Плюсы и минусы банкротство физического лица для должника в 2021 году

Банкротство чаще всего является вынужденной мерой. Попавший в затруднительную ситуацию заемщик видит в получении статуса финансовой несостоятельности единственный для себя выход. Чем завершается банкротство физических лиц и какие последствия для должника грозят в 2021 году?

Вы можете бесплатно запросить анализ своей ситуации у специалистов по банкротству с 10-летним стажем работы.

Просто задайте вопрос юристу или позвоните по телефону горячей линии.

С чего начать процедуру банкротства, чтобы минимизировать последствия?

Перспектива избавиться от непосильных долгов заставляет забыть о скрытых минусах процесса банкротства. И мало кто задумывается о последствиях принятого решения, особенно когда оно принимается без поддержки юриста.

Чтобы законно избавиться от долгов, надо пройти сложный путь. Получить статус можно только по решению суда. Инициатором процесса может стать:

  • Должник.
  • Государственные органы (ФНС).
  • Кредиторы.

Если заявление направляет заемщик, ему придется доказывать свое бедственное финансовое положение. Документы должны подтверждать:

  • Стоимость имущества значительно ниже размера задолженности.
  • Отсутствует заработная плата или иной постоянный доход, либо же имеющегося дохода недостаточно для погашения долгов.
  • Отсутствие какого-либо имущества.

Сбором, проверкой документов и передачей их в суд обычно занимаются юридические компании, но никто не запрещает гражданину самостоятельно оформить банкротство.

Обязательными расходами являются:

  • Госпошлина в размере 300 рублей.
  • Оплата услуг финансового управляющего – 25000 рублей.
  • Расходы на размещение информации на Федресурсе: 3000-6000 рублей.

Желание сэкономить и заниматься процессом самостоятельно приводит к обратному результату. Пакет документов несколько раз возвращается на доработку, приходится оплачивать дополнительные сборы, нарушаются сроки. Без квалифицированной правовой помощи процесс затягивается на годы.

Неприятные последствия открытия процедуры банкротства

Сложный процесс банкротства имеет множество досадных минусов. Заемщик с удивлением узнает, что его сделки с имуществом могут быть оспорены. Срок давности по таким договорам три года.

Если в результате проверки будет доказано, что конечной целью реализации имущества являлось фиктивное банкротство или вывод активов от обращения взыскания, сделку отменят, а имущество вернут в конкурсную массу.

Не получится сохранить собственность, если подарить или продать её родственникам. Такое имущество так же уйдет в счет погашение долга. У заемщика остается только единственное жильё и личное имущество без излишеств.

Никуда не исчезают коммунальные платежи и алименты, к тому же закрывается свободный доступ к банковским картам и счетам. Любые сделки и распоряжение денежными средствами во время банкротства осуществляется только через финансового управляющего.

ВАЖНО: Имеющие долг от 50 до 500 тыс. рублей могут бесплатно заявить о своем банкротстве через МФЦ. Узнать больше про условия для бесплатного внесудебного банкротства по ссылке. Так же можно бесплатно спросить юриста.

Последствия банкротства физического лица в 2021 году: перечень

Получив решение суда, гражданин приобретает временные ограничения. Некоторые наивно полагают что, навсегда избавившись от ненавистных долгов, можно смело обращаться за новыми кредитами или же открывать новый перспективный бизнес. Увы, это не так.

Банкрота ждут следующие последствия банкротства для гражданина:

  • Последующие пять лет действует обязанность при заключении кредитных договоров или договоров займа сообщать о своем статусе банкротства.
  • Нельзя вновь воспользоваться Законом о банкротстве в течение пяти лет.
  • Запрещено принимать участие в управлении предприятием на протяжении трех лет.
  • При банкротстве ИП на протяжении пяти лет нельзя зарегистрироваться предпринимателем.
  • Для банкротов, желающих занять пост руководителей страховых или кредитных организаций, устанавливаются более высокие сроки – 5 и 10 лет соответственно.

На этом юридические последствия банкротства в 2021 году завершаются.

При этом нет запрета на выезд за рубеж. Нет ограничений по поиску работы. Нет запрета на работу в качестве самозанятого лица.

Несмотря на грозный перечень, получение статуса финансовой несостоятельности имеет ряд последствий, как положительных, так и отрицательных. Для большинства рядовых граждан перечисленные ограничения не имеют никакого значения.

Но в любом случае — прежде чем решиться на этот шаг, стоит тщательно изучить законодательство и обратиться за консультацией к квалифицированному специалисту.

Возможно, появиться шанс избежать процедуры банкротства или же минимизировать возможные риски.

Дополнительные последствия для бывшего должника

Помимо юридических последствий банкротства гражданина в 2021 году своеобразным негативным эффектом является и человеческий фактор.

Увы, банкрот воспринимается в обществе как человек неблагонадежный, что накладывает свой отпечаток на повседневную жизнь.

К банкроту с опаской относятся:

  • На государственной и муниципальной службе, намекая о предпочтительном увольнении «по собственному».
  • При работе на материально ответственных должностях.
  • В любом допустимом для банкрота бизнесе.

Даже близкие люди, друзья и родственники смотря на официально признанного банкрота с опаской. Эти последствия банкротства должника в 2021 году доставят куда больше проблем, нежели прописанные в законе.

Обратиться за бесплатной консультацией и анализом финансовой ситуации вы можете прямо сейчас в форме ниже, в чате или по телефону горячей линии.

Плюсы и минусы банкротство физического лица для должника в 2021 году

Главная › Медиафайлы › Банкротство физических лиц последствия для должника в 2021 году

Банкротство физических лиц — плюсы и минусы для должника и кредитора

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (804) 333-70-30 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

«Уж лучше быть банкротом, чем быть никем» – эта истина середины XVIII века не теряет своей злободневности и в наши дни. Порой рассчитаться с долгами нет никакой возможности, и человек вынужден скрываться от кредиторов, юлить и обманывать. Банкротство же даёт законные основания взять «чистый старт». Давайте подробнее рассмотрим плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2021 году.

Что говорит закон

Глава X «Банкротство гражданина» вошла в Федеральный закон №127-ФЗ в 2015 году. До утверждения этих поправок банкротство в РФ было возможно только в отношении предприятий.

Теперь на законодательном уровне определены основания для признания физического лица банкротом. Утверждены порядок и условия принятия мер финансового оздоровления и предупреждения несостоятельности.

Прописаны процедуры, регулирующие взаимоотношения должника и кредиторов, если должник не способен в полном объёме выполнить требования кредиторов.

Возможные варианты банкротства гражданина

Банкротство физических лиц было введено в практику не для ускорения списания долгов, а для урегулирования непростых отношений между кредиторами и должником. Поэтому существует несколько вариантов развития событий.

Реструктуризация

План реструктуризации задолженности призван оздоровить финансовое положение должника и направить его усилия в русло платёжеспособности. Финансовый управляющий (ФУ) разрабатывает, собрание кредиторов одобряет, а суд утверждает новый график платежей. Соблюдая его, должник получает возможность за три года рассчитается со всеми долгами.

С этого момента останавливается начисление процентов, штрафов, неустоек. Приостанавливается работа приставов, аннулируются исполнительные листы, прекращаются отчисления из зарплаты – вводятся «финансовые каникулы». В этих условиях гражданину предстоит платить по кредитным обязательствам по утверждённому графику.

Но для этого должник обязан иметь постоянный доход, который обеспечит базу для регулярных платежей.

Процедура реструктуризации долгов гражданина при банкротстве

Мировое соглашение

Заключение мирового соглашения – вариант внесудебного прекращения обязательств по договору займа. Достичь такого исхода дела возможно благодаря переговорам и подписанию соглашения между кредиторами и должником. Этот документ включает в себя порядок и сроки исполнения долговых обязательств в денежной или иной форме, удовлетворяющие все стороны процесса.

Реализация имущества

Если реструктуризация или мировая оказываются невозможны или неэффективны, должник признаётся банкротом. Его имущество распродаётся на торгах с целью возврата долгов кредиторам. Долговые требования, оставшиеся без удовлетворения по причине недостаточности реализуемого имущества гражданина, признаются судом погашенными.

Чем чреваты попытки обмануть кредиторов

Если после начала процедуры у суда возникнут подозрения, а затем подтвердится факт преднамеренного банкротства, сомнительные сделки будут оспорены и аннулированы в пользу кредиторов. Если сумма махинаций не превысит 1,5 млн рублей, на физическое лицо будет наложен штраф до 3000 рублей. Если же сумма мошеннических сделок перешагнёт за 1,5 млн, фиктивному банкроту грозит срок до 6 лет.

Риски и выгоды

В идеале процедура банкротства физлица призвана урегулировать финансовые претензии кредиторов и избавить неплатёжеспособного заёмщика от долгового бремени. Однако этот механизм в России пока недостаточно отработан и потому связан для должника с определёнными рисками. Рассмотрим некоторые из них.

  • Траты на оплату юридической помощи и работы финансового управляющего могут оказаться гораздо выше заявленных ранее. Управляющие нередко отказываются работать за минимально установленную плату в 25000 рублей и запрашивают больший гонорар.
  • Распродажа имущества на торгах может пройти ниже рыночной стоимости.
  • Подозрения суда в преднамеренном банкротстве или попытках скрыть доход от кредиторов чреваты уголовным наказанием.
  • Крупные сделки, проведённые должником за последние три года, могут быть аннулированы.>
  • Процесс банкротства может затянуться по времени в связи с накоплением проблем и долгов. А это увеличит и без того немалые расходы на саму процедуру.

Впрочем, возможность объявить себя несостоятельным должником имеет неоспоримые выгоды для отчаявшихся расплатиться с долгами.

  • C начала процедуры банкротства сумма долговых обязательств замораживается.
  • Прекращается начисление неустоек, пеней и штрафов.
  • Приостанавливаются решения суда об аресте имущества.
  • Коллекторы оставляют должника в покое, поскольку любое общение с кредиторами и их представителями осуществляется только через ФУ.
  • В случае признания банкротства гражданин полностью освобождается от долгов и получает fresh start.

Горячая линия для консультаций граждан: 8-804-333-70-30

Мифы о банкротстве физических лиц

Статус несостоятельного должника пока мало популярен в России. По данным Федресурса, лишь 2,1% россиян воспользовалась этой возможностью в первом квартале 2020 года.

Можно предположить, что непопулярность самой процедуры связана, в частности, с мифами о последствиях банкротства, бытующими в обществе и распространяемыми в информационном поле.

Напомним и постараемся развенчать самые популярные из них.

Миф №1. Заберут единственное жильё

На самом деле до сих пор не приняты поправки в закон, ограничивающие неприкосновенность единственной жилплощади нормой 18 м2 на одного члена семьи. Поэтому в настоящий момент на реализацию в счёт погашения долга невозможно выставить ни комнату в коммуналке площадью 17 м2, ни роскошный дом в несколько этажей. При условии, что и то и другой – единственное жильё.

Читайте также:  Банки дающие кредит с плохой кредитной историей

Миф №2. Должнику по кредитам банкротство не поможет

На самом деле закон «О несостоятельности (банкротстве)» стоит на защите интересов должника. Крупные банки пытаются сегодня создать практику сохранения долга по кредиту на обанкротившемся заёмщике. Однако Верховный Суд остаётся на стороне неплатёжеспособного гражданина. Примечательно, что с 2018 по 2020 годы долги физлиц, признанных банкротами, были списаны в 98% случаев.

Оспаривание сделок должника при банкротстве: как не лишиться имущества

Миф №3. Должнику в течение трёх лет нельзя оформлять на себя недвижимость

На самом деле в Федеральном законе №127-ФЗ нет статьи, содержащей такой запрет. Конечно, по завершении процедуры в течение полугода нежелательно приобретать дорогое имущество, поскольку кредиторы могут подать иск на возобновление дела по вновь открывшимся обстоятельствам. Но прямого запрета на вступление в наследство или получение недвижимости в подарок не существует.

Миф №4. Банкрот становится невыездным

На самом деле ограничений передвижения по миру для физлица, признанного банкротом, нет. Миф этот, судя по всему, был порождён двумя обстоятельствами, актуальными в период проведения самой процедуры банкротства.

  1. При действующем исполнительном производстве на сумму более 10000 рублей для должника вводится запрет на выезд за границу.
  1. Запрет на выезд может быть также введён финансовым управляющим на время реализации имущества.

Однако по окончании процесса и по завершении торгов эти запреты снимаются. Никаких ограничений передвижения для несостоятельного должника не существует.

Горячая линия для консультаций граждан: 8-804-333-70-30

Что важно знать о минусах процедуры

Однако банкротство физического лица, кроме очевидных плюсов, имеет и объективные минусы, с которыми придётся столкнуться во время проведения самой процедуры.

  • Ограничивается финансовая свобода. Любые операции и сделки свыше 50000 рублей проводятся в это время только с разрешения ФУ, все счета и карты также поступают в его распоряжение.
  • Существует риск ограничения свободы передвижения. Суд может запретить выезд из страны.
  • Финуправляющий имеет право провести анализ всех сделок за последние три года. Если выяснится, что они усугубили финансовое состояние гражданина или проводились в пользу аффилированного лица, банкротство может быть признано фиктивным, а должник понесёт уголовную ответственность.
  • Если у должника есть ипотека, она, скорее всего, будет реализована в счёт погашения задолженности.

Жизнь после банкротства

Если несмотря на все объективные и субъективные трудности вам всё-таки удалось признать себя несостоятельным должником, помните: вы преодолели лишь половину пути. В 2019 году завершённая процедура банкротства физических лиц имеет как плюсы, так и минусы для должника. И те и другие могут сказаться на его жизни после суда.

Положительные итоги Отрицательные итоги
Отмена финансовых обязательств перед кредиторами за счёт реализации имущества Трёхлетнее ограничение возможности занимать руководящие должности в банках, МФО, пенсионных фондах и других учреждениях
Имущество, необходимое для повседневной жизни, не подлежит выставлению на торги и остаётся в распоряжении должника и его семьи Запрет на ведение предпринимательской деятельности в течение трёх лет
Единственное жильё, независимо от его площади и реальной стоимости, не подлежит продаже на торгах При заключении договоров займа банкрот обязан сообщать о своём статусе любому контрагенту (например, банку) в течение пяти лет
Интересы родственников банкрота (кроме выделения доли в совместно нажитом имуществе или общем владении) не затрагиваются Повторно инициировать процедуру банкротства можно не ранее, чем через пять лет

Какая выгода у кредиторов

Мы рассмотрели положительные и отрицательные стороны банкротства для самого должника. Однако в этот процесс вовлечена и другая сторона – кредиторы. Цель их – получить назад заёмные средства. Выгодно ли им официальное признание финансовой несостоятельности заёмщика? Всё зависит от конкретных обстоятельств. Банкротство выгодно кредитору, если:

  • у должника есть имущество, реализация которого покроет долговые обязательства;
  • в течение трёх последних лет должником совершались сомнительные сделки по отчуждению имущества с целью скрыть доход и их можно оспорить в суде.

Если имущество реализовано, требования кредиторов удовлетворяются в порядке, определённом ст.213.27 закона №127-ФЗ. Вне очереди погашаются текущие платежи, возникшие до принятия заявления об инициировании процедуры в суде. Далее, удовлетворяются требования кредиторов по текущим платежам. В законе указано, что требования кредиторов, относящиеся к одной очереди, погашаются в календарном порядке.

Однако, если у заёмщика недостаточно имущества в собственности, кредиторы получат лишь часть долга и лишатся в будущем возможности вернуть деньги по долговым требованиям.

Положительные и отрицательные последствия для родственников должника

Банкротство – ответственная правовая процедура, которая, вероятно, будет иметь последствия не только для самого должника, но и для его семьи.

Законному супругу придётся смириться с выделением доли банкрота в совместно нажитом имуществе и её последующей продажей. Кроме того, если супруг числился поручителем по кредитным договорам, он несёт консолидированную ответственность. И тогда совместно нажитое имущество реализуется с молотка в полном объёме.

В период проведения банкротства из конкурсной массы и ежемесячных доходов должника судом выделяется сумма, не превышающая прожиточного минимума на каждого члена семьи. В распоряжении семьи остаются только предметы первой необходимости: кухонная утварь, мебель и одежда, а также домашние животные.

Однако интересы детей и недееспособных родственников, находящихся на попечении, рассматриваются отдельно и представляются в суде органами опеки и попечительства.

Для прочих родственников неоспоримым плюсом станет то, что коллекторы больше не будут беспокоить их звонками и визитами. Впрочем, не стоит забывать и о минусах, которыми чревато для них банкротство близкого человека.

  • Финансовый управляющий проверит все сделки должника за последние три года. «Отписанное» на родственников или проданное ниже рыночной стоимости имущество, скорее всего, будет изъято и продано на торгах.
  • Если родственник выступил поручителем по кредитам должника, то до окончания процедуры банкротства банк может направить в суд заявление с требованием о выплате кредита поручителем. В этом случае бремя основного долга ложится на плечи поручителя.

Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов

Какие долги нельзя списать

Официальное банкротство не предполагает списания долгов, нераздельно связанных с личностью должника. К таким задолженностям относят:

  • алименты;
  • суммы взыскания по судебным решениям за причинение морального ущерба, вреда здоровью и жизни, повреждение имущества;
  • текущие долговые обязательства, возникшие с момента начала судебной процедуры;
  • Коммунальные платежи;
  • Субсидиарную ответственность.

Эти долги придётся выплачивать независимо от того, будет признан гражданин банкротом или нет.

Упрощённое банкротство физлиц: облегчение процедуры или новые сложности

Эксперты объясняют низкую востребованность процедуры банкротства связанными с ней высокими расходами. В 2019 году только 7500 человек с долгами менее 500 тыс. подали заявление в суд о своей финансовой несостоятельности. Очевидно, что этой категории должников невыгодно тратить 100–200 тыс. на необходимые издержки. Проще отдать деньги напрямую кредиторам.

Кроме того, есть граждане, у которых нет средств, чтобы внести даже минимальный залог в 25 тыс. рублей до начала судопроизводства. Для них уже несколько лет правительство разрабатывает упрощённую схему банкротства. Рассмотрим подробнее её преимущества и дополнительные сложности, с которыми, вероятно, придётся столкнуться на практике.

Итак, упрощённое банкротство:

  • подходит должникам с низкой зарплатой или вовсе без дохода;
  • имеет укороченный срок судопроизводства (максимум – четыре месяца);
  • освобождено от ряда длительных и дорогих мероприятий (например, собрания кредиторов, электронных торгов и заседаний суда);
  • предоставляет должнику возможность самостоятельно реализовать своё имущество на любых информационных площадках, что зачастую оказывается выгоднее, чем реализация на торгах;
  • позволяет снизить издержки, поскольку процедура проходит без обязательного участия ФУ.

К недостаткам проекта можно отнести:

  • ограничение максимальной суммы долговых обязательств (не выше 700 тыс.);
  • ограничение ежемесячного дохода гражданина (не выше трёх прожиточных минимумов);
  • ограничение количества кредиторов (не более 10), причём все из них должны дать добро на упрощённую процедуру;
  • отсутствие в деле финансового управляющего – обычному гражданину будет сложно самостоятельно разобраться в тонкостях законодательства и механизме обращения в суд.

И, наконец, главная сложность планируемого новшества – отсутствие прецедентов и наработанной судебной практики.

Подведём итоги

Банкротство физического лица – серьёзный процесс, который может занять от трёх месяцев до года. Сама процедура вошла в российскую судебную практику менее пяти лет назад.

Накопленного опыта пока недостаточно для того, чтобы объективно оценить её плюсы и «побочные эффекты».

Определённо можно сказать лишь то, что заявления граждан, прошедших процедуру банкротства, в целом определяют её как действенный способ найти выход из долгового тупика и очистить кредитную историю.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физ. лиц в 2021 году

  • Дополнительные преимущества внесудебного банкротства
  • Минусы банкротства физических лиц
      Потеря имущества при реализации
  • Риски привлечения к административной или уголовной ответственности
  • Высокая стоимость судебного банкротства физических лиц
  • Последствия для банкрота
  • Что лучше — судебное или внесудебное банкротство?
  • Самым очевидным плюсом банкротства является возможность списания долгов. Также к преимуществам можно отнести прекращение взыскания со стороны приставов и коллекторов, снятие арестов со счетов и имущества. Недостатком судебного банкротства является высокая стоимость процедуры, риски потери имущества и привлечения к ответственности. Все плюсы и минусы банкротного дела рассмотрим далее.

    Выгодно ли банкротство для физического лица

    Подавать на банкротство нужно, если вы не в состоянии платить по кредитам, займам, другим обязательствам.

    Чтобы определить, выгодно ли банкротство в вашем случае, рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:

    1. Если вы являетесь предпринимателем и планируете продолжить деятельность после банкротства, нужно учитывать пятилетний запрет на повторную регистрацию ИП — обойти такое ограничение можно, если перед подачей на банкротство закрыть ИП. А процедуру банкротства пройти как физическое лицо.
    2. Материал по теме
      • Как списать долги через внесудебное банкротство физических лиц в 2021 году
      • Внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц позволяет законно списать…
      • Если у вас есть дорогостоящее имущество

      , вы можете его потерять в ходе реализации — если вы оказались в такой ситуации, лучше идти не на реализацию имущества, а на утверждение плана реструктуризации долгов. Часть долга придется выплатить, но имущество отобрать не смогут.

    3. Если у вас вообще нет имущества, а сумма задолженности не превышает 500 тыс. руб. , выгоднее пройти внесудебное банкротство, а не копить долги — для прохождения упрощенной процедуры достаточно подтвердить, что приставы окончили производство по причине отсутствия имущества.
    Читайте также:  Закон о банкротстве физ. лиц (127-ФЗ): действующая редакция на 2021

    После принятия поправок в Закон № 127-ФЗ о внесудебном банкротстве, пройти процедуру стало проще и намного дешевле. Это дает возможность объявить себя банкротом даже при сумме долгов от 50 тыс. руб., прекратить начисление процентов и прекратить преследование коллекторов.

    Вы получите выгоду от банкротства, если по итогам процедуры с вас спишут долги. Но суды или МФЦ могут отказать в признании банкротом и освобождении от обязательств, даже если вы подтвердите свою несостоятельность.

    При банкротстве проверяют отсутствие признаков преднамеренности и фиктивности банкротства, сомнительных сделок перед подачей заявления, правильность заполнения документов. Поэтому, лучше заранее проанализировать все нюансы вашей ситуации с юристом, чтобы не получить отказ по формальным причинам.

    Последствия банкротства в 2021 году

    Прежде, чем обращаться в суд, обязательно ознакомьтесь с последствиями процедуры банкротства физического лица:

    1. Ограничение на руководящие посты в течение 3-х лет. Банкротство в принципе не влияет на рабочие взаимоотношения должника, однако могут возникнуть проблемы, если тот занимает пост руководителя, директора и так далее, и если у него числятся сотрудники в подчинении.
    2. Ограничение на банкротство в последующие 5 лет. Даже если Вы успешно признали несостоятельность, и через некоторое время опять стали должником, Вы не сможете повторно стать банкротом целых 5 лет после процедуры.

      Если вы прошли упрощенную процедуру банкротства через МФЦ, то повторно за ней обратиться можно только через 10 лет.

    3. Ограничение в отношении новых кредитов. После банкротства 5 лет человек должен предупреждать кредитора о банкротстве в своем прошлом. Многие должники боятся, что им после банкротства не будут давать кредиты. Это не так. Кредиты дают, и отзывы наших клиентов подтверждают этот факт, но банки предоставляют кредитные услуги при определенных

      условиях

      :

        после банкротства должно пройти около года;
    4. банкрот должен улучшить свое материальное положение (найти работу с хорошим стабильным доходом, обзавестись дорогостоящим имуществом и так далее);
    5. банкрот должен улучшать свою кредитную историю. То есть брать небольшие ссуды и аккуратно их погашать.

    В том случае, если в процессе банкротство должник получает наследство, долги могут не списать. Ведь наследство улучшает финансовое положение должника и повышает его шансы на выплату кредитов.

    Исходя из этого положения не стоит во время банкротства менять работу, так как суд может решить, что ваши доходы выросли. Потерпите до итогового заседания и решения о списании долгов.

    А после этого начинайте все новые проекты.

    У статуса банкрота есть еще одно последствие, касающееся предпринимателей — после признания несостоятельности Вы не сможете 5 лет зарегистрировать на себя ИП.

    Не стоит бояться рискнуть и подать на банкротство

    Потому что плюсы этой процедуры перевешивают ее минусы. Главный плюс — с вас спишут неподъемные долги. Главный минус заключается в том, что, возможно, придется расстаться с частью имущества.

    Дополнительные преимущества внесудебного банкротства

    Отдельно отметим плюсы упрощенного (внесудебного) банкротства, которое стало доступно для должников с сентября 2021 года:

    • обратиться с заявлением в МФЦ можно при сумме долга от 50 тыс. руб.;
    • уведомлять кредиторов о подаче заявления не нужно;
    • процедура проводится совершенно бесплатно, т.е. не придется платить вознаграждение управляющему, пошлины в суд.

    Во время внесудебного банкротства все проверки проводятся сотрудниками МФЦ. Должнику не придется участвовать в судебных заседаниях, контролировать работу управляющего. Тем не менее, рекомендуем оформлять заявление при поддержке юриста. При выявлении ошибок МФЦ вернет заявление, а подать его повторно можно только через месяц.

    Минусы банкротства физических лиц

    Недостатки банкротства для физлиц заключаются в рисках потери имущества и привлечения к ответственности.

    Для судебной процедуры однозначным минусом является высокая стоимость процедуры и значительные расходы, которые не по карману многим должникам.

    Последствия банкротства также могут представлять проблему, особенно если вы планируете заниматься предпринимательством или занимать руководящие посты в организациях.

    Потеря имущества при реализации

    1. Материал по теме
    2. Реализация имущества при банкротстве физического лица
    3. Один из способов списать долги — это процедура…

    В ходе банкротства будут соблюдаться интересы кредиторов, которые могут потерять свои деньги при списании долгов. Если должник не идет на реструктуризацию, управляющий проведет реализацию имущества.

    Если сумма вырученных средств от реализации полностью покрыла долги и расходы на банкротство, должнику вернут остаток. Но это бывает достаточно редко.

    Во внесудебном банкротстве реализация не проводится. Но при подаче заявления нужно подтвердить, что приставы окончили производство ввиду отсутствия у должника имущества. Поэтому реализация может проводится в рамках исполнительного производства, что также влечет потерю имущества за долги.

    Риски привлечения к административной или уголовной ответственности

    Недобросовестного должника могут привлечь к ответственности по КоАП РФ, УК РФ. Несколько самых распространенных оснований для возбуждения уголовных или административных дел:

    • умышленная преднамеренность и фиктивность банкротства;
    • злостное уклонение от погашения долгов перед кредиторами, если у должника была такая возможность;
    • противозаконные действия с имуществом (например, уничтожение или повреждение имущества в ходе банкротства);
    • представление заведомо подложных документов и сведений.

    Указанные причины повлекут не только ответственность должника, но и отказ в списании долгов. Факты нарушений могут выявлять кредиторы, управляющий, суд.

    Высокая стоимость судебного банкротства физических лиц

    Списание долгов через суд влечет значительные расходы для должника. Эта сумма может составить до 150 тыс. руб., так как придется платить вознаграждение управляющему, госпошлину в суд, нести расходы на публикацию извещений и другие мероприятия в ходе банкротства.

    Во внесудебном банкротстве, напротив, обязательные расходы отсутствуют. Но при сумме долгов от 500 тыс. руб., либо при отсутствии оконченных исполнительных производств, банкротиться через МФЦ нельзя.

    Последствия для банкрота

    Последствия банкротства заключаются не только в списании долгов. Недостатками процедуры для должника может являться:

    • временный запрет на занятие руководящих постов в организациях (на 3 года, но для некоторых видов учреждений этот срок будет больше);
    • обязанность сообщать о пройденном банкротстве при подаче заявок на кредиты (5 лет);
    • запрет на регистрацию ИП, если проводилось банкротство предпринимателя (5 лет).

    Для многих должников эти последствия не существенны, но учитывать их нужно.

    Минусы несостоятельности физического лица

    Самые основные и очевидные минусы личного банкротства, это длительность и дороговизна процесса. При самом благоприятном стечении обстоятельств, дело займет месяца три-четыре (если вам удастся заключить мировое соглашение, устраивающее обе стороны). И это не считая времени, потребного на подготовку всевозможных справок и документов.

    Разобраться во всех нюансах и тонкостях процесса непрофессионалу крайне трудно. Поэтому, несмотря на то, что процесс о несостоятельности потребует немало затрат, дополнительно экономить на юридических услугах не стоит.

    В конечном итоге выйдет «себе дороже», поскольку опытный юрист не только оптимизирует процесс, следовательно, сократит судебные издержки, но и поможет выйти из него с наименьшими потерями. Для начала можно проконсультироваться по данному вопросу с юристом

    Можно сделать это на портале Prav.io. Затем, когда вы «уложите в голове» правовую ситуацию, с которой оказались, вам станет более понятно, в каких услугах вы нуждаетесь. Возможно, вам достаточно помощи при сборе и подаче иска, а возможно, необходимо полное юридическое сопровождение процесса.

    Что касается затрат, то считается, что в среднем личное банкротство обходится должнику в 50 тысяч рублей. Эта сумма включает судебные издержки, пошлину, оплату временного управляющего.

    Что лучше — судебное или внесудебное банкротство?

    Плюсы и минусы для должника отличатся для судебного и внесудебного банкротства. Однако выбирать между двумя процедурами не придется.

    При наличии долгов на сумму от 500 тыс. руб., либо при отсутствии оконченного производства ФССП, заявление можно продать только в суд. В обратной ситуации, при долгах от 50 тыс. руб. и отсутствии имущества можно обращаться в МФЦ, а не дожидаться увеличения суммы задолженности для банкротства через суд.

    Каждая ситуация индивидуальна. Чтобы просчитать преимущества, минусы и риски для должника, необходимо проанализировать структуру и сумму обязательств, состав имущества, другие важные вопросы.

    Вы можете обратиться к нашим юристам, которые помогут пройти банкротную процедуру с минимальными проблемами и рисками. По всем интересующим вопросам вы можете проконсультироваться по телефону и оставив заявку через онлайн-чат.

    • Спишем долги с гарантией
    • Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы
    • Наша команда
    • Владислав Квитченкогенеральный директор
    • Татьяна СмирноваСтарший юрист по банкротству физ. лиц
    • Григорий НечаевЮрист по банкротству физ. лиц
    • Олег МартинФинансовый аналитик
    • Ярослав МитьковМладший юрист по банкротству физ. лиц

    Плюсы банкротства физлица

    Первый и несомненный плюс — полное списание долгов перед МФО, банками, налоговой, коммунальщиками и физическими лицами. То есть, статус банкрота позволит не возвращать даже долги по расписке, и кредитор уже ничего не сможет с этим сделать.

    Положительные стороны личного банкротства:

    1. Фиксация суммы долга Если не платить по кредиту или займу, проценты, штрафы и пени растут, постоянно увеличивая долг. Как только человек начинает процедуру банкротства, рост долга останавливается и фиксируется на все время процедуры.

    2. Не придется вздрагивать от каждого звонка: ни телефонного, ни в дверь У каждого банка, МФО и других кредиторов есть свои отделы взыскания. Очень часто, если долгов много и все они в разных местах, телефон должника разрывается постоянно: люди на другом конце провода интересуются, когда же гражданин вернет долг, что ввергает в отчаяние и деморализует.

      На время процедуры все платежи останавливаются, а значит звонки и встречи с коллекторами и взыскателями отменяются. Должнику достаточно назвать номер дела, чтобы звонящие прекратили донимать своими вопросами.

    3. Прекращение исполнительного производства Как только человек признается банкротом, все исполнительные листы аннулируются, а приставы перестают списывать деньги с карт и выписывать новые штрафы и исполнительные сборы. Кроме того, бывшему должнику снова можно будет ездить за границу, снимаются все аресты со счетов и имущества (если они были наложены ранее).

    4. Сохранение имущества Во-первых, не придется ничего продавать, чтобы заплатить очередной транш по кредитам, — на время банкротства про платежи по долгам можно забыть. А после завершения процедуры все обязательства будут списаны.

      Во-вторых, «страшилка» из интернета, согласно которой к банкротящемуся человеку приходят судебные приставы, описывают все от люстры до кота Барсика — миф. Если человек запустил процедуру самостоятельно, обратившись в компетентную юридическую компанию, он сможет сохранить все свое имущество в максимальном объеме. Кроме того, в законе прописан целый список имущества, которое ни при каких обстоятельствах никто не сможет изъять.

    Рекомендуем ознакомиться Какое имущество не подлежит реализации в процедуре банкротства

    Видео по теме

    1. Банкротство физлицПлюсы и минусы
    2. Владислав Квитченко

    Генеральный директор . Практикующий юрист в сфере банкротства физ. лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности. Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.

    Банкротство физлиц: за и против – Эксперты – Finversia (Финверсия)

    Банкротство – это не просто «освобождение» от долгов из-за отсутствия возможности нести обязательства. Процедура является сложной и длительной и, главное, имеет как положительные, так и отрицательные последствия.

    Плюсы и минусы банкротства физических лиц необходимо оценить до начала проведения процедуры, так как избавиться от некоторых, по окончании процесса, будет невозможно.

    Именно поэтому перед работой в данном направлении следует провести подготовительную и аналитическую работу, результатом которой станет принятие решения о необходимости и соразмерности.

    Преимущества признания финансовой несостоятельности

    1. Главным плюсом является возможность избавиться от задолженности, однако важно понимать, что ее полностью списывают очень редко.

      Обычно долг реструктуризируется, и заемщик выплачивает его с зарплаты или же лишается части имущества, продаваемого на аукционе.

    2. Если арбитражным судом принято от должника заявление с

      прошением признать его добровольное банкротство, все проценты и штрафы больше не начисляются, таким образом, заемщик получает законную отсрочку на время судебного разбирательства по делу.

    3. В судебном порядке можно уменьшить размер долга. Это касается пени за просроченный платеж. Если грамотно все обставить, представить доказательства объективных причин, по которым должник не мог выплачивать кредит, размер задолженности может быть существенно уменьшен.
    4. Нередко работники банка или коллекторы, нанимаемые ими, оказывают на должника моральное давление, досаждают звонками или визитами. Если дело находится на рассмотрении суда, подобные меры незаконны, поэтому можно смело обращаться в полицию или прокуратуру.
    5. Статья 446 Гражданско-Процессуального кодекса защищает единственное жилье должника и некоторое другое имущество от изъятия судебными приставами, поэтому не стоит бояться оказаться на улице.

    Отрицательные стороны процесса банкротства

    Если говорить о минусах банкротства, необходимо рассматривать и исключения из правил, поскольку каждый недостаток можно даже повернуть в преимущество для заемщика. Банкротство физических лицподразумевает следующие основные минусы:

    1. опасность изъятия ипотечного жилья;

    Если дом или квартира приобретались в ипотеку, по которой и образовался долг, то имущество не защищено Гражданско-Процессуальным кодексом, а потому может изыматься приставами. В то же время когда там прописаны несовершеннолетние или инвалиды, отобрать квартиру или дом у вас не смогут, поскольку это будет прямым нарушением закона (данные категории лиц не могут быть выписаны «в никуда»).

    Для того чтобы инициировать добровольное банкротство, заемщику придется потратиться. Заявление не примут без копии квитанции об оплате госпошлины (в размере 6 тысяч рублей) и подтверждения наличия на депозитном счете истца 10 тысяч рублей для выплаты арбитражному управляющему.

    1. введение различных запретов

    Кредиторы могут подавать прошение в суд о применении к должнику различных превентивных мер. В настоящее время это наложение ареста на имущества и

    запрет на выезд заграницу. В перспективе могут вводиться такие меры, как лишение прав вождения транспортным средством и даже запрет на заключение брака.

    При этом в судебном порядке подобные превентивные меры могут сниматься. Например, если должник приведет веские основания того, что ему необходимо выехать заграницу (для обучения, прохождения лечения или в командировку), то обычно запреты отменяют.

    Если плюсы банкротства физических лиц в том, что заемщик получает возможность законно избавиться от долга, то минусы, прежде всего, в последствиях, которые наступают после судебного решения. К ним относятся:

    • На протяжении 5 следующих лет банкрот не имеет права признавать свою финансовую несостоятельность повторно.
    • На протяжении такого же срока обанкротившееся физлицо обязуется сообщать о данном факте при попытке взятия кредита в любых финансовых организациях.
    • 3 года с момента вынесения решения суда должник не имеет права занимать руководящих должностей или принимать участие в основании юридического лица.

    Преимущества банкротства

    ПЛЮСЫ БАНКРОТСТВА !!! Начать разговор лучше с положительных последствий признания физ лица несостоятельным.

    К плюсам банкротства для граждан в 2021 году относятся:

    • списание всех долговых обязательств. Что является хорошей новостью для должника, но не для кредитора. Последний теряет возможность взыскать задолженность, если у индивида нет никакой собственности для конфискации (ст.243 ГК РФ) и продажи;
    • происходит оздоровление материального положения заемщика. Бремя кредита давит уже в минимальном размере;
    • в будущем бывший банкрот может начинать новое дело с чистой совестью. Не будет ограничений и арестов банковских счетов, про беспокойства коллекторов можно позабыть, разрешается выезд заграницу.

    Из вышеназванного главным для человека, неспособного оплатить свои счета и займы, в первую очередь является освобождение от обязательств. Именно это положение все чаще подталкивает лиц к инициированию процесса.

    Что предпринять

    Таким образом, видно, что у процесса имеются как преимущества, так и недостатки, однако если у заемщика появляется долг, с принятием решения затягивать нельзя, потому как размер задолженности начнет вырастать в геометрической прогрессии.

    Наилучшим решением становится все же мировое соглашение с банком, которое выгодно каждой из сторон. Авторитетные организации в подобных ситуациях согласны идти навстречу клиенту. Вариантом решения проблемы может быть получение отсрочки или снижение суммы ежемесячного платежа, чтобы заемщик смог разобраться с временными финансовыми трудностями.

    Следует понимать, что обращаться к работникам банковской организации необходимо сразу, как только появился долг. Когда заемщик рассчитывает на мировое соглашение после нескольких просроченных платежей, с банком вряд ли удастся договориться.

    Если же представители банковской организации не согласны на мировое соглашение, необходимо обращаться к профессиональным юристам, чтобы они оценили плюсы и минусы банкротства физических лиц конкретно для вашего случая, и посоветовали наиболее выгодное решение.

    Недостатки банкротства для физических лиц

    Процедура банкротства физических лиц имеет ряд минусов, связанных с порядком ее проведения и установленными законом последствиями для банкрота.

    Процедура является платной. Ее цена формируется из судебных издержек и вознаграждения финансового управляющего (10 тыс. руб. + 2% от стоимости реализованного на торгах имущества).

    Банковские счета замораживаются до завершения процесса. Это относится и к совместным супружеским вкладам.

    Имущество заемщика оценивается, его отчуждают и выставляют на торги. Полученные в результате суммы передают кредиторам.

    • Потенциальный банкрот ограничен в правах собственности: они временно передаются назначенному судьей финансовому управляющему.
    • Банкроту на 3 года запрещают открывать юридические лица и руководить ими.
    • В течение 5 лет гражданин обязан указывать сведения о своем банкротстве при получении новых займов.
    • В отдельных случаях банкроту запрещают заниматься предпринимательством в течение 1 года.
    • Фиктивное банкротство физ лица, сокрытие имущества, незаконная передача имущества третьим лицам влекут уголовную ответственность со сроком лишения свободы до 6 лет.

    Сложная процедура рассмотрения дел о банкротстве. Трудности возникают в первую очередь у индивидуальных предпринимателей, которые обязаны обращаться в арбитражные суды.

    Чтобы провести процедуру с минимальными негативными последствиями, нужна квалифицированная юридическая помощь. В вы можете заказать правовое сопровождение банкротства на всех этапах, от подготовки документов и подачи заявления до признания физического лица банкротом и списания его долгов. Чтобы получить консультацию, позвоните по тел. +7 или закажите обратный звонок на нашем сайте.

    Помощь специалиста

    Следует заметить, что признание своей финансовой несостоятельности рекомендуется инициировать только при поддержке кредитного адвоката, который имеет достаточную квалификацию и опыт, ориентируется в законодательстве и знает все «лазейки». Только так можно рассчитывать на положительное решение по своему делу, поскольку при попытке самостоятельно разобраться в процессе, должник обычно загоняет себя в еще более сложное положение.

    Процедура подразумевает массу нюансов, в которых заемщик попросту не разберется. Начинается все сбором кучи документов, а заканчивается переговорами с кредиторами. Многие аспекты процесса банкротства требуют вмешательства профессионала.

    Рейтинг: 4.7.

    Please wait…

    Минусы банкротства

    1. Потеря контроля над финансами. Как отмечено выше, все финансы банкрота находятся в руках арбитражного управляющего. Это означает, что получить зарплату в период процедуры можно будет только через него, для многих эта вынужденная финансовая несостоятельность будет значительным минусом. Зарплата выдается ежемесячно наличными и под расписку.

      Но мы идем навстречу своим клиентам и готовы обсудить другие варианты получения зарплаты.

    2. Банкротство предполагает потерю части имущества. Авто должника, ипотечное жильё, доли в уставных капиталах юридических лиц, дачи и иные земельные участки в собственности заёмщика (если на них не находится единственное жильё).

      Между тем, существует множество способов сохранения имущества должника, в каждом отдельном случае банкротный юрист определяет наиболее подходящие способы. Что можно спасти, а с чем придётся расставаться, наш специалист может рассказать на бесплатной консультации.

    3. Оспаривание сделок по отчуждению имущества .

      Сделки по отчуждению имущества, равно как и любые другие сделки за последние три года могут оспариваться кредиторами и быть признаны недействительными.

    4. В период банкротства невозможно оформить новый кредит. При этом после процедуры банки охотно выдают деньги. Дело в том, что в течение пяти лет по закону, человека нельзя признать банкротом вновь.

      Таким образом для банка он выглядит достаточно надежным заемщиком в силу того, что уже не сможет списать свои долги.

    Когда речь идёт о банкротстве, как правило, затраты на процедуру и потери от реализации конкурсной массы несоизмеримо меньше, чем списываемый долг.

    Сумма, которую заемщик ежемесячно вносит за банкротство намного меньше той, которую он каждый месяц отдавал кредитору. Основной результат процедуры — списание долгов, а значит прекращение давления со стороны кредиторов, коллекторов, исполнителей.

    Leave a Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *