МФО: свежие новости

МФО: свежие новости

ЦБ РФ представил обновленный регламент безопасности платежных операций, осуществляемых при помощи программных продуктов. Документ был разработан в сотрудничестве с техническими…

МФО: свежие новости

Роскомнадзор и Банк России выступили с совместным заявлением, призывающим финансовые организации к повышению уровня безопасности обработки и использования персональных данных…

МФО: свежие новости

Доля микрозаймов, просроченных более чем на 90 дней, за июль выросла на 2,6 процентных пункта и достигла отметки в 33,4%.…

МФО: свежие новости

Согласно статистике, опубликованной на сайте Национального бюро кредитных историй, средний размер потребительских кредитов, оформленных в МФО, в июле вырос до…

МФО: свежие новости

Центральный Банк Российской Федерации опубликовал июньские данные по количеству выданных займов в секторе МСП. За этот месяц предприятия получили кредиты…

МФО: свежие новости

С 1 октября 2021 в России вступят в силу новые регламенты по обеспечению прозрачности работы МФО и крупных потребительских кооперативов.…

МФО: свежие новости

Девятнадцатый раз в России проводилась нацконференция МФО, получившая в этом году оригинальное название «Микрофинансирование: тест на жизнь положительный». Для ее…

МФО: свежие новости

На протяжении всего декабря 2020 года микрофинансовая организация Центрофинанс разыгрывает среди своих клиентов денежные призы. Акция проводится в несколько этапов…

МФО: свежие новости

За последние 2 года в структуре клиентов микрофинансовых организаций произошли некоторые изменения – значительно выросло число представителей молодежи, обращающихся в…

МФО: свежие новости

Бюро кредитных историй «Эквифакс» поделилось со СМИ результатами своего исследования на тему кредитной сознательности населения. Оказалось, что на фоне событий,…

Отчеты специалистов Федеральной антимонопольной службы свидетельствуют о наличии в отрасли опасной тенденции: с целью увеличения прибыли банковские организации массово идут…

Подведены итоги кредитования представителей МСП, зарегистрированных на территории Российской Федерации, в третьем квартале 2020 года. Статистика, собранная за этот период,…

В сентябре 2020 года был заметен резкий спад количества жалоб, направляемых регулятору в связи с деятельностью различных финансово-кредитных структур. Россияне…

Парадоксально, но факт. Вторая волна пандемии, начавшаяся во всем мире вообще и в России, в частности, вызывает большой спрос на…

Жители Российской Федерации, которые не были готовы к событиям 2020 года, оказались вынуждены массово обращаться в финансово-кредитные организации за деньгами,…

Некоторые финансово-кредитные организации страны отметили стабильную тенденцию увеличения спроса среди населения на потребительские кредиты, предоставляемые наличными. Своей статистикой по этому…

Эксперты, постоянно анализирующие ситуацию на рынке кредитования в Российской Федерации, неоднократно отмечали, что сегодня наблюдается ряд тревожных факторов, которые в…

Масштабное исследование, анонсированное на сайте Центрального Банка России, планируется с целью выяснения динамики изменения показателя долговой нагрузки, рассчитываемого микрофинансовыми организациями…

Глава Минэкономразвития России – Максим Решетников – поделился со СМИ планами относительно введения новых правил выдачи кредитов. В Министерстве хотят…

Служба финансового омбудсмена предоставила информацию о том, какие проблемы беспокоят заемщиков, подающих жалобы на микрокредитные структуры в этом году. По…

Россияне стали чаще брать кредиты в МФО — эксперты оценили риски и назвали причины

Финансовое поведение все большего числа россиян продолжает вызывать недоумение

Как сообщает РБК  со ссылкой на статистику саморегулируемой организации (СРО) «МиР», на конец
первого полугодия 2021 года клиентами микрофинансовых организаций (МФО),
кредитующих частных лиц под сотни процентов годовых, стали 11,9 миллиона
россиян, что составляет порядка 16% всего экономически активного населения.

Пугающие цифры

По данным СРО «МиР», число россиян с активными займами в МФО
с начала года увеличилось на 2,26 млн человек, или на 23,5%. На конец второго
квартала в стране насчитывалось почти 12 млн таких заемщиков. За весь
пандемийный 2020 год база активных клиентов в этом сегменте выросла на 9,5%,
или на 835 тыс. человек.

По данным СРО, только за второй квартал микрофинансовые организации
выдали населению 7,9 млн новых займов на 104,6 млрд руб. С учетом результатов
января-марта за полугодие выдачи приблизились к 200 млрд руб., что почти на
треть больше результата второй половины прошлого года.

МФО: свежие новости

Как мотыльки на огонь

Чем вызван весь этот нескончаемый поток российских
обывателей в микрофинансовые организации, где ставки по кредитам в разы
превышают банковские, за которыми к тому же, давно закрепилась дурная слава?

По мнению руководителя руководитель аналитического
департамента AMarkets Артема Деева, тому есть сразу несколько причин.

«В МФО обращаются люди, которые не могут получить кредиты в
банках. Из-за высокого уровня закредитованности, из-за плохой кредитной
истории, или заем нужен небольшой, – пояснил эксперт «Утру.ру». – Уже в прошлом
году статистика показала, что число людей, которые хотят получить кредит «от
зарплаты до зарплаты», выросло на треть».

По мнению Деева, это является свидетельством падения доходов
населения и роста затрат на самое необходимое, что неудивительно при инфляции в
6,5 процентов вместо ожидаемых 4 процентов. Не стоит забывать и о том, что сами
банки также ужесточают требования к заёмщикам, увеличивая число отказов.

По мнению руководителя юридической практики компании
«Интерцессия» Григория Скрипилева, происходящее является следствием низкой
финансовой грамотности населения и широкой доступности финансовых услуг.

Во-первых,
отмечает эксперт, многие россияне до сих пор плохо понимают, чем грозят займы
МФО, в условиях, когда небольшой кредит можно взять буквально на каждом углу, что
кажетсяч легким решением финансовой проблемы. Ведь средний кредит в такой
организации составляет 30 тысяч рублей. Во-вторых, МФО не применяет метод
скорринга, подобно банкам.

Там не оценивают никто не занимается подробной
оценкой кредитоспособности заемщика, напротив, кредиты МФО доступны для всех. И
это при том, что банки уже два года назад начали заявлять, что число так
называемых качественных заемщиков снижается.

«То есть увеличивается число людей, которые не смогли
получить заем в банке и пошли за ним в микрофинансовую организацию, – пояснил
«Утру.ру» Григорий Скрипилев.

– В-третьих, сыграла роль пандемия – кто-то
остался без работы, у кого-то снизились доходы. Кроме того, у кредитов в МФО
есть определенная сезонность – количество выдаваемых займов обычно растет перед
сезоном отпусков, перед 1 сентября и Новым годом.

Это говорит о том, что люди
берут небольшие кредиты на отдых или сборы ребенка в школу».

Чем грозит?

По словам Артема Деева, последствиями сложившейся ситуации может
стать рост числа физических лиц, признанных банкротами, а также увеличение объема
работы для коллекторских агентств.

Какого-то универсального решения проблемы, при сохранении
существующих внешних условий, эксперты не видят.

МФО: свежие новости

«Исправить ситуацию может стабилизация продовольственной
инфляции с сопоставимым ростом доходов. Пока доходы россиян отстают от инфляции
– за полгода зарплаты выросли на 3,5 процента», – говорит Деев.

Согласен с ним и Григорий Скрипилев.

«Это негативная статистика, которая может быть исправлена со
временем, когда ситуация в экономике и доходах населения стабилизируется. В
противном случае закредитованность россиян будет расти», – говорит он.

Впрочем, пока надежд на позитивные изменения в кредитной
сфере не так уж и много. И касается это не только заемщиков МФО, но и клиентов
банков. По словам эксперта, уже сейчас почти половина клиентов российских
банков ежемесячно платит по займам более 50% своего дохода. Зависимость от
кредитов растет, и изменить это может только увеличение доходов граждан.

Впрочем, когда произойдет это изменение, учитывая нынешние
экономические реалии, не совсем понятно. А это может означать лишь то, что
избежать «продажи душ» МФО граждане могут только одним способом – существенно
снизив уровень собственного потребления.

Снижение частного потребления и
изменение его формата – нарастающий тренд, распространяющийся по всему миру.
Все больше людей понимает, что уровень расходов, еще 2-3 года назад считавшийся
нормальным, сегодня перестает соответствовать текущим доходам.

И поддержание
его за счет заемных средств в надежде на скорое увеличение доходов, впоследствии
может обернуться серьезными проблемами.  

Все новости — СРО МФО Единство

Верховный суд РФ (ВС) вынес прецедентное решение о том, что налоговики не вправе блокировать личные счета граждан во внесудебном порядке.

По мнению суда, даже при наличии долгов по налогам у индивидуального предпринимателя (ИП) они не могут быть в бесспорном порядке взысканы с его счета, открытого как физлицом.

Юристы также считают защиту прав личности выше фискального интереса и полагают, что налоговики не смогут игнорировать настолько четкую позицию ВС.

ВС рассмотрел два сходных между собой спора ВТБ с налоговиками, в которых банк, по сути, отстаивал права клиентов-граждан. ВТБ отказывался блокировать их личные счета из-за налоговых долгов, возникших в связи с предпринимательской деятельностью.

Инспекции направили в банк решения о приостановке операций по счетам двух граждан-ИП: из-за неуплаченных 65,3 тыс. руб. страховых взносов и 2,1 млн руб. налоговой недоимки.

ВТБ заблокировал лишь счета, которые были открыты гражданами для ведения предпринимательской деятельности, не трогая заведенные ими как физлицами. Граждане потратили часть денег с личных счетов, а налоговики оштрафовали ВТБ на 166 тыс. руб. за неисполнение их решений.

Банк оспорил штрафы, суды трех инстанций поддержали доводы инспекций. Однако ВС передал жалобы ВТБ в экономколлегию ВС (см. “Ъ” от 28 июля).

Рассмотрев спор, коллегия вынесла прецедентное решение в защиту физлиц, признав «недопустимой» блокировку во внесудебном порядке счетов, открытых для личных нужд.

ВС подчеркнул, что объем полномочий налоговиков по отношению к ИП и физлицам «имеет принципиальные различия».

Читайте также:  Как сохранить машину при банкротстве ИП?

Это согласуется с инструкцией ЦБ, которая устанавливает разные типы банковских счетов для ИП (расчетный) и физлиц (текущий).

В бесспорном внесудебном порядке, разъяснил ВС, инспекция может взыскать только налоги, которые возникли в связи с ведением бизнеса, и только с открытых для этого счетов.

Для физлиц закреплен исключительно судебный порядок взыскания. Даже отсутствие достаточных средств на предпринимательском счете не является основанием для обращения взыскания на личные счета, отметила коллегия.

ВС сослался на позицию Конституционного суда РФ о том, что действия налоговиков по принудительному взысканию правомерны, если «не приобретают характер санкций», а также «не отменяют и не умаляют права и свободы человека и гражданина». Закон ограничивает взыскание с граждан, обязывая оставить им и их иждивенцам средства не меньше прожиточного минимума, а также сохранить ряд пособий.

Но это невозможно при административной блокировке счета, поскольку банки не способны сами выяснить, какие суммы имеют исполнительский иммунитет и на что именно граждане тратят деньги, резюмировала коллегия.

Отрадно видеть позицию ВС «с человеческим лицом». Нечасто в нашем правовом пространстве высшие судебные инстанции в споре государства и гражданина поддерживают последнего»,— говорит партнер КА «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская.

Заведующий бюро адвокатов «Де-юре» Никита Филиппов считает подход ВС «крайне важным для практики», добавляя, что подобные споры периодически возникают, но мало кто из банков доходит до высшего суда. Защита граждан от внесудебного взыскания крайне важна, поясняет он: суд может учесть многие нюансы, например алименты и расходы на детей.

«ВС напомнил нижестоящим судам о необходимости соблюдения конституционных принципов законности и защиты прав личности, которые не могут игнорироваться по соображениям фискального интереса»,— соглашается партнер КПМГ в России и СНГ Галина Акчурина. Нельзя ради взыскания налогов лишить человека средств к существованию «еще и во внесудебном порядке, просто по решению чиновника», подчеркивает эксперт, тем более что фискальный интерес «все больше фокусируется на гражданах и их доходах».

«Это решение повышает доверие граждан к банкам и хранению денег в безналичной форме, напоминая об обязательном судебном контроле за взысканием собственности самой незащищенной части общества»,— полагает Галина Акчурина.

По словам госпожи Тарнопольской, позиция ВС сформулирована настолько четко и однозначно, что у налоговых органов не будет шанса ее проигнорировать в будущем. Она, считает юрист, станет «мандатом для банков на защиту счетов клиентов».

Риски возможных злоупотреблений со стороны граждан, по мнению Никиты Филиппова, незначительны, так как у налоговиков остается возможность в судебном порядке обратить взыскание на имущество, использовать меры обеспечения и механизмы исполнительного производства.

Источник, близкий к ФНС, не усматривает в решении прецедентного характера. Спор индивидуальный. Таких дел за три последних года по всей стране было всего 17.

Их так мало, поскольку налоговики обращали взыскание на счета, открытые не для ведения предпринимательской деятельности, только если явно видели, что туда поступает коммерческий доход. В обоих рассмотренных делах как раз были такие случаи.

В одном предприниматель перевел на текущие счета деньги с расчетного счета до выставления решения о взыскании налоговиками. В другом все поступления от третьих лиц сразу шли на карт-счет. На расчетном счете при этом ничего не оставлялось.

Но в итоге с учетом небольшого числа случаев это никак не повлияет на практику в целом. Почти 100% ситуаций, когда нет денег на счетах ИП, и так сейчас отправляются инспекциями на взыскание приставам.

Ссылка на источник

Не так страшен черт: что делать с просроченными микрозаймами

По итогам апреля клиенты микрофинансовых организаций (МФО) просрочили более чем на 3 месяца платежи по 4,5 миллионам займов. Это больше 40% от их общего числа, пишет РБК со ссылкой на данные БКИ «Эквифакс». «Газета.Ru» пообщалась с кредиторами и юристами и подготовила советы для тех, кто не может расплатиться с такими долгами из-за трудного финансового положения.

К 1 мая объем просроченной задолженности по микрозаймам в России вырос до 51,3 млрд рублей – это треть от всего кредитного портфеля МФО, приводит данные БКИ «Эквифакс» издание РБК. Несмотря на значительную сумму, апрельский прирост по числу просроченных платежей оказался не таким большим: общее число просроченных займов за месяц выросло с 38 до 40,7%.

Но сама динамика говорит о том, что

доля населения, которая не может обслуживать такие небольшие долги (если сравнивать с потребительскими кредитами в банках и ипотекой), стабильно растет: число просроченных ссуд за март увеличилось примерно так же – с 35,9 до 38%.

Собеседники РБК считают, что это связано с тем, что основные клиенты МФО – сотрудники сферы услуг и рабочие, чей доход формируется по сдельным правилам, а во время пандемии у них практически не было работы. Вдобавок, часть клиентов стала допускать просрочки из-за негативных ожиданий: мол, с долгами потом разберемся, а «живые» деньги нам еще пригодятся.

Дальнейшего улучшения ситуации многие эксперты не ждут. Так, агентство АКРА прогнозирует, что доля просроченных микрозаймов в ближайшее время вырастет до 50%.

Три шкуры никто не сдерет

Просрочка микрозайма влечет за собой угрозу получить вдобавок к процентам штрафы и пени. Но общая сумма долга, которую в итоге могут потребовать к уплате МФО с каждым годом постепенно снижается.

Учитывая, что микрозаймы обычно берут «до зарплаты», вероятнее всего, большинство из таких просроченных кредитов были взяты в этом году,

рассказал «Газете.Ru» генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев.

«C 1 января максимальный размер выплат со всеми штрафами и пени не может превышать 150% от суммы займа. То есть если человек, например, взял займ на 10 тысяч рублей, то общая сумма его долга не может превысить 25 тысяч», – отметил он.

Но если микрозайм был взят раньше 2020-го года, общая сумма из-за просрочки может быть выше. «До января 2019 года для МФО действовало разделенное ограничение для своевременно выплачиваемых займов и просроченных. В первом случае коэффициент равен трем суммам, указанным в договоре. Во втором – двум», – напомнил гендиректор МФК «МигКредит» Олег Гришин.

В прошлом году были другие правила, напоминает Гришин: «В начале прошлого года выплаты были не более двух с половиной объемов микрозайма. Причем применяется не к остатку долга, а к изначально оформленному объему средств». Так что если микрозайм был взят в прошлом году, к нему будет применяться именно это правило.

Собеседники «Газеты.Ru» из микрофинансовых организаций рассказали, что проблемы с просрочкой можно попытаться решить в индивидуальном порядке.

«Компании стараются идти навстречу заемщикам.

Если человек не пытается скрыться, не отказывается платить, и действительно попал в тяжелую финансовую ситуацию, естественно, надо искать какой-то компромисс, – говорит Андрей Пономарев из Webbankir.

– Если заемщик идет на контакт, существуют различные механизмы. Например, можно договориться о реструктуризации долга. То есть человек выплачивает основной долг, а проценты – уже когда ему позволит ситуация».

Ян Марчинский – основатель группы компаний Zalog24h – рассказал, что

получить приостановку платежей в МФО можно в нескольких случаях. Например, если человек потерял работу, серьезно заболел или получил инвалидность, потерял близкого родственника или лишился недвижимости из-за стихийного бедствия или пожара.

Во всех случаях нужно будет предоставить подтверждающие документы.

Олег Гришин из «МигКредит» добавил, что обратиться за отсрочкой платежей до шести месяцев (так называемые «кредитные каникулы») заемщик может до 30 сентября при условии, что его доходы за месяц, предшествующий месяцу обращения, упали более чем на 30% по отношению к среднегодовому доходу за 2019 год. При этом необходимо предоставить подтверждающие документы, прежде всего, справку 2НДФЛ. Эту справку можно получить в личном налоговом кабинете Федеральной налоговой службы (ФНС).

Надо понимать и что при просрочке платежей МФО не станет моментально обращаться к коллекторам, говорят собеседники «Газеты.Ru». Ян Марчинский уточнил, что чаще всего это происходит уже на поздних стадиях просрочки. К тому же, действия МФО сильно зависят от суммы долга.

«При малых размерах займа стоимость работы может превышать сумму которую возможно получить, поэтому чем меньше ваш заем, тем вероятнее, что вы будете менее интересны кредитору», – рассказал Марчинский.

Страсти накалились

Если найти компромисс не удастся, микрофинансовая организация может обратиться в суд, рассказал «Газете.Ru» партнер юридической группы Novator адвокат Александр Катков.

«Решение вряд ли будет в пользу заемщика. Но при грамотном подходе он может рассчитывать на то, что суд по его просьбе снизит объем штрафов, пени и неустоек, начисленных за просрочку выплаты займа»,

– констатирует юрист.

Взысканием задолженности занимаются судебные приставы – в рамках исполнительного производства. Они имеют право разыскивать имущество должника, арестовывать банковские счета с денежными средствами, а так же движимое и недвижимое имущество. При этом арест не подразумевает непосредственно лишение – имуществом можно пользоваться и дальше, а вот регистрационные действия проводить с ним – нельзя.

Читайте также:  Банкротство в МФЦ: итоги 6 месяцев

Александр Катков добавил, что если должник не оплатит назначенную судом сумму в течение пяти дней, ему придется заплатить дополнительные 7% от суммы в пользу государства – так называемый исполнительский сбор.

«Вредные советы»

На практике не всегда все происходит так, как должно быть по закону. «Газета.Ru» пообщалась с одной из бывших должниц по микрозаймам, чтобы она поделилась своим опытом взаимодействия с МФО.

В беседе с корреспондентом издания, Алиса П. (имя изменено) рассказала, что на практике МФО редко идут в суд, потому что им это не выгодно.

«Если вызовут в суд, берите адвоката и договор оформления. Нужно доказать, что договор составлен некорректно.

Или доказать, что заёмщик был введён в заблуждение и получил недостоверную информацию о продукте, – рассказала девушка. – Все высокие пени, как правило, незаконны и суд встанет на защищу гражданина.

Многие говорят, что судебная система нас не защищает. Но в данном вопросе, она защищают очень хорошо».

Что касается приставов, собеседница «Газеты.Ru» тоже рекомендует не бояться их и идти на контакт. «Ни коллектор, ни МФО не могут забрать имущество у человека без решения суда.

Они даже вас должником не могут называть, пока этого не сделал суд. Пристав может, но это редко происходит.

Пристав не будет идти на крайние меры, если человек старается оплатить долг и идёт на диалог с приставом», – поделилась опытом Алиса.

Не просто займы. МФО нашли новый источник заработка

О том, что микрофинансовые организации меняют бизнес-модели в поиске новых источников прибыли, говорили на XVIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности представители Банка России, саморегулируемой организации «МиР», сами участники рынка.

Одна из главных причин — ужесточение регулирования со стороны Банка России. С 1 июля максимальная ставка по займам «до зарплаты» (pay day loans, PDL-заем) ограничена 1% в день, то есть не более чем 365% годовых. А в случае невыплаты займа МФО вправе взыскать с должника сумму, не превышающую размер микрозайма более чем вдвое.

До 2019 года ставки по займам у микрофинансовых организаций достигали 841% годовых. По итогам II квартала 2019 года выручка МФО, предоставляющих PDL-займы, снизилась на 7%. При этом доля задолженности, просроченной на 90 дней и более, в портфеле выросла по итогам II квартала до 27,3%, сравнявшись с пиковым значением 2017 года.

C 1 ноября микрофинансовые организации не вправе кредитовать население под залог жилой недвижимости.

«Несмотря на то, что такая мера не была никем обоснована, а случаи злоупотребления, как было доказано, связаны исключительно с нелегальными кредиторами.

Но на всякий случай меры предприняли в отношении всех — под одну гребенку», — заявила президент НАУМИР, директор СРО «МиР» Елена Стратьева, подчеркивая, что удар пришелся и по всем добросовестным участникам рынка.

В качестве альтернативы коротким и дорогим займам ЦБ предложил участникам рынка ввести спецпродукт — заем на сумму не более 10 тыс. рублей на срок до 15 дней с максимальной переплатой не более 3 тыс. рублей, без прямой ставки по займу. Однако заменить PDL данный продукт не смог, так и не став популярным ни у заемщиков, ни у самих микрофинансистов.

Еще одна инициатива регулятора вступила в силу для МФО с 1 октября 2019 года — теперь при принятии решения о предоставлении потребительского займа в размере 10 тыс.

рублей и более микрофинансовые и микрокредитные компании обязаны рассчитывать значение показателя долговой нагрузки (ПДН) по каждому заемщику для включения в расчет норматива достаточности собственных средств.

Если ПДН заемщика превышает 50%, компания несет допнагрузку на капитал в размере 50% от суммы займа, а с 1 января 2020 года — 65%.

Вопрос подсчета ПДН сейчас самый злободневный, признавались в кулуарах конференции представители МФО. «Дело в том, что нет четко прописанных нюансов подсчета ПДН.

С 1 октября 2020 года нас также ограничат с точки зрения получения данных о доходах заемщика — просто заявление о доходе перестанет работать, нам нужно будет либо официальное подтверждение доходов, либо для подсчета использовать среднедушевой доход, который делается на всех: пенсионеров, неработающих, матерей в декрете, и он занижен.

Надеемся, что до октября 2020 года удастся устранить слепые зоны, иначе расчет ПДН станет фикцией, не отражающей реальную долговую нагрузку», — говорит генеральный директор группы Eqvanta (бренды «Быстроденьги», «Турбозайм» и др.) Андрей Клейменов.

Спрос убивает предложение

Пока ЦБ закручивает гайки, количество МФО послушно сокращается. За десять месяцев 2019 года число зарегистрированных в реестре ЦБ микрофинансовых организаций сократилось на 8%, до 1 843 компаний. Кроме того, как рассказал заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин, с начала 2019 года компании сократили более 2 тыс. точек по выдаче PDL-займов.

При этом число заемщиков МФО, наоборот, выросло почти на четверть. На 30 сентября 2019 года их было около 11 млн человек, что, по словам зампреда ЦБ, «свидетельствует о востребованности микрофинансовых займов». Одновременно с начала 2019 года вырос и портфель микрозаймов, выданных российскими МФО, — более чем на 37 млрд рублей, достигнув 201 млрд рублей.

Трендом 2019 года стало также сокращение объема выдачи займов офлайн на 30% и наращивание онлайн-кредитования на 50%. «Все большее и большее количество компаний переходят на рынок займов онлайн.

Для нас это очень важный фактор, который свидетельствует как минимум о двух вещах: идет борьба за сокращение расходов, поддержание маржи, второе — есть технологическая составляющая, которая позволяет это делать», — прокомментировал Чистюхин.

Он заявил, что сегодня МФО «это не просто люди на коленках на бумаге что-то выдают», а компании, у которых есть программы на продукты, которые могут позволить себе хотя бы минимальные скоринговые системы.

Еще один тренд, который выделил Центробанк, — МФО все чаще предлагают дополнительные продукты. «В отдельных таких компаниях доля доходов от предоставления дополнительных продуктов превысила 10%, составляет от 10% до 20%. То есть порядка 20% — это доходы за счет дополнительных сервисов», — пояснил зампред ЦБ, добавив, что в ближайшее время эта цифра будет только расти.

Микрофинансовые организации подтверждают, что меняют бизнес-модель, используя модные термины «экосистема» и «финансовый супермаркет».

Если ранее МФО специализировались только на выдаче займов и частично на привлечении инвестиций, то сегодня они идут на то, чтобы предложить клиентам целый ряд дополнительных услуг при оформлении займа, которые, по оценкам ЦБ, приносят МФО 10—20% всех доходов компании.

«В нашей компании это разнообразные страховки (выезжающих за рубеж, ОСАГО), налоговый вычет, теледоктор, личный адвокат, исправление кредитной истории, НПФ и даже скидки на подключение к онлайн-кинотеатрам», — рассказали в МФК «МигКредит».

В сентябре компания запустила онлайн-сервис, который вместе с выбором предложения о займе формирует клиенту варианты коробочных продуктов. На сегодняшний день в эту «виртуальную коробку» входят телемедицина и юридические услуги.

По итогам 2019 года доля комиссионных доходов в МФК должна составить примерно 239 млн рублей, что на 31% выше показателя прошлого года.

Генеральный директор компании MoneyMan Ирина Хорошко отмечает, что на данный момент компания предлагает в качестве допуслуги страховку. Услуга приносит 10% от всех доходов.

По словам Андрея Клейменова, трансформация Eqvanta из МФО в финансовый супермаркет началась еще в 2015 году, когда компания стала сотрудничать по агентской схеме со страховыми компаниями и мобильными операторами, предлагать клиентам страховые продукты, сим-карты.

Сегодня ассортимент значительно расширился. «Так или иначе, это остаются околофинансовые продукты: страхование жизни и здоровья, жилья, от потери дохода, полисы ОСАГО. А также сервисные продукты: телемедицина, юридические консультации, помощь на дороге», — перечисляет Клейменов.

Новое направление — займы для мигрантов, сопутствующий продукт — ДМС для мигрантов: как обязательное требование для получения патента, так и добровольный вид страхования. До конца года компания также запустит комплексные пакеты: единый пакет на телемедицину и юридические консультации.

Доля допуслуг в доходах группы за последние месяцы варьируется от 9% до 11%.

Изменение бизнес-модели для всех компаний финансового сектора — это необходимость в современных условиях. «Микрофинансы, если хотят выжить, будут менять бизнес-модель.

А чтобы эта бизнес-модель была успешной, нужно сокращать расходы и развивать технологии», — считает председатель совета СРО «МиР», президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев.

Как рассказали в Национальном рейтинговом агентстве (НРА), переход сервисов микрофинансовых организаций в онлайн — в целом позитивная тенденция.

Все больше россиян предпочитают пользоваться дистанционными каналами обслуживания, указывает руководитель рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин.

К тому же, по его мнению, сокращение числа физических точек МФО, особенно в местах большого скопления людей, может снижать количество спонтанных решений о получении микрокредитов.

В то же время, говорит аналитик, онлайн-работа с клиентами МФО требует существенных вложений в инфраструктуру для обеспечения безопасности, прежде всего — персональных данных, а также для предотвращения реализации киберугроз клиентским счетам.

Читайте также:  Как закрыть ИП с долгами по налогам, в ПФР в 2021?

«МФО в этом плане могут несколько отставать от банков, так как последние начали активно усиливать соответствующую работу несколько лет назад, тогда как микрофинансовые организации только приступили к активной фазе усиления IT в бизнесе», — комментирует Гришунин.

Эльман Мехтиев, напротив, считает, что IT-системы в отличие от банковских более гибкие, их проще перенастроить оперативно, и в этом плюс для МФО. «Им проще перейти на микромодуль, микросервисные архитектуры, проще выйти в облако и за счет этого быстрее перестраиваться. А в некоторых банках план IT-работ расписан минимум на два года вперед», — поясняет глава НАПКА.

Правда, развитие экосистем МФО могут тормозить, как и прежде, пока не лучшая репутация рынка и рост числа жалоб. Так, в январе — октябре 2019 года число жалоб от потребителей финуслуг МФО выросло почти на 30% (23,4 тыс.

жалоб) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Такие данные на конференции по микрофинансированию озвучил руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

По оценкам Мехтиева, в течение 2020 года с рынка МФО могут уйти до 30% компаний. «Мы надеемся, что не больше 30% уйдут с рынка из-за того, что не смогут потянуть низкую маржу, регуляторное давление, поменявшиеся условия и прочее. Если взять всю совокупность факторов, то мы надеемся, что не больше 30% в количественном выражении. В объемах это будет существенно меньше», — заявил он.

В ходе игры-дебатов между рынком и регулятором на конференции один из участников в роли Центрального банка пошутил: «Мы вводим регулирование, а вы живы. Вводим снова — а вы живы…» В том, что МФО жили, живы и будут жить, сомнений нет, пожалуй, ни у кого. По прогнозам участников рынка и регулятора, спрос на микрозаймы будет только расти.

Рост ожидается и в сегменте дополнительных сервисов. Как подчеркнул на конференции Владимир Чистюхин, то, что 20% от доходов МФО приходится на допуслуги, «уже не малая цифра». «Я думаю, что в самое ближайшее время она будет расти. Мы очень большое количество времени уделяем вопросам развития разного рода маркетплейсов, экосистем.

Становится понятно, что МФО, пусть в меньшем объеме, но включаются в создание локальных экосистем и, соответственно, пытаются предложить гражданам набор финансовых и нефинансовых услуг», — заявил зампред Банка России.

Представители МФО официально размер вознаграждения от продажи допсервисов не раскрывают, но неофициально признают, что комиссионное вознаграждение составляет около 20% от стоимости финансовых продуктов, продаваемых по агентским.

Новости рынка МФО

Рентабельность микрокредитования резко снизилась. Как выжить МФО

Представители МФО в последнее время все чаще говорят о снижении рентабельности микрофинансовой деятельности. Это происходит из-за ужесточения государственного регулирования этого сегмент. Это приведет к тому, что в 2019 году рынок покинут сотни компаний, работающих в сегменте займов до зарплаты.

Большинство клиентов МФО не обращаются в банки. Данные исследования ОКБ

Достаточно долго в России бытовало мнение о том, что клиентами МФО являются люди, которые не могут получить кредит в банке. Компания Eзаем совместно с Объединенным кредитным бюро провели среди заемщиков опрос, результаты которого показали, что большинство из них обращаются в микрофинансовые организации сразу, не пытаясь занять деньги в банках.

Клиенты российских МФО нередко подают в суд на своих кредиторов. Завышенные процентные ставки, непрозрачные условия договора, угрозы при взыскании долга – поводов для иска великое множество.

Но, самую оригинальную причину подать в суд на микрофинансовую организацию жительница Санкт-Петербурга Юлия Панферова.

Она заявила, что оформление микрозайма не принесло ей “внутреннее удовлетворение и спокойствие, сравнимое с ощущениями после оргазма”.

Перед первым сентября спрос на займы МФО значительно вырос

В связи с непростой экономической ситуацией в нашей стране, родители школьников все чаще стали прибегать к услугам микрофинансовых организаций.

Снижение реальных доходов населения и рост процента безработицы вынуждают российских граждан изыскивать дополнительные средства.

Так компания «Домашние Деньги» обнародовала данные, которые подтверждают, что перед началом нового учебного года троекратно выросли займы, взятые с целью приобретения школьных принадлежностей и одежды.

Исследования ОКБ указывают на снижение доли просроченных кредитов и займов

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) при поддержке онлайн сервиса кредитования «Е заем» организовало масштабное исследование с целью отследить динамику просроченной задолженности.

Выяснилось, что клиенты банков и микрофинансовых компаний стали реже выходить на просрочку.

Причем чаще возвращать займы в срок стали не только — клиенты с положительной кредитной историей, но и злостные неплательщики.

МФО предложили ввести дифференцированные максимальные ставки по микрозаймам

На рынке микрофинансирования сложилась трудная ситуация из-за недавнего законопроекта, ограничивающего максимальную доходность МФО по займу уровнем в 150% годовых.

Участники взволнованы и утверждают, что внедрение этой поправки уничтожит четверть микрофинансовых компаний и поставит клиентов в еще более невыгодное положение, снизив конкурентоспособность всех игроков рынка.

В качестве выхода из такой ситуации ряд МФО предложили ЦБ применить дифференцированный подход и законодательно установить разные максимальные ставки в зависимости от размера выдаваемых займов. Общий диапазон ставок должен колебаться от 150% до 300%.

Банки или МФО: куда выгоднее вкладывать деньги россиянам

ЦБ продолжаем снижать учетную ставку, что приводит к уменьшению банковских ставок по депозитам. Поэтому все больше россиян начинают вкладывать деньги в микрофинансовые организации. Портал ТопЗаймов.рф решил сравнить ставки в банках и МФО на сегодняшний момент, и определить какой из этих инструментов инвестирования более выгоден для клиентов.

ЦБ обязал МФО внедрить оценку рисков. К чему это приведет

Центробанк согласовал стандарты по работе с рисками для МФО. Регулятор рассчитывает, что нововведения улучшат качество услуг, финансовое состояние микрофинансовых организаций и снизят цену на займы. МФО же со своей стороны полагают, что введение четких стандартов не повлияет на стоимость займов, а лишь создаст ряд дополнительных сложностей в их работе.

Лучшие акции российских МФО лета 2017 года

Каждая компания стремиться увеличить свои продажи и максимально привлечь внимание к своим товарам и услугам. Как и 50 лет назад в этом их выручает маркетинг. Микрофинансовые услуги не являются исключением. Заемщики всегда рады получить кроме денег, для удовлетворения своих потребностей, еще и какой-нибудь бонус. В этой статье собраны самые горячие акции лета 2017 года от российских МФО.

В борьбу с нелегальными МФО вступила Федеральная Налоговая Инспекция

ФНС России подключилась к расчистке рынка от нелегальных кредиторов, которые оказались не включенными в реестр микрокредитных и микрофинансовых компаний.

Налоговики через суд принуждают недобросовестные микрофинансовые организации убирать из своих наименований аббревиатуру «МФО». Незаконное упоминание в названии этого сочетания букв вводит в заблуждение клиентов.

Власти сомневаются, что этот метод борьбы окажет сильное влияние на зачистку рынка, однако ЦБ приветствует эту инициативу.

За 2017 год доля отказов в микрофинансовых организациях сократилась, при этом в остальных банках, наоборот, данная тенденция только растет. Хотя и там, и там выросло число кредитов, оформляющихся с заведомо мошенническими целями. Эта информация получена благодаря исследованиям БКИ Эквифакс и сервиса онлайн-кредитования Е заем.

Не так давно Центробанк установил минимальный и максимальный размер штрафов для микрофинансовых и микрокредитных компаний. Они могут составлять от 10 до 100 тысяч рублей, в зависимости от финансового положения компании. Портал ТопЗаймов.рф решил выяснить, как выполняется эта норма и за что штрафовали игроков финансового рынка в последнее время.

Центробанк разработал новый стандарт защиты прав потребителей услуг МФО. Теперь заемщики могут оформить в одной микрофинансовой организации в течение года ограниченное количество займов до зарплаты. Также установлен лимит на количество продлений договор микрозайма. Портал ТопЗаймов.рф собрал наиболее значимые нововведения нового стандарта в одной инфографике.

На днях Верховный суд опубликовал решение по делу заемщика, оспорившего договор займа под залог недвижимости у микрофинансовой организации “АСД-Финанс”, из-за того, что сумма займа превышала миллион рублей.

Верховный суд, как и суды низших инстанций, встал на сторону клиента МФО, признал договор займа недействительным и постановил вернуть заемщику недвижимость. Портал ТопЗаймов.

рф попытался разобраться, какое влияние окажет этот прецедент на другие МФО и заставит ли он других заемщиков в массовом порядке оспаривать в суде займы под залог недвижимости.

ТОП-20 регионов по выдаче микрозаймов по данным НБКИ

Национальное кредитное бюро опубликовало данные об объеме, количестве и среднем размере займов, выданных микрофинансовыми организациями в первом квартале 2017 года, а также назвало 20 регионов России, в которых микрозаймы пользуются наибольшим спросом.

Банк России опубликовал отчет об итогах 2016 год для МФО

Представители ЦБ подготовили доклад об итогах 2016 года для российского финансового рынка. Часть документа посвящена микрофинансовым организациям. В нем говорится о том, как закончился 2016 год для рынка микрофинансирования, какие результаты дала борьба с нелегальными кредиторами и какие МФО являются главными драйверами роста рынка.

Товары 1 — 30 из 171 Начало | Пред. | 1 2 3 4 5 | След. | Конец

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *