Плюсы и минусы банкротства: свежие новости

Тема банкротства и погашения задолженности физических лиц вызывает в последнее время большой интерес. Институт банкротства граждан достаточно новый и его апробация в российском обществе только набирает обороты.

Параллельно действует классический порядок принудительного взыскания по исполнительным документам.

Гражданин, попавший в затруднительное финансовое положение, сегодня не лишён возможности выбирать способы разрешения финансовых проблем, тем более что юридические процедуры постоянно совершенствуются.

Например, 30 апреля 2021 года вступил в силу Федеральный закон № 106-ФЗ, вносящий изменения в статью 446 Гражданского процессуального кодекса. Этим законом перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, был дополнен домашними животными, принадлежащими гражданину-должнику и не используемыми в предпринимательской деятельности.

Изменения коснулись питомцев, которые считаются домашними животными в понимании Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 498-ФЗ «Об ответственном обращении с животными и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

До этого уже существовал запрет на изъятие в целях погашения долгов сельскохозяйственных животных, то есть домашнего скота, птицы, пчёл и так далее.

  • Новеллу можно только приветствовать ведь, несмотря на то, что по правилам статьи 137 Гражданского кодекса животные фактически являются «одушевлёнными вещами» и к ним применяется режим имущества, было в этом что-то несправедливое и драматичное, когда любимого пса забирали за долги.
  • Совсем недавно мы писали о процедурах судебного и внесудебного банкротства физических лиц.
  • А в сегодняшнем материале подробно рассмотрим последствия банкротства физического лица, то есть признания его несостоятельным, не способным погасить сформировавшуюся задолженность.

1. Последствия банкротства физического лица. Плюсы и преимущества.

Существует стереотип восприятия слова «банкрот» в негативной коннотации. Традиционно положение банкрота ассоциируется с финансовым крахом, концом света и — что там похуже?

Но, как ни парадоксально, банкротство физического лица порой единственный легальный шанс выбраться из долговой ямы, начать с нуля, что, согласимся, гораздо лучше, чем жить в постоянно растущем минусе.

Личное банкротство не так страшно, как его малюют. Оно подходит тем, у кого масса безнадёжных долгов, причём не только перед банками, но и перед коммунальными службами, другими кредиторами.

 По сравнению с исполнительным производством, которое носит принудительный характер и предполагает взыскание долгов через приставов, банкротство добровольно, даже несмотря на то, что при сумме, превышающей 500 тысяч рублей, и сроке задолженности не менее трёх месяцев гражданин обязан инициировать судебную процедуру банкротства. В любом случае, психологически это более комфортно.

Парадокс состоит и в том, что банкротство гражданина-должника иногда выгоднее для кредиторов, чем принудительное взыскание. Дело в том, что процедурно признание несостоятельным предполагает либо реструктуризацию долга, либо реализацию имущества. То есть если реструктуризировать долги не получается, суд вводит реализацию имущества, и за счёт вырученных средств погашаются долги.

При этом в процедуре банкротства финансовый управляющий распределяет полученные средства между всеми кредиторами пропорционально их требованиям. Представляется, что это более справедливо, чем действующий в исполнительно производстве принцип первенства: кто из кредиторов раньше всех пришёл с исполнительным листом, тот выигрывает.

Остальные кредиторы довольствуются оставшимся, если что-то осталось.  

Ещё одно преимущество: если принимается план реструктуризации долгов, то начисление процентов по кредитам прекращается. Это прекрасная возможность для должника в течение трёх лет погасить долг, причём, без процентов и реализации имущества.

Опытные юристы призывают не отчаиваться и когда речь заходит об ипотечном жилье должника. Его можно защитить от притязаний кредиторов, если оно единственное и в нём зарегистрированы несовершеннолетние дети.

 В общем, персональное банкротство — наиболее цивилизованный способ преодоления финансового коллапса.

И, конечно, главный его плюс состоит в освобождении от долгов. Ведь даже требования кредиторов, которые в результате не удастся удовлетворить, будут считаться погашенными, а долги — списанными. Заметим, правда, что от уплаты алиментов и возмещения причинённого жизни и здоровью вреда банкротство не освобождает.

2. Последствия банкротства физического лица. Минусы и ограничения.

Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержит статью 213.30 «Последствия признания гражданина банкротом». Она касается тех ограничений, которые приходят в жизнь человека после признания его банкротом.

  1. Во-первых, человек не вправе повторно банкротиться в течение 5 лет.
  2. Во-вторых, в течение тех же 5 лет признанный банкротом гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства; не имеет права занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, а также иным образом участвовать в управлении такими организациями.
  3. В-третьих, в течение 3 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица  или иным образом участвовать в управлении им.
  4. В-четвёртых, в течение 10 лет признанный банкротом не может занимать должности в органах управления кредитной организации, а также иным образом участвовать в её управлении.

Крупный минус: банкроту может быть установлен запрет на выезд за границу. Но только по решению суда и в исключительных случаях.

Конечно, важно помнить о репутации: кредитная история банкрота уже не будет прежней. Это значит, что в дальнейшем гражданину-банкроту будет сложнее заключить договор займа и, в принципе, быть допущенным к работе с деньгами, а потенциальных кредиторов придётся уведомлять о статусе банкрота.

Тем не менее, отчаиваться не стоит. Банкротство — как хирургическое вмешательство: сначала неприятно, зато потом жизнь налаживается.

А чтобы пройти эту процедуру наименее болезненно, обратитесь за помощью к квалифицированным юристам, например, специалистам фирмы «Юридиция».

Компанией накоплен богатый опыт юридического сопровождения как судебной, так и внесудебной процедур банкротства физических лиц.

  • Оставляйте заявку на сайте компании или звоните по телефону + 7 (495) 127-07-11.
  • Первая консультация бесплатна.
  • Виктория Бурла
  • для компании «Юридиция»
  • 7 мая 2021 года

Плюсы и минусы банкротства граждан в 2020 году. Отвечает кредитный юрист

  • Всем юридический привет. 
  • На этой неделе я написал кому выгодно и кому не выгодно банкротство физического лица в 2020 году.
  • Вчера обсудили с вами мини-банкротство.

А сегодня поделюсь всеми минусами и плюсами банкротства физических лиц! Обязательно дочитайте до конца: вас ждут 2 минуса банкротства о которых никто не знает! Об этих минусах не пишут в законах!

Поехали!

Льгов Игорь — кредитный юрист, арбитражный управляющий. Фото Александр ПогореловЛьгов Игорь — кредитный юрист, арбитражный управляющий. Фото Александр Погорелов

Плюсы банкротства физического лица

1) Все «популярные» долги могут быть списаны. При этом списываются долги кредиторов, которые участвовали и не участвовали в процедуре банкротства

К «популярным» долгам относятся долги:

  • кредиты
  • займы у физлиц
  • налоги

Например, на сегодняшний день я как арбитражный управляющий завершил 41 процедуру. Всего списано долгов на сумму более 147 млн. руб. Но! В процессе банкротства участвовали кредиторы на сумму 77 млн. руб.

Таким образом, каждый второй кредитор участвует в процедуре банкротства, но списывают все долги ( и тех кредиторов кто участвует и тех кто не участвует).

Свобода! Фото из интернета.Свобода! Фото из интернета.

2) После банкротства должник может регистрировать на себя имущество.

Банкротство позволяет начать жизнь с чистого листа. В том числе после банкротства можно регистрировать на себя имущество.

3) После банкротства можете свободно пользоваться зарплатными картами и получать белый доход полностью!

Очень часто люди бояться банкротиться из-за страха удержания с их зарплат или пенсий 50%. После банкротства вся ваша зарплата — это ваша зарплата на 100%Банкрот после завершения процедуры может приобретать имущество. Фото из инетаБанкрот после завершения процедуры может приобретать имущество. Фото из инета

4) Заграница открыта!

После банкротства должник может ехать куда угодно. Выезд должнику не блокируется!

Таиланд доступен для банкротов. Фото из интернета. Таиланд доступен для банкротов. Фото из интернета.

Минусы банкротства физического лица

1) Сделки должника за 3 года до банкротства по выводу активов будут обжалованы.

Кроме сделок с единственным жильем все остальные сделки могут быть обжалованы.

Например, вы или ваш супруг продали машину за полгода до банкротства. Эту сделку скорее всего обжалуют. Машину вернут в конкурсную массу и пустят с молотка.

Завтра расскажу как не надо выводить активы перед банкротством.

Плюсы и минусы. Фото из интернета.Плюсы и минусы. Фото из интернета.

2) 5 лет банкрот должен говорить что, он был признан банкротом

Кому говорить? Тому у кого занимаешь: банкам и физлицам. Вряд ли после признания банкрота найдется желающий ему занять денег.

3) 3 года нельзя быть директором и (или) учредителем юридического лица. Но ИП можно!

Нельзя быть учредителем и директором юридического лица. Другими словами, нельзя числиться в налоговой. Но никто вам не запрещает работать по доверенности или открыть ИП.

Льгов Игорь — кредитный юрист, арбитражный управляющий. Фото Андрей ФедоровЛьгов Игорь — кредитный юрист, арбитражный управляющий. Фото Андрей Федоров

4) Следующий раз признать банкротом и списать долги должник сможет через 5 лет.

Эта «защита от дурака» и защита от «профессиональных банкротов». Банкрот вряд ли будет брать новые кредиты (да и кто ему их даст?!)

5) Долги могут не списать!

Во-первых, не все долги списываются. Например, алименты, моральный вред и вред здоровью.

Во-вторых, если должник «косячит» до банкротства и во время процедуры банкротства. Это может быть основанием для не списания долгов должника.

Есть у меня и про это история. Скоро на канале!

Бонус! Спасибо что дочитали до конца!

Мы завершили 41 процедуру банкротства физических лиц. И с некоторыми банкротами мы поддерживаем связь.

И вот что они мне рассказали!

Итак!

Льгов Игорь — кредитный юрист, арбитражный управляющий. Фото Андрей ФедоровЛьгов Игорь — кредитный юрист, арбитражный управляющий. Фото Андрей Федоров

Минусы банкротства о которых никто не пишет

1) Если вы банкрот, то ваша жена или муж не сможет взять кредит в Сбербанке.

Видимо в банке ставят черную метку не только на должнике, но и на супруге должника. Хотя супруг был бывший. И доход супруга позволял взять ипотеку в банке, что он и сделал, но уже в другом.

Читайте также:  Какие банки не проверяют кредитную историю при выдаче кредита в 2021 году?

2) Если вы банкрот с единственным жильем, то Сбербанк может не одобрить ипотеку покупателю вашей квартиры

Сложно написал?

А теперь на примере:

Банкрот решил продать свою единственную квартиру. Нашелся покупатель. Но покупателю нужна была ипотека. Ипотеку покупателю Сбербанк не дал. Как вышли из ситуации? Подарил квартиру сыну. После чего ипотека покупателю квартиры была одобрена.

  1. Уже завтра расскажу как не надо выводить активы перед банкротством.
  2. Итак, на сегодня у меня все.
  3. Задавайте свои вопросы в х!
  4. **********************************

Минусы и плюсы банкротства физических лиц

Процедура банкротства физического лица влечет плюсы и минусы непосредственно для самого должника, а также его кредиторов. О них необходимо знать прежде, чем обращаться с заявлением о банкротстве в отделение арбитражного суда.

Это необходимо для того, чтобы заранее быть готовым к возможным негативным последствиям. Поэтому стоит выяснить, в чем состоят минусы банкротства физических лиц и какие последствия этой процедуры могут наступить.

Последствия банкротства физических лиц

Процедура банкротства физ. лица или организации предусматривается и регулируется Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации. Для того чтобы должник был признан банкротом в официальном порядке, подача заявления в суд должна осуществляться строго в соответствии с этим Законом, а также Гражданско-процессуальным кодексом РФ.

Перед обращением в уполномоченный орган необходимо внимательно ознакомиться как с достоинствами, так и с недостатками процедуры банкротства гражданина. Каждый потенциальный банкрот имеет право заранее знать о последствиях оформления финансовой несостоятельности.

Многие ошибочно полагают, что оформление процедуры банкротства через судебный орган для компании или физического лица означает полное списание образовавшихся задолженностей по кредитам и иным обязательствам. На деле же это не совсем так.

Процедура банкротства — это не самая приятная перспектива. Она в действительности позволяет избавить должника от долгов. Однако это будет иметь определенные негативные последствия.

Какие последствия может иметь оформление процедуры банкротства:

  • Проведение реструктуризации.
  • Проведение реализации имущества.

Суть реструктуризации заключается в том, что люди могут исполнить свои обязательства перед банками и иными кредитными организациями. На это будет отведено 3 года.

Важно помнить, что в данном случае переплата составит 7 процентов. В соответствии с установленными нормами российского законодательства, данные денежные средства перейдут на счет финансового управляющего за осуществление соответствующих услуг при оформлении процедуры банкротства.

Реструктуризация осуществляется далеко не во всех случаях. Главным требованием является наличие достаточного размера «белой» заработной платы, чтобы покрыть долги в ближайшие три года.

Также у должника после осуществления обязательных ежемесячных платежей в обязательном порядке должны оставаться деньги на проживание. Данная сумма должна быть более прожиточного минимума. План проведения выплат утверждается один раз в течение восьми лет.

К минусам банкротства физических лиц также можно отнести проведение процедуры реализации имущества. После осуществления данного процесса можно полностью списать задолженность.

Читайте так же:  Банкротство физических лиц, если есть имущество

Однако Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации предусматривает определенный ряд той собственности, которая не подлежит реализации, а значит ее продать нельзя. В соответствующий перечень входят бытовые вещи, единственное жилье и т.д.

Какое имущество может подлежать реализации:

  • Дома.
  • Квартиры.
  • Автомобили.
  • Техника.
  • Предметы роскоши.
  • Драгоценности.

После того как начнется оформление процедуры банкротства, физическое лицо в обязательном порядке должно предоставить свои банковские карточки и счета финансовому управляющему. Уполномоченный сотрудник также проведет опись того имущества, которое принадлежит по праву собственности должнику.

Будет осуществлена проверка на то, какие сделки с имуществом были проведены в последнее время. После того как документ с описью будет утвержден, собственность должника будет подлежать продаже на соответствующих торгах. Все вырученные денежные средства на аукционе будут переведены в счет исполнения кредиторских требований.

Финансовый управляющий осуществляет процедуру реализации собственности на торгах не бесплатно. Поэтому его работа также должна быть вознаграждена за счет соответствующих полученных средств.

Даже в том случае, если доходов должника не хватает для осуществления реструктуризации задолженности, а собственности у него нет, это не будет достаточным поводом для отказа в принятии решения о начале проведения процедуры банкротства. Признание задолжавшего лица банкротом будет осуществлено в установленном законом порядке.

Рассматривая последствия банкротства физических лиц, плюсы и минусы можно найти как у процесса реструктуризации задолженности, так и у реализации собственности. К первой процедуре обычно прибегают для того, чтобы передохнуть от накопившихся проблем и сохранить большую часть своей собственности.

Заключение мирового соглашения с кредиторами также может оказаться достаточно выгодной возможностью непосредственно для самого должника. Так, часть долга по обязательной оплате кредита может списаться на основании соответствующей процедуры банкротства.

Пройдя процедуру банкротства, гражданин не сможет еще раз объявить себя финансово несостоятельным в ближайшие 5 лет. Также на протяжении этого времени он будет обязан сообщать о своем статусе банкрота всем финансовым организациям.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Для того чтобы физическое лицо могло объявить себя финансово несостоятельным, полный объем задолженности должен составлять более 500 000 рублей, а погашение соответствующего долга перед кредиторами должно быть просрочено на три календарных месяца и более. Если должник не соответствует вышеуказанным условиям, в процедуре банкротства ему будет отказано.

Проходить одному процедуру банкротства сложно. Необходимо знать не только законодательную базу, но и соответствующую практику исполнительного производства.

Читайте так же:  Реализация имущества при банкротстве физических лиц

В основном по этой причине должникам не удается действовать без дополнительной помощи при оформлении финансовой несостоятельности. Так, без участия юриста имущество будет реализовываться по не самым выгодным ценам, судебный процесс будет затягиваться, а задолженность будет постоянно расти.

Стоимость оформления процедуры банкротства на территории Российской Федерации довольно высокая. Для многих граждан, которые находятся в и без того затруднительном финансовом положении, проведение финансовой несостоятельности не представляется возможным из-за отсутствия достаточных средств.

Следует оплатить следующие услуги:

  • Финансовый управляющий.
  • Судебные издержки.
  • Государственная пошлина.
  • Почтовые затраты.
  • Консультация юриста.
  • Выплата процентов.
  • Штрафы.

Услуги финансового управляющего стоят 25 000 рублей. Для того чтобы официально объявить себя банкротом, граждане на практике тратят около ста тысяч рублей.

Какие отрицательные последствия стоит ожидать на момент оформления процедуры банкротства:

  • Заморозка банковских счетов.
  • Передача счетов и карт финансовому управляющему.
  • Наложение запрета на оформление кредитов и займов.
  • Ограничение на выезд за границу.
  • Совершать какие-либо сделки с имуществом.

В том случае, если гражданин попытается фиктивно объявить себя банкротом, это повлечет за собой негативные последствия. Так, в соответствии с установленными нормами российского законодательства, нарушитель понесет уголовную ответственность.

Другие минусы банкротства физических лиц можно узнать по отзывам тех, кто уже прошел эту процедуру. Отзывы позволят еще больше углубиться в соответствующую тему. Найти такие отзывы можно на тематических форумах.

Первый и главный плюс процесса финансовой несостоятельности – это избавление от образовавшихся задолженностей. Соответствующий процесс дает возможность должникам избавиться от долгов частично или полностью.

Также данный процесс позволяет получить такие выгоды:

  • Приостановка исполнительного производства.
  • Заключить мирное соглашение.
  • Создание более выгодных условий кредитования за счет реструктуризации долга.

Особенности процедуры в пошаговой инструкции

Ошибочно полагать, что весь процесс пройдет довольно быстро. На объявление должника банкротом уходит достаточно много времени. Минимальный срок составляет девять календарных месяцев.

Какие действия должны быть выполнены для получения статуса банкрота:

  1. Сбор пакета документов. Об этом необходимо позаботиться заранее. Гражданин должен подготовить как можно более полный перечень тех документов, которые в официальном порядке будут подтверждать правомерность обращения в арбитражный суд. Основной список бумаг предусмотрен в Федеральном законе “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации.
  2. Составление заявления. Заявка представляется в отделение арбитражного суда по месту жительства. Данный документ должен включать в себя полный перечень прилагаемых к нему документов, опись имущества, общий размер задолженности, информацию об арбитражном управляющем, список кредиторов, описание счетов и текущие судебные процессы.
  3. Предоставление заявления. Документ подается в установленном российским законодательством порядке. Сделать это можно лично, почтой или же дистанционно через сайт.
  4. Реализация судебного решения. Судья, рассмотрев все предоставленные гражданином документы, вынесет соответствующее решение. Это может быть заключение мирного соглашения, проведение реструктуризации долга или реализация имущества.
  5. Признание лица банкротом.

Читайте так же:  Что относится к мерам по предупреждению банкротства

Все представленные лицом документы должны строго соответствовать требованиям закона. А вся отраженная в них информация должна соответствовать действительности.

В том случае, если лицо предоставляет в уполномоченные органы копии документов, они также должны строго соответствовать определенным требованиям. Иначе в заявлении будет отказано. Чтобы этого избежать, копии должны быть сделаны качественно, а все сведения в них должны быть читабельными.

Настоятельно не рекомендуется скрывать от управляющего какое-либо имущество при осуществлении описи. Уполномоченное лицо в обязательном порядке проведет соответствующую проверку и сможет выяснить, какая собственность в действительности принадлежит должнику, а какая нет.

Юридическая помощь при банкротстве

Необходимость участия квалифицированного юриста заключается в том, что с его помощью у гражданина значительно возрастут шансы успешно получить статус банкрота без лишних финансовых потерь. Без достаточных знаний и опыта должник может впустую потерять время и денежные средства.

Кому специалисты не рекомендуют проходить процедуру финансовой несостоятельности:

  • Лицам, которые не совершили ни одного платежа по кредитам и займам.
  • Лицам, которые в течение трёх календарных лет осуществляли сделки по отчуждению своего имущества в пользу своих родственников или родных.
  • Лица, которые предоставляли в банковские организации поддельные документы.
  • Лица, которые в течение одного календарного года осуществляли сделки на невыгодных условиях.

Только сначала процесс финансовой несостоятельности может показаться легким. Когда на деле граждане сталкиваются с первыми спорными ситуациями и трудностями, то часто они не знают, какие действия необходимо предпринять для их урегулирования. Также незнание всех процессов может привести к тому, что кредиторы получат преимущество над должником.

Заключение

Когда происходит банкротство физических лиц, плюсы и минусы зависят от обстоятельств. Самостоятельно пройти процесс банкротства будет сложно. Для того чтобы избежать ошибок в оформлении соответствующей процедуры, потребуется получить юридическую консультацию юриста.

Читайте также:  Ответственность поручителей при банкротстве физического лица (Судебная практика)

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Сложная ситуация, сложившаяся во всем мире в связи с пандемией коронавируса, сильно ударила по финансовому благосостоянию простого населения страны.

Многие люди остались без работы или были отправлены работодателем в неоплачиваемый отпуск, что фактически то же самое. Оставшись без средств к существованию, нужно было что-то делать с уже ранее взятыми кредитами, как-то их гасить. Кредитные каникулы, предоставляемые государством, — это очень сомнительная история.

Сумма процентов и переплата только растет, несмотря на то, что вам могут сделать паузу по выплатам в несколько месяцев. Именно поэтому люди стали интересоваться, что представляет собой банкротство физического лица, и как в соответствии с законом оформить эту процедуру. Вместе с экспертами favorit-consult.

ru мы постараемся внести ясность в этот вопрос.

Что такое банкротство физического лица

Говоря простым языком — это полностью законная процедура, подразумевающая признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами. То есть если решение будет принято в вашу пользу, все долги будут списаны.

Преимущества оформления банкротства

  • Если человек неплатежеспособен, то долг будет списан полностью.
  • Возможность без процентов рассчитаться с кредиторами за 36 месяцев. Другими словами, эта процедура называется реструктурированием долгов. Это возможно только в случае, если у вас стабильная работа и официальный доход, которого достаточно для такого способа погашения.
  • Прекращение или приостановка принудительного взыскания долгов в рамках исполнительного производства. Судебные приставы прекращают любые взыскания средств.
  • Кредиторы (банки, МФО) и коллекторы больше не имеют законных прав требовать с вас погашения долга. Любые требования могут быть предъявлены только в суде, личные встречи с вами будут являться нарушением действующего законодательства.
  • Долги замораживаются, то есть перестают начисляться банковские проценты, пени и штрафы. Но только после вынесения решения о банкротстве в ваше пользу.

Что насчет минусов?

Начнем с того, что минимум 5 лет при получении кредита вы должны будете указывать факт своего банкротства, плюс нельзя повторно заявляет о своем банкротстве в указанный промежуток времени.

То есть о кредитах и рассрочках можно забыть. Также на время процедуры реализации имущества банкроту будет запрещен выезд за пределы РФ.

В течение 3 лет должник не имеет права занимать должность руководителя организации и входить в состав совета ее директоров.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц: стоит ли рисковать?

При упоминании слова «банкротство» многие представляют себе миллиардные долги организаций, бесконечные судебные тяжбы, ТОП-менеджеров обанкроченных компаний, их юристов и адвокатов.

Поэтому банкротство простого гражданина часто вызывает недоумение — как это? Неужели можно просто списать все кредиты и стать свободным человеком? Да, с 2015 года такая возможность появилась, более того — по итогам первого квартала 2021 года уже признано банкротами почти 323 тыс. человек.

Если у Вас серьезные проблемы с кредитами, и Вы понимаете, что на их погашение никакой зарплаты не хватит – предлагаем подробно рассмотреть плюсы и минусы банкротства физических лиц, особенности процедуры и объективно оценить потенциальные риски.

Как проходит процедура признания несостоятельности для физлица?

Отметим сразу — все будет осуществляться через Арбитражный суд или через МФЦ, если ситуация должника соответствует требованиям упрощенного банкротства. Просто заявить в банк о своем банкротстве не получится.

Также нельзя отказаться от долговых обязательств на основании только своих убеждений. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением, основанным на доказательствах финансовых проблем гражданина.

Арбитражный суд и МФЦ открыты для каждого человека — необходимо выбрать свой по месту регистрации или прописки. Интересно, что заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

  • Вы сами;
  • банки, где Вы брали кредиты или другие кредиторы;
  • госорган — чаще всего ФНС (если есть долги по налогам).

В среднем банкротство длится около полугода, или чуть больше. Однако процедура может затянуться, если:

  • у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет продаваться через аукцион;
  • есть спорные сделки, которые заинтересовали финансового управляющего;
  • какая-то из сторон процесса хочет оспорить определенное судебное решение.

Очень редко, но бывает, что банкротство затягивается на 1-2 года.

Последствия банкротства в 2021 году

Прежде, чем обращаться в суд, обязательно ознакомьтесь с последствиями процедуры банкротства физического лица:

  1. Ограничение на руководящие посты в течение 3-х лет. Банкротство в принципе не влияет на рабочие взаимоотношения должника, однако могут возникнуть проблемы, если тот занимает пост руководителя, директора и так далее, и если у него числятся сотрудники в подчинении.
  2. Ограничение на банкротство в последующие 5 лет. Даже если Вы успешно признали несостоятельность, и через некоторое время опять стали должником, Вы не сможете повторно стать банкротом целых 5 лет после процедуры.

    Если вы прошли упрощенную процедуру банкротства через МФЦ, то повторно за ней обратиться можно только через 10 лет.

  3. Ограничение в отношении новых кредитов. После банкротства 5 лет человек должен предупреждать кредитора о банкротстве в своем прошлом. Многие должники боятся, что им после банкротства не будут давать кредиты. Это не так. Кредиты дают, и отзывы наших клиентов подтверждают этот факт, но банки предоставляют кредитные услуги при определенных условиях:
    • после банкротства должно пройти около года;
    • банкрот должен улучшить свое материальное положение (найти работу с хорошим стабильным доходом, обзавестись дорогостоящим имуществом и так далее);
    • банкрот должен улучшать свою кредитную историю. То есть брать небольшие ссуды и аккуратно их погашать.

В том случае, если в процессе банкротство должник получает наследство, долги могут не списать. Ведь наследство улучшает финансовое положение должника и повышает его шансы на выплату кредитов.

Исходя из этого положения не стоит во время банкротства менять работу, так как суд может решить, что ваши доходы выросли. Потерпите до итогового заседания и решения о списании долгов.

А после этого начинайте все новые проекты.

У статуса банкрота есть еще одно последствие, касающееся предпринимателей — после признания несостоятельности Вы не сможете 5 лет зарегистрировать на себя ИП.

Не стоит бояться рискнуть и подать на банкротство

Потому что плюсы этой процедуры перевешивают ее минусы. Главный плюс — с вас спишут неподъемные долги. Главный минус заключается в том, что, возможно, придется расстаться с частью имущества.

Плюсы и минусы судебной несостоятельности для должника

Теперь давайте поговорим о преимуществах и рисках процедуры банкротства физлиц. К плюсам можно отнести следующие факторы:

  1. С первого заседания по делу о банкротстве кредиторы больше не вправе предъявлять претензии. Все свои требования они могут зарегистрировать в реестре. Сумма долга перестает увеличиваться за счет штрафов и пени.
  2. Также с начала процедуры прекращаются исполнительные производства. Приставы больше не могут наложить арест на Ваше имущество или снять деньги с Ваших карт.
  3. Процедура будет фактически вестись финуправляющим — Вам не придется беспокоиться за соблюдение всех формальностей.
  4. Если суд назначит реструктуризацию долгов, у должника появляется возможность рассчитаться за 3 года со всеми задолженностями (или хотя бы с 80% долгов) без начисления процентов и пеней по выгодному графику.
  5. Банкротство позволит получить отсрочку платежей, если проблемы с финансами у Вас временные.
  6. Вы не потеряете единственное жилье, предметы быта, технику, сельскохозяйственные постройки и, возможно, вам даже удастся сохранить автомобиль.
  7. Вы сможете получать ежемесячно средства на содержание себя и детей в сумме до 50 тыс. рублей.
  8. При реализации имущества можно организовать его выкуп родственниками должника по приемлемой цене.
  9. Вы получите возможность списать все задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам.

К рискам и недостаткам процедуры причисляются следующие факторы:

  1. Вам придется передать управление своими доходами и финансовыми операциями финуправляющему.
  2. Если единственным жильем является ипотечная квартира, должник может ее потерять, поскольку ее продадут при реализации имущества.
  3. Банкротство в среднем обходится в сумму от 50 000 рублей.
  4. Под реализацию попадет вся собственность банкрота, которая не перечислена в ст. 446 ГПК РФ.
  5. Если у Вас нет должной юридической подготовки, то при самостоятельном оформлении процедуры есть риск допустить ошибки, которые потом выльются в потерю времени и финансов.
  6. Финуправляющий будет проверять признаки преднамеренности и фиктивности банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Если образовались серьезные задолженности, Вас третируют коллекторы и судебные приставы — банкротство физлиц является единственной возможностью полностью избавиться от всех притязаний кредиторов.

Рекомендуем обращаться в суд, если долг достиг 300 000 рублей, и у Вас совершенно нет возможности его выплатить.

Обращайтесь, наши юристы подробно расскажут, как стать банкротом, и помогут снизить риски от прохождения процедуры!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2021 году: последствия процедуры

Присвоение гражданину статуса банкрота оказывает серьезное влияние на его дальнейшую жизнь. Существует вероятность, что он не сможет брать новые кредиты, получить руководящую должность, заняться предпринимательской деятельностью.

Вместе с тем, процедура финансовой несостоятельности – законный способ решить проблемы с долгами, когда долги проданы коллекторам и все имущество арестовано судебными приставами. Разберем, какие существуют плюсы и минусы банкротства для должника и кредиторов.

Также рассмотрим, какие расходы несет гражданин в процедуре банкротства.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Как проходит процедура банкротства гражданина?

Процедура финансовой несостоятельности используется гражданами в ситуации, когда из-за снижения уровня дохода не удается выплатить кредит, вернуть займ, оплатить налоги. Подать заявление на банкротство может не только сам гражданин, но и его кредиторы.

Дела о финансовой несостоятельности рассматриваются арбитражными судами. Заявитель должен приобщить к заявлению документы, подтверждающие наличие признаков банкротства физического лица.

Суд вводит первую процедуру банкротства в том случае, когда соблюдены следующие условия:

  • у гражданина имеется долг в размере от 500 000 руб.;
  • просрочка по финансовым обязательствам составляет более трех месяцев подряд;
  • имеющегося дохода и имущества недостаточно для выплаты задолженности.
Читайте также:  Как работают коллекторы с должниками физическими лицами?

Если суд установит, что задолженность меньше требуемой суммы, у гражданина имеется доход для выплаты долгов, просрочка составила меньше трех месяцев подряд, в банкротстве будет отказано.

Важно! Процесс банкротства проводится в два этапа.

Сначала вводится реструктуризация долгов, которая позволяет благодаря рассрочке платежа выплатить долги по графику, учитывающему размер дохода гражданина, и восстановить платежеспособность.

Если на первом этапе долги не выплачены, проводится реализация имущества должника с целью погашения требований кредиторов за счет средств, полученных от продажи собственности гражданина.

Плюсы банкротства физического лица

Закон о банкротстве предоставляет гражданам возможность полностью восстановить свою платежеспособность. Если выйти из кризиса не удастся, долги будут списаны на законных основаниях. С этой целью физическое лицо проходит два этапа процедуры: реструктуризацию долгов и реализацию имущества.

В процедуре реструктуризации долгов

Целью процедуры реструктуризации долгов является предоставление банкроту рассрочки для погашения задолженности перед кредиторами.

Реструктуризация долгов имеет следующие преимущества:

  1. Прекращаются начисляться неустойки, штрафы и пени, в результате чего долг перестает расти.
  2. Судебные приставы приостанавливают исполнительные производства по долгам, которые появились до даты принятия судом заявления о банкротстве.
  3. У гражданина появляется право в течение 4-12 месяцев не платить по долгам до утверждения плана реструктуризации.
  4. Кредиторы и коллекторы утрачивают право принудительно взыскивать задолженность с гражданина.
  5. План реструктуризации составляется с учетом реальных доходов и должен предусматривать посильные для гражданина платежи.

Таким образом, реструктуризация долгов в рамках банкротства – хорошая альтернатива рефинансированию и реструктуризации, предоставляемой банком. Банкрот может получить рассрочку на 36 месяцев, не обладая идеальной кредитной историей.

Важно! При всех плюсах процедуры реструктуризации долгов гражданину следует принять во внимание такие негативные последствия, как запрет на самостоятельные сделки на сумму свыше 50 000 руб. Каждый раз потребуется получать письменное согласие финансового управляющего, иначе банк не пропустит платеж.

В процедуре реализации имущества

Целью процедуры реализации имущества гражданина является погашение долгов за счет продажи имущества банкрота. Если его окажется недостаточно, суд спишет долги на законных основаниях.

Реализация имущества имеет следующие преимущества:

  1. Прекращаются начисляться неустойки, штрафы и пени, в результате чего долг перестает расти.
  2. Кредиторы должны включиться в реестр требований кредиторов гражданина и ждать, когда финансовый управляющий продаст имущество, чтобы погасить долги за счет вырученных средств.
  3. Судебные приставы оканчивают исполнительные производства, что влечет за собой снятие ограничений на управление транспортным средством. Аресты с имущества также снимаются.
  4. При успешном завершении реструктуризации долгов гражданин навсегда избавится от долгов.

Следует знать! После перехода к процедуре реализации имущества гражданин оказывается в жестких рамках, поскольку полностью лишается возможностью распоряжаться своим доходом и имуществом.

Финансовый управляющий выдает банкроту денежные средства в пределах прожиточного минимума. Остальное имущество полностью направляется на выплату долгов.

Помимо этого, могут быть оспорены сделки по передаче собственности другим лицам за последние три года, что влечет за собой возврат незаконно выведенного имущества должнику и продажу его на торгах.

Какие плюсы для кредиторов влечет за собой банкротство гражданина?

Зачастую инициаторами банкротства гражданина становятся кредиторы, которые надеются с помощью этого механизма получить выплату по долгам.

После запуска процедуры банкротства кредиторы получают следующие преимущества:

  1. На этапе реструктуризации долгов гражданин ежемесячно погашает долги по утвержденному графику. При успешном проведении процедуры задолженность выплачивается полностью.
  2. Все сделки должника, совершенные за последние три года, могут быть оспорены в суде, что влечет за собой пополнение конкурсной массы, продажу имущества и выплату долгов за счет полученных средств.
  3. На этапе реализации имущества гражданина может быть продано дорогостоящее имущество, такое, как квартира, транспортное средство, земельный участок, коммерческая недвижимость. Кредиторы принимают участие в утверждении порядка продаж. После успешного проведения торгов денежные средства направляются на выплату долгов.

Таким образом, банкротство становится единственным эффективным механизмом взыскания долгов с гражданина, когда другие способы не дали результата.

Нужно помнить! Если у гражданина нет дорогостоящего имущества, то банкротство не поможет получить выплату по долгам. Суд быстро завершит рассмотрение дела и спишет безнадежную задолженность. В результате кредиторы навсегда лишатся возможности получить удовлетворение своих требований.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Какие минусы банкротства физических лиц предусмотрены законом?

Из-за недостаточной осведомленности граждане, не разобравшись в тонкостях и нюансах процедуры банкротства, сталкиваются с негативными последствиями, которые зачастую необратимы.

Гражданину следует принять следующие неблагоприятные моменты:

  1. Банкротство проводится при участии финансового управляющего, к которому переходят полномочия по распоряжению денежными средствами и имуществом должника. На содержание гражданина и его иждивенцев ежемесячно выдается сумма в пределах прожиточного минимума. Остальные средства направляются на выплату долгов.
  2. Финансовый управляющий закрывает все счета гражданина и блокирует банковские карты, чтобы у него не было возможности самостоятельно получать доход и тратить его по своему усмотрению. В целях проведения процедур банкротства открывается специальный счет, через который проходят все расчеты с кредиторами. С согласия финансового управляющего физическому лицу может быть открыт еще один счет с лимитом не более 50 000 руб. в месяц.
  3. Все имущество должника включается в конкурсную массу и продается на торгах. В собственности остается только единственное жилье, одежда, средства личной гигиены, предметы обычного обихода. Если гражданин решит скрыть свою собственность от кредиторов и финансового управляющего путем совершения мнимых сделок, они будут оспорены, а имущество – возвращено должнику для дальнейшей реализации.
  4. Процедура банкротства проводится не за один-два месяца. Сначала вводится реструктуризация сроком до 36 месяцев (три года), затем открывается реализация имущества сроком от полугода и более. В результате гражданин в течение 2-3 лет вынужден жить на минимально возможный доход.
  5. В ходе проведения процедур финансовой несостоятельности все расходы гражданин несет за счет собственных средств. Он должен выплачивать вознаграждение финансовому управляющему, оплачивать услуги оценщика, публикации в ЕФРСБ, возмещать почтовые расходы. Суммарно за банкротство физического лица необходимо заплатить от 100 000 руб., что доступно не всем должникам.

Нужно помнить! В течение пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе открыть ИП, повторно объявить себя банкротом. В течение трех лет его не возьмут на руководящую должность. Если возникнет необходимость в кредитных средствах, нужно будет проинформировать банк о своем статусе, что снижает шансы на получение кредита.

Читайте в нашей статье о том, какие существуют плюсы процедуры банкротства для физ лица.

Какие расходы несет должник при банкротстве?

Основной негативный момент, который вызывает сомнения у граждан – это значительные затраты на процедуру банкротства. Если должник по каким-то причинам не сможет их возместить, эти долги не будут списаны.

В перечень затрат на процедуру банкротства входит:

  • государственная пошлина – 300 руб.;
  • вознаграждение финансового управляющего – 25 000 руб. за одну процедуру;
  • проценты финансового управляющего – 7 % от суммы погашенной задолженности в процедуре реструктуризации долгов и от стоимости проданного имущества в процедуре реализации;
  • организация торгов по продаже имущества – от 50 000 руб.;
  • публикация сообщений на портале ЕФРСБ – от 400 руб. за каждое сообщение;
  • публикация сообщений в газете Коммерсантъ – от 3 000 руб. за каждую публикацию;
  • почтовые расходы – в зависимости от тарифа Почты России;
  • услуги оценщика – от 15 000 руб.

Перед обращением в суд гражданин должен перевести на депозит суда 25 000 руб. для выплаты вознаграждения финансового управляющего и от 15 000 руб. для покрытия иных расходов. Если у должника нет этих средств, в удовлетворении заявления будет отказано.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. Благодаря Закону о банкротстве граждане получают возможность выплатить долги по удобному графику, учитывающему их реальные доходы. Фактически должнику предоставляется рассрочку, не имея идеальную кредитную историю.
  2. Если у должника не получится выплатить задолженность на этапе реструктуризации долгов, суд начнет реализацию имущества. В процессе названной процедуры погашение долгов перед кредиторами производится за счет средств, полученных от продажи собственности банкрота.
  3. Итогом процедуры банкротства является восстановление платежеспособности или полное, безвозвратное списание долгов.
  4. На весь период банкротства приостанавливается начисление неустоек, штрафов и пеней, приостанавливаются и оканчиваются исполнительные производства, снимаются аресты.
  5. Гражданину придется смириться с тем, что весь контроль над его имуществом перейдет к финансовому управляющему, у которого нужно будет получать согласие на совершение сделок. На последнем этапе банкротства должник может распоряжаться только теми средствами, которые ему выделил управляющий.
  6. Для кредиторов банкротство становится единственным шансом получить выплаты по долгам, если другие способы взыскания не дали положительного результата. Вместе с тем, существует риск того, что у банкрота не будет найдено имущество для погашения требований кредиторов, что приведет к полному списанию долгов.
  7. Для открытия процедуры банкротства у гражданина должен иметься долг в размере от 500 000 руб. с просрочкой более трех месяце подряд. Суд удовлетворит заявление только при отсутствии достаточного дохода и имущества для погашения требований кредиторов.
  8. После начала банкротства гражданин на 2-3 года утрачивает возможность самостоятельно распоряжаться своими денежными средствами и имуществом. Все банковские карты блокируются, а счета – закрываются.
  9. Финансовый управляющий дает разрешение на открытие счета с лимитом от 50 000 руб. и выдает деньги на ежедневные нужды в пределах прожиточного минимума.
  10. К моменту завершения процесса банкротства гражданин может лишиться всего имущества. В его собственности оставят только единственное жилье и вещи первой необходимости.
  11. Все расходы по проведению процедуры банкротства лежат на должнике. В среднем потребуется заплатить от 100 000 руб. Если средств недостаточно, суд откажет в удовлетворении заявления о финансовой несостоятельности.

Перед тем, как начать процедуру финансовой несостоятельности гражданина, нужно оценить все плюсы и минусы, а также возможные последствия. Для кого-то банкротство может стать идеальным способом выхода из кризиса, а у кого-то ситуация изменится в худшую сторону.

Во избежание ошибок важно привлечь в качестве помощника квалифицированного юриста, который специализируется на данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан, предпринимателей и организации по вопросам, касающимся плюсов процедуры банкротства гражданина.

Оставьте заявку и получите консультацию.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *