Новый закон об МФО 2021 года: какой максимальный процент, что ждет заемщика и пр.

В связи с тем, что в ближайшее время начнут действовать нововведения в правилах предоставления займов, которые считаются далеко не самыми благоприятными для рынка макрофинансирования, рассмотрим – на каких условиях будут предоставляться деньги в долг для граждан Российской Федерации в профильных компаниях.

Обратите внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с нашим юристом внизу экрана или позвонить по телефону: +7 (800) 333-88-93 ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ. Бесплатный звонок для всей России.

Новый закон об МФО 2021 года: какой максимальный процент, что ждет заемщика и пр.

Максимальная переплата по микрозаймам

Изменения в правилах хоть и вступили в силу с 1 января 2020 года, но были введены ещё в 2019 году в виде закона о микрозаймах. Основные изменения касаются не только переплаты в связи с долговыми обязательствами сроком менее года.

Нормы закона о микрозаймах, изданного в 2019 году и который начнёт действовать с 1 января 2020 года, распространяются только на договора, которые были заключены уже после введения изменённых правил предоставления денег в долг.

Можно выделить 3 периода, учтя все новшества, которые предусматривает Федеральный закон № 554-ФЗ от 27.12.2018.

Период оформления микрозаймов – с 28 января 2019 года по 1 июля 2019 года. Использовано два ограничения по переплате:

  • Ежедневная ставка не должна превышать 1.5%;
  • Объём возвращаемых денег сверх не должен быть больше 2,5-кратной суммы, взятой в долг;

Если заем оформлен в период с 1 июля 2019 года по 1 января 2020 года:

  • Ежедневная ставка до 1%;
  • Переплата не должна быть больше 2-кратной суммы, взятой в долг;

Период займа после 1 января 2019 года:

  • Ставка – 1%;
  • Объём денег, который возвращается сверх суммы долга, не должен превышать 1.5-кратного объёма долга;

Один нюанс – переплаты, указанные выше, относительно главной суммы займа включают кроме процентов за пользование средствами микрофинансовых организаций (МФО) ещё и неустойку, то есть имеются определённые чёткие ограничения на рассматриваемые долговые обязательства.

Например, если был оформлен заем в размере 12 000 рублей после 1 января 2020 года, то компания не сможет получить более 30 000 рублей с человека, взявшего деньги в долг. Из 30 000 рублей 12 000 рублей составляют основной долг, а 18 000 рублей – проценты, комиссии и штрафы.

Новый закон об МФО 2021 года: какой максимальный процент, что ждет заемщика и пр.

Отдельный продукт, не подчиняющийся общим правилам итоговой переплаты

Для микрофинансовых организаций существует отдельный тип микрозаймов, для которого не распространяются все вышеперечисленные ограничения, но для него существуют свои:

  • Сумма займа – до 10 000 рублей;
  • Срок договора – менее 15 суток;
  • Пролонгация запрещена;

Одновременно такие обязательства все равно имеют собственные предельные значения стоимости:

  • Ежедневная комиссия – не более 200 рублей;
  • Максимально допустимая переплата – 2000 рублей;

Здесь используется ограничение в размере 30% по отношению к общей переплате и дневной комиссии.

Новый закон об МФО 2021 года: какой максимальный процент, что ждет заемщика и пр.

Дополнительные изменения на российском микрофинансовом рынке

Заёмщики микрофинансовых организаций, помимо ограничений на переплату, теперь дополнительно защищены двумя новшествами. В частности, ограничивается круг лиц, которые могут выдавать и приобретать по договору цессии займы.

  • Данный подход позволяет сократить или даже исключить риски взаимосвязи заёмщиков и представителей чёрного и серого рынка финансирования, где часто игнорируются законы и стандарты о механизме выдачи денег в долг и их взыскания.
  • Таким образом, взыскать долг, выданный после 28 января 2019 года, посредством суда имеют право только те компании, которые указали микрофинансирование в перечне основных видов деятельности.
  • Соответственно, деятельность этих компаний и будет являться легальной, так как они внесены в государственный реестр, и над ними производит контроль Центральный банк Российской Федерации.
  • Покупать долги имеют право следующие лица:
  • Физические лица;
  • Лица, которые находятся в реестре МФО компании;
  • Коллекторские агентства, состоящие в профильном реестре, который вдет Федеральная служба судебных приставов (ФССП);

Если со вторым и третьим пунктом всё понятно и прозрачно – они прошли процедуру легализации и могут осуществлять уступку права требованиям, то не каждое физическое лицо сможет получить заем по договору цессии.

Чтобы гражданин смог получить микрозайм, его должен утвердить должник в письменной форме. Это значит, что работает схема по поиску и избавлению от некачественных займов в виде продажи их клиенту, цессионарием которого является его родственник или знакомый.

Для подведения итога изложенных выше новшеств закона о микрозаймах, подписанного в 2019 году и вступившего в силу 1 января 2020 года, необходимо сравнить ситуацию на рынке по этому вопросу. Это поможет выяснить, в какую сторону идёт тенденция.

Для сравнения выделим три пункта:

  1. Продуктовая стоимость. В начале 2019 года до зарплаты максимальное значение полной стоимости популярных займов составляло 850% годовых. В 2020 году это значение уменьшилось в 2.3 раза.
  2. Ограничения на переплату. Его не отменяли, оно было в силе и до вступления в силу нового закона. В начале 2019 году ограничения не имели распространения на неустойку, связанную с задержкой выплаты долгов. С начала 2020 года существенно уменьшились ограничения по выплате взятого долга (с 3-кратного размера долга по своевременным выплатам до 1.5-кратного размера по задолженным выплатам).
  3. В 2020 году закон ограничил физических лиц, которые имеют право принудительно потребовать погасить заем, что позволяет заёмщикам снизить риски столкновения с чёрными кредиторами и коллекторами, а также даёт возможность влиять на них, когда нарушаются законы.

Новый закон об МФО 2021 года: какой максимальный процент, что ждет заемщика и пр.

Итог

В качестве итога можно сделать вывод о том, что изменение законов в сфере микрофинансирования изменилось в Российской Федерации в положительную сторону. Причём для этого не потребовалось огромного периода времени, это заняло всего один год.

Единственное то, что необходимо своевременно доносить информацию до конечных потребителей. Большинство проблем, касающихся микрофинансирование, связаны как с несоблюдением законов участниками рыночных отношений, так и в недостаточных знаниях своих прав у заёмщиков.

ПредыдущаяСледующаяОбратите внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с нашим юристом внизу экрана или позвонить по телефону: +7 (800) 333-88-93 ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ. Бесплатный звонок для всей России.

Закон о микрозаймах — 2021

Новый закон об МФО 2021 года: какой максимальный процент, что ждет заемщика и пр.Несколько лет назад вступили в силу поправки в действующие законы, которые существенно упростили жизнь заемщиков МФОСегодня расскажем, в чем суть поправок.

Важным для заемщиков МФО моментом стали дальнейшие шаги по ограничению предельной задолженности. Например, на заре становления микрофинансового рынка многие граждане жаловались, что брали небольшой займ, но за счет разных штрафов, комиссий, пени он порой превращался в астрономическую сумму. Сегодня такой вариант просто невозможен.

Все компании, выдающие потребкредиты или займы онлайн на срок до 12 месяцев, должны соблюдать правило 1,5 сумм. То есть размер долга гражданина даже при возникновении просрочки, штрафах не должен выходить за определенные рамки, установленные действующим законодательством.

Пример расчета займа 

Заемщик получил ссуду в МФО на сумму в 2 тыс. рублей. Максимальная сумма долга, которая может возникнуть у клиента, находится на уровне 5 тыс. рублей. Сюда входят размер начисленных процентов и неустойки в объеме 3 тыс. рублей плюс тело займа в объеме 2 тыс. рублей.

Надо отметить, что перемены коснулись не только общего размера переплаты по долгу. Законодатели ограничили и размер процентов по займу. Сегодня максимальный размер ставки составляет скромные 1% в день.

Специальный займ

Также на рынке появился специальный займ с определенными характеристиками. Это ссуда суммой до 10 тыс. рублей и сроком до 15 дней. У такого займа особые условия. В частности, максимальный размер переплаты по нему составит 3 тыс. рублей, если заемщик взял в долг 10 тыс. рублей. Если речь идет о меньшей сумме, то размер процентов не должен превышать 30% от суммы займа.

Такой займ клиенты не смогут продлить или увеличить его сумму. Но с другой стороны спецпродукт будет отличным решением для граждан, которые попали в сложную ситуацию и срочно нуждаются в небольшой сумме средств на льготных условиях.

Теневые кредиторы

Поправки нанесли удар и по нелегальным кредиторам. Многие участники рынка жалуются на то, что недобросовестные компании, которые ранее были исключены из реестра, продолжают работать и при этом не соблюдают жесткие требования, получая тем самым конкурентное преимущество перед легальными кредиторами.

Поэтому у нелегалов забрали возможность судебной защиты.

Если клиент, попавший к серому кредитору, получит заемные средства, а потом не вернет их, то нелегал не сможет обратиться в суд и потребовать исполнения долга.

Читайте также:  Приставу придется оплатить должнику путевку в Турцию

По мнению экспертов, такая жесткая мера ведет к тому, что нелегалы начнут сворачивать свою деятельность, либо будут пытаться вновь попасть в реестр МФО, чтобы работать в соответствии с установленными правилами.

Выгоды для заемщиков

Новый закон об МФО 2021 года: какой максимальный процент, что ждет заемщика и пр.

Ситуация на рынке МФО складывается явно в пользу заемщиков. Так, благодаря снижению ставок граждане получат существенную экономию.

Если же финансовое положение гражданина резко ухудшится, и он не сможет вовремя исполнить свои обязательства, то ему не придется переживать за многократный рост задолженности.

И, наконец, нанесен серьезный удар по позициям нелегальных кредиторов. У граждан будет меньше шансов попасть к черному кредитору.

Из-за новых правил некоторые микрофинансовые организации были вынуждены менять свою бизнес-модель, либо уходить с рынка. Зато заемщики смогли вздохнуть с облегчением, потому что нововведения направлены на защиту их интересов и снижение долговой нагрузки.

Надо сказать, что российский рынок МФО идет в русле мировых тенденций. Даже в странах бывшего СССР сегодня активно принимаются законы, которые ограничивают общий размер переплаты по микрозаймам.

Микрофинансирование: новые ограничения предельной задолженности и ежедневной процентной ставки

28 января 2019 года вступят в силу изменения в действующее законодательство, устанавливающие новое единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года в размере 2,5-кратной суммы такого займа. После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.

Таким образом, заемщик, взявший в долг, например, 1 тыс. рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3,5 тыс. рублей (тело долга плюс начисленные проценты и иные платежи). Закон устанавливает, что в дальнейшем, с 1 июля 2019 года, ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.

Кроме того, вводится ограничение ежедневной процентной ставки в 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа). С 1 июля 2019 года ежедневная процентная ставка будет снижена до 1% в день.

При этом, основываясь на среднем размере краткосрочного займа (так называемого займа «до зарплаты»), законодатели ввели специализированный вид займа – в сумме до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тыс.

рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по такому займу не должна превышать 200 рублей.

В отношении такого займа не будут действовать ограничения, изложенные выше, однако запрещено его продлевать или увеличивать его сумму.

Федеральный закон № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был подписан Президентом РФ В. Путиным 27 декабря 2018 года. Закон начнет действовать спустя месяц после его официального опубликования.

Новый закон также ограничивает круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита (займа). Так, например, кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности черным коллекторам.

Отдельного внимания заслуживает предусмотренная законом норма, согласно которой нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского кредита (займа) или переданных прав по такому договору.

Новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов «до зарплаты» и возвратом долгов, что придает закону особую актуальность и социальную значимость.

«Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель либо уйти с рынка, – отметил директор Департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков. – Мы осознаем, что изменения устроят не всех. Но главное, что они будут полезны для заемщиков и позволят значительно снизить их долговую нагрузку».

Фото на превью: shutterstock

Новый закон о микрозаймах в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новый закон о микрозаймах в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

С 1 июля 2019 года предполагается изменение некоторых стандартов, установленных Законом № 554. Нововведений ожидать не стоит. Закон ужесточает следующие правила:

  • максимальная суточная ставка по займу приравнивается к 1%;
  • максимальная сумма долговых обязательств уменьшается с 2,5 до 2-х кратного объема к первоначальному займу.

Например, клиент просрочил заем в 12 000 руб. МФО сможет истребовать не более 24 000 руб., независимо от ставки и периода кредитования.

Законы о микрозаймах в 2020-2021 году

С 1 января 2020 года будет уменьшаться коэффициент общей переплаты по итогу займа. МФО сможет истребовать с заемщика в 1,5 раза больше первоначальной суммы заемных средств, но не более. В сумму максимальной переплаты включаются дополнительные платежи, начисленные проценты, пени и штрафы.

Например, заемщик оформил кредит в размере 20 000 руб. МФО начислила проценты за пользование деньгами — 5000 руб., комиссию — 1000 руб. и после просрочки платежа штраф — 2000 руб. Компания требует с должника 28 000 руб. Это законно, так как максимальный лимит по переплате — 30 000 руб. (20 000×1,5 = 30 000 руб.).

В законодательстве о микрофинансировании не были внесены изменения по максимально возможному размеру займа. Следовательно, МФО могут выдавать и по 1 миллиону руб. под 2% в день. Но фактически этого не происходит. Существует разграничение между микрозаймами и простыми займами. Размер микрозайма планируют ограничить суммой в 50 000 руб.

Выдача микрозаймов и кредитов подпадает под разные законодательные регуляторы. Основное различие — это размер процентов. По кредитам ограничение ставки — это 50% годовых. Максимальная ставка устанавливается Центробанком РФ. В процессе расчетов ЦБ РФ учитывает ряд показателей. Ставка ЦБ публикуется ежедневно.

Максимальная ставка за день пользования микрозаймом пока ограничена до 1,5% в сутки, это 547% в год. С 1 июля 2019 года ставка в сфере МФО составит 1% в день или 365% в год. Кроме того, микрофинансовые компании не смогут применять при начислении правило «проценты на проценты».

За счет данной методики расчетов многие МФО добиваются роста задолженности в геометрической прогрессии. Теперь это запрещено.

Усовершенствование кредитного законодательства предполагает принятие новых законов о микрозаймах с поэтапными изменениями. Программа модернизации включает три шага по улучшению микрокредитного регулирования.

Некоторые правки были введены в 2019 г. 1 января 2020 г. вступили в силу заключительные изменения, и теперь потребительские займы выдаются на новых условиях.

Закон защищает заемщиков от непомерных поборов и выкупа долговых обязательств сомнительными лицами и организациями.

Ограничение предельной суммы к отдаче

Изменение законодательства в первую очередь коснулось максимально допустимой суммы выплаты. Новый закон о микрозаймах выгоднее для заемщика по процентам и помогает в суде, если возникает необходимость в судебном разбирательстве.

До вступления закона в силу должнику начислялись проценты, превышающие основной долг в 3 раза. Затем размер переплат сократился до 200 %, а с 1 января 2020 г. составляет не более 150%. Причем в эту сумму включена как основная задолженность, так и штрафы, пени, комиссии.

Из нового правила есть исключение. Требования не распространяются на займы:

  • суммой до 10 000 руб.;
  • без возможности пролонгации;
  • сроком до 15 дней.

Но и в этом случае действуют ограничения ежедневной комиссии — не более 200 руб., а предельная сумма к отдаче не может быть более 30% от основного долга.

Займы сроком более чем на год не попадают под действие нового закона. Крупные суммы с длительным периодом выплаты выдаются по правилам традиционного кредитования, т. к. не подходят под определение микрозаймов.

Могут ли посадить за неуплату микрозаймов в 2021 году

Допустимая величина ежедневных процентов

Вводится максимальная ежедневная ставка по микрозайму, которая не может превышать 1% или 365% годовых.

Ограничение роста процентов повлекло уход с рынка сомнительных организаций — компаний «рвачей». Вместе с тем увеличились показатели выданных микрокредитов. Заемщики перестали бояться скрытых условий и охотнее берут в долг, понимая, что сумма к выплате не может превышать 1% в день.

  • Сформулирован специальный тип микрозайма
  • Срок микрокредитования составляет до 15 суток, а сумма до 10 000 р.
  • Пролонгировать такой займ невозможно. Переплата не более 30%
  • Разбирательство в законах о микрозаймах

В 2020 г. заемщики получили возможность досудебного разбирательства через финансового уполномоченного. Это упрощает решение споров и помогает прийти к согласию без обращения в суд.

Читайте также:  Кредитные каникулы в 2021 году — как оформить? Что это? Есть ли закон?

Помощь финомбудсмена предоставляется бесплатно в заочной форме. Решение должно быть представлено за 15 рабочих дней. Также, заемщик должен получить письменный отказ от МФО в удовлетворении требований. Также дело рассматривается при отсутствии ответа в течение 30 дней.

В компетенцию финомбудсмена не входят:

  • нефинансовые вопросы;
  • разбирательство споров с суммой выше 500 000 руб.;
  • рассмотрение претензий со стороны заемщика, не направившего письменную жалобу в МФО.

Участие финансовых уполномоченных в спорах облегчает взаимодействие между сторонами, экономит время и разгружает судебные инстанции. С начала года новая форма решения финансовых споров успела зарекомендовать себя с положительной стороны, а значит, ее востребованность будет расти.

Закон о микрозаймах ужесточает контроль над финансовыми организациями и сокращает риск мошеннических действий.

Основная задача модернизации системы – облегчить долговую нагрузку для заемщиков и привести микрокредитные организации к более прозрачной схеме работы.

Для должников уменьшается вероятность стать жертвой «черных» коллекторов и организаций, использующих запрещенные методы взыскания долга.

Деятельность МФО считается законной, если организация включена в реестр Центробанка. В противном случае кредитор не вправе требовать комиссию за оказание финансовых услуг. То же касается и перекупщиков долга, к которым относятся другие МФО и коллекторские организации. Переуступка долга физическому лицу допустима при письменном согласии заёмщика.

Основные новшества в сфере микрокредитования можно отразить в таблице.

2019 2020
Максимальный процент

Что ждет рынок микрофинансирования в ближайшие годы? Прогнозы от эксперта | Rusbase

Микрофинансовый рынок в этом году переживает едва ли не самую серьезную стадию своего реформирования за всю историю существования. Судя по всему, уже очень скоро традиционные МФО исчезнут ‒ их заменят финтех-компании. По мнению аналитического центра МФК «Займер», уже в 2021 году микрозаем «до зарплаты» можно будет взять исключительно в онлайн-режиме.

Роман Макаров, генеральный директор компании, рассказывает о том, что ждет микрофинансовую сферу в ближайшие несколько лет.

Что ждет рынок микрофинансирования в ближайшие годы? Прогнозы от эксперта Софья Федосеева

28 января этого года вступил в силу закон, основательно ужесточивший требования к кредитам и займам. Отныне максимальная дневная процентная ставка будет плавно снижаться до одного процента, а предел суммы начисленных процентов для ссуд сроком до одного года ‒ до 150% от основного долга.

Несмотря на то что нововведение касается и банков, и МФО, первые вряд ли его почувствуют: механизм установления предельной стоимости кредита (ПСК) и так не позволял устанавливать процентные ставки выше.

Однако для многих компаний микрофинансового сектора принятие поправок стало шоком: несмотря на давние обещания ввести подобное регулирование, игроки рынка до последнего сохраняли надежду на значительное смягчение его условий.

По прогнозу Банка России, бизнес 75% компаний, выдающих займы «до зарплаты», должен оказаться нерентабельным. Следовательно, 2019-2021 годы будут периодом значительного уменьшения количества МФО, прежде всего тех, которые выдают деньги в офлайн-режиме.

Но произойдет это неодномоментно: по нашему мнению, за два года реестр уменьшится на треть, и к концу следующего года в нем останется не более полутора тысяч небольших компаний. Количество крупных игроков также снизится: через пару лет там будут значиться не более 20-30 МФК, сумевших пережить реформирование рынка.

Антихрупкий финтех

Со временем офлайн-компании, специализирующиеся на краткосрочных займах, практически исчезнут. Им придется либо покинуть реестр, либо переориентироваться на выдачу более долгосрочных ссуд, либо принципиально изменить свою бизнес-модель в направлении внедрения финтеха. 

Действующие финтех-компании альтернативного кредитования, уже работающие в онлайн-режиме, напротив, не только не уменьшат выдачи краткосрочных займов, но и нарастят их объемы. Отныне PDL-кредитование станет конкурентным преимуществом.

В новых условиях разветвленную филиальную сеть смогут содержать только давние крупные участники рынка.

Но даже так им неизбежно придется совмещать офлайн-бизнес с онлайном: рентабельность дистанционного кредитования может компенсировать растущие издержки на арендную плату, содержание штата.

При этом развитие дистанционной выдачи займов будет основано полностью на финтехе: по нашим прогнозам, уже в 2021 году краткосрочные займы до 30 тысяч рублей можно будет получить только в онлайн-режиме.

Следует отметить, что процесс повсеместного внедрения финтеха уже идет полным ходом: офлайновые компании начинают развивать собственные сервисы по удаленной выдаче займов и разрабатывать финтех-продукты. Крупные игроки идут еще дальше: у некоторых из них уже стартовала дистанционная выдача ссуд значительных размеров.

На данный момент их объемы растут сдержанными темпами ‒ механизм биометрической идентификации клиента, разработанный на государственном уровне, еще не заработал в полную силу.

МФО пока в тестовом режиме апробируют собственные технологии. Например, автоматическое распознавание и сверку лица заемщика с фотографией в его паспорте. Их конечная цель ‒ полностью исключить «человеческий фактор» из процесса идентификации и проверки платежеспособности заемщика.

Вектор доступности ведет в онлайн

Итак, в скором времени в офлайне доступность микрозаймов снизится радикально, а в онлайне практически не изменится. Причина ‒ рентабельность капитала всего микрофинансового рынка в 2018 году составила порядка пяти процентов.

В то же время у топ-10 финтех-компаний за счет низких издержек маржинальность в среднем находится на уровне 35%.

Если ужесточение требований к заемщикам в онлайне и произойдет, то незначительно, – скоринговые алгоритмы будут постепенно оптимизироваться, непроизводительные издержки сокращаться, и пострадает только изначально неплатежеспособная аудитория клиентов. А значит, финтех-компании альтернативного кредитования в финансовом плане потеряют не так много.

К тому же поток бывших клиентов офлайн-МФО будет перенаправлен в крупные компании. Они будут участвовать в конкурентной борьбе за новых заемщиков, внедряя все большее количество финансовых технологий.

Например, кредитный скоринг, основанный на машинном обучении и предиктивной аналитике, будет серьезно усовершенствован: его задачей станет еще более внимательный анализ риск-профилей заемщиков с невысокими или неформальными доходами и занятостью, выделение тех из них, кто имеет высокую вероятность возврата займа.

Ранее эта проблема решалась путем установления повышенной ставки на наиболее рисковые категории. Теперь же выдача онлайн-займов станет более адресной, на индивидуальных условиях.

Стимулы для инноваций идут сверху

Эволюция регулирования микрофинансового рынка, внедрение смежных проектов Центробанка в цифровой сфере (биометрическая идентификация, маркетплейс) ‒ это предпосылки стремительного смещения альтернативного кредитования в онлайн.

Судите сами: если в 2017 году 23% микрозаймов физлицам было выдано дистанционно, в 2018 ‒ уже 35%, то к 2022, по нашему прогнозу, их доля вырастет до 70%.

Финтех будет разрешать трудности на пути развития альтернативного кредитования. Например, удаленное оформление крупных займов (залоговых) вскоре станет возможным благодаря внедрению биометрии. А уж необеспеченные потребительские микрозаймы способны полностью перейти в онлайн уже сейчас.

Качественный рост микрофинансового рынка одновременно затормозит процесс появления новых игроков: финтех и регуляторные нормы сделают рынок еще более конкурентным. Они попросту не оставят свободных ниш, стерев географические границы и расстояния для бизнеса крупных финтех-компаний.

Эти же изменения продиктуют им необходимость создания сильной технологической платформы и совершения значительных инвестиций в скоринг. Иначе получение отрицательной рентабельности бизнеса МФО будет неминуемо.

  • Материалы по теме:
  • Рекомендации по безопасности для банков от ЦБ и все о кэшбэках: финтех-дайджест
  • Вам нужно задуматься о запуске финтех-стартапа в Литве. И вот почему
  • Финтех-компании привлекли в 2018 году рекордные $39,6 млрд — исследование
  • Как любовь к финтеху помогла придумать стартап и найти работу мечты
  • Семь факторов, которые помогут финтех-стартапам найти клиентов
  • Фото на обложке: Unsplash

Микрозайм процент. Максимальный процент в МФО в 2021 году по закону ЦБ РФ

Кредитование в микрофинансовых компаниях с каждым годом становится все популярнее. Заемщиков привлекает упрощенная система выдачи займов, минимальный набор документов и получение денег за 10-15 минут.

Единственным минусом микрокредитов является высокая процентная ставка. Получая микрозайм, процент придется платить ежедневно. Иногда услуги МФО обходятся в разы дороже, чем сам кредит. Чтобы поумерить аппетиты кредиторов, государство ввело ограничения на начисления процентной ставки. О них речь пойдет далее.

Какие проценты в МФО должны быть по закону

С января 2021 года начали действовать поправки к закону, который регулирует работу микрофинансовых компаний. Согласно внесенным изменениям, максимальная процентная ставка по микрокредитам составляет 1,5%. С июля ставки по микрозаймам снизятся до 1% в день.

Максимальная переплата по микрозайму по закону не должна превышать сумму кредита в 2,5 раза. С июля данная цифра также станет ниже.

Лимит за пользование кредитными средствами, включая штрафы и неустойки, составит сумму в 2 раза больше от объема одолженных средств.

Исходя из этих цифр, максимальный размер долга даже с просрочками будет фиксированным и зависит от суммы займа. Начислять проценты по займам до бесконечности кредитор не имеет права.

Читайте также:  Первое судебное заседание по банкротству физ. лиц — как проходит суд в 2021 году? Что спрашивают?

  В какое время могут звонить из банка по закону 2021 году

Полезные рекомендации

Зачастую беспечные заемщики обращаются в МФО, привлекаемые легкостью получения денег. Тем более, что сейчас большинство микрофинансовых организаций переходят на дистанционную выдачу займов в интернете. Деньги предоставляются в течение нескольких часов после одобрения в любое время дня и ночи.

Прежде чем подать заявку, убедитесь, что займ действительно необходим и другого способа найти деньги нет. Затем надо твердо знать, из какого источника будет гаситься займ. В противном случае придется заплатить не только высокие проценты по основному долгу, но и штрафы. Сумма переплаты в несколько раз превысит сумму займа.

Обязательно изучайте всю информацию об организации и условиях предоставления финансовых услуг. Это поможет избежать неверных шагов и ошибок в общении с МФО.

При возникновении проблем с возвратом долга не стоит паниковать или прятаться. Необходимо открыто и конструктивно обсудить ситуацию с сотрудниками МФО и найти решение. В солидной организации клиенту всегда пойдут навстречу.

При незаконных действиях специалистов МФО или коллекторов не стоит действовать самостоятельно, лучше обратиться в суд. Иногда именно это действие является самым верным.

Если у заемщика трудное материальное положение, суд может приостановить начисление штрафов и снизить сумму долга. Но возвращать займ придется в любом случае.

Поэтому лучше просчитывать все риски заранее и не попадать в подобные ситуации.

Лучшие микрозаймы с минимальным процентом

После того как были приняты изменения в ФЗ, регулирующий деятельность МФО, заемщики получили право оформлять более дешевые займы. Ограничение процентов по микрозаймам сделало микрокредитование более доступным. Теперь получить деньги взаймы и погасить долг могут даже граждане с минимальным доходом.

Ограничения начисления процентов и установленный предел по оплате за кредит защищает тех клиентов, которые по непредвиденным обстоятельствам не смогли погасить ссуду вовремя. Раньше законами не регулировался этот момент, поэтому МФО начисляли проценты, превышающие сумму кредита в несколько раз.

За год выходила огромная переплата, которая часто была заемщикам не по карману. Теперь же в случае просрочек максимальная задолженность будет фиксированной и не сможет превысить лимит, закрепленный на законодательном уровне.

Важно выбирать МФО с лицензией и необходимыми разрешениями на работу. Лишь в таком случае можно будет рассчитывать на законное урегулирование возникших споров. Проверить наличие документов можно на сайте российского Центробанка.

SmartCredit

Когда необходимы низкие проценты в микрофинансовых организациях, стоит оформить заем в компании SmartCredit. Максимальная сумма при первом обращении 15 000 рублей, ставка по займу — 1,5%.

Микрофинансирование осуществляется по паспорту и доступно круглосуточно без перерыва и выходных. Чтобы избежать огромной заложенности, можно продлить микрокредит.

Пролонгация доступна онлайн без дополнительных комиссий.

Onzaem

Узнать, какие проценты в микрозаймах, можно в организации Onzaem. Деятельность этой МФО находится под контролем российского ЦБ, поэтому кредитование в Onzaem безопасно. Максимальный процент ограничен 1,5%, доступная сумма для новых заемщиков составляет 10 000 рублей. При повторном обращении можно рассчитывать на 30 000 рублей.

В случае просрочек долг по микрозайму будет фиксированным согласно закону, который регулирует деятельность микрофинансовых организаций. Сумма начисленных процентов не превысит объем кредита в два раза. Поэтому можно смело оформлять ссуды в Onzaem, чтобы решить временные финансовые трудности или повысить кредитный рейтинг.

HoneyMoney

Вопрос о том, насколько законны процентные ставки в МФО, и сколько придется платить за кредит, волнует многих заемщиков. HoneyMoney относится к числу МФО, которые имеют лицензию Центрального банка России и формируют свой процент за пользование деньгами согласно действующему законодательству.

В HoneyMoney можно взять заем до 15 000 рублей. МФО проценты регулирует в рамках 1-1,5%, поэтому бояться высоких ставок не стоит. Если банк отказал в кредитовании, HoneyMoney — хороший вариант. Каким способом получить средства, можно узнать на сайте компании. Самым популярным вариантом является мгновенный перевод на карту или банковский счет.

  Обращение «незалогового» взыскания на заложенное имущество

У Петровича

В поисках, какой процент у микрозаймов самый выгодный, стоит обратиться в . Микрофинансовая организация выдает не только микрокредиты, но и крупные займы до 90 000 рублей. Сроки погашения — до года. Дать положительный ответ фирма может даже заемщикам с плохой кредитной историей.

Вовремя выплаченные ссуды в этой МФО позволяют реабилитировать КИ и поднять кредитный рейтинг. При просрочке фирма может начислять штрафы. Однако их размер регулируется законом о кредитовании в МФО и не может превысить определенного лимита.

Moneyman

Благодаря изменениям законодательства РФ максимальные проценты по микрозаймам не превышают 1,5%. Такой максимум допускается в компании Moneyman, которая предлагает кредитование до 80 000 рублей. Новые правки, которые вступят в силу с июля 2021 года, способствуют тому, что ставка будет снижена еще на 0,5%.

Для заемщиков это очень выгодно, поскольку микрокредитование станет доступным даже для клиентов с небольшим доходом. Если в банке отказали из-за маленькой зарплаты или плохой КИ, стоит обратиться в Moneyman. Всего за одну минуту здесь можно получить одобрение и деньги на карту или банковский счет.

Кредито24

Начисление процентов по микрозаймам согласно закону осуществляет Кредито24. МФО поддерживает все изменения законодательства, поэтому максимальная процентная ставка составляет 1,5%. С июля компания обязана снизить оплату по микрокредитам. Ставка по микрозайму опустится до 1%.

В случае долга троекратное увеличение суммы кредита недопустимо, максимальная задолженность не будет превышать объем ссуды в два раза. Заемщик может взять взаймы до 15 000 рублей, получив средства на карту, банковский счет или кошелек webmoney.

Zaymigo

Процентная ставка по микрозаймам в Zaymigo не превышает 1,5%. Благодаря изменениям ФЗ, которые принес январь 2021 года, увеличение стоимости микрокредитов не представляется возможным. МФО будет снижать процент в июле, согласно поправкам, описанным выше.

Среди всех компаний Zaymigo выделяется тем, что не только кредитует заемщиков, но и дает возможность инвестирования в микрофинансовый бизнес. В Zaymigo можно получить заем до 70 000 рублей. В случае просрочки должник обязан выплатить штраф и начисленную пеню, общая сумма долга не может превышать размер кредита в 2,5 раза.

Е-Капуста

Максимальная ставка по микрозаймам в компании Е-Капуста составляет 1,49%. МФО предлагает в долг до 30 000 рублей сроком от семи дней до трех недель. Если заемщик не смог вовремя погасить долг и появился просроченный платеж, максимальная сумма задолженности на взыскание не превысит сумму кредита в 2,5 раза.

С июля текущего года коэффициент в расчете снизится с 2,5 до 2. Учитывая запрет взыскивать трехкратный размер микрокредита, компания придерживается всех законодательных норм и пересчитывает долг исходя из нововведений. Серьезное отношение к ФЗ позволяет компании давать кредиты заемщикам дешевле и в большем количестве.

Быстроденьги

Когда было принято решение утвердить изменение ставки в МФО, микрокредитование стало доступнее для многих клиентов. Низкий процент и предельный лимит в случае задолженности защищают права потребителей и ограничивают начисление огромных процентов.

Суммы, превышающие размер ссуды более чем в 2,5 раза считаются незаконными. Поэтому МФО обязаны ограничить начисляемую пеню и штрафы даже для злостных неплательщиков. Эта инициатива была поддержана компанией Быстроденьги. МФО выдает займы до 100 000 рублей, максимальная процентная ставка может быть 1,5%.

Деньги приходят онлайн на карту, банковский счет, электронный кошелек получателя.

Веб-займ

Выгодные условия кредитования предоставляет Веб-займ. Компания предлагает ссуды, сумма которых до 30 000 рублей. Максимальный процент — 1,5%. Размер процентов регулируется российским законодательством. В случае задолженности по данному кредиту сумма процентов и основного долга не может превысить размер займа в 2,5 раза.

Споры с МФО

Несмотря на установленные законом ограничения и запреты, многие микрофинансовые организации ведут себя очень умно, если не сказать хитро. Что же происходит на практике?

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *