Как оформить на рефинансирование микрозайма?

Рефинансирование микрозаймов – это финансовая операция, которая предполагает «закрытие» обязательств по проблемному долгу денежными средствами, которые берутся на других, более выгодных условиях, в этой же МФО или иной организации.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Как оформить на рефинансирование микрозайма? Как оформить на рефинансирование микрозайма?

Высокий процент одобрения займа. Возможность досрочного погашения.

Как оформить на рефинансирование микрозайма? Как оформить на рефинансирование микрозайма?

Первый займ до 7 дней под 0%. Самые низкие проценты на рынке на краткосрочные займы.

Как оформить на рефинансирование микрозайма? Как оформить на рефинансирование микрозайма?

Высокая вероятность выдачи. Первый займ под 0% на 15 дней на сумму до 15 тыс.

Частным случаем рефинансирования является реструктуризация, при которой долг не погашается новыми заёмными средствами, а изменяются лишь условия его выплаты, которые становятся менее обременительными для заёмщика:

  • продлевается срок действия микрозайма;
  • снижается процентная ставка;
  • предоставляется отсрочка платежей, льготный период.

Если у заемщика возникли финансовые затруднения или появилась потребность сэкономить и перезанять деньги на более выгодных условиях, то прежде всего об этом необходимо сообщить в МФО, выдавшую микрозайм. МФО заинтересованы не только в извлечении прибыли, но и сохранении и расширении клиентской базы.

Поэтому с большой степенью вероятности такое обращение будет по крайней мере рассмотрено, а принятие решение будет зависеть от конкретной ситуации заёмщика.

Рефинансирование микрозайма – задача индивидуальная и весьма творческая, оптимальный вариант выхода из проблемной ситуации подобрать непросто, приходится принимать во внимание большое количество обстоятельств.

Рефинансирование может решить проблему лишь временно. Если у заемщика систематически возникают затруднения при выплате долга, то стоит пересмотреть потребность в заемных средствах и целесообразность их использования.

↑ к содержанию

Где и как можно рефинансировать микрозаём?

Если попытка решить вопрос с МФО, выдавшей микрозаём, окажется неудачной, то имеет смысл за услугой рефинансирования обратиться в другое финансовое учреждение – другую МФО или банк.

Если у заёмщика есть в собственности имущество, которое может быть принято в залог микрофинансовой организацией, это явится хорошим подспорьем.

В этом случае микрозаём, например, под залог авто или ПТС (Carmoney и другие МФО), будет оформлен на гораздо более выгодных условиях, чем беззалоговый микрозаём, а у должника появится возможность погасить предыдущий проблемный долг и выплачивать новый.

Как оформить на рефинансирование микрозайма? Как оформить на рефинансирование микрозайма?

Высокая вероятность выдачи. Первый займ под 0% на 15 дней на сумму до 15 тыс.

Как оформить на рефинансирование микрозайма? Как оформить на рефинансирование микрозайма?

Первый займ под 0%. Быстрая выдача, высокий уровень поддержки, выгодные условия для постоянных клиентов, низкие лимиты, надежная компания.

Первый займ до 7 дней под 0%. Самые низкие проценты на рынке на краткосрочные займы.

Процентная ставка от 0.55 до 1. Сумму от 50000 можно получить при повторном обращении.

Выдача в течении 30 минут. Сумма более 15 тыс выдается в офисе компании. Займ под 0% только наличными

Выдают быстро и охотно, но для нормального лимита нужна положительная КИ, первый займ без переплат, высокий уровень сервиса, надежная компания

Быстрый процесс оформления, действует программа лояльности, не требуют фото, первый займ без процентов до 20000 рублей.

Займ до 100.000 рублей по паспорту (сумма 100 000 выдается повторным клиентам). Ставка от 0,35 до 1%

Лидер предложений. Самый безотказный при выдаче на карту (97% одобрено)

При отсутствии залогового имущества можно поискать МФО, которая выдаёт микрозаёмы на более выгодных условиях. Многие микрофинансовые организации практикуют акции и специальные предложения для новых заёмщиков, например, выдают деньги без взимания процентов (Центр Займов, Е заём и другие МФО).

Если вам помогла информация, поделитесь с друзьями.

О проекте | Вопросы и ответы

© 2020 Finkontrol.com Все права защищены.

Копирование материалов разрешено только с обязательным указанием прямой, активной и открытой к индексации гиперссылки на Finkontrol.com. 18+

Как рефинансировать микрозаймы и где можно: банки, кредиты, карты

Высокая закредитованность населения – это современная проблема России, которая мало какую семью обошла стороной. Рефинансирование микрозаймов – один из способов разрешить возникшие сложности, и сегодня мы расскажем вам, как это сделать.

Особенности микрозаймов

Многие из вас знакомы с таким понятием, как микрозайм – это небольшой кредит, который вы получаете в МФО. Он очень привлекателен для многих заемщиков, в частности, его очень легко получить, для этого даже не нужны справки с места работы.

Чаще всего с клиента спрашивают только паспорт, прописку и контактную информацию. Иногда даже не нужно тратить время на посещение отделений, можно просто заполнить онлайн-заявку, и получить деньги переводом на свою карточку.

Такая упрощенная процедура оформления привела к тому, что пользоваться услугами МФО стали многие россияне при малейших финансовых трудностях. Ведт зачем копить, если можно за 15 минут получить деньги на свой счет?

Но при всем при этом у микрозайма есть две отличительные черты, которые могут сыграть с вами злую шутку – маленький срок кредитования, и высокие проценты. И очень распространена такая ситуация, что деньги взяли, потратили, а возвращать не из чего.

Заемщик берет новый микрозайм, погашает первый долг, пытается выплачивать второй, потом снова идет в МФО, пытается лавировать между выплатами, неизбежно начинаются просрочки. А когда он вспоминает о том, что есть такая прекрасная услуга, как рефинансирование, то оказывается, что она доступна только для банковских кредитов.

Рефинансирование микрозаймов в Тинькофф банке

Как оформить на рефинансирование микрозайма?

На сегодняшний день есть только одно банковское учреждение, которое согласно перекредитовать задолженности, которые у вас возникли перед микрофинансовыми компаниями, это Tinkoff банк. Он стал популярен благодаря тому, что работает через Интернет, и вам не нужно тратить свое время на хождение по офисам, все необходимые финансовые услуги вам оказываются на дому курьером.

Как оформить на рефинансирование микрозайма?

Итак, если говорить о перекредитовании, то оно оказывается на вполне лояльных условиях. Обеспечение не требуется, заявка рассматривается всего за 1 день, комиссий нет. Подтверждение дохода и обязательное страхование жизни и здоровья также не требуется.

Давайте рассмотрим тарифы:

  • Сумма – от 50.000 до 2.000.000 рублей,
  • Процентная ставка составляет от 9,9% до 24,9% годовых,
  • Срок возврата задолженности – от 3 месяцев до 3 лет.

Условия очень выгодные, ведь вы можете значительно сократить свои выплаты. Даже если банк назначит вам самую высокую свою ставку, она все равно будет в разы меньше, чем процент от МФО со всеми штрафами и сборами.

Давайте посмотрим на требования к заемщику:

  1. Возраст от 18 лет на момент получения кредита,
  2. Возраст до 70 лет на дату погашения,
  3. Нужна постоянная регистрация на территории РФ,
  4. Ваш минимальный ежемесячный доход должен составлять не менее 15.000 рублей,
  5. Из документов нужен только паспорт.

Оформление простое – нужно перейти на официальный сайт банка, и заполнить онлайн-анкету в соответствующем разделе. Проверяют быстро, уже в этот же день вы узнаете решение, которое принял кредитор.

Оформить кредит в Тинькофф Банке →

Альтернативные варианты

Если Тинькофф банк вам отказал, или вы вовсе не хотите сюда обращаться, стоит подумать об альтернативных методах решения возникшей проблемы. Мы подобрали для вас несколько вариантов, которые могут оказаться для вас полезными.

Рефинансирование в другом банке

Если у вас помимо микрозаймов есть еще долги в обычном банке, то вы можете рефинансировать именно его. Просто перейти в любую другую компанию, и при этом попросить дополнительную сумму на личные нужды. Этой дополнительной суммой вы сможете погасить имеющиеся долги в МФО.

Как оформить на рефинансирование микрозайма?

Какие есть варианты:

  1. Уралсиб банк – процентная ставка от 6,9% годовых,
  2. ВТБ Банк – от 7,5%,
  3. ДОМ.РФ – также от 7,5%,
  4. Почта банк перекредитует пенсионеров под ставку от 7,9%,
  5. УБРиР предлагает перекредитование под 7,9%,
  6. В МИБ банке минимальный процент для рефинансирования равен 8%,
  7. ФК Открытие переведет кредиты под 8,5% в год.

Потребительский кредит

Если у вас еще нет просрочек, то вы можете оформить небольшой кредит наличными, и его деньгами перекрыть имеющиеся долги. Это возможно только в том случае, если у вас положительная кредитная история и есть официальный заработок, просто вы, например, по незнанию взяли на себя пару займов, и теперь не знаете, как с ними справиться.

Где на данный момент самые низкие ставки:

  • Газпромбанк – от 7,5%,
  • Хоум Кредит Банк – также от 7,5%,
  • ВТБ – от 7,5%,
  • Альфа-банк – от 7,7%,
  • УБРиР – от 7,9%,
  • Почта Банк – также от 7,9%,
  • Уралсиб – кредитует минимум под 7,9% годовых.
Читайте также:  Как можно не платить кредит законно в 2021?

Как правило, самые выгодные условия вам смогут предложить в том банке, где вы являетесь зарплатным клиентом, то есть куда приходит ваша заработная плата. Стоит прийти в отделение, объяснить сложившуюся ситуацию, и вместе с кредитным специалистом попробовать найти подходящую программу кредитования.

Кредитная карта

Здесь выгодно использовать карточки с максимально длинным льготным периодом. Дело в том, что если вы возвращаете потраченные средства в течение грейс-периода, то вам не приходится переплачивать по процентам. А значит, опять же, можно перекрыть микрозаймы, а потом спокойно выплачивать долг по карте.

Как оформить на рефинансирование микрозайма?

Где вам смогут предложить наиболее продолжительный беспроцентный срок:

  1. Азиатско-Тихоокеанский банк – до 2000 дней,
  2. МТС Банк – до 1100 дней по карте Zero,
  3. Совкомбанк – до 1080 дней по карте рассрочки Халва,
  4. Геобанк и Киви банк – до 365 дн. по карте рассрочки Совесть,
  5. Уральский банк реконструкции и развития – до 240 дней,
  6. Московский кредитный банк – тут дается до 123 дней,
  7. В Ситибанке и ФК Открытие – до 120 дн. максимально.

Важно: не смотря на льготный период, вам необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж. Помните, что беспроцентный срок освобождает вас от уплаты процентов, а вот при наличии долга хотя бы небольшую часть от потраченных средств вы должны возвращать каждый месяц, чтобы не допустить просрочку.

Банкротство физического лица

Если кредитная история испорчена, банковские учреждения в выдаче нового кредита или карточки отказывают, а Тинькофф не одобряет рефинансирование, то вам не остается ничего другого, как ждать суда или обращаться туда самостоятельно. Рано или поздно при большом проблемном долге кредитор или перепродаст кредит коллекторам, либо напрямую обратиться в суд.

Чем это хорошо? Если будет проводиться заседание, то вы сможете озвучить свои финансовые возможности и имеющиеся обязательства, а также причины, по которым вы не можете платить. Вам могут снизить штрафы или убрать их вовсе, а также назначить приемлемый размер ежемесячных выплат.

Если у вас помимо микрозаймов есть долги по другим кредитам, а также по услугам ЖКХ, и при этом размер задолженности приближается к 300-500 тысячам рублей, то вы можете ходатайствовать о признании вас банкротом. Это значит, что вы признаете, что у вас совершенно нет возможности платить по своим долгам, нет имущества для его продажи и дохода в достаточном количестве.

Как оформить на рефинансирование микрозайма?

Если суд решит, что вы действительно не в состоянии платить, вас могут объявить банкротом, и списать долги. В ином случае – предложат выход из сложившейся ситуации, чаще всего, это реструктуризация долга и использование кредитных каникул.

Как видите, даже микрозаймы можно рефинансировать, если тщательно поискать все возможные пути. Еще больше предложений по кредитным продуктам и полезных статей вы найдете на BankSpravka.RU.

Ваш репост и оценка статьи:

Где и каким образом можно рефинансировать микрозайм

Банковские кредиты не могут быть выданы всем желающим, и тогда люди обращаются к микрозаймовым компаниям, которые менее прихотливы к клиенту и его кредитной истории, но и устанавливают повышенные ставки.

С каждым годом задолженность россиян по микрокредитам только растет, и уже сейчас составляет 100 млрд. рублей, при этом из-за высокой переплаты не все люди вовремя возвращают взятые средства.

Но всегда есть вариант запросить рефинансирование микрозаймов, правда перед этим стоит разобраться, какие компании и когда предоставляют подобные продукты.

Способы рефинансирования

Рефинансирование займов, взятых в МФО, популярно не только потому, что россияне не умеют распоряжаться деньгами, в этом есть и большая вина самих организаций.

Ведь стремясь к наибольшей выгоде, они устанавливают скрытые платежи, прописывают штрафные санкции и всячески пытаются увеличить прибыль.

Поэтому все чаще лица, взявшие микрозаймы, задумываются о рефинансировании небольшого кредита, пытаясь исключить визит коллекторов в дом.

Для этого есть три способа, которые подойдут в разных ситуациях:

  1. Банк — такая мера заключается в том, что человек берет банковский кредит на погашение микрозайма, но обычно это не рефинансирование в стандартном понимании. Таким образом, клиент попросту берет потребительский займ на выплату меньшего долга, но куда он предназначается, объяснять не надо. На сегодня это наиболее эффективно при небольших суммах задолженности, если они не более 30 тыс. рублей, к тому же, при наличии хорошей кредитной истории, получение нового займа не будет проблемным.
  2. Рефинансирование в другой МФО — когда банки уже не дают кредиты, а долг при этом продолжает увеличиваться, то есть вариант перекредитоваться. При этом может потребоваться залог, но если обратиться в стороннюю компанию, которая имеет предложение рефинансирования под низкий процент, то условия возврата будут выгодными.
  3. Перекредитование в той же компании — несмотря на невысокую выгоду, получение нового кредита там же, где был взят старый, достаточно популярно. Это даже может не предполагать выдачи нового займа, вместо этого задействуется пролонгация, и клиент может платить только проценты, не переживая о начислении сильных штрафных санкций.

Как оформить на рефинансирование микрозайма?

Чаще всего рефинансирование проводят в банках, но с микрозаймами возникают проблемы

Требования и условия

В отличие от микрозаймовых компаний, в которых финансы в 2019 году выдают чуть ли не под честное слово, серьезные фирмы, особенно в случае с рефинансированием, не идут на такие риски.

Поэтому клиенты, желающие получить новый кредит, должны предоставить большой пакет бумаг, в том числе о гражданстве РФ и уровне дохода, а оценка заемщика ведется и по другим требованиям.

Если делается рефинансирование РФ, то список следующий:

  • возраст — обычно рефинансирование проводится для частных клиентов от 21-го года до 70 лет;
  • стаж работы — минимальным порогом занятости является 3-месячный срок;
  • гражданство — нужно позаботиться, чтобы у человека имелось гражданство Российской Федерации, кроме того, необходима российская регистрация;
  • доход — чаще всего подтверждать прибыль и наличие работы справкой не нужно, но следует учитывать, что это и приведет к огромным процентам;
  • по рефинансируемому займу в адрес кредитора нужно было делать по меньшей мере один платеж, это будет видно по таблице в Бюро кредитных историй.

Где рефинансироваться

Обычно банки не проводят рефинансирование займов, оформленных с помощью микрофинансовых организаций, поэтому вместо поиска специализированной программы следует выбирать потребительские займы. Чем легче их будет взять, тем лучше для клиента и его кошелька, поэтому предпочтительными будут программы без дополнительных гарантий.

В Сбербанке потребительский кредит без предоставления залога выдадут на сумму от 30 тыс. рублей до 3 миллионов рублей под процент от 11,4%.

В Тинькофф банке вообще не потребуется оформлять отдельный займ, поскольку при наличии кредитной карточки версии «Платинум» клиенту быстро открывается линия до 300 тыс. рублей и со ставкой от 12,9%.

В Ренессанс кредит вообще смогут предоставить до 700 000 рублей с процентом, начиная от 11,9%, особенно если клиент подтвердит доход.

Наибольшие суммы смогут выдать ОТП Банк и Альфа, в рамках их программ предоставляется наличными до миллиона рублей, причем недалеко ушел и банк Восточный, в нем на рефинансирование займов, взятых в МФО, выдается до полмиллиона рублей по ставке около 14,9%.

Как оформить на рефинансирование микрозайма?

Рефинансирование микрозаймов отличается от процедуры с кредитами

Рефинансирование просрочек

Вне зависимости от размера кредита и компании, в которой были срочно взяты деньги в долг, если человек допустил просрочку платежа, это отразится на его кредитной истории. Некоторые учреждения передают такие сведения незамедлительно, другие — позволяют исправиться и без особого повода стараются не портить рейтинг заемщика.

В дальнейшем, при проверке человека, все возникшие у него просрочки будут отображены в единой базе данных и скрыть этот факт не получится, даже если пени в размере 1/300 ставки ЦБ РФ были выплачены. Поэтому стоит выяснить, если рефинансирование проводится в адрес микрозаймов с просрочками, кто рефинансирует в подобных случаях.

Для Росбанка и Сбербанка неприемлем будет клиент, который просрочил возврат кредита на период более месяца, а МФО начинают массово отказывать при неуплате по долгам на протяжении нескольких месяцев. Тяжелее всего будет получить денежную сумму, если на момент необходимого рефинансирования просроченный платеж был открытым и его нет возможности оплатить.

Это худшее, что может быть для банка, и подобный клиент практически не может рассчитывать на одобрение заявки. Более охотно идет на контакт агентство по профильному рефинансированию микрозаймов, но ключевые условия в нем будут еще невыгоднее.

Читайте также:  Кредитные каникулы из-за коронавируса: новый закон 2020 года

Как перекредитовать проблемный займ

Если говорить о МФО, то процентные ставки в них и являются защитой от людей с плохой кредитной историей, когда наиболее дисциплинированные плательщики возвращают деньги не только за себя, но и за заранее определенный процент должников, который не сможет вернуть средства.

Как оформить на рефинансирование микрозайма?

Некоторые учреждения готовы дать средства, не смотря на кредитную историю должника

Несмотря на то, что просрочка с большой долей вероятности может испортить имидж клиента для большинства банков, для МФО такие кандидатуры являются приемлемыми, и им выдаются деньги. Уровень переплаты можно просчитать онлайн на официальных сайтах микрозаймовых компаний, для чего используется калькулятор, но нужно всегда уточнять о наличии скрытых платежей.

В МФО, к примеру, Миг Кредит, следует обращаться только в крайних случаях, то есть если в других учреждениях заем гарантированно не предоставляют. При единичной просрочке лучше обратиться в Тинькофф, где с такой историей даже могут выдать кредитную карту с приличным кредитным лимитом.

Но и в МФО смотрят на платежеспособность клиента, правда она заключается не в надежности его как заемщика в прошлом, а в наличии у него места работы и постоянного заработка. Кроме того, рефинансирование микрозаймов проводится и дистанционно, для этого есть ряд порталов, выдающих деньги прямо на банковскую карту.

Также проблема невыдачи кредита может решиться с помощью кредитного брокера. Обычно это ООО, которые занимаются подбором и оформлением займов, но среди них присутствует большое количество мошенников.

Поэтому рефинансироваться по микрокредиту лучше в банке, где будет применяться заранее известный процент без скрытых комиссий, а в случае действительно сложной ситуации можно подавать заявку в другую МФО, которая предоставит деньги, пусть и под высокий процент.

О рефинансировании кредита можно узнать из видео:



Где и как рефинансировать микрозаймы МФО

Как оформить на рефинансирование микрозайма?

Большинство микрозаймов выдаются без тщательной проверки клиента, его кредитного рейтинга и платежеспособности. Поэтому многие финансовые учреждения рассматривают заемщиков МФО как клиентов с повышенным уровнем риска. Это объясняет некоторые ограничения в разрезе перекредитования.

Оптимальный вариант — рефинансировать займ на ранней стадии, когда клиент исправно выплачивает долг. В этом случае он не портит свой кредитный рейтинг, ему доступны многие банковские продукты и предложения других финансовых структур.

Просрочки моментально отражаются в кредитной истории. Низкий рейтинг существенно сужает методы рефинансирования. В этом случае можно использовать только возможности МФО, где открыт займ или в другой подобной компании.

Программы рефинансирования в банках

Граждане с положительным кредитным рейтингом и постоянные заемщики МФО имеют возможность перекредитовать свои долги в банке. В большинстве случаев это не рефинансирование в буквальном смысле, а новый потребительский кредит, с помощью которого клиент сам закрывает действующий микрозайм. Оформить договор можно на раннем этапе погашения долга в МФО, при отсутствии просрочек.

Отдельный и наиболее выгодный вариант обращения в банк — получение кредитки с льготным периодом. Клиент может пользоваться деньгами в течение определенного периода совершенно бесплатно, не выплачивая проценты.

Рефинансирование кредита в МФО

Сотрудничество с другой МФО — менее требовательный способ решить проблему в плане сбора пакета документов и кредитного рейтинга заемщика в целом.

Рефинансированием микрозаймов, как правило, занимаются специальные сервисы. Например, Русмикрофинанс. Здесь работает реальная схема кредитования: средства перечисляются не заемщику, а первому кредитору.

Взамен клиент получает новый займ на более приемлемых условиях.

Кроме указанного сервиса, можно воспользоваться услугами МФО МигКредит или Манимен. В данных компаниях реально получить в долг до 100 тысяч рублей, на довольно приемлемых условиях: ставка — от 0,18% в день, срок действия займа — до 1 года. В процессе обработки заявок здесь учитываются условия действующего микрокредита.

Порядок рефинансирования в МФО фактически ничем не отличается от банковской процедуры. Клиент берет новый займ для быстрого погашения имеющейся задолженности и недопущения просрочек.

Оформление повторного займа в одной МФО

Услуга предусмотрена в большинстве микрофинансовых организаций и именуется пролонгацией. Если заемщик не может погасить задолженность в срок, то ему предоставляется своего рода отсрочка до 45 дней при условии выплаты процентов.

Пролонгация распространяется исключительно на тело микрокредита. За каждый день пролонгации начисляется дополнительная комиссия. Например, в компании Турбозайм стандартная процентная ставка составляет 2,1%.

С учетом пролонгации она может возрасти до 2,5% в день.

В некоторых МФО такая услуга активируется автоматически, если клиент вовремя не погашает задолженность. Это более приемлемый вариант, чем пеня и другие штрафные санкции. Пользоваться пролонгацией удобно, если заемщик уверен в скором получении необходимой суммы для погашения (зарплаты, пособия и т. д.). В противном случае общий долг возрастет, что автоматически увеличит финансовую нагрузку.

Почему стоит рефинансировать займ

Среди достоинств процедуры стоит назвать:

  • объединение нескольких микрозаймов в один;
  • уменьшение процентной ставки и суммы выплат по новому кредиту;
  • более длительный период для погашения задолженности;
  • возможность использования даже при негативном кредитном рейтинге.

Услуги предоставляются совершеннолетним гражданам РФ, которые имеют постоянную работу и могут подтвердить доход, позволяющий им выполнять финансовые обязательства перед кредиторами. Суммы рефинансирования разные и могут достигать нескольких миллионов рублей. Срок действия сделок составляет от нескольких месяцев до 7–10 лет.

Что такое рефинансирование микрозаймов и зачем его проводить?

Как оформить на рефинансирование микрозайма?Услуги микрофинансовых организаций (МФО) обрели большую популярность в современном обществе, ведь часто возникает такая ситуация, когда человек нуждается в срочном получении денежных средств. Зачастую случается так, что заемщик не может вернуть займ в срок, и начинают возникать проблемы с финансовыми организациями подобного типа.

Важно понимать, что такие организации жестко относятся к клиентам, которые начинают накапливать долги перед кредитором, так как проценты накапливаются с высокой скоростью, а продлевать сроки погашения постоянно они не готовы. Чтобы в подобных случаях не связываться с коллекторами, приставами и судебными разбирательствами, вам может прийти на помощь рефинансирование микрозаймов.

Что это такое и как работает

Рассматриваемая финансовая операция может помочь заемщикам:

  • объединить нескольких займов в один продукт;
  • снизить процентную ставку и уменьшить ежемесячный взнос;
  • удлинить срок погашения;
  • избежать просрочки по платежам и, соответственно, плохой кредитной истории.

Предложить рефинансирование микрозаймов могут МФО, ссылки на которые можно найти в интернете. Однако на самом деле эту услугу оказывает только «Русмикрофинанс» в одном лице с «Рефинансируй.рф».

Операция помогает в том случае, когда займов набирается много, а погашать их становится все сложнее.

В России такой способ упрощения жизни появился совсем недавно и зачастую люди даже не подозревают об этом способе избавления от накопившихся финансовых проблем.

На данный момент реклама часто предлагает воспользоваться услугами банков, которые готовы оплатить ваш долг другой финансовой организации, чтобы получить этот рефинансированный долг уже на свои счета.

Подобная ситуация происходит и с микрозаймами, которые охотно перекупают другие МФО, чтобы заполучить себе больше клиентов.

Конкуренты микрофинансовой организации обратят на вас внимание лишь в тех случаях, если:

  • вы прописаны в районе места нахождения МФО;
  • ваш возраст 21-70 лет;
  • имеете залог или являетесь платежеспособным.

Основные понятия и особенности

Рефинансирование — это изменение прежних условий договора в лучшую сторону, но не каждое кредитное учреждение предоставляет такую услугу, особенно если у вас уже есть просрочки по текущим обязательствам.

Таким образом, за помощью желательно обращаться еще до того, как в кредитной истории появится неприятная отметка.

Простыми словами, получить такую услугу, как рефинансирование, необходимо для того, чтобы одновременно отсрочить взнос на месяц и получить оптимальные условия, которые предлагает банк для привлечения заемщиков из других МФО.

Если банк дает одобрение, то денежные средства перечисляются предыдущему кредитору с помощью безналичного расчета. Затем заемщик должен получить справку о том, что больше не имеет задолженностей. С момента подписания нового договора клиент будет перечислять ежемесячные платежи на новые реквизиты.

В настоящее время оформить рефинансирование можно в следующих кредитно-финансовых организациях:

  • Хоум Кредит банк;
  • Ренессанс банк;
  • ВТБ 24;
  • Росбанк;
  • УБРИР.
Читайте также:  Плюсы и минусы банкротство физического лица для должника в 2021 году

Первым в этом списке должен стоять Сбербанк, однако если у вас плохая кредитная история, то рефинансировать свой микрозайм в этом банке у вас не получится.

Зачем рефинансировать микрозаймы

Во-первых, данная услуга дает возможность передохнуть, если становится слишком трудно справляться с накопившимися долгами самостоятельно.

Во-вторых, ее актуальность обусловлена тем, что уровень погрязшего в долгах населения стремительно растет.

Люди зачастую не принимают во внимание то, что простота оформления микрозайма в МФО не означает легкости в выплате в будущем по нему процентов.

Часто рефинансирование путают с реструктуризацией. Однако в первом случае меняется лишь кредитор на компанию, которая готова оплатить ваш долг. Второй случай предлагается для того, чтобы пересмотреть условия договора с сохранением суммы займа.

Главное, на что рассчитывают должники при получении рефинансирования – это уменьшение ежемесячных выплат по основному долгу.

Это может быть отличным выходом из ситуации, в которой заемщику не придется получать штрафы за просрочки платежей МФО и выплачивать задолженность не спеша, по выгодным условиям.

Кроме того, если в финансовой организации ставка составляет большую сумму, то рефинансировать ее можно под более низкий процент.

Очень часто заемщик сталкивается с такой проблемой, как расторжение договора займа. Порядок данной процедуры может быть рассмотрен на основании нескольких причин:

  • при истечении срока действия договора;
  • при досрочном окончании долговых обязательств;
  • если соглашение выполняется с нарушениями;
  • если нарушаются условия договора целевого кредитования.

Для разных ситуаций применяются различные правовые нормы во избежание проблем при заключении дальнейших соглашений. Процедура расторжения договора начинается с написания заявления. Такой договор нужен для того, чтобы предотвратить судебные разбирательства в дальнейшем. Поэтому заемщику следует направить документ в МФО, где выдавался займ, чтобы расторгнуть сделку.

Нюансы и порядок действий

Для того чтобы получить услугу рефинансирования, необходимо собрать пакет документов и написать заявление согласно образцу. Помимо паспорта гражданина РФ, необходимо предоставить еще один документ, удостоверяющий личность:

  • военный билет;
  • пенсионное удостоверение, ПТС или водительское удостоверение;
  • заграничный паспорт.

Кроме этого, необходимо предоставить:

  • банковскую карту;
  • справку об отсутствии задолженностей в МФО.

При наличии всех документов и после того, как заявка на кредит будет одобрена, заключается новый договор на рефинансирование. В пунктах договора будут указаны все условия, с которыми вы соглашаетесь, подписывая документ.

Каким образом погашать задолженность

Погашение задолженности проводится одним из следующих способов:

  • с помощью карт VISA или MasterCard;
  • через терминалы QIWI;
  • оплатой на банковские реквизиты.

Приветствуется досрочное погашение задолженности по кредиту. Погашение происходит равными долями ежемесячно.

Как увеличить шансы

Ведущие банковые организации соглашаются на рефинансирование микрозаймов даже в условиях трудного экономического положения в стране. Но условия равны не для всех. Следовательно, получить данную услугу не так просто. Для повышения шансов на рефинансирование позаботьтесь о следующем:

  1. Помимо справки о зарплате, предоставьте копию трудовой книжки.
  2. Предоставьте информацию о необходимости лечения, справку о беременности и другие документы, свидетельствующие об увеличении ваших расходов.
  3. Хорошая кредитная история и отсутствие просрочек по погашению являются одними из основных критериев, по которым рассматривается ваша заявка.

После рассмотрения заявления банк уведомит Вас о принятом решении в течение установленного для таких ответов времени.

Как выполняется рефинансирование микрозаймов с просрочками

Иногда у заемщика возникает безвыходное положение, из-за которого он не может выплатить задолженность по микрозайму. Если ничего не предпринять, сумма будет продолжать расти. Кредитная история испортится, из-за чего пользователю будет сложно в будущем получить новый заем. Выйти из положения поможет услуга рефинансирование микрозаймов с просрочками и без просрочек платежа.

Это отдельный вид кредитования, который предоставляется для погашения задолженностей по выплатам займов. Оформить рефинансирование микрозаймов можно в банке и других МФО. У каждого способа есть свои плюсы. Заемщик может выбрать наиболее удобный и выгодный для себя.

Как действует система рефинансирования

Система получения микрозаймов в разы проще классического кредитования в банках. МФО предъявляют менее строгие требования к заемщикам. Компании почти не проверяют своих клиентов. Так как главная цель МФО – предоставить клиентам возможность быстро получить деньги по упрощенной системе оформления. Микрозаймы могут получить даже клиенты без стабильного дохода.

Но заемщик обязуется вернуть долг в срок. Если он этого не сделает, кредитная история будет испорчена. Получить следующие займы будет сложно.

В этой ситуации он может воспользоваться своим законным правом на оформление рефинансирования задолженности по согласию всех сторон (ФЗ № 151 и № 230).

По этой системе заемщик получает в выбранной финансовой организации сумму, необходимую для погашения одного или нескольких долгов в МФО.

Новый заем позволяет избежать испорченной кредитной истории и продлить срок погашения. Система имеет и другие плюсы:

  • Вместо нескольких долгов с разными сроками и суммами, нужно будет оплатить один. Нет путаницы в сроках, датах.
  • Погашение кредита на более выгодных условиях.
  • Изменяется процентная ставка (фиксированная/плавающая в зависимости от условий предыдущего займа).

Еще одно преимущество – запросить рефинансирование микрозаймов можно без просрочек, еще до окончания крайнего срока. В таком случае кредитная история клиента вообще не пострадает.

Способы рефинансирования

Когда возникает необходимость оформить рефинансирование микрозаймов, можно выбрать, кто рефинансирует задолженность. Пользователь может обратиться к той же МФО, или уже другой финансовой организации, а также в банк.

У каждого способа есть свои плюсы и минусы, условия получения. Прежде чем оформлять рефинансирование микрозаймов с просрочками, нужно выбрать кто рефинансирует задолженность. В этом поможет сравнение трех доступных способов.

Банки

Многие крупные учреждения предоставляют перекредитование. Однако клиентов МФО относят к группе риска, потому предъявляют строгие требования, или могут отказать вовсе. Возможность получения рефинансирования микрозаймов зависит от того, в какие банки планирует обратиться должник. 

В крупных банках легче оформить перекредитование. Клиентам с чистой кредитной историей, собственным недвижимым имуществом, и стабильным доходом. Поэтому лучше не затягивать, а обращаться в банк за рефинансированием еще до прострочки платежа. Главные плюсы оформления в банке – процентная ставка меньше, длительный срок погашения долга.

Та же МФО

В той же МФО, в которой был взят займ, можно продлить срок выплаты кредита. Для этого нужно оформить пролонгацию – услуга продления крайнего срока внесения суммы долга. Это выгодно только при соблюдении двух условий:

  • Относительно короткий срок продления до 1 месяца. Тогда нет лишних переплат, только процентная ставка по тарифу в договоре.
  • Заемщик уверен, что в ближайшее время сможет погасить сумму долга.

В остальных случаях заказывать пролонгацию в той же МФО будет не выгодно. Так как много переплат, долг будет увеличиваться.

В других мфо

Получить перекредитование в других МФО легче, чем в банке. Условия оформления проще, но заявителю нужно предоставить некоторые доказательства платежеспособности (справка о доходах, документальное подтверждение владения собственным недвижимым имуществом).

Во многих МФО оформить рефинансирование можно в онлайн режиме. На сайте можно познакомиться с условиями перекредитования, и выбрать наиболее удобную и выгодную программу. Однако минус в значительной процентной ставке. Если заказывать рефинансирование на длительный срок, долг будет существенно больше. 

Как повысить шансы на получение рефинансирования

Увеличить шансы на получение перекредитования в банке или МФО можно даже тем, у кого уже возникла просрочка и кредитная история подпорчена. Для этого нужно:

  • По возможности оплатить проценты по задолженности. Показать, что клиент стал заложником обстоятельств, и настроен вернуть долг в ближайшие сроки.
  • Обращаться за рефинансированием в крупные банки, организации, которые специализируются на перекредитовании.
  • Доказать свою платежеспособность документально (справка о стабильном доходе, дополнительных источниках заработка).

Можно задействовать созаемщика с хорошей кредитной историей. Это также увеличит шансы на получение перекредитования.

12 / 05 / 2020 Деньга займы

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *