возможность предоставить компенсации кредиторам за счет собственности, нажитой руководителями обанкротившегося предприятия, если действия последних привели к несостоятельности юридического лица из-за недобросовестности и неразумности.

Кто обладает правом на подачу заявления:

  • Трудовой коллектив, в том числе и бывшие сотрудники. Или же их представитель.
  • Конкурсный управляющий, действующий по решению кредиторов или самостоятельно.
  • Уполномоченные органы.

Срок исковой ответственности теперь составляет 3 года для привлечения к субсидиарной ответственности. При наличии уважительных причин его можно и восстановить.

Подача заявления также возможна в случае, когда из-за недостаточного количества ресурсов производство по делу о признании компании банкротом может быть остановлено.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:

Фз о несостоятельности (банкротстве) физических лиц (действующая редакция)

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ существует с октября 2002 года и долгое время регламентировал только банкротство юридических лиц (в том числе, банков, градообразующих предприятий и других крупных организаций).

Несколько лет назад в него была добавлена десятая глава — «Банкротство гражданина». С появлением новой редакции, физические лица, которые не могут выбраться из долговой ямы самостоятельно, получили возможность освободиться от финансовых обязательств.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

В десятой главе ФЗ-127 о банкротстве физических лиц рассказано все, что нужно знать должнику, чтобы без проблем пройти процедуру.

Закон регламентирует ее этапы, правила прохождения, права и обязанности лица, который решил снять с себя долги.

Перед тем, как вы обратитесь в суд и запустите эту процедуру, вы должны внимательно изучить закон, взвесить все «за» и «против» и решить, по какому пути вы пойдете.

Лучше всего делать это с помощью компетентного юриста. В ваших интересах рассказать юристу обо всех долгах и кредиторах: после того, как вы погасите ту сумму, которую в состоянии отдать, остальные долги будут списаны.

Итак, в ФЗ «О несостоятельности…» в 2015 году внесли новую, десятую главу, которая регламентирует банкротство граждан. С 1 октября должники, не способные справиться с кредитной нагрузкой, могут:

  • подать в Арбитражный суд заявление о признании себя банкротом;
  • провести реструктуризацию долга, сняв все пени и штрафы и погасив только основную сумму долга за определенный срок;
  • отказаться от реструктуризации и реализовать свое имущество в рамках судебного производства;
  • списать все долги, которые не удалось погасить с помощью реструктуризации или реализации имущества.

После процедуры банкротства физическое лицо считается свободным от задолженностей и может начинать жизнь с чистого листа. Но, разумеется, не все так просто: у должника могут изъять не каждый объект собственности, а после освобождения от обязательств на гражданина накладываются некоторые ограничения.

Почему же люди торопятся стать банкротами?

Причины есть:

  • Во время реструктуризации, при которой должник продолжает выплачивать кредиты на удобных для себя условиях, не начисляются повышенные проценты, пени и штрафы. Дополнительные списания со стороны банка или МФО исключены.
  • При реализации имущества можно отказаться от оплаты долга. При этом должник не лишится единственного жилья и личных вещей. Скорее всего, он вообще ничего не потеряет: у людей, оказавшихся в долговой яме, как правило, нет дополнительного имущества.
  • Если у должника есть дополнительное имущество (в том числе, малоликвидное — дача, старая машина, гараж), его смогут продать без непосредственного участия бывшего владельца. Если рыночная стоимость такого имущества не покрывает даже часть долга, цена продажи уже не волнует должника. Так или иначе, задолженности исчезнут.
  • Наконец, должнику уже не нужно брать дополнительные кредиты или займы, чтобы расплатиться с другими кредиторами, усугубляя свою ситуацию. Все будет намного проще.

На практике процедура, несмотря на некоторые ограничения и сложности, открывает путь в нормальную жизнь — без звонков от коллекторов и нервов.

Десятая глава закона о банкротстве регулирует процедуру списания долгов у физических лиц. К ним относятся не только граждане, попавшие в сложную ситуацию из-за ипотеки, потребительных кредитов, микрозаймов, но и индивидуальные предприниматели и владельцы фермерских хозяйств. В отдельный параграф вынесены положения об объявлении банкротом умершего человека.

В параграфе, посвященном несостоятельности гражданина, приведена вся информация, которая потребуется при подготовке и участии в процедуре банкротства:

  • условия признания банкротом;
  • особенности регулирования отношений между должником и другими лицами (кредиторами, финансовым управляющим и т.д.);
  • порядок оформления заявления должника и конкурсного кредитора;
  • назначение и обязанности финансового управляющего.
  • правила и условия реструктуризации.
  • порядок реализации имущества;
  • сроки проведения процедуры;
  • ограничения, накладываемые на банкрота.

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Читайте также:  Могут ли приставы арестовать зарплатную карту

Важно: через банкротство можно списать любые долги, закрепленные письменными или устными договорами. Это могут быть задолженности перед:

  • Банками,
  • Микрокредитными и микрофинансовыми организациями;
  • Налоговой инспекцией и внебюджетными фондами;
  • Организациями ЖКХ и поставщиками услуг;
  • Любыми другими юридическими лицами;
  • Физическими лицами.

Банкротство поможет избавиться от многих видов задолженностей, но не ото всех. Есть долги, которые придется погашать в любом случае.

По закону от долгов можно избавиться двумя способами:

  • через реструктуризацию, если должник имеет официальное трудоустройство, и его средств достаточно, чтобы отдать большую часть суммы;
  • через реализацию имущества, если официальной работы нет или долг слишком большой, чтобы его выплатить за следующие 3 года.

Человек может самостоятельно определить, каким путем следовать, но последнее слово все же остается за судом. Суд оценит официальный доход и стоимость имущества, которым владеет заявитель, и примет решение.

В соответствии с ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», можно начинать процедуру банкротства с любой суммой долга. Условия, которым должен соответствовать заявитель:

  • у гражданина недостаточно имущества для того, чтобы рассчитаться с кредиторами;
  • наступление обстоятельств, при которых должник больше не сможет выплачивать кредиты – имеются все признаки потенциального банкротства;
  • должник не имеет средств для ежемесячной оплаты взносов.

Из ФЗ был убран пункт о минимальном размере долга и просрочке, однако, исходя из сложившейся юридической практики, для начала судебного разбирательства сумма задолженности должна быть не менее 350 000 рублей.

В этом случае затраты на проведение процедуры будут целесообразны.

К тому же, должнику будет гораздо проще найти финансового управляющего, имея большой долг и имущество в собственности, поскольку данные специалисты работают за процент от реализации собственности.

Подавать заявление на банкротство физлица могут также и кредиторы, но для них условия остались прежними:

  • просрочка по кредитам и другим выплатам — более 90 дней;
  • общая сумма задолженностей гражданина — более 500 тысяч рублей.

Если человек накопил долгов на сумму, превышающую 500 000 рублей, то обратиться в суд за признанием неплатежеспособности становится его обязанностью, а не правом. Если этого не сделать, то на физлицо налагается штраф или другие санкции.

ФЗ о несостоятельности (банкротстве) физических лиц дает точную инструкцию гражданам, пожелавшим списать долги:

  1. Необходимо подготовить заявление в Арбитражный суд по месту жительства. В заявлении требуется указать свои данные (паспортные, контактные, а также семейное положение), сумму долгов и всех кредиторов, сведения о доходах и имуществе, план действий, которые вы хотите предпринять, чтобы выбраться из долговой ямы. План действий приводить необязательно, но с ним суд скорее примет ваше заявление в работу. Кроме заявления нужно собрать документы, подтверждающие задолженность и уровень доходов.
  2. Если процедура инициируется, нужно оплатить услуги финансового управляющего и все необходимые судебные расходы. Стоимость услуг управляющего составляет не менее 25 000 рублей. Эти деньги должник должен положить на счет Арбитражного суда.

Далее с участием должника и финансового управляющего проводится первое судебное заседание, на котором определяется, каким путем будет идти процедура банкротства.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

В десятой главе ФЗ-127 о банкротстве физических лиц рассказано все, что нужно знать должнику, чтобы без проблем пройти процедуру.

Закон регламентирует ее этапы, правила прохождения, права и обязанности лица, который решил снять с себя долги.

Перед тем, как вы обратитесь в суд и запустите эту процедуру, вы должны внимательно изучить закон, взвесить все «за» и «против» и решить, по какому пути вы пойдете.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

В десятой главе ФЗ-127 о банкротстве физических лиц рассказано все, что нужно знать должнику, чтобы без проблем пройти процедуру.

Закон регламентирует ее этапы, правила прохождения, права и обязанности лица, который решил снять с себя долги.

Перед тем, как вы обратитесь в суд и запустите эту процедуру, вы должны внимательно изучить закон, взвесить все «за» и «против» и решить, по какому пути вы пойдете.

Должник не может отказаться от услуг финансового управляющего и заниматься всем самостоятельно. Однако он вправе выбрать специалиста.

Доход управляющего состоит из двух частей: фиксированной части (25 000 рублей, которые вы должны положить на счет) и комиссии (7% от стоимости продаваемого имущества). Поэтому ему выгоднее продавать имущество дорого. Это позволит покрыть максимальную сумму долга.

Считать, что, став банкротом, вы избавитесь от всех финансовых проблем, не стоит. Некоторые долги, к сожалению, останутся за вами.

Процедура НЕ избавит от долгов по алиментам, а также перед гражданами, которым должник ранее нанес физический или моральный ущерб (например, при ДТП).

Индивидуальные предприниматели останутся должны своим работникам, если ранее не выплатили заработную плату. Долги не списываются и в некоторых других случаях.

Как правило, речь идет о физических лицах, которым был нанесен вред действиями должника.

Закон о банкротстве физ. лиц (127-ФЗ): действующая редакция на 2021

Если суд принял решение в пользу реализации имущества, то это еще не значит, что у вас отнимут всю собственность. Реализации не подлежат:

  • личные вещи и предметы первой необходимости (от одежды до посуды);
  • единственное жилье (в рамках прописанных законом норм), если оно не было заложено в банке;
  • имущество, которое используется для выполнения работы;
  • продукты питания.

Нюансов и тут много: ФЗ о несостоятельности (банкротстве) физических лиц не дает полный перечень вещей и предметов, которые не могут быть проданы. Если у вас есть сомнения, лучше обратиться к профессиональному юристу.

Могут ли быть задержки процедуры?

Суд может задержать заявление и не отправить его в производство по двум причинам:

  • недостаточно полный пакет документов;
  • отсутствие госпошлины и средств на оплату услуг финансового управляющего.

Все, что останется должнику после внесения денег, — это предоставить имущество для реализации или выплатить долги в рамках реструктуризации.

Внесудебное банкротство

На фоне большого числа заемщиков, у которых нет ликвидного имущества, либо которые по разным причинам не могут пройти процедуру банкротства через суд, в сентябре 2020 года были приняты дополнения к ФЗ №127.

Законодатели решили проблему введением новой процедуры – внесудебного банкротства.

Она позволила сделать признание неплатежеспособности гораздо легче, быстрее и дешевле для тех, кто соответствует следующим условиям:

  • сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
  • нет открытой процедуры банкротства через Арбитражный суд;
  • у должника нет собственности, которая может быть изъята для погашения задолженности, о чем имеется постановление ФССП о закрытии исполнительного производства.

Для инициирования банкротства необходимо обратиться в МФЦ, написать заявление и подать небольшой пакет документов. Для большинства должников даже не понадобится сопровождение юристов – предполагается, что сотрудники центров будут помогать гражданам в составлении заявления.

Новая процедура позволит быстро закрывать вопросы с кредиторами и избежать накопления огромной задолженности.

Как работает закон о банкротстве физических лиц?

Федеральный закон № 127 «О несостоятельности…» был дополнен десятой главой довольно давно. Популярность процедуры растет год от года: все больше должников, которые не справляются с кредитной нагрузкой, проходят банкротство, и все чаще они инициируют это самостоятельно, без помощи кредиторов. Так, в 2019 году более 90% новых дел появилось после заявления самих граждан.

Закон о банкротстве физических лиц в 2021 году

С 1 октября 2015 года в силу вступил Федеральный закон № 127-ФЗ. Он дал людям законную и долгожданную возможность выпутаться из сложной финансовой ситуации через установление факта банкротства. До этого банкротство было исключительно прерогативой юридических лиц. О том, кто может стать банкротом в 2021 году, подробно расскажем в статье.

Практика списания долгов у простых граждан давно сложилась в зарубежных странах — любой, кто попал в сложную финансовую ситуацию, и не может своими силами выпутаться из кредитного рабства, имеет право обратиться в суд и подать заявление с просьбой начать процедуру банкротства физического лица.

Далее в отношении него возбуждается дело о банкротстве, проводятся необходимые проверки, после чего вчерашний «узник банков» становится свободным от долговых обязательств человеком. Во многом банкротство физлиц в других странах напоминает российское — отличаются только условия и требования.

Что означает — признать себя финансово несостоятельным? Закажите

звонок юриста

Итак, давайте рассмотрим, что требует российский федеральный закон от физлиц, и как законодатели определяют ложных должников, которые намеренно вводят себя в кредитную кабалу либо скрывают свое реальное материальное положение для получения выгоды от процедуры.

Если должник брал кредиты, предоставляя в банки ложную информацию о доходах и собственности, это свидетельствует о его недобросовестности. Также, если у него появлялись новые долги, несмотря на то, что и старые отдавать нечем — это тоже вызывает подозрения в его добросовестности.

Вероятность получить официальное подтверждение своей некредитоспособности при таком раскладе стремится к нулю, поскольку реальное положение дел быстро вскроет арбитражный управляющий, которому доверили процедуру.

Давайте рассмотрим, какие факты из финансовой истории потенциального банкрота изучает управляющий, чтобы определить, кто перед ним — несчастный человек, запутавшийся в долгах, или расчетливый аферист.

Финуправляющий оценит и проверит:

  • Однозначные признаки несостоятельности. Невозможность исполнять обязательства перед кредиторами или возможность возникновения таких обстоятельств в ближайшем будущем — прямые признаки банкротства и влекут право должника по объявлению себя банкротом. Если долг выше 500 тыс. руб. — банкротство становится обязанностью.
  • Добросовестность банкрота. Должник должен брать кредиты только находясь в благополучной финансовой ситуации: стабильный доход, отсутствие иных больших долгов.
  • Фиктивность банкротства. Закон понимает под фиктивностью предоставление заведомо ложных сведений с целью создать иллюзорное впечатление о ситуации. В данном случае речь идет о таком случае, когда физлицо сознательно заявляет о своей финансовой несостоятельности, опираясь на информацию, которая не соответствует реальному положению дел. Иными словами, фиктивным банкротом зачастую является гражданин, чьи материальные проблемы далеки от критических, а то и вовсе отсутствуют. Совершенно другая ситуация возникает с преднамеренным банкротством.
    У вас есть спорные сделки, совершенные накануне банкротства? Закажите звонок юриста

  • Преднамеренность банкротства. Если незадолго до начала процедуры банкротства должник набрал кредитов и сознательно загнал себя в трудную финансовую ситуацию, можно говорить о факте преднамеренного банкротства. Именно с целью выявить этот момент финуправляющий проверяет все последние сделки должника за 3 года. Как правило, при преднамеренном банкротстве должники совершают следующие ошибки:
    • Заключают брачные контракты накануне процедуры банкротства. Документы при таких контрактах обычно предусматривают, что в случае развода все имущество достается супруге/детям;
    • Составляют дарственные на машины, квартиры, участки и дома. Причем «дары» часто оформляются на ближайших родственников, нередко — на престарелых родителей;
    • Заключают договоры купли-продажи на объекты недвижимости, но денежные средства, вырученные по таким сделкам, не идут на погашение кредитов.
Читайте также:  Как защититься от взыскания задолженности: законные способы

Анализ последних сделок, совершенных банкротом, позволяет финансовому управляющему сделать вывод о том, нет ли в действиях должника вышеперечисленных признаков. Для этого управляющий получает доступ к информации из различных официальных источников, поэтому скрыть факт сделок или наличия недвижимости не получится.

Если в процессе расследования по делу будут выявлены признаки фиктивности или преднамеренности, то банкротство попросту не будет признано. Судебная практика в 2021 году это подтверждает.

Если вам ваша собственная ситуация кажется сложной, всегда можно обратиться к нашим кредитным юристам, которые обеспечат Вам быстрое списание долгов без лишних походов в суд.

Финуправляющий — друг банкроту или враг? Закажите звонок юриста

Фз о несостоятельности (банкротстве) физлиц: как работает закон?

Официально получить статус банкрота можно только через Арбитражный суд или МФЦ. В процессе первого судебного заседания решается вопрос о введении определенной процедуры в отношении должника:

  • Реструктуризация долгов. Такая процедура предусматривает возврат основного долга (хотя бы на 80%) в течение 3-х лет. Для этого составляется обновленный график погашения платежей (его должен утвердить Арбитражный суд). По истечению 36-ти месяцев оставшийся долг списывается, а должник не получает статуса банкрота. При этом он не платит высоких процентов и пеней. Ставка по кредитам судом будет определена на уровне учетной ставки Банка России. То есть по состоянию на август 2021 года — 6,5% годовых в рублях.
    В целом, эту процедуру нельзя назвать банкротством в полной мере, и суды не так часто ее назначают. Для того, чтобы АС принял решение о применении данной процедуры, должнику необходимо иметь доказательства своей способности удовлетворить требования кредиторов согласно обновленному платежному графику.
    Говоря проще, у него должен быть стабильный источник неплохого дохода. У большинства лиц, обратившихся за признанием некредитоспособности, такой возможности нет.
  • Реализация имущества. Более распространенная процедура, которая официально закрепляет за лицом статус банкрота. Ее чаще всего выбирает Арбитражный суд по делам о банкротстве физических лиц.
    Суть данной процедуры заключается в продаже имущества должника на специальных аукционах, организацией которых занимается назначенный финансовый управляющий. Вырученные на торгах денежные средства передают кредиторам, а оставшийся долг списывают.
    Также финуправляющему по закону полагается 7% от стоимости распроданной собственности банкрота. По срокам реализация имущества при банкротстве физического лица занимает до 6 месяцев. К счастью, в процессе не продается единственное жилье должника, рабочий инструментарий по цене до 10 тыс. рублей, личные вещи, предметы бытового назначения, сельскохозяйственные объекты.
    Однако продаже в ходе реализации подлежит ипотечная недвижимость — даже при условии, что квартира в ипотеке является единственным жильем банкрота.

Можно ли при банкротстве сохранить машину? Закажите

звонок юриста

Споры с кредиторами также возможно разрешить во внесудебном порядке. Для этого сторонам необходимо заключить мировое соглашение и самостоятельно разобраться с тем, как и когда будут выплачены все задолженности. Однако на практике такие случаи встречаются редко — обычно на стадии судебных разбирательств кредиторы не готовы идти на уступки.

После завершения назначенных судом процедур наступают последствия банкротства. Они выражаются в запрете занимать руководящие должности, необходимости предоставлять сведения о банкротстве при оформлении новых кредитов, запрете на повторное банкротство в течение ближайших пяти лет.

Есть имущество, которое вы не хотели бы отдавать при банкротстве?

Закажите звонок юриста

Не всех граждан устраивают такие условия. Однако не стоит забывать, что упомянутые ограничения временные и снимаются через несколько лет.

Поправки в закон о банкротстве физических лиц

За прошедшие годы действия закона существенных изменений законодателем не вносилось. Однако в тексте все же появились некоторые изменения, которые позволили сделать закон о банкротстве физлиц более лояльным к должникам.

Правки были следующими:

  • Изменение размера вознаграждения для финансовых управляющих с 10 до 25 тысяч рублей — важная поправка, которая была внесена после волны недовольств со стороны управляющих, которых поддержали эксперты, согласившиеся, что услуги данных специалистов требуют более крупного вознаграждения, учитывая степень ответственности финуправляющего на всех этапах дела о банкротстве;
  • Увеличение процентов, положенных управляющему после реализации собственности банкрота — изначально закон устанавливал 2% от стоимости проданного имущества, но показатель был увеличен до 7%;
  • Снижение размера госпошлины с 6 тысяч рублей до 300 рублей — поправка была обусловлена и без того плачевным финансовым состоянием гражданина, запустившего процедуру банкротства, ведь у многих людей просто не было таких денег на оплату госпошлины.

В России есть процедура списания долгов

Она называется личным (персональным) банкротством физ лица, и ее описывает закон. Банкротство позволяет избавиться от неподъемных долгов и начать новую жизнь. Не копите задолженности, не используйте нелегальные схемы — просто обратитесь за советом к юристам!

Внесудебное банкротство через МФЦ

Внесудебное (упрощенное) банкротство — поправки в закон были приняты в 2020 году и вступили в силу с 1 сентября 2020 года. Новый способ призван упростить процедуру, сократить сроки на производство и разрешить бесплатное банкротство.

Банкротство без суда и управляющего позволяет быстро и бесплатно признать себя финансово несостоятельным — это чрезвычайно актуальное нововведение, поскольку многие россияне боятся запускать процедуру банкротства по причине ее высокой стоимости.

Заявление на внесудебное банкростство подается в МФЦ. Сотрудники многофункциональных центров должны принять заявления о банкротстве.

Сам заявитель обязан указать в документе на свое банкротство по упрощенной схеме всех своих кредиторов, желательно с указанием их налоговых номеров — ИНН.

Подать заявление на такое банкротство могут граждане, чьи долги:

  • в своей сумме составляют от 50 до 500 тыс. рублей;
  • эти долги уже признаны судебными приставами безнадежными для взыскания. То есть кредиторы уже подавали на таких должников в суд, было возбуждено исполнительное производство, которое приставы закрыли по причине отсутствия у таких людей имущества.

Процедура внесудебного банкротства длится ровно 6 месяцев. Сотрудники МФЦ не обязаны ничего проверять в тех данных, которые сообщает им заявитель.

Задача сотрудника МФЦ — выложить данные о долгах на сайт Федресурс, где в течение полугода любой кредитор этого человека может их увидеть и опротестовать процедуру, переведя ее в плоскость судебного банкротства. Но тогда расходы на финуправляющего должен оплатить инициатор такого перевода дела.

Важно помнить, что долги, которые человек забыл указать в заявлении, не спишутся. По ним, как и прежде, человека будут беспокоить банки, МФО, налоговая инспекция, ГИБДД, коллекторы.

Эта процедура работает уже более полугода и уже есть первые граждане, признанные банкротами во внесудебном порядке. Опыт показал, что за время работы упрощенки, войти в нее смогли всего лишь треть от всех, кто пытался подать документы на банкротство через МФЦ.

По итогам 10 месяцев, прошедших с даты введения в России внесудебного банкротства, то есть с 1 сентября 2020 года по конец июня 2021 года, признать себя банкротами в упрощенном порядке рискнули почти 11 тыс. человек. Всего было подано и зарегистрировано на портале «Федресурс» 10 тыс. 961 заявление.

Из общего числа поданных в МФЦ заявлений 63% были забракованы. В цифрах это 6 тыс. 929 документов. А вот по 37% от числа поданных заявлений было возбуждено 4 тыс. 032 дел о признании граждан банкротами.

К началу июля 2021 года 1 тыс. 679 дел были закончены — срок внесения протеста на них кредиторами истек. Поэтому в ходе этих дел было списано 582 млн рублей долгов. По состоянию на конец июня 2021 года 57,8 % открытых дел еще ведутся, так как не истек отведенный на возражения кредиторов период в 6 месяцев. Речь идет о 2 тыс. 331 дел.

Прекращены были всего 22 дела, или 0,6% от общего числа заявлений, поданных в МФЦ и признанных обоснованными. В 58% случаев на банкротство через МФЦ подавали мужчины, от них поступило 2 тыс. 342 заявления. В 42% — дамы, по из заявлениям инициировано 1 тыс. 692 дела.

Поправки в закон, которые ожидаются в 2021 году

Минэкономразвития РФ внесло в Госдуму солидный пакет поправок на 500 страниц. Как объясняют в ведомстве, закон о банкротстве не реформировался уже почти два десятилетия и многие его нормы устарели.

Большие изменения коснутся методов и форм работы финуправляющих. Возможно, будет поднята плата, которая взимается с потенциальных банкротов за каждый процесс.

Может ли банкротство физ. лиц стать дешевле? Закажите звонок юриста

Должников — физлиц, ИП и бизнес — классифицируют по величине дохода за предыдущий год.

Если вы хотите быть в курсе принятия поправок в закон — следите за нашими публикациями.

Если Вы хотите прямо сейчас получить ответы на все вопросы по поводу закона о банкротстве физлиц или Вы хотите узнать, как добиться признания некредитоспособности в суде быстро, обратитесь к нашим консультантам! Мы обеспечим полное юридическое сопровождение и проследим за тем, чтобы Ваши права были соблюдены.

Для получения профессиональной юридической консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Частые вопросы

Придется ли должнику ходить на судебные заседания?

В основном банкротство ведется финансовым управляющим, но присутствие должника на заседаниях обязательное.

По крайней мере на первом заседании, где судья будет знакомиться с обстоятельствами возникновения долгов, прийти надо обязательно, чтобы не настроить против себя суд.

Можно избежать необходимости посещения остальных судебных мероприятий, если воспользоваться услугами представительства в суде. В частности, такая услуга предоставляется нашими юристами.

Могут ли отобрать детей из-за банкротства?

Качество жизни несовершеннолетних детей контролируется органом опеки и попечительства. Банкротство не имеет отношения к качеству жизни несовершеннолетних граждан, чьи родители решились на банкротство.

Риски изъятия детей возникают, если они голодают, их жизни и здоровье находятся в опасности.

Поэтому при банкротстве важно будет доказать суду, что вы заботитесь о детях, просто финансовые обстоятельства на данном этапе жизни сложились не в вашу пользу.

Возьмут ли на работу после банкротства?

Закон не устанавливает ограничений по трудоустройству для банкротов. Единственное исключение — после процедуры нельзя в течение 3 лет занимать руководящие должности в юридических лицах.

Например, занимать должность генерального директора, входить в совет директоров. В остальном запретов нет.

Конечно, на ряд других позиций вас тоже могут не взять — например, на такую работу, которая связана с материальными ценностями.

Сколько лет нельзя выезжать за границу после банкротства?

Федеральные законы № 127-ФЗ и № 289-ФЗ, которыми регламентируется порядок судебного и внесудебного банкротства, не устанавливают ограничений на выезд банкротов за границу.

Единственное, суд может ввести ограничение на выезд в рамках банкротства, если есть вероятность, что человек сбежит за границу или спрячет там свое имущество с целью причинить имущественный вред кредиторам.

Но даже такое ограничение автоматически снимается после завершения банкротства.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *