Признали банкротом, реализация завершена, а банк продолжает взыскание (списал деньги). Как избежать?

Признали банкротом, реализация завершена, а банк продолжает взыскание (списал деньги). Как избежать?Е.М. Тараненко,автор ответа, консультант Аскон по юридическим вопросам

ВОПРОС

В бухгалтерию поступила копия письма от финансового управляющего сотрудника о том, что необходимо денежные средства из заработной платы сотрудника, превышающие установленный размер прожиточного минимума для Санкт-Петербурга, переводить на специальный расчетный счет, открытый в ходе процедуры банкротства. Еще есть решение арбитражного суда о том, что наш сотрудник признается банкротом, и утверждается финансовый управляющий. В этом решении есть фраза: «Внести в отношении (ФИО нашего сотрудника) процедуру реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев». Дата решения суда 27.12.18.

Вопрос: Значит ли это, что после июня 2019 (спустя 6 месяцев) мы должны прекратить удержания из зарплаты сотрудника-банкрота? Если нет, то, что для нас означает эта фраза? И через какое время и на основании чего мы должны прекратить удержания?

ОТВЕТ

Эта фраза означает, что в течение 6 месяцев с даты применения такой процедуры и в течение установленного срока (6 месяцев) финансовый управляющий аккумулирует имущество гражданина, включая заработную плату, и распределяет ее в соответствии с установленной законом очередностью между кредиторами.

Для работодателя это означает, что в течение указанного срока заработная плата должника должна перечисляться на специальный счет, открытый финансовым управляющим. Причем финансовый управляющий обязан уведомить работодателя о такой необходимости в письменной форме.

  Однако срок осуществления указанной процедуры может продляться судом до завершения всех необходимых действий.

Перечисление заработной платы на специальный счет прекращается с даты принятия арбитражным судом определения о завершении процедуры реализации имущества гражданина.

Такое решение принимается арбитражным судом после завершения всех необходимых действий в рамках процедуры реализации имущества должника.

В идеале, такое определение принимается судом по истечении шестимесячного срока, однако на практике срок указанной процедуры чаще всего продлевается, соответственно, такое определение может быть принято значительно позднее.

Соответственно, вы должны прекратить перечисление заработной платы работника на специальный счет после того, как к вам поступит определение арбитражного суда о завершении процедуры реализации имущества гражданина.

ОБОСНОВАНИЕ

Признали банкротом, а банк продолжает списывать деньги

После того, как человека признали банкротом и списали все задолженности, никто не может повторно требовать взыскания этих долгов. Однако в реальности удержания средств со счетов бывшего должника иногда все равно производятся. Разберемся, как этого избежать и что можно сделать человеку в подобной ситуации.

В каких ситуациях списания средств законны?

Успешное прохождение процедуры банкротства физического лица позволяет списать все долги по кредитам, распискам, налоговым задолженностям, услугам ЖКХ. Но признание финансовой несостоятельности не освобождает от:

  • долгов по алиментам;
  • задолженностей по возмещению материального и морального вреда;
  • субсидиарной ответственности;
  • текущих задолженностей, возникших уже после начала процедуры банкротства;
  • долгов по выплате заработной платы сотрудникам.

Поэтому даже после признания финансовой несостоятельности исполнительные производства по этим долгам снова будут открыты и приставы займутся взысканием. При этом возможны наложение ареста на счета заемщика, принудительные взыскания средств и имущества, отправка к работодателю гражданина требований отчислять определенный процент из зарплаты и т. д.

Могут ли списывать деньги на погашение старого кредита?

После того, как должник прошел процедуру банкротства и был освобожден от финансовых обязательств по непогашенным задолженностям, суд выносит итоговое определение. В резолютивной части этого документа четко прописано, что с момента закрытия дела о несостоятельности гражданин освобожден от любых требований кредиторов.

После вынесения определения исключена возможность повторных исков по:

  • любым непогашенным долгам, не относящимся к защищенным законом от списания;
  • требованиям кредиторов, не включенным в реестр при банкротстве;
  • не заявленным долгам перед кредиторами, занесенными в реестр.

Таким образом дальнейшее списание кредитных задолженностей будет незаконным.

Информация о том, что человек был признан несостоятельным абсолютно открыта. Сведения о завершенных и незавершенных делах есть в государственных реестрах, где должника можно найти по имени или ИНН. Например, на сайте «Картотека арбитражных дел» kad.arbitr.

ru представлена официальная информация о ходе и результатах рассмотрения дел в Арбитражных судах по всей стране.

Поэтому даже МФО и банки, которые не участвовали в деле о банкротстве гражданина, легко могут проверить информацию о человеке перед тем, как делать взыскания со счета или списывать заработную плату.

Тем не менее, на практике банки нередко уже после банкротства допускают списание денег в счет взыскания долга.

Причинами этого может быть невнимательность сотрудников финансового учреждения, получение копии определения из суда с опозданием, намеренное взыскание с нарушением законодательных норм.

Поэтому бывшему должнику обязательно нужно самому позаботиться о том, чтобы его банк узнал о банкротстве и не списывал средства со счетов. Для этого необходимо сообщить сотруднику финансового учреждения номер своего дела о признании несостоятельности.

Распространенные уловки банков для взыскания долгов после банкротства

Некоторые недобросовестные кредиторы пытаются воспользоваться юридической неграмотностью клиентов и:

  • Мотивируют списание средств тем, что они не знали о признании должника банкротом. Здесь явное нарушение, поскольку незнание банком данного факта не дает права на снятие денег со счета человека. После вынесения определения суда и вступления документа в законную силу становится неважно, как о нем узнают кредиторы.
  • Списывают средства под предлогом уплаты подоходного налога – НДФЛ. Объясняют это наличием дохода от списания кредита – человек получил освобождение от финансовых обязательств, а значит и доход в размере невыплаченной кредитору суммы. Однако здесь определенно имеется неправомерное действие – взыскивать долги по налогам может только ИФНС. Более того – списанные при банкротстве задолженности не облагаются никакими налогами.
  • Подают в ФССП запрос, опираясь на старое решение суда о взыскании долга, выписанное еще до начала банкротства. В итоге чаще всего приставы снова возбуждают исполнительное производство, не проверяя детали дела. Чтобы остановить регулярное возбуждение таких производств по старым решениям суда, достаточно посетить одно из отделений ФССП и предоставить копию определения о признании физического лица банкротом.

Если банк пытается использовать один из этих методов или другим способом мотивирует списания со счета клиента, то с этим нужно бороться.

Что делать, если деньги были списаны незаконно?

Если кредиторы все равно пытаются вернуть свои деньги после списания задолженностей через банкротство, то первое, что нужно сделать – это выяснить почему произошло удержание средств. Для этого нужно:

  1. Сделать запрос на выписку с банковского счета. Приходить в отделение не обязательно – подать заявку можно через мобильное приложение, по электронной почте или обратившись на горячую линию банка.
  2. Посмотреть на данные в графе «Назначение платежа» («Получатель») – там должно быть наименование организации, куда отправлен платеж.

Если в выписке указано, что деньги были сняты по исполнительному листу от ФССП, то требуется связаться с приставом и узнать, какая именно задолженность взыскана. Возможно, это уже новый долг, например, за нарушение ПДД и он никакого отношения к списанным обязательствам по банкротству не имеет.

Также можно воспользоваться сервисом «Банк данных исполнительных производств ФССП» (fssp.gov.ru) и узнать, какие именно производства открыты на имя человека.

Алгоритм возврата списанных средств

Если деньги были сняты со счетов или банковской карты самовольно и незаконно, то последовательность действий должна быть следующей:

  1. Составить письменную претензию банку и приложить к ней копию постановления Арбитражного суда о банкротстве гражданина.
  2. Отправить документы в любое отделение банка по почте или принести их лично. Необходимо подать 2 экземпляра и на том, который останется у клиента, сотрудник банка должен поставить уведомление о принятии и номер входящего сообщения. В этом случае можно будет обращаться на горячую линию и оперативно узнавать о ходе рассмотрения претензии.
  3. Дождаться ответа руководства банка – он должен поступить максимум через 30 дней. В противном случае можно прибегнуть к жалобе в различные контролирующие структуры.

Подать жалобу на неправомерные действия банка можно в:

  • Антимонопольную службу;
  • Роспотребнадзор и Роскомнадзор;
  • Центральный банк РФ – главному контролирующему органу деятельности кредитных учреждений;
  • полицию или в прокуратуру – если нарушение повторяется, банк игнорирует претензии гражданина или снятие совершалось на значительные суммы.

Незаконные действия по взысканию задолженности также дают право на получение гражданином моральной компенсации (ст. 395 ГК).

Обычно уверенные и четкие действия бывшего банкрота дают понять кредитору, что лучше вернуть деньги и не потерять свою репутацию и лицензию. Поэтому средства быстро зачисляются обратно. Если финансовое учреждение все равно пытается списать средства по прошлым долгам, то обязательно понадобится помощь опытного и квалифицированного юриста.

Как быть, если суд признал банкротом, но банк продолжает взыскивать деньги по кредиту

png» alt=»Что делать, если признали банкротом, а банк продолжает взыскание» class=»news-detail__img-img»>

Читайте также:  Кредитная амнистия для физ. лиц в 2021  году: последние новости о законе в России

Если гражданина объявили банкротом в судебном порядке, его обязательства перед кредиторами погашаются полностью, за исключением тех, которые списанию не подлежат. Несмотря на это правило, некоторые банки продолжают взыскивать средства с финансово несостоятельных лиц.

Все ли долги списываются при банкротстве

Скажем сразу, что не все. Список обязательств, не подлежащих автоматическому погашению, установлен в ст. 213.28 ФЗ-127. В него входят следующие долги:

  • по алиментам на содержание несовершеннолетних детей или нетрудоспособных иждивенцев при наличии вступившего в законную силу решения суда;
  • возникшие у гражданина после принятия арбитражным судом заявления о признании персональной несостоятельности;
  • по заработной плате, возмещению вреда жизни и здоровью, выходным пособиям в случае, когда банкрот, будучи в статусе ИП, использовал труд наемных рабочих;
  • компенсации морального вреда и прочие обязательства, неразрывно связанные с личностью человека.

В каких ситуациях списания средств законны

Взыскание долгов после признания банкротства будет законно в любом из вышеперечисленных случаев. Даже после завершения реализации имущества исполнительные производства по таким делам не прекращаются.

Приставы продолжают взыскание посредством исключения части денежных средств или имущества из конкурсной массы.

После этого претензии кредиторов на них не распространяются, так как средства предназначаются для погашения алиментов или других обязательных платежей.

Чтобы исключить часть ресурсов из конкурсной массы, пристав-исполнитель направляет соответствующее заявление арбитражному судье, ведущему дело.

Несмотря на общее правило о снятии всех арестов с имущества банкротящегося должника, в отношении несписываемых обязательств оно не действует.

Обременения на имуществе могут сохраняться в тех пределах, которые необходимы для обеспечения выплат по этим долгам.

Возвращаясь к теме статьи, отметим, что банковские кредиты не входят в список обязательств, не подлежащих списанию.

Могут ли списывать деньги на погашение старого кредита

Удержание средств на погашение займов после признания лица банкротом не допускается. Решение арбитражного суда прямо указывает на то, что все допустимые обязательства подлежат списанию без погашения. Таким образом, исключается возможность предъявления исков, связанных:

  • с любыми неисполненными обязательствами, кроме тех, которые не подлежат списанию;
  • кредиторскими претензиями, своевременно не включенными в реестр требований;
  • взысканием обязательств, хотя и включенных в реестр, но не заявленных кредиторами в процессе рассмотрения дела.

Сведения о банкротстве физических лиц находятся в открытом доступе. Информация размещена в Едином федеральном ресурсе сведений о банкротстве, где публикуются официальные данные по итогам рассмотрения заявлений о персональной несостоятельности. Банки имеют возможность получить информацию о заемщике из открытых источников перед тем, как взыскивать его долг в принудительном порядке.

Однако проверяют сведения о должниках далеко не все кредитные организации. Поэтому человеку, объявленному банкротом, рекомендуется самостоятельно уведомить все банки, где он оформлял займы, о своей несостоятельности и предоставить копию арбитражного постановления.

Распространенные уловки банков для взыскания долгов после банкротства

Выбивая из банкротов деньги, некоторые недобросовестные банки пользуются «запрещенными» приемами. Это:

  1. Отсутствие информации. Менеджеры объясняют списание средств тем, что банк был не в курсе признания должника несостоятельным. Такой довод не имеет юридической силы.
  2. Оплата налога. Средства изымаются под видом уплаты налога на доходы физических лиц. Якобы признание несостоятельности освободило гражданина от долгов, и в результате он получил прибыль в сумме этих самых непогашенных обязательств. В этом случае стоит помнить две вещи. Налоги имеет право взыскивать только Федеральная налоговая служба. Банки и МФО таких полномочий не имеют. Обязательства, автоматически погашенные при банкротстве, не подразумевают денежного прироста и никаким налогом не облагаются.
  3. Наличие «старого» решения суда. В отношении некоторых должников до объявления их несостоятельности суды выносят решения о взыскании кредитной задолженности. После возбуждения арбитражного производства эти решения уже не подлежат исполнению. Однако, несмотря на запрет, кредиторы направляют их в ФССП для принудительного исполнения. Чаще всего приставы возбуждают исполнительное производство, не уделяя должного внимания проверке должника. Решить проблему человек может самостоятельно. Для этого достаточно передать в местное подразделение ФССП информационное письмо или заявление о том, что в его отношении возбуждено арбитражное производство, и приложить к нему копию соответствующего постановления суда.

Что делать, если деньги были списаны незаконно

Если списание продолжается после признания несостоятельности, необходимо уточнить причину списания. Для этого нужно истребовать в банке выписку со счета. В графе «Получатель» или «Наименование платежа» указано название организации, получающей деньги.

Если средства удержаны по исполнительному документу и направлены в Службу судебных приставов, следует связаться с местным подразделением ФССП и выяснить причину удержания. Возможно, это уже новый долг, возникший после признания лица банкротом, как, например, административный штраф. В таком случае взыскание будет законным.

Если же деньги уходят в банк на погашение «старого» кредита, должник может и должен восстановить свои права.

Алгоритм возврата списанных средств

Чтобы это сделать, нужно направить кредитору письменную претензию с требованием в десятидневный срок вернуть удержанные средства. К претензии прилагают копию арбитражного постановления.

Составлять претензию следует в двух экземплярах, один из которых передается в банк.

На другом экземпляре работник канцелярии банка или менеджер ставит штамп, подтверждающий факт принятия, и возвращает его подателю.

В течение 10 дней кредитор обязан прекратить взыскание или предоставить письменный мотивированный ответ. В случае отрицательного ответа или «молчания» гражданин имеет право жаловаться:

  • в прокуратуру;
  • Роспотребнадзор;
  • Центральный Банк РФ;
  • Федеральную Антимонопольную службу;
  • суд с требованием о возврате незаконно удержанных сумм.

Вы можете решать проблемы самостоятельно. Однако, как показывает практика, на борьбу с банками требуется много времени и душевных сил. Вы будете писать жалобы по инстанциям и месяцами ждать ответа, а деньги в это время будут уходить и уходить. Не теряйте время. Обратитесь к специалистам. Наймите опытного представителя, и он действительно поможет вернуть вам деньги.

Что делать, если признали банкротом, а банк продолжает взыскание

Содержание:

Подавая заявление на личное банкротство, гражданин надеется выбраться из финансовой петли. Он идет на то, что может потерять часть имущества, будет жить какое-то время на минимальный доход, с единственной целью – избавиться от непосильной ноши.

По итогу сложной и длительной процедуры банкротства физического лица (БФЛ) суд спишет все долги, за исключением обязательств, указанных в ст. 213.28 ФЗ №127 «О несостоятельности…». Но насколько велико разочарование, когда гражданина признали банкротом, а банк продолжает взыскания.

Что это? Еще одно исключение, о котором не информируют заранее, или всё же неправомерные действия банкиров?

Какие долги списывают при банкротстве

Открытие банкротного дела не означает автоматическое аннулирование всех обязательств. Процесс может закончиться подписанием плана реструктуризации или мирового соглашения, согласно которым должник будет обязан ежемесячно выплачивать определенную сумму. То есть требования банков в таких случаях будут вполне законными.

Но если физическое лицо признали банкротом и пройдена стадия реализации имущества, списывают просроченные долги:

  • по кредитам, займам, ипотеке;
  • коммунальным услугам;
  • налоговым платежам;
  • штрафам, неустойкам;
  • распискам;
  • договорам ГПХ и пр.

Просроченные обязательства перед банками – самая частая причина БФЛ. К моменту обращения в суд тело кредита обрастает процентами, штрафами, пеней, то есть долг может увеличиться кардинально. Его списывают в полном объеме, включая все начисленные банками суммы.

Даже если кредитор не заявил свои требования или указал не весь долг, банкрота освободят от всех обязательств перед заимодавцем.

Как в любом правиле, здесь есть исключения, и они частично могут касаться взаимоотношений банка с заемщиком. Не освобождают от обязательств:

  • Связанных с личностью должника. Это алименты, обязательства по субсидиарной ответственности, возмещению ущерба здоровью или жизни. По ним могут списывать деньги, если возобновлено исполнительное производство.
  • Текущих, которые возникли после признания гражданина банкротом. Во время реализации конкурсной массы запрещено оформлять новые займы, поэтому на момент вынесения определения у должника перед кредитной организацией обязательств появиться не может.

После окончания процедуры физлицо вправе брать займы, уведомив о БФЛ банк, но это уже будут новые обязательства, которые не имеют отношения к списанию старых кредитов.

С какого момента списываются долги

Даже если гражданина признали несостоятельным на основании решения суда, до окончания процедуры банкротства обязательства с него не снимают.

Алгоритм подробно описан в ФЗ № 127, и обойти его невозможно. После вынесения решения судом о признании физлица банкротом:

  • финансовый управляющий формирует конкурсную массу, в которую включает не только денежные средства должника, но и принадлежащее ему имущество, подлежащее реализации;
  • после оценки и проведения торгов вырученные деньги направляют на погашение требований кредиторов, согласно установленной очередности.

По итогам реализации управляющий готовит отчет, в котором указывает:

  • состав конкурсной массы, даже если имущество у должника отсутствует;
  • какие требования кредиторов были удовлетворены;
  • виды и размер непогашенных долгов.
Читайте также:  Банки снижают ставки — где выгодно рефинансировать кредит или ипотеку

Отчет финансового управляющего становится основанием для суда для вынесения определения о завершении процедуры реализации имущества. Именно на его основании банкрота освобождают от оставшихся долгов.

Такой механизм оправдан, так как активов заемщика может хватить, чтобы полностью рассчитаться с кредиторами. То есть на момент окончания процедуры БФЛ обязательств не останется, списывать будет нечего.

Кроме этого, суд может признать должника банкротом, но в определении отказать в списании обязательств. Такое случается, если действия гражданина признают:

  • фиктивными;
  • неправомерными;
  • преднамеренными.

В таких случаях даже после продажи активов кредитор вправе взыскивать долги принудительно.

Может ли банк требовать долг по кредиту после банкротства

Если суд рассмотрел все имущественные и финансовые возможности погашения обязательств и вынес определение об их списании, никто из заимодавцев не может требовать выплат.

Автоматически прекращаются:

  • исполнительные действия судебных приставов;
  • начисление банком процентов, пени, штрафов;
  • любые попытки коллекторов воздействовать на должника.

Кроме этого, финансовая организация теряет право не только на взыскание, но и на направление любых претензий и новых требований.

Почему банк продолжает списывать деньги со счета после банкротства

Продолжать удержания финансовая организация вправе только:

  • на основании судебного определения, в котором отдельные долги исключили из списания;
  • по текущим обязательствам, возникшим после завершения БФЛ;
  • если должника признали несостоятельным, но долги не списали.

По оставшимся требованиям выдают отдельные исполнительные листы, которые и являются основанием для удержаний.

Все остальные списания незаконны. Чаще всего они связаны с попытками банкиров, которые не могут смириться с потерями, вернуть хотя бы часть денег. Это:

  • доначисление процентов, штрафов;
  • направление претензий по старому кредиту;
  • принудительное списание со счетов, карт, в том числе зарплатных;
  • продажа долгов коллекторским компаниям.

Оспорить действия банков, нарушающих ФЗ № 127, можно. Но обычно за время разбирательств со счетов успевают списать крупные суммы. Оставьте заявку, и наши специалисты проконсультируют, как правильно действовать после вынесения решения суда о прекращении долговых обязательств.

Что делать, если банк продолжает списывать деньги

По закону судебного определения достаточно, чтобы все действия в отношении должника прекратились. Но банкроту желательно самому предпринять определенные шаги, чтобы исключить в дальнейшем недоразумения:

  • убедитесь, что закрыли все исполнительные производства;
  • запросите у банка выписку, подтверждающую списание долга (важно, чтобы сняли не только заем, но и все начисленные на него суммы);
  • закройте счета и карты в организации, где был долг, если это возможно.

Чаще всего банки аргументируют списания и требования новыми обстоятельствами, но косвенно они связаны со старыми обязательствами. Как поступать в следующих ситуациях?

  • Кредиторы доначисляют проценты или штрафы. Признание несостоятельным – уже основание для прекращения их начисления. Если долг списали, новых обязательств по нему не возникает. Такие действия банков – повод обратиться за юридической помощью.
  • Требуют перечислить НДФЛ. Списанный долг формально можно считать доходом. Но в делах по банкротству он не облагается никакими налогами. Кроме этого, предъявлять налоговые требования банк не имеет права. Финансовая организация действует незаконно – пишите жалобу.
  • Списывают деньги на основании не отозванных исполнительных листов. Это прямое упущение финансового управляющего, которым часто пользуются банкиры. Все приказы о взысканиях должны быть отозваны на момент начала конкурсного производства. Поэтому банкроту важно самому проверить информацию в базе ФССП.

Банки подают новые иски после списания долга, аргументируя свое решение, что не знали о процедуре БФЛ. Сведения о начале процесса размещают в ЕФРСБ, кредиторов считают оповещенными через 5 дней после публикации. Поэтому незнание заимодавца не налагает на банкрота новых обязательств, действия банка можно оспорить.

Куда жаловаться, если после банкротства банк продолжает взыскание

Сразу обращаться в суд не имеет смысла – нужно соблюсти досудебный претензионный порядок. Поэтому начинайте с подачи в банк претензии, в которой:

  • подтвердите факт незаконного списания средств;
  • приведите в качестве доказательства незаконности действий номер и содержание определения арбитража (приложите копию документа);
  • потребуйте вернуть деньги, снять арест со счетов.

Отправляйте претензию заказным письмом с описью вложения. На нее обязаны ответить в течение 30 дней.

Если ответ не получили или банк не удовлетворил требования, готовьте жалобу. Ее можно направить в Центробанк, Роспотребнадзор, прокуратуру или финансовому омбудсмену.

Когда удержания со счетов связаны с незаконными действиями приставов, жалобу на них подавайте в ФССП вышестоящему руководителю.

Если претензия и жалоба не дали результатов, обращайтесь в суд. Оставьте заявку, и наши специалисты помогут правильно подготовить иск, в том числе для взыскания с банка списанных денег.

Должнику не списали долг при банкротстве из-за «злостного уклонения», но Верховный суд посчитал иначе

 Банки СегодняБанки Сегодня

Само дело касается банкротства некоего Михаила Хаймса, который в ноябре 2015 года заключил предварительный договор о продаже жилого дома с земельным участком некой Ольге Морозовой. В рамках предварительного договора продавец получил от покупательницы 2,1 миллиона рублей аванса (из общей суммы в 5,1 миллион). Суть сделки была в том, что Хаймс, получив аванс, оплатит долги и выведет имущество из-под залога, после чего передаст его покупательницы. Но после того, как он это сделал, Ольга Морозова потребовала снизить цену, на что продавец идти отказался.

В итоге покупательница обратилась в суд с требованием вернуть аванс. Районный суд встал на ее сторону, но продавец не смог расплатиться и был вынужден в апреле 2018 года объявить себя банкротом.

Но от долга в 2,1 миллион рублей он не смог избавиться – суд первой инстанции посчитал, что должник злостно уклонялся от исполнения обязательств. Затем он обжаловал решение, и апелляция его отменила, после чего кассация снова встала на сторону кредитора и отказалась списывать долг.

Разбираться в деле пришлось экономической коллегии Верховного суда. По мнению высшей судебной инстанции, Михаил Хаймс не уклонялся от исполнения обязательств. По мнению Верховного суда, злостное уклонение – это когда должник намеренно скрывает доходы или имущество, проводит мнимые сделки, меняет место жительства или имя, ведет «явно роскошный образ жизни».

Напротив, если должник не может выплатить деньги из-за отсутствия такой возможности, нерационального ведения домашнего хозяйства или иных причин – это не может быть злостным уклонением.

А Хаймс погашал задолженность по мере возможностей, и даже пытался продать свое имущество, чтобы расплатиться с долгами.

Кроме того, ни районный, ни арбитражные суды не установили противоправного поведения должника, а его неосновательное обогащение (те 2 миллиона рублей аванса) – последствие поведения кредитора.

Также Верховный суд напомнил, что основная цель банкротства граждан – социальная реабилитация добросовестных граждан, и постановил: банкрота освободили от обязательств.

Напомним, с 1 сентября в России вступил в силу упрощенный порядок банкротства, теперь процедуру можно провести вне суда через МФЦ. Правда, сделать это не так просто – долги должны быть не более 500 тысяч рублей, а в отношении должника должно быть в наличии закрытое исполнительное производство.

Что делать, если банк продолжает взыскание с банкрота? — БФ

Процедура признания несостоятельности позволяет списать старые задолженности и начать строить отношения с кредитными организациями заново.

Но судя по отзывам на форуме, бывают неприятные сюрпризы, которые выливаются в непредсказуемые последствия. Например, человека признали банкротом, но через пару дней или недель банк списал деньги со счета.

Как такое может быть, и что делать в таких ситуациях – давайте узнаем в подробностях.

Почему банки продолжают взыскание долгов после признания банкротства

Кредитные организации вправе взыскивать деньги и после признания несостоятельности. Но это деньги на уплату долгов, которые не списывают в банкротстве:

  1. Алименты. Согласно действующему законодательству, алиментные платы не могут быть списаны в процедуре банкротства. Алиментами считаются денежные средства на содержание:
    • детей,
    • супругов,
    • родителей.

    Они могут назначаться только по решению суда. Например, если человек должен 350 000 рублей алиментов на содержание ребенка и 800 000 рублей по кредитам и подается на банкротство – ему спишут все кредиты, но не алименты.

  2. Долги по субсидиарной ответственности. Это задолженности, которые присуждаются лицам, которые управляли компанией-должником. Субсидиарная ответственность касается следующих лиц:
    • генеральный директор;
    • учредитель;
    • коммерческий директор;
    • главный бухгалтер;
    • собственник компании, управляющий юридическим лицом «в тени».

    В процессе банкротства компании арбитражный управляющий выясняет пути образования долгов. Если окажется, что организацию намеренно подвели под банкротство, и установлена вина конкретных лиц, их будет ждать субсидиарная ответственность.

    Говоря простыми словами, долги компании перейдут на них. В личном банкротстве избавиться от таких задолженностей невозможно.

  3. Долги по возмещению вреда здоровью или имуществу третьих лиц. Если человек признан банкротом, но ранее в отношении него выносилось решение о компенсации вреда, причиненного здоровью или имуществу третьих лиц, долг по компенсации списан не будет.
  4. Долги по зарплате лиц, работавших по трудовым договорам. Если должник до банкротства осуществлял деятельность как ИП и не расплатился со своими работниками, то зарплату им придется выплачивать и после списания кредитных долгов.
  5. Задолженности по текущим платежам, которые накопились, пока шло банкротство.Например, человек не оплачивал ЖКХ или налоги, детский сад или иные услуги, которыми пользовался уже после введения процедуры банкротства.

    В банкротстве списываются долги, которые появились до признания обоснованным заявления о несостоятельности. Текущие платежи не списываются, и должник обязан их оплачивать. Он может обратиться к финуправляющему с заявлением о выделении суммы на оплату ежемесячных расходов и ходатайствовать о выделении алиментов из конкурсной массы.

Читайте также:  Этапы банкротства: свежие новости

Другие задолженности по завершении процедуры реализации имущества подлежат списанию.

В том числе:

  • кредитные долги;
  • по налогам;
  • по коммунальным услугам;
  • по исполнительным производствам;
  • перешедшие по наследству;
  • по договору поручительства;
  • по долговым обязательствам перед физлицами.

Основание: статья 213.28 закона №127-ФЗ.Подробнее о последствиях банкротства для должника и его родственников здесь.

Что делать, если банк незаконно начал взыскание по кредиту

Банки не вправе проводить взыскание задолженностей по кредитам после введения банкротства. Важно понимать, что любые претензии по кредитам снимаются уже с первого судебного заседания о признании банкротства. Это положение указано в п. 12 Определения Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 года №59 и распространяется на физлиц. Прекращаются:

  • претензии по неуплате кредитов, пеней, штрафов, процентов;
  • взыскание судебными приставами по судебным решениям.

В свою очередь закон № 127-ФЗ устанавливает, что после завершения процедуры повторные иски по списанным долгам невозможны.

Если вам незаконно заблокировали счет или списали деньги после банкротства, сначала сообщите банку или МФО о том, что процедура имела место. Разговаривая со сотрудниками банка по телефону или обращаясь в онлайн-чат банка в приложении, назовите номер дела о банкротстве и дату определения о завершении процедуры. Возможно, после проверки организация оперативно исправит свою ошибку.

Копию определения о завершении дела можно скачать на официальном сайте Кад.арбитр. Документ с отметкой о вступлении в законную силу придется заказывать и получать в канцелярии Арбитражного суда.

И все же, что делать, если, несмотря на судебное решение, банк или ФССП допускает повторы списаний? Представляем пошаговый порядок действий при незаконных списаниях.

  1. Составить досудебную претензию в адрес банка, сославшись судебное решение о несостоятельности и освобождении от долгов. Помните, обжалование судебного акта по завершению процедуры банкротства может последовать в течение 10 дней после его вынесения. Если обжалования не было, но долги закрыты, вы можете составлять претензию для кредитора.

    В ней следует представить факты, приложить копию определения суда и предложить добровольно вернуть списанные деньги. Для подготовки документа лучше обратиться к юристам.

  2. Отправить претензию заказным письмом по адресу банка. Полученное извещение о доставке необходимо сохранить.

    Либо вручить лично в офисе, с отметкой о вручении на вашем экземпляре.

  3. Если после получения претензии средства в течение 30 дней не были перечислены, следует обратиться в суд за взысканием денег.

    Параллельно можно обратиться с жалобой в следующие структуры:

    • Роспотребнадзор;
    • Центробанк;
    • ФНС.

Если деньги списываются по исполнительному производству, необходимы следующие действия:

  1. Составить заявление на обжалование, приложить копию судебного определения и направить в ФССП. Обратиться можно:
    • заказным письмом;
    • лично посетив отделение государственной инстанции.
  2. Далее необходимо ждать ответных действий органа. На основании судебного решения взыскание должно прекратиться. Если этого не произошло, то следует подавать жалобы в вышестоящие инстанции – старшему приставу и в прокуратуру.

    Как показывает практика, обычно судебные приставы прекращают взыскание сразу после направления судебного решения о завершении процедуры банкротства физического лица.

Если вас интересует, как избежать дальнейшего списания долгов после банкротства, обратитесь за консультацией к нашим специалистам. Мы поможем разобраться в ситуации, ответим на вопросы, а также окажем правовое сопровождение на любых стадиях процесса.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

Загрузка…

Признали банкротом, а банк продолжает списывать деньги

  • Главная цель процедуры банкротства — не освободить должника от обязательств, а, в первую очередь, удовлетворить требования кредиторов настолько, насколько это возможно при существующем финансовом положении должника.
  • В какой мере будут взысканы долги зависит от надлежащего выполнения своих обязанностей арбитражным управляющим, от добросовестности самого должника и от активности конкурсных кредиторов.
  • Чтобы максимально удовлетворить свои требования, используйте все возможные способы, представленные в законодательстве.
  • Своевременное введение процедуры банкротства в отношении должника позволяет опередить неправомерные действия самого должника и подконтрольных ему кредиторов, воспрепятствовать выводу активов и наращиванию кредиторской задолженности.

  Что могут забрать приставы по решению суда

Взыскание долгов через банкротство более эффективно, по сравнению с взысканием долгов в ходе исполнительного производства, поскольку наделяет правами арбитражного управляющего контролировать хозяйственную деятельность должника, взыскивать денежные средства с контрагентов, оспаривать сделки. Судебный пристав исполнитель такими полномочиями не обладает и действует менее эффективно, а в силу загруженности, бывает, не действует вообще.

Кстати, как пожаловаться на бездействие судебного пристава читайте в статье «Жалоба на бездействие: как написать и направить»

Банкротство увеличивает ваши шансы на взыскание задолженности.

Взыскание долгов через банкротство с физических лиц: важные моменты

Кредиторы должны учитывать:

  • перечень имущества, на которое взыскание обращать нельзя;
  • виды доходов, которые нельзя включать в конкурсную массу;
  • наличие сделок, при помощи которых должники пытаются спрятать имущество (дарение несовершеннолетним детям, соглашение о разделе совместного имущества с супругом/супругой, мнимая продажа недвижимости и транспортных средств близким родственникам);
  • возможность признать долг банкрота общим обязательством обоих супругов и обратить взыскание на все совместно нажитое имущество.

Оспаривание сделок гражданина-банкрота

  1. Оспорить такие сделки может не только арбитражный управляющий, но и любой кредитор, если его требования составляют не менее 10 процентов от всех реестровых требований.
  2. Вы можете оспорить сделку с предпочтением, совершенную в течение месяца до принятия заявления о банкротстве.

  3. Вы можете оспорить сделку, состоявшуюся в течение года до возбуждения банкротства или во время него, если должник, например, подарил автомобиль или недвижимость родственнику, знакомому, продал имущество по заниженной цене или так и не получил деньги по договору.

  4. Вы можете оспорить и сделку, которая состоялась в трехлетний период до возбуждения дела о банкротстве, если другая сторона была осведомлена о том, что у должника есть просроченные долги, что у него не хватает денег их погасить.

Внимание! Важным доказательством того, что сделка по приобретению имущества должника недействительна, будет являться отсутствие у покупателя достаточных средств для его оплаты (например, гражданин покупает дом за несколько миллионов при зарплате 20 000 рублей в месяц, при этом не взял кредит или заем, не получил наследство, не продал другое дорогостоящее имущество, не доказал, что у него имелось достаточно денег на приобретение жилья).

Какие действия должника можно оспорить

Оспорить в процедуре банкротства возможно, в частности:

  • любую гражданско-правовую сделку (продажа или дарение транспортного средства, недвижимости и иного имущества, в том числе, дарение несовершеннолетним детям);
  • досрочное погашение любых обязательств перед одним кредитором при наличии других долгов;
  • брачный договор;
  • соглашение об уплате алиментов;

Особенность оспаривания соглашения об уплате алиментов связана с тем, что такое соглашение не является обычной возмездной гражданско-правовой сделкой.

Обязанность родителей содержать несовершеннолетних детей установлена законом.

Поэтому соглашение об алиментах суд признает недействительным только, если размер алиментов чрезмерно завышен и намного превышает потребности ребенка (Определение ВС РФ от 27 октября 2021 г. N 310-ЭС17-9405).

В некоторых случаях получатель и плательщик алиментов в преддверии или после начала процедуры банкротства заключают соглашение об уплате алиментов, по которому плательщик алиментов обязуется выплатить алименты единовременно в счет будущих платежей.

Заключение соглашения на таких условиях суд может признать злоупотреблением правом, а соглашение — недействительным, если согласованная сумма алиментов несоразмерна материальному положению должника.

Например, в соглашении должник обязался выплатить алименты за 161 месяц вперед (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 20 февраля 2021 г. по делу N А43-20053/2017).

  • соглашение о разделе общего имущества; Должник незадолго до банкротства подписал с супругой соглашение о разделе совместно нажитого имущества. Позже он хотел исключить из конкурсной массы имущество, ставшее собственностью супруги. ВС РФ решил, что так как кредиторы ничего не знали о разделе имущества, то соглашение для них не имеет силы. ( Определение ВС РФ от 24.09.2018 N 304-ЭС18-436)

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *