Перекредитование: свежие новости

Кредит можно сделать менее обременительным, уменьшив процентную ставку и ежемесячную сумму платежа.

Такая возможность появилась потому, что Центробанк снижает ключевую ставку — ту, по которой он кредитует коммерческие банки. Чем ниже ставка для банка, тем ниже ставка для вас.

Поэтому и дешевеют ипотека и потребительские кредиты. В декабре 2014 года ключевая ставка достигала 17% , а 9 февраля 2018 года упала до 7,5% .

Перекредитование: свежие новости

Если вы взяли кредит как раз в тот момент, когда ставки были максимальными, то сейчас можете рефинансировать его.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование — это получение нового кредита, чтобы погасить уже имеющийся. При этом новый кредит выдают на более выгодных условиях (снижается ставка). За счёт этого можно:

  1. Уменьшить ежемесячный платёж (с сохранением срока кредитования).
  2. Сократить срок кредитования (с сохранением кредитной нагрузки).
  3. Получить дополнительные средства к существующему кредиту (ежемесячный платёж не увеличится).

Не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию — пересмотр условий существующего кредита. Рефинансирование нужно для того, чтобы сэкономить, реструктуризация — чтобы снизить кредитную нагрузку, если не можете отдавать долг. В первом случае вы можете обратиться в любой банк, во втором — только в тот, где брали кредит.

Рефинансировать можно сразу несколько кредитов. Например, у вас ипотека, автокредит и долг по кредитной карте. Их объединяют в один, делают общий платёж и одну ставку. Теперь вы платите только один раз за один кредит вместо нескольких платежей в разные банки. Какие-то банки рефинансируют до трёх кредитов, какие-то до пяти. Всё зависит от условий.

Рефинансировать кредит можно в том же банке, где вы его брали, но есть вероятность, что вам откажут. Банку незачем снижать проценты по кредиту и терять прибыль. В этом случае рефинансируйте кредит в другом банке. Выбирайте тот, где вам предлагают лучшие условия.

Работает это так. Вы оставляете заявку на рефинансирование. Её одобряют, и новый банк перечисляет сумму вашего долга прежнему банку, в котором вы изначально взяли кредит. Вы пишете заявление о досрочном погашении в предыдущем банке, получаете справку о закрытии кредита и передаёте её новому банку. После этого платите кредит как обычно, только в другую кредитную организацию.

Какие кредиты рефинансируют

Рефинансировать можно любой кредит: потребительский, автокредит, ипотеку, кредитную карту, дебетовую карту с овердрафтом. Но не все банки предлагают такой выбор, какие-то работают только с потребительскими и автокредитами.

Есть ограничения по сумме, но у каждого банка свои условия. Не все банки рефинансируют валютные кредиты.

Банки рефинансируют только те кредиты, по которым регулярно платит заявитель. В услуге могут отказать, если вы опаздывали с платежами последние 6–12 месяцев.

Банк не хочет связываться с ненадёжными клиентами, которые будут задерживать платежи или вообще не платить. Поэтому у вас должна быть хорошая кредитная история.

Ещё одно требование: кредит должен быть не новым (вы взяли его как минимум полгода назад) и не должен заканчиваться в ближайшие 3–6 месяцев.

Когда нужно рефинансирование кредита

1. Если у вас несколько кредитов

Процедура рефинансирования сделает из нескольких кредитов один с единым платежом и единой процентной ставкой.

2. Если вы брали ипотеку под высокий процент

Раньше средняя ставка по ипотеке была 12–15% годовых, в октябре 2017 года она снизилась до 9,95%. В этом случае рефинансирование выгодно, потому что платить ещё долго и снижение ставки даже на 1,5% позволит вам экономить.

3. Если у вас валютная ипотека или валютный кредит

Из-за роста доллара и евро валютные кредиты вместо выгодных стали обременительными. С помощью рефинансирования можно снизить процентную ставку, уменьшить сумму ежемесячного платежа или сделать кредит рублёвым.

4. Если к имеющемуся кредиту вам нужны свободные средства

При рефинансировании кредита можно дополнительно попросить у банка определённую сумму. Как правило, это 50–100 тысяч рублей. Предполагается, что за счёт снижения ставки ежемесячный платёж не вырастет, хотя может увеличиться срок кредитования.

5. Если хотите уменьшить ежемесячный платёж, но готовы дольше выплачивать кредит

Это не лучшая мера: при увеличении срока кредитования вы выплатите банку больше процентов, а значит, переплатите. Но если понимаете, что вам тяжело выплачивать кредит, можете рефинансировать его: процентная ставка будет ниже, ежемесячный платёж уменьшится, а срок выплаты увеличится.

На что надо обратить внимание

Если вы выплатили большую часть кредита, то рефинансировать его не стоит. Даже если у вас уменьшится ставка по кредиту, скорее всего, вы будете не в выигрыше.

Всё потому, что сначала выплачиваются проценты по кредиту, а только потом основная сумма. Если рефинансируете кредит, то снова будете платить проценты, вместо того чтобы отдавать основной долг.

Если вы брали кредит на пять лет и вам осталось платить 1,5–2 года, рефинансировать его не стоит.

При рефинансировании ипотеки в новом банке появляются дополнительные расходы: на оценку недвижимости, на справки из БТИ и домовой книги, на оплату услуг нотариуса.

Дополнительные траты возникнут и при перестраховании. Если рефинансируете ипотеку или автокредит в другом банке, нужно будет оформить новую страховку или продлить старую (если у вашей страховой компании есть аккредитация в новом банке). Сумма страховки может увеличиться на несколько тысяч в месяц, а значит, выгода от рефинансирования уменьшится или вовсе исчезнет.

Прежде чем воспользоваться рефинансированием, просчитайте выплаты по кредиту под новый процент с учётом дополнительных расходов.

Если рефинансировать кредит в том же банке, который его выдал, расходы будут меньше. Поэтому, если ваш банк откажет вам в перекредитовании, получите одобрение в другой кредитной организации.

С этим решением снова идите в ваш банк и вновь просите рефинансировать кредит. Это покажет серьёзность ваших намерений, и услугу могут одобрить.

В противном случае банк потеряет клиента, а это ему невыгодно.

Также имейте в виду, что при рефинансировании может увеличиться срок кредитования. Чем он больше, тем хуже для вас. За семь лет вы выплатите больше процентов, чем за пять, даже если по первому кредиту ставка будет ниже.

Если рефинансируете кредит, лучше сохранять ежемесячные платежи на прежнем уровне: так вы сократите срок кредитования и выплатите банку меньше процентов, а также быстрее избавитесь от кредита.

Прежде чем оформить рефинансирование, уточните детали: есть ли комиссия за рефинансирование, за перевод средств из нового банка в старый банк, штраф за досрочное погашение кредита в старом банке.

Например, если вы оформляете рефинансирование, чтобы закрыть пять кредитов в разных банках, то с вас пять раз могут взять комиссию за перевод денег или пять раз оштрафовать за досрочное погашение.

Как рассчитать, выгодно ли рефинансирование кредита

Точные цифры вы получите только в отделении банка, подав заявку на рефинансирование. Примерные данные можно получить с помощью онлайн-калькуляторов.

Допустим, вы взяли 500 000 рублей на три года под 24% годовых, схема расчёта — аннуитетная (одинаковая сумма платежей каждый месяц). За три года вы бы отдали банку 706 191 рубль.

Перекредитование: свежие новости

После года выплат вы решили рефинансировать этот кредит (12 платежей уже перечислено, за год вы отдали банку 235 392 рубля, остаток долга — 371 024 рубля). Для этой суммы нужно рассчитать рефинансирование.

Перекредитование: свежие новости

Банк Х предлагает вам рефинансирование под 19% годовых на два года. Вводим эти данные в калькулятор. Ежемесячный платёж уменьшится с 19 616 рублей до 18 651 рубля. За два года вы выплатите по новому кредиту 447 629 рублей.

Перекредитование: свежие новости

До этого вы уже выплатили прежнему банку 235 392 рубля. Получается, что в общей сложности вы отдадите 683 021 рубль. Если бы платили по старому кредиту, то отдали бы 706 191 рубль. Итого выгода составит 21 170 рублей.

Это выгода без учёта возможных комиссий и дополнительных расходов. О них нужно узнавать в банке.

Какие документы понадобятся

Для рефинансирования кредита в новом банке нужно собрать стандартный пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, дебетовая или кредитная карта любого банка, полис ОМС).
  3. Справка о доходах 2-НДФЛ.
  4. Кредитный договор.
  5. Заявление.

Банк может потребовать дополнительные справки для подтверждения информации.

Итоги

Рефинансирование — хорошая банковская услуга. С её помощью можно сэкономить и выплатить банку меньше, но важно грамотно ей пользоваться.

  1. Ипотеку выгодно рефинансировать, если ставка будет меньше хотя бы на 1,5%.
  2. Рефинансируйте только те кредиты, по которым ещё не выплатили большую часть процентов.
  3. Старайтесь не увеличивать срок кредитования: в месяц платить будете меньше, но в итоге отдадите банку больше.
  4. Обязательно рассчитывайте рефинансирование кредитов с учётом дополнительных расходов и комиссий.

Рефинансирование кредита в Москве по ставке от 4.5% годовых на 26.08.2021 | Банки.ру

Рефинансирование кредита в Москве — это услуга, позволяющая взять некоторую сумму, чтобы расплатиться по займу, полученному ранее. При ее оформлении период финансирования увеличивается, а процентная ставка, напротив, уменьшается. Условия для погашения задолженности становятся более удобными, и клиент избегает появления отрицательных моментов в своей КИ.

На сайте Banki.ru собраны надежные финансовые организации, в которых можно воспользоваться таким продуктом, подав заявку в режиме онлайн. Делая окончательный выбор, стоит внимательно изучить представленные здесь продукты, сопоставив суммы, сроки, стоимости, требования к потребителям и т. д.

Плюсы и минусы

Чем эта услуга привлекает потенциальных клиентов:

  • ФО готова идти навстречу тем, кто взял займ, но на данный момент не имеет средств для его выплаты;
  • условия в этом случае обычно лояльнее, чем при использовании потребительских вариантов;
  • оформление можно осуществить лишь на остаток займа — потребитель не будет переплачивать за ту часть долга, с которой он уже разобрался;
  • при внесении информации в финансовый рейтинг учитываются все сделки. Это значит, что если заемщик не допустит просрочек и штрафов, то сможет улучшить показатели.
Читайте также:  Как оформить банкротство ИП с долгами по кредитам, по налогам, в ПФР

Какие недостатки продукта стоит упомянуть:

  • чтобы начать сотрудничество с банком, придется собрать много документов;
  • услугу оказывают далеко не везде;
  • иногда рефинансировать можно только займ, взятый в той же компании.

Когда понадобится

В каких ситуациях поможет данная процедура:

  • человек взял несколько займов и решил объединить их в один;
  • есть необходимость в снижении процентной ставки;
  • требуется изменить период финансирования;
  • нужно снять обременение с залогового имущества;
  • заемщик желает поменять ФО.

Процедура оформления

Как воспользоваться в Москве:

  1. Зайти на Banki.ru и выбрать подходящее предложение, учитывая все важные характеристики, пожелания и возможности претендента. Если необходимо, тут же удастся рассчитать примерную стоимость услуги на онлайн-калькуляторе и ознакомиться с отзывами других посетителей сайта.
  2. Перейти на официальный портал финансовой организации и создать заявку. Для этого нужно иметь паспорт и справку о доходах, иногда — дополнительную документацию (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение).
  3. Дождаться, пока будет принято решение о выдаче заемных средств. Менеджер расскажет клиенту, когда и каким способом можно получить деньги.

Под условия рефинансирования попадают потребительские продукты, займы на приобретение транспортного средства, овердрафты, ипотека и т. д.

По сути, потребитель проходит ту же процедуру, что и в первый раз: точно так же составляет и отправляет запрос, собирает пакет бумаг и подтверждает уровень своей платежеспособности.

Основная разница заключается в том, что дополнительно приходится собирать документацию, касающуюся заключенной ранее сделки.

Публикация: 26.11.2019

Почему пора рефинансировать ипотеку

Снижение инфляции и ключевой ставки ЦБ, введение в апреле новой госпрограммы льготной ипотеки привели к заметному удешевлению жилищных кредитов по сравнению с прошлым годом. Это в полной мере касается и программ рефинансирования ипотеки.

Речь идет о замене ранее полученного ипотечного кредита на другой – с более низкой ставкой и чаще всего в новом банке.

Такие продукты крупные банки активно используют, чтобы переманить у конкурентов надежных, проверенных заемщиков, дефицит которых они ощущают все сильнее.

С июня прошлого года минимальные ставки предложения рефинансирования жилищных кредитов в 15 крупнейших ипотечных банках снизились в среднем на 1,2–2 процентных пункта (п. п.), а у некоторых кредиторов еще больше: в Сбербанке на 3 п. п., в Промсвязьбанке на 5 п. п.

Сейчас с учетом действующих акций они варьируются в пределах 7,4–9,5% годовых для зарплатных клиентов и 7,4–10% для остальных, следует из результатов мониторинга маркетингового агентства Marcs.

По его данным, только с начала этого лета ставки рефинансирования ипотеки в очередной раз в этом году снизили 7 из 10 крупнейших ипотечных банков, в частности Сбербанк на 0,6 п. п. до 7,9%, Россельхозбанк на 0,2 п. п. до 8,3–8,5% для новых клиентов и 8–8,2% для зарплатников, «Открытие» на 0,6–0,7 п. п.

до 8,9% для не клиентов и 8,4% для зарплатников (указаны базовые ставки без учета скидок). Также условия рефинансирования ипотеки в этот период улучшили ВТБ, Альфа-банк, Росбанк, банк Дом.РФ.

По данным «Русипотеки», на 24 июля средневзвешенная ставка предложения рефинансирования в 30 крупнейших ипотечных банках составила 8,55%.

«Ставки на рынке рефинансирования в настоящее время рекордно низкие, а объемы рефинансирования – максимальные. Бесконечно снижаться стоимость ипотеки не может», – констатирует директор ипотечного бизнеса банка Дом.РФ Игорь Ларин.

С учетом высокой конкуренции за заемщика потенциал снижения ставок еще не исчерпан», – полагает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Но значительного падения ставок, на 1 п. п. и более, до конца года эксперты не ждут.

К тому же по итогам июня ЦБ зафиксировал небольшой рост средней ставки выданной ипотеки – с 7,4 до 7,5%.

Если вы платите банку более высокие проценты, чем сегодня предлагают новым заемщикам, самое время задуматься об изменении условий ипотеки или смене кредитора.

Число банков, предлагающих рефинансирование ипотеки, растет. По статистике ЦБ, такие программы к концу I квартала 2020 г. (более поздних данных нет) предоставляли 69 банков, годом ранее их было 54. Во II квартале этого года такой продукт запустили в МКБ.

Но немногие банки сегодня готовы рефинансировать собственные кредиты – они предпочитают чужих заемщиков. О готовности рефинансировать свою ипотеку «Ведомостям» заявила лишь четверть ипотечных банков, среди которых ВТБ, «Открытие» и «Юникредит».

Впрочем, есть варианты. Например, Сбербанк и «Уралсиб» предлагают своим заемщикам перейти на условия ипотеки с господдержкой для семей с детьми, рассказали представители банков. Детей в семье в таком случае должно быть минимум двое, второй или последующий ребенок должен быть рожден после 1 января 2018 г.

, а жилье должно быть приобретено только в новостройке и вписываться в стоимость 6–12 млн руб. в зависимости от региона. Базовые ставки такой семейной ипотеки минимальны – 4,7% в Сбербанке и 5,5% в «Уралсибе».

Остальным своим клиентам банки готовы предложить лишь реструктуризацию кредита на индивидуальных условиях.

Реструктурировать собственные кредиты банкам невыгодно, признают банкиры: банк недополучает проценты. В то же время рефинансирование ипотеки клиента стороннего банка увеличивает собственные выдачи. Клиентам также выгоднее обратиться за рефинансированием в другой банк, чем идти на реструктуризацию в свой, так как в этом случае запись о ней ухудшит кредитную историю.

Чаще всего рефинансировать ипотечный кредит по минимальной ставке могут лишь привилегированные клиенты – те, кто получает в этом банке зарплату, активно пользуется его услугами или имеет высокий доход. Например, Райффайзенбанк обещает ставку 8,69% годовых при кредите до 3 млн руб.

зарплатным клиентам и держателям премиальных пакетов услуг, которые обслуживаются не менее полугода, для остальных ставка составит 8,99%. В банке Дом.

РФ базовая ставка рефинансирования – 8,2%, если сумма кредита менее 70% от стоимости залога, но для зарплатных клиентов и тех, кто может подтвердить доход справкой из Пенсионного фонда, банк сделает скидку 0,4 п. п. к базовой ставке.

Традиционно в рекламе и информационных буклетах, на страницах сайтов банки указывают ставки при условии комплексного ипотечного страхования, куда помимо обязательной страховки залога входит страхование жизни и здоровья заемщика, а также титула – риска утраты права собственности. При отказе от комплексного полиса кредитная ставка повышается на 1–3 п. п.

Отдельным категориям клиентов банки априори назначают повышенный процент. Речь идет об индивидуальных предпринимателях (ИП) и собственниках бизнеса. Например, в Альфа-банке наемные работники получат ставку 8,39%, если кредитный договор будет подписан в течение месяца со дня одобрения, а ИП – 9,39%, сообщил представитель банка.

Повысить ставку на 1–2 п. п.

могут и другие обстоятельства, например слишком крупная или очень маленькая сумма кредита (в деньгах или по отношению к стоимости залога), длительный срок кредитования или желание заемщика упаковать в один кредит несколько ссуд (ипотечный, потребительский, автокредит), ранее полученных в другом банке. Такая возможность есть, например, у клиентов Сбербанка, «Открытия», Московского индустриального банка и др.

Также при расчете целесообразности рефинансирования нужно учесть, что во многих банках действуют временные надбавки к ставке в размере 1–2 п. п. на период переоформления залога в пользу нового кредитора – обычно этот процесс занимает до двух месяцев.

В каждом банке действует более-менее стандартный набор требований к заемщикам, которые могут претендовать на рефинансирование ипотечного кредита. Обычно они касаются возраста, гражданства, подтверждения дохода, хорошей кредитной истории и т. д. Для обращающихся за рефинансированием банки применяют еще одно негласное правило.

Они редко повторно рефинансируют кредит человека «с улицы», а также не любят клиентов, которые пытаются понизить ставку в первый-второй год пользования ипотекой. «У банков высокие издержки на выдачу ипотеки – они могут доходить до 2% от остатка долга, при этом банк закладывает, что выплачивать кредит клиент будет не менее 7–8 лет.

Обе перечисленные группы заемщиков в эту модель очевидно не вписываются», – объясняет главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

Также не любят банкиры и закредитованных клиентов. Например, в требованиях Райффайзенбанка к заемщику значится, что у него на момент обращения не может быть более двух ипотек – без учета рефинансируемого кредита и с учетом вновь одобряемого.

Выгодно рефинансировав кредит, клиент снижает свои ежемесячные платежи и общую переплату за жилье, приобретенное в ипотеку. Но далеко не все кредиты стоит рефинансировать.

Перекредитовываться имеет смысл при разнице в ставках от 1,5% годовых, считает Матовников: «Например, в 2018 г. люди снижали ставки с 14 до 9%, это ощутимо сократило их ежемесячный платеж и переплату. А сейчас у части заемщиков ипотека уже по 9% годовых.

И вопрос, стоит ли менять ее на 8–8,5% с учетом всех трат, которые придется понести, каждый решает для себя сам».

В частности, рефинансирование в другом банке, как правило, требует повторной оценки залога. Стоимость оценки недвижимости для ипотеки варьируется в зависимости от разных параметров: типа объекта, его местонахождения и площади, скорости оценки.

Например, базовый тариф для физлиц у оценочной компании «АЛС консалтинг» (входит в список аккредитованных оценщиков «Домклик») для квартир в многоквартирных домах в Москве составляет 3900–5900 руб.

Для аналогичных объектов в Московской области предусмотрены надбавки в зависимости от расстояния до МКАД: плюс 500 руб. – до 5 км от МКАД, 3000 руб. – до 100 км.

Финансовый консультант Наталья Смирнова советует заемщикам, задумывающимся о рефинансировании ипотеки, сначала сделать итоговый расчет трат на текущий кредит, обратив внимание на такие моменты: выплачены ли все проценты по кредиту, сколько лет осталось выплачивать кредит, в какую сумму обойдется страховка на оставшееся время.

Полученную величину надо сравнить с результатом для нового кредита, выяснив не только, сколько процентов придется заплатить, но и каковы будут дополнительные траты.

Читайте также:  Премии накануне банкротства: ВС защитил наемных работников

Например, примет ли банк прежний отчет об оценке или потребует новый, аккредитована ли текущая страховая компания в новом банке и согласен ли банк принять заключенный с ней договор или придется оформлять новый, есть ли комиссии за рефинансирование кредита.

Если в расчетах экономия от смены кредитора окажется несущественной для вашего бюджета, лучше подождать, когда ставки рефинансирования станут более привлекательными.

Банкиры утверждают, что спрос на рефинансирование ипотеки сейчас довольно высок. Например, в ВТБ на перекредитование приходится 30% от общего объема ипотечных выдач, за первое полугодие банк рефинансировал жилищные кредиты на сумму свыше 107 млрд руб.

, что в 5,4 раз больше, чем за январь – июнь 2019 г., поделилась его пресс-служба. «Доля рефинансирования в ежемесячных выдачах банка Дом.РФ составляет около 30%», – рассказал Ларин. По его словам, с начала года банк рефинансировал 5500 ипотечных кредитов других банков на сумму более 13 млрд руб.

, что в 5 раз больше, чем за январь – июль 2019 г. По словам руководителя центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка (ПСБ) Марины Заботиной, на долю рефинансирования в ПСБ приходится около 40% новых выдач по количеству и около трети по объему.

У Альфа-банка эти показатели – 30% и 25% соответственно, рассказал его представитель.

По данным «Русипотеки», в январе – июне Сбербанк рефинансировал чужой ипотеки на 8 млрд руб., а своей – почти на 50 млрд руб. при совокупной выдаче ипотеки за этот период в 632 млрд руб.

Уточнены параметры ипотечной программы банка «Дом.РФ»

Рефинансирование ипотеки других банков

  • Условия оформления
  • Полезная информация

Ипотека берется на несколько лет, и в течение этого времени у заемщика может возникнуть ситуация, когда нечем выплачивать долг. В этом случае есть риск лишиться объекта недвижимости. Выходом в такой ситуации может стать процедура перекредитования ипотеки в 2021 году.

Выгодным этот шаг будет в том случае, если по условиям новой программы уменьшится ставка, а значит, и размер ежемесячных платежей.

Рефинансирование жилищного займа других банков используется для того, чтобы избежать просрочки, не лишиться жилья , сохранить хорошую кредитную историю. Также заемщик может воспользоваться льготной программой другого банка, получить господдержку, если относится к соответствующей категории граждан.

Процедура оформления новой ссуды может проходить следующим образом:

  • получение новой жилищного займа, чтобы погасить текущий долг;
  • выведение жилья из-под залога (заемщик расплачивается с банком, а потом выплачивает новый займ без обременения имущества);
  • объединение нескольких кредитов в один потребительский.

На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие банковские продукты по рефинансированию жилищных займов. Чтобы найти подходящий вариант, используйте онлайн-поисковик.

Задайте нужные параметры рефинансирования: срок выплаты нового жилищного займа, размер первоначального взноса, стоимость объекта недвижимости. Затем нажмите «Подобрать ипотеку».

На странице появятся те предложения от банков за 2021 год, которые отвечают заданным параметрам.

Важно! Процедура будет выгодной только в том случае, если процентная ставка нового займа будет ниже, чем у действующего.

Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

  • выплаты осуществлятись в полном объеме и в соответствии с графиком;
  • выплачено более 20% стоимости объекта недвижимости;
  • срок действия договора осталось не менее трех месяцев;
  • рефинансирование действующей ипотеки до этого не использовалось.

Необходимая документация

На каждом этапе рефинансирования потребуется определенный пакет бумаг. назовем их основной перечень:

  • заявление по форме банка;
  • российский паспорт (некоторые кредитно-финансовые организации предлагают переоморфление займа нерезидентам РФ);
  • справка из бухгалтерии о подтверждении дохода или документ по форме банка о величине заработной платы;
  • копия ГПХ, трудовой книжки или иного документа о трудоустройстве;
  • СНИЛС, ИНН;
  • договор действующей ипотеки;
  • справка об отсутствии просрочек.

Эти справки нужно собрать на начальном этапе. В случае одобрения нового кредита нужно будет предоставить следующий пакет:

  • договор о передаче залога недвижимости другой организации;
  • справки на квартиру/дом (выписка из домовой книги, выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, правка об отсутствии долга по оплате коммунальных услуг).

Рефинансирование кредитов

лиц. № 1326

от 5,5%

«Рефинансирование»

50 000 ₽ – 3 000 000 ₽

На срок до 7 лет

  • Без обеспечения
  • Без справок о доходе
  • Упрощенный пакет документов

лиц. № 2557

от 10,9%

«Рефинансирование»

200 000 ₽ – 5 000 000 ₽

На срок до 5 лет

  1. Без обеспечения
  2. Нужен только паспорт
  3. Без справок о доходе
  4. Бесплатная карта для погашения

лиц. № 912

от 5,9%

«Рефинансирование»

50 000 ₽ – 5 000 000 ₽

На срок до 7 лет

Без обеспечения

Скидка за оформление страховки

лиц. № 2673

от 8,9%

«Рефинансирование»

50 000 ₽ – 2 000 000 ₽

На срок до 3 лет

  • Бесплатная карта для погашения
  • Доставка курьером
  • Без справок о доходе
  • Нужен только паспорт

лиц. № 3292

от 4,99%

«На рефинансирование»

90 000 ₽ – 5 000 000 ₽

На срок до 5 лет

  1. Бесплатная карта для погашения
  2. Доставка курьером
  3. Без обеспечения
  4. Быстрое решение
  5. Скидка за оформление страховки

лиц. № 3251

от 5,5%

«Рефинансирование»

50 000 ₽ – 5 000 000 ₽

На срок до 7 лет

Персональный подбор кредита

Заполните одну анкету, и мы покажем те банки, которые подходят под ваш кредитный рейтинг

лиц. № 1000

от 5,9%

«Рефинансирование»

50 000 ₽ – 5 000 000 ₽

На срок до 7 лет

  • Без обеспечения
  • Бесплатная карта для погашения
  • Скидка за оформление страховки

лиц. № 2272

от 7,9%

«Рефинансирование»

50 000 ₽ – 3 000 000 ₽

На срок до 7 лет

  1. Без обеспечения
  2. Бесплатная карта для погашения
  3. Быстрое решение
  4. Скидка за оформление страховки

лиц. № 2268

от 5,9%

«Рефинансирование»

20 000 ₽ – 5 000 000 ₽

На срок до 5 лет

  • Без обеспечения
  • Без справок о доходе
  • Бесплатная карта для погашения
  • Нужен только паспорт
  • Скидка за оформление страховки
  • Доставка курьером

лиц. № 2440

от 7,3%

«Рефинансирование»

50 000 ₽ – 3 000 000 ₽

На срок до 84 месяцев

Без обеспечения

Скидка за оформление страховки

лиц. № 316

от 5,9%

«Рефинансирование»

30 000 ₽ – 3 000 000 ₽

На срок до 84 месяцев

  1. Быстрое решение
  2. Онлайн решение
  3. Без обеспечения

лиц. № 1978

от 7,9%

«Рефинансирование»

30 000 ₽ – 3 000 000 ₽

На срок до 15 лет

Без обеспечения

Бесплатная карта для погашения

Сумма 30 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок 6 месяцев – 15 лет
Ставка 7,9% – 23,2%
Решение 5 минут – 3 дней
Способ получения На счет, На карту
Типы платежей Аннуитетные
Возраст 18 лет
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Работа в регионе присутствия банка Да
Постоянный доход Да
Доход Любой
Обязательные документы Паспорт, Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение дохода Без справок о доходах
Необязательные документы Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, Пенсионное удостоверение, СНИЛС, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Документы по образованию, Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга), ИНН, ПТС, Свидетельство о рождении детей/паспорта несовершеннолетних детей

лиц. № 2209

от 5,5%

«Рефинансирование»

50 000 ₽ – 5 000 000 ₽

На срок до 60 месяцев

  • Бесплатная карта для погашения
  • Без обеспечения
  • Доставка курьером
  • Скидка за оформление страховки

лиц. № 429

от 4,9%

«Рефинансирование»

100 000 ₽ – 2 000 000 ₽

На срок до 7 лет

Без обеспечения

Скидка за оформление страховки

лиц. № 354

от 5,5%

«Рефинансирование»

100 000 ₽ – 5 000 000 ₽

На срок до 7 лет

Без обеспечения

Скидка за оформление страховки

лиц. № 705

от 6,1%

«Рефинансирование»

51 000 ₽ – 1 500 000 ₽

На срок до 5 лет

Сумма 51 000 ₽ – 1 500 000 ₽
Срок 1 – 5 лет
Ставка 6,1% – 16,9%
Решение 15 минут – 2 дней
Способ получения На счет
Типы платежей Аннуитетные
Возраст 23 лет
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Работа в регионе присутствия банка Да
Доход Любой
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
Обязательные документы Паспорт, Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Обязательные документы (1 на выбор) СНИЛС, Водительское удостоверение, Заграничный паспорт, Удостоверение военнослужащего, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»
Необязательные документы ИНН

лиц. № 3287

от 7%

«Рефинансирование»

30 000 ₽ – 5 000 000 ₽

На срок до 84 месяцев

Без обеспечения

Скидка за оформление страховки

лиц. № 1

7,9%

«Рефинансирование»

100 000 ₽ – 2 000 000 ₽

На срок до 84 месяцев

Без обеспечения

Скидка за оформление страховки

лиц. № 2518

от 8,4%

«Рефинансирование»

50 000 ₽ – 2 000 000 ₽

На срок до 7 лет

Без обеспечения

Скидка за оформление страховки

лиц. № 1810

от 8,8%

«Рефинансирование»

200 000 ₽ – 2 000 000 ₽

На срок до 60 месяцев

Сумма 200 000 ₽ – 2 000 000 ₽
Срок 13 – 60 месяцев
Ставка 8,8% – 19,5%
Решение до 5 дней
Способ получения Наличными, На счет, На карту
Типы платежей Аннуитетные
Возраст 21 года
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Постоянный доход Да
Отсутствие негативной кредитной истории Да
Временная регистрация Да
Доход Любой
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
Обязательные документы Паспорт, Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги», Справка по форме работодателя
Необязательные документы Копия свидетельства о временной регистрации, ИНН, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Читайте также:  Банки буквально преследуют россиян предложениями взять новый кредит

лиц. № 1481

от 8,9%

«Рефинансирование»

30 000 ₽ – 5 000 000 ₽

На срок до 60 месяцев

Без обеспечения

Бесплатная карта для погашения

лиц. № 2998

от 8,9%

«Легкий (рефинансирование)»

50 000 ₽ – 1 500 000 ₽

На срок до 60 месяцев

Без обеспечения

Доставка курьером

лиц. № 3255

от 9%

«Рефинансирование»

100 000 ₽ – 3 000 000 ₽

На срок до 7 лет

Без обеспечения

Скидка за оформление страховки

лиц. № 3368

от 9%

«Рефинансирование ипотеки»

400 000 ₽ – 3 000 000 ₽

На срок до 60 месяцев

лиц. № 2307

от 9,5%

«Рефинансирование»

50 000 ₽ – 3 000 000 ₽

На срок до 7 лет

Без обеспечения

Без справок о доходе

лиц. № 588

от 9,9%

«Альтернативный»

30 000 ₽ – 3 000 000 ₽

На срок до 84 месяцев

Без обеспечения

Скидка за оформление страховки

лиц. № 1354

от 9,9%

«Рефинансирование»

30 000 ₽ – 5 000 000 ₽

На срок до 84 месяцев

лиц. № 3349

от 10,7%

«Рефинансирование по одному документу»

30 000 ₽ – 1 500 000 ₽

На срок до 60 месяцев

Без обеспечения

Скидка за оформление страховки

лиц. № 2312

от 10,9%

«Рефинансирование»

100 000 ₽ – 3 000 000 ₽

На срок до 7 лет

Без обеспечения

Скидка за оформление страховки

лиц. № 3388

от 11,5%

«Рефинансирование»

от 50 000 ₽

На срок до 5 лет

Без обеспечения

Скидка за оформление страховки

лиц. № 2546

от 11,5%

«Рефинансирование»

20 000 ₽ – 3 000 000 ₽

На срок до 84 месяцев

лиц. № 2216

от 11,9%

«Рефинансирование»

100 000 ₽ – 3 000 000 ₽

На срок до 5 лет

лиц. № 650

от 11,9%

«Рефинансирование»

20 000 ₽ – 3 000 000 ₽

На срок до 84 месяцев

  1. Без справок о доходе
  2. Без обеспечения
  3. Доставка курьером

лиц. № 436

от 12%

«Рефинансирование»

50 000 ₽ – 4 000 000 ₽

На срок до 84 месяцев

Без обеспечения

Скидка за оформление страховки

лиц. № 328

от 12%

«Рефинансирование (с обеспечением)»

200 000 ₽ – 3 000 000 ₽

На срок до 84 месяцев

Скидка за оформление страховки

лиц. № 2733

12,5%

«Рефинансирование»

50 000 ₽ – 800 000 ₽

На срок до 6 лет

Без обеспечения

Быстрое решение

лиц. № 101

от 12,9%

«Рефинансирование Онлайн»

200 000 ₽ – 2 000 000 ₽

На срок до 60 месяцев

  • Без обеспечения
  • Доставка курьером
  • Бесплатная карта для погашения

лиц. № 1307

от 13%

«Рефинансирование»

30 000 ₽ – 1 000 000 ₽

На срок до 60 месяцев

лиц. № 2275

от 14%

«Рефинансирование»

100 000 ₽ – 2 000 000 ₽

На срок до 7 лет

Без обеспечения

Скидка за оформление страховки

Сумма 100 000 ₽ – 2 000 000 ₽
Срок 13 месяцев – 7 лет
Ставка 14% – 20,5%
Решение 1 – 3 дня
Способ получения На счет, Наличными, На карту
Типы платежей Аннуитетные
Возраст 23 лет
Гражданство РФ Да
Постоянная регистрация Да
Доход Любой
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
Обязательные документы Паспорт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя, Портал «Госуслуги»
Необязательные документы (1 на выбор) Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, Документ, подтверждающий доход

лиц. № 2443

14,5%

«Рефинанс-зарплатный»

100 000 ₽ – 1 000 000 ₽

На срок до 3 лет

  1. Без обеспечения
  2. Скидка за оформление страховки
  3. Без справок о доходе

Выгодное рефинансирование кредитов

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

Второй документ на выбор:

водительское удостоверение;

полис/карта обязательного медицинского страхования;

ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Общие условия продукта

286,2 Кб

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июля 2020 года.

Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта – до 7 500 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 5,5% до 16,5%. Для остальных категорий клиентов – до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 7,5% до 16,5%.

Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО «Альфа-Банк», а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте. Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита.

АО «Альфа-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

Рано или поздно многие заемщики начинают задумываться о снижении кредитной нагрузки, и тогда перед ними встает вопрос: какой банк предлагает самое выгодное рефинансирование потребительского кредита?

Если решение о рефинансировании кредита уже принято, остается сделать выбор, где выгоднее условия.

Но сравнивая предложения различных банков, важно помнить не только о финансовых преимуществах, но и о надежности кредитной организации.

Обращайте внимание только на проверенные временем банки: как правило, они выполняют обязательства перед клиентами в полном объеме и не начисляют скрытых процентов или комиссий.

Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка – и при этом предлагает выгодное рефинансирование кредитов для физических лиц.

5 серьезных причин выгодно рефинансировать свой кредит в Альфа-Банке

Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 5,5% не зависит от наличия страхового полиса и позволяет снизить кредитную нагрузку.

Удобные возможности. Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 кредитов других банков (в том числе ипотеку, кредитные карты и др.).

Гибкие сроки. Оформление нового кредита на срок до 7 лет позволит уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.

Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 3 000 000 рублей. Перекредитование или реструктуризация кредитов в Альфа-Банке дают возможность закрыть действующие кредиты, а также дополнительно получить свободные средства наличными.

Простое оформление. Минимум документов. Для тех, кто получает зарплату на карту Альфа-Банка, предусмотрена упрощенная процедура: оформление только по паспорту, без справки 2НДФЛ о доходах, залога имущества и поручителей.

Процентная ставка от 5,5%
Сумма кредита До 7 500 000 ₽
Срок кредита До 7 лет
Решение по кредиту За 2 минуты

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита — это замена существующих долговых обязательств по кредитам на новые с более выгодными условиями.

На первый взгляд, идея оформления нового кредита для погашения старого долга может показаться странной. Но на деле это выгодный способ снижения долговой нагрузки и суммы ежемесячных платежей

Процедура рефинансирования кредитов оправдана в 3 случаях:

Если вы сможете снизить переплату

Например, вы оформили кредит в банке А на сумму 200 000 рублей сроком на 5 лет под 13% годовых. Через год вы видите, что банк Б предлагает выгодную программу рефинансирования потребительского кредита под 8% годовых. В этом случае получение нового кредита позволит вам снизить общую переплату, т.к. вы получите кредит под меньший процент.

Если вы сможете уменьшить ежемесячный платеж

Такой вариант можно использовать, если вам нужно не получение общей выгоды, а снижение суммы ежемесячных платежей прямо сейчас.

Например, у вас есть кредит на 2 года. Но в связи с какими-то жизненными обстоятельствами вы больше не можете выплачивать каждый месяц прежнюю сумму.

С помощью перекредитования можно снизить ежемесячную нагрузку, оформив рефинансирование, например, на 4 года.

В этом случае переплата по кредиту немного увеличится, но также за счет увеличения срока кредитования уменьшится размер ежемесячного платежа.

Если вам нужны дополнительные деньги на любые нужды

Этот вариант подойдет, если имеющаяся кредитная нагрузка не позволяет вам получить кредит на любые цели.

Кредитная нагрузка — это отношение суммы ежемесячных платежей по кредитным продуктам к вашему доходу.

При рефинансировании можно снизить ставку и увеличить срок по новому кредиту, что позволит снизить кредитную нагрузку. Благодаря этому появляется возможность получить дополнительные деньги на любые нужды.

Банки предлагают различные условия и программы рефинансирования кредитов. Рассмотрим, чем они могут отличаться.

Тип займа

Клиенту могут предложить выгодное условия рефинансирования потребительского нецелевого или целевого кредита (например, покупка товаров в магазинах), ипотеки, автокредита или кредитных карт

Сумма задолженности

У банков могут быть ограничения минимальной и максимальной суммы долга по рефинансируемому кредиту. Например, от 100 тысяч до 3 млн рублей, как в Банке ДОМ.РФ

Срок кредита

Может быть ограничение по времени, которое должно пройти от начала использования кредита или остаться до его окончания

Количество кредитов

Все зависит от банков, в которые вы обратитесь за рефинансированием. У многих есть ограничение в 5-10 кредитных продуктов. У некоторых банков нет никаких ограничений по количеству кредитов и кредитных карт для рефинансирования — одним из таких является Банк ДОМ.РФ

Кредитная история

Банки обращают внимание, как обслуживались кредитные продукты, были ли просрочки по ежемесячным платежам

Дополнительная сумма

Клиент может не только взять сумму, необходимую для погашения задолженности по действующим кредитам, но и дополнительную сумму, которую сможет использовать по своему желанию

Документы для оформления заявки на рефинансирование

Чтобы оформить заявку на рефинансирование в Банке ДОМ.РФ, достаточно паспорта РФ, онлайн-выписки из Пенсионного фонда РФ и справки об остатке долга по кредиту. При этом некоторые банки могут запросить дополнительные документы

Рефинансирование своих кредитов

Некоторые банки дают возможность рефинансирования только действующих кредитов других банков. В Банке ДОМ.РФ можно рефинансировать ранее выданные кредиты и карты как самого Банка, так и сторонних банков

По сути рефинансирование — это целевой кредит, цель которого — погашение текущего или текущих кредитов. Поэтому его оформление не отличается от стандартной процедуры получения кредита.

Выберите подходящий банк, изучите программы рефинансирования — для этого можно воспользоваться калькулятором рефинансирования — и отправить заявку. После одобрения заявки можно будет оформить договор.

Иногда клиенту могут отказать в рефинансировании кредита. Поэтому рекомендуем проверить свою кредитную историю и по возможности улучшить ее, чтобы повысить вероятность одобрения.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *