Оценка имущества при банкротстве физического лица

   Наш адвокат по банкротству поможет разобраться, какое имущество останется при банкротстве, а какое подлежит продаже: профессионально подойдем к решению вопроса, на выгодных для Вас условиях сотрудничество и в короткий срок. Звоните уже сегодня! 

Как проходит банкротство, если нет имущества?

   Процедура банкротства в условиях отсутствия имущества проходит по сути тем же самым образом, что и при его наличии.

Отличие будет заключаться лишь в том, что фактически будут пропущены этапы оценки и реализации имущества.

В любом случае арбитражный управляющий, реализуя свои полномочия обязан будет проверить наличие или отсутствие такового имущества. Составить соответствующие инвентаризационные описи, а также отчеты для суда и кредиторов.

   По сути данное обстоятельство никак не может повлиять на последствия завершения процедуры банкротства. В нашей практике у большинства доверителей, описи имущества подаются в суд пустыми.

Другой момент если вы решить сокрыть имущество от суда и арбитражного управляющего.

В этом случае к Вам могут не применить процедуры освобождения от исполнения финансовых обязательств при завершении банкротства (читайте подробнее про недобросовестность банкрота и последствия для него по ссылки).

Как производится оценка имущества?

    Оценка имущества производится арбитражным управляющим.

  1. Для этих целей он нанимает экспертов специалистов.
  2. С учетом данных сведений управляющий формирует положение о реализации имущества. Данное положение утверждает арбитражный суд. Однако, что делать если вы не согласно с стоимостью, определённой арбитражным управляющим.
  3. Законом предусмотрено право гражданина должника, оспаривать действия финансового управляющего. В том числе и действия по оценки имущества. Однако оспаривать оценку, необходимо именно в рамках ходатайства управляющего об утверждении положения о реализации имущества. Для этих целей безусловно в судебное заседание необходимо представить контротчет об оценки, а в случае если потребуется, назначать судебную оценочную экспертизу.

   Из изложенного следует, что оспаривать оценку необходимо на стадии ее утверждения, а не на стадии, когда имущество уже реализовано. На практике многие идут по пути оспаривания торгов с указанием на некорректную оценку. Однако данный путь вероятнее всего будет неверным, а судом торги будут признаны состоявшимися.

   Из общих положений об оценки имущества, следует выделить категорию имущества, процедура оценки которой, отличается. А именно оценка заложенного имущества.

    В частности, законом предусмотрено право залогового кредитора, самостоятельно разрабатывать положение о реализации имущества.

Такое положение не требует утверждения его судом, и с момента поступления данного положения управляющему, он приступает к реализации имущества. Однако предварительно положение подлежит публикации в реестре сведений о банкротствах.

Если же вы не согласны с начальной ценой продажи заложенного имущества, Вам необходимо проделать следующие этапы:

   Проверка обоснованности ваших возражений. А именно вы можете заказать свой независимый отчет об оценке заложенного имущества.

   Если Ваши опасения подтвердились, и сумма, определенная банком является некорректной необходимо обращаться в суд. Для этого необходимо подготовить заявление об урегулировании разногласий. На основании данного заявления, суд утвердить положение о реализации имущества через торги по банкротству (подробнее о процедуре по ссылке).

Единственное жилье при банкротстве физического лица

   Многие по-прежнему задаются вопросом, что будет с квартирой или жилым домом, являющемся единственным для должника. В настоящее время положения законодательства подтверждены на практике и суды не обращают взыскание на единственное жильё должника. То есть при любых обстоятельствах, единственное жилое помещение, будет сохранено за Вами.

Процедура реализации имущества при банкротстве граждан

    Как указывалось, выше реализация имущества происходит на основании положения об утверждении порядка и сроков реализации такого имущества. Здесь прописываются все существенные условия такой реализации. В частности, способ реализации – как правило это торги в форме аукциона. Сроки реализации имущества. Последствия отсутствия покупателей при реализации имущества.

   Встречаются ситуации, когда имущество должника не выявляется никакого интереса на торговых площадки. Снижения цены также не дает никакого результаты. В этих условиях торги признаются не состоятельными.

По их завершению, управляющий должен предложить забрать имущества кредиторам в счет исполнения долговых обязательств. Однако и те не всегда принимают такое имущество.

В этом случае, арбитражный управляющий должен будет передать имущество обратно должнику, и оно сохранится у Вас по окончанию процедуры на законном праве.

ПОЛЕЗНО: читайте также пошаговую процедуру банкротсва физических лиц по ссылке

Сроки реализации имущества при банкротстве

   С момента как арбитражным управляющим будет произведена инвентаризация, составлены все необходимые описи и произведена оценка, арбитражный управляющий должен подготовить положение о реализации имущества и представить его суду. На совершение этих действий управляющему отведено месяц. Но месяц начинает исчисляться с момента определения имущества. Конкретные сроки реализации указываются непосредственно в положении.

   Это так называемые шаги снижения при отсутствии интереса покупателей и промежутки дней между ними. В целом конкретные сроки реализации имущества определить нельзя. Все ситуации разные, и в зависимости от количества имущества, реализация может быть проведена в разные сроки.

Сокрытие имущества при банкротстве физического лица

Оценка имущества при банкротстве физического лица

    Однако такие сделки и действия в рамках процедуры, подлежат проверке конкурсным управляющим. Если сделка покажется подозрительной она может быть признана недействительным. Последствиями такого судебного акта, будет являться возвращение имущества в конкурсную массу должника. После чего оно также будет реализовано.

   Однако недобросовестное поведение должника, выразившееся в сокрытии имущества или доходов, может повлечь неблагоприятные последствия. А именно признав Вас банкротом, Вас не освободят от исполнения долговых обязательств. Кредиторы также получат исполнительные листы и вновь обратятся к приставам.

Имущество второго супруга при банкротстве

   В независимости от того, состоите вы в браке в настоящее время либо же брак расторгнут, общее имущество подлежит включению в конкурсную массу супруга-должника. Как уже, наверное, известно всем, общим является то имущество, которое приобретено только в период брака, и только за счет общих денежных средств. Факт регистрации имущества на одного из супругов не имеет правового значения.

   Так в рамках процедуры реализации имущества гражданина должника, будет устанавливаться общее имущество супругов, в том числе и бывших. Закон о банкротстве предусматривает право кредитора или конкурсного управляющего обратится в суд с требованиями о выдели из общего имущества доли должника.

Такое заявление будет рассматривать суд общей юрисдикции, а не суд, в котором находится дело о банкротстве. После выдела доли, такое имущественное право попадет в конкурсную массу и будет реализовано с торгов.

Вместе с этим не стоит забывать, что у сособственника преимущественно право приобретения спорной доли.

Залоговое имущество в процессе банкротства

   Одной из особенность особенностью, связанной с реализацией общего имущество супругов в деле о банкротстве одного из супругов – это реализация неделимого имущества и имущества, обеспеченного залогом.

    В данных случаях такое имущество будет реализовываться как единый объект, а не как доля, причитающаяся одному из супругов.

При этом второй супруг вправе претендовать на часть средства, а именно половину имущества, полученного в результате реализации данного имущества.

Автоматически в результате реализации общего имущество, залогового, либо неделимого, второй супруг становится стороной дела о банкротстве, в части касающейся такого имущества.

   И вы можете реализовывать права, предусмотренные законом. А именно в случае, например, несогласия с оценкой собственности, либо же с порядком проведения реализации, вы вправе обратится в суд с требованиями об оспаривании тех или иных действий.

Помощь адвоката по банкротству

   Все нюансы того, как вести себя при процедуре банкротства, как сохранить имущество невозможно раскрыть в рамках одной статьи, в связи с чем пишите нам свои вопросы, а также записывайтесь на личную консультацию с адвокатом по банкротства. Мы поможем Вам освободить себя из «долговой ямы».

   От Вас требуется лишь начать действовать по пути освобождения себя от долгов, как это сделала наша Доверительница — героиня ролика «Отзыв о процедуре банкротство граждан».

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

А.В. Кацайлиди

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Когда в отношении физического лица невозможно ввести процедуру реструктуризации задолженности, либо условия предоставленной судом рассрочки были нарушены должником, в отношении него вводится процедура реализации имущества. Основная цель данного этапа банкротства – максимальное погашение требований кредиторов за счет продажи имущества должника на торгах.

Опись имущества гражданина

Процедура реализации имущества должника – многоэтапный процесс, который начинается с формирования конкурсной массы или описи имущества должника. Данная процедура входит в зону ответственности назначенного судом на процесс банкротства финансового управляющего.

Он обязан составить детальный перечень имущества физического лица, которое подлежит реализации на торгах в счет погашения задолженности. Сюда попадает все имущество, которое принадлежит банкроту на правах собственности и на которое может быть наложено взыскание по закону.

Если инициатива о банкротстве физического лица исходит от самого должника, то в его обязанности входит самостоятельная опись имущества.

Она прилагается к исковому заявлению в арбитраж о признании гражданина банкротом.

В описи отображается принадлежащие должнику квартира, загородный дом, транспортные средства, ценности, земельные участки, доли в бизнесе, продукты питания и прочая ликвидная собственность.

Физлицо несет ответственность за сокрытие принадлежащего ему имущества. Назначенный управляющий обязан проверить представленные должником сведения и скорректировать конкурсную массу. Корректировка производится по двум направлениям:

  1. Первоначально исключается имущество, не подлежащее взысканию. Это, например, единственное жилье физлица (если только речь не идет об ипотечной квартире, которая заложена в банке); вещи и техника дешевле 10000 р.; одежда и обувь гражданина, денежные средства в пределах МРОТ и некоторое другое.
  2. Предпринимаются меры по наполнению конкурсной массы за счет имущества, которое было намеренно отчуждено физическим лицом в целях недопущения его взыскания. Для этого финансовый управляющий анализирует все совершенные сделки должником за последние три года и подает запросы в уполномоченные инстанции. При необходимости он может аннулировать подозрительные сделки и вернуть имущество в конкурсную массу. К таким относятся договора дарения, заключенные в последнее время, договора купли-продажи в пользу заинтересованных лиц и близких родственников.
Читайте также:  Что такое судебный приказ о взыскании задолженности?

В финальной скорректированной управляющим описи имущества физлица содержится детальный перечень собственности с указанием ее отличительных характеристик (кадастрового номера, марки, производителя, идентификационного кода и пр.), сведений о комплектности, состоянии, наличии дефектов.

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Оценка имущества

Оценка имущества должников производится самостоятельно назначенным финансовым управляющим. Также он может привлечь к процедуре внешних оценщиков, оплатив их услуги из своего вознаграждения (перекладывать эти расходы на должника он не вправе).

Для оценки управляющий может ориентироваться на представленные платежные документы должником (чеки о покупке, договора купли-продажи), скорректировав стоимость имущества на коэффициент износа. Обычно в ходе оценки управляющий опирается на три подхода:

  1. Сравнительный – в данном случае стоимость определяется с учетом рыночных цен на аналогичные объекты.
  2. Затратный – оцениваются затраты на покупку аналогичного имущества (например, приобретение квартиры и проведение там отделочных работ для приведения в схожее состояние).
  3. Доходный – учитывается потенциальный доход, который можно было бы получить от владения данным имуществом (например, от возделывания земельного участка или сдачи его в аренду).

Приведенные подходы обычно применяются в комплексе.

С полученными управляющим результатами оценки вправе ознакомиться все стороны процедуры банкротства: как физическое лицо, так и его кредиторы.

Если результаты оценки кажутся уполномоченным инстанциям, должнику или кредиторам заниженными и несправедливыми, то они вправе потребовать проведение независимой экспертизы. Для этого приглашаются профессиональные оценщики, которые обладают разрешением на занятие оценочной деятельностью. По результатам оценки они представляют официальный отчет о стоимости имущества.

Работу оценочной компании обязан оплатить инициатор независимой экспертизы: собрание кредиторов или сам должник.

Но стоит понимать, что финансовый управляющий сам заинтересован в том, чтобы имущество банкрота было выставлено на торги и продано по максимальной цене.

Ведь он получает вознаграждение по итогам этапа реализации в процентном отношении от размера погашенной задолженности (7% от удовлетворённых требований кредиторов).

Поэтому обычно к результатам проведенной управляющим оценки вопросов не возникает.

После того как имущество было оценено и описано, управляющий представляет в суд положение, содержащее базовые условия предстоящей процедуры реализации имущества: опись, сроки и порядок реализации имущества, начальную цену продажи. На это управляющему отводится не более месяца. Положение проверяется судом на соответствие законодательства, после чего утверждается, либо отклоняется и направляется на доработку.

Имущество, составляющее конкурсную массу, может быть реализовано в двух форматах:

  • путем прямой продажи (для вещей дешевле 100 000 р.);
  • через электронные торги (для имущества дороже 100 000 р.).

Прямая продажа происходит по следующей схеме. Например, управляющим был описан телевизор, принадлежащий должнику. Его оценочная стоимость составила 20 тыс.р., что дешевле 100 тыс.р.

и дает ему право не выставлять технику на торги. Управляющий подает объявление в газету или специализированной онлайн-площадке и продает телевизор заинтересованному лицу за 20 тыс.р.

Вырученные от продажи деньги включаются им в конкурсную массу.

В отношении имущества дороже 100 тыс.р. управляющий организует торги. Все торги по банкротству сейчас проводятся в формате электронного аукциона на специализированных площадках.

О месте и времени проведения торгов управляющим размещается информация в открытом доступе.

В торгах вправе принять участие все желающие, обладающие ЭЦП и прошедшие предварительную регистрацию (иногда требуется внесение задатка).

Первоначально все имущество выставляется по оценочной стоимости с шагом на повышение. Если первый этап не привел к продаже, первоначальная оценка снижается на 10-15% и имущество вновь выставляется на торги. Наименее ликвидная собственность продается на торгах с дисконтом до 25% и с шагом на понижение. Побеждает на них участник, сделавший первую ставку.

Вырученные от продажи имущества средства распределяются между кредиторами, пропорционально размеру их требований. Часть средств должна быть передана супруге должника, если проданное управляющим имущество было приобретено в период брачного союза и относится к совместной собственности.

Если в ходе торгов удалось реализовать не все имущество физлица, вошедшее в конкурсную массу, то порядок действий будет следующим:

  1. Управляющий предлагает кредиторам принять имущество по его оценочной стоимости в счет погашения задолженности.
  2. Если кредиторы отказываются его принять, то нереализованное имущество подлежит возврату должнику по акту приема-передачи.

После прохождения процедуры реализации процесс банкротства физического лица считается завершенным. Даже если по результатам торгов не удалось удовлетворить все кредиторские требования, все обязательства списываются с должника и аннулируются.

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

        Банкротство ассоциируется у многих что отберут все. Отдать все имущество, начать все с чистого листа — вот первые ассоциации, преследующие большинство граждан.

Неверные представления обосновываются тем, что институт банкротства физ. лиц существует в России не так давно ― с 2015 года.

Поэтому первое, что нужно сделать должнику, который задумывается о процедуре ― отбросить все представления и внимательно изучить вопрос, ориентируясь лишь на законы и практику.

        Первое, что спрашивают граждане у юристов ― придется ли отдавать абсолютно все имущество или есть шанс оставить хотя бы самое необходимое? Попробуем разобраться в этом вопросе.

Можно ли сохранить имущество при
банкротстве?

Оценка имущества при банкротстве физического лица

        Банкротство — это состояние гражданина, когда он не может отвечать по своим обязательствам. Признание несостоятельности гражданина ― процедура, в рамках которой суд устанавливает, что он действительно не в состоянии платить по счетам и присваивает такой статус, со всеми его последствиями.
        Одно из ключевых последствий ― имущество (если оно есть) лица реализуется с торгов. За счет вырученных средств исполняются обязательства должника перед его кредиторами (насколько это возможно).

        Например, гражданин должен трем банкам сумму в 700 тысяч рублей. Он подает заявление о банкротстве и суд принимает его позицию.

В процессе выясняется, что у него есть машина, стоимостью в 200 тысяч рублей, а также банковский счет, на котором еще 100 тысяч. Иного имущества нет.

Сумма в 300 тысяч рублей, полученная за счет его имущества, распределяется между кредиторами в порядке очередности. Остальная часть списывается.

       Сохранность имущества и беспокоит граждан. Кто-то переживает за единственную квартиру, другие ― за машину, а третьи и вовсе хотят оставить за собой все, что возможно. Все сохранить не получится, иначе процедура была бы простым списанием долгов. Но вот некоторые объекты, необходимые для обеспечения минимальных жизненных потребностей и исполнения законных прав, оставить можно.

Какое имущество изымается при
банкротстве

        Имущество, подлежащее реализации при банкротстве, перечислено в статье 213.25 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. В первом пункте статьи указано, что все, что находится в собственности должника на дату признания лица банкротом, включается в конкурсную массу. Это может быть:

недвижимость: жилая, нежилая и земля;

средства и объекты, используемые в предпринимательской деятельности;

ценные бумаги и доли в обществах;

имущественные права и т.д.

        При этом из конкурсной массы исключаются те права и объекты, которые не подлежат взысканию в соответствии с процессуальными нормами, а именно со статьей 446 ГПК РФ:

  1. единственное жилье. В данном случае есть исключение ― помещение, купленное через ипотечный кредит, может быть изъято даже тогда, когда является единственным. Те же правила распространяются и на землю, на которой единственное жилье располагается;
  2. предметы, используемые для обеспечения бытовых потребностей, обувь и одежда (если не относятся к роскоши). К такому имуществу относится то, что используется самим должником и членами его семья для обеспечения необходимых благ, например, посуда, холодильник, применяемый для хранения пищи и т.д.;
  3. собственность, используемая в профессиональной деятельности. Например, инструмент, с помощью которого гражданин оказывает услуги и получает прибыль. Однако, стоимость таких объектов не должна превышать 10 тысяч рублей. Тут тоже есть исключение ― суд вправе отступить от требования к сумме имущества, если должник докажет, что это необходимо для него или членов его семьи (пункт 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 48);
  4. сельскохозяйственные животные, если их использование не связано с предпринимательством, а также необходимый им корм, инвентарь и помещения;
  5. продукты, а также деньги, которые нужны для приобретения продуктов для самого должника и лиц, которые находятся у него на иждивении. Сумма ограничивается прожиточным минимумом;
  6. топливо, применяемое для готовки и отопления, например, уголь при отсутствии газового отопления;
  7. транспорт, а также иные объекты, которые должник использует в связи со своей инвалидностью. Это может быть коляска, специальное оборудование и даже машина, если она нужна для перевозки маломобильных граждан;
  8. призы и специальные награды.
Читайте также:  Если кредит продан коллекторам, какой срок исковой давности?

        В конкурсную массу включаются не только объекты единоличной собственности, но также доли в праве. Если формально объект записан на супруга, кредиторы вправе ходатайствовать суд о выделе доли и обращении на нее взыскания.

Основания для исключения имущества
из конкурсной массы

        Объекты могут быть исключены из конкурсной массы, если их использование обусловлено обеспечением жизненных потребностей граждан и членов его семьи. Это может быть:

приобретение питания в минимально необходимом размере;

обеспечение выполнения трудовых обязанностей и возможности оказания услуг (например, можно сохранить машину, которая используется для работы);

обеспечения выполнения иных обязательств (например, уход за родственником, который проживает в удаленном районе).

        Суд может учесть и иные доводы, при условии, что получение потребности необходимо и соответствует общепринятым стандартам. Очевидно, что изымать последнюю одежду суд не будет. Но и сохранять дорогие шубы, которые стоят достаточно дорого, никто не будет. В данном вопросе важен баланс между правами должника и кредитора, которого должен добиться суд.

Как сохранить недвижимость

        В начале процедуры банкротства, должник обязан произвести опись имущества. Сюда же включается и жилье, как единственное, так и нет. На основании перечня имущества, а также доводов сторон процесса, формируется конкурсная масса.

Должнику нужно исключить необходимый объект (в данной случае ― недвижимость) из такого списка. Сделать это можно по ходатайству, но свою позицию нужно обосновать.

        В ходатайстве об исключении имущества из конкурсной массы указываются следующие сведения:

реквизиты суда, в который оно подается, а также реквизиты заявителя, то есть потенциального банкрота;

номер дела о признании лица банкротом;

данные финансового управляющего;

имущество, которое необходимо исключить из конкурсной массы;

основания, по котором такое исключение возможно.

        Допускается добавлять иную информацию, если она относится к делу. К заявлению могут прикладываться документы, подтверждающие позицию заявителя.
        Если недвижимость является жилой и не была взята в ипотеку, то никаких проблем не будет. Объект точно будет исключен из конкурсной массы.

(!) Внимание! С апреля 2021 года практика по делам о банкротстве может несколько измениться. Конституционный суд разрешил изымать единственное жилье, если его площадь превышает 100 квадратных метров. В такой ситуации банкроту должно быть предоставлено иное имущество в пределах муниципального образования. Как будут действовать суды в дальнейшем ― покажет время.

Как сохранить совместное имущество

        Если имущество находится в совместной собственности, сособственник имеет на него преимущественное право. Например, машина была куплена пополам двумя знакомым. Они пользовались ей по очереди.

Один из них находится в процессе признания несостоятельности.
        Кредиторы не вправе претендовать на объект целиком, так как он не принадлежит полностью должнику.

В такой ситуации есть два варианта:

  1. сособственник приобретает долю должника;
  2. имущество продается с торгов, а сособственник получает половину его стоимости (если не установлены иные доли).

        Аналогичным образом ситуация состоит и при банкротстве одного из супругов. Второй может выкупить имущество, так как оно принадлежит им вместе, по тем же правилам.

Сохраняется ли имущество при
реструктуризации

        Реструктуризация — это особая процедура, которая проводится в рамках банкротства. Ее особенность в том, что по итогу гражданин не получает статуса банкрота, ему дается возможность погасить кредит в течении 3 лет. Проводится она с соблюдением ряда особенностей:

процедура возможна, если суд посчитает, что должник сможет выплатить свои долги без их списания;

максимальный срок процедуры составляет три года;

должнику нужно иметь стабильный доход в достаточном размере.

        Суть проста: банк назначает лицу новый график платежей, исключая неустойки и штрафные санкции. В течение всего периода (который не должен превышать три года), лицо выплачивает строго определенную сумму.
        В таком случае он сохраняет за собой все имущество, которое у него имеется. Не имеет значения его стоимость, природа происхождения и иные обстоятельства.

Как не стоит поступать для сохранности имущества

        Основной законный способ исключения имущества из конкурсной массы ― подача заявления и обоснование такой необходимости. Суд пойдет навстречу должнику, если тот докажет, что объект нужен ему для заработка, в связи с состоянием здоровья и т.д.
        Некоторые должники полагают, что могут решить проблему, выполнив следующие действия:

переписав имущество на третье лицо. Должники часто пытаются переоформить объекты на родственников или хороших знакомых;

сняв объект с учета (например, машину). Должники полагают, что после этого смогут продать объект на детали или вновь поставить на учет через время;

Все эти методы не имеют смысла и даже могут привести к ответственности, в том числе уголовной.

        Переписывать имущество не стоит, так как суд проанализирует все совершенные за три года сделки. При малейшем признаке притворности, договор может быть оспорен.
        Снятие объекта с учета без весомых оснований тоже будет выглядеть подозрительно. Никто не будет просто так утилизировать машину, которая находится в рабочем состоянии.

        Прятать имущество — это вовсе опасно. Такие действия можно расценить как умышленные, направленные на сокрытие собственности. А это чревато административной и уголовной ответственностью.

        Ни один юрист не посоветует своему клиенту сделать что-то из указанного. Лучше сосредоточиться на поиске законных решений, которые тоже имеются.
        Вопрос сохранения имущества при банкротстве волнует почти всех, кто планирует такую процедуру. Закон содержит основания, когда это возможно. Единственное жилье, машина, используемая в работе, домашнее животное, если с его помощью не извлекается прибыль и т.д. ― ситуаций, когда это возможно, достаточно много. Но не стоит идти на заключение фиктивных и притворных сделок. В конечном итоге такие факты обнаруживаются и все причастные лица привлекаются к ответственности.

Наша команда готова изучить Вашу проблему и предложить лучший и безопасный способ решения.

Бесплатную консультацию Вы можете получить по телефону, на очной встрече и онлайн

Оценка имущества при банкротстве физических лиц в центре inconsalt, тел.: +7 (495) 255-08-90

При банкротстве физического лица принадлежащее ему ценное имущество вносят в аукционный список и продают на торгах для полного или частичного погашения долгов. Стартовые цены для этого имущества устанавливает финансовый управляющий. От того, насколько правильно они определены, зависит соблюдение финансовых интересов банкрота.

Для ценного имущества, которое принадлежит физическому лицу, признанному банкротом, может быть выполнена независимая оценка. Сотрудники компании «Инвест Консалтинг» рекомендуют проводить ее, если:

  • установленные финансовым управляющим стартовые цены занижены — это нарушает интересы банкрота и его кредиторов;
  • завышение стоимости — это усложняет проведение торгов, затягивает процедуру погашения долгов.

Преимущества независимой оценки при банкротстве:

  • проводится незаинтересованным лицом: эксперт не принимает участия в процедуре банкротства, в судебном процессе, в аукционе и т.п.;
  • точность результата. Для каждого вида имущества применяются свои методы определения стоимости, возможно использование разных подходов (затратный, доходный, сравнительный);
  • возможность оспорить установленные ранее цены для аукциона, чтобы оптимизировать проведение торгов.

При признании физлица банкротом оценивают:

  • транспорт;
  • недвижимость;
  • ценные бумаги;
  • антиквариат, ювелирные изделия;
  • дорогостоящее оборудование и т.п.

Порядок оценки

В рамках процедуры управляющий составляет аукционный список, в который вносит имущество, подлежащее продаже на аукционе.

Торги проводятся в течение 1 месяца после определения стартовых цен.

Во время организации торгов (с момента оценки и до начала аукциона) стартовые цены можно оспорить. Для этого привлекают независимого эксперта-оценщика.

Стороннего эксперта-оценщика может привлечь собрание кредиторов или сам должник.

Заинтересованных лиц уведомляют о проведении оценки, организацию торгов приостанавливают до уточнения стоимости.

Подготовленный оценщиком отчет передается на рассмотрение суда. Если он правильно оформлен, а его содержание достоверно, суд устанавливает новые стартовые цены.

Компания «Инвест Консалтинг» выполнит независимую оценку недвижимости, транспорта, ценных бумаг, другого ценного имущества в рамках процедуры банкротства. В компании работает правовой отдел. Наши юристы проконсультируют по вопросам банкротства физических лиц, проконтролируют включение экспертного отчета в материалы дела.

  • На территории Москвы и Московской области.
  • или позвоните по номеру +7 (495) 255-08-90
  • Нажимая кнопку «Отправить», вы автоматически выражаете согласие на обработку своих персональных данных и принимаете условия Пользовательского соглашения.

Шестой этап банкротства. Закон о банкротстве физических лиц. Процесс реализации имущества. — читайте от Финэксперт

Реализация имущества физического лица

Ее применяют к должнику и тогда, когда по какой-либо причине не удалось осуществить эффективное проведение реструктуризации задолженности гражданина. А исходя из законодательных положений, это возможно в таких ситуациях:

Читайте также:  Длительность процедуры банкротства: свежие новости
  • Когда ни самим должником, ни кредиторами, ни уполномоченным органом, не был представлен финансовому управляющему план реструктуризации долгов.
  • План, который представили, не одобрило собрание кредиторов.
  • Судебной инстанцией не был утвержден предложенный план реструктуризации. Либо план был отменен, допустим, из-за того, что условия плана нарушены по вине должника.
  • Произошло возобновление производства по делу о банкротстве (допустим, из-за того, что были нарушены условия мирового соглашения).
  • Должник не отвечает требованиям, необходимым для проведения процедуры реструктуризации долгов (например, не обладает источником дохода).
  • Что исключается из конкурсной массы

    В данной ситуации гражданина по судебному решению объявляют банкротом и вводят в отношении него процедуру реализации всего его имущества – к нему относят и совместное с супругом имущество (если оно является залоговым). Из конкурсной массы исключают имущество, аналогичное тому, которое может быть взыскано по исполнительным документам (исходя из положений 446-й статьи Гражданского процессуального кодекса РФ). Так, к нему относятся:

  • Вид единственного жилья должника (кроме того, которое находится в ипотеке) и земельного участка, на котором оно стоит.
  • Разновидности предметов повседневного обихода (сюда не относятся драгоценности и иная роскошь);
  • Домашние питомцы и скот (если за счет них не осуществляется предпринимательская деятельность).
  • Предметы, которые необходимы, чтобы осуществлять предпринимательскую деятельность (не свыше 10 тысяч рублей).
  • Продукты питания и деньги — не меньше установленного прожиточного минимума и так далее.
  • Отдельно стоит подчеркнуть следующий факт: исходя из законодательных положений возможно обращение взыскания на жилье-предмет ипотеки, то есть на то жилье, которое приобретено по ипотечной программе – даже в том случае, если оно у должника единственное.

    По ходатайству физического лица либо иных участников дела о банкротстве гражданина суд может исключить из конкурсной массы имущество, общая стоимость которого составляет не более 10 тысяч рублей.

    Ограничения, налагаемые на должника при банкротстстве

    Оценка и реализация имущества

    • Оценку имущества опять же поручают финансовому управляющему, при этом у заинтересованных лиц – самого должника, кредитора, государственного органа есть право оспорить такую оценку, а у собрания кредиторов есть право на привлечение за свой счет к данной процедуре оценщика.
    • Процесс реализации имущества гражданина-должника осуществляется с помощью торгов (в некоторых ситуациях – с помощью открытых торгов) и длится не более шести месяцев, по завершении которых по судебному решению возможно продление срока.
    • Если же какое-либо имущество так и не реализовали, а кредиторы не хотят принять его как уплату за долг, то после завершения процедуры право распоряжения им снова переходит к должнику.
    • При нехватке имущества для расчета по всем долгам, долги списывают, а неудовлетворенные требования кредиторов считаются погашенными.

    [su_animate duration=»4″ delay=»0.

    5″][bankrot][/su_animate]После того, как завершены расчеты с кредиторами, финансовым управляющим представляется отсчет о реализации имущества должника в суд, которым выносится решение о завершении процедуры банкротства должника.

    Финальная стадия банкротства

    С этого периода новоиспеченному банкроту больше не грозят ограничения, которые были наложены на него в связи с процедурой банкротства физического лица.

    На нем больше не лежит обязанность по выполнению кредиторских требований (при этом с него не снимают исполнение алиментных требований, возмещение вреда и текущие платежи), и у него появляется шанс начать жизнь с чистого листа, без кредитов и долгов.

    ФИНЭКСПЕРТЪ 24 — надежная юридическая компания в которой работают грамотные и опытные юристы. Не стоит бояться БАНКРОТСТВА! Ведь, в некоторых случаях — это наилучший способ обрести душевное спокойствие и получить СВОБОДУ от долгового рабства.

    Наши юристы имеют огромный опыт и на сегодняшний день у них 100% практика по признанию клиентов БАНКРОТОМ.

    Проведя анализ ваших документов, специалисты нашей компании возьмут на себя все обязательства по ведению вашего дела и доведут его до конца

    Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите нам!

    Процедура реализации имущества при банкротстве физического лица

    После того, как арбитражный суд признал гражданина банкротом, его имущество реализуется с целью удовлетворить из вырученных средств требования кредиторов. Реализация имущества должника при банкротстве физического лица имеет особенности. Как проходит процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц?

    Банкротство физических лиц, если нет имущества

    Процедура банкротства физического лица регламентирована Главой X Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».Статья 213.2 № 127-ФЗ гласит, что банкротство гражданина происходит в 2 этапа, если между ним и кредиторами не заключено мировое соглашение: реструктуризация и реализация.

    Реструктуризация долга представляет собой отсрочку оплаты задолженности, предоставляемую для восстановления платежеспособности гражданина. Максимально допустимая отсрочка — 3 года. Данная процедура позволяет избежать начисления неустойки в виде штрафов и пеней. Она вводится, когда у должника есть источник дохода. Если заработка нет, переходят к процессу реализации — продажи имущества.

    Если у должника нет имущества, которое могло быть реализовано, суд также признает его банкротом, а долги будут списаны. При этом у претедента не должно быть сделок с имуществом за последние 3 года. В противном случае они будут анулированы, а имущество включено в имущественую массу и продано за долги.

    Но дело о банкротстве возбуждается только при уплате государственной пошлины, размер которой составляет для физических лиц 300 рублей, и внесения в депозит арбитражного суда вознаграждения для финансового управляющего — 25 000 рублей. Без оплаты этих обязательств начало процедуры банкротства невозможно.

    Процедура реализации имущества при банкротстве

    К реализации имущества должника переходят, если:

    • у него нет постоянного дохода;
    • никто не представил план реструктуризации либо суд и собрание кредиторов его не утвердили;
    • осуществление плана не привело к удовлетворению кредиторских требований;
    • гражданин нарушал условия плана или мирового соглашения.

    Процедура реализации начинается с формирования конкурсной массы — имущества должника, обнаруженного вплоть до окончания процедуры реализации. В имущественную совокупность могут входить и права требования по договору об участии в долевом строительстве. Когда масса скорректирована, арбитражный суд утверждает ее.

    Произведя опись, финансовый управляющий или эксперт-оценщик оценивают имущество. Услуги оценщика оплачивает собрание кредиторов. В месячный срок после этого, согласно пункту 1 статьи 213.26 Закона №127, финансовый управляющий передает в арбитражный суд положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества, а последний его утверждает.

    Далее открываются торги в форме аукциона, которые с 2011 проводятся на электронных площадках. Некоторое имущество может быть реализовано вне торгов, при условии что его рыночная стоимость не превышает полумиллиона рублей, за исключением драгоценностей на сумму не выше 100 000 рублей и недвижимости вне зависимости от ее стоимости. Последнее реализуется на открытых торгах.

    Сумма, полученная в итоге реализации, идет на покрытие требований кредиторов в порядке очереди, которая определена в статье 213.27 ФЗ №127. Имущество, которое никто не купил и не оставил за собой, возвращается банкроту.

    Реализация залогового имущества

    Пункт 2 статьи 131 Закона гласит, что отдельной оценке и учету подлежит заложенное имущество. Оно рассматривается как часть предпринимательской деятельности, поэтому к его продаже применяются положения, регулирующие конкурсное производство — продажу имущества юридических лиц.

    Конкурсный кредитор, чье требование обеспечено залогом, самостоятельно проводит опись, оценку имущества, устанавливает порядок и условия проведения торгов в отношении такого имущества и предоставляет финансовому управляющему отчет. В противном случае, это делает сам управляющий.

    Если между ними есть разногласия, они решаются арбитражным судом.

    Вырученное от реализации предмета залога в большей части идет на удовлетворение требования залогового кредитора — в размере 70%, но не более суммы требования, остальное распределяется между кредиторами 1-й и 2-й очереди и идет на оплату расходов, связанных с делом о банкротстве.

    Срок реализации имущества физических лиц

    Срок реализации имущества физических лиц не должен превышать 6-ти месяцев. Однако финансовый управляющий при необходимости может ходатайствовать о продлении срока, если возникают трудности с оспариванием сделок должника и возвратом его имущества для включения в конкурсную массу. Делать это финансовый управляющий может неоднократно.

    Какое имущество не может быть продано

    Существуют виды имущества, которые нельзя включать в конкурсную массу. В соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса, это:

    • единственное жилище, земельный участок или доля в собственности;
    • личные вещи и предметы обихода;
    • продукты питания;
    • доход в размере прожиточного минимума, установленного в субъекте;
    • профессиональные принадлежности на сумму не более 100 МРОТ;
    • семена, скот, птица и т.д.;
    • технические средства медицинской реабилитации;
    • призы, государственные награды.

    Согласно пункту 2 статьи 213.25 Закона о банкротстве, должник может ходатайствовать о том, чтобы исключить из общей массы имущество, на которое может быть обращено взыскание приставами, на сумму не более 10000 рублей.

    Как сохранить имущество

    Существует имущество, которое в процессе банкротства можно сохранить. Это перечисленные в статье 446 ГПК РФ единственное жилье, личные предметы и предметы обихода, профессиональные принадлежности.

    В связи с этим должнику не рекомендуется продавать это имущество, так как вырученные таким образом средства будут включены в конкурсную массу и распределены между кредиторами.

    А сделка может быть признана недействительной, если вызовет подозрения финуправляющего.

    Leave a Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *