Кредитные каникулы из-за коронавируса: новый закон 2020 года

Закон Президента о кредитных каникулах в связи с коронавирусом подписан в начале апреля, опубликован и имеет силу уже с 3 апреля 2020 года. Согласно этому документу есть несколько условий, при которых гражданин РФ отправиться на кредитные каникулы.

Под условия амнистии подходят потребительские кредиты до 250 тысяч рублей, кредитные карты с лимитом, не превышающем 100 тысяч рублей, ипотечные кредиты до 1,5 миллионов рублей и автокредиты.

Получить это право могут не все заемщики. Процедура оформления достаточно проста, но есть определенные условия. Документ направлен на поддержание заемщиков, попавших в сложную ситуацию, связанную со снижением личного дохода более чем на 30%. Для оформления каникул важно подтвердить свой статус документально.

[su_youtube url=»https://youtu.be/DC785peK8ek»]

В чем смысл каникул

Важно понимать, что «кредитные каникулы» в связи с коронавирусом, закон, который был принят по инициативе Президента в начале апреля 2020 года. Но это не списание долга или процентов, а предоставление времени на то, чтобы выйти из сложной финансовой ситуации.

Банки могут по запросу предоставить период, в течение которого:

  • не нужно будет оплачивать проценты ежемесячный платеж;
  • начисление процентов будет происходить, но по особой схеме и в секвестрированном объеме, установленном Центробанком;
  • после окончания каникул заемщик будет обязан выплатить по графику проценты и основную часть долга.
  • [su_note note_color=»#fad859″] Важным условием является, что кредитные каникулы в связи с коронавирусом можно оформить 1 раз в 2020 году, а обратиться за применением меры поддержки необходимо до 30 сентября 2020 года.[/su_note]
  • Кредитные каникулы из-за коронавируса: новый закон 2020 года
  • Основные моменты, на которые направлены кредитные каникулы в 2020 году в связи с коронавирусом:
  • снизить на оговоренный срок (полгода) ставку по кредиту;
  • отсрочить оплату процентов;
  • льготный процент устанавливает Центробанк;
  • отменяются штрафы и санкции при неуплате вовремя очередного платежа;
  • банком не выдвигаются требования к залогу и поручителю;
  • банкам запрещается инициировать досрочное или частичное досрочное погашение.

⏳ По окончанию срока каникул заемщик возвращается к прежним условиям договора. Важно, если клиент кредитной организации инициировал кредитные каникулы в отношении своего займа, но не подтвердил в оговоренные сроки документально свое право на их получение, банк вправе применить штрафные санкции.

Кредитные каникулы из-за коронавируса: новый закон 2020 года

✔ Выплачивать проценты и части основного долга, которые рассчитаны в период кредитных каникул в 2020 году, придется по определенной схеме. Примеры приведены в таблице.

Вид кредита Порядок выплаты «каникулярных» платежей
Потребительский После погашения оставшейся по графику части кредита ежемесячными равными платежами
Ипотечный После погашения оставшейся по графику части кредита ежемесячными равными платежами
Кредитная карта В течение 24 месяцев ежемесячными равными взносами. При этом первый взнос должен поступить на счет карты в течение 30 дней по окончании льготного периода.

✖ Величина взносов рассчитываются индивидуально, в зависимости от величины займа.

Кредитные каникулы из-за коронавируса в 2020 году — спасение?

Кто может выйти на кредитные каникулы в 2020 году

Кредитные каникулы в связи с коронавирусом, согласно Закону от 03.04.2020 года, имеют право получить определенные категории граждан РФ:

  • частные лица, получившие потребительский кредит до момента вступления в силу закона о кредитных каникулах;
  • частные лица, оформившие кредитную карту до момента вступления в силу закона о кредитных каникулах;
  • частные лица, оформившие ипотечный кредит до момента вступления в силу закона о кредитных каникулах;
  • индивидуальные предприниматели, если их деятельность входит в определённый законом перечень (производственная сфера, социальная и научная).

Кредитные каникулы из-за коронавируса: новый закон 2020 года

Мои кредиты не подходят под указанные условия.

Одно из самых важных условий для получения кредитных каникул для указанных категорий граждан в 2020 году является временная потеря источника дохода или снижение уровня дохода не менее, чем на 30% по отношению к предыдущему периоду.

Это означает, что воспользоваться каникулами смогут только те, кто работал официально и был уволен, получал «белую» заработную плату и из-за мер против распространения вируса заработная плата снизилась. Эти данные важно будет подтвердить в указанные в Законе сроке и в описанном порядке.

✔ Кроме того, обратиться за каникулами могут:

  • граждане, находящиеся на больничном с диагнозом COVID-19 более 10 дней;
  • лица, проходящие карантин из-за коронавирусной инфекции;
  • граждане РФ, которые вынужденно остаются за пределами страны из-за приостановки авиасообщения.

Кредитные каникулы из-за коронавируса: новый закон 2020 года

✔ Для этих категорий необходимо предоставить в банк документ, подтверждающий их положение:

  • больничный лист или выписку;
  • документы, подтверждающие возвращение из стран с повышенным риском;
  • больничный лист с кодом «карантин – 03»;
  • авиабилеты;
  • заграничный паспорт со штампом.

В Законе оговорены суммы и виды займов, в отношении которых допускаются каникулы по кредитам в 2020 году. Сведения приведены в таблице далее.

Вид кредита Ограничение по сумме
Потребительский (физлица) До 250 000 руб.
Потребительский (ИП) До 300 000 руб.
Ипотечный До 1,5 млн руб.
Автокредит До 600 000 руб.
Кредитная карта До 100 000 руб.

✖ Важно, что кредитные каникулы не могут начинаться в льготный период.

Кредитные каникулы из-за коронавируса: новый закон 2020 года

Процедура оформления кредитных каникул в банках РФ

Процедура оформления, согласно Закону Президента от 03.04.2020 года, достаточно проста, при этом не обязательно даже выходить из дома.

Подать заявление в банк можно дистанционно, что важно в условиях пандемии коронавируса:

  • позвонив в банк в операционный офис или на горячую линию;
  • на сайте в личном кабинете клиента.

[su_box title=»Важно!» style=»soft» box_color=»#fef579″ title_color=»#211016″]Дистанционные обращения принимаются банками в обязательном порядке до 30 апреля, в те дни, которые объявлены Президентом нерабочими. При этом офисы банков открыты для клиентов по режиму выходного дня.[/su_box]

Кредитные каникулы из-за коронавируса: новый закон 2020 года

Онлайн принимают заявления и работают по схеме, описанной в Законе, такие банки, как:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Промсвязьбанк;
  • Альфа – Банк;
  • Русский Стандарт;
  • Восточный;
  • МКБ.

⚠  Указанные банки и многие другие готовы предоставить кроме ипотечных каникул другие программы реструктуризации займов. Но для них предусмотрены свои условия, отличные от перечисленных в законе для кредитных каникул.

Кредитные каникулы из-за коронавируса: новый закон 2020 года

Во всех банках процедура оформления каникул одинаковая, состоит из следующих этапов:

  1. Подача заявления на оформление кредитных каникул по форме банка. Заявление можно подать онлайн. Например, в Сбербанке есть подготовленная форма в личном кабинете для клиента. Нужно выбрать вариант с отсрочкой платежа.
  2. Банк должен рассмотреть заявление в течение 5 дней и принять решение, довести до клиента новые условия и график.
  3. Банк затребует справку, подтверждающую право на каникулы. Ее можно предоставить в течение 90 дней.

[su_box title=»На заметку!» style=»soft» box_color=»#5cb85c» title_color=»#211016″]Важно понимать, если подтвердить документально ухудшившееся положение, дающее право на кредитные каникулы, не удастся, банк возвращает изначальные условия займа и начисляет штраф за просроченные платежи.[/su_box]

✖ Справку о потере места работы можно получить на бирже труда, о снижении уровня дохода – у работодателя за текущий год и предыдущий.

На сайте ВТБ и Сбербанка доступно удобное меню для оформления каникул онлайн. Нужно заполнить специальную форму и ожидать ответа банка.

Кредитные каникулы из-за коронавируса: новый закон 2020 года

Реальная ситуация и возможные изменения

Некоторые отзывы о работе банков в рамках подписанного Президентом в 2020 году Закона о кредитных каникулах в связи с коронавирусом дают понять, что мера не введена в действие. Несмотря на то, что закон опубликован уже 3 апреля и вступил в силу, в некоторых банках граждан РФ встречают отпором.

Кроме того, есть категории заемщиков, которых обошел закон:

  • граждане, осуществляющие деятельность не официально;
  • получающие заработную плату в конверте.

[su_box title=»Важно!» style=»soft» box_color=»#fef579″ title_color=»#211016″]Важно понимать, что нельзя обращаться в банк за каникулами без возможности документально подтвердить свое положение. Это может повлечь за собой наложение штрафов.[/su_box]

Кредитные каникулы из-за коронавируса: новый закон 2020 года

В связи с развитием ситуации с коронавирусом и отзывами граждан РФ, В. Путин провел совещание с представителями регионов и правительством. Он говорил о мерах, которые необходимо принять дополнительно в рамках борьбы с коронавирусом и поддержки населения, пострадавшего от сложившейся эпидемиологической ситуации.

В частности, он предложил поработать над расширением условий по кредитным каникулам. Сделать так, чтобы эта мера была более доступной и помощь смогли получить максимальное количество граждан, имеющих кредитные обязательства и оказавшиеся в сложной ситуации.

  1. После этого выступления очевидно, что закон о кредитных каникулах в 2020 году будет дорабатываться и его ждут новые поправки.
  2. [su_youtube url=»https://youtu.be/9I8oxyj87Rk»]
  3. Официальные источники:
  • ria.ru/20200406/1569637110.html
  • ria.ru/20200403/1569557085.html
  • sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring
  • vtb.ru/personal/kreditnye-kanikuly/

Опыт работы в финансовом институте — 9 лет. Задействована в крупных организациях, имеющих финансовые подразделения.
 

Читайте также:  Арбитражный управляющий: свежие новости

Оказалась ли полезной для Вас наша статья?

Кредитные каникулы из-за короновируса в 2021 году: условия

Обострение пандемии коронавируса в ближайшем будущем обязательно негативным образом скажется на платежеспособности населения. В частности, ожидается, что у многих заемщиков возникнут проблемы с погашением задолженности.

В связи с этим на государственном уровне было рекомендовано учредить дополнительные кредитные каникулы из-за коронавируса заемщикам, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.

Что именно было предложено и какие конкретные меры предусмотрели отечественные банки — об этом пойдет речь в статье.

Кредитные каникулы из-за коронавируса: новый закон 2020 года

Инициативы Президента РФ по введению дополнительных кредитных каникул из-за коронавируса

Многие клиенты интересуются, введут ли дополнительные каникулы по кредитам из-за пандемии коронавируса. 25 марта В. В. Путин выступил с обращением к гражданам России и предложил банкам в связи с обострением ситуации с коронавирусом предусмотреть дополнительные кредитные льготы. Президент подчеркнул, что льготы коснутся как потребительских, так и ипотечных кредитов.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это официально разрешенная отсрочка платежа по кредиту. Здесь возможны два варианта:

  1. Уменьшение величины ежемесячного платежа. Но в этом случае, скорее всего, имеется в виду обычная реструктуризация долга.
  2. Временная приостановка всех взносов. Предполагается, что это позволит клиенту решить финансовые проблемы и продолжить погашать задолженность в прежнем режиме.

В основном кредитные льготы в России предоставляются только тем заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Этот факт необходимо подтвердить соответствующими справками. Хотя некоторые банки в качестве исключения могут разрешить постоянным клиентам не подтверждать его.

Важно! Кредитные каникулы — это добровольная услуга банка. Это означает, что он не обязан ее предоставлять. Каждое кредитное учреждение разрабатывает собственные правила предоставления этой льготы. Некоторые кредиторы даже взимают плату за услугу.

Поэтому на практике получается так, что кредитные каникулы не всегда оказываются выгодными.

Однако дополнительные кредитные каникулы, связанные с обострением ситуации с коронавирусом, отличаются тем, что предоставляются бесплатно и не заменяют общих каникул по кредитам.

Основания для введения кредитных каникул

В ходе телевизионного обращения к гражданам РФ В. В. Путин объявил об утверждении дополнительных кредитных каникул для тех клиентов, доход которых сократился более чем на треть. Это касается не только ипотечных, но и потребительских кредитов.

Эта мера была принята в связи с ожидаемым падением доходов граждан из-за пандемии коронавируса. В. Путин отметил, что в этой ситуации людям становится трудно, а иногда и невозможно погашать задолженность в прежнем режиме. При этом штрафные санкции применяться не будут.

Учреждение дополнительных льгот по кредитам особенно важно для ипотечных заемщиков. Ведь размер их ежемесячного платежа намного выше, чем у остальных должников.

Законодательной базой для обращения по поводу каникул служат следующие нормативно-правовые акты:

Статья 6.1-1 предусматривает возможность изменения условий кредитного договора.

Этот документ предоставляет клиенту право обратиться к банку в любой момент до окончания срока соглашения с просьбой предоставить льготы.

Однако для этого необходимо соблюсти одно ключевое условие: клиент должен находиться в тяжелой жизненной ситуации, в т. ч. в связи со снижением уровня дохода. Этот факт необходимо доказать документами.

Информационное письмо президента касается клиентов, оформивших ипотечный договор.

В числе обстоятельств, свидетельствующих о снижении среднемесячного дохода, выделяются:

  • невыплата или неполная выплата работодателем зарплаты;
  • временная приостановка работы по технологическим, экономическим, организационным или иным схожим причинам.

Общие условия ипотечных каникул

Согласно ФЗ № 353, каждый заемщик вправе претендовать на получение ипотечных каникул в любой момент в течение срока действия договора. Однако для этого необходимо соблюдение определенных условий. Одно из них — нахождение клиента в трудной жизненной ситуации.

Другие обязательные требования:

  • Условия по такому кредиту ранее не подвергались изменениям по просьбе клиента банка.
  • В качестве предмета ипотеки выступает единственное жилье или право требования на такое жилье.
  • Величина кредита не превышает определенного размера. Он устанавливается с учетом региональных особенностей.

Под трудной жизненной ситуацией подразумевается, в частности, уменьшение среднемесячного дохода заемщика на 30 % и более, временная нетрудоспособность. Эти факты необходимо подтвердить соответствующими документами.

Кому положены ипотечные каникулы из-за коронавируса

Дополнительные кредитные каникулы полагаются людям, которые ушли на больничный из-за коронавируса. В Сбербанке также дополняют, что основанием для предоставления льготы являются:

  • пребывание на карантине после прибытия из-за границы или нахождение в отпуске без сохранения зарплаты;
  • потеря работы из-за сокращения, вызванного коронавирусом.

В ВТБ уточняют, что если заемщик потерял работу или сократил свои доходы, но при этом не находится на больничном, то он вправе претендовать на получение дополнительных кредитных каникул на основании того, что он попал в трудную жизненную ситуацию. Эти клиенты попадают под стандартные программы кредитных каникул.

Какие кредиты подходят под кредитные каникулы

Стать участником льготной программы могут получатели ипотечных и потребительских кредитов. ВТБ рассматривает варианты распространения программы и на другие кредиты для физических лиц.

Сроки действия

Условия банков различаются. Сбербанк предоставляет отсрочку на срок до 6 месяцев. При этом срок кредитования увеличивается до 12 месяцев. Отсрочка в ВТБ составляет 3 месяца. Ориентировочно программа будет действовать с марта 2021 г. и до момента окончания эпидемии коронавируса в России.

В среднем, 1 квартал — это стандартный срок кредитных каникул.

Как получить дополнительные кредитные каникулы в ведущих банках России

Многие ведущие отечественные кредитные организации уже откликнулись на предложение В. В. Путина и приступили к разработке соответствующих программ. Они коснутся не только жителей Москвы, но и других российских городов. В их числе лидеры рынка — Сбербанк и ВТБ.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Ведущая российская кредитная организация, Сбербанк, обеспечивает бесперебойное функционирование всех своих сервисов в этот сложный период. Сбербанк предоставляет каникулы следующим категориям граждан:

  • клиентам, пострадавшим от коронавируса;
  • заболевшим;
  • лицам, находящимся на вынужденном карантине.

Важно! Срок действия кредитных каникул Сбербанка из-за коронавируса — 6 месяцев. Хотя при обычных обстоятельствах он, как правило, не превышает 3 месяцев. При этом должникам не будут начисляться штрафы и неустойки.

Как получить дополнительные кредитные каникулы из-за коронавируса? Все можно оформить дистанционно, без посещения офиса. Для этого потребуется:

  1. Зайти в личный кабинет.
  2. Выбрать «Кредитные каникулы для пострадавших от коронавируса».
  3. Выбрать «Реструктуризация».
  4. Подать заявление на предоставление каникул по причине коронавируса.
  5. Прикрепить подтверждающий документ.

Кредитные каникулы из-за коронавируса: новый закон 2020 года

Если речь идет об ипотеке, заявление следует подавать через специальный сервис «ДомКлик».

Заемщики при возникновении любых вопросов могут получить квалифицированную консультацию в чате Сбербанк Онлайн или по номеру 900 круглосуточного call-центра. Если клиент находится за границей, он может воспользоваться номером +7 495 500-55-50.

Сбербанк разъяснил клиентам, какие именно типы жизненных ситуаций считаются трудными:

  1. Потеря работы.
  2. Инвалидность (I или II группа).
  3. Временная нетрудоспособность на срок, превышающий два месяца подряд.
  4. Уменьшение среднемесячного заработка на 30 % и более.
  5. Рост числа иждивенцев.

Если клиент не подходит ни под один из критериев, ему рекомендуется связаться с финансовой организацией для решения проблемы в индивидуальном порядке. Подробнее о том, что делать при возникновении просроченной задолженности, можно узнать здесь.

Кредитные каникулы в ВТБ

ВТБ также идет в ногу со временем. Он в индивидуальном порядке подходит к заемщикам, так или иначе пострадавшим от коронавируса. Программа кредитных каникул по причине коронавируса в ВТБ банке пока находится на стадии разработки и утверждения. Она начнет действовать 31 марта.

Банк разработал комплекс мер по поддержке своих клиентов, пострадавших от коронавируса:

  1. Предоставление отсрочки платежа по кредитам тем заемщикам, которые из-за коронавируса оказались на больничном, понесли финансовые потери из-за карантина или неоплаченного отпуска. Максимальный срок составляет 3 месяца, что в два раза меньше, чем у Сбербанка.
  2. Возможность использования ранее оформленных страховых программ. В некоторых случаях с их помощью можно получить страховые выплаты, которые компенсируют ежемесячные взносы. Страховыми случаями здесь будут считаться временная нетрудоспособность или госпитализация.

Подать документы можно в дистанционном формате, без посещения офиса. Услуга кредитных каникул будет автоматически активирована после обращения человека и предоставления им подтверждающих документов. По всем вопросам следует обращаться по следующим контактам:

  • короткий номер 1000;
  • 8 (800) 100-24-24;
  • +7 (495) 777-24-24;
  • info@vtb.ru

Отметим, что данные меры Сбербанка и ВТБ являются их собственными инициативами. Они не отменяют возможности заемщиков принять участие в других проектах банка, например в программе ипотечных каникул. Подробнее о том, как можно оформить отсрочку платежа по ипотеке при других обстоятельствах, читайте здесь.

Читайте также:  Какие нужны документы для банкротства физ. лица в 2021 году. Список документов с бланками.

Предложения других банков

Остальные российские финансовые учреждения в ситуации с коронавирусом пока не оказались настолько активными, как ВТБ и Сбербанк.

Так, Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян отметил, что в настоящий момент меры по предоставлению кредитных каникул еще обсуждаются.

В соответствии с его заявлением некоторые кредитные организации предлагают предоставить каникулы по кредитам на 2 месяца, другие — на 6.

Условия надо уточнять в своем банке. Финансовые организации поясняют, что каждое заявление клиента будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Какие документы нужно подготовить для банка и как их получить

Чтобы воспользоваться льготой, заемщику необходимо подтвердить тяжелое финансовое положение. Каждый банк предусматривает собственные документы, но в целом они будут идентичны.

Сбербанк попросит заемщиков подтвердить факт временной нетрудоспособности из-за коронавируса с помощью официального листка нетрудоспособности (больничный лист). Он должен быть выдан работодателем на основании действующего законодательства РФ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством». Другие подтверждающие документы:

  • справка о диагнозе коронавирус;
  • трудовая книжка с отметкой об увольнении;
  • справки, свидетельствующие об изменении условий или режима работы и оплаты труда.

Официально банкам никаких разъяснений о пакете подтверждающих документов не поступало. Но предполагается, что подойдет также расчетный лист. Он продемонстрирует информацию о снижении уровня доходов более чем на 30 %.

Таким образом, кредитные каникулы в РФ из-за коронавируса предусмотрены в ведущих российских кредитных организациях. Банки рассматривают каждую ситуацию индивидуально. Если вы сомневаетесь, что можете принять участие в программе, обращайтесь к сотрудникам банка в дистанционном режиме.

Будем рады ответить на ваши вопросы под этим постом. Ждем ваших оценок статьи и лайков, если она оказалась вам полезной. Будем благодарны за репост!

Вы можете записаться на бесплатную консультацию через специальную форму в углу экрана.

Что будет с кредитом после окончания кредитных каникул

После окончания кредитных каникул заемщик вернется к прежней схеме выплат. Штрафы начисляться не будут, кредитная история не испортится. Однако после окончания каникул величина переплаты по кредиту вырастет, а срок погашения возрастет. Это объясняется тем, что в период действия льготы проценты продолжают начисляться, а тело кредита не гасится.

Таким образом, если вы попали в трудную жизненную ситуацию в связи с коронавирусом, вы можете подать заявку на кредитные каникулы. Кредиторы обеспечивают индивидуальный подход к каждому клиенту.

Подробнее про ипотечные каникулы читайте далее.

Кредитные каникулы из-за коронавируса в России: новый закон 2020 года

Из-за эпидемии бизнес приостановил работу предприятий, многие граждане лишились зарплаты или даже оказались уволены. Поэтому в апреле 2020 года был принят Федеральный закон №106 как мера поддержки должников по потребительским кредитам и ипотеке. Он позволил получить отсрочку выплат гражданам, которые заболели Covid-19 или потеряли значительную часть доходов в связи с кризисом.

Обратиться с заявлением на предоставление каникул нужно было до 30 сентября, после этого отсрочку можно получить только в рамках внутренних программ банков. Если долг большой, то финансовые учреждения обычно готовы идти на диалог с заемщиком – им выгоднее подождать и затем получить всю сумму с процентами, чем иметь должника с большими просрочками по кредиту.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Многие банки уже объявили о программах по приостановке платежей для клиентов, чье положение ухудшилось из-за коронавируса. Если вы подали заявку и банк не дал ответа в течение 5 дней, кредитные каникулы считаются одобренными.

По новому закону получить кредитные каникулы из-за коронавируса могли люди, выплачивающие не только кредит по ипотеке, но и потребительский. Если доход упал больше, чем на одну треть, гражданин имел право обратиться в банк с заявлением о предоставлении каникул на время до 6 месяцев. Ориентиром служил среднемесячный доход за 2019 год.

Кредитные каникулы из-за коронавируса: новый закон 2020 года

Кредитные каникулы из-за коронавируса не отражались на кредитной истории и не снижали кредитный рейтинг. Если человек уже брал такую отсрочку ранее, то до окончания первых каникул подать вторую заявку было нельзя. Максимальная сумма кредита, по которому возможны каникулы, зависела от его вида:

  • автокредиты — до ₽ 600 000;
  • потребительские для ИП — до ₽ 300 000;
  • потребительские для физлиц — до ₽ 250 000;
  • по кредитным картам — до ₽ 100 000.

Предельный размер кредита, по которому можно воспользоваться отсрочкой — 4,5 млн. рублей в Москве и области и до 2 млн. рублей для других регионов.

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Как обстоят дела с кредитными каникулами сейчас?

Поскольку предусмотренное законом время приема заявок вышло, то подать документы на получение этой льготы больше нельзя. После окончания кредитных каникул заемщик должен вернуться в обычный график платежей.

При ипотечном кредитовании все пропущенные во время каникул платежи должны быть перечислены уже после окончания действия договора кредитования, а общая сумма долга не меняется.

Должники по потребительским кредитам, скорее всего, будут вынуждены погашать увеличенную сумму процентов, набежавших за время отсрочки. К тому же, срок действия договора будет продлен.

Если у человека до начала эпидемии были штрафы и пени за просрочку взносов, то все их также нужно будет выплатить в полном объеме. На это дается максимум 720 дней после окончания кредитных каникул.

Будет ли продлено действие закона?

Эпидемия коронавируса с весны 2020 года только усилилась, поэтому многие законодатели и Центробанк предлагают рассмотреть продление действия закона по получению кредитных каникул или даже сделать этот механизм постоянным.

Одно из самых популярных предложений – закрепить действие закона в «спящем» режиме, чтобы была возможность оперативно применять его при кризисных ситуациях.

Банки тоже не против такого способа отсрочки выплат – в связи со сложной финансовой ситуацией у заемщиков они уже получили множество невозвратных долгов.

С другой стороны, финансовые учреждения требуют, чтобы были усложнены и усовершенствованы проверки доходов клиента – действительно ли заработки снизились настолько, что нет никакой возможности выплачивать кредит.

В любом случае, пока вопрос продления кредитных каникул находится на рассмотрении.

Кредитные каникулы в связи с коронавирусом в 2020 году — как получить?

Одной из мер поддержки российских граждан и субъектов предпринимательства, потерявших доход из-за пандемии Covid-19, стало подписание закона о предоставлении кредитных каникул. Теперь каждый заёмщик, оказавшийся в сложной жизненной ситуации, сможет в течение определённого времени не вносить платежи по действующим кредитам и это не будет считаться просрочкой. Как получить кредитные каникулы в 2020 году, и кто имеет право на данную льготу — ответы на эти вопросы в сегодняшнем материале.

29 марта 2020 года президент России в своём обращении к нации сообщил о внедрении новых мер государственной поддержки для заёмщиков, у которых снизился уровень дохода из-за распространения коронавирусной инфекции.

Правительству было поручено разработать механизм предоставления кредитных каникул физическим и юридическим лицам. 1 апреля по указу президента Госдума уже внесла соответствующие поправки в закон о Центральном Банке.

Владимир Путин подписал новый нормативный документ 3 апреля 2020 года, который с этой даты вступил в силу под номером 106-ФЗ.

Закон даёт право определённым категориям граждан, ИП и субъектов предпринимательства получить отсрочку по кредитам на период до 6 месяцев.

Чтобы воспользоваться данной льготой, заёмщик должен соответствовать ряду условий, касающихся дохода и вида деятельности (для предприятий).

Кредитные каникулы представляют собой некий льготный период, в течение которого клиент освобождается от необходимости погашения кредита. Дату начала отсрочки устанавливает заявитель при оформлении обращения. При этом необходимо учитывать следующие ограничения:

  • для потребительских кредитов кредитные каникулы могут вступить в силу не ранее чем за 14 дней до даты обращения;
  • для ипотеки — не ранее 30 дней;
  • для кредитных карт отсрочка предоставляется со дня оформления заявления.
Читайте также:  Реализация имущества должников: свежие новости

Если клиент не указывает в заявке желаемую дату, то началом льготного периода считается день обращения в банк. Длительность отсрочки заёмщик также определяет самостоятельно, но по закону она не может превышать полгода.

Данная услуга не предусматривает списание долга и процентов. По окончании льготного периода заёмщик должен продолжить погашение задолженности по новому графику.

Во время действия кредитных каникул банк продолжит начисление процентов на остаток основного долга. Для физических лиц и ИП ставка составит 2/3 от среднерыночной величины, которая рассчитывается на дату обращения.

Например, если по кредитным картам в среднем по рынку банки начисляют около 21% годовых, то во время каникул будет действовать ставка 14%. По ипотечным кредитам, а также по займам для бизнеса процент останется прежним.

Когда отсрочка закончится, сумма ежемесячного платежа не изменится. Однако за счёт начисления процентов первоначальный срок кредитования увеличится.

Кто имеет право на кредитные каникулы?

Льготный период предоставляется физическим лицам и индивидуальным предпринимателям при выполнении следующих условий:

  • доход заёмщика за предыдущий месяц снизился не менее чем на 30% по сравнению с среднемесячным доходом за 2019 год;
  • сумма кредита не превышает лимит, установленный законом (для каждого кредитного продукта определён свой максимум);
  • на дату обращения в отношении данного заёмщика не действуют ипотечные каникулы;
  • заявка на получение отсрочки оформлена до 30 сентября 2020 года.

Также воспользоваться данной льготой могут субъекты малого и среднего бизнеса. Сфера их деятельности должна входить в перечень отраслей, наиболее пострадавших из-за коронавируса.

По каким кредитам можно получить каникулы?

До вступления нового закона в силу получить отсрочку по платежам могли только ипотечные заёмщики. Действие кредитных каникул, введённых в связи с коронавирусом, распространяется на все виды банковских займов, включая потребительские и автомобильные кредиты, ипотеку и кредитные карты. При этом заёмщик может оформить 6-месячный льготный период сразу по всем имеющимся продуктам, но не более одного раза по каждому из них.

И если к видам кредита никаких особых требований не выдвигается, то максимальная сумма кредитования ограничена лимитами. Если размер действующего кредита превышает установленный предел, то такой договор не попадает под действие кредитных каникул.

Ниже в таблице представлены лимиты по каждому типу кредитного продукта, а также средний удельный вес кредитов, попадающих под условия нового закона (по данным крупных БКИ).

Вид кредита Максимальная сумма кредитного договора Доля таких кредитов в общем объёме
Ипотечные кредиты 4 500 000 рублей — по Москве 68%
3 000 000 рублей — по Московской области, Санкт-Петербургу и Дальневосточному федеральному округу 64% — в Московской области, более 70% — на Дальнем Востоке и в Санкт-Петербурге
2 000 000 рублей — по остальным регионам 70%
Автокредиты 600 000 рублей от 41 до 45%
Потребительские кредиты 250 000 рублей 70%
Кредитные карты 100 000 рублей 70%

Указанные цифры свидетельствуют о том, что воспользоваться кредитными каникулами по потребительским кредитам смогут 70% заёмщиков, по автокредитам — только 45% заёмщиков и так далее.

Под лимитом понимается не остаток основного долга, а первоначальная сумма кредитного договора (за исключением кредитных карт).

Например, если клиент оформил потребительский займ в 2017 году на сумму 500 000 рублей, а на начало апреля 2020 года остаток основного долга составлял уже менее 250 000 рублей, то он всё равно не сможет претендовать на отсрочку. Причина — изначальная сумма договора выше допустимого лимита.

Ко всем кредитам, по которым клиент хочет получить отсрочку, также предъявляется ещё одно обязательное требование — договор по такому займу должен быть оформлен до 3 апреля 2020 года. При этом срок кредитования может быть любым.

Какие банки предлагают каникулы по кредитам из-за коронавируса?

По новому закону заёмщик может получить отсрочку по кредитам независимо от того, в каком банке был получен кредит. Наибольшее количество заявок на предоставление кредитных каникул было одобрено такими крупными кредитными организациями, как Сбербанк и ВТБ. Для оформления запроса необходимо заполнить простую форму на сайте банка и дождаться решения.

Данная услуга пользовалась широким спросом среди заёмщиков в апреле 2020 года. Уже в мае количество заявок на кредитные каникулы резко сократилось. Например, банк Открытие отметил двукратное снижение числа обращений. Такая тенденция связана с тем, что многие клиенты разобрались в сути данного инструмента и не захотели увеличивать срок кредитования.

Кроме этого, российские банки предлагают своим клиентам и собственные программы поддержки. Отсрочку на 3 месяца по кредитам на крупные суммы предоставляют ВТБ и Альфа-Банк. В Сбербанке и Почта Банке можно оформить каникулы независимо от размера задолженности.

Необходимые документы

Основное условие для получения отсрочки — это снижение доходов заёмщика. Для подтверждения этого факта потребуется предоставить один из следующих документов:

  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ за 2020 и 2019 годы;
  • больничный лист, выданный на срок не менее 30 дней;
  • справку о доходах самозанятого;
  • выписку из центра занятости, подтверждающую, что заёмщик является безработным.

Если клиент имел иной официальный дополнительный доход в прошлом, а в 2020 году лишился его, это также может стать основанием для предоставления кредитных каникул. Для этого потребуется предъявить соответствующие справки.

Банки имеют право самостоятельно запрашивать информацию о доходах заёмщика в налоговых органах или в пенсионном фонде. Если право на получение льготы подтвердится, то клиент может не предоставлять никаких дополнительных документов. Об этом заявителю сообщат отдельно.

Как получить кредитные каникулы — пошаговая инструкция

Алгоритм предоставления данной услуги имеет такую последовательность:

  1. Клиент направляет требование о предоставлении каникул в тот банк, в котором был оформлен кредит. Заявку можно направить через личный кабинет в интернет-банкинге или позвонить на горячую линию. Посещать офис банка необязательно. В заявке потребуется указать ФИО, паспортные данные, номер и дату кредитного договора, размер ежемесячного дохода по состоянию на 2019 год и за прошедший месяц, дату начала и окончания льготного периода.
  2. В течение 5 дней банк принимает решение по обращению. За это время кредитная организация проверяет, соответствует ли сумма займа критериям, которые установлены законом. Дополнительно банк может обратиться в органы ФНС, ПФР или в Фонд социального страхования для подтверждения факта потери дохода заёмщиком.
  3. В случае положительного решения клиент уведомляется о предоставлении отсрочки. С этого момента он может не вносить платежи по кредиту до окончания льготного периода. При необходимости заёмщик имеет право в любое время отказаться от кредитных каникул.

По закону в течение 90 дней с момента обращения заявитель должен предоставить в банк документы, подтверждающие сокращение доходов. Если этого не произойдёт, или факт потери заработка не подтвердится, то кредитные каникулы будут аннулированы.

Банк отменит все льготы с первого дня отсрочки, а это значит, что на все пропущенные платежи будут начислены неустойки, а они сами перейдут в категорию просроченных и отразятся на кредитной истории клиента. Поэтому, обращаясь за предоставлением кредитных каникул, надо быть твёрдо уверенным в своём праве на отсрочку.

Преимущества кредитных каникул во время пандемии

Получение отсрочки по платежам позволит уменьшить нагрузку на бюджет заёмщиков в условиях повсеместного снижения доходов. Приостановление погашения долга не нанесёт вреда кредитной истории клиента. К другим плюсам кредитных каникул также можно отнести:

  1. Сокращение полномочий кредитора. Во время льготного периода банк не может требовать от клиента досрочного погашения долга. Также кредитор не имеет права использовать обеспечение, предоставленное по кредиту, то есть обращаться к поручителю или реализовывать залоговое имущество.
  2. Отмену штрафных санкций за несвоевременное погашение задолженности. При оформлении кредитных каникул банки не начисляют неустойки, предусмотренные договором. Ранее зафиксированные штрафы придётся погасить после окончания отсрочки.
  3. Возможность выгодного внесения досрочных платежей. В период действия кредитных каникул клиент может погашать задолженность досрочно. При этом вся оплаченная сумма будет направлена на уменьшение основного долга, что позволит сэкономить на процентах.

В отличие от классической реструктуризации, решение о которой принимается на усмотрение банка, кредитные каникулы являются законным правом каждого заёмщика. При соблюдении указанных требований кредитор не сможет отказать в предоставлении данной льготы.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

Кредитная карта

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *