Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

Продажа собственности и погашение долговых обязательств не является единственным способом прекращения процедуры банкротства. В качестве альтернативы рассматривается мировое соглашение. После того, как документ вступит в законную силу, дело о финансовой несостоятельности физического лица закрывают.

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

Что нужно, чтобы заключить мировое соглашение в банкротстве физического лица?

Для заключения мирового соглашение необходимо, чтобы один из участников процесса, например, должник или кредитор, выступил с соответствующей инициативой. Сделать это можно на любом этапе. Лучше выступить с инициативой на стадии реализации собственности должника. Так можно избежать продажи имущества на торгах и сохранить имеющиеся активы.

Если физическое лицо проходит внесудебное банкротство через Многофункциональный центр (МФЦ), то заключить мировое соглашение не удастся. Точнее подписать договор получится только, если организовать переговоры между двумя сторонами (должником и кредитором). Но, важно отметить, что такое соглашение сотрудниками МФЦ не рассматривается и не утверждается.

С инициативой заключить мировое соглашение может выступить и конкурсный управляющий. Но, согласно законодательству, он не вправе участвовать в процессе подготовки необходимой документации. Помощь в оформлении и поиске взаимовыгодных условий могут оказать юристы и иные специалисты.

Для заключения мирного соглашения не обязательно заручаться поддержкой всех кредиторов из реестра требований. Достаточно, чтобы инициативу поддержали кредиторы, чьи требования в сумме больше или равны половине (50%) от общего размера денежных обязательств должника.

В таком случае мировое соглашение будет считаться заключенным. Далее заявление передается в суд для утверждения и проверки на законность.

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

Что нужно знать должнику при заключении мирового соглашения?

Мировое соглашение один из наиболее выгодных способов завершения процедуры признания физического лица финансово несостоятельным.

Потому что у должника появляется шанс внести изменения в кредитные договоры.

Например, кредиторы предоставляют ему отсрочку по выплатам, уменьшают процентную ставку за пользование заемными средствами, пересматривают график платежей и сумму ежемесячного взноса.

Достаточно часто мировое соглашение, составленное при банкротстве физического лица, представляет собой один из вариантов реструктуризации. Однако, оно более четко и жестко регламентируется существующим законодательство. Например, разрешено заключать соглашение на срок, превышающий трех лет.

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

Что делать должнику, если у него много кредиторов?

Если у физического лица много кредиторов и нет возможности платить по накопившимся задолженностям, то стоит начать процедуру банкротства. В таком случае, это единственный выход.

Когда кредиторов слишком много и есть большая вероятность, что должник будет лишен большей части собственного имущества, то, чтобы не доводить дело до торгов и реализации активов — стоит выступить с инициативой подписать мировое соглашение.

Данный договор поможет не только уменьшить сумму накопившихся долгов, но и разработать удобный должнику график погашения кредитов, установить уровень ежемесячного взноса, который сможет вносить физическое лицо.

В такой ситуации гражданин будет постепенно гасить свои кредиты и при этом иметь достаточное количества денежных средств для удовлетворения своих бытовых потребностей.

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

Что нужно знать кредитору?

В большинстве случаев кредиторы соглашаются подписать мировое соглашение, чтобы получить хотя бы часть имеющегося долга.

Ведь велика вероятность, что при реализации собственности они не получат даже половины переданных физическому лицу денежных средств.

Поэтому заимодатели идут на различные уступки и даже прощают физическому лицу часть непогашенной задолженности. Что обязательно отражается в тексте мирового соглашения.

Если при составлении договора соблюдались требования нормативных актов, не нарушаются законные права и интересы третьих лиц. Тогда никаких препятствий для заключения мирового соглашения нет.

Важно знать, что при списании денежных обязательств происходит некое освобождение должника от необходимости отдавать часть переданной физическому лицу суммы. Согласно действующему законодательству, это процедура называется дарением. Ведь в таком случае она носит абсолютно безвозмездный характер. Это происходит исключительно по личному желанию кредитора.

При заключении соглашения о списании части долга, нельзя забывать и о налоговых обязательствах. Согласно нормативным актами сумма неистребованной задолженности подлежит списанию по окончании срока их взыскание как безнадежная дебиторская задолженность.

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

В каких случаях нельзя заключить мировое соглашение?

Мировое соглашение вступит в законную силу только после его утверждения арбитражным судом. Поэтому нельзя заключить мировое соглашение, если оно не получит соответствующего одобрения уполномоченного лица.

Судья обязан проверить поступившее заявление на соответствие требованиям законодательства. Мировое соглашение не будет одобрено, если у должника имеется непогашенная задолженность перед кредиторами первой очереди. К ним относятся лица с требованиями возместить причиненный физический или моральный вред.

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

Как правильно оформить мировое соглашение?

Мировое соглашение может быть составлено только в простой письменной форме, т.е. устной договоренности между участниками процесса будет недостаточно.

Контракт признается действительным, если стороны смогли достичь компромисса и не имею претензий друг к другу. Важно, чтобы участники поставили свои подписи в тексте документа.

Таким образом, они подтверждают, что согласны с условиями сделки.

В текст прописывается и перечень требований, которые необходимо удовлетворить.

Для оформления соглашения стороны вправе обратиться за помощью к третьим лицам (нотариусы, юристы). Но текст сделки можно составить самостоятельно, без посторонней помощи.

Важно знать, что перед официальным утверждением заявления, судья тщательно проверяет поступивший документ на законность и отсутствие пунктов, затрагивающие интересы третьих лиц.

Когда арбитражный судья обнаруживает в договоре ряд ошибок, то указывает на них и отводит некоторый период времени для исправления.

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

Какие документы нужны для мирового соглашения?

После подписания сторонами мирового соглашения, не позднее 10 дней, финансовый управляющий предоставляет данный документ в арбитражный суд для получения утверждения. К заявлению обязательно прилагаются:

  • протокол кредиторского собрания, которое и приняло решение, достигнув компромисса;
  • перечень кредиторов;
  • список уполномоченных инстанций;
  • реестр кредиторских требований;
  • возражений от противников подписания мирового соглашения, если таковые имелись;
  • бумаги, подтверждающие факт погашения финансовых обязательств перед кредиторами первой очереди;
  • иные справки и документы, которые представляют в данном деле определенную ценность.

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

Последствия заключения мирового соглашения?

Главный итог подписание мирового соглашения — окончание процедуры банкротства. После того, как поступившее заявление утверждается арбитражным судьей, производство по делу прекращается.

Одновременно с этим аннулируются меры принудительного взыскания, которые были приняты ранее в отношении финансов физического лица и имущества, на сумму долга, указанного в подписанном сторонами соглашении.

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

На какой срок можно заключить мировое соглашение?

Срок, в большинстве случаев, устанавливается кредиторами и прописывается в тексте соглашения, аналогично с графиком выплат. Он не должен быть менее одного года.

  • В договоре, по желанию сторон, можно предусмотреть возможность внесения корректировок в указанный ранее период времени действия документа.
  • Данный нюанс обязательно следует отразить в условиях.

Когда могут не утвердить мировое соглашение?

Арбитражный суд вынесет отказ в принятии мирового соглашения в следующих случаях:

  • договор подписали лица, не обладающими соответствующими полномочиями, например, стоит роспись представителя должника, не наделенного полномочиями на подписание сделок;
  • нарушен установленный порядок подписания соглашения, например, меньше половины кредиторов одобрили текст документа и согласились подписать мировое соглашение;
  • составленный текст сделки нарушает законные права третьих лиц (должник обещает передать в собственность имущество, которое ему не принадлежит);
  • арбитражный судья обнаруживает признаки ничтожности сделки (соглашение противоречит действующему законодательству);
  • не соблюдена форма заключения договора, например, отсутствуют подписи сторон на бланке соглашения.

Если договор соответствует всем нормам, то судья утверждает поступившее заявление. Теперь отменить его в одностороннем порядке не представляется возможным. Исключение составляют ситуации, когда должник значительно нарушает установленные соглашением условия погашения задолженностей.

Утверждается документ в открытом судебном заседании. При необходимости лучше лично присутствовать при оглашении решения. Это позволит избежать отказа в утверждении.

В чем отличия мирового соглашения от процедуры реструктуризации долгов?

Мировое соглашение, в отличие от реструктуризации долга, может быть заключено на любой стадии арбитражного судопроизводства. Более того, срок заявление, отданного на утверждения уполномоченному лицу, не имеет ограничений во времени. Тогда как для реструктуризации долга установлен максимальный период действия, равный трем годам.

Читайте также:  Мишустин: россияне смогут стать банкротами бесплатно

Как оспорить утвержденное мировое соглашение?

Если должник уклоняется от исполнения обязательств, указанных в тексте мирового соглашения, то договор расторгается. Кредиторы не обязаны дожидаться следующего судебного разбирательства. Они имеют право удовлетворить свои требования в процессуальном порядке. Кредиторы не должны дожидаться расторжения соглашения

Если права и законные интересы участников договора и третьих лиц будут нарушены, то это будет являться веской причиной для обжалования. Тогда определение об утверждении, вынесенное судьей, будет пересмотрено. Аналогичная ситуация возникает, если появились новые обстоятельства.

Для того, чтобы обжаловать мировое соглашение, кредитор или уполномоченный орган должны подать соответствующее заявление в арбитражный суд.

Если определение об утверждении будет отменено, то дело о банкротстве подлежит возобновлению с этапа, на котором было заключено мировое соглашение. Судья выносит решение, согласно которому производство продолжается.

Мировое соглашение расторгается в отношении всех кредиторов, т.е. договор потеряла исполнительную силу в отношении всех участников.

Когда выявляются нарушения, все полученные ранее по соглашению денежные средства передаются назад должнику. Поэтому требования кредиторов повторно вносятся в реестр. Ведь они так и не были удовлетворены.

Правило не распространяется на кредиторов первой и второй очереди.

Преимущества и недостатки мирового соглашения

Безусловно, многое зависит от особенностей конкретной ситуации. Тем не менее, явным преимуществом для кредиторов является то, что должник продолжает выплачивать свои денежные обязательства, и есть большая вероятность получить переданные финансы назад.

В свою очередь, на физическое лицо будет наложен ряд ограничений:

  • обязательно, при оформлении займа, сообщать организации о факте банкротства;
  • запрет на банкротства в течение следующих пяти лет;
  • должнику нельзя занимать управляющие должности в компаниях не менее трех лет.

Если мировое соглашение было составлено до стадии конкурсного производства, т.е. участник еще не был признан банкротом, то вышеуказанные последствия не наступают.

К числу преимуществ заключения мирового соглашения для должника относится возможность изменить кредитный договор, списать часть денежных обязательств и установить удобный график выплат. Ведь в таких ситуациях организации часто идут кредитору на ряд уступок.

Мировое соглашение в банкротстве

В российском обществе сложилась устойчивая ассоциация процедуры банкротства физического лица с обязательной распродажей имущества, целью которой выступает погашение задолженности. Но такой вариант развития событий вовсе не является единственно возможным.

Действующий сегодня №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», датированный 26 октября 2002 года (ред. от 13 июля 2020 года), допускает три возможных сценария:

  • уже упоминавшаяся продажа активов;
  • реструктуризация задолженности гражданина;
  • мировое соглашение.

Последний пункт списка заслуживает отдельного и более внимательного рассмотрения. Дело в том, что мировое соглашение при банкротстве физлица справедливо считается компромиссным способом решения проблемы. Он представляет собой договоренность между должником и кредиторами, которая может быть достигнута на любой стадии банкротства и стать основанием для прекращения процедуры.

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

Определение термина «мировое соглашение при банкротстве физлица» дается в статье 2 №127-ФЗ. Основные правила практического применения регламентируются главой VIII этого Федерального закона.

Немаловажным нюансом использования такого способа решения проблем с долгами физического лица выступает возможность внесения изменений в договоры кредитования. Они выражаются в предоставлении отсрочки по выплатам, снижении процента за пользование заемными средствами, составлении нового или пересмотре существующего графика платежей.

К сведению. Нередко мировое соглашение в рамках процедуры банкротства гражданина становится фактически вариантом реструктуризации.

Но оно намного менее жестко регламентируется на законодательном уровне.

Например, допускается заключение соглашения на срок более трех лет (максимальная для обычной реструктуризации) или установление для должника доходов ниже прожиточного минимума.

Рассматриваемый вариант реализации процедуры банкротства предоставляет несколько важных преимуществ, в числе которых:

  • выгодность и для должника, и для кредиторов. Обе стороны идут на уступки, но получают на выходе устраивающий всех расклад;
  • оперативность. Оформленное и подтвержденное судьей мировое соглашение вступает в силу незамедлительно, а процедура банкротства с применением других способов решения проблемы занимает не менее 7-8 месяцев, часто растягиваясь на 1-2 года;
  • минимизация расходов на судебное разбирательство и оплату арбитражного управляющего.

Сочетание настолько впечатляющего набора достоинств часто делает мировое соглашение оптимальным способом закрытия дела о банкротстве. Важное дополнение – для всех участников процесса.

Нюансы и особенности мирового соглашения при банкротстве физических лиц

Обязательным условием вступления в силу мирового соглашения при банкротстве гражданина выступает соблюдение правовых особенностей его заключения и утверждения. Основными из них выступают такие:

  • получение согласия обеих сторон – и должника, и кредиторов;
  • выбор арбитражного суда, чьей функцией становится рассмотрение документа (если дело уже открыто – переход к следующему пункту);
  • утверждение мирового соглашения судом.

Последовательное выполнение трех перечисленных требований означает вступление документа в силу. Внесение корректировок в текст документа после этого невозможно. Достижение компромисса между кредиторами и должником приводит к запуску и реализации следующего комплекса мероприятий:

  • прекращение действия утвержденного ранее графика выплат по плану реструктуризации;
  • остановка моратория на удовлетворение финансовых требований кредиторов;
  • выплата долгов в рамках мирового соглашения;
  • возврат должнику права распоряжаться принадлежащим ему имуществом;
  • отзыв статуса банкрота, присвоенного должнику после открытия дела о финансовой несостоятельности;
  • прекращение полномочий арбитражного управляющего и выплат в его адрес.

Важной особенностью рассматриваемого соглашения выступает отсутствие ограничений по срокам действия. Продолжительность документа определяется исключительно сторонами дела, а инициатором ее сокращения или пролонгации выступают кредиторы.

Порядок заключения мирового соглашения в банкротстве гражданина

Положения №127-ФЗ устанавливают определенный порядок подготовки, оформления и последующего заключения мирового соглашения в рамках процедуры банкротства гражданина. Он предусматривает несколько юридических нюансов.

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

Во-первых, инициатором договоренности могут выступать и должник, и его кредиторы. Но решение о подписании документа должно собрать большинство на собрании кредиторов. Важно отметить, что не входящие в официально сформированный реестр требований кредиторы не имеют право оспаривать утвержденное мирового соглашение.

Мировое соглашение при банкротстве физлиц

Главная Статьи Мировое соглашение при банкротстве физлиц

автор: Алексей Жумаев

Время на прочтение: 7 минут

Банкротство физического лица не ограничивается реструктуризацией долгов или реализацией имущества.

Стороны могут пойти на мировую — договориться о рассрочке платежей или пересмотреть условия договоров, избежав объявления гражданина несостоятельным и продажи собственности.

Расскажем, что представляет собой мировое соглашение при банкротстве гражданина, и как оно помогает решить проблемы с задолженностями.

Что такое мировое соглашение при банкротстве?

Заключение мирового соглашения на этапе признания должника банкротом приводит к прекращению процедуры. Стороны по делу пришли к компромиссу.

Мировое соглашение — это договор между должником и кредиторами по делу о банкротстве, который утверждается судом. Соглашение фиксирует суммы долгов и условия выплат каждому кредитору.

Мировое соглашение при банкротстве физических лиц означает, что стороны сами урегулировали порядок возврата задолженностей.

Сразу нужно прояснить для тех, кто ищет, как написать мировое соглашение без суда во время процедуры признания некредитоспособности — даже если оно будет успешно заключено сторонами, в законную силу оно вступит только после утверждения судом.

Стороны могут прийти к согласию на любой стадии судебного делопроизводства, в том числе на первом судебном заседании, на котором выбирается финуправляющий и конкретная процедура банкротства гражданина. Но утвердить соглашение получится только после первого собрания кредиторов.

Как правильно заключить соглашение

Форма соглашения не строгая, специального бланка нет. Юристы используют свой образец, вносят в текст условия, о которых договорились должник и кредиторы. При составлении документа нужно руководствоваться общими правилами ст. 150 ФЗ №127.

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

ФЗ № 127 Статья 150. Общие положения о заключении мирового соглашения

  1. На любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве должник, его конкурсные кредиторы и уполномоченные органы вправе заключить мировое соглашение.

  2. Решение о заключении мирового соглашения со стороны конкурсных кредиторов и уполномоченных органов принимается собранием кредиторов

Как мировое соглашение в деле о банкротстве основного должника влияет на обязательство поручительства?

21 мая Верховный Суд вынес Определение № 305-ЭС18-11645(3) по обособленному спору об исключении из реестра требований кредиторов должника-физлица, являющегося поручителем по кредитному договору, требований нового кредитора, которому они достались от банка, предоставившего кредит хозяйственному обществу.

Повод для обращения в суд

В феврале 2014 г.

ПАО «Сбербанк России» открыло невозобновляемую кредитную линию ООО «Комфортный город» по соответствующему кредитному договору, в рамках которого обязательство заемщика обеспечивалось поручительством граждан Александра Терехова и Ольги Акыевой. В связи с неисполнением обществом и поручителями обязательств по возврату займа в декабре 2015 г. суд общей юрисдикции взыскал с них в пользу банка 323 млн руб. в солидарном порядке.

В октябре 2016 г. арбитражный суд принял заявление банка о признании Терехова банкротом, далее была введена процедура реструктуризации долгов гражданина.

Впоследствии требования кредитной организации были включены в третью очередь реестра требований кредиторов должника (в том числе 309 млн руб. основного долга, 25 млн руб. в виде различных сумм неустоек). В июле 2017 г.

мужчина был признан банкротом, в отношении него была введена процедура реализации имущества.

Заявление о признании банкротом Ольги Акыевой было принято судом в сентябре 2016 г. (дело № А40-17767/2016). В январе следующего года суд также признал банкротом ООО «Комфортный город», в отношении него была введено конкурсное производство (дело № А23-5277/2016). В конце 2017 г. кредиторы общества приняли решение о заключении мирового соглашения.

Тогда суд заменил в банкротном деле Александра Терехова конкурсного кредитора в лице банка Андреем Гусаровым в части требований на сумму 323 млн руб. Этот гражданин был также признан сокредитором банка по кредитному договору в размере 10 млн руб., обеспеченных договором поручительства, заключенным с Тереховым.

Аналогичным образом состоялось правопреемство Андрея Гусарова по делам о банкротстве ООО «Комфортный город» и Ольги Акыевой.

Первая инстанция и окружной суд разошлись в выводах с апелляцией

В дальнейшем финансовый управляющий Александра Терехова Олег Дятлов обратился в суд с заявлением об исключении требования Гусарова из третьей очереди реестра требований кредиторов должника.

По заявлению управляющего, заемщик более не находится в просрочке ввиду изменения условий кредитного договора, соответственно, отсутствуют основания для взыскания причитающегося с поручителя и нахождения соответствующего требования к нему в реестре.

Арбитражный суд удовлетворил такое требование под предлогом того, что утверждение мирового соглашения в деле о банкротстве заемщика не только изменило условия о сроках исполнения кредитного обязательства, но и правоотношения между кредитором и поручителем в силу их акцессорного характера.

Апелляционный суд не согласился с первой инстанцией и отменил ее решение, отказав в удовлетворении требования заявителя.

Апелляция отметила, что установленная вступившим в законную силу решением суда задолженность перед Андреем Гусаровым не погашена, следовательно, доказательства исполнения мирового соглашения отсутствуют, как и основания полагать, что у Терехова не имеются обязательства перед Гусаровым.

При наличии вступившего в законную силу судебного акта, подтверждающего состав и размер требования кредитора, арбитражный суд не вправе произвольно исключить такие требования из реестра требований кредиторов.

Впоследствии окружной суд отменил постановление апелляции, оставив в силе определение первой инстанции.

Верховный Суд поддержал выводы апелляции

В кассационной жалобе в Верховный Суд Андрей Гусаров просил отменить определение суда первой инстанции и постановление суда округа, оставив в силе постановление апелляции.

После изучения материалов дела № А41-44136/2016 Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ напомнила, что при разрешении вопроса о влиянии мирового соглашения, заключенного в деле о банкротстве основного должника, на обязательство из поручительства необходимо исходить из правовой природы обеспечительных сделок. Их смысл заключается в ограждении кредитора от риска непредоставления должником исполнения по основному обязательству; в повышении вероятности погашения долга за счет обеспечения; в защите кредитора от неоплатности должника (в том числе на случай банкротства последнего).

«Поручительство как обеспечительная сделка призвано обслуживать интересы кредита, а не наоборот. Добросовестный и разумный кредитор, выдавая кредит, обоснованно рассчитывает на его возврат заемщиком и получение платы.

Фактор же наличия обеспечения, повышающего вероятность возврата денег, объективно влияет на условия кредитования, в частности на получение одобрения кредитного комитета, срок, процентную ставку и т.д. (Определение от 27 апреля 2018 г.

№ 305-ЭС17-2344(13) по делу № А40-232020/2015)», – отметил Суд.

Мировое соглашение при несостоятельности гражданина

Многие физические лица, которые планируют пройти через процедуру банкротства, думают, что она предполагает распродажу имущества для погашения задолженности. Но это не так.

ФЗ о несостоятельности предполагает три варианта развития событий при банкротстве гражданина: это продажа его имущества на аукционе (этап реализации), реструктуризация долга физического лица (рассрочка по долговым обязательствам) и мировое соглашение.

Что из себя представляет мировое соглашение при банкротстве граждан? Эта восстановительная процедура применяется для прекращения процесса банкротства физического лица через достижения согласия между должником-физлицом и его кредиторами (по ст.2 ФЗ). Она может быть инициирована на любой стадии рассмотрения судом дела.

Выбирая компромиссный путь решения вопросов задолженности, стороны могут внести по своему усмотрению правки в кредитный договор, которые касаются вопросов предоставления отсрочки, перерасчета процентов, пересмотра графика погашения кредита и пр. Таким образом, мировое соглашение при несостоятельности обычно предполагает изменение обязательств физического лица по отношению к кредитору (поэтому в юридической практике его также называют новацией).

Иногда мировое соглашение выступает одним из вариантов реструктуризации. Но к нему не предъявляются столь жесткие требования. Так, оно может быть заключено на более длительный срок (дольше чем на три года при классической рассрочке), а зарплата должника или иные доходы – менее прожиточного минимума.

Базовыми преимуществами мирового соглашения являются:

  • возможность достижения кредитором и физлицом взаимовыгодных договоренностей (хотя и с определенными уступками с обеих сторон);
  • экономия времени на процесс (действие нового договора вступает в силу незамедлительно), а банкротство может занимать несколько лет;
  • возможность экономии на судебных и процессуальных издержках.

После подписания договора процесс признания физического лица несостоятельным приходит к своему логическому завершению. Поэтому зачастую мировое соглашение выступает оптимальным способом (и более того – единственным вариантом) досрочно закрыть дело о банкротстве.

Цель мирового соглашения при банкротстве физического лица

Каждая из процедур признания физического лица финансово несостоятельным имеет собственное целевое назначение. Мировое соглашение при банкротстве физического лица предоставляет шанс решить проблему с долгами компромиссным способом. Достижению цели способствует как удовлетворение кредиторских требований, так и возможность закрыть долги гражданина.

Плюсом мирового соглашения по сравнению с иными стадиями является то, что оно позволяет избежать всей процедуры банкротства физического лица и связанных с данным статусом негативных эффектов и долгосрочных последствий для должника (отображения факта признания несостоятельности в кредитной истории и связанные с этим сложности в получении заемных средств; невозможность занятия управленческих позиций и организации своего бизнеса, освещения процесса о банкротстве в открытом доступе и пр.).

Мирный договор между кредитором и заемщиком позволяет физическому лицу сохранить заложенное банку имущество. Иначе оно конфискуется, даже если речь идет о единственном жилье (если оно приобретено в ипотеку).

Также в данной процедуре не требуется назначения специального контролирующего лица (управляющего), что сокращает затраты физлица, которое и так находится не в лучшем финансовом положении.

Выгоды для должника от указанной процедуры очевидны. А в чем преимущества для кредитора?

Рассмотрим типичную ситуацию: банкротящееся физическое лицо имеет в собственности только квартиру и старенький автомобиль. Квартира является его единственным жильем и не продается, личные вещи должника также не подлежат конфискации. Авто вряд ли может выступать ликвидным имуществом и не сможет при продаже покрыть и 10% задолженности.

Зарплата гражданина составляет около 10 тыс.р., что меньше прожиточного минимума в регионе, поэтому в отношении него не может быть разработан план реструктуризации.

В подобной ситуации кредитору лучше попытаться найти точки соприкосновения с должником и подписать с ним мировое соглашение. Возможно, придется даже списать часть задолженности.

Этот вариант позволит банку получить больше, чем в ходе конкурсного производства.

Заключение мирового соглашения в процедуре несостоятельности гражданина

Мировое соглашение при банкротстве физических лиц

Большинство должников, подавших в суд заявление на банкротство, морально готовы к негативным последствиям этой процедуры. В этот момент они хотят только одного: освобождения от долговых обязательств. Их уже не пугают потеря имущества, пущенного с молотка (у некоторых с молотка пускать нечего), и будущие ограничения, которые повлечет за собой статус банкрота.

Если доходы должника позволяют, суд может утвердить реструктуризацию, и тогда дело до реализации имущества не дойдет. Но на практике почти все потенциальные банкроты сразу уходят на реализацию имущества, т.к. доходов, достаточных для реструктуризации долга, у них нет.

Но это не единственно возможные варианты событий. Закон предусматривает еще один — мировое соглашение между кредитором и должником, которое способно не только существенно помочь должнику, но и поставить точку в судебном разбирательстве.

Какова цель мирового соглашения и что оно даёт должнику и кредиторам?

Мировое соглашение — это процедура, применяемая при банкротстве как физических, так и юридических лиц. При заключении соглашения все предыдущие договоры аннулируются, и вступают в силу новые условия расчетов должника с кредиторами. Это своего рода компромиссная сделка между сторонами.

Цель мирового соглашения при банкротстве — создать условия, при которых должник сможет рассчитаться с кредиторами и которые устроят кредиторов.

Преимущества заключения мирового соглашения для должника-физлица:

  • возможность избежать статуса банкрота, а значит, и последующих ограничений (в случаях, когда соглашение заключено до признания должника несостоятельным);
  • более выгодные условия расчетов с кредиторами (например, сниженная процентная ставка или увеличение срока платежей);
  • возможность распоряжаться своим имуществом и сохранить его (полностью или частично);
  • экономия на судебных издержках;
  • больший эмоциональный комфорт, чем при судебных разбирательствах. Договориться миром всегда лучше, чем судиться.

Мировое соглашение в банкротстве юридического лица несет в себе те же плюсы. Но кроме того, позволяет сохранить деловую репутацию и продолжить предпринимательскую деятельность.

Преимущества заключения мирового соглашения в деле о банкротстве для кредитора:

  • возврат долга;
  • сокращение срока судебных разбирательств.

На каких этапах банкротства можно заключить мировое соглашение и что в нём должно быть прописано?

Мировое соглашение можно заключить на любой стадии банкротства, в том числе на этапе реализации имущества. Документ подписывают все стороны: должник, представитель собрания кретиторов и в некоторых случаях третьи лица, которые участвуют в соглашении как поручители.

Не существует какой-то определенной формы мирового соглашения, так как ситуация каждого должника — индивидуальна. Но в обязательном порядке должны быть обозначены следующие моменты:

    1. Период, в течение которого будет действовать документ.

Срок мирового соглашения в банкротстве зависит лишь от пожеланий кредиторов и возможностей должника. Закон никаких требований на этот счет не предъявляет. Можно хоть на 20 лет мировое соглашение составить.

    2. Порядок исполнения должником своих обязательств перед каждым кредитором.

Необязательно это должен быть график платежей. Вариантов компромисса, достигнутого между должником и кредитором — множество. Это могут быть и отступные, и компенсация долга, и даже его полное или частичное списание.

Одно из главных условий — порядок погашения долга перед одним кредитором не должен нарушать права других.

    3. На сумму долга начисляются проценты в размере ставки рефинансирования. В то же время закон оставляет за кредиторами право определить для должника более низкую или отменить проценты вовсе (п.2 ст. 156 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

Порядок заключения мирового соглашения при банкротстве

Предложить пойти «на мировую» могут как должник, так и кредиторы. Но на практике именно вторые чаще всего предлагают такой выход из ситуации, в особенности когда у должника нет имущества.

Ведь если кредиторам очевидно, что в процедуре реализации имущества с должника ничего не получить (у него одна квартира, которую кредиторы не получат, потому что другого жилья у него нет, как и другого имущества), то кредиторам есть смысл подумать о мировом соглашении. Вдруг все-таки выйдет что-то получить?

Важно! Закон ограничивает право на заключение мирового соглашения только одним условием: к моменту подписания документа должник рассчитался с кредиторами первой и второй очереди. О ком идет речь?

В первую очередь должник обязан возместить ущерб тем, кому он нанес моральный или физический вред (если он кому-то их нанёс). Кредиторы второй очереди — граждане, перед которыми у банкрота задолженность по заработной плате.

Необязательно речь идет о заключении мирового соглашения при банкротстве ИП или ООО.

Если гражданин банкротится как физическое лицо, но от предпринимательской деятельности остались долги перед работниками — они вправе предъявить свои требования в процедуре банкротства.

Мировое соглашение в процедуре банкротства: содержание, условия и причины отказа

Мировое соглашение — это документ, который может быть заключен с кредиторами при банкротстве физ. лица. Если вы пришли с банками к компромиссу в вопросе выплаты долгов, то процедура немедленно прекращается, и вы уже не получите статус банкрота.

Но у вас возникает обязательство рассчитаться по долгам самостоятельно, исходя из условий того соглашения, которое достигнуто между вами и вашими «акулами капитализма».

Соглашения заключаются редко, поскольку за банкротством обычно обращаются люди с непосильными для них долгами.

Как заключается мировое соглашение при банкротстве физических лиц?

Документ обязательно составляется в письменной форме. Его подписывают должник и кредиторы. Если в процессе принимают участие другие лица — они тоже предоставляют гарантии. Например, это могут быть поручители, которые гарантируют своими деньгами, что должник вернет долги.

Третьим лицом может выступить партнер должника по бизнесу — если он не заинтересован в банкротстве, и обязуется погашать обязательства, если должник их не выполнит.

Мировое соглашение утверждается Арбитражным судом, это ключевое условие. Если суд сочтет содержание документа неприемлемым, то оно не вступит в силу. Компромисс с кредиторами схож с реструктуризацией долгов, но процедуры все же отличаются.

Партнер по бизнесу готов деньгами поручиться за вас в суде?

Отличия мирового соглашения от судебной реструктуризации долгов

  1. Реструктуризация долгов — это полноценная процедура в банкротстве, которая имеет свои последствия. Они предусмотрены законодательством. Например, в течение 8 лет нельзя повторно вводить эту же процедуру в отношении должника. По мировому соглашению таких ограничений нет.

  2. Сроки реструктуризации. Максимальный срок плана рассрочки долга при банкротстве составит 3 года. В мировом соглашении можно указывать любые сроки, если они выглядят разумно и если достигнуты именно такие договоренности. То есть отдавать 320 000 рублей 10 лет вам вряд ли позволят суд и кредиторы. Но и 30 млн.

    рублей за 3 года не утвердят, если ваш доход составляет 70 000 рублей.

  3. Требования к должнику. Реструктуризация долгов вводится в 10-15% случаев, что связано с жесткими нормами доходов должника.

    Нужно, чтобы человек получал официально не меньше 50 000 рублей в месяц, чтобы его доходов хватало на расчеты по кредитам и на содержание — себя и иждивенцев.

  4. В соглашении можно договориться о многом, чего не подразумевает рассрочка.

    К примеру, вам простят часть задолженности, согласятся обменять на доли или акции в прибыльных компаниях или на другие активы. Реструктуризация долгов предполагает только строгое следование плану по погашению.

  5. Мировое соглашение заключается после удовлетворения требований кредиторов 1-2 очередей.

    К ним относятся лица, которые пострадали в результате действий должника (причинение вреда имуществу, здоровью, жизни), бывшие сотрудники ИП.

    Кредиты, коммунальные задолженности, налоги и другие виды обязательств относятся уже к третьей очереди.

  6. Роль финансового управляющего

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *