Неплатежеспособность и просуженный долг в 2021

Проблема взыскания долгов по оплате жилищно-коммунальных услуг, кредитам в нашей стране остаётся актуальной, количество должников не уменьшается. Поэтому любое нововведение в федеральных законах на эту тему вызывает живой интерес у россиян. Очередной, 2020 год принёс изменения в ФЗ. В нашем обзоре расскажем о наиболее значительных из них.

Новый способ уведомления должников

Неплатежеспособность и просуженный долг в 2021

Начнём разговор о новшествах со способов уведомления лиц, имеющих долги. Прежде практиковалась передача информации о возбуждении ИП (исполнительного производства) через почтовые сообщения. Этот вариант оказывался не всегда действенный. Должник мог не находиться в данное время по указанному им адресу проживания. Его отсутствие объясняется отъездом в командировку, прохождением курса лечения в медицинском учреждении и т. п.

Также пересылаемый документ мог быть просто утерян на почте или изъят из ящика для корреспонденции недобросовестным лицом.

 В результате человек, которому предназначалось уведомление, не получал его вовремя, и, соответственно, он не имел возможности добровольно оплатить долг по судебному решению.

Таким образом накладывались дополнительные проценты, начисляемые за исполнительский сбор, которые также вешались на шею должника.

С начала 2020 года положение улучшилось. Согласно нововведению, уведомление отправляется в виде СМС на номер мобильного устройства должника, а также дублируется на портале Госуслуг. Таким образом информация приходит адресату своевременно, и он имеет возможность исправить положение в течение пяти дней с момента получения сообщения.

Обратите внимание на один нюанс! Должник заранее должен в письменном виде уведомить судебного пристава о согласии на получение такого вида информации.

Долги по зарплате

Неплатежеспособность и просуженный долг в 2021

Прочитать  Банкротство с кредитными долгами

На обжалование или исправление ситуации работодателю отводится десять дней. Если положение остаётся без изменений, сотрудник инспекции утверждает постановление, которое является исполнительным документом. Судебный пристав начинает работу по принудительному взысканию зарплаты. Таким образом значительно сокращается время подобного процесса.

Также отметим, что Трудовая инспекция не решает подобным образом вопросы о размерах заработанных средств. Жалобы работников по этому поводу разрешает суд.

Принудительное вычитание средств с зарплаты

С этого года действует ФЗ, разрешающий вычитать из заработанной платы долги по:

  • кредитам;
  • алиментам;
  • штрафам различного вида, в том числе и транспортному;
  • задолженностям по ЖКХ.

Данные меры свидетельствуют об усилении контроля государством за выполнением взятых финансовых обязательствах гражданами.

Отметим, что такие взыскания могут производиться только с официальной зарплаты. Особые выплаты: детские пособия, больничные, командировочные остаются неприкосновенными.

Запрет на взыскание долгов с особых доходов

Неплатежеспособность и просуженный долг в 2021Этот закон (статья 101-ФЗ), действующий с начала второго полугодия 2020 года, запрещает ФССП в принудительном порядке взыскивать по ИП деньги со следующих видов доходов должников:

  • пенсий по потере кормильца, инвалидности;
  • выплат материнского капитала;
  • монетизированным льготам пенсионерам;
  • полученных алиментов;
  • выплат пособий по уходу за детьми;
  • возмещению ущерба по причинению вреда для здоровья;
  • оплат пострадавшим в чрезвычайных ситуациях, а также других случаях.

Данные поступления на банковские счета будут маркироваться особой отметкой, что исключит с них взыскание денежных средств.

Взимание долгов в пользу МФО

Неплатежеспособность и просуженный долг в 2021

Вступает в силу в этом году Федеральный Закон, ограничивающий карательный аппетит микрофинансовых организаций. При невыплате кредитная компания может потребовать к взысканию не больше полуторной суммы от займа, заключённого на один год.

Поясним на примере: при займе 10 тыс. руб., взятым на срок два месяца и просрочках платежей, МФО не может потребовать с должника свыше 25 тыс. руб., в которые входят всевозможные пени, проценты и т. д. Причём время просрочки значения не играет: это может быть три месяца или два года. Выше этой суммы кредитная компания потребовать денег теперь не имеет права.

Запрет взыскания долгов коллекторами

Здесь имеются в виду запрет на принудительное взыскание денег с должников коллекторскими организациями по оказанным услугам жилищно-коммунальных служб. С этого года возвращением таких долгов занимаются сами пострадавшие: ЖКХ, ТСЖ, ДСК, РСО при помощи собственных механизмов.

Прочитать  Просрочка и задолженность по кредиту

В 2021 году долговой кризис перерастет в тотальное банкротство компаний и граждан

Неплатежеспособность и просуженный долг в 2021

СРО НАПКА провела исследование среди должников по кредитам. Сейчас их доля составляет 40% от всего экономически активного населения страны – 28 млн человек.

  Год назад половина из них объясняла свою неплатежеспособность финансовыми трудностями. Сейчас же их доля увеличилась до 60%.

При этом НАПКА утверждает, что пока не зафиксировала всплеска обращений по поводу предоставления кредитных каникул или снижения суммы ежемесячного платежа.

  Однако если режим самоизоляции затянется еще хотя бы на 1,5-2 месяца, количество обращений вырастет и может составить 20 % от всех должников к концу года.  

Что ждет рынок долгов в ближайшем будущем и что необходимо предпринять, чтобы сдержать рост просрочек, – ДОЛГ.РФ спросил у представителей отрасли.

«Год долгового кризиса» плавно перетечет в «год долгового банкротства»

Главный редактор ДОЛГ.РФ Ивaн Рыков не видит ничего удивительного в результатах исследования НАПКА – он считает их закономерными.

«Долговой кризис в 2020 году я прогнозировал еще 1,5 года назад. Карантин лишь ускорил его. То, что мы предвидим в дальнейшем – это эффект домино и резкое усугубление ситуации. Кроме того, хочу отметить, что временный мораторий на банкротства не спасет и приведет к резкому скачку числа заявлений к осени», – уверен Ивaн Рыков.

По его мнению, если 2020 год можно назвать «Годом долгового кризиса», то 2021 – «Годом банкротства».

Михаил Колосков, партнёр юридической компании «ЛигалФронт» подтвердил предположения. Он уверен, что дальнейший прирост задолженностей негативно скажется как на финансовых организациях, так и на самих гражданах.

«Условия кредитования значительно ужесточатся, а будущие займы станут менее доступны для физических и юридических лиц. Это приведет к тому, что значительное количество денежных средств уйдет на погашение кредитной линии, а не на потребление и, как следствие, к замедлению экономики», – рассуждает Колосков.

По его словам, большая часть задолженностей будет передана коллекторским организациям, что прямым образом повлияет на эмоциональное здоровье россиян. В таких условиях нельзя исключать увеличение числа банкротств, поскольку прирост количества и объема долгов свидетельствует о повышении уровня неплатежеспособности граждан.

Обязанность по уплате налогов нужно не отодвигать во времени, а снимать с бизнеса полностью

Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets, уверен, что задолженность выросла вовсе не потому, что люди не хотят платить. Скорее, им просто нечем вносить очередные платежи по кредитам.

«В апреле 42% населения заявили, что их доходы снизились, еще 25% ожидают, что ухудшение материального положения произойдет до конца мая. Это объективный процесс: в режиме самоизоляции на удаленную работу смогли перейти далеко не все работники, многие работу потеряли. Каждый третий работодатель или сократил персонал в апреле, или намерен это сделать в ближайший месяц», – отметил эксперт.

По его мнению, рост неплатежей можно сдержать. Для этого нужно сохранить рабочие места и гарантировать людям заработную плату. Правительство уже предприняло ряд мер, но их недостаточно.

«В ситуации, когда с работодателей не сняты обязательства по выплате налогов и кредитов, а только отодвинуты во времени, далеко не каждый способен продолжать выплачивать зарплату работникам», – считает Деев.

Он подчеркнул, что россияне в данный период вынуждены кардинально пересмотреть потребности и сократить затраты. Люди сейчас ушли в сберегающую модель потребления. Покупается только самое необходимое – продукты и медикаменты, а продажи одежды и обуви рухнули на 90 %.

«Дальнейший рост задолженностей приведет к проблемам ликвидности в банковском секторе, что вынудит банки сокращать объемы выдаваемых кредитов и ужесточать требования к заемщикам. Это уже происходит. Также вырастет число физических лиц-банкротов, которые из-за долгов банкам будут лишаться купленных в кредит автомобилей и жилья», – подчеркнул спикер.

Борис Воронин, директор СРО НАПКА, отметил, что причина неплатежей «не хочу и не буду платить» встречается в принципе достаточно редко. Постепенно население приходит к пониманию, что долг платежом красен и обязательства сами по себе не пропадут. Поэтому в 90 % случаев причины неплатежей носят достаточно объективный характер.

«Сдержать рост должников в той или иной мере смогут ужесточившиеся требования к заёмщикам. Кроме того, меры поддержки со стороны правительства в части предоставления кредитных каникул направлены как раз на то, чтобы избежать массовых дефолтов. Если программа будет работать, то нам удастся достигнуть этой цели», — утверждает эксперт.

Читайте также:  Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в 2021 году. Какие банки дают?

Он также посоветовал гражданам более ответственно подходить к формированию семейного бюджета. Воздержаться на время от крупных покупок в кредит при отсутствии подушки безопасности, которой хватит на 3-4 платежа. При этом, если у клиента возникают финансовые трудности, лучшим решением будет сразу сообщить об этом кредитору, не дожидаясь даты списания денег.

Другое

Приобретая квартиру в еще недостроенном доме, гражданин рискует так и не заселиться в нее, поскольку дом может оказаться бесперспективным долгостроем, если застройщик обанкротится. Когда подрядчики или банковские организации видят, что компания не может расплатиться за выполненную работу, так как не имеет на это средств, они инициируют ее банкротство.

Работа микрофинансовых организаций регулируется принятым в 2010 году законом №151-ФЗ. Он определяет все условия работы таких компаний и то, как государство контролирует деятельность МФО.

Рассмотрим, что важно знать заемщику о разных аспектах работы микрофинансовой организации, чтобы защитить свои права.

Задолженности по налогам чреваты неприятными последствиями и при этом не важно, кто именно является должником: ИП, юридическое или физическое лицо. Любому налогоплательщику следует очень аккуратно вести свои финансовые дела и регулярно проверять, не появились ли новые задолженности. Рассмотрим, как можно узнать о своих долгах в 2021 году.

В связи со сложной экономической ситуацией в стране, повлекшей за собой снижение доходов граждан, увеличилось число просрочек по кредитам как от физических, так и от юридических лиц. По этой причине участились случаи банкротства банков. Что делать в этой ситуации вкладчикам и есть ли хоть какая-то возможность вернуть деньги?

За неуплату налогов, административных штрафов, коммунальных платежей, а также при исполнительном производстве на автомобиль должника может быть наложен арест. Рассмотрим, как избежать приобретения «проблемного» авто и как можно снять арест с уже приобретенной машины.

Когда заемщик в силу определенных причин (потеря работы, производственная травма, тяжелая болезнь и др.) теряет возможность погашать кредиты, суд может признать его банкротом. Но чтобы человеку списали долги в рамках процедуры признания неплатежеспособности, он обязан доказать сам факт существования долговых обязательств и неспособность их погасить.

Если в европейских странах человеку требуются средства, он идет в банк и берет заем, а затем постепенно его отдает. В РФ более распространена практика одалживания у друга, родственника или коллеги.

И если банку придется возвращать деньги в любом случае и вовремя, то человек может и подождать.

К сожалению, многие граждане сталкиваются с такой ситуацией и свои же собственные деньги им приходится буквально «выбивать» из нерадивого заемщика.

Для любого человека звонок из микрокредитной организации или банка с требованием оплатить кредит всегда неприятен, что уж говорить о ситуациях, когда этот кредит был оформлен обманным путем. Несмотря на то, что гражданин абсолютно ни в чем не виноват, ему предстоит серьезное разбирательство с кредитором.

Итак, разберем, что делать человеку, когда на него оформили кредит мошенники.

Согласно статистике Верховного суда, ежегодно коллекторы и кредиторы получают около 90% решений о взыскании задолженности в рамках приказного производства. Такой способ позволяет заимодателям экономить свои средства и время, однако приказное производство далеко не всегда учитывает интересы должников.

Разделение действующих долгов при расторжении брака регламентирует статья 39 СК РФ. Долги делятся также, как и доли совместного имущества — либо пополам, либо в установленном судом соотношении (с учетом доли детей). Не каждый кредит, оформленный…

О банкротстве физических лиц в россии — читайте от финэксперт

jpg» alt=»bankrot-sud» width=»300″>Самой процедуре банкротства физического лица и признанию гражданина банкротом предшествуют определенные нормы и правила, главным из которых считается подтверждение физическим лицом своей неплатежеспособности.

Основной признак для вступления гражданина в процедуру банкротства (по определению Закона о банкротстве физических лиц и Пленума Верховного суда РФ) – сумма задолженности.

Какими бывают долговые обязательства?

Долги могут быть самыми разнообразными. Полный перечень составить невозможно – каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Долговую «палитру» может составлять как банальная задолженность по коммунальным платежам, так и просроченные оплаты по ипотечному кредитованию.

На сегодняшний день подтверждение такой задолженности является возможным, при наличии просуженной задолженности – она влечет за собой возбуждение исполнительного производства.

Что представляет собой просуженная задолженность?

Просуженная задолженность – это имеющее юридическую силу судебное постановление, которое предписывает взыскание с физического лица в пользу кредитора сумм задолженности. Судебные решения такого типа могут быть вынесены в том случае, если есть исковое заявление со стороны потерпевшего (кредитора) о расторжении договорных обязательств и компенсации причитающихся денежных средств.

О выгодах должника

Если физическое лицо признается банкротом в законодательном порядке, происходит фиксация суммы долговых обязательств на конкретном уровне. Также могут быть уменьшены процентные суммы, гибкий подход к взысканию задолженности (если брать в расчет причины невыплат задолженности и материальное состояние физического лица-должника).

О правах и обязанностях должника на стадии судебного разбирательства

jpg» alt=»zakon-bankrotstvo-finexpert24″ width=»150″>

Если же кредитором не предъявлен исполнительный лист должнику, это вовсе не препятствие для запуска процедуры банкротства – единственный нюанс заключается в возможном затруднении процесса сбора доказательств неплатежеспособности физического лица — должника.

Процедура исполнительного производства, а также самостоятельная организация процесса доказательства несостоятельности предполагает предоставление физическим лицом – должником, необходимых документов (в обязательном порядке):

Физическое лицо, являющееся должником, должно обязательно знать, что наличие официально имеющейся просуженной задолженности не обязательно может стать условием возбуждения процедуры банкротства. Несмотря на этом, существующее судебное решение о взыскании сумм задолженности оказывает существенное влияние на обоснованность подачи заявления на запуск процедуры признания гражданина банкротом.

Во всех тонкостях по вашему делу помогут разобраться грамотные юристы компании «ФИНЭКСПЕРТЪ 24». Они проведут полный анализ документов и сделают все для того чтобы избавить вас от долгового рабства. Доверяйте свои дела опытным юристам!

Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите!

Новые законы о должниках по кредитам в 2019-2021 годах

В связи с ростом задолженности населения перед банковскими организациями, стали появляться слухи о внесении на рассмотрение в 2019 году некого закона о кредитах и должниках. На самом деле новых правовых актов в этой сфере не выпускалось: большинство законов действуют с 2015-2016 году.

Единственное изменение — это вступление в силу недавно отредактированной Главы Х в законе «О банкротстве». В соответствии с этим положением, физическое лицо может оформить банкротство, при этом все имущество неплательщика взимается в пользу кредитора. Остаток долга после взыскания амнистируется.

При этом у заемщика не могут забрать единственное жилье, еду, средств на минимальную продуктовую корзину и т.д.

Какие новые законопроекты о должниках приняты к рассмотрению

В связи со стабильно падающим уровнем жизни россиян, возникла аномальная для банковского сектора ситуация. С одной стороны, граждане Российской Федерации ясно понимают, что никакого улучшения условий жизни не предвидится.

С другой стороны, расставаться с прежним, до 2014-го года, хорошим уровнем жизни готовы отнюдь не многие. В результате задолженность россиян перед банками увеличилась многократно: за один только 2018 год россияне задолжали банкам на 20% больше, чем в 2017 году.

Читайте также:  Просуженный долг: свежие новости

И эта тенденция продолжается.

На данный момент граждане РФ должны банкам более 14 трлн рублей. Чтобы вы понимали, какая это сумма, при стоимости однокомнатной квартиры в размере 2 млн. рублей на эти деньги можно купить 7 млн. квартир. Впечатляющая сумма.

Но что действительно важно — россияне не стремятся погашать задолженность. И для того, чтобы эту ситуацию «стабилизировать», Правительство РФ подготовило в 2016-2020 годах новые законы о кредитных должниках — все они действуют и в 2021 году.

Федеральный закон N 230-ФЗ

Закон не регламентирует размер штрафных санкций. Вместо этого он устанавливает порядок контактирования с должником, возможность увеличения неустойки, штрафов и прочего. Самое главное из этого закона можно сформулировать следующим образом:

  • Согласно ст. 4, должник имеет право запретить банку контактировать с ним напрямую. Если этого сделано не было, организация может передавать сообщения по телефону, почтой, электронной почтой и посредством личных встреч, заранее обговоренных;
  • В соответствии со ст. 12, после возникновения просроченных платежей организация имеет право начислять проценты только на непогашенную часть долга; то же касается и штрафов-неустоек. Правило действует, если общий срок кредитования не превышает одного года.

Внимание: этот закон касается только тех займов, что были выданы физическим лицам в частном порядке. Предприниматели, прошедшие процедуру оформления банкротства, освобождаются от несения ответственности согласно настоящему закону.

Федеральный закон N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

В этом относительно новом законе о должниках по кредитам, действующим в 2021 году, регламентированы права банковской или микрофинансовой организации при взыскании задолженности. Закон устанавливает, что анонимная деятельность в данном случае недопустима. Банк обязан представиться прежде, чем начнет вести диалог с должником по существу. То же касается и коллекторских агентств.

Кроме того, ни коллекторы, ни сама организация не имеет права оказывать моральное давление, угрозы, не могут они и заставлять должника идти на личную встречу с кредитором. Установлен промежуток времени, в течение которого коллектор или организация имеет право посылать смс или звонить: 8:00 — 22:00 в будние дни, 9:00 — 20:00 в выходные.

Законы, устанавливающие штрафные санкции для должников в 2021 году

Помимо Гражданского Кодекса и Конституции РФ, имеются два отдельных правовых акта, регламентирующих размер штрафов и неустоек при образовании непогашенной вовремя задолженности. Первый закон — «О потребительском кредите».

Во-первых, сотрудники согласно этому акту обязаны подробно информировать заемщика о возможных санкциях еще до выдачи кредита. При образовании первой просрочки они также обязаны подробно объяснить условия штрафования, ссылаясь при этом на договор об обслуживании.

Наказание предусмотрено в виде штрафов.

Штраф может быть установлен в соответствии с договором обслуживания: это может быть процент от просроченной суммы, от общей суммы оставшейся задолженности, штраф может быть фиксированным (чаще всего применяется в отношении держателей кредитных карт).

Условие одно — в соответствии со ст. 333 ГК РФ, общий размер неустойки не может превысить размер реальных убытков кредитора в следствие нарушений обязательств со стороны кредитора.

Как правило, это означает, что заемщик не должен платить штрафов в размере больше 100% от суммы основной задолженности.

Второй правовой акт — «Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц».

В 2019 году вступает в силу утвержденная к редакции глава Х настоящего закона, в которой рассматривается процедура банкротства физических лиц.

В данном случае установлено, что с должника может быть списано все имеющееся свободное имущество в пользу кредитора. Если это не покрывает сумму задолженности полностью, оставшаяся часть долга должна быть амнистирована.

При этом у банкрота не могут быть взысканы ни при каких условиях:

  • Единственное жилье в собственности, если оно не было оформлено в качестве залога кредитору;
  • Личная одежда, ордена, грамоты и т.д.;
  • Инвалидные коляски;
  • Домашние животные;
  • Съестные припасы, а также финансовые инструменты или сбережения, не превышающие сумму минимальной потребительской корзины.

Резюмируя, начисление пеня и штрафов в целом достаточно хорошо регламентировано: права как должников, так и кредиторов более-менее защищены. Однако, нужно понимать, что даже вышеперечисленные Законы и ст.

333 ГК РФ не дает полного освобождения от уплаты штрафов, а также от погашения задолженности. Строго говоря, от этого не спасет даже смерть, т.к. долг переходит по наследству.

Поэтому в любом случае перед получением кредита, особенно в МФО, следует трижды подумать.

Заключение

В целом 2021 год не принес изменений в плане законодательного регулирования отношений кредитора и должника, за исключением Главы Х закона о банкротстве. Основные правовые акты, устанавливающие размер штрафных санкций, правила взыскания долга и т.д., действуют с 2015-2016 годов.

Согласно их положениям, пеня не может превысить больше 100% от основной суммы задолженности, и у обанкротившихся физических лиц не могут взыскать минимальные необходимые для жизни активы (единственное жилье, деньги на еду и т.д).

Однако, в 2021 году могут быть приняты к рассмотрению новые законопроекты, и не факт, что они будут защищать интересы в первую очередь должников. Поэтому еще до получения кредита нужно тщательно обдумывать, имеются ли реальные возможности к его выплате.

Что будет, если человек не платит микрозаймы в [actual_year] — БФ

В 2020 году в РФ резко возрос объем долгов по микрокредитам. И вполне понятен интерес граждан, что будет, если не платить микрозайм — особенно на фоне серьезных изменений законодательства в области микрокредитования.Разберем, чем в 2021 году чреваты просрочки по микрозаймам, и как поступить заемщику, если нет возможности вернуть ссуду в МФОМикрофинансовая организация.

Что ожидает неплательщиков микрозаймов

Доступность микрокредитования и лояльность МФО к заемщикам стали причиной высокого спроса на микрозаймы. Для оформления микрокредита часто не требуется справка о доходах и подтверждение трудоустройства, не нужны поручители, используется минимум документов.

Получить микрозайм можно:

  • через Интернет;
  • через мобильные приложения;
  • в офисе МФО.

До конца 2019 года не учитывалась кредитная нагрузка на заемщика, и бывали нередки случаи, когда человек набирал много микрозаймов, и ежемесячный платеж по ним оказывался равен зарплате. Естественно, отдавать все долги не получалось, что приводило к начислению неустоек и процентов.

Просрочки по микрозаймам заносятся в кредитную историю. Соответственно, чем дольше неисполнение, тем сложнее (и дороже) получить новый заем с плохой кредитной историей.

Есть долг перед МФО, а платить нечем? Закажите звонок юриста

Если не погасил микрозайм своевременно, то действия МФО не заставят ждать:

  • компания обратится к коллекторам. Далеко не все МФО располагают отделом взыскания долгов и передают просроченные займы специалистам коллекторских агентств. Последние просто представляют интересы МФО при взыскании задолженности, но фактически не имеют рычагов воздействия на должника.Сроки передачи долга на взыскание коллекторам зависят от суммы займа, внутренней политики микрофинансовой организации и в среднем составляют 1-3 месяца. Правда, в 2020 году, за время пандемии, МФО стали передавать на взыскание коллекторам все более свежие просрочки;
  • организация продаст ваш долг коллекторам. Когда долг в МФО будет продан коллекторскому агентству по договору цессии, коллекторы становятся непосредственными кредиторами. Тогда так просто от коллекторов уже не избавиться — как кредитор они вправе требовать погашения задолженности, в том числе через суд;
  • компания подаст в суд. Если МФО подала в суд, то при удовлетворении иска вас обяжут погасить задолженность и возместить судебные издержки: услуги юристов и пошлину. Вместе с тем, суд обычно уменьшает сумму уже начисленных процентов и неустоек, если ответчик указал на их несоразмерность сумме займа.

Затягивать с решением вопроса относительно задолженности перед МФО не следует: долг сам собой никуда не денется, проблему надо решать.

Теперь рассмотрим, что делать, если нечем платить микрозаймы, и можно ли избежать их погашения.

Читайте также:  Что за организация МФО: суть закона об МФО

Последствия просуженной задолженности в МФО

Если я так и не плачу микрозайм, что мне будет после суда? На практике, МФО сначала обращаются в суд за получением судебного приказа: в отличие от искового производства, процедура выдачи приказа более проста и оперативна, не требует участия ответчика. Как отменить судебный приказ? Надо в течение 10 дней подать на него возражение тому же судье, который вынес приказ.

Рассмотрим, что будет, если не платить микрозайм при передаче исполнительного документа судебным приставам:

  1. Служащие ФССП наложат арест на банковские счета и дебетовые карты. Разблокировка счетов (снятие ареста) возможна, если вы полностью погасите долг либо подтвердите документально, что арестован счет, на который приходят социальные пособия.

  2. На имущество будет наложен арест. Это не значит, что его обязательно продадут — только если кредитор потребует продажи имущества должника. МФО поступают так в зависимости от суммы долга.
  3. Судебные приставы направят работодателю исполнительный лист, предписывающий до 50% от заработной платы отчислять в счет погашения задолженности.
  4. Вам запретят покидать страну. Запрет накладывается при сумме долга свыше 10 тысяч рублей.
  5. Учтите, что информация о долгах окажется в открытом доступе в Интернете. Достаточно перейти в банк данных исполнительных производств на сайте ФССП и ввести фамилию, чтобы узнать о просуженных долгах. Этим пользуются работодатели, и при приеме на работу у соискателя с долгами могут возникнуть трудности.

    Особенно, если будущая работа связана с операциями с деньгами. Например, кассир.

Как быть, если не можете погасить микрозайм?

Если заемщик набрал микрозаймов в различных МФО, то при просрочках его ждет немало бумажной волокиты и переговоров. Если он, конечно, желает исправить ситуацию и вернуться в ряды добропорядочных заемщиков. Существует несколько вариантов решения задачи:

  1. Договориться с МФО о пролонгации договора. Многие компании охотно на это идут — ведь это их прямая прибыль. Неплохой вариант, если финансовые трудности носят временный характер, к тому же он позволяет уберечь кредитную историю от записей о просрочках.

    Но начинать переговоры правильнее еще до наступления просрочки или же в самый первый день.

  2. Дождаться продажи долга коллекторам. Обычно коллекторские агентства выкупают проблемные задолженности за символическую плату: в среднем порядка 5–20% от их размера. Но с должника требуют погашения всей суммы.

    Можно договориться о снижении размеров долга, а нередко коллекторы сами предлагают «поучаствовать в акции», единовременно погасив задолженность за часть от стоимости. Такое возможно лишь с официально работающими коллекторскими агентствами, включенными в специальный реестр. А коллекторы вне реестра работать с долгами права не имеют.

    Если вам звонят коллекторы, названия которых нет в реестре, срочно пишите жалобу на них в правоохранительные органы.

  3. Оформить кредит в банке. Не очень реальное решение, особенно если заемщик погряз в долгах, а стабильные доходы отсутствуют. Перед оформлением кредита тщательно проанализируйте свою кредитную нагрузку.
  4. Признать себя банкротом. Это позволит списать долги в банках и МФО, штрафы и заложенности в ЖКХ. Однако, личное банкротство — это длительная и сложная для неподготовленного человека процедура.

    Прибегать к ней стоит при общих задолженностях более 200–250 тысяч, и желательно заручившись поддержкой профессионального юриста по банкротству. Судя по многочисленным положительным отзывам неплательщиков, это самый эффективный вариант.

Итак, если не платить микрозайм, что делать и к чему готовиться, мы разобрались. Но существуют ли способы законно избежать выплаты долга в МФО, не прибегая к процедуре банкротства? Рассмотрим их ниже.

Если вы не платите микрозайм и не идете на контакт с МФО, то очень скоро ваш долг продадут коллекторам

Понимая, что безнадежные долги коллекторы покупают очень дешево, вы можете просить существенную скидку на погашение долга. Или надо готовиться к суду по задолженности.

Что изменилось в работе МФО в 2021 году?

Если вы интересуетесь, что будет, если не платить МФО, вам будет полезно узнать об изменениях, которыми законодатель ограничил бешеные проценты и неадекватные неустойки:

  • займы до 10 тысяч рублей сроком до 15 дней имеют фиксированный ежедневный платеж, но не облагаются процентами, помимо неустойки за просрочку. Ее размер не может превышать 0,1% в сутки — ст. 6.2;
  • максимальный размер процентов по микрозайму (с учетом неустоек и пени) не может более чем в 1,5 раза превышать сумму займа. Это стало настоящим ударом для МФО, предпочитающих по 2 года «копить проценты» за просрочки, предъявляя к оплате сумму, до 10 раз превышающую размер выданного кредита;
  • максимальная процентная ставка по микрозаймам — 1% в день.Официальные разъяснения на сайте ЦБ.

МФО подала в суд на возврат долга? Закажите звонок юриста

Когда можно не платить микрозайм

Есть несколько способов списать не только просрочки по микрозаймам, но и суммы основного долга:

  1. Скрываться от МФО или коллекторов не менее 3 лет. По закону, срок исковой давности составляет 3 года, и если МФО не успеет в трехлетний срок подать в суд, то далее предъявлять требования будет не вправе. Понятно, что такая забывчивость МФО и коллекторов — редкий случай. Обязательно проверяйте почту, чтобы не пропустить судебные повестки.
  2. Найти нарушения у МФО. Это действенный вариант, причем предлагающий различные способы отказа от долга:
    • к примеру, если МФО не состоит в реестре микрофинансовых организаций, то юридически не может быть кредитором. Значит, можно доказать ничтожность договора займа.
    • если нарушены правила оформления кредитного договора (к примеру, на первой странице нет информации о процентной ставке и полной сумме займа), то такой документ теряет юридическую силу.
    • если задолженность передана коллектором, но при оформлении займа вы не давали письменного согласия на продажу долга третьим лицам (взыскание через коллекторские агентства), это также дает шанс избежать уплаты долгов. Но это не помешает МФО подать на вас в суд.В случае признания договора недействительным стороны должны вернуть все, полученное по сделке. То есть вы должны вернуть изначальный займ, а кредитор — проценты, полученные по незаконному договору. Если проценты превысили тело займа, вы даже получите часть назад. Недействительность договора устанавливается в судебном порядке, тут потребуется помощь кредитных юристов.
    • если в суде вы докажете, что микрозайм навязан вам во время финансовых трудностей (болезнь, сокращение штата), то также возможно признание неправомерности. Но это очень непроходной вариант избавиться от долга.Правда, аргументы типа «не могу платить микрозаймы, так как не хотел брать, но меня уговорили», в суде не пройдут — нужно доказать, что МФО знали и целенаправленно воспользовались безвыходным положением. Такое случается крайне редко, не рассчитывайте на победу, если нет бесспорных фактов.Как аргументировать в суде свое несогласие с процентами по займу? Закажите звонок юристаБолее убедительно выглядят аргументы «взял займ в тяжелом положении, не глядя на проценты, прошу учесть увольнение/болезнь и снизить проценты».
  3. Избавление от долгов, личное банкротство, списание процентов.

С 1 сентября 2020 года появилась возможность стать банкротом через обращение в МФЦ. Для этого долг у физлица должен быть от 50 до 500 тыс. рублей, и он должен быть признан судом — то есть кредитор должен ранее подать на вас в суд, суд установит факт долга и принудит вас к выплате.

Вы не смогли погасить задолженность, так как нечем. И судебные приставы уже закрыли дело, с формулировкой — у должника нет доходов и имущества.

Внесудебное банкротство длится ровно пол года.

Мы представим ваши интересы в суде и поможем в споре с кредиторами. Если вы хотите узнать советы юристов, подготовить документы для суда или провести банкротство физического лица под ключ, позвоните нам или напишите онлайн.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(2

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *