Анонимность для коллекторов. Шаг к безнаказанности или веяние времени?

и не можете рассчитаться с кредитами…

Created with Sketch.

ОЩУЩЕНИЕ

«я должник» не даёт покоя и грызёт Вас изнутри

Created with Sketch.

ЗВОНКИ

от банковских работников расшатывают нервы

Created with Sketch.

КОЛЛЕКТОРЫ

угрожают Вам судом или расправой

Created with Sketch.

СОСЕДИ

говорят, что незнакомые люди спрашивают про Вас

Created with Sketch.

ВЫ ПОСТОЯННО

испытываете стресс, не можете сосредоточиться и чувствуете себя загнанным в угол

Created with Sketch.

ВЫ СЛЫШАЛИ

страшные истории, связанные с коллекторами, и не хотели бы оказаться героем одной из них

Created with Sketch.

ВЫ НЕ ЗНАЕТЕ

как выпутаться из этого положения

есть 3 варианта:

Анонимность для коллекторов. Шаг к безнаказанности или веяние времени?

РАССЧИТАТЬСЯ С НИМИ …

Но для этого нужны деньги, которых нет

Анонимность для коллекторов. Шаг к безнаказанности или веяние времени?

ЗАКОННЫМ СПОСОБОМ

снизить кредитную нагрузку — получить отсрочку, платить меньше и т. д.

Анонимность для коллекторов. Шаг к безнаказанности или веяние времени?

«ПОСЛАТЬ» КОЛЛЕКТОРОВ

и вообще не платить. Да, так тоже можно, если знать юридические тонкости

прослушав интенсив Максима Темченко «Секреты коллекторов»

Анонимность для коллекторов. Шаг к безнаказанности или веяние времени?

«Секреты коллекторов» — это запись закрытого интенсива для участников курса «Финансовая перезагрузка».

Прослушав его, Вы узнаете юридические тонкости, о которых рассказал Максиму Темченко его друг — руководитель крупного коллекторского агентства. Это сведения, которые Вы никогда не найдёте в открытом доступе и о которых Вам не сможет (или не захочет) рассказать больше никто.

Анонимность для коллекторов. Шаг к безнаказанности или веяние времени? Анонимность для коллекторов. Шаг к безнаказанности или веяние времени? Анонимность для коллекторов. Шаг к безнаказанности или веяние времени? Анонимность для коллекторов. Шаг к безнаказанности или веяние времени?

ПРОГРАММА ИНТЕНСИВА:

Модуль

Created with Sketch.

Пошаговые рекомендации по сложным «запущенным» кредитам (большие просрочки, судебные решения, исполнительное производство, передача коллекторам и т. п.)

Created with Sketch.

Юридические хитрости для больших кредитов на автомобиль или недвижимость

Created with Sketch.

Что делать с кредитом, который сложно обслуживать — риски и обязательства

Created with Sketch.

Как уменьшить кредитную нагрузку — в том числе с пониженным процентом

Created with Sketch.

О чём можно договориться с банками

Created with Sketch.

Как законно не возвращать долги

Created with Sketch.

Сколько времени занимает процедура банкротства физического лица и какие ограничения она на Вас накладывает

Created with Sketch.

Можно ли что-то сделать с долговой распиской без залога

Created with Sketch.

Как обойти запрет на выезд из-за долгов

Created with Sketch.

Частные долги и займы со стороны должника и со стороны кредитора

Анонимность для коллекторов. Шаг к безнаказанности или веяние времени? Анонимность для коллекторов. Шаг к безнаказанности или веяние времени?

Модуль

Created with Sketch.

Пошаговые рекомендации по сложным «запущенным» кредитам (большие просрочки, судебные решения, исполнительное производство, передача коллекторам и т. п.)

Created with Sketch.

Юридические хитрости для больших кредитов на автомобиль или недвижимость

Created with Sketch.

Что делать с кредитом, который сложно обслуживать — риски и обязательства

Created with Sketch.

Как уменьшить кредитную нагрузку — в том числе с пониженным процентом

Created with Sketch.

О чём можно договориться с банками

Модуль

Created with Sketch.

Как вести себя, когда Вы оказались в долговой яме и как психологически подготовиться к долговому периоду

Created with Sketch.

Как выйти из долгового кризиса и найти в себе силы двигаться дальше

Created with Sketch.

Что делать, чтобы освободиться от гнета нависших долгов

Created with Sketch.

Как быть, если у Вас нет активов и возможностей, чтобы рассчитаться с долгами

Created with Sketch.

Моя история банкротства и выхода из него. Психологические и технические аспекты

КТО ВЕДЁТ

Максим Темченко

  • Создал капитал более 3 000 000 долларов за 6 лет
  • Имеет более 50 источников дохода
  • Увеличил свой капитал в 20 раз за 3 года
  • Сооснователь 6-ти бизнесов
  • Помог более 1 000 выпускников стать миллионерами
  • Автор 4х книг по «Личным финансам»
  • Ведущий специалист в области личных финансов, обучался у Роберта Кийосаки, Брайана Трейси, Тони Роббинса.
  • Основатель крупнейшей сети школ по финансовой трансформации — 34 филиала в 5 странах мира

ЧТО ГОВОРЯТ НАШИ КЛИЕНТЫ

Сколько стоит 3-х часовой интенсив?

  •   2900 руб  
  • Почему так дёшево?
  • Потому что я знаю, каково это — остаться на мели. И потому что я сам был в ситуации, когда коллекторы не давали мне проходу, требуя денег, которых у меня не было…
  • Доступ к записи интенсива «Секреты коллекторов» вы получите на свой e-mail сразу после оплаты.
  1. Оплатите интенсив «Секреты коллекторов» всего за 2900 руб
  2. в течение 24 часов и получите бонус — видео-урок
  3. «Как выбраться из долгов и избавиться
  4. от пассивов — антидолг,
  5. анти-ипотека».

ЗАБРАТЬ ЗАПИСЬ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС!

ОТЗЫВЫ УЧАСТНИКОВ ИНТЕНСИВА

  • Клиентская поддержка
  • support@fin-1.com Пишите круглосуточно
  • 8 800 302 21 90 Бесплатный звонок по РоссииЗвоните с 10:00 до 22:00 (мск)

Выявляем «черных коллекторов»: как не стать жертвой взыскателей аферистов

Анонимность для коллекторов. Шаг к безнаказанности или веяние времени? 28 Января 2021 / Практические рекомендации

Прошедший 2020 год стал для россиян настоящим испытанием на прочность: многие потеряли работу, бизнес, доход, увеличилось число разводов, случаев проявления домашнего насилия и все это на фоне сложной эпидемиологической обстановки, которая наложила свой отпечаток на оказание медицинских услуг не связанных с пандемией коронавируса. Единственное, что приобрели россияне за этот год — это долги, поэтому общение с коллекторами для многих стало больным вопросом.

Несмотря на то, что действия коллекторов строго регламентируются федеральным законом, должники зачастую не имеют возможности определить правомерно ли взаимодействие на самом деле.

В недавнем интервью прессе президент НАПКА (Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств) Эльман Мехтиев обозначил несколько признаков, по которым можно отличить «черного» коллектора от «белого».

Мы дополнили этот список, основываясь на многочисленных записях телефонных переговоров, присланных нам читателями за прошедший год.

Основные отличия «черного» коллектора от «белого»

Как мы уже писали выше, действия коллекторов строго регламентируются 230 федеральным законом, который предусматривает ряд обязательных для каждого взаимодействия требований.

«Белые» коллекторы обязаны четко и внятно произнести свою фамилию, имя, отчество, наименование фирмы, на которую они работают, и наименование организации, чьи интересы они представляют (ст. 7, п. 4).

По словам Мехтиева профессиональные коллекторы всегда готовы повторить информацию, если должник ее не расслышал или получил не в полном объеме. «Черные» коллекторы такую просьбу проигнорируют.

«Белый» коллектор никогда не потребует у вас перевести деньги на его личную банковскую карту, сориентирует где на официальном сайте агентства можно найти реквизиты компании и какое назначение платежа вам следует указать.

Он не откажется назвать ИНН своего работодателя и его номер в реестре ФССП, не станет настаивать на взаимодействии исключительно по телефону, а предложит несколько вариантов для общения (например, по официальной электронной почте компании).

Его основная задача — найти решение, которое поможет должнику вернуться в график платежей и погасить долг, а не выбить его любой ценой здесь и сейчас, как поступают «черные» коллекторы.

К сожалению, таких коллекторов очень мало. Чаще всего коллектор — это сотрудник со скриптом-говорилкой, который не уполномочен выходить за рамки написанного.

Отчасти именно поэтому неплательщиков по-прежнему так много, ведь вместо того, чтобы договориться о внесении хотя бы минимальных платежей, должников продолжают пугать юридическими последствиями не вникая в суть их финансового положения.

Сложности идентификации «белых» коллекторов

Согласно 9 статье кредитор имеет 30 дней на уведомление должника о привлечении для взаимодействия третьих лиц и внесения данных о заключенном агентском договоре в Единый федеральный реестр. До момента получения официального уведомления должник имеет право не взаимодействовать с коллектором, так как права на такое взаимодействие юридически не подтверждены.

Фактически коллекторы часто нарушают права должников на информирование осуществляя звонки до момента получения официального уведомления, ссылаясь на обязательства кредитора, и не учитывая тот факт, что после заключения агентского договора кредитор на время его действия теряет право на самостоятельное взаимодействие с должником (ст. 6 п. 9). Получается замкнутый круг — кредитор ответить уже не может, а полномочия коллектора установленным законом способом еще не подтверждены.

Также, статья 9 имеет недочет — в ней отсутствуют правила по поводу информирования должника при смене действующего в интересах кредитора третьего лица.

Да, кредитор не имеет права привлекать двух и более коллекторов сразу для возврата просроченной задолженности (ст. 6 п. 10), однако уведомлять должника о смене коллекторов он по закону не обязан.

С точки зрения идентификации это серьезный недочет.

Должник имеет право не общаться с коллектором до момента получения официального уведомления от кредитора. Уклонение должника от получения заказного уведомления не является доказательством неправомерности взаимодействия.

Тем не менее, получение официального уведомления не является гарантом того, что звонить по телефону вам будет именно представитель кредитора.

Основная проблема опознания кроется в том, что чаще всего коллекторы звонят с мобильных номеров, списка которых на сайте коллекторского агенства попросту нет.

То есть в момент получения звонка должник не может определить звонит ли ему представитель кредитора или мошенник, завладевший его персональными данными.

Статья 7 предусматривает запрет на сокрытие номера телефона и электронного адреса, с которого осуществляется взаимодействие с должником (п. 9), однако не предусматривает предварительного информирования о принадлежности номера представителю кредитора.

Учитывая то, что АТС коллекторского агентства может включать в себя несколько сотен мобильных номеров, которые время от времени меняются во избежание блокировки антиколлекторскими программами, установление достоверности становится «мартышкиным трудом»: проверять номера на принадлежность можно бесконечно, так как операторы не контролируют с какого номера в следующий раз поступит их звонок.

Если вы сомневаетесь в принадлежности мобильного номера коллекторскому агентству и не хотите проводить регулярные проверки, переведите общение в письменный формат. Официальную доменную электронную почту коллекторского агентства проще проверить, а напечатанный текст исключает возможность психологического давления.

Читайте также:  Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физ. лица

Что делать с выявленными «черными» коллекторами

Выявить недобросовестных коллекторов наверняка можно только собрав все необходимые доказательства. Чтобы доказать факт нарушения ваших прав вам понадобятся:

  • Аудиозаписи телефонных переговоров.
  • Они помогают выявить сокрытие и искажение сообщаемой должнику информации, психологическое давление и угрозы.

  • Детализация звонков.
  • Помогает подтвердить факт, количество и время совершения неправомерных звонков или направления sms. Обратите внимание: ФССП не будет рассматривать заявления с записями разговоров, поданные без детализации.

  • Sms-сообщения и электронные письма.
  • Не стирайте полученные e-mail и sms, если в них присутствуют угрозы в ваш адрес, недостоверная информация или обещания, которые впоследствии понадобится подтвердить (речь идет о договоренностях о рассрочке, предоставлении реквизитов для проведения оплат и т.д.).

  • Описи и чеки отправленных заказных писем.
  • Эти документы понадобятся, если кредитор или действующие в его интересах лица проигнорируют официальные обращения должника по поводу отказа от взаимодействия, отзыва разрешения на обработку персональных данных или взаимодействие с третьими лицами (родственниками, друзьями, коллегами и т.д.).

    Юридическая защита должников: составление жалоб и заявлений, представление интересов, банкротство физических лиц.

    В зависимости от тяжести нарушения, должник может выбрать инстанцию обращения:

    • коллектор явно угрожает жизни — МВД и ФССП;
    • коллектор угрожает порчей имущества — ФССП;
    • коллектор портит имущество — МВД и ФССП;
    • коллектор осуществляет моральное давление или оскорбляет — НАПКА и ФССП;
    • коллектор скрывает номер телефона — ФССП;
    • коллектор слишком часто звонит — ФССП;
    • коллектор угрожает распространением персональной информации — ФССП;
    • коллектор распространил персональную информацию или оклеветал должника — МВД и ФССП;
    • коллектор угрожает потерей работы или донимает коллег и работодателя — ФССП;
    • коллектор звонит в неустановленное время — ФССП;
    • коллектор включил автопрозвон с сообщением, вводящим в заблуждение — ФССП;
    • коллектор вводит в заблуждение — ФССП;
    • коллектор отказывается представляться — ФССП.

    Обращение в ФССП — это самый действенный способ в большинстве случаев. Приставы имеют полномочия, помогающие выявлять и наказывать нарушителей, даже если те скрывают свою личность и принадлежность.

    Обращение в НАПКА поможет устранить минимальные нарушения. Обращение в МВД имеет смысл только в случае, если должник получает прямые угрозы жизни и здоровью, а также если преступление уже было совершено (имущество испорчено, клевета распространена и т.д.).

    Обращение в МВД целесообразнее всего совмещать с жалобой в ФССП.

    Мы надеемся, что публикуемые нами материалы помогут заемщикам сориентироваться в ситуации и разрешить ее самостоятельно наименее затратным путем.

    Цб предложили закрепить право заемщиков на анонимность

    Анонимность для коллекторов. Шаг к безнаказанности или веяние времени?

    В Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) считают необходимым выделить право клиентов финансовых организаций на анонимность в отдельную категорию защиты прав потребителей, пишут «Известия» со ссылкой на мониторинг соблюдения банками прав клиентов при обращении за кредитом, проведенный КонфОП. Сейчас банки даже в ходе предварительной консультации по кредиту требуют паспорт и склоняют к тому, чтобы подать заявку.

    КонфОП провела мониторинг состояния защиты прав потребителей кредитных услуг методом тайного покупателя.

    Представители организации посетили московские офисы десяти крупнейших банков — СберБанка, ВТБ, Альфа-Банка, Газпромбанка, Россельхозбанка, Росбанка, «Открытия», Почта Банка, Промсвязьбанка, Совкомбанка.

    Они использовали легенду, что нуждаются в кредите не менее 400 тыс. рублей на два года на ремонт при доходе 70 тыс. рублей.

    Согласно мониторингу, ни один банк не предоставил кредитный договор для ознакомления. «Большинство из них отказывались давать корректную консультацию без паспорта и заявки на кредит. Менеджеры говорили, что это необходимо, чтобы сделать точный расчет по кредиту», — указали правозащитники.

    Во время исследования предъявить паспорт не попросили только в Россельхозбанке, Почта Банке и Совкомбанке. После долгих уговоров расчет сделали почти все (кроме «Открытия»), но менеджеры сразу сообщили, что он очень примерный и на выходе результат будет иным.

    При этом, как отмечается в мониторинге, сотрудники банков не предупреждают о том, что сведения об обращении за кредитом попадают в кредитную историю.

    Только в банке «Открытие» посоветовали подавать заявку на кредит в одном банке не чаще раза в месяц, «потому что в противном случае данную информацию увидят другие кредиторы».

    Без подачи заявки консультация по кредиту носит совсем условный характер, утверждает председатель правления КонфОП Дмитрий Янин.

    «Как отмечали менеджеры банков, разброс ставок может быть очень существенным: например, в СберБанке они находятся в диапазоне 12,9—16,9%, в Почта Банке — 11,9—16,9%, в Промсвязьбанке — от 5,5% до 16,9%. Таким образом, получить представление о последующих платежах по кредиту заемщик не может.

    Если провести параллель с магазином, то это равносильно тому, как если бы предварительное изучение ассортимента было невозможно, а цена выбранных товаров становилась известна только на кассе», — сказал он.

    Как полагают в КонфОП, это приводит к тому, что в случае отказа предоставить паспорт и подать заявку люди не могут осознанно выбрать подходящий именно им кредитный продукт. Если же соглашаются на условия банка, в их кредитной истории появляется соответствующая запись об обращении за деньгами.

    По мнению Янина, такой подход лишает заемщика возможности сравнить достаточное количество предложений, поскольку одновременная подача заявок в разные банки приведет к понижению его кредитного рейтинга.

    По его словам, по итогам мониторинга организация сделает запрос в ЦБ с предложениями по регулированию кредитного рынка, которые в том числе касаются вопроса защиты персональных данных и рекомендаций банкам не запрашивать их на этапе консультации.

    Число жалоб потребителей финуслуг в Центробанк снизилось в июле на 18,5%

    Количество обращений, поступивших в Банк России от потребителей финансовых услуг за период с 1 по 28 июля 2021 года, составило 28 тыс., что на 18,5% меньше, чем за период с 27 мая по 30 июня 2021 года. Статистика обращений и звонков потребителей финансовых услуг приводится в информационном бюллетене ЦБ «Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса».

    Анонимность для коллекторов. Шаг к безнаказанности или веяние времени?

    Главная/Свежие новости по банкротству физ. лиц

    Законодатели предложили «скрывать» личности коллекторов, взаимодействующих с должниками. О нововведениях стало известно из рабочей версии ФЗ, который активно разрабатывается в кулуарах ведомства.

    Более того, участники группы и представители Минюста дали официальное подтверждение в СМИ.

    По их словам, новые меры вызваны необходимостью защитить персональные данные и интересы коллекторов, которые работают с гражданами-физическими лицами.

    Сейчас при досудебном взыскании долгов коллекторы обязаны при вступлении в контакт с должниками называть свои ФИО, но новая редакция законодательства предусматривает, что каждый коллектор получит цифровые псевдонимы.

    Таким образом, при общении с очередным должником сотрудники коллекторских агентств будут называть только свое имя и ряд цифр, которые идентифицируют того или иного работника.

    Эти цифры (идентификатор) будут присваиваться каждому коллектору руководителями агентств.

    Причины, согласно которым нужны законодательные изменения.

    1. Психологическая составляющая. Сотруднику гораздо легче вести переговоры с клиентами от имени компании, если он представляет себя только именем и бездушным набором цифр. Ключевые пункты и стиль ведения разговора выбирается коллектором более объективно и беспристрастно. Обезличенность позволяет чувствовать себя спокойнее, быстрее подбирать разумные ответы и находить факторы убеждения рассчитаться по долгам.
    2. Защита персональных данных. Должники – это люди в уязвимом положении, которые находятся в состоянии хронического стресса. Психологически они чувствуют себя некомфортно, часто ищут причины, чтобы выплеснуть разочарование от неудач на других. Под руку попадает коллектор, который, следуя букве закона, обязан представляться по форме: имя, отчество, фамилия. В результате должники обращают гнев на личность коллектора, который на самом деле действует от имени агентства. То есть он просто делает работу, личное мнение не играет никакой роли. Новая редакция законопроекта о взыскании задолженностей позволит полноценно защитить коллекторов от возможной агрессии должников. Человек сможет только обратиться с жалобой в определенное коллекторское агентство, но ему будут недоступны методы цифрового или оффлайн-преследования «обидчика»: угрозы и давление в социальных сетях, «мужской разговор» и оскорбления при живых встречах.
    3. Цифровые возможности. Некоторые коллекторские агентства внедряют в своей деятельности современные достижения ИИ: к примеру, роботов-коллекторов. Человеку с просроченным долгом может позвонить программа, которая и будет вести разговор в интересах компании. Разумеется, при модернизированном подходе гораздо удобнее назвать имя и цифровой идентификатор, а не выдумывать полные имена несуществующих людей.

    Мнения экспертов разделились.

    Большинство банков-кредиторов поддерживают идею введения цифровой идентификации в рамках коллекторской деятельности. Специалисты уверены: закон позволит защитить права и интересы коллекторов, которые необоснованно подвергаются нападкам и преследования со стороны должников.

    Против нововведений выступают общества и организации по защите прав заемщиков. Представители стороны должников утверждают, что профессиональные взыскатели стремятся избежать ответственности. Также новые нормы нарушают права граждан-должников. Те не смогут при необходимости защитить свои интересы в правоохранительных органах, ведь полные имена коллекторов будут оставаться «за кадром».

    Учитывая, что число жалоб на коллекторов в ФССП растет год от года, инициатива опасная.
    Возможность действовать анонимно окончательно развяжет руки именно тем сотрудникам, которые и сегодня выбивают долги давлением и угрозами.

    Пока законопроект не принят, предстоят обсуждения и доработки. Как общаться с коллекторами, читайте в инструктаже от юристов.

    Читайте также:  Документы для банкротства: свежие новости

    Назад в новости

    На кредитной игле

    Московский филиал общества самый многочисленный — в него входят 16 человек. С согласия группы анонимных должников корреспондент РБК посетил одно из еженедельных собраний.

    12 шагов должника

    В наркологическом диспансере вечером трудового дня тихо. «Вы на группу?» — сразу спрашивает охранник на входе и показывает комнату, где проходят собрания.

    В небольшом помещении несколько женщин и один мужчина (тот самый Александр) обсуждают последние новости из жизни друг друга, кто-то заваривает чай.

    Корреспондента РБК встретили дружелюбно, но половина группы не пришла — новость о визите представителя СМИ смутила некоторых ее участников, опасавшихся, что принцип анонимности таким образом будет нарушен.

    Звенит колокольчик — собрание начинается. «Меня зовут Виктория, я должница», — говорит одна из участниц. «Здравствуй, Виктория», — хором отвечает группа. Девушка начинает зачитывать «12 шагов анонимных должников» и далее пускает листок по кругу, чтобы каждый из участников прочитал вслух по паре пунктов.

    Первыми в списке здесь значатся признание своего бессилия перед долгами и потеря контроля над своей жизнью. Предполагается, что пройдя 12 перечисленных этапов, человек должен достигнуть духовного пробуждения.

    Эти шаги — калька с аналогичной программы анонимных алкоголиков и анонимных должников в США. В пяти из 12 шагов есть обращение к Богу, но участники говорят, что каждый волен понимать под этим то, что считает нужным.

    Группа берется за руки, вдохновенно зачитывает краткую «молитву об умиротворении» и приступает непосредственно к общению.

    Слово опять берет Виктория. Несколько лет назад по совету друзей она решила вложить средства в инвестиционную компанию FOREX MMCIS Group. Собственных денег у девушки не было, поэтому она взяла кредит в банке на 1,7 млн руб. Еще 2 млн руб. одолжили друзья.

    В 2014 году Виктории пришло письмо от президента MMCIS Романа Комысы, в котором он сообщил, что у компании недостаточно средств, чтобы рассчитаться по своим обязательствам, и она начинает процедуру банкротства.

    В итоге с учетом набежавших процентов у девушки образовался долг в 5 млн руб.

    По словам Виктории, посещение группы анонимных должников помогло ей увеличить свой заработок таким образом, чтобы ежемесячно расплачиваться с банком и друзьями и постепенно отдавать долги. «Я уже вышла из состоянии жертвы, и моя жизнь стала менее импульсивной, чем раньше», — уверена девушка.

    Транжиры и недозарабатывающие

    «Я недозарабатывающий и транжира», — смиренно говорит Александр. «Недозарабатывание» — еще одна проблема, с которой борются анонимные должники. Александр, говоря о себе, употребляет кальку с английского under earner.

    Оно означает человека, который зарабатывает меньше, чем может, низко оценивает свой труд и боится просить о повышении зарплаты.

    Такие люди, по его словам, часто растрачивают свое время, стремятся быть волонтерами или работать бесплатно там, где для них нет никакой пользы и выгоды.

    Александр делится успехами: на днях он получил новый заказ на разработку сайта и смог назвать заказчику достойную цену за работу.

    Марию, еще одну участницу группы, скорее, можно назвать транжирой. «Раньше я вечно занимала деньги, а потом около 70–80% заработанного уходило на возврат долгов. Оставшихся 20–30% на жизнь не хватало, и приходилось снова залезать в долги», — рассказывает женщина.

    Все участники общества по правилам должны вести учет своих расходов и доходов. В том числе благодаря этому Мария постепенно расплатилась по долгам, смогла даже накопить деньги на отпуск. «Однако после отпуска я снова скатилась в должничество, — говорит она.

     — Пришлось снова вернуться в группу».

    Серийные должники

    Неконтролируемые траты действительно можно сравнить с алкогольной зависимостью, рассказывает профессор, завкафедрой психоанализа и бизнес-консультирования ВШЭ Андрей Россохин.

    «За навязчивой идеей брать кредиты стоит невозможность насытиться. Человек покупает что-то и надеется, что решит все свои насущные проблемы.

    Но удовлетворения не наступает, человек получает суррогат удовольствия, и ему нужно еще», — объясняет Россохин механизм попадания в долги.

    По словам профессора, с психологической точки зрения поведение «серийных» должников можно объяснить их инфантилизмом: «У таких людей внутреннее «я» ребенка, который не может ждать и не понимает, что взять кредит — это ответственность».

    Чтобы избавиться от зависимости, Россохин советует заново учиться тому, что не было заложено в детском и подростковом возрасте, — ценности денег, пониманию связанных с ними ограничений и ответственности, умению выдерживать время между возникновением желания и его удовлетворением.

    Может ли анонимный клуб помочь должникам?

    Эффект анонимности

    Людям нужна не только информация, которую можно получить в интернете, но и живое общение, некая психоэмоциональная поддержка, говорит руководитель Центра практической психологии Сергей Ключников.

    По его словам, в российском обществе не принято признаваться в том, что ты алкоголик или должник, но делиться такими проблемами — это нормально.

    Придя на встречу анонимных должников, человек может быть уверен, что о его проблемах не узнают знакомые и коллеги, поэтому такой способ групповой коммуникации очень эффективен, считает Ключников.

    Главное, что может дать посещение клуба, — это социальная поддержка, добавляет врач-психотерапевт, автор и ведущий проекта «Психотерапия в России» Кирилл Шарков.

    Но одной моральной поддержки может быть недостаточно, возражает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. Подобного рода мероприятия должны, по ее словам, проходить только при участии финансиста-профессионала. В противном случае все, что смогут сделать участники, — обменяться друг с другом опытом, но выработать какое-то реальное решение не получится, говорит Смирнова.

    На этот случай у «Анонимных должников» есть так называемые «Группы облегчения давления», состоящие из трех человек, двое из которых не делают новых долгов как минимум 90 дней.

    Cобрание этой группы обычно заканчивается разработкой плана расходов, учитывающих насущные потребности, и плана действий, направленных на погашение долгов и облегчения финансовой ситуации.

    Чем не консультация финансового советника?

    • Как избавиться от долгов
    • 1. Признайте свою ответственность
    • «Вы можете и дальше считать себя жертвой обстоятельств, говорить, что так получилось, но никто, кроме вас, эти кредиты, если быть честным, не брал», — говорит врач-психотерапевт, автор и ведущий проекта «Психотерапия в России» Кирилл Шарков.
    • 2. Меняйте модель поведения

    Существует два типа людей. Одни готовы какое-то время отказывать себе в чем-то, лишь бы не залезать в долги. Другие готовы переплатить ради удобства здесь и сейчас, и это — неверная модель поведения. «Кредитная карта — полезная вещь, но ею нужно умело управлять. Если у вас уже есть долги, то, вероятно, это не ваш инструмент», — уверен Шарков.

    3. Начните ежедневно записывать свои расходы и доходы

    Банальная техника, но она работает. «Если делать это системно и регулярно, вы скоро узнаете, на что тратите деньги, что ваши расходы превосходят ваши доходы. Вы сможете прописать свой ежемесячный бюджет и понять, от чего вам стоит отказаться в первую очередь», — обещает психотерапевт.

    4. Перед получением кредита возьмите паузу

    «Если вы поймете, что хотите взять очередной кредит, спросите себя: «Что мне это даст, а чего — лишит?» — напоминает Шарков. Возможно, окажется, что потери намного превосходят выгоды.

    Правда и мифы о коллекторах — как на самом деле

    Деятельность коллекторов – не отечественная новация, она пришла к нам из-за рубежа. Коллектор в переводе означает собиратель долгов. Профессиональное коллекторское агентство – юридическое лицо, специализация которого – возврат просроченной задолженности. Фактически это посредник между заимодателем и неплательщиком, берущий на себя обязательства взыскать долг за определенный процент.

    Причины обращения банков к коллекторам

    По каким причинам банки обращаются к коллекторским агентствам:

    Рассмотрим каждую из причин подробно.

    Репутация банка под угрозой

    Взыскание долгов сопровождается определенными репутационными исками. Должники с трудом расстаются с деньгами, особенно если речь идет о крупных суммах. Вряд ли кто-нибудь слышал лестные отзывы о работе коллекторских агентств.

    Предъявляя претензии по задолженности, в т.ч. «особо крупного размера», кредитор рассчитывает на удовлетворение справедливых требований в полном объеме. В то же время неплательщик, отстаивая свои права, имеет возможность предъявить встречный иск. Он может добиваться признания договора ничтожным, оспаривать законность действий банка, добиваться компенсации морального вреда и т.п.

    Если заемщику докажет в суде свою правоту – репутация банка пострадает. Станете ли вы обращаться в банк, если знаете, что о нем дурно отзываются, если суд установил скрытые проценты в кредитных договорах, если с клиентами ведут себя по-хамски? Ответ очевиден: лучше пойти в другой банк.

    Чтобы сохранить репутацию, банк продает долг проблемного заемщика коллекторскому агентству. В этом случае связанный с взысканием негатив переходит на собирателей долгов, а банк остается в стороне. Люди сетуют именно на жестоких коллекторов, которые ходят по домам, круглосуточно обзванивают родственников и коллег должника, давят морально и угрожают.

    В итоге жалобы в госорганы поступают лишь на коллекторские фирмы, к банковским служащим претензий нет. Репутации банка ничто не грозит, он продолжает активно кредитовать население.

    Отсутствие времени на работу с неплательщиком

    Кредитование является одним из основных видов деятельности банка. На этом процессе сосредоточены все отделы – от бухгалтерского до юридического. Все сотрудники решают определенные задачи в сфере выдачи займов. У них просто не остается времени заниматься взысканием задолженностей с клиентов.

    Эту проблему банковские специалисты отдают в руки иных профессионалов, специализирующихся именно на возврате долгов. Каждый занимается своим делом: банки — кредитуют, коллекторы – возвращают просроченную задолженность.

    Отсутствие средств у заёмщика

    Взыскание долгов по установленной законом процедуре – долгий и сложный процесс. Представьте ситуацию, когда большая часть заемщиков перестала вносить платежи. Очень скоро банк начнет нуждаться в средствах для осуществления непосредственной деятельности – выдаче кредитов.

    Деньги в банке не лежат без дела, они работают: прибыль по кредитному договору направляется в оборот и предоставляется другому заемщику. Выдаются средства в меньшем объеме, приходят – в большем.

    Если взыскивать просроченные задолженности в законном порядке, на стадии исполнительного производства могут возникнуть непредвиденные трудности.

    Банкам проще передать проблемные договора коллекторским агентствам, которые терроризируют неплательщиков письмами, звонками, угрозами об уголовной ответственности и т.п.

    Как показывает практика, подобные психологические атаки нередко дают нужный результат: заемщик ломается и начинает выполнять обязательства.

    Коллекторские агентства можно даже причислить к партнерам банков, поскольку взыскатели обеспечивают бесперебойное осуществление основной банковской деятельности – кредитования.

    Схемы работы коллекторских агентств

    Коллекторские организации функционируют по простым схемам: по договору уступки прав требований либо по агентскому договору.

    Агентский договор подразумевает сохранение обязательств заемщика перед существующим кредитором. В этом случае коллекторское агентство выступает в качестве адвоката банка и работает за оговоренный процент от взысканной суммы.

    Читайте также:  Премии накануне банкротства: ВС защитил наемных работников

    По договору уступки прав требования коллекторское агентство само становится кредитором. С момента заключения подобного соглашения банк отходит в сторону. Работающие по этой схеме агентства по минимальным ценам приобретают у банков проблемные долги, а спустя время через суд взыскивает с должника крупную сумму.

    Мифы о коллекторской деятельности

    Каждая специальность окружена определенными мифами, коллекторская деятельность – не исключение. Столкнувшиеся с претензиями заемщики лишь множат сказания о собирателях долгов. Вот несколько наиболее распространенных мифов о коллекторах.

    Миф 1: о незаконной деятельности коллекторов

    Эта точка зрения безосновательна. Даже когда коллекторы применяют жесткие методы взыскания, это не означает незаконность деятельности самого агентства. По действиям отдельных сотрудников нельзя судить об организации в целом.

    Как субъект гражданских правоотношений банк имеет право на защиту. С помощью коллекторского агентства он реализует свое право.

    А вот действия коллекторов могут кардинально различаться: одни взыскивают суммы задолженностей в судебном порядке, другие – путем психологического давления на неплательщика.

    В некоторых случаях действия коллекторов подлежат квалификации по статье УК, но и это не значит, что все агентство функционирует вне закона.

    Банк обращается к коллекторам за защитой своих прав. Применяемые третьим лицом методы работы не влияют на законность договора между нанимателем и исполнителем.

    Миф 2: коллекторские агентства никогда не взыскивают долги через суд

    Ошибочное мнение. Почти все крупные коллекторские агентства подают иски на взыскание задолженности, хотя и не всегда. Известны случаи удовлетворения их требований судом в полном объеме.

    Работающие по схеме арендного договора избегают обращений в суды, поскольку коллекторам необходимо в кратчайшие сроки вернуть банку его деньги. Проще пару месяцев поработать на телефоне, разослать письма с разъяснениями законодательства и т.п. Позже банк может передать права на взыскание другому агентству, которое наверняка обратится в суд.

    Если коллекторское агентство становится кредитором, ему попросту незачем спешить. Срок исковой давности составляет 3 года, поэтому поначалу с должником ведут разъяснительную работу. Чем дольше он будет противиться, тем большие проценты, пени и неустойки придется платить по решению суда.

    Миф 3: не вступать в контакт с коллекторами

    Не стоит трусливо прятаться от коллекторов, ведь они не менее настырны. При получении уведомления лучше выяснить информацию об агентстве, схеме его работы, о договоре между банком и взыскателем. Подробная информация способна стать хорошим оружием. Но чтобы им воспользоваться, необходимо вступить в контакт и не бояться общения с коллекторами.

    Известно, что устный разговор коллектор использует для сбора информации о должнике. Почему бы не воспользоваться этим же приемом? Постройте разговор так, чтобы коллектору пришлось оправдываться и отвечать на ваши вопросы.

    Бессмысленно скрываться, дожидаясь суда. Там придется доказывать наличие обстоятельств, на которые ссылается ответчик.

    Время до процесса надо использовать разумно: запросить необходимые документы, подготовить письменный ответ с указанием несогласия на требования взыскателя, затребовать расчет по кредитному договору и т.п.

    Впоследствии папка с документами будет основанием для вынесения благоприятного решения.

    Коллекторские агентства чувствуют собственную безнаказанность — читайте от Финэксперт

    — Скажите, пожалуйста, что предпринять должнику, если вдруг произошла такая ситуация?

    — На самом деле такие ситуации происходят достаточно часто, и на моей памяти эта ситуация является далеко не первой. Единственным исключением является столько широкий вызов общественного резонанса, поскольку у человека хватило смелости сообщить о случившемся в средства массовой информации.

    Эта ситуация говорит о том, что данный гражданин должен составить обращение в правоохранительные органы и написать заявление об осуществлении клеветы в отношении него.

    Его обвинили в том, что он совершал сексуальное преступление, а разновидность таких сексуальных преступлений является тяжким либо особо тяжким преступлениям.

    Лица, расклеившие подобные листовки и оклеветавшие человека, могут быть привлечены к достаточно серьезной ответственности – вплоть до 80 часов обязательных работ.

    • Очень жаль, но мне кажется, что такая ответственность для таких людей довольно мала, но, увы, законодательство такое, какое уж есть, и это максимум, чего удастся достичь потерпевшему в такой ситуации.
    • — То есть, это привлечение к ответственности по статье Уголовного Кодекса Российской Федерации «Клевета»?
    • — Да, все именно так и есть.
    • — А каков реальный шанс найти и наказать виновных лиц?

    — Здесь все зависит от наличия видеосъемки в этом регионе, и, в принципе, если правоохранительными органами будет проведена должная работа, установление этих лиц вполне реально: здесь могут помочь полученные данные от мобильных операторов лиц, находящихся в этом периметре, в этой местности – например, путем проверки лиц, наверняка названивавших должнику. Также могут быть проведены оперативно-розыскные мероприятия. То есть, установление этих лиц вполне реально. Было бы желание, как говорят.

    Источник: ВЕСТИ-ФМ

    Искали партнера – попали на коллекторов: сайтом знакомств выбивались деньги из клиентов

    «eDarling. Будьте счастливы» — гласит слоган на самом сайте.

    Но клиенты в него уже не верят. Особенно те, кто нашел не вторую половину, а коллег по несчастью.

    Те, кто, сами того не ведая, стали вдруг должниками – и кого постоянно стали преследовать коллекторские компании.

    Этот сервис называет себя солидной службой знакомств. Регистрация бесплатная – она занимает от силы минут двадцать. Проходишь тест, и выбираешь, насколько ты сварливый и экономный – есть вариант с приобретением «премиум аккаунта».

    Само собой, платного. Заплатив однажды, потребители и попадались. Далее шло автоматическое снятие денежных средств, даже в случае не использования аккаунта.

    Мнение председателя правления Лиги безопасного Интернета, Дениса Давыдова:

    «Эта немецкая интернет-фирма, предоставляющая услуги интернет-знакомств.

    И те клиенты, которые прошли регистрацию, а после не использовали аккаунт – соответственно, фирме они ничего не должны – тем не менее, компанией проводилось безакцептное списание денежных средств.

    А если карта пользователя была безденежной – направлялись коллекторы, такие крепкие парни, старающиеся выбить долги из пользователя ресурса».

    После изучения пользовательского соглашения, юристами была признана формальная справедливость происходящего.

    Документ обладает пунктом об автоматическом продлении существования аккаунта – если не было составлено обращение в техподдержку за 2 недели до того, как завершится срок действия аккаунта. Но и здесь вопросов предостаточно, по мнению бывшей посетительницы сайта, Алисы Белоусовой.

    Она первая подняла эту проблему, даже создала в социальной сети группу «eDarling. Мы – против». В ней – более 100 человек. Говорит, даже при всём желании отказаться от пролонгирования было сложно:

    «Если у Вас есть желание самостоятельного прекращения существования Вашего аккаунта, Вы должны за 2 недели в письменной форме отправить уведомление в их техподдержку. Требуется их подтверждение. Если даже в срок Вы уложились, они постараются затянуть с ответом – ссылаясь на отпуска, технические неполадки. Просрочка – и Вы должник».

    Суммы долгов в среднем составляют несколько тысяч рублей. При этом коллекторами направляются письма не только на электронную почту, но и на реальный адрес человека. Вопрос, откуда у них адрес?

    Специалисты говорят о том, что здесь речь идет не только о нарушении «Закона о защите прав потребителей», но и об уголовном преступлении, допустим, о совершении мошенничества.

    Ни для кого не секрет, что различные пользовательские соглашения, особенно крупные, читаются многими «по диагонали». Но это не означает, что они могут указать в них все, что вздумается.

    Такое мнение было оглашено первым зампредом думского Комитета по информационной политике, Андреем Тумановым. Им также был написан депутатский запрос в Роспотребнадзор:

    «Очень часто граждане не будут оглашать факт своего присутствия на сайте знакомстве. Чтобы их не осмеяли. Но, появились и более смелые люди. Если затрагивают Ваши права, то стоит бороться, будь то три тысячи рублей или же три копейки.

    Если вот так вот проглотить, отдать эти денежные средства и не спорить – через день с Вас сдерут еще. Такие граждане, которые никогда не препираются и смиренно отдают денежные средства, очень нравятся всем мошенникам.

    И базы из подобных клиентов продают за огромные деньги».

    Хотя, если судить, по отзывам в Интернете, те, кто решили не бороться за свои деньги, тоже существуют:

    «Задолженность», которую я таковой не считала, оплатила. Мне раньше не особенно нравились виртуальные знакомства, а теперь я и подавно разочаровалась во всем этом. Сайт eDarling – коммерческий, платный и бессмысленный!»

    Экс-клиенты этой службы интернет-знакомств говорят следующее: в летний период коллекторы стали вести себя чуть тише. Возможно, у них был отпускной период. А сейчас они снова активизировались. Проведение проверок Роспотребнадзора и Генпрокуратуры займет значительное время, по мнению депутата Андрея Туманова. И все же, проблемы у клиентов сайта могут закончиться уже в ближайшем будущем:

    «Раз уж идет такая шумиха, они сами должны не доводить это дело до судебных разбирательств…Поскольку репутация все же ценится выше денежных средств – отсутствует репутация – отсутствует дальнейшее развитие фирмы. Все просто будут избегать такую фирму. Поэтому, я уверен, что в ближайшем будущем, без каких-либо репрессивных мер, все будет исправлено в самостоятельном порядке».

    Пока же экс-клиенты этого сайта советуют новым пользователям сайта быстро оформить перевыпуск банковских карт. И обращаться в соответствующие органы.

    Источник: ВЕСТИ-ФМ

    Leave a Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *