Конкурсная масса при банкротстве физ. лица: формирование и выплаты

Назад к полезной информации Конкурсная масса при банкротстве физ. лица: формирование и выплаты

Торги при банкротстве. Часть 1. Что продается в банкротстве?

После признания юридического лица банкротом принимается решение о реализации его активов. Однако перед тем, как открыть торги по банкротству необходимо сформировать конкурсную массу. Это понятие подразумевает все имущество должника, которое имелось к началу конкурсного производства и было выявлено в ходе этого процесса.

Важно отметить, что имущество банкрота может дополниться к моменту распределения долей среди кредиторов. Обычно формирование конкурсной массы происходит путем добавлений, осуществляемых в ходе процедуры банкротства. Окончательная конкурсная масса включает в себя активы, которые готовы к реализации для погашения долговых обязательств. Сюда входит все инвентаризованное имущество.

Формирование конкурсной массы

Конкурсная масса формируется из следующих источников:

-имущество, принадлежащее должнику на праве собственности
— собственность банкрота, которое незаконно находится во владении третьих лиц
— средства, вырученные после исполнения субсидиарной ответственности. Это активы лиц или компаний, которые создали условия для банкротства должника.

— залоговая собственность.

Важно знать, что не все имущество должника входит в конкурсную массу. В неё нельзя включать следующее:

— собственность, которая находится вне гражданского оборота ( принадлежит государству).

Должник должен в течении шести месяцев с даты получения уведомления определить судьбу государственной собственности – передать его другому предприятию или переписать на себя.

Если по истечению этого срока должник не разберется с этим активом, то на него возлагаются расходы, связанные с его содержанием. Эти деньги буду включены в конкурсную массу
-лицензии и прочие имущественные права, привязанные к личности должника

— объекты социального значения ( больницы, школы , дошкольные учреждения, спортивные комплексы)

Распределение конкурсной массы

После того, как конкурсная масса будет сформирована, осуществляется инвентаризация и экспертная оценка имеющейся собственности. Управляющий разрабатывает порядок, по которому будет реализовано все имущество должника. Торги имущества открываются с указанием стартовой цены.

Реализация недвижимости во время банкротства осуществляется на открытых торгах. Однако часть описанных активов, которым присвоен статус обороноспособных, продают на специальных закрытых аукционах.

Если собственность банкрота не реализуется на первых торгах, то закон разрешает повторное проведение аукциона

  • Средства, полученные в результате реализации активов банкрота, распределяются в следующем порядке:
    — текущие расходы
  • — кредиторы первой, второй, третьей очереди
  • В первую очередь погашаются судебные расходы и осуществляются выплаты вознаграждений конкурсным управляющим.
  • По текущему законодательству предусматривается очередность при погашении долговых обязательств перед кредиторами.

Сперва удовлетворяются требования лиц, которым должник нанес вред здоровью или жизни. Объемы компенсационных выплат устанавливаются конкурсным управляющим.

Затем осуществляются выплаты по выходным пособиям и зарплатам гражданам, которые работали с должником по контрактам и трудовым договорам. Сюда же входят выплаты вознаграждений за услуги авторских работ. Размер выплат зависит от объема непогашенных задолженностей на момент объявления должника банкротом.

В выплаты второй очереди включаются все договорные суммы, которые не выплачивались во время управления компанией. В составе второй очереди можно удовлетворить и требования по возмещению морального вреда из-за задержек по заработной плате.

В третьей очереди удовлетворяются все остальные, включенные в реестр требования.

Запишитесь на консультацию

Это абсолютно бесплатно.
Мы встретимся с вами, обсудим ситуацию 
и наметим план действий.

Зарплата при банкротстве физического лица

Конкурсная масса при банкротстве физ. лица: формирование и выплаты

Процедура банкротства физических лиц для российской правовой системы явление относительно новое. Поэтому практика применения норм закона о финансовой несостоятельности пока содержит немало вопросов. В частности, в действующем законодательстве недостаточно хорошо урегулирован вопрос с заработной платой физлиц.

Банкроты и так находятся в весьма сложном финансовом положении и у них в буквальном смысле «каждая копейка на счету» и в такой ситуации лишиться зарплаты крайне неприятно.

Нередко банкроты имеют небольшую среднестатистическую зарплату, которая полностью уходит на питание, оплату коммунальных услуг и содержание иждивенцев (например, несовершеннолетних детей). Свободных денег почти не остается, поэтому гражданин и попадает в «долговую яму».

Если человека лишить в такой момент еще и зарплаты, это еще больше усугубит его финансовое положение и весьма негативно отразиться на его семье.

С учетом того, что процедура банкротства может длиться более 1-1,5 лет, вопрос получения зарплаты приобретает особую актуальность. Ведь в это время физлицо не вправе получать кредиты и занимать деньги у друзей. Все такие операции отслеживаются управляющим и могут производиться только с его согласия.

Как получать заработную плату во время банкротства

После введения процедуры банкротства зарплата физлицом начинает получаться в особом правовом режиме, которому свойственны отличительные черты. Всю бухгалтерию должника и контроль за его финансами берет на себя управляющий. Происходит передача таких прав в несколько этапов.

Этап 1. Блокировка банковских счетов управляющим

Процедура банкротства начинается с блокировки всех принадлежащих физлицу банковских счетов.

Согласно закону о несостоятельности все доходы гражданина в виде зарплаты или иных вознаграждений, открытых текущих счетов, депозитов формируют конкурсную массу, наряду с имуществом, которое принадлежит ему на правах собственности. Данные средства должны идти на погашение обязательств перед кредиторами.

Гражданин обязан по акту передать управляющему все имеющиеся у него банковские карты (включая зарплатную) после назначения управляющего. На это законом отводится не более 1 рабочего дня. По закону управляющий обязан сразу заблокировать все карточки, подав соответствующий запрос в финансовую организацию. Соответствующими полномочиями его наделяет ФЗ-127 О банкротстве.

Как управляющий узнает об имеющихся счетах и вкладах должника? В идеальном варианте такую информацию передает ему само физлицо на начальном этапе банкротства.

Если инициатива о признании несостоятельности исходит от физлица, то он обязан указать информацию обо всех счетах и принадлежащем ему имуществе в заявлении на банкротство, подаваемом в арбитражный суд.

К нему прилагаются выписки со счетов в банке с указанием их реквизитов.

Банковские организации также обязаны оповестить управляющего об имеющихся у гражданина счетах в течение 5 дней после того, как им стало известно о старте в отношении их клиента процедуры банкротства. Выявление действующих депозитов также входит в обязанности управляющего.

Этап 2. Открытие спецсчета управляющим

В целях сокращения временных затрат на контроль за финансовыми потоками должника и снижения издержек на оплату банковских услуг (в виде стоимости банковского обслуживания) управляющий открывает единый счет, на котором впоследствии аккумулируются все денежные средства физлица.

Спецсчет открывается на имя управляющего в соответствии с 138 ст. 127-ФЗ. Он может быть открыт в любом банке. Стоит отметить, что за открытие такого счета предусмотрена комиссия до 3-4 тыс.р., которая в конечном итоге перекладывается на плечи физлица. На открытый счет поступает не только зарплата, но и выручка от проведенных торгов в отношении имущества физлица, а также от прямой продажи.

Альтернативой спецсчету является переоформление текущих счетов физлица на имя управляющего.

Средства со спецсчета расходуются только на погашение кредиторских требований, судебных и процессуальных издержек (например, на организацию торгов, публикацию сведений и пр.), выплату вознаграждения управляющему, оплату труда внешних специалистов, привлекаемых управляющим (например, экспертов или оценщиков).

В иных целях использовать спецсчет недопустимо, подобные сделки могут быть аннулированы. Закон предусмотрел за это ответственность не только для управляющего, но и для банков.

Они могут быть наказаны за проведение различных незаконных операций со средствами физлица-банкрота, за чрезмерное злоупотребление своим положением и различные махинации.

Так, если спецсчет по стечению обстоятельств был открыт в банке-кредиторе, то он не имеет права в безакцептном порядке списывать с него средства в счет погашения своего долга в обход предусмотренной очередности.

Этап 3. Уведомление работодателя

Управляющий уведомляет работодателя о том, что он обязан перечислять зарплату должника на спецсчет.

Уведомление обязательно имеет письменную форму и передается под подпись или направляется заказным письмом с уведомлением о вручении в бухгалтерию по месту работы.

Работодатель не вправе игнорировать поступившее требование, так как на получение денег напрямую должником вводится мораторий. Выдача зарплаты и прочих трудовых доходов может совершаться только в пользу управляющего.

Открыть счет в другом банке и начать получать зарплату через него должник не вправе. Для банков также предусмотрена ответственность за проведение операций по счетам физлица, находящегося в стадии банкротства.

Возможна ситуация, когда физлицо получает зарплату наличными. При таком варианте должник обязан регулярно сдавать зарплату управляющему для пополнения конкурсной массы. Если же физлицо будет скрывать свои доходы, то при обнаружении этого факта суд может постановить не освобождать его от долговых обязательств (по аналогии, если бы он скрывал имущество, подходящее под реализацию).

Таким образом, физическое лицо в процессе банкротства лишается права свободно распоряжаться своей зарплатой. После введения данной процедуры все финансы контролирует назначенный управляющий.

Но не будет же управляющий оплачивать счета за связь и услуги ЖКХ вместо должника, переводить алименты, покупать ему продукты и одежду и пр. Поэтому управляющий обязан выделять ежемесячно определенную сумму должнику на текущие расходы в размере прожиточного минимума.

Такие жесткие меры необходимы для недопущения злоупотреблений со стороны физлица.

Расходы на жизнь — прожиточный минимум

Судебная практика указывает на то, что при определении положенной к выплате должнику суммы из его зарплаты должен соблюдаться баланс интересов между интересами кредиторов и правом физлица на достойную жизнь. Но каких-то четких указаний относительно суммы в твердом или процентном исчислении закон и судебная практика не содержат.

По общим правилам с должника не могут удерживать более 50% от его зарплаты, но эта сумма может быть уменьшена до 20% и менее в зависимости от специфики ситуации. Указанное правило не распространяется когда зарплата физлица равна или меньше прожиточного минимума.

Сумму, которую ежемесячно будет отчислять управляющий физлицу на жизнь, определяет суд. Обычно им учитывается действующий региональный прожиточный минимум и социальная категория физлица. Гражданам стоит не ждать вынесения определения суда и самим обратиться с ходатайством о выделении им средств в определенном размере (не обязательно по величине прожиточного минимума).

В нем им необходимо указать на величину ежемесячных трат физлица (их желательно подтвердить документально) и сумму, которую он хотел бы получать на руки.

При этом могут учитываться их регулярные траты на продукты, оплату коммунальных услуг, детского сада для детей, мобильной связи, покупку одежды и медикаментов и пр.

Читайте также:  Долговая расписка: свежие новости

Также ходатайство должно содержать установленный на текущий момент прожиточный минимум в регионе со ссылкой на соответствующее постановление или законодательный акт.

Такие ходатайства рассматриваются судом в соответствии со ст.60 о банкротстве. На основании их рассмотрении суд определяет денежную сумму, которая исключается из конкурсной массы.

Что не включат в конкурсную массу при банкротстве

Конкурсная масса при банкротстве физ. лица: формирование и выплаты

Адвокат Анатолий Антонов

В конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты, предназначенные для содержания иных лиц. Например, алименты на несовершеннолетних детей, страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку, пособие на ребенка, социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т.п.

Также из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с ГПК РФ, в том числе деньги в размере прожиточного минимума, приходящегося на самого гражданина-должника и лиц на его иждивении.

Вопросы об исключении из конкурсной массы такого имущества (в том числе денег) и о невключении в конкурсную массу выплат должен решать финансовый управляющий самостоятельно во внесудебном порядке. Он направляет лицам, которые платят должнику деньги (например, работодателю), уведомление с указанием сумм, которые должник может получать лично, а также периода действия уведомления.

Суд может дополнительно исключить из конкурсной массы имущество гражданина общей стоимостью не более 10 000 руб. по мотивированному ходатайству должника и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве.

В исключительных случаях, в целях обеспечения самого должника и лиц на его иждивении деньгами, необходимыми для нормального существования, суд по ходатайству гражданина вправе дополнительно исключить из конкурсной массы имущество в большем размере.

Например, если должник или лица на его иждивении по состоянию здоровья объективно нуждаются в дорогостоящих лекарствах или медицинских услугах и исключенной из конкурсной массы суммы недостаточно для покрытия таких расходов.

При этом должен соблюдаться баланс интересов должника, лиц на его иждивении, с одной стороны, и кредиторов, имеющих право на получение удовлетворения за счет конкурсной массы, с другой стороны.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Остались вопросы к адвокату?
Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71  (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Имущество в конкурсной массе при банкротстве

Признание несостоятельности – это процедура, подразделяющаяся на множество этапов. Последний этап – это конкурсное производство, реализация имущества банкрота. Этот шаг предполагает формирование конкурсной массы.

Что собой представляет конкурсная масса

Банкротство регламентируется ФЗ №127 от 26 октября 2002 года. Однако в этом законе не дается определения конкурсной массы. Но там же прописано, что имущество банкрота формирует эту массу. Подразумевается собственность, обнаруженная на дату инициирования конкурсного производства или во время него.

Есть альтернативное определение. Конкурсная масса – это совокупность вещественных и обязательственных прав. Иногда в состав КМ входят обязательства должника. В частности, это происходит тогда, когда банкрот – это цельный имущественный комплекс.

Порядок формирования конкурсной массы

Формирование массы включает в себя эти этапы:

  1. Опись/инвентаризацию имущества банкрота. Выполняется на базе бухгалтерской или отчетной документации.
  2. Меры по розыску или возврату имущества, которое незаконно передано третьим лицам.
  3. Выделение из массы залоговой собственности, которая предполагает составление отдельной описи.
  4. Корректировка КМ. На этом этапе из массы исключается имущество, которое подлежит исключению.
  5. Анализ сделок по выводу активов, которые оформлены прямо перед банкротством. Заведомо невыгодные сделки могут быть оспорены.

После того как оформляется окончательный акт описи имущества, происходит оценка объектов.

Что включается в конкурсную массу

Конкурсная масса включает в себя эти объекты:

  • Основные и оборотные средства.
  • Дебиторские долги.
  • Нематериальные активы.

Активы могут включать как материальные, так и нематериальные ценности. Главный признак – возможность преобразования в деньги посредством продажи. Полученные средства направляются на погашение задолженностей перед кредиторами. Денежные средства – это стабильная форма конкурсной массы.

Формирование КМ – это процедура, которая также подразделяется на этапы. Ее суть – трансформация имущества и прав в деньги. Сначала масса формируется, а затем реализуется. Продажа может осуществляться различными методами. Как правило, это открытые электронные торги. Организуются они арбитражными управляющими.

Формирование конкурсной массы ЮЛ или предприятия

Конкурсное производство назначается тогда, когда реабилитационные меры в отношении ЮЛ не оказались эффективными. То есть управляющий переходит к формированию конкурсной массы. Она включает в себя эти объекты:

  • Основные средства: ТС, оборудование, производственные инструменты, здания, дороги. Актив относится к основным средствам только тогда, когда срок его эксплуатации составляет больше года.
  • Оборотные средства: средства, вложенные в производственные активы. Последними могут быть материалы, оборудование, инструменты.
  • Нематериальные активы: патенты, бренды, программное обеспечение, различная интеллектуальная собственность.
  • Дебиторские долги.
  • Не до конца полученное целевое финансирование.
  • Доход от участия в прочих ЮЛ.

Формирование и оценка имущества выполняются на базе сведений из бухгалтерской и управленческой отчетности. В КМ попадает вся собственность, которая может быть задействована для возврата долгов кредиторам.

К СВЕДЕНИЮ! Оценка имущества может производиться как профессиональным оценщиком, так и самим управляющим.

Конкурсная масса ИП

ИП – это промежуточное звено между ФЛ и ЮЛ. Особенность его деятельности заключается в том, что ИП расплачивается личным имуществом за предпринимательские долги. В конкурную массу в данном случае входят не только основные, оборотные средства, активы, но и личная собственность. К примеру, это могут быть авто, недвижимость.

Что исключается из конкурсной массы

Не все имущество ЮЛ и ИП может входить в конкурсную массу. Существуют объекты, которые из нее исключаются. Рассмотрим их перечень:

  • Квартира или доля в ней, если это единственное жилье лица.
  • Предметы обихода.
  • Участок земли.
  • Личные вещи ИП. К примеру, одежда, обувь. Однако есть исключения. В частности, это предметы роскоши и драгоценности.
  • Топливо.
  • Питание.
  • Оборудование и инструменты, которые нужны для исполнения профессиональной деятельности. Однако исключение составляют объекты стоимостью более 100 МРОТ.
  • Семена.
  • Предметы, нужные для медицинского обслуживания (к примеру, инвалидное кресло).
  • Скот, который не используется в предпринимательской деятельности.
  • Призы и памятные знаки.

Этот список не является окончательным. Арбитражный суд может дополнить его в зависимости от индивидуального случая. Исключается то имущество, продажа которого не имеет значительного влияния на удовлетворение требований кредиторов. Это имущество, стоимость которого не превышает 10 000 рублей, а также неликвидные объекты стоимостью не более 100 МРОТ.

Исключение из конкурсной массы ЮЛ

Из конкурсной массы, сформированной из имущества ЮЛ, исключаются эти объекты:

  • Объекты, которые изъяты из оборота в пользу государственной казны. К примеру, подобное обстоятельство возможно при признании несостоятельности унитарных предприятий.
  • Права собственности, относящиеся к ФЛ. К примеру, это разрешение на определенную деятельность.
  • Арендованные объекты, так как они не являются собственностью ЮЛ.
  • Имущество, права собственности на которое принадлежит третьим лицам. К примеру, это объекты, которые находятся на ответственном хранении у ЮЛ.
  • Особые объекты, действия с которыми регламентируются специальными законами. К примеру, это памятники культуры, социально значимые структуры.
  • Жилищный фонд, коммунальные объекты, нужные для жизнеобеспечения граждан.

Особый статус имущества нужно подтвердить документами.

Исключение денежных средств

В конкурсную массу могут включаться и денежные средства. Однако лицо может исключить часть средств из этой массы:

  • Средства, нужные для покупки продуктов или составляющие прожиточный минимум.
  • Деньги, нужные для обеспечения иждивенцев (нетрудоспособные супруги, дети, не достигшие 18 лет).

К СВЕДЕНИЮ! На основании судебного решения из КМ могут исключаться деньги, нужные для аренды жилья.

Как составить заявление об исключении объектов из КМ

Исключение из массы выполняется на основании ходатайства. Направляется оно в арбитражный суд, который разбирает дело о банкротстве. Заявление включает в себя эти сведения:

  • Шапка документа: реквизиты суда, ФИО истца и контактные данные, номер дела о несостоятельности.
  • Дата последней инвентаризации, описи собственности управляющим.
  • Перечень собственности, которую нужно исключить из массы. Требуется указать характеристики этого имущества.
  • Основания для исключения (к примеру, имущество входит в перечень собственности, из которой не может формироваться конкурсная масса).

Завершить документ нужно сформулированной просьбой. Рассмотрим общий порядок исключения:

  1. Управляющий передает банкроту итоги инвентаризации и оценки.
  2. Если банкрот не согласен с составом конкурсной массы, он направляет иск в суд.
  3. Дело об исключении рассматривается, после чего судья выносит постановление.

Если суд принял положительное решение, имущество передается его собственнику.

Отсутствие массы

Конкурсная масса нужна для удовлетворения требований кредиторов. Но что делать, если у банкрота нет никакого имущества? Арбитражному управляющему нужно сформировать акт об отсутствии конкурсной массы. Этот акт утверждается на кредиторском собрании и в суде. После этого процедура банкротства завершается. Претензии кредиторов не удовлетворяются.

Как проходит процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц в 2021 году

Один из способов списать задолженность перед банками и другими кредиторами — реализовать имущество, заявив о личном банкротстве. Признав себя временно финансово несостоятельным, вы получите шанс избавиться от груза долговых обязательств, пожертвовав для этого частью того, чем владеете. Такова плата за «обнуление» и жизнь с чистого листа.

На консультациях я часто сталкиваюсь с заблуждением, будто реализация имущества при банкротстве физлиц оставляет должников ни с чем. Конечно же, это не так. Закон выступает на стороне граждан и оставляет за ними право владения жизненно необходимыми вещами, которые не изымут ни при каких обстоятельствах.

Из этой статьи вы узнаете, как происходит реализация имущества при банкротстве физического лица. Получится ли оставить за собой квартиру, купленную по ипотеке. И признает ли арбитражный суд вашу финансовую несостоятельность, если вам нечего продать, чтобы расплатиться с теми, кому вы задолжали.

Минимальный срок реализации имущества при банкротстве физических лиц составляет шесть месяцев. Из практики могу сказать, что в 70% дел мы с моими клиентами укладываемся в это время. В отдельных случаях — когда имущество не удалось реализовать или не завершены все расчёты с банками и другими кредиторами — суд продлевает установленный срок.

Он также вправе продлить процедуру, если на стадии реализации имущества при банкротстве физических лиц обнаруживаются сделки, которые оспариваются кредиторами. Но в моей практике таких случаев не было, поскольку мы с клиентами тщательно готовимся к рассмотрению их дел в Арбитражном суде Ставропольского края и сотрудничаем, полностью доверяя друг к другу.

Поэтому досадных неожиданностей не случается.

По факту распродажи имущества финуправляющий рассчитывается с кредиторами и отчитывается перед арбитражным судом, который закрывает дело о банкротстве. Только затем должник полностью освобождается от дальнейшего исполнения своих обязательств по всем задолженностям.

Читайте также:  Особенности банкротство умершего физ. лица в 2021

Какое имущество подлежит реализации при банкротстве физического лица

Закон довольно суров. Он предусматривает изъятие и распродажу любого имущества должника, кроме того, которое невозможно взыскать на законных основаниях. Об этом я расскажу в следующем параграфе этой статьи.

Вы вправе ходатайствовать перед судом об исключении из конкурсной массы любого имущества, стоимостью не более 10 тысяч рублей.

Из моей практики

Ко мне обратился 37-летний житель г. Невинномысска. Он решил заявить о своём банкротстве при совокупном долге перед тремя банками в объёме 2 900 000 рублей. Гражданин владел автомобилем и жилым домом, где проживал с супругой и тремя малолетними детьми.

Боясь остаться без дома и ежемесячного дохода в сумме 37 000 рублей, мужчина собирался продать двоюродному брату своё единственное жилье. Но сначала решил посоветоваться со мной. Я разъяснила ему ситуацию и порекомендовала не продавать дом, поскольку суд исключает из конкурсной массы единственное жильё банкротящихся граждан.

Арбитражный суд Ставропольского края признал моего клиента банкротом и назначил реализацию имущества, о которой мы ходатайствовали. Я продала принадлежавший ему автомобиль и частично рассчиталась с кредиторами. Дом остался за моим клиентом, а остаток долга был списан.

Под залоговым имуществом, которое подлежит реализации, понимается любая собственность должника, переданная банку по договору залога или ипотеки в качестве гарантии исполнения обязательств по возврату кредита. Распределение денег, вырученных при реализации такого имущества, происходит в следующем порядке:

80%на расчёты с кредитором-залогодержателем10%на расчёты с кредиторами I и II очередей10%на погашение судебных издержек и расчёты за услуги финуправляющего

Реализация заложенного имущества при банкротстве физического лица

Если банк-залогодержатель включился в реестр требований, заложенное имущество — будь то недвижимость или транспорт — изымается, включается в конкурсную массу и подлежит продаже на торгах.

Реализация имущества в ипотеке при банкротстве физического лица

Наличие ипотеки представляет непростую правовую проблему при банкротстве физлиц. Заложенное имущество зачастую является единственным жильём банкротящегося гражданина и его семьи. В подобных случаях арбитражный суд, рассматривая дела о финансовой несостоятельности должников, апеллирует к требованиям Федерального закона «Об ипотеке».

Решившись на личное банкротство при наличии ипотечного кредита, следует в первую очередь трезво оценить все «за» и «против».

Такое решение может повлечь за собой изъятие и продажу дома или квартиры, купленных по ипотеке: это жильё до полной выплаты кредита является залоговым имуществом.

Именно на этом основании его могут изъять и реализовать даже в случае, если оно является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания.

Есть ли способ сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Если у вас есть непогашенная задолженность по ипотеке, банкротиться нет смысла. В рамках процедуры реализации имущества должника при банкротстве физического лица вы в 95% случаев лишитесь ипотечного имущества, а вырученные средства пойдут на расчёты с банком-залогодержателем.

Но раз в год и палка стреляет. Судебная практика руководствуется тем, что если банк, выдавший ипотечный кредит, не заявил о включении своих требований в реестр кредиторов, либо подал его с нарушением установленного срока, то ипотечное жильё не признаётся вошедшим в конкурсную массу, а право залога на него прекращается с даты признания вас банкротом.

Таким образом, если по каким-либо причинам в отношении вас возбуждено дело о финансовой несостоятельности, и единственное жильё, купленное по ипотеке, находится под угрозой, есть ещё надежда на то, что нерадивые сотрудники банка забудут или пропустят срок подачи заявления в рамках дела о вашем банкротстве. При таком счастливом стечении обстоятельств жильё останется вам, а долги по ипотеке спишутся в полном объёме.

В прошлом году был интересный случай. Женщина обратилась ко мне уже после консультации в юридической фирме. Юристы посоветовали ей хитроумный план:

  1. Досрочно погасить ипотеку.
  2. Продать недвижимость.
  3. Приобрести новую квартиру и оформить её на родственника.

Квартиру женщина продала, закрыв оставшийся долг по ипотеке. Затем подобрала более скромное жильё и уже собиралась оформлять его на несовершеннолетнюю дочь, но в последний момент решила проконсультироваться со мной.

Я объяснила клиентке, что так делать не стоит.

Конечно, закон не запрещает вам распоряжаться единственным жильем, даже продавать или дарить его перед банкротством, но возникает вопрос: если вы, собираясь заявить о своей финансовой несостоятельности, реализуете единственное жилье, на что вы тратите вырученные деньги? Как правило, это не маленькая сумма, иногда даже превышающая размер долгов по всем кредитам. И суд может обоснованно спросить: «Квартиру вы продали. Значит она вам была не нужна. А деньги на погашение кредитов не направили. Добросовестно ли вы поступили?».

По моему совету, женщина оформила новую квартиру на себя, и мы провели процедуру банкротства с лёгкостью. Ведь в таком случае её действия были полностью добросовестными: она, понимая, что не справится с долговой нагрузкой, продала ипотечную квартиру с целью закрыть долг банку, а себе купила жилье поменьше.

Реализация имущества супруга при банкротстве физических лиц

Закону безразлично, кто из супругов заявил о своём банкротстве. Если имущество мужа или жены должника приобретено после бракосочетания, оно уже под угрозой изъятия и реализации.

Если же оно досталось ему или ей по наследству, было подарено третьими лицами или приобретено до вступления в законный брак, его не включат в конкурсную массу.

Также не пострадает и зарплатный или пенсионный банковский счёт мужа или жены банкротящегося гражданина.

Признав должника банкротом, арбитражный суд назначает финуправляющего, который ведёт дело до его завершения. Алгоритм дальнейшей работы сводятся к семи последовательным шагам:

1. Формирование конкурсной массы

Конкурсная масса — это имущество, принадлежащее банкроту на момент открытия конкурсного производства. Однако в него также могут включаться активы, которые должник скрывает или от которых намеренно избавился в течение предыдущих трёх лет.

Формирование конкурсной массы входит в полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица и реализации имущества.

Финуправляющий составляет опись активов на основании информации, предоставленной гражданином-банкротом, а также проводит корректировку этого перечня, если удалось разыскать иное имущество должника или оспорить сделки, совершённые с родственниками, заинтересованными лицами или на нерыночных условиях.

2. Оценка имущества

На этой стадии реализации имущества должника при банкротстве физического лица финуправляющий привлекает незаинтересованного эксперта-оценщика для определения стоимости активов, включённых в конкурсную массу. Он также имеет законное право оценить это имущество самостоятельно. В течение двух рабочих дней после получения отчёта управляющий публикует его на портале bankrot.fedresurs.ru.

3. Ходатайство финуправляющего о реализации имущества должника

Управляющий разрабатывает положение о реализации имущества банкротящегося гражданина и направляет его в арбитражный суд на утверждение. Если за должником числится заложенное или ипотечное имущество, положение также подлежит утверждению банком-залогодержателем.

4. Объявление о торгах

Вещи, оценочная стоимость которых составляет больше 100 000 рублей, а также недвижимость, реализуются на открытых торгах. Организация этой процедуры также входит число полномочий финансового управляющего при банкротстве физического лица. Он готовит и публикует объявление о проведении торгов на портале bankrot.fedresurs.ru, а также в газете «Коммерсант».

5. Организация и проведение торгов

Открытые торги по реализации имущества должника при банкротстве физического лица проводятся на специализированных электронных площадках в три этапа:

  1. Аукцион. За основу берётся рыночная стоимость имущества и устанавливается шаг в размере 5–10%. Побеждает участник торгов, предложивший максимальную цену.
  2. Повторный аукцион. Если отсутствуют заявки, торги признаются несостоявшимися, а имущество банкротящегося гражданина выставляется повторно со скидкой в 10% от рыночной стоимости.
  3. Торги посредством публичного предложения. Этот этап применяется к неликвидному имуществу, которое не было реализовано на двух предыдущих стадиях.

Если по окончании проведения торгов какие-то активы остались нереализованными, финуправляющий предложит его кредиторам в натуральном виде. Если они откажутся, это имущество будет возвращено собственнику.

6. Проведение расчётов с кредиторами

По факту реализации имущества физического лица при банкротстве финуправляющий рассчитывается с кредиторами. Этот этап процедуры проходит в утверждённом порядке:

  1. Покрытие долгов по алиментам и трат, связанных с организацией и проведением банкротства.
  2. Погашение судебных издержек.
  3. Выплата вознаграждения финуправляющего.
  4. Погашение задолженностей перед госорганами и коммунальными службами.
  5. Удовлетворение требований остальных кредиторов в порядке приоритета.

Среди оставшихся кредиторов преимущество имеют банки-залогодержатели. Они получают 80% от суммы, вырученной при реализации залогового имущества.

Рассчитавшись с кредиторами, финуправляющий представляет в суд:

  • копии документов, подтверждающих реализацию имущества банкротящегося гражданина;
  • реестр финансовых требований кредиторов с указанием степени их удовлетворения.

Суд рассматривает предоставленные материалы и выносит решение о завершении процедуры реализации имущества при банкротстве физических лиц. Только затем должник полностью освобождается от дальнейшего исполнения финансовых обязательств перед своими кредиторами.

Максимальный срок реализации имущества при банкротстве физических лиц

Как правило, конкурсное производство длится 4–6 месяцев. Всё зависит от объёма долга и количества объектов, подлежащих реализации. В редких случаях процедура затягивается до 10–12 месяцев: если гражданин умышленно скрывает свои активы или кредиторы оспаривают его сделки.

Законом также предусмотрена возможность продления срока реализации имущества при банкротстве физических лиц в случае объективной необходимости. Арбитражный суд может принимать решение о продлении процедуры неограниченное число раз.

Вместо заключения. Нужна ли процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц, если нет имущества

Довольно часто ко мне обращаются недоумевающие граждане, которым нечего продать для погашения долгов. Они искренне спрашивают: «Что значит реализация имущества при банкротстве физического лица, если имущества нет?!». И часто делают ошибочный вывод о том, что банкротами их не признают.

На самом деле арбитражный суд может признать вас банкротом даже при отсутствии вещей, которые можно было бы продать. Если нет имущества, процедура реализации при банкротстве физических лиц не проводится, а отсутствие регулярного дохода и имущественных сделок за последние три года лишь сокращают ваш путь к «обнулению» и полной финансовой свободе.

Конкурсная масса при банкротстве физ. лица. Включат ли в нее приусадебный участок и мебель в дачном домике

Конкурсная масса — это все вещи должника, которые у него есть на момент начала конкурсного производства. Плюс выявленное на этапе банкротства имущества, о котором должник решил умолчать.

К имуществу относятся еще и денежные средства должника и его дебиторская задолженность — то, что ему должны другие люди или компании. За счет конкурсной массы кредиторы получают возмещение по долгам.

Если имущества недостаточно для расчета со всеми кредиторами, либо его вообще нет, задолженность признают безнадежной и спишут с банкрота. Подробнее о порядке определения и распределения конкурсной массы читайте в этом материале.

Конкурсная масса: что это такое простыми словами

Для должника основной целью банкротства является освобождение от долговых обязательств. Кредиторы, напротив, при списании долгов потеряют свои деньги. Поэтому для них банкротство и конкурсное производство, по сути, является последним шансом взыскать задолженность.

Для этого управляющий и кредиторы будут проверять наличие у должника имущества, денежных средств, открытых в банках счетов, дебиторской задолженности.

Уже на момент обращения в суд на банкротство должник обязан представить опись, указать в ней все свое имущество, данные о своих счетах и сумме остатков денежных средств на них. Это еще не конкурсная масса, так как опись будет проверяться кредиторами, судом и управляющим, и может дополняться другим имуществом.

Нужно ли вносить в опись имущества при банкротстве личные вещи?

Закажите звонок юриста

Важные нюансы, которые нужно знать о конкурсной массе:

  • конкурсного производства можно избежать, если будет утвержден план реструктуризации или оформлено мировое соглашение — эти процедуры не предусматривают реализацию имущества, поэтому конкурсная масса не будет распределяться между кредиторами;
  • за счет конкурсной массы кредиторы получат полное или частичное возмещение по долгам — с этой целью проводится реализация активов на торгах или без них, после чего все вырученные средства распределяются согласно очередности;
  • кредиторы и должник могут повлиять на состав конкурсной массы, но формировать ее вправе только управляющий — включение и исключение определенного имущества из описи может осуществляться по заявлениям должника, кредиторов и третьих лиц. Особенно в том случае, если в конкурсную массу попало что-то, что не принадлежит должнику, например, взятый на время у родственников дорогой фотоаппарат.
Читайте также:  Закон о банкротстве физ. лиц 127-ФЗ: свежие новости

Прежде чем конкурсная масса будет распределена между кредиторами, деньги пойдут на выплату вознаграждения управляющему, на покрытие расходов по банкротному делу и на погашение ряда других обязательств. У должника практически нет шансов вернуть какое-либо имущество по итогам реализации, но некоторые активы можно исключить из конкурсной массы.

Процесс формирования и распределения конкурсной массы описан в законе № 127-ФЗ. Если вы подаете на банкротство, желательно изучить этот нормативный акт. Еще лучше, если подготовкой документов и сопровождением всех процедур будет заниматься юрист.

Не упускайте возможность защищать свои интересы, ведь кредиторы постараются «выжать» из вас максимум возможных денег.

Что входит в конкурсную массу

Должник не может сам указывать, какое имущество можно выставить на торги для расчета с кредиторами. Эти занимается управляющий, а перечень активов, входящих в конкурсную массу, регламентирован законом.

Закон говорит, что в конкурсную массу должно быть включено:

  • недвижимость, принадлежащая должнику;
  • транспортные средства, зарегистрированные на заявителя;
  • движимое имущество, кроме вещей и предметов, не подлежащих реализации;
  • дебиторская задолженность, за счет которой кредиторы могут получить возмещение;
  • денежные средства на банковских счетах и в наличной форме.

У вас есть гидромотоцикл, и вы боитесь, что его изымут? Закажите звонок юриста

На реализацию могут направить только активы, принадлежащие лично должнику. Для этого проверяется, зарегистрировано ли право собственности в федеральных реестрах (на автомобиль, на недвижимость), или оно подтверждается другими способами — в случае с движимым имуществом, например, изделиями из драгоценных металлов.

Конкурсная масса в банкротстве — это все имущество должника, которое можно реализовать для расчета с кредиторами

Из конкурсной массы можно исключить вещи, предметы и объекты, не подлежащие реализации. Распределение конкурсной массы осуществляется в порядке очередности требований кредиторов.

Чтобы добиться списания долгов, важно подтвердить добросовестность при возникновении обязательств, а также и непосредственно перед обращением на банкротство. Это касается имущественных прав, и проведенных сделок.

Например, если физ. лицо умышленно распродало все активы, чтобы избежать реализации имущества и расчета по своим долгам, такие сделки могут оспорить. По недействительной сделке стороны обязаны вернуть все полученное, в том числе деньги.

Поэтому кредиторы и управляющий могут добиться возврата имущества в конкурсную массу путем оспаривания сделок и розыска активов.

Вы купили машину у родственника, а он подает на банкротство?

Что не входит в конкурсную массу

Имущество должника, не включаемое в конкурсную массу, не будет реализовано и останется у банкрота. Список таких активов определяется в соответствии со ст. 446 ГПК РФ.

Также важные разъяснения есть в Постановлении Пленума ВС РФ № 48, где разъяснены некоторые нюансы банкротства.

Нельзя включить в массу:

  • предметы домашнего обихода, личные вещи — кроме предметов роскоши и драгоценностей;
  • выплаты, которые назначены в пользу других лиц (алименты на ребенка, пенсия по потере кормильца, детские пособия и т.д.);
  • деньги и продукты питания на сумму прожиточного минимума на банкрота и каждого члена семьи;
  • единственное жилье и участок земли, на котором оно находится, за исключением ипотечной квартиры;
  • вещи и предметы, предназначенные для ведения профессиональной деятельности, если их стоимость не превышает 10 тыс. руб.;
  • автотранспорт и другое имущество, предназначенное для пользования инвалидом;
  • скот и хоз. постройки для его содержания, если ведение личного хозяйства не связано с предпринимательской деятельностью;
  • топливо, необходимое семье на отопительный сезон.

По заявлению должника допускается исключение имущества из конкурсной массы на сумму до 10 тыс. руб. С такой просьбой необходимо обращаться в суд, обосновать причину для исключения.

Оптимальным вариантом для кредиторов является выявление у должника недвижимости, например, второй квартиры, автотранспорта, драгоценностей, дорогих предметов искусства, акций «Газпрома» или Сбербанка. На них почти всегда можно найти покупателя на торгах или по прямому предложению.

Из движимого имущества в конкурсную массу могут включить дорогостоящую бытовую технику, если она не относится к предметам обычного домашнего обихода. Например, в конкурсную массу могут включить новый телевизор с диагональю «во всю стену».

Можно ли добиться исключения из конкурсной массы ноутбука, если

он нужен для обучения ребенка в школе?

Как формируется конкурсная масса при банкротстве физического лица

Чтобы определить, какие активы можно выставить на реализацию, управляющий и кредиторы будут отталкиваться от описи, представленной должником при обращении на банкротство. Закон обязывает заявителя честно описать все, что ему принадлежит.

Умышленное сокрытие каких-либо вещей, предметов или объектов рассматривается как недобросовестные действия. Это может повлечь не только отказ в списании задолженностей, но и привлечение должника к ответственности.

Полномочия управляющего

К ведению банкротного дела в суде привлекается управляющий. Это специалист, на которого возлагаются обязанности по выявлению и проверке как имущества должника, так и требований кредиторов.

В части формирования конкурсной массы у управляющего есть следующие полномочия:

  • запрашивать и проверять документы и сведения, имеющие отношение к имущественному положению банкрота — например, информацию о правах на недвижимость можно получить через Росреестр, а по автотранспорту такие данные представит по запросу ГИБДД;
  • проверять по своей инициативе или по требованию кредиторов сделки должника за последние 3 года, и оспорить их по мере необходимости — недействительной могут признать любую сделку, чьи последствия причинили ущерб кредиторам, а также сделки, совершенные по заведомо заниженной цене и т.д.;
  • привлекать специалистов к оценке имущества, для решения других вопросов при формировании конкурсной массы — например, по отчету оценщика будет определена начальная стоимость недвижимости для торгов, а бухгалтеры смогут проверить дебиторскую задолженность;
  • обеспечивать проведение торгов или реализацию активов другими способами — с этой целью управляющий публикует извещения, готовит отчет о завершении конкурсного производства и т.д.
  • рассматривать заявления и обращения должника, кредиторов, других лиц — например, при несогласии с результатами оценки должник может подать заявление, чтобы повторно определить стоимость имущества через другого оценщика.

Управляющий прямо заинтересован, чтобы имущество банкрота было продано по максимально высокой цене. Этот специалист получит 7% от вырученных средств, что при продаже недвижимости может составить десятки и сотни тысяч рублей.

Поправки в закон о банкротстве физ лиц, внесенные в Госдуму в мае 2021 года, предлагают увеличить сумму от реализованного имущества должника, выплачиваемую финуправляющему, до 10%.

Кто обязан оплачивать услуги оценшика? Закажите звонок юриста

Права кредиторов

Так как от результатов конкурсного производства напрямую зависит, получат ли кредиторы свои деньги, они могут проверять документы должника и его имущественное положение.

Кредиторы могут подавать иски о признании недействительными сделок, которые незадолго до банкротства провел должник. Это делается в целях увеличения конкурсной массы.

Если кредитор выявит признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, либо другие неправомерные действия должника, то он имеет право требовать привлечения гражданина к ответственности.

После реализации активов у кредиторов возникает право на получение вырученных средств. Для этого все требования кредиторов распределяются по очередям. Например, задолженность по кредитам включается в третью очередь. Поэтому банк или МФО смогут претендовать на возврат средств, если управляющий полностью закроет требования по первой и второй очереди.

Права и обязанности должника

Обязанностью должника, подавшего на банкротство, является подача в суд описи имущества. Также гражданин обязан не совершать никаких действий по распоряжению активами без разрешения управляющего.

Из прав, предоставленных должнику, можно выделить возможность оспаривания действий и решений управляющего. Требовать исключение каких-либо вещей и объектов из конкурсной массы можно, если это допускается законом.

Банкрот сможет сохранить только активы, не подлежащие реализации. Также ему вернут имущество, если на него не нашлось покупателей при реализации, а кредиторы отказались получать его в счет долга в натуральном виде.

Но такие случаи бывают крайне редко, так как явно неликвидное имущество, например, старую магнитолу, просто не включат в конкурсную массу.

У вас есть раритетный автомобиль, и вы хотите подать на банкротство?

Порядок распределения средств из конкурсной массы

Когда реализация будет завершена, управляющий начнет распределять вырученные средства. Для этого применяются нормы закона 127-ФЗ о правилах очередности.

Вот как распределяется конкурсная масса в банкротстве физ. лиц:

  • во внеочередном порядке будут погашены текущие платежи, возникшие после возбуждения банкротного дела, а также судебные расходы, и будет выплачено вознаграждение управляющего;
  • далее начинаются выплаты кредиторам из первой, второй и третьей очереди;
  • после завершения выплат управляющий составляет отчет, передает его на утверждение в суд.

Только в редких случаях банкротство завершается полным расчетом с кредиторами. Чаще всего им удается получить только часть денег, а нередко с банкрота вообще нечего взять.

Что будет, если в банкротстве нет конкурсной массы

Если у банкрота нет денежных средств на счетах и активов, подлежащих реализации, формировать и распределять конкурсную массу не будут. Отсутствие имущества должен подтвердить в своем отчете управляющий.

Если со стороны должника не выявлено никаких недобросовестных действий, то суд примет решение об освобождении банкрота от обязательства. После списания долгов гражданин может приобретать имущество, совершать с ним сделки без каких-либо ограничений.

Признают ли меня банкротом, если у меня совсем нет имущества?

Закажите звонок юриста

Почему конкурсная масса не формируется при банкротстве через МФЦ

С сентября 2020 года ряду граждан можно обанкротиться через МФЦ. Это упрощенная процедура, которая ведется без привлечения управляющего и без конкурсного производства. Это не означает, что банкроту разрешено сохранить все имущество и списать долги. Факт отсутствия активов при банкротстве через МФЦ будет подтвержден судебными приставами.

Подать заявление в МФЦ можно, если ФССП уже окончило производство по причине отсутствия имущества. Проверить причину окончания дела можно из постановления пристава или через Банк данных ФССП.

При получении заявления от должника сотрудники МФЦ тоже проверят эту информацию. Если производство окончили по другим основаниям, во внесудебном банкротстве будет отказано.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *