История началась весной 2019 года. Тогда Елена внесла онлайн-платеж за Татьяну, свою знакомую, у которой не было возможности оперативно выйти в интернет, чтобы перевести деньги.
При этом, Татьяна сама передала данные своей банковской карты Елене для погашения долга перед микрокредитной организацией. До этого Елена таким образом уже выручала свою приятельницу несколько раз.
Журналистка только вносила платежи за свою знакомую.
Спустя некоторое время Елене позвонили кредиторы знакомой. Нашу героиню попросили связаться с Татьяной по вопросам задолженности. Петровская ответила кредиторам, что Татьяна добросовестный плательщик и, возможно, испытывает временные трудности. Тогда выяснилось, что знакомая нашей героини указала Елену Петровскую, как контактное лицо.
После этого у героини нашего материала не сразу получилось пообщаться с приятельницей, которая долгое время не выходила на контакт. Потом пошли звонки от коллекторов. В конечном счете Елена Петровская вывела Татьяну на разговор. Когда наша собеседница напомнила о задолженности, приятельница постаралась перевести тему, уточнив, что платить по счетам она не собирается.
«Тогда, весной, мне звонили из самой организации. Сотрудники общались вежливо. Потом были звонки от коллекторов. Но я объяснила ситуацию и меня перестали беспокоить. К счастью, ее долг на меня не повесили. Я только фигурировала как контактное лицо в анкетных данных.
Когда я в последний раз помогла Татьяне, она очень переживала за свою кредитную историю. После этого мы особо не общались. И вот буквально на днях, спустя полгода, начались новые звонки и сообщения от коллекторов. Оказалось, что эта Татьяна набрала кредитов и теперь оформляет банкротство.
Мне удалось с ней связаться и сообщить, что меня снова донимают коллекторы. Татьяна, можно сказать, никак на это не отреагировала. По сути она меня подставила и не хочет даже извиняться.
Я до последнего не хотела делиться этой историей, надеясь, что Татьяна одумается и все уладит», — рассказала Елена Петровская.
Как уточнила наша собеседница, ее знакомая задолжала микрокредитным организациям под названием «Время-деньги» и «Деньги на дом» около 56 тыс. рублей. Такая сумма уже может послужить основанием для возбуждения уголовного дела. Первая организация, зарегистрированная Выборге, была ликвидирована Центробанком за неоднократные нарушения.
Эта контора с юридическим названием ООО «ПРОМЕНАД» оформлялась на однофамильца агента 007 — Евгения Бонда. Если Елена Петровская не ошиблась, и Татьяна брала кредит именно в этой фирме, то, по всей видимости, компания продолжала работать с отозванной лицензией.
ОГРН другой организации, активно работающей на территории Санкт-Петербурга на сайте Центробанка найти в принципе не удалось.
Теперь Елена стала получать прямые угрозы. О смысле некоторых сообщений можно только догадываться из контекста истории, в других почему-то фигурируют наркотики. Правда, Елена хотя и выглядит сильно взволнованной, сама пытается запугать коллекторов в ответ своими связями в ФСБ.
«Как ни в чем не бывало, Татьяна решила поздравить меня с днем рождения. После этого звонка меня снова начали донимать звонками и СМС-ками», — уточнила Елена Петровская.
Напомним, что не так давно в Выборгском районе черные коллекторы расклеили в парадной объявления с угрозами порчи имущества как самих должников, так и их соседей.
Как и этом случае, злоумышленники представились выходцами с Кавказа.
Тогда автор послания, подписавшийся Артуром Магомедовым, от имени несуществующей организации «КавказКол» пригрозил ломать дверные замки и повреждать автомобили во дворе случайным людям.
Как защититься от «черных» коллекторов
В Екатеринбурге коллекторы угрожали многодетной матери из-за долгов мужа заразить их детей СПИДом. Царьград разбирался, откуда берутся «черные коллекторы», сколько им платят за их «услуги», и что делать, если вам звонят и запугивают
После того, как год назад вступил в силу закон, запрещающий использовать жестокие методы в работе коллекторских агентств, казалось, что угрозы и издевательства в отношении задолжавших граждан должны были прекратиться. Теперь все компании, занимающиеся взысканием долгов, просто обязаны стать «белыми» и цивилизованными.
Это значит — официально зарегистрироваться в государственном реестре и нанять исключительно вежливых сотрудников. Но цивилизованным рынок взыскания долгов так и не стал. Ужасные истории о выходках коллекторов продолжают появляться в прессе. А если заглянуть на какой-нибудь форум, где собираются несчастные граждане, просрочившие выплаты по кредитам, кажется, что лихие 90-е никуда не ушли.
Анна: «9104350111 с этого номера звонит, Тимуром представляется. Неадекват полный. Кислотой обольет и меня, и детей. Есть у кого еще этот упырь????»
Евгения: «Аня, не бойтесь. Мне тоже чего только ни обещали. И кислотой облить, и родителей квартиру сжечь, и ради выборов президента прощали долг 30 000, но чтобы я выплатила лично им 100 000. Короче, клоуны все эти Тимуры, Мараты и прочие…»
На днях средства массовой информации взорвались сообщениями об угрозах коллекторов в адрес многодетной матери в Екатеринбурге. Несколько месяцев Ирина Мухлынина жила в постоянном страхе. На ее странице в соцсетях неизвестные лица с аккаунта некоего Хабиба Шарипова публиковали устрашающие посты, полные орфографических ошибок и угроз. Обещали расправиться с семьями родственников и друзей.
Муж Ирины Антон рассказал журналистам, что шесть лет назад взял кредит в крупном банке и не смог рассчитаться, потому что потерял работу. Позже решил остепениться, женился, в семье появилось трое детей. В какой-то момент начались угрозы и запугивания, больше похожие на действия уголовников.
- Петр Ковалев / ТАСС
- На ломаном русском языке вымогатели пригрозили Мухлыниным, что заразят их детей СПИДом.
- Хабиб Шарипов (ВК, орфография сохранена):
Дагавор тваево мужа прадают нам. У вас сутки наити денги если нет начину бити по семие родствеников друзей. Будем им ламиати жызни чтоб ани за вас страдали и малиси чтоб игла са спидам в тех кто младшэ не попала. К кредитору не суитеси».
Перепуганная 26-летняя мама боялась выходить из дома, вспомнив нашумевшую историю из Ульяновска, где после подобных словесных угроз со стороны «вышибал» последовала бутылка с зажигательной смесью в окно должника. Тогда от ожогов пострадал маленький ребенок.
Нынешняя история из Екатеринбурга тоже получила широкую огласку в прессе.
Выяснилось, что «Альфа-Банк», не дождавшись выплат по трем кредитам от Антона Мухлынина, которые мужчина брал еще в 2013 году, продал его долги крупному коллекторскому агентству НСВ/ПКБ, имеющему представительство в Екатеринбурге. Именно в его офис Антон Мухлынин привел тележурналистов, требуя прекратить давление на его несчастную молодую жену.
Представитель коллекторского агентства НСВ/ПКБ Ольга Горелова так прокомментировала эту ситуацию:
Наше мнение, что это либо псевдоколлекторы, либо мошенники.
Учитывая, что должник очень активен в финансовом плане, он берет большое количество кредитов и перекредитовывается постоянно, это могут быть серые кредиторы, микрофинансисты, «займы до зарплаты» или что-то подобное.
Они не церемонятся со своими заемщиками. И в то же время они не имеют права взыскивать долги, потому что не имеют лицензии. Поэтому действуют такими методами, как запугивание через соцсеть».
Судя по всему, Антон действительно часто прибегал к услугам кредиторов, пытаясь содержать многодетную семью. На сайте Федеральной службы судебных приставов в отношении екатеринбуржца указаны 11 делопроизводств с 2015 года. Это значит, на него уже не раз подавали в суд разнообразные инстанции, взыскивая долги.
Заметим, что Антон исправно платил по искам. Не оплачены пока только три самых последних, 2018 года. Поэтому можно сделать вывод, что екатеринбуржец — вполне законопослушный гражданин.
Просто живет он, что называется, едва сводя концы концами. И, видимо, не собирается выплачивать все, что ему вменяют кредиторы. А только то, что установлено судом.
У коллекторов, в силу их профессии, своя правда.
Мы приглашали должника в наш офис, предлагали ему скидки, рассрочки, в зависимости от ситуации, которая была у него не очень положительной, — продолжила делиться своими претензиями к неплательщику Ольга Горелова.
— Должник на все эти предложения отвечал отказом либо соглашался в какой-то момент, но в итоге свои обязательства по оплате не выполнял. Видимо, одновременно с этим они стали получать угрозы из соцсетей, и эти скрины сейчас фигурируют во многих СМИ. Там есть некий субъект кавказской национальности с массой грамматических ошибок.
Данный субъект к нам никакого отношения не имеет, это не наш сотрудник и нашей компанией он не представляется».
Директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин пояснил Царьграду, что на рынке взыскания просроченных долгов сегодня есть два вида «теневых» коллекторов.
Одни — совсем «черные», это криминальный элемент, но их немного.
Второй тип — коллекторы «серые», их нелегально нанимают микрокредитные финансовые организации (МФО), чтобы выбивать из таких граждан, как Антон Мухлынин, бешеные проценты.
Такие МФО предоставляют гражданам «займы до зарплаты» в несколько тысяч рублей на одну-две недели. При этом у заемщика не спрашивают ни кредитную историю, ни объем заработной платы, а из документов просят только паспорт.
Проценты не кажутся огромными, всего 2% в сутки. Граждане подсаживаются на «быстрые деньги» и в конце концов теряют бдительность. Только этого и ждут бизнесмены из подворотни, соблазняя граждан доступностью своих займов.
Владимир Смирнов / ТАСС
Психологическое состояние людей, попавших в долговую ловушку, удручающее: они чувствуют себя виноватыми, ищут поддержки на форумах, мучаются от страха. В этот момент им и начинают звонить вышибалы. Борис Воронин рассказал, какие доходы могут получать «черные» коллекторы за свои грязные услуги:
Говорят, они получают очень хорошие деньги, это хулиганье отмороженное. По 100-150 тысяч в месяц. Они заточены на то, чтобы быстро отжать.
Запугивают должника, вызывают у него страх, ужас и нежелание связываться с этими таинственными людьми, которые звонят и угрожают жену, дочь изнасиловать, что угодно сделать с детьми, похитить на органы. Человек не хочет с ними связываться.
Но он не идет писать заявление в полицию, не перестает им платить, он пугается и предпочитает быстро расплатиться».
Екатеринбуржец Антон Мухлынин платить «черным» коллекторам не стал. Предпочел рассказать обо всем журналистам и написать заявление в полицию.
С жалобами на коллекторов можно обращаться и в Федеральную службу судебных приставов, с прошлого года именно ФССП регулирует деятельность фирм, занимающихся взиманием просроченных долгов.
Вычислить коллекторов-хулиганов при желании правоохранительным органам не так и сложно.
Компании такого рода, конечно, сильно шифруются, — пояснил Борис Воронин. — Они не имеют явного офиса, и контакты у них минимальные, один человек обычно выходит на связь.
Недавно в Петербурге одну компанию исключили из реестра взыскателей. Было очень много претензий к этой компании, много жалоб. И вот в результате ФССП сработала и исключила. Эти хулиганы вроде и неуловимы.
Но, если повнимательнее присмотреться, они легко находятся».
Посмотрим и мы внимательнее на изложенные в начале нашего материала истории граждан. Их жалобы содержат указание на то, что «вышибалы» представляются, как правило, именами, характерными для жителей Северного Кавказа.
Недавно ФССП по Москве обращалась в Следственный комитет, — продолжил Борис Воронин. — У некоторых хулиганов такого рода есть признаки разжигания межнациональной розни. Они себя выдают за дагестанцев, например. Я посмотрел жалобы, поискал, где якобы там Мухамеды всякие пишут. «Зарэжу», — написано в СМСке специально исковерканным языком.
Я спрашивал у граждан: а кто вам звонил? Русские, нерусские? Они говорят: «Звонил русский, но подделывался под какого-то там кавказской национальности, коверкает слова, смешно даже слушать такого дурака». Вот это — типичное поведение всего двух компаний на рынке. Я могу даже их назвать: обычно жалобы такого рода идут на «Смарткредит» и «Росденьги». Очень часто.
Можно даже спросить гражданина из Екатеринбурга (Антона Мухлынина), там ли он брал займ».
Сейчас житель Екатеринбурга на звонки журналистов отвечать перестал. Его можно понять: полиция и Следственный комитет уже занялись проверкой предоставленных им сведений.
Вовремя подоспело и новое законодательство. 10 июля Госдума приняла во втором чтении законопроект о проведении административных расследований в отношении анонимных взыскателей долгов, не включенных в государственный реестр. Теперь у той же Федеральной службы судебных приставов будет больше полномочий проводить проверки нелегальных коллекторов и раскручивать их теневую деятельность.
Например, запрашивать данные у операторов сотовой связи и выявлять владельцев аккаунтов в Интернете, с которых поступали угрозы гражданам. Если бы еще законодатели и финансовый регулятор в лице Банка России умерили процентные аппетиты тех, кто выдает микрозаймы, возможно, «черные» коллекторы исчезли бы вовсе из нашей жизни.
Остается добавить, что обиженная на жителя Екатеринбурга коллекторская компания приняла решение больше не уговаривать его заплатить по долгам. Коллекторы подают на Антона Мухлынина в суд. Многодетному отцу, конечно, не позавидуешь, но для него это все-таки лучше, чем платить бешеные проценты непонятно каким «вышибалам».
"Черные" коллекторы: новый закон 2021
Добрый день, друзья! Приветствую вас на своем канале, где я каждый день знакомлю вас с изменениями в законодательстве, разбираю различные жизненные ситуации и даю им правовую оценку, а также делюсь советами и лайфхаками, как улучшить свою жизнь и финансовое благополучие. Если вы ещё не подписаны на мой дзен-канал, то рекомендую подписаться, чтобы вы не пропускали все самое важное и интересное.
Самое главное и неприятное в кредитах, то, что их приходится отдавать. Брали чужое, а отдавать приходится своё — не будем отдавать!
Тогда ожидайте звонков и визитов коллекторов, деятельность которых регулируется 230 ФЗ РФ. Но есть коллекторы, чья деятельность никак не регулируется, они применяют такие подходы к возврату долга, что становится страшно! Сожженные квартиры и машины ещё полбеды, они не прочь причинить и вред здоровью должника и его семьи. Все это «черные» коллекторы.
Инициатива?
Как с ними бороться? Законно! Сегодня 25 марта 2021 года в Государственную Думу РФ был внесён на обсуждение законопроект, который установит уголовную ответственность за незаконную коллекторскую деятельность.
https://www.youtube.com/watch?v=SVUGqth9DW8
Предлагается создать перечень поправок в Уголовный кодекс РФ, в котором было бы выделено в отдельный состав преступления осуществление незаконной коллекторской деятельности, а именно по неправомерному возврату просроченной задолженности граждан.
Светит уголовка
Как говорится в пояснительной записке: «ответственность будет наступать, если коллектор будет угрожать, пытаться навредить имуществу должника или обещает сделать все это с ним или его близкими, а также распространяет заведомо ложную информацию, порочащую честь и достоинство о должнике.
Что заказывать будем?
В тексте законопроекта обозначены случаи, за которые будут привлекаться сотрудники «чёрных» агентств:
- Применение насилия или угроза его применения
- Уничтожение или повреждение имущества или соответствующие угрозы
- Распространение заведомо ложных сведений, порочащие честь и достоинство физического лица
Преступление и наказание
За совершенное преступление коллекторам будет грозить штраф до 500 тысяч рублей и лишение свободы сроком на 5 лет с лишением права заниматься определенными видами деятельности и занимать определённые должности сроком на 3 года. Если же преступление было совершено группой лиц, то срок наказания увеличится с 5 до 12 лет.
Что есть сейчас?
В нынешнем законе о коллекторской деятельности указано, что ею могут заниматься только официально зарегистрированные агентства со списком которых вы можете ознакомиться на сайте ФССП. В противном случае, такая деятельность без регистрации будет расцениваться как вымогательство.
Коллекторам прямо сейчас уже запрещено психологически давить на должников, унижать и оскорблять их, а также раскрывать их персональные данные. Но ответственность несут не только коллекторы, но и сами кредитные учреждения, об этом рассказывал здесь.
Я буду жаловаться!
И правильно! В первую очередь в отделение ФССП.
А если ваши персональные данные используются без вашего согласия — в Роскомнадзор.
Ваш кредитор перестал им быть, а теперь вместо него коллекторское агентство, а вы об этом не знали? Тогда жалуйтесь в Роспотребнадзор.
Угрожают физической расправой или порчей имущества — в полицию!
Родственники в безопасности
Также прошел первое чтение законопроект, обязывающий колллекторов общаться только непосредственно с должником и не беспокоить его близких, родственников или соседей.
Согласно документам, в случае его окончательного принятия, коллектор сможет обращаться к близким и знакомым должника только при наличии их письменного предварительного согласия.
Что думаете об ужесточении контроля за «чёрными» коллекторами? У вас был опыт общения с коллекторами? Расскажите об этом в х!
- Ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал , чтобы не пропускать другие мои статьи!
- Не забывайте подписываться
Выход в свет: в России активизировались «черные кредиторы и коллекторы»
В III квартале по сравнению с предыдущим нелегальных кредиторов выявлено на 56,8% больше, рассказали «Известиям» в Центробанке. Активизацию «черных» участников рынка там связывают с послаблением карантинных мер.
Также россияне больше стали жаловаться на нелегальных взыскателей долгов, сообщили «Известиям» в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Доля заявлений на «черных коллекторов» за год увеличилась с 66 до 72%.
Эксперты отмечают, что количество жалоб и выявляемых нарушений по участникам этого рынка — лишь вершина айсберга.
Межкарантинная пауза
За девять месяцев нынешнего года выявлено 593 «черных кредитора», что на 62,4% ниже, чем за аналогичный период 2019-го, сообщили в ЦБ. Спад в основном наблюдался в первой половине года на фоне ограничений, связанных с распространением вируса.
Однако в III квартале по сравнению со II кварталом количество выявленных нелегальных кредиторов выросло с 132 до 207, или на 56,8%. Резкий рост объясняется послаблением карантинных ограничений в тот период, подчеркнули в пресс-службе. Вместе с нелегальными кредиторами регулятор выявил более 1 тыс.
организаций, которые действовали на финансовом рынке незаконно.
— Сравнивать статистику прошлого года и текущего в период пандемии, с одной стороны, некорректно, а с другой — очень показательно. С точки зрения «перехода на удаленный вариант взаимодействия» данные показывают рост всех видов интернет-мошенничества.
Но нелегальных кредиторов стало меньше, так как этот рынок лучше себя чувствует в формате офлайна, шаговой доступности и при передаче наличных из рук в руки.
Поэтому из-за карантина потенциальным заемщикам стало проще получать легальные услуги, свой вклад внес и финтех, обеспечив максимально доступные продукты в дистанционном режиме, — отмечает директор департамента противодействия незаконным практикам ЦБ Валерий Лях.
Однако послабления между первой и второй волной ограничений из-за COVID-19 — а это как раз III квартал — ожидаемо показали рост статистики по выявлению нарушений, добавил Валерий Лях.
Банк России в январе–сентябре получил более 170 обращений в отношении нелегальных кредиторов, где одно заявление могло включать жалобы на несколько субъектов (за весь 2019-й — 329). В основном люди жалуются на огромные проценты, отмечают в пресс-службе.
Чтобы избежать подобных ситуаций, регулятор советует гражданам повышать свою финансовую грамотность, брать кредиты только у легальных финансовых организаций, которые ограничены по процентным ставкам и могут реструктурировать долг в случае трудностей. Условно легкий способ получить деньги у нелегалов может привести к столкновению с «черными коллекторами», предупреждают там.
Правоохранительными органами по переданным ЦБ материалам возбуждено 390 административных дел по различным статьям КоАП РФ, из которых половина относится к незаконному предоставлению потребительских займов.
Также россияне в этом году больше стали жаловаться на «черных коллекторов». Как рассказали «Известиям» в ФССП, в январе–сентябре количество заявлений граждан о неправомерных действиях взыскателей долгов снизилось до 19,9 тыс.
с 20,7 тыс. в таком же периоде 2019-го. Однако за это время доля жалоб на нелегальных выбивателей, не состоящих в госреестре юрлиц и осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, увеличилась с 66 до 72%.
В судах рассмотрено около 1,8 тыс. дел, по которым назначено административное наказание в виде штрафов на 84,2 млн рублей, добавили в пресс-службе ФССП.
Вершина айсберга
Жалобы граждан на действия коллекторов участились на фоне пандемии коронавируса и кризиса в экономике, рассказала «Известиям» руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
По ее словам, за три квартала количество обращений в связи с нарушениями при взыскании увеличилось на 20% по сравнению с таким же периодом 2019 года.
Зачастую россияне сообщают о взаимодействии неизвестных лиц с их близкими, публикациях в соцсетях, порочащих их честь и достоинство, а также о порче стен в подъездах, дверных замков и угрозах по телефону.
Оценить изменение ситуации на рынке «черных кредиторов» сложно, так как судить о его объемах лишь по числу жалоб и выявленных нарушений будет некорректно, считает Евгения Лазарева.
Например, практика ОНФ показывает, что россияне приходят за помощью, только когда обращение к нелегальному кредитору начинает доставлять им проблемы.
А до этого они не проверяют его в госреестре, не интересуются законностью деятельности по выдаче займов и годами берут в долг у таких лиц или компаний, подчеркнула она.
Практически невозможно оценить количество действующих нелегальных коллекторов: оно может варьироваться от нескольких сотен до тысячи, отмечает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев. Это могут быть компании-однодневки и отдельно взятые люди, которых и в помине нет в реестре ФССП. Поиск подобных организаций затрудняет то, что они звонят с номеров, которые не поддаются идентификации, рассказывает он.
— В общем объеме обращений в сервисе «Добро пожаловаться» на компании, которые можно отнести к «черным», приходится порядка 5–10% жалоб, что представляет лишь вершину айсберга, — резюмировал Эльман Мехтиев.
Вместе с тем важность развития правовой грамотности подчеркивает ведущий юрист компании «Парфенон» Павел Уткин. По его словам, государство озабочено вопросами повышения финансовой осведомленности населения, тогда как о правовом просвещении забыто.
Самая большая и частая ошибка заключается в том, что многие не читают документы перед их подписанием, не знают своих прав и обязательств.
С юристом согласна и Евгения Лазарева из ОНФ, которая поднимает аналогичную проблему: должники часто заблуждаются и воспринимают как угрозы вполне корректное и не противоречащее закону предупреждение о праве взыскателя обратиться в суд.
Самый действенный способ избавиться от преследования «черных кредиторов и коллекторов» — найти деньги и вернуть долг, отмечает Павел Уткин. Если же такой возможности нет, можно попробовать договориться о рассрочке или отсрочке, рекомендует он. А в случае противоправных действий — угроз физического насилия или порчи имущества — обратиться в полицию.
У черных коллекторов появится новая статья
Депутаты собираются дополнить Уголовный кодекс РФ ответственностью за незаконную деятельность по взысканию просроченной задолженности физлиц.
Участники коллекторского рынка считают, что новые законодательные нормы касаются так называемых черных коллекторов, не состоящих в реестре ФССП.
Однако эксперты сходятся во мнении, что уже существующих законодательных норм достаточно для пресечения таких действий.
23 марта группа депутатов внесла в Госдуму законопроект с поправками в Уголовный кодекс (УК) РФ, устанавливающими уголовную ответственность в случае насильственного возврата просроченной задолженности физических лиц. Предложенные поправки были направлены председателем Госдумы Вячеславом Володиным в комитет по государственному строительству и законодательству.
Уголовная ответственность будет наступать, если взыскатель совершает действия, сопряженные «с применением насилия или угрозой его применения, уничтожением или повреждением имущества, угрозой таких уничтожения или повреждения либо распространением заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство физического лица». В качестве наказания вводится штраф до 500 тыс. руб. или лишение свободы до пяти лет. В случае таких действий, совершенных в составе организованной группы, максимальный срок лишения свободы может достигать 12 лет.
Законопроект направлен на деятельность тех организаций, которые называют себя коллекторами и работают за рамками правового поля, и не коснется деятельности сертифицированных компаний, говорит управляющий директор ПКБ Павел Михмель.
По статистике ФССП, менее 11% жалоб за 2020 год являются «подтвержденными», то есть жалобами на компании, входящие в реестр.
Эти жалобы в большинстве своем — на незначительные нарушения (неверный контакт с клиентом, нарушение частоты взаимодействия), что никоим образом не может отразиться на здоровье должника, подчеркивает он.
Всего по итогам прошлого года в ФССП поступило чуть более 37 тыс. жалоб от граждан на службы взыскания финансовых организаций (банки, МФО, коллекторские агентства).
Участники рынка и эксперты считают, что уже существует достаточно законодательных норм, карающих те действия, которые предпринимают нелегальные коллекторы. Нужно лишь обеспечить их исполнение.
В частности, в законопроекте стоит четко дать определение, что такое «незаконная коллекторная деятельность», указывают собеседники “Ъ”.
Возможно, к этой категории надо отнести всех тех, кого сейчас нет в реестрах ФССП (коллекторские агентства) и Банка России (банки и МФО), то есть неподнадзорные организации и лица, говорит президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.
По мнению господина Мехтиева, вопрос как раз в том, что происходит «вне реестра», как ведут себя неподнадзорные организации, какие методы они используют.
УК РФ уже содержит все нужные статьи с указанием нарушений и мер наказания, перечисляет он: например, ст. 111 УК РФ (умышленное причинение тяжкого вреда здоровью), ст. 112 УК РФ (умышленное причинение средней тяжести вреда здоровью), ст. 116 УК РФ (побои), ст.
167 УК РФ (умышленное уничтожение или повреждение имущества), ст. 128.1 УК РФ (клевета) и т. д.
По словам гендиректора коллекторского агентства ЭОС Антона Дмитракова, «остро стоит вопрос не увеличения «лишних сущностей» в виде дополнительных норм, а именно повышения эффективности государственного реагирования на противоправную деятельность компаний, не включенных в госреестр».
С вступлением в силу закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (230-ФЗ) ситуация на рынке взыскания значительно улучшилась, количество верифицированных оправданных жалоб сократилось.
Но нельзя сказать, что этот закон позволил полностью решить проблему, говорит руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
«В регионах по-прежнему случаются порча имущества, насилие в отношении должников, террор родственников и близкого окружения.
Это продукт деятельности нелегальных выбивателей долгов и, что удивительно, наемных сотрудников служб взыскания некоторых банков, которые по Кодексу об административных правонарушениях не отвечают за нарушение прав граждан при взыскании»,— описывает ситуацию на рынке юрист.
Однако выделение нарушений прав должников при взыскании в отдельный состав преступления существенно ситуацию не улучшит, уверена она. «В УК РФ предусмотрена ответственность за применение насилия, порчу имущества и угрозы.
Но правоприменение по этим нормам в отношении нелегальных коллекторов крайне неэффективно.
Сомнительно, что отдельный уголовный состав поможет быстрее и лучше устанавливать виновников таких преступлений»,— заключает госпожа Лазарева.
“Ъ” направил запрос в Центробанк.
Полина Трифонова
Черные коллекторы теперь вне закона
Авторы законопроекта -председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко и председатель Государственной Думы Сергей Нарышкин. Этот документ был крайне нужен даже не вчера, а позапозавчера.
20 лет банки и другие финансовые, торговые организации агрессивно затягивают россиян в долговые сети. За кредиты, а их подлинная стоимость тщательно скрывалась до недавнего времени, начисляется от 17 до 40 процентов в год. Это в банках.
Примерно в такую же сумму обойдутся и потребительские займы в торговле. Рекорд ростовщичества за микрофинансовыми организациями — до 890 процентов в год.
УГРОЗА НАЦИОНАЛЬНОЙ БЕЗОПАСНОСТИ
По информации ЦБ, каждый четвертый россиянин расплачивается по одному или нескольким кредитам. Их объем превысил 11 триллионов рублей — сумма, сопоставимая с расходной частью федерального бюджета.
Если верить Объединенному кредитному бюро (ОКБ), за 2015 год просроченная задолженность увеличилась на 48 процентов и достигла 1,15 триллиона рублей. Эта статистика — статистика беды. Общий долг продолжает расти и нынче. Это притом что средний заемщик отдает в месяц 8905 рублей.
Плата за потребительский кредит — 9680, за автокредит (или ипотеку) -15 603, за кредит на неотложные нужды — 7905 рублей. Треть россиян ежемесячно тратит на выплату долга от 10 до 25 процентов зарплаты, еще треть — 50 процентов, пятая часть — более 75 процентов.
Для каждого четвертого заемщика велик риск стать «добычей» коллекторов. Свыше 300 тысяч человек одновременно гасят пять и более займов.
Все больше людей вынуждены влезать в новые займы, чтобы расплатиться по старым. Население 30 регионов почти поголовно в долгах.
Откуда свалилась на нас эта напасть — закредитованность населения, оказавшегося на грани массового банкротства? Совет безопасности оценил ее как угрозу национальной безопасности.
Если это так, то ответственно за нее Правительство, прежде всего его финансово-экономический блок и Центробанк.
Поспешными, непродуманными и непросчитанными действиями они буквально насаждали «кредитный рынок» — такой как в цивилизованных странах, забыв, что там он формировался более века и что на нем жестко прописаны все правила и нормы.
Свыше 300 тысяч человек одновременно гасят пять и более займов»
ИГРА БЕЗ ПРАВИЛ
В России пошла игра без правил, в результате которой «кровеносная система» экономики обернулась ростовщической системой с доходами, о которых разные там гобсеки и мечтать не смели.
Экономические власти разрешили банкам буквально все, ничем не ограничивая их погоню за прибылью. Достаточно сказать, что 64 процента всех выданных населению кредитов — ничем не обеспеченные кредиты. Риск? Ни в коем случае — он в двойной-тройной мере закладывается в проценты займа. Если кто-то и не вернет деньги, то за него обязательно с лихвой рассчитается другой клиент.
Финансисты используют солидарный принцип — и всегда в выигрыше. Банки так просто от своего не отказываются. Не будем вспоминать трагедию 90-х, когда главными инструментами возврата долгов были паяльник и кипятильник. Сейчас методы помягче: запугивание словом и делом, шантаж, телефонный терроризм, запугивание близких, знакомых, соседей, настенная «агитация».
Более редкие жесткие эпизоды…
Безусловно, банк не имеет к этим преступлениям отношения. Коллекторское агентство, которое непосредственно занимается выбиванием долгов, — тоже. А кто же имеет? На все подобные эксцессы одно объяснение — это черные коллекторы.
Но откуда у них адреса, явки, пароли — копии договоров и другая обширная информация о заемщике? Ею обладает только заимодавец, есть и такое определение. Все остальные из очереди к должнику могли получить ее только у него. Система воздействия на нерадивых клиентов появилась не сразу. Классические отношения: кредитор — должник — суд.
По постановлению последнего за дело берутся судебные приставы — арестовывают счета, имущество (если они есть у нерасплатившихся). Процедура эта долгая, хлопотная и, с точки зрения заимодавца, малоэффективная. По статистике, возвращается 20-25 процентов займа. Поэтому банки опять-таки по западному образцу стали создавать дочерние коллекторские агентства.
Коллекторское (долговое) агентство (от английского collection — «сбор») специализируется на внесудебном взыскании просроченной и проблемной задолженности.
Копии оказались по содержанию далеки от подлинников. Цель западных коллекторов — сблизить интересы кредитора и заемщика, предложить схемы расчетов, устраивающие обе стороны.
Это работа посредников-интеллектуалов, получающих свой гонорар за нее: чем мягче, тактичнее они себя ведут, тем чаще к ним обращаются. «Сбор долгов», как и любой финансовый бизнес, ориентируется на «долгосрочный период», на широкий круг клиентов.
И понятно, любые формы выбивания долгов для него разрушительны. Добавим, каждое западное государство с разветвленным массовым кредитным рынком не полагается на интеллигентность, здравомыслие, высокую мораль финансистов и других заимодавцев.
В большинстве стран законы строго ограничивают деятельность коллекторов. Суть ограничений — запрет на все досаждающие заемщику действия.
Когда в России пошли массовые потребительские необеспеченные кредиты, стало совершенно ясно, что вернуть их можно будет только жесткими силовыми акциями. Суды в сложившейся ситуации не помощники. У своих коллекторских агентств тоже связаны руки — один-два скандала обрушат любой банк.
Так появились независимые коллекторские агентства (первое — в 2004 году). Сейчас их несколько тысяч -только в Москве более сотни. Кредиторы (банки, торговые фирмы) нанимают их «собирать» долги за определенный процент от возвращенных средств.
Или все чаще продают им долг — вместе с судьбой заемщика, который их больше не волнует. При этой передаче долг не уменьшается (хотя его и продают за треть или полцены), но возрастает и нередко в разы.
Арифметика весьма проста — «тело» долга, накопившиеся проценты на него, пени, штрафы за неустойку, зарплата и другие затраты коллекторов.
Долги на благоприятной российской почве растут почти со скоростью света. Попытки вернуть их простым напоминанием безнадежны. В дело вступает неизвестно чья, но известно на кого работающая армия беспощадных черных коллекторов.
Опасаться им некого: основная масса заемщиков потребительских кредитов в правовом и финансовом отношении — необразованные люди. Законов, даже в минимальной мере защищающих их интересы, в России до последнего времени не было.
Первые — о потребительском кредитовании и о банкротстве физических лиц — приняты совсем недавно.
НЕ ТОТ ДРАЙВЕР
По уверению финансовых чиновников, рост кредитования — драйвер экономики: увеличивает потребление товаров и услуг. Казалось бы, все так, но услуг и товаров главным образом импортных.
Судя по данным Росстата, при увеличении кредитования в благополучные 2011-2013 годы темпы роста производства, перевозок, платных услуг, занятости, доходов населения снижались при увеличении объемов кредитования населения. Три этих года активно рос лишь импорт, укрепляя чужие экономики.
Погрязшие в долгах россияне, подстегиваемые коллекторами, экономили на всем, чтобы выбраться из долгового рабства. Без силовых методов заставить беднеющее население выплачивать огромные долги просто невозможно. И чем жестче кризис, тем активнее их используют.
Осуществлять контроль и надзор за деятельностью организаций, выдающих потребительские кредиты, — обязанность Центробанка.
В феврале 2016 года Генпрокуратура внесла представление главе ЦБ об отсутствии такого надзора: «В стране растет статистика суицидов, в том числе связанных с невозможностью погасить кредитные обязательства перед банками».
Руководители ЦБ в ответ сослались на осуществляемый дистанционный контроль, поскольку выездные инспекционные проверки слишком дороги…
1,15 триллиона рублей такова сумма просроченной задолженности на 2015 год по кредитам физических лиц
Старались не вмешиваться во взаимоотношения кредиторы — коллекторы — заемщики и правоохранители. К тому же закон о потребительской кооперации легализовал деятельность коллекторов, назвав их «профессиональными взыскателями». Согласно Гражданскому кодексу кредитор может передавать свое право требования другому лицу без согласия должника. Так что «профессиональные взыскатели» имели полную возможность использовать любые доступные им средства воздействия на неплательщиков. Единственное условие -«сообразовывать свои действия с правовым полем России». И сообразовывали… Город Волжский: «профессиональный взыскатель» является домой к должнику и, угрожая пистолетом, требует рассчитаться с финансовой организацией. Полиция отказалась возбудить уголовное дело. Омск: коллекторы разыскали беременную многодетную мать и «разъяснили», что ждет ее и ее детей в ближайшем будущем, если не вернет деньги. В Ульяновске, помните, своя новация-аргумент: бутылка с «коктейлем Молотова» — ребенка лечат по сей день. Характерно: на циничное злодеяние депутаты Госдумы и члены Совета Федерации отреагировали раньше правоохранителей. Генеральная прокуратура, проверившая Ульяновскую область, выявила 165 отказов в возбуждении уголовных дел против коллекторов. Таких необоснованных отказов по стране многие тысячи, убежден депутат Государственной Думы, руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Виктор Климов.
— Бездействие правоохранительной системы порождает беспредел, бандитские действия со стороны взыскателей, — утверждает он.
За 2015 год МВД получило более 22 тысяч жалоб на действия коллекторов. Но вот посадок, как говорится, не видно. Зато развивается новый вид бизнеса — антиколлекторы. Они готовы защищать должников — не бесплатно, разумеется…
СИЛА ЗАКОНА, А НЕ СИЛА ТАЙГИ
Более десяти лет Правительство обещало подготовить закон, регулирующий рынок потребительских кредитов, защищающий права их получателей. В октябре 2015 года Минэкономразвития наконец-то представило свой проект на обсуждение Совета по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства. Члены Совета поставили документу неуд.
— Готовили десять лет и представили «черновик», который предстояло полностью переписать, — удивляется депутат Госдумы, доктор экономических наук Иван Грачев.
Спрос на документ — в списки нерадивых плательщиков попали около семи миллионов россиян -стимулировал и его предложение. В начале года в Государственную Думу было внесено 11 законопроектов. Учитывая порядок их рассмотрения (на каждый из них Правительство должно выдать свое заключение), процесс затянулся бы на годы.
Проблему разрешил законопроект о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов, подготовленный председателями палат Федерального Собрания Валентиной Матвиенко и Сергеем Нарышкиным. Документ не задержался ни в Правительстве, ни в комитетах Государственной Думы.
И это его первый очевидный плюс — выиграно время.
Принципиальные положения закона. Право взыскивать долги предоставляется только кредитным организациям и коллекторским, включенным в государственный реестр. Микрофинансовые организации и ломбарды такого права не получили. «Профессиональными взыскателями» не могут быть люди с непогашенной или неснятой судимостью.
Закон четко прописывает, что дозволяется и что воспрещается им предпринимать. Запрещаются любые формы давления на заемщика — «досаждающие» действия. Например, взыскатель может звонить заемщику раз в день, два раза в неделю, 8 раз в месяц с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные.
За вопиющие 400 звонков в сутки, как это случалось, теперь придется отвечать…
— Закон, несомненно, полезен. Он описывает стандарты деятельности профессиональных коллекторов. Безусловно, станет легче заемщикам.
Важный рычаг: по жалобе должника коллектор может быть лишен своей лицензии, — говорит Наталья Никольская, председатель Московской коллегии адвокатов «Арбат». И уточняет: — Гражданам нужны не только запреты — их и сегодня предостаточно.
Поджигать дома должников запрещалось и раньше. Закон должен быть подтвержден профессиональной ответственной работой служб правопорядка. Иначе все хорошие нормы останутся благими пожеланиями…