Долги обанкроченных компаний все чаще «вешают» на их собственников

Что такое ломбард — во второй статье 196 ФЗ

Ломбард — это коммерческая организация, которая предоставляет займы под залог движимого имущества: золотых украшений, серебряной посуды, телефонов и компьютеров, шуб. За это ломбарды берут комиссию — процент от суммы выданного займа.

Работу ломбардов регулирует закон «О ломбардах», а следит за ними Центробанк. Он ведет реестр ломбардов: записывает всех, кто работает или работал, но закрылся по разным причинам. В июне 2020 года в реестре было 10 396 организаций, из них открытых — 3000.

Статистика компаний — База предприятий

Есть и другие данные: База предприятий пишет, что в России 7340 ломбардов, а Яндекс называет число 22 411.

Долги обанкроченных компаний все чаще «вешают» на их собственников

По запросу «ломбарды» Яндекс-карты предлагают 22 411 компаний в России

Такая разница в цифрах возникла из-за закона «О ломбардах». По нему ломбарды должны:

  • отчитываться в Центробанк раз в месяц, квартал, полгода и год;
  • стоять на учете в Пробирной палате;
  • брать комиссию по ставке Центробанка и не больше;
  • работать строго с 8:00 до 20:00;
  • включать слово «ломбард» в свое название;
  • работать как юридическое лицо, ИП открыть ломбард не может.

Чтобы обойти эти правила, предприниматели стали открывать похожие на ломбард компании: комиссионные или ювелирные магазины с названиями «Лом.бард», «Ломбардия» или «Скупка золота». Это неофициальные ломбарды, чаще их называют нелегальными.

Долги обанкроченных компаний все чаще «вешают» на их собственников

У этого ломбарда все признаки нелегального: похожее название, работает круглосуточно, владеет им ИП

По закону легальный ломбард отвечает за имущество, которое отдали как залог: хранит в безопасном месте, оформляет на него страховку, не может им распоряжаться. Нелегальный ломбард гарантий не дает, всё на свой риск.

Отличить легальный ломбард от нелегального несложно, поможет сравнительная таблица:

Критерий

Легальный

Нелегальный

Чаще круглосуточно или до ночи

Любая, часто встречается ИП

Соответствует значению Центробанка

Есть слово «ломбард» в названии

Используются синонимы слова «ломбард» или его производные

Всегда спрашивают паспорт

Могут не проверять паспорт

Предоставляют займы и хранят вещи, другие услуги запрещены

Могут оказывать любые услуги, например ремонтировать украшения или скупать ценности

А еще в легальном ломбарде есть так называемый уголок потребителя — стенд, где вешают важную информацию:

  • свидетельство о регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в инспекцию пробирного надзора;
  • правила предоставления займов;
  • тарифы.

Еще там есть всё то, что можно встретить в обычном магазине: книга отзывов, закон о защите прав потребителей, контакты контролирующих органов.

Долги обанкроченных компаний все чаще «вешают» на их собственников

В легальном ломбарде есть стенд с информацией о ломбарде и тарифах

В ломбарды приходят пенсионеры и бизнесмены

За работой ломбарда следит Центробанк, но это не микрофинансовая организация и не банк, поэтому ломбарды не передают информацию о клиентах в бюро кредитных историй и не запрашивают ее.

Ломбарды выдают деньги под залог ценной вещи, здесь неважно, какая у клиента работа, есть ли семья, судимость или просрочка по кредиту.

Клиентами ломбарда становятся самые разные люди, много и постоянных. Во время новогодних праздников, кризисов и пандемии коронавируса клиентов у ломбардов больше не становится, их всегда приблизительно одинаково. Причина этого в том, что услугами ломбардов пользуются чаще одни и те же люди, иногда приходят каждый месяц из года в год.

Во время новогодних праздников, кризисов и пандемии коронавируса клиентов у ломбардов больше не становится

Ломбард работает как кредитная карта. Человек берет деньги, затем возвращает их обратно с процентом. Для кого-то это удобнее, чем обращаться в банк: не нужно платить за обслуживание кредитной карты, можно продлить дату возврата займа, деньги дают даже с плохой кредитной историей.

Ломбардам сложно выделить какую-то конкретную аудиторию. Кажется, что клиенты ломбарда — люди бедные или с проблемами с законом, алкоголем или наркотиками, но это репутация из девяностых. Тогда люди могли принести золото и не вернуться за ним — кто-то изначально и не планировал возвращаться, а кто-то не смог найти на это деньги.

99%

клиентов ломбардов выкупают имущество обратно

Сейчас в ломбардах можно встретить бизнесменов, студентов, пенсионеров, разницы нет. Почти все, где-то 99% клиентов ломбарда, выкупают свои вещи — часто это происходит в первые дни после оформления займа. Но даже если срок займа вышел, а клиент просит подождать, ломбард согласится.

Ломбарды вообще заинтересованы, чтобы люди выкупали имущество обратно, — для этого редко дают большие суммы, а по просьбе клиента продлевают срок займа.

Есть клиенты, которые приходят каждый месяц. Схема такая: заложили золото — получили зарплату и выкупили — снова заложили, когда потребовалось. Часто они приносят одни и те же украшения. Мы хорошо знаем и человека, и его украшения, поэтому берем комиссию поменьше. А другие клиенты могут приходить раз в год, когда возникают финансовые проблемы.

У всех ломбардов есть постоянные клиенты — это связано с местоположением. Люди чаще обращаются в ломбард рядом с домом или работой, а если обратились в один, то когда потребуется снова, пойдут туда же.

У нас региональная сеть из пятнадцати ломбардов, работаем по Омску. В каждый ломбард в среднем в месяц обращаются сто человек — получается, три человека в день. В ломбардах, с которыми я общаюсь, посещаемость приблизительно такая же.

Всю ювелирку оценивают по весу, даже редкий антиквариат

Самые распространенные ломбарды — ювелирные. Они выдают займы под залог украшений из драгоценных металлов и камней. Украшения принимают на вес: даже если его сделал именитый дизайнер, оценивать будут только по рыночной стоимости за грамм металла.

16 июня 2020 года за грамм золота 585 пробы давали 2100 рублей. Эта цена зависит от рыночной стоимости чистого золота 999 пробы на бирже: если его стоимость падает, ломбарды выдают займы на меньшую сумму.

Долги обанкроченных компаний все чаще «вешают» на их собственников

Это график цен за грамм золота 999 пробы на сайте Центробанка. Золото 999 пробы — чистое, для ювелирных изделий используют сплав 585 пробы. Чтобы посчитать стоимость такого золота, берут цену за грамм золота 999 пробы и умножают на коэффициент 0,585

Когда ломбарды устанавливают размер комиссии, они также ориентируются на Центробанк, который считает среднюю полную ставку и публикует результаты на сайте.

Долги обанкроченных компаний все чаще «вешают» на их собственников

Для ювелирного ломбарда средняя ставка комиссии — 107% годовых, максимальная — 142%. Займы в ломбардах берут на короткое время, поэтому ставку считают по дням — сейчас она 0,39% в день

Если клиент принесет цепочку весом в 10 грамм, ломбард вряд ли даст полную стоимость в 21 000 рублей. Учитывают внешний вид: потертости, вмятины, актуальность дизайна. Ломбард должен быть уверен, что, если изделие не выкупят, он сможет его продать и не уйти в минус.

Люди приносят обычные украшения, чего-то редкого и необычного не бывает. Но даже если принесут антикварную ценную вещь, мы будем оценивать по весу и металлу.

Рассуждаем так: если человек не выкупит, что нам делать? где искать ценителя, который купит эту вещь как антикварную? Для нас это простой и убыток, нам важно быстро продать изделие и перекрыть сумму, которую мы за нее выдали, и комиссию.

Причем мы не можем продать его дороже выданного займа — тогда владелец имеет право прийти и потребовать разницу в цене. А если изделие стоит больше тридцати тысяч рублей, его нужно продавать через аукцион. Это лишние проблемы, поэтому мы стараемся не выдавать суммы больше тридцати тысяч. Так клиент точно вернется за своим украшением, а нам не придется заниматься аукционами.

Ломбард обязан вернуть краденые вещи бесплатно

В девяностые на ломбарды нападали с автоматами и грабили, сегодня такого уже нет, но за безопасностью всё равно следят:

  • ставят камеры видеонаблюдения;
  • оборудуют прилавок бронированным стеклом, которое находится между посетителем и сотрудником;
  • ставят тревожную кнопку и нанимают частную охрану с автоматами и в бронежилетах. Кнопка может быть в виде брелка у каждого сотрудника и стационарная;
  • вывозят товар на хранение в банковские ячейки, не держат много ценных вещей в самом ломбарде;
  • не связываются с крадеными вещами.

В легальные ломбарды редко приносят ворованные вещи, потому что знают: без паспорта их не примут, а показывать паспорт рискованно. Ворованное несут в нелегальные ломбарды, получают за это сумму заметно ниже рыночной и, конечно, потом не выкупают.

В легальном ломбарде обнаружить такого клиента несложно: когда спрашивают паспорт, он начинает говорить, что забыл дома, и просит принять вещь так. С таким человеком легальный ломбард связываться не будет. Краденый телефон может разыскивать полиция, и если она выйдет на ломбард, его придется отдать бесплатно.

Ломбарды принимают технику без коробки и документов, но она должна быть рабочей, а клиент — знать пароль. Если человек не знает пароль, это подозрительно.

Могут быть и другие ситуации. Например, парень хочет сдать телефон и знает его пароль. Но этот телефон в розовом в цветочек чехле, в нем стоят приложения по подсчету калорий и тысяча фотографий одной девушки. Легальный ломбард заподозрит, что телефон не его, и не выдаст залог.

В ломбард сложно найти сотрудников

В ломбард сложно найти сотрудников, у этого есть две основные причины:

  • материальная ответственность. Сотрудник оценивает и принимает товар, и, если он возьмет подделку или ворованную вещь, должен будет ее оплатить;
  • воровство. Работа в ломбарде — это работа с деньгами и ценными вещами, и иногда люди не могут удержаться, чтобы не подменить украшение на поддельное или вообще украсть.

Подделки в ломбарды приносят редко, а вот воруют на рабочих местах постоянно. Чаще занимаются подлогом, например заменяют золотое украшение позолоченным.

В ломбардах стоят камеры видеонаблюдения, но никто не сидит за монитором круглосуточно — видео смотрят, когда что-то случается. В итоге такие подлоги находит ревизор — человек, который время от времени ездит по ломбардам и проверяет изделия: взвешивает, смотрит пробы, квитанции, качество металла.

Не у всех ломбардов есть ревизор, его роль может выполнять владелец бизнеса или бухгалтер, но, если это сеть, ревизор нужен. Проще, если ломбард один, и сам владелец выдает займы и принимает ценные вещи. Но если владелец хочет зарабатывать больше, ему придется расширяться и нанимать сотрудников, и вот тут ревизор уже понадобится.

Если сотрудника поймали на воровстве или подлоге, полицию сразу не вызывают, а предлагают выплатить ущерб и уволиться по собственному желанию. Если он отказывается выплачивать, тогда уже обращаются в полицию.

Чтобы подстраховаться от таких ситуаций, при приеме на работу нужно:

  • проверить человека по базе исполнительных производств — нет ли у него долгов, которые пытаются получить приставы;
  • получить рекомендации. Если работал в другом ломбарде, можно найти владельца и расспросить, как работал и почему уволился.

Люди, у которых есть долги или которые уже воровали, с большей вероятностью начнут воровать или подменивать ценные вещи.

Я часто слышу от людей, что ломбард — это легкий способ заработать, но это не так. Сейчас много ломбардов открываются и закрываются, на рынке остаются только те, кто начинал в девяностые, — потому что привыкли работать в этой сфере.

Раньше работать было легче: не было отчетностей Центробанку, онлайн-касс, регулируемой комиссии, постоянных проверок контролирующих органов. Теперь всё это есть, а скоро, возможно, и лицензирование введут.

Если меня спросят, стоит открывать ломбард или нет, я отвечу однозначно: что угодно, только не ломбард.

Читайте также:  Премии накануне банкротства: ВС защитил наемных работников

Банкротство физических лиц: Эксперты рассказали о законном способе избавиться от долгов, который доступен миллионам россиян

Экономисты предрекают, в ближайшее время страну накроет волна банкротств физических лиц

Долги обанкроченных компаний все чаще «вешают» на их собственниковНе стоит думать, что банкротство, это некий «домик» из детской игры, куда можно спрятаться, чтобы тебя не достали кредиторы

Едва ли не самыми опасными последствиями эпидемии коронавируса могут оказаться экономические. 2 миллиона россиян уже перестали платить по долгам, воспользовавшись предложенными властями кредитными каникулами. Но далеко не все смогут выбраться из проблем и снова начать отдавать занятое у банков – в этом сходятся все опрошенные «Комсомольской правдой» эксперты и даже Банк России.

— Часть заемщиков не смогут выправить свое финансовое положение, и будут вынуждены списывать долги, — констатирует регулятор.

Это значит, что людям придется объявлять себя банкротами.

— В зоне риска те, кто платил кредиты с зарплаты. Люди теряют работу, а государство пока дает деньги только на жизнь, но не на кредиты. Займы останутся, доходы упадут, а цены вырастут, — рисует безрадостную картину генеральный директор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова.

«КП» разбиралась, сможет ли относительно новый для нашей страны механизм стать палочкой-выручалочкой для должников.

Как работает банкротство физических лиц?

Если просто, человек заявляет, что не способен вернуть долги, специальный финансовый управляющий распродает его имущество и опустошает банковские счета, чтобы рассчитаться с кредиторами. Когда у должника за душой остается только необходимый для жизни минимум, оставшиеся долги ему списывают.

— Это способ избавиться практически от всех долгов. Не подлежат списанию, например, алименты, компенсации морального вреда или ущерба здоровью, — объясняет управляющий партнер юридического бюро «Палюлин и партнеры» Антон Палюлин.

Впрочем, не стоит думать, что банкротство физического лица, это некий «домик» из детской игры, куда можно спрятаться, чтобы тебя не достали кредиторы. Решившемуся на эту процедуру, придется многим пожертвовать.

— Физическое лицо терпит некоторое ущемление в правах. Например, не может распоряжаться своими банковскими картами и счетами, кредитки нужно сдать финансовому управляющему, от которого банкрот будет получать только прожиточный минимум, — говорит Антон Палюлин.

– Что касается семей, неважно, на кого из супругов записаны квартиры, машины, дачи и прочее. При банкротстве одного из них имущество должно быть реализовано, а половина его стоимости пущено на покрытие долгов. А вот имущество детей в конкурсную массу не включают.

Статус банкрота накладывает ряд ограничений: 3 года нельзя учреждать юрлица и руководить ими, занять деньги в банке будет почти невозможно, так как в кредитной истории появится отметка о банкротстве.

Ну а главное, придется расстаться с имуществом: машиной, дачей, квартирой, если она в ипотеке. Даже если это ваше единственное жилье. Собственную квартиру, если она одна, не тронут.

Еще не уйдут с молотка мебель, одежда и прочая мелочь. Продать машину, чтобы расквитаться с банком или конторой быстрых кредитов, должник может и сам.

Решаются на банкротство те, кто увяз в долговом болоте, и все его имущество не покроет долгов.

НАСКОЛЬКО БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПОПУЛЯРНО В РОССИИ?

В России официально признано банкротами чуть больше 160 тысяч человек. Тогда как потенциальных банкротов в стране больше миллиона. Это данные Национального бюро кредитных историй, которые подсчитали, сколько у нас людей с долгами больше полумиллиона рублей и просрочкой дольше 3 месяцев.

Что касается семей, то при банкротстве одного из них имущество должно быть реализовано, а половина его стоимости пущено на покрытие долгов Валерий ЗВОНАРЕВ

По словам экспертов, народ пугает даже не многочисленные ограничения. Дело в том, что все это довольно дорогое удовольствие.

Особенно когда речь идет о людях, которым и так стало нечего платить за кредит на машину или ипотеку.

По словам Юлии Комбаровой из «Юридического бюро №1», минимальная сумма затрат на процедуру банкротства – 100 тысяч рублей. Антон Палюлин называет среднюю цену по Москве в 200-250 тысяч рублей.

— Сюда входят 40 тысяч, которые нужно внести на депозит суда на покрытие работы финансового управляющего, оплата услуг юристов и публикации объявления о банкротстве в прессе, — объясняет Палюлин. – Чем больше кредиторов и объектов имущества банкрота, тем дороже.

Сейчас в Госдуме лежит закон, существенно упрощающий и удешевляющий всю процедуру. Предлагается сделать банкротство для людей с долгами от 50 до 700 тысяч рублей внесудебным и бесплатным. О деталях упрощенной процедуры говорить пока рано: документ может измениться во время прохождения думских кабинетов.

Согласно принятому пока только в первом чтении законопроекту, должник сможет обратиться напрямую к арбитражному управляющему. Упрощенный порядок будет доступен безработным или тем, чей доход ниже прожиточного минимума на члена семьи.

У такого человека не должно быть имущества, которое можно взыскать, а на счетах в банке – не больше 50 тысяч рублей.

— Без этого закона обращаться за банкротством с долгами меньше 300 тысяч рублей невыгодно, — уверена Юлия Комбарова. – Но есть опасения, что банки усложнят закон. Например, уже предлагается подключить к процедуре судебных приставов.

У кредитных организаций своя правда – они боятся, что люди и думать не будут возвращать кредиты, если у них появится простой и безболезненный способ от них избавиться. Да и без послаблений многие ожидают пост-короновирусной волны личных банкротств.

Собственную квартиру, если она одна, не тронут. Еще не уйдут с молотка мебель, одежда и прочая мелочь Валерий ЗВОНАРЕВ

КОНКРЕТНО

Как объявить себя банкротом

— Убедиться, что ваша ситуация подпадает под главные условия (от 500 тысяч рублей долга и от 90 дней просрочки) и обратиться в суд с заявлением.

— У суда есть 3 месяца, чтобы вынести определение об обоснованность заявления. Пока идет рассмотрение, вам не могут начислять проценты и штрафы, также прекращают судебные разбирательства по взысканию имущества.

— Если суд признает человека банкротом, его назначают финансового управляющего. Это человек, который будет контролировать все ваши расходы и доходы, чтобы погасить максимум долгов. Для этого он будет продавать ваше имущество, изучать, кому и почем вы продавали квартиры и машины, кому делали крупные подарки. Должнику же он будет выделять сумму прожиточного минимума с учетом иждивенцев.

  • — Когда финансовый управляющий решит, что нашел все заначки должника, он сообщает об этом суду, и тот официально признает должника банкротом.
  • — После решения суда и публикации его в СМИ и специальном реестре, с человека списывают все оставшиеся долги – больше он кредиторам ничего не должен.
  • ВОПРОС РЕБРОМ
  • Будут ли банкротиться люди вслед за своим бизнесом

Финансово несостоятельными намного чаще признаются юридические лица – соответствующий закон работает в России куда дольше, чем устанавливающий ту же процедуру для граждан. Но за закрытым кафе или автомастерской нередко стоит и обанкротившийся человек. Причем это не обязательно владелец дела, это могут быть члены его семьи люди, которые на него работали.

Как говорят эксперты, тут все дело в механизме субсидиарной ответственности, который позволяет требовать долги обанкротившейся компании со всех, кто так или иначе влиял на ее работу.

— Активно субсидиарка стала применяться с 2017 года, когда в закон внесли некоторые изменения, — рассказала «КП» адвокат, арбитражный управляющий Елена Семенова. — Дело в том, что в какой-то момент банкротство из экстраординарной меры стало просто одним из методов ведения бизнеса.

При правильно подготовленной и проведенной процедуре, заранее выведя активы, можно было достаточно легко избавиться от долгов, в том числе перед бюджетом, а работающего механизма, который бы этому препятствовал на тот момент просто не было. Конечно, такое положение дел не устраивало государство, которое недополучая налоги, несло огромные потери.

Решение нашли довольно быстро — субсидиарку не только стали применять активно, но и позволили вешать ее на других людей.

В законе прописан термин «контролирующие должника лица» — с них можно требовать долги разорившейся компании. К ни относятся руководитель, члены совета директоров, главный бухгалтер, финансовый директор и другие наемные топ-менеджеры. А еще их родственники. Такие решения суды принимают все чаще.

Конечно, это придумано, чтобы нечистые на руку предприниматели не уходили от ответственности. Но нередко страдают люди, у которых никакого злого умысла не было.

Да, те же главбухи подписывают финансовые документы, но часто делают это по прямому указанию руководителя иди владельца фирмы. А по закону получается, что они несут субсидиарную ответственность.

И это не потребительские кредиты или ипотека, тут счет может идти на сотни миллионов рублей. Которые вешают на одного человека. И даже процедура личного банкротства ему не поможет.

— От субсидиарной ответственности невозможно избавиться — она не списывается даже при банкротстве гражданина и переходит в разряд «вечных долгов», — резюмирует Елена Семенова.

Читайте также:  Долговая расписка: свежие новости

— Более того, даже смерть этому долгу не страшна: одно из дел дошло до Верховного суда, который решил, что долг наследодателя по субсидиарной ответственности входит в наследственную массу, несмотря на то, что затронуты интересы несовершеннолетних.

Источник

В долгу не останемся. как банкротятся россияне

 Секрет ФирмыСекрет Фирмы

Как банкротства физлиц набирают популярность

Долгое время в России признать банкротом можно было только юрлицо. Но неподъёмные долги копили и граждане. С октября 2015 года процедуру распространили и на них. Так россияне получили возможность избавиться от долгов, а их кредиторы — дополнительную головную боль, как этого не допустить.

К началу 2020 году в стране было уже больше 160 000 банкротов-физлиц. При этом их число год от года растёт. Так, в 2019 году несостоятельными признали на 57% человек больше, чем годом ранее. В первом квартале динамика усилилась до 70%.

Кто может запустить процедуру банкротства

Объявить себя несостоятельным вправе любой человек, который накопил более 500 000 рублей долгов и просрочил платежи на три месяца.

Чтобы запустить процедуру, необходимо обратиться с заявлением в арбитражный суд. К заявлению нужно приложить подтверждающие задолженность документы, список кредиторов и перечень имущества.

Заявление могут подать и кредиторы. Но это случается нечасто: в 90% случаев процедуру инициируют сами должники. Это сильно отличается от статистики по юрлицам: там три четверть банкротных дел начинаются с подачи кредиторов.

Кредиторы-физлица при подаче заявления должны иметь на руках решение другого суда — о взыскании долга. А вот банки и налоговая служба вправе обращаться в арбитраж без прохождения этого этапа. Также исключения сделали для тех, кто взыскивает долги по алиментам и по заверенным нотариусом сделкам.

У судьи два варианта: провести реструктуризацию долгов или объявить должника банкротом и назначить распродажу его имущества. В первом случае долги не списывают, а согласовывают со всеми участниками дела план «финансового оздоровления». Но на практике это происходит редко: о таком сторонам проще договориться, заключив мировое соглашение, чем проходить сложную процедуру в арбитраже.

В подавляющем большинстве случаев имущество должника распродают, чтобы выплатить кредиторам хоть что-то. Но это происходит не быстро: как правило, даже самые беспроблемные процессы редко длятся меньше года, говорит Надежда Пирогова. На весь этот срок в жизни переживающего банкротство появляется важный человек — финансовый управляющий (ФУ).

Что делает финансовый управляющий

Банкрот не может выбрать себе управляющего — его назначает суд. Должник обязан передать ФУ все сведения и документы об имуществе, которым он владеет сейчас и владел в течение трёх лет до банкротства.

Управляющий обязан проверить эти данные и изучить все сделки человека за последние три года. Если он сочтёт, что должник выводил какое-то имущество (переписал на родственников, продал по заниженной цене и т. д.), ФУ обязан оспорить такую сделку.

Разыскав все активы должника, управляющий должен распродать их и отдать вырученные деньги кредиторам.

На время процедуры ФУ получает контроль над всеми счетами и деньгами банкрота. Гражданину оставляют только «карманные деньги» — обычно около прожиточного минимума в регионе. Но это довольствие могут увеличить, если банкроту нужно содержать детей или нести какие-то другие траты (например, на здоровье). Если должник не согласен с назначенной суммой, он может оспорить её в суде.

Каковы последствия банкротства

Всё имущество (даже то, которым он владелец в долевой собственности, кроме единственной квартиры) продадут. У человека останется только обувь, одежда и минимум бытовой техники.

Распространено мнение, что во время процедуры банкротства нельзя выезжать за границу. Это миф: запретить должнику выезд из страны в деле о банкротстве намного сложнее, чем в рамках исполнительного производства, утверждает Пирогова. Но, чтобы выехать за рубеж, нужно получить разрешение суда.

После завершения процедуры банкротства граждане в течение пяти лет не вправе обращаться с новым заявлением о банкротстве в отношении себя, а также обязаны сообщать о своём банкротстве в банки при кредитовании.

Кроме того, в течение трёх лет с даты завершения процедуры граждане не вправе занимать должности в органах управления юридических лиц.

Если банкротится индивидуальный предприниматель (ИП), то он утрачивает этот статус и не сможет вернуть его себе в течение пяти лет.

Какие долги всё равно не спишут

После того как всё имущество распродадут, суд будет решать, списывать ли оставшиеся долги гражданина или нет. Если человек обманывал управляющего, скрывал имущество и всячески срывал ход банкротства, судья может оставить долги в силе.

Кроме того, ни при каких обстоятельствах не спишут:

субсидиарную ответственность по долгам юрлица и убытки, причинённые ему;

задолженность по обязательствам о возмещении вреда, уплаты алиментов, возникшим после возбуждения дела о банкротстве.

задолженность из-за признания сделки недействительной по банкротным основаниям.

Какие права есть у кредиторов

Кредиторы в делах о банкротстве физлиц обладают обширными полномочиями. Они могут:

контролировать действия финансового управляющего и даже давать ему указания;

представлять свою позицию по любому вопросу в судебных процессах;

любым законным способом самостоятельно искать имущество должника;

самостоятельно оспаривать сделки должника.

Все требования кредиторов в деле о банкротстве делятся по дате их возникновения на реестровые (возникли до процедуры) и текущие (появились во время банкротства — коммуналка, алименты и прочее).

Из средств, вырученных с продажи имущества должника, сначала возмещают текущие требования.

Это происходит в следующем порядке:

алименты и судебные расходы по делу о банкротстве, в том числе вознаграждение управляющего и привлечённых им лиц;

заработная плата и выходное пособие лиц, работающих по трудовому договору (актуально для ИП);

расходы на жильё, в том числе коммуналка;

все иные текущие платежи.

После погашения текущих оплачиваются реестровые платежи. Их очерёдность схожа:

1 очередь — алименты и вред, причинённый действиями должника жизни или здоровью;

2 очередь — заработная плата и выходное пособие лиц, работающих по трудовому договору;

3 очередь — все остальные кредиторы.

Сколько стоят услуги управляющего

По закону о банкротстве ФУ положено 25 000 рублей за одну процедуру. Их он получает только после завершения банкротства — из вырученных с продажи имущества денег. Также он имеет право на проценты, которые рассчитываются исходя из размера удовлетворённых требований кредиторов.

Управляющий должен быть независим и соблюдать баланс интересов должника, членов его семьи и кредиторов. На практике же разные стороны часто пытаются его подкупить, чтобы продавить выгодное им решение.

О проблемах процедуры банкротства

По нашему опыту основная проблема — это отсутствие конструктивного диалога между кредиторами, должником и финансовым управляющим.

Должники зачастую вынуждены отбиваться от нападок кредиторов, которые априори вешают на них ярлык недобросовестности и не хотят внимать очевидным фактам обратного.

Всё общение в основном происходит в суде — место, которое вряд ли можно назвать подходящим для конструктивного диалога.

Надежда Пирогова партнер юридической компании Legal Way

О возможных нововведениях

В начале коронавирусного кризиса президент Владимир Путин призвал сделать процедуру банкротства физлиц простой и доступной. У правительства уже была концепция внесудебного банкротства.

Согласно документу, без суда предлагают банкротить тех, кто накопил 50 000 — 700 000 рублей долгов и не имеет имущества, которое можно было бы взыскать.

При этом должник должен быть либо безработным, либо пенсионером, либо получать менее двух прожиточных минимумов.

Собирать заявления о внесудебном банкротстве предлагают через МФЦ или через арбитражных управляющих, а саму процедуру сделают бесплатной.

В начале апреля банкиры раскритиковали идею. Ассоциация банков России заявила, что упрощённой процедурой будут пользоваться мошенники, которые изначально не хотели возвращать кредиты.

В Сбербанке предложили дописать в законопроект ещё один критерий — кредитный договор «должен исполняться хотя бы год и на момент подачи заявления о внесудебном банкротстве по нему должно быть внесено не менее девяти платежей».

15 мая Центробанк в целом поддержал концепцию, но предложил снизить лимит долга для упрощённого банкротства до 500 000 рублей и дать банкам возможность «беспрепятственно и с низкими издержками» проверить соответствие должника критериям упрощенного банкротства. И добавил ещё одно условие — претендент должен пройти процедуру исполнительного производства.

Пока законопроект о внесудебном банкротстве принят только в первом чтении. «В текущем формате он оставляет множество вопросов, из которых главный состоит в том, стоит ли банкротство граждан превращать в массовый конвейер по списанию долгов, наделив такой “повинностью” арбитражных управляющих?» — говорит Надежда Пирогова.

Коллаж: «Секрет Фирмы», mskagency.ru/Кирилл Зыков

Можно ли взыскать недостачу с работника?

Источник: Определение ВС № 5-КГ18-161

В одной крупной косметической сети провели инвентаризацию склада и магазинов, проверили остатки и нашли недостачу. Отвечать за сохранность товаров должны были конкретные сотрудники: заведующая, администратор магазина, продавцы и кассиры. С ними заранее заключили договор о полной материальной ответственности.

Читайте также:  Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица

Кассирам, продавцам и заведующей доверили товары на складе и в магазине. С ними подписали коллективный договор о полной материальной ответственности. Это значит, что персонал сам согласился отвечать за склад и подписал документы: мол, да, мы готовы в случае чего отвечать за недостачу и компенсировать всю сумму ущерба.

Обычно ответственность сотрудников ограничена. Даже если разбить служебный ноутбук, то всю сумму взыскать не смогут. Но тут другой случай: все сразу договорились именно о полной ответственности и подписали договор с таким условием. Накладные о приемке товара есть, акт инвентаризации тоже есть, все ведомости и документы в порядке, а работники ничего не объясняют.

Они не считали себя виноватыми, а полную ответственность им якобы навязали. Инвентаризацию проводили без них, а некоторые сотрудники к моменту проверки уже не работали.

Хотя внятных объяснений, куда делся товар, работники не дали и акт проверки не оспаривали. Они даже не стали доказывать, что не виноваты в пропаже товара. В акте записано: отказались от пояснений.

По крайней мере, так было по документам.

Продавцы говорят, что не подписывали договор о полной материальной ответственности и уволились еще до проверки склада.

Заведующая ссылается на то, что она пришла на работу за полгода до проверки и не может отвечать за весь товар. Когда проводили инвентаризацию, ее вообще выгнали из магазина. Она не видела, что там проверяют и как считают.

Городской суд ????

№ 33-40891/2017

Работодатель предъявил все документы об инвентаризации, недостаче и ответственности работников. С чего районный суд взял, что он ничего не доказал?

Вот договор о полной материальной ответственности. Эти люди сами согласились отвечать за товары и подписывали накладные о приемке. Вот акт о недостаче — и ни одного объяснения от сотрудников.

С ними можно было заключать договор о полной ответственности, потому что они имеют доступ к товарам и деньгам. Их прямая обязанность — следить за товаром. Юридически к работодателю не придраться. Пусть работники платят.

Верховный суд ????

№ 5-КГ18-161

Работники и работодатели могут сами решать, на каких условиях заключать договоры. Это право им дает Конституция. Но государство все равно будет защищать работников, потому что они слабенькие.

Когда начинаются споры по поводу материальной ответственности, факта недостачи и подписанного договора не хватит. Нужно тщательно разбираться с каждым случаем. Вот что важно знать о полной материальной ответственности:

  1. Если по трудовому договору работник обязан возместить компании ущерб, это еще не значит, что он точно будет что-то возмещать.
  2. Возмещать ущерб нужно, только если установлена вина или доказаны нарушения. То есть если работник сделал что-то не то или не сделал что-то важное и из-за этого фирма потеряла товар или деньги.
  3. Работники возмещают только прямой действительный ущерб. Никаких упущенных выгод и неполученных доходов. Сумму ущерба нужно доказывать.
  4. В причинах ущерба нужно разбираться до того, как предъявлять претензии работникам.
  5. Требовать письменные объяснения от работников — обязательно. Если не дают — нужен акт.
  6. Работодатель обязан доказать: что не было чего-то такого, из-за чего работник не мог отвечать за товары; что он точно виноват, ущерб есть и договор составлен правильно.
  7. Договор о полной материальной ответственности нужно составлять по правилам, а не как захочется. Формы таких договоров устанавливает правительство, а не сайты в интернете и не юристы конкретных фирм.
  8. Полную материальную ответственность нельзя возложить принудительно. Она может быть только добровольной.
  9. Если работодатель заключил договор, но сделал это не по правилам и не по типовой форме, работники освобождаются от полной ответственности.

У работодателя были проблемы не только с договорами.

Что это за листы с подписями работников? К какому договору они относятся? Так материальную ответственность не оформляют.

К оформлению инвентаризации тоже есть вопросы. Минфин не просто так установил для нее правила. И тут тоже с документами непорядок. Например, где подтверждение, что каждый раз при смене ответственных лиц проводили инвентаризацию?

Суд почему-то решил, что факта ущерба и описи пропавших товаров будет достаточно, но это не так. Тех, с кого спрашивают, даже не позвали на инвентаризацию. Это нарушение, и не единственное.

Кстати, а как работодатель обеспечивал сохранность имущества? Это его обязанность — делать так, чтобы на склад не попадали посторонние и работники могли отвечать за товар. Продавцы говорят, что там был проходной двор. Где доказательства, что это не так?

Вообще ничего. Может быть, заведующая и кассиры правда виноваты. Или виноват кто-то из них, пусть даже не за весь ущерб. Но иногда все решают документы. И хотя сеть магазинов очень крупная, у нее наверняка есть юристы и кадровики, но документы они оформили неправильно. Даже если кассиры были в сговоре и вынесли полсклада, с них нельзя взыскать ни рубля.

Проверьте, как оформлены ваши договоры о полной материальной ответственности. И исправьте все, пока не поздно. Когда дело доходит до недостачи, каждый документ, каждое слово и подпись — на вес золота. Хитрый ход с копиями задним числом, как видите, может не прокатить.

Нужно ли платить долг и кому, если сменилась управляющая компания?

  • Управляющая компания занимается коммерческой деятельностью, так как получает доход от предоставления своих услуг.
  • Тем не менее, даже этот факт не может уберечь УК от статуса должника.
  • И нередко в этом виноваты именно жильцы.
  • Ниже узнаете, что делать при смене управляющей компании, пошаговую инструкцию действий, а так же правомерные действия УК.

Что делать если сменилась управляющая компания и кому платить долг и текущие счета?

Собственники квартир, выбирая УК, часто гарантируют своевременную оплату ее услуг. Но часто небольшой процент жильцов со временем перестает оплачивать коммунальные услуги, аргументируя это нестабильным финансовым состоянием.

Но проблема заключается в том, что УК заключает с ресурсоснабжающими организациями договора, на основании которых обязана передавать деньги от жильцов.

Кому переходят долги при смене управляющей компании? Если платят не все жильцы, начинает копиться задолженность перед управляющей компанией.

А отвечать обязана именно УК, так как РСО не могут требовать долги с собственников квартир. И когда компания меняется, долги жильцов за коммунальные услуги все равно остаются.

Конечно, они не имеют никакого отношения к новой УК, поэтому многое в этой ситуации зависит от ресурсоснабжающих организаций.

Как управляющая компания борется с должниками?

Собственникам, которые меняют УК с целью избавиться от задолженности, должны знать, что РСО этого не допустят. Они могут поставить перед новой управляющей компанией условия, согласно которым при отказе оплачивать долги РСО не будут заключать с ней договор.

А значит, жильцам просто отключать свет, тепло, воду и т.д.

В этом случае УК может отказаться предоставлять собственникам коммунальные услуги, занимаясь лишь проведением ремонта и т.д.

Жильцам придется самостоятельно разбираться с поставщиками ресурсов и заключать индивидуальные соглашения.

Нередко собственники квартир при смене УК начинают получать несколько квитанций от обеих компаний.

Это возможно, когда старая УК начинает требовать от жильцов оплаты долгов за коммунальные услуги. А новая компания присылает текущие квитанции. Владельцы квартир поступают по-разному.

Некоторые ждут, когда организации разберутся между собой. Специалисты утверждают, что это самый оптимальный вариант, так как в такой суматохе некоторые недобросовестные должностные лица стараются нажиться на жильцах. Если компания начинает угрожать, следует обратиться в надзорные органы и потребовать осуществления проверки.

Как отказаться от управляющей компании одной квартире?

Пошаговая инструкция

Но для уклонения от таких обязательств должны быть серьезные основания. Не стоит надеяться, что инфляция повлияет на размер долгов или что УК рано или поздно перестанет досаждать своими требованиями.

Если старая управляющая компания требует погасить долги и присылает квитанции, жильцам необходимо:

  1. поверить и сравнить все тарифы, а также количество потраченных ресурсов с цифрами, указанными в платежках.
  2. Между компаниями может быть заключен договор цессии. Эту информацию обязательно нужно проверить, обратившись через портал госуслуг с заявлением. Если такой договор действительно существует, то у сторон появляются дополнительные обязанности.Например, новая компания обязана прислать жильцам сообщение о том, что долг перешел к ней. Требовать оплаты долга организация может после того, как предъявит доказательства перехода долга.
  3. Пока долги не перейдут к новой организации официально, жильцам не может начисляться пеня. Также у собственников есть возможность избежать начисления штрафа навсегда. Это разрешено инвалидам, иждивенцам, безработным.

Собственники квартир имеют право получать копии всех документы относительно общего имущества. Если такие бумаги по запросу не предъявляются или содержат неверную информацию, есть возможность аннулировать договор цессии.

Нередко должники аргументируют появление долга перед управляющей компанией тем, что предоставлялись некачественные услуги. Чтобы это доказать, необходимо собрать все возможные доказательства невыполнения УК своих обязанностей.

Правомерно ли от вас требует возвращение задолженности старая УК?

Теоретически УК может требовать оплаты долга, если только не был оформлен договор передачи долга.

Нередко такие организации начинают запугивать граждан, но по факту они мало что могут.

Даже лишить коммунальных услуг такая организация уже не способна. Поэтому единственный выход для организации – это суд.

Но судебные разбирательства часто затягиваются на годы, а организация в это время может быть признана банкротом. Конкурсный управляющий, который назначается после этого, практически не имеет полномочий требовать оплату долгов. Но если суд вынесет решение в пользу УК, то жильцам придется платить.

Деятельность УК всегда связана с риском, поэтому некоторые компании стараются не сотрудничать с РСО, предоставляя жильцам самостоятельно решать этот вопрос. Конечно, они теряют прибыль и возможность управлять большим количеством МКД, но зато избегают долгов.

Пока законодательство позволяет жильцам халатно относиться к оплате коммунальных услуг, будут подаваться иски и проходить судебные разбирательства.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *