С чего начать процедуру банкротства физического лица?

С 2015 года стало возможным оформление банкротства физического лица, которое позволяет избавиться от крупных долгов и признать гражданина финансово несостоятельным.

Оформление процедуры имеет преимущества и недостатки – с одной стороны, с помощью такого шага можно лишиться задолженностей, а с другой — потерять все накопленное имущество в судебных тяжбах.

Рассмотрим подробнее тему “банкротство физических лиц: процедура оформления и последствия” — все, что связано с признанием несостоятельности.

Для чего необходима процедура банкротства физических лиц

Процедура оформления банкротства физических лиц необходима для списания денежных средств по кредитным долгам и получения статуса финансово несостоятельного гражданина. Подобная процедура проводится в тех случаях, когда требования кредиторов становятся невыполнимыми и лицо понимает, что условия и обязательства невыполнимы, а выплачивать долг становится невозможным.

Преимущества и недостатки получения статуса несостоятельности

Подача заявления в суд для признания себя банкротом – это последний вариант, применяемый в тех случаях, когда погашение долга собственными силами больше невозможно. После подачи необходимых документов и заявления, в случае положительного вердикта, существует несколько плюсов:

  • конфликт по поводу кредита и накопившихся долгов урегулируется мирным путем;
  • происходит процесс списания всех задолженностей банку.

Общих недостатков и последствий принятого решения об объявлении физического лица банкротом гораздо больше:

  1. На следующие 5 лет после получения статуса финансово несостоятельного лица гражданин не может оформить кредит – каждый банк будет владеть информацией о банкротстве. На практике большинство учреждений отказывают даже в минимальном займе.
  2. Суд может наложить на должника обязательство, касающееся невыезда за границу на время разбирательства.
  3. На протяжении всего времени лицо, признанное банкротом, не может занимать руководящие посты в компаниях, право заниматься предпринимательской деятельностью аннулируется.
  4. Имущество банкрота выставляется на аукцион – вырученные после продажи средства идут на покрытие долгов. Если при продаже выясняется, что, к примеру, владелец квартиры, выставленной на торги, не один – имущество поделено на доли и принадлежит супругам, то второй владелец материально не пострадает.

Читайте так же:  Минусы банкротства физического лица

Решение вопроса с долгами может повлечь за собой более тяжелые ограничения, которые снимутся спустя пять лет с момента подачи заявления в суд и вынесения решения.

Пошаговая инструкция оформления банкротства

Перед тем как начинать дело о признании физического лица банкротом, необходимо ознакомиться с инструкцией и пошаговым планом действий, подготовиться к последствиям. Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд, в нем должны присутствовать следующие данные о физлице:

  • достоверные реквизиты должника и кредиторов;
  • сведения об общей сумме долга;
  • обязательны сведения о сроках выплат;
  • также должна быть прописана причина несостоятельности лица.

Говоря о процедуре оформления банкротства физического лица, пошаговая инструкция включает в себя изучение закона о банкротстве, написание заявления, процедуру сбора и оформления документов.

Какие необходимо собрать документы

Перед тем как оформлять признание физического лица недееспособным, необходимо разобраться, какие документы на банкротство потребуется собрать и предоставить суду. Исходя их установленного судебного порядка, все собранные бумаги требуется предоставить одновременно и прописать их наименования в тексте заявления. Для начала разбирательства потребуются:

  • паспорт заявителя;
  • ИНН, СНИЛС;
  • в случае если гражданин женат или замужем, то требуется свидетельство о браке или разводе;
  • для проведения процедуры потребуются выписки по всем счетам, подписанные кредитные договора;
  • документы о наличии имущества у должника – бумаги, подтверждающие наличие недвижимости, свидетельства о правах собственности;
  • справка о доходах за последние три года по форме 2-НДФЛ;
  • выписки по всем банковским счетам должника – необходимы сведения за последние 3 года;
  • купчие или дарственные, оставшиеся от продажи имущества за последние годы;
  • если ранее лицо числилось как юридическое и имело собственное дело, то потребуются копии налоговых деклараций;
  • справка о получении пенсии или статусе безработного;
  • выписки с больничной карты, подтверждающие наличие серьезных заболеваний, ставших причиной банкротства;
  • подтверждение оплаты государственной пошлины в виде квитанции.

Читайте так же:  Реестровая задолженность в банкротстве

Приведенный список бумаг может быть изменен, исходя из отдельных случаев – его смогут дополнить по указаниям суда.

Основания для обращения в суд

Любой гражданин, оказавшийся в долговой яме, может самостоятельно собрать документы и передать пакет в суд. Для такой ситуации важным является наличие полного пакета документов, который подтверждает финансовую несостоятельность, из-за которой должник не может продолжать расплачиваться по счетам.  Основания, на которых можно обратиться в суд, следующие:

  1. Прекращение перечисления платежей по кредитным обязательствам, у которых истек срок исполнения.
  2. В случаях просрочки платежей, размером более 10% от общей суммы на 30 и больше дней.
  3. В случаях, когда сумма долгов превышает стоимость имущества гражданина.
  4. После завершения судебных тяжб, итогом которых становится лишение имущества.

Для подачи заявления важно учитывать, что по существующим задолженностям не должно проходить платежей более 3 месяцев – в таком случае можно относить документы в арбитраж.

Важно понимать, что невозможно получить статус неплатежеспособного лица, если в будущем на счета планируется перевод крупных сумм денег, которых будет достаточно для того, чтобы расплатиться с долгами.

Этапы судебного разбирательства банкротства физического лица

Говоря про банкротство физических лиц, процедура оформления и последствия, которые ожидают гражданина, признанного финансово несостоятельным, проходят в несколько важных этапов. Процедура банкротства выглядит следующим образом:

  1. Сбор необходимых документов, написание заявления и передача всех бумаг в судебный орган на рассмотрение.
  2. Проведение судебного заседания.
  3. Вынесение судьей положительного или отрицательного решения по поводу банкротства физического лица.
  4. Обоснование должником причин собственной финансовой несостоятельности.
  5. Поиски альтернативных решений конфликта должника и кредиторов.
  6. Подтверждение мирового соглашения между конфликтующими сторонами.
  7. Проведение реструктуризации долга гражданина.
  8. Опись имущества должника.
  9. Подсчет арбитражным управляющим конкурсной массы должника – все имущество будущего банкрота, выставленное для продажи на аукционе за исключением единственного жилья, интерьера квартиры, одежды и других личных вещей, техники и других предметов, необходимых для заработка.
  10. Проведение процедур реализации имущества.
  11. Получение физическим лицом статуса финансово несостоятельного гражданина.

Читайте так же:  Возможен ли отказ в банкротстве физического лица

После того как судья вынесет решение, должнику необходимо нанять финансового управляющего, который будет заниматься всем имуществом, присутствовать при различных сделках.

Выбор арбитражного управляющего для судебного разбирательства: для чего он нужен

Перед тем как подавать заявление и пакет документов на рассмотрение в суд, необходимо нанять финансового управляющего, который займется ведением дела о банкротстве. Выбрать хорошего финуправа можно по следующим критериям:

  • по количеству доведенных до логического конца дел о банкротстве;
  • за сколько этапов было решено дело – опытный управляющий разбирается за один;
  • существуют ли в практике отказы от дела посреди процесса.

При выборе важно понимать, что арбитражный управляющий будет сопровождать своего клиента на протяжении не только судебного процесса, но и следующие 5 лет – при заключении сделок от 50 тысяч рублей потребуется разрешение.

Прежде чем решиться на процедуру банкротства необходимо тщательно взвесить все возможные последствия такого процесса: оценить плюсы и минусы, посоветоваться с родственниками, которых может затронуть такое решение.

Существует вероятность, что инициация банкротства может задеть должника сильнее, чем обычный долг по кредитам в банке – решение необходимо принимать после тщательного обдумывания ситуации в виде последнего варианта.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

Вам также может понравиться

Как оформить процедуру банкротства физического лица

Содержание:

Процедура банкротства – один из способов решения финансовых проблем. И если до 2015 года признать себя несостоятельным имели право только организации, то сегодня это может сделать каждый гражданин РФ, не имеющий возможности рассчитаться с кредиторами на основании ФЗ № 127.

Для всех физических лиц доступны два способа банкротства: судебный и внесудебный. Первый метод помогает освободиться от кредитных обязательств только по решению суда. Второй вариант позволяет избавиться от долгов при обращении в МФЦ. Такая упрощенная схема стала действовать только с сентября 2020 года. Она дает возможность списать сумму задолженность, не превышающую 500 тысяч рублей.

Читайте также:  Что такое потребительский кредит и чем он выгоден

Как провести процедуру и составить заявление? И сколько она стоит? Рассмотрим процесс оформления банкротства более подробно.

Как оформить процедуру несостоятельности

Процедура признания финансовой несостоятельности инициируется физическим лицом в случае, если у него нет возможности удовлетворить требования всех кредиторов в полном объеме. Она приводит к принятию определенных мер, которые включают в себя реализацию имеющегося у должника имущества.

Запустить процесс гражданин вправе самостоятельно, обратившись с соответствующим заявлением в суд или МФЦ. Но, прежде чем это сделать, важно принять во внимание все условия, прописанные в ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)», действующем в РФ.

Для того чтобы начать процедуру, необходимо иметь:

  • непогашенный перед кредиторами долг;
  • текущую просрочку по ежемесячным платежам от трех месяцев.

Кроме того, физлицо могут признать неплатежеспособным в случае, если после уплаты задолженности у него остается на руках сумма менее прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

Оформление банкротства на сегодняшний день возможно двумя способами:

  • внесудебным, когда размер долга составляет 50–500 тысяч рублей. Для этого гражданину РФ требуется обратиться в МФЦ и бесплатно подать заявление. Такая процедура доступна при наличии постановлений об окончании исполнительного производства. Весь процесс длится полгода;
  • судебным, при отсутствии платежей более трех месяцев и любой сумме кредитных обязательств. Признание банкротом в этой ситуации осуществляется в срок от шести месяцев.

Самостоятельно подать заявление бывает сложно из-за незнания всех тонкостей процесса. В этом случае для освобождения от долгов стоит обратиться к профессионалам. Специалисты компании «Русский юридический консалтинг» с многолетним опытом работы возьмут решение вашей проблемы на свои плечи и помогут избавиться от кредитных обязательств. 

Можно ли оформить банкротство физического лица без потерь

Процесс признания несостоятельности может быть инициирован не только должником, но и кредитором. Если на банкротство подает, например, банк, то заемщик, нарушивший условия выплат, может лишиться всего, включая предметы обихода. Чтобы этого не произошло, должнику необходимо самому обратиться в суд для решения вопроса. Так он сможет сохранить имущество.

Во время проведения процедуры физлицо будет лишено права на:

  • выезд за границу;
  • продажу, обмен, дарение и совершение сделок с недвижимостью, находящейся в собственности и попавшей в конкурсную массу;
  • управление расчетными счетами.

По окончании процесса будет действовать ряд ограничений, а именно:

  • уведомление кредиторов о факте банкротства в течение пяти лет;
  • отсутствие возможности занимать должность генерального директора на протяжении трех лет;
  • наложение запрета на срок десять лет на открытие собственного банка.

Объявление о несостоятельности не может закончиться для гражданина без полных потерь. Но положительных моментов по завершению процесса всё же больше. Так, после признания себя банкротом можно:

  • полностью списать все имеющиеся долги;
  • снять арест с имущества;
  • получить доступ к выезду за рубеж;
  • избавиться от звонков коллекторов, банков и судебных приставов;
  • добиться закрытия исполнительных производств;
  • начать жизнь с нуля.

Процедура банкротства физлиц в РФ регулируется на основании ФЗ № 127 «О несостоятельности». Он определяет право не только на реализацию имущества, но и на проведение реструктуризации возникшего долга. Это позволяет гражданину, попавшему в трудную финансовую ситуацию, восстановиться в графике выплат, сократить общую сумму обязательств до 50 % и постепенно вернуть ее кредитору. 

Как оформить банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Процесс по признанию финансовой несостоятельности занимает немало времени. Для его ускорения необходимо соблюдать определенный порядок действий: от передачи заявления в суд до получения решения, принимаемого не позднее семи месяцев со дня его поступления.

Внесудебное банкротство запускается, когда:

  • образовавшаяся задолженность гражданина варьируется в пределах 50–500 тысяч рублей;
  • в отношении физлица окончено исполнительное производство на основании отсутствия у него имущества для взыскания;
  • по завершении текущего исполнительного производства не заведено новое.

Проверить судебную задолженность можно на портале Госуслуг и официальном сайте ФССП.

Признание несостоятельности необходимо начинать со сбора бумаг. Помимо заявления на банкротство следует подать документы, подтверждающие:

  • имеющуюся задолженность;
  • основание возникновения проблемы с платежами;
  • неспособность осуществлять выплаты в полном объеме;
  • право собственности на имущество;
  • совершение сделок за последние три года;
  • получение доходов и налоговых вычетов за трехлетний период;
  • состояние лицевого счета в ПФР;
  • заключение/расторжение брака;
  • наличие детей;
  • соглашение о разделе имущества;
  • подписание брачного договора (если имеется);
  • иные обстоятельства.

Кроме того, сюда же включается перечень всех кредиторов с указанием суммы долга и опись всего имущества гражданина с указанием его местонахождения.

Дело о банкротстве рассматривается тремя путями:

  1. На начальном этапе признания гражданина банкротом запускается процесс реструктуризации долга. Должнику дается шанс восстановиться в выплатах, при этом юридически он не становится несостоятельным. Однако это возможно лишь в том случае, если у физлица имеется постоянный источник дохода. Далее должник или его кредиторы составляют план, который содержит порядок внесения оплаты. На погашение задолженности отводится не более трех лет. Если предложенный вариант не помогает заемщику восстановиться в платежах, то дело переходит на следующий этап.
  2. На этапе реализации физлицо признается банкротом. Стадия включает в себя подготовку собственности к продаже. В конкурсную массу входит все движимое и недвижимое имущество, предметы, относящиеся к роскоши, а также то, что ранее принадлежало гражданину в случае, если кредиторы оспорят сделку. На этом же этапе осуществляется реализация имущества, а вырученные деньги направляются на закрытие долгов пропорционально между всеми кредиторами, после чего процедура завершается, а остаток задолженности списывается.
  3. Решение вопроса также возможно путем договоренности. В этом случае обе стороны процесса заключают соглашение и определяют порядок выплат. Оно может быть оформлено на любой стадии банкротства и обязательно утверждается судом. При нарушении условий запускается процедура реализации имущества.

Как оформить исковое заявление

Заявление на банкротство направляется по официальному месту жительства должника в арбитражный суд. Чтобы его приняли к рассмотрению, важно грамотно составить документ. Для этого, в первую очередь, следует систематизировать перечень кредиторов.

В ходатайстве о несостоятельности физлица требуется указывать:

  • название судебного органа, в который оно передается;
  • информацию о должнике;
  • полную сумму задолженности;
  • список всех кредиторов;
  • обстоятельства, препятствующие осуществлению выплат в полном объеме;
  • сведения о счетах в банках;
  • перечень имущества;
  • название СРО, откуда будет определен финансовый управляющий.

Суд осуществляет принятие заявления к рассмотрению в трехмесячный период. 

Стоимость оформления банкротства физического лица

Один из важнейших вопросов запуска процедуры несостоятельности – это его стоимость. Итоговая цена услуги состоит из нескольких взносов:

  • 25 тысяч рублей – вознаграждение финансового управляющего;
  • 300 рублей – госпошлина;
  • 430 рублей 17 копеек – размещение информации о банкротстве в ЕФРСБ (за одно сообщение).

Госпошлина уплачивается единовременно при передаче заявления в суд.

При предъявлении обоснованного заявления должник может получить отсрочку на внесение суммы за работу финансового управляющего до дня, на который назначено заседание. Денежные средства вносятся на депозит суда.

Судебное и внесудебное банкротство – дело тонкое. Если вы не знаете, с чего начать процедуру и как довести ее до логического завершения, то необходимо заранее не только изучить информацию, но и проконсультироваться с опытными юристами.

Чтобы суд принял положительное решение о признании вас несостоятельным, лучше обратиться к профессионалам. Специалисты компании «Русский юридический консалтинг» знают все нюансы этой процедуры, поэтому смогут решить вашу проблему, предварительно проанализировав возникшие обстоятельства и грамотно составив заявление.

Читайте также:  Анонимность для коллекторов. Шаг к безнаказанности или веяние времени?

Как объявить себя банкротом — пошаговая инструкция

С 1 октября 2015 года вступили в силу положения Закона о банкротстве, которые позволили гражданам признавать себя «банкротами». Для многих граждан банкротство — это единственный «выход из долговой ямы».

Нас часто спрашивают: как оформить банкротство физического лица, как объявить себя банкротом, как обанкротиться физическому лицу, как можно признать себя банкротом, какие документы нужны, чтобы оформить банкротство физического лица самостоятельно, как оформить банкротство физического лица (физ лица) по кредитам, как признать банкротство физического лица перед банком. Отвечая на все эти вопросы, мы подготовили для вас подробную пошаговую инструкцию.

С 1 сентября 2020 г. граждане (в том числе индивидуальные предприниматели) с небольшими долгами могут получить статус банкрота, не обращаясь в суд, при этом совершенно бесплатно — без уплаты госпошлины и расходов на финансового управляющего. 

Для внесудебного банкротства должны быть соблюдены 2 условия:

  • общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей гражданина, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, а также обязательств по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного долга, составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. рубПри этом не учитываются неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также иные имущественные и финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей. Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора, по налогам — проверить  на сайте ФНС, по автоштрафам —  на сайте ГИБДД.
  • на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство. Проверить, есть ли у вас долги, в отношении которых возбуждены или завершены исполнительные производства, можно на сайте ФССП.

Шаг 1. Подготовка заявления о признании банкротом во внесудебном порядке

В первую очередь должнику необходимо заполнить заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в одном экземпляре по утвержденной форме.

Форма такого заявления и порядок его заполнения и подачи утверждены Приказом Минэкономразвития России от 4 августа 2020 г. № 497 (приложение №1).

 Заявление необходимо заполнить вручную или на компьютере, никаких исправлений в заявлении делать нельзя — они автоматически станут причиной отказа в его принятии. 

К заявлению прикладываются:

  • список всех известных кредиторов
  • копия документа, удостоверяющего личность гражданина
  • копия документа, подтверждающего место жительства или пребывания
  • копия документа, подтверждающего полномочия представителя, и копия документа, удостоверяющего личность представителя (если заявление подается представителем)

Обратите внимание! Те кредиторы, которых должник случайно или намеренно не включит в список или сведения о которых укажет недостоверные (например, для снижения итоговой суммы долгового лимита уменьшит сумму долга), будут вправе обратиться в суд, чтобы признать должника банкротом по стандартной схеме.

Шаг 2. Подача заявления в МФЦ

Заявление подается им лично или через представителя в МФЦ по месту жительства или месту пребывания заявителя. Если с заявлением и списком все нормально, сотрудник МФЦ принимает у должника заявление и выдает ему расписку об этом. 

Важно: Рассмотрение заявления о банкротстве во внесудебном порядке, а также публикация сведений в ЕФРСБ осуществляется без взимания платы!

Шаг 3. Проверка соответствия должника условиям для внесудебного банкротства

  • После принятия заявления МФЦ в течение суток проводит онлайн-проверку: сделает запросы приставам об окончании исполнительных производств, а также по своей базе посмотрит, не подал ли гражданин такое же заявление о банкротстве в другой МФЦ.
  • Если, к примеру, выяснится, что исполнительное производство еще не окончено или окончено, но не по нужному основанию — «отсутствие имущества», то МФЦ в течение 3 рабочих дней вернет должнику его заявление с указанием причины возврата.
  • В случае возврата многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин имеет право повторно обратиться с указанным заявлением не ранее чем через один месяц со дня возврата такого заявления.
  • Возврат гражданину поданного им заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке с указанием причины возврата может быть обжалован в арбитражный суд по месту жительства гражданина.  

Если же все указанные в заявлении сведения подтвердятся, то МФЦ в тот же срок внесет сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).  Об этом будут разосланы уведомления в налоговую инспекцию, судебным приставам, в банки, в которых открыты счета должника. А вот кредиторов отдельно уведомлять никто не будет, они сами должны отслеживать публикации.

Шаг 4. Завершение процедуры банкротства и списание долгов

По истечении шести месяцев со дня включения таких сведений в указанный реестр процедура внесудебного банкротства гражданина завершается.

Если за 6 месяцев материальное положение должника не изменилось, а кредиторы не нашли сокрытых активов и не подали заявление в арбитражный суд, гражданин признается банкротом.

Запись об этом опубликуют в ЕФРСБ. Все долги, указанные в списке кредиторов, приложенном к заявлению должника, признаются безнадежными и списываются.

Неуказанные задолженности, а также некоторые обязательства останутся действующими.

Стоит обратить внимание на то, что повторно пройти внесудебное банкротство можно только через 10 лет. То есть если человека признают банкротом в 2021 г., то в следующий раз списать долги бесплатно он сможет не раньше 2031 г.

Подробнее о последствиях банкротства читайте отдельную статью.

Юристы нашей компании помогут подготовить заявление и список кредиторов по установленной форме. Заказать услуги юриста можно онлайн на нашем сайте.

Заказать подготовку заявления

Пошаговая инструкция «Как физическому лицу объявить себя банкротом в арбитражном суде?»

Если вы не соответствуете требованиям для внесудебного банкротства, то оформить банкротство можно в судебном порядке.

Шаг 1. Проверьте, соответствуете ли вы критериям для при признания вас банкротом

Закон о банкротстве  разделяет 1) условия, при которых должник вправе обратиться с заявлением о признании его банкротом и 2) условия, при которых он обязан обратиться с таким заявлением. 

Право Обязанность
  1. Сумма обязательства не ограничена законом.
  2. Гражданин знает, что не может выполнить обязательства в срок (из-за потери работы, тяжелой болезни и пр.)
  3. При этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и/или недостаточности имущества (прекратил расчеты с кредиторами или размер задолженности превышает стоимость имущества, или имеется постановление приставов об окончании производства в связи с отсутствием имущества и пр.)
Сумма задолженности — более 500 тыс. руб. Просрочки оплаты может и не быть, но гражданин знает, что погашение долга одному или нескольким  кредиторам приведет к невозможности исполнить обязательства в полном объеме перед другими кредиторам.

Одной из самых распространенных ситуаций, когда частному лицу (физ лицу) необходимо оформить банкротство, является банкротство в связи с невозможностью выплатить кредит.

В этом случае должнику необходимо учитывать в качестве условия банкротства физического лица по кредиту сумму основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом.

Неустойку же за просрочку внесения кредита учитывать при расчете суммы нельзя. 

Шаг 2. Выберите финансового управляющего и оцените свои будущие расходы

С полной стоимостью банкротства физического лица вы можете ознакомиться здесь.

На этом этапе необходимо определиться с кандидатурой финансового управляющего. Закон не дает право должнику выбирать конкретную кандидатуру финансового управляющего, однако в заявлении необходимо указать СРО, в котором состоит финансовый управляющий, а СРО представляет в суд кандидатуру финансового управляющего (этот вопрос желательно предварительно согласовать с СРО).

Читайте также:  Какие нужны документы для банкротства физ. лица в 2021 году. Список документов с бланками.

Шаг 3. Соберите пакет документов, необходимых документов для признания вас банкротом

Подробнее о перечне документов, прилагаемых к заявлению о признании гражданина банкротом, читайте здесь.

Обратите внимание на сроки действия документов, документы с меньшим сроком действия необходимо собирать в конце. В данной статье мы рассказали с каких документов начать, какие документы заказать в последнюю очередь, чтобы правильно оформить документы для банкротства физического лица.

Шаг 4. Подготовьте заявление в арбитражный суд

Если первые два шага вы успешно прошли, начинайте готовить заявление в арбитражный суд.

В заявлении о признании банкротом необходимо указать в том числе сумму требований кредиторов, размер задолженности, сведения об имеющемся у должника имуществе, обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Шаг 5. Уплатите госпошлину, внесите на депозит суда денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему (или подготовьте ходатайство о предоставлении отсрочки)

Реквизиты для уплаты госпошлины и внесения депозита можно распечатать на сайте арбитражного суда, в который планируется подача заявления. О суммах пошлины и депозита мы говорили ранее.

Шаг 6. Направьте копии заявления и документов конкурсным кредиторам и в уполномоченные органы

Когда все документы собраны (включая квитанцию по оплате госпошлины и документ, подтверждающий внесение денежных средств на депозит суда) копии заявления и документов, которые вы к нему прилагаете, нужно направить конкурсным кредиторам и в уполномоченные органы ценным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении (в описи укажите все направляемые документы).

Шаг 7. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то опубликуйте уведомление о намерении подать заявление о банкротстве вЕдином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц(за 15 дней до подачи заявления)

Для публикации уведомления подпись заявителя заверяется на уведомлении нотариально, далее оплачиваются услуги по публикации в реестр (ориентировочные расходы на публикации в реестре 10- 12 000 рублей).

Рекомендуем вам до обращения в суд с заявлением о признании банкротом прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Это позволит вам избежать запрета регистрировать ИП в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства, а также избавит от лишних расходов.

Шаг 8. Подайте документы в арбитражный суд

Затем приложите к своему пакету документов (заявление, копии документов по списку, квитанция об оплате госпошлины, квитанция о внесении депозита или ходатайство о предоставлении рассрочки, а также для индивидуальных предпринимателей — документы, подтверждающие опубликование уведомления о намерении подать заявление о банкротстве) почтовые документы, подтверждающие направление копий документов конкурсным кредиторам и в уполномоченные органы (квитанция об отправке, опись вложений) и подавайте заявление о признании себя банкротом в арбитражный суд по месту своего жительства. Документы можно подать лично в арбитражный суд, либо отправив документы Почтой России, либо через сайт арбитражного суда. Также можно воспользоваться услугами представителя для подачи заявления в суд и представления интересов в суде (для этого потребуется доверенность).

Шаг 9. Дождитесь принятия судом определения о признании заявления о банкротстве обоснованным. Введение процедуры банкротства физического лица

Заявление подлежит рассмотрению судом не ранее 15 дней и не позднее 3 месяцев с даты его принятия (в среднем с момента подачи заявления до первого заседания проходит 2 месяца, редко процедура вводится на первом заседании, может потребоваться несколько заседаний: зависит от позиции суда, необходимости предоставления дополнительных доказательств неплатежеспособности, а также от поведения кредиторов). До судебного заседания СРО арбитражных управляющих должна представить в суд кандидатуру финансового управляющего (иначе непредставление сведений является также основанием для отложения рассмотрения заявления). 

По результатам рассмотрения заявления суд может вынести одно из следующих определений:

  • о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина
  • о признании заявления обоснованным и введении реализации имущества гражданина
  • о признании заявления необоснованным и прекращении производства по делу (если нет иных заявлений о банкротстве данного лица)
  • о признании заявления необоснованным и оставлении заявления без рассмотрения (если есть иные заявления о банкротстве данного лица; далее по следующему заявлению назначается заседание по рассмотрению обоснованности)

Объявление о банкротстве физического лица (уведомление о признании заявления о признании банкротом обоснованным) публикуется в официальном издании (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, газета КоммерасантЪ). Публикацией занимается назначенный финансовый управляющий. С момента публикации кредиторам предоставляется срок для включения своих требований в реестр.

Шаг 10. Процедура реструктуризации долга (если введена судом)

С даты вынесения судом определения, содержащего указание на введение реструктуризации долгов, наступают, в частности, такие последствия:

  • вводится мораторий на удовлетворение требований по вашим обязательствам
  • прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по вашим обязательствам, кроме текущих платежей
  • снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом
  • сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, по передаче имущества в залог, а также распоряжение денежными средствами на банковских счетах (вкладах) могут совершаться вами лишь с предварительного письменного согласия финансового управляющего. Без согласия финансового управляющего вы можете распоряжаться денежными средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тыс. руб. ежемесячно

При каких условиях физическое лицо можно объявить банкротом?

Банкротство довольно сложная процедура, которая имеет множество подводных камней, поэтому рекомендуется проводить процедуру банкротства в сопровождении с компетентным юристом, поскольку каждый случай рассматривается индивидуально. В условия банкротства физических лиц таится множество исключений и тонкостей, которые необходимо заранее просчитать и оценить целесообразность определения самой процедуры.

Условия банкротства физических лиц

Для начала инициализация процедуры банкротства необходимо одновременно выполнить несколько условий:

  • Итоговая сумма долгов по кредитам, налогам, штрафам (с учетом пени) должна превышать оценочную стоимость имущества должника.
  • Должник должен подтвердить, что его официальный доход не может перекрывать хотя бы 10% обязательных ежемесячных платежей по займу.
  • Необходимо иметь подтверждение, что должник перестал платить по финансовым обязательствам.
  • Предоставить постановление Федеральной службы судебных приставов об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;

Согласно федеральному закону о банкротстве, гражданину необходимо самостоятельно обратиться в арбитражный суд по месту жительства с заявлением о банкротстве, если сумма задолженности уже превысила более 500 тысяч руб., а просрочка составляет 3 и более месяцев.

Что необходимо учесть, прежде чем подать заявление на банкротство?

Прежде чем обратиться в арбитражный суд для признания себя банкротом, необходимо учесть ряд нюансов:

  • Процедура оформления банкротства не является быстротечной. В среднем на вынесение решения о банкротстве уходит от 6 до 10 месяцев. Однако эти цифры во многом зависят от совокупных факторов.
  • Чтобы получить определение банкротства, необходимо доказать невозможность погасить задолженность. При рассмотрении дела суд берет во внимание состав семьи, наличие средств к существованию, рассматривает причины возникновения задолженности. Ответчику необходимо внятно объяснить, куда были потрачены заемные средства, а также доказать обоснованность заявленного.
  • Суд может рассмотреть возможность реструктуризации долга. Важно понимать, что в процедуре банкротства это определение отличается от общепринятого понятия банковской реструктуризации.

Прежде чем начать процедуру определения банкротства, необходимо обратиться за юридической помощью к компетентному специалисту, который грамотно реализует открытие специального счёта для банкрота, а также проконтролирует правильность оформления всех платежей, в том числе проверить уведомления и оформит соответствующие документы.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *