Кредитная амнистия: свежие новости

Шрифт A A

В Государственной думе предлагают ввести такое понятие, как «кредитная амнистия», чтобы регулировать законодательство. Будет ли действовать программа для физических лиц с 2021, а также когда вступит в силу – об этом ниже.

Последние новости о «кредитной амнистии»

Многие люди совершают покупки в кредит, приобретая как недорогостоящие товары, так и очень ценные. Однако не все могут вовремя расплатиться «по счетам», в результате чего образуется задолженность, а вместе с ней судебные разбирательства и другие негативные последствия, оказывающие влияние на экономику государства.

Кредитная амнистия: свежие новости

В последнее время в Государственной думе часто обсуждались вопросы о введении кредитной амнистии в 2020 году для физических лиц, однако пока неизвестно, когда соответствующий закон вступит в силу. Депутаты постоянно призывают руководство страны помочь гражданам избавиться от долгов.

Предлагается полное списание задолженностей по кредитам, как самый радикальный способ. Об этом постоянно ведутся обсуждения, не исключено, что на этот раз парламентарии серьезно подошли к данному вопросу.

Так, 24 января лидер партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов высказался о том, чтобы в 2020 году провести в России кредитную амнистию для физических лиц, однако это была лишь инициатива, и информации о том, когда может вступить в силу закон, нет.

Также читайте: Что в 2020 году подорожает в России

Кредитная амнистия: свежие новости

Согласно последним новостям, Миронов привел статистику, на основании которой за 2019 год задолженность граждан страны по займам составила 1 триллион 700 миллиардов рублей. Также политик отметил, что в Госдуме много раз поднимался вопрос о запрете деятельности микрофинансовых организаций, ликвидации коллекторских агентств, которые незаконными способами выбивают у населения долги.

Помимо этого, как сообщил лидер «Справедливой России», люди не от хорошей жизни решаются на оформление кредитов и займов, они нуждаются в средствах, поэтому залезают в долги. Исходя из этого, проведение кредитной амнистии в сложившейся ситуации – неизбежность.

С аналогичной инициативой выступал лидер парламентской фракции ЛДПР Владимир Жириновский. Он предложил государству совершить беспрецедентный шаг и ликвидировать жителям России примерно 40 миллиардов рублей задолженности перед микрофинансовыми организациями.

Кредитная амнистия: свежие новости

Депутат от партии ЛДПР Борис Чернышев также выступил с предложением списать задолженности хотя бы молодых семей в возрасте до 30 лет. Он уверен, что власти без проблем могли бы ликвидировать долги для указанной категории граждан. В частности, это относится к кредитным средствам, оформленным на обучение, приобретение жилого помещения или автомобиля.

Что касается мнения нового главы Правительства РФ, то она выглядит не менее интересной. Михаил Мишустин не поддержал Владимира Жириновского во время его выступления перед парламентариями.

По словам нового премьер-министра, списание долгов может стать причиной банкротств ряда финансово-кредитных организаций, а граждане, которые не причастны к этому, могут потерять свои финансы, находящиеся в банках.

Михаил Мишутин также сообщил, что негативно относится к любому виду ликвидации задолженностей. Исходя из этого, поддержки со стороны премьер-министра в отношении проведения кредитной амнистии в России нет. Идея, которую старательно продвигают депутаты, высказывая предложения и план действий, пока не воплощается в реальность.

Что ожидать с 2021

Обсуждая вопрос появления нормативно-правового акта о кредитной амнистии 2021 для физических лиц и о том, когда он вступит в силу, следует отметить, что недавно Владимир Путин подписал закон (от 27.12.2018 № 554-ФЗ), согласно которому кредитные организации не могут начислять проценты на задолженность по кредитам выше, чем указано в документе.

Кредитная амнистия: свежие новости

Для справки!

Согласно закону, который вступил в силу с июля 2019 года, процентная ставка не должна быть выше 1 %. Также вводится дополнительное ограничение, представляющее собой запрет на начисление процентов, взимание неустойки и пеней.

Новые правила будут действовать только в том случае, если срок возврата по займу не превышает 1 года, начиная со дня, когда начисленные проценты достигнут 1,5 размера от кредита. Это то условие, которое вступило в силу в январе 2020 года.

Кредитная амнистия: свежие новости

Также читайте: Зарубежные знаменитости, у которых в один миг рухнул бизнес

На микрофинансовые компании, оформляющие займы на сумму до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней, указанные выше правила не действуют.

Нововведения были разработаны депутатами, чтобы защитить права заемщиков. Что касается кредиторов, то при нарушении требований законодательства в части предоставления кредита, они лишаются какой-либо защиты и могут понести ответственность.

Реальность списания долгов по кредитам

Несмотря на то, что в Госдуме давно говорят о кредитной амнистии для физических лиц, соответствующего закона в 2020 году пока не было. Не известно, когда он может быть принят, а тем более вступит в силу. Однако, согласно действующему законодательству, списание задолженности по кредитам возможно при следующих условиях:

  • когда истек срок давности;
  • при признании заемщика банкротом.

Важно!

После того, как будут соблюдены эти условия, получить новый кредит человек не сможет.

Кредитная амнистия: свежие новости

В Сети часто можно встретить информацию о том, что в 2020 году появилась кредитная амнистия, однако это не так. О возможности списания задолженностей пока только ведутся разговоры, высказываются предположения и инициативы депутатов, а до закона дело не дошло.

Учитывая сложившуюся экономическую ситуацию в стране, Правительство РФ вряд ли сможет компенсировать убытки кредитных организаций, если они спишут долги гражданам России. Исходя из этого, появление в ближайшее время кредитной амнистии находится под сомнением.

Кредитная амнистия в 2021 году в России

В конце 2020 года россияне набрали рекордное количество кредитов. По данным бюро кредитных историй, выдано порядка 2 млн. ссуд. В среднем сумма займа составила 14,5 т.р.

Получается, всего выдано денег под проценты на 29 миллиардов рублей. И это только статистика по МФО. Коронавирус и связанные с ним ограничения внесли свою лепту. Снизились зарплаты и, как вывод, отдать банку долг стало труднее.

На этом фоне, государство пообещало помощь – кредитная амнистия в 2021 году .

Источник изображения — канал — https://zen.yandex.ru/zakonworldИсточник изображения — канал — https://zen.yandex.ru/zakonworld

Что это такое, как это будет, кому положено, а также ответы на другие вопросы в этом обзоре.

Амнистия по кредитам – когда будет?

В 2020 году одна из левых партий России, а именно, коммунистическая партия, внесла законопроект по кредитной амнистии для физических лиц.

Стоит отметить – практически каждый год одна из пронародных партий РФ выходит с предложениями по внедрению порядка, который обеспечил бы списание кредитов граждан.

Ведущие специалисты банковского сектора называют это «работой на лояльность граждан».

Коммунисты предложили начать списание долгов уже с января 2021 года.

Под такой порядок, если бы его приняли, могли попасть граждане, чей долг не превышает 3 млн. рублей. В данную программу было предложено включить россиян, задолжавших по:

  • займам;
  • потребительским кредитам;
  • ипотеке;
  • налогам;
  • оплате услуг ЖКХ;
  • договору поручительства.

Такой порядок должен был коснуться всех должников, попавших в трудное положение в связи с любыми основаниями. Но парламентарии, во главе с Советом федерации, крайне негативно восприняли данное предложение.

Банковская амнистия: когда вступит в силу?

Если законопроект об амнистии будет принят, гражданам, на которых лежат кредитные обязательства до 3 млн. рублей, простят все долги. Но кто будет платить за должников?

Источник изображения — канал — https://zen.yandex.ru/zakonworldИсточник изображения — канал — https://zen.yandex.ru/zakonworld

А платить за них никто и не собирается. Последние новостииз Госдумы неутешительны: депутаты правящей партии единогласно отозвались отказом на предложение коммунистов. Мало того, что банковский сектор понесет значительные убытки, амнистия коснется и средств вкладчиков.

Банк – это коммерческая организация. А какая коммерческая организация будет «задаром» отдавать свой продукт? Правильный ответ: никакая. Основной вид деятельности банка – выдавать кредит, облагаемый процентами, которые являются основным доходом от данной коммерческой деятельности.

Но что тогда обещал В. Путин гражданам? В очередном обращении к народу России, президент гарантировал поддержку гражданам, обремененным кредитной «кабалой».

Но первое лицо страны не имеет права давать пустые обещания. Поэтому некоторые изменения, касающиеся кредитного сектора, в 2021 году все-таки были приняты.

Читайте также:  Взыскание долга по расписке с физ. лица в 2021

Реально ли списать долг по кредиту в 2021?

И все-таки возможность полного погашения долговых обязательств у граждан России в 2021 году есть. Эта возможность была и раннее, но с 2021 внесены обещанные президентом льготы.

Источник изображения — канал — https://zen.yandex.ru/zakonworldИсточник изображения — канал — https://zen.yandex.ru/zakonworld

Указ федерального значения за номером 127 ФЗ о банкротстве претерпел изменения. Парламентарии внесли поправки, которые позволят в 2021 году россиянам, взявшим кредит, снять с себя все долги без обращения в суд.

До этих изменений, решение о списание долгов по кредитам могла принять только судебная коллегия арбитражного суда. С выходом отредактированного ФЗ 127, должник имеет право обратиться в центр МФЦ с заявлением и совершенно бесплатно пройти процедуру банкротства.

Но чтобы обойтись без судебных тяжб, заявитель должен удовлетворять определенным критериям, указанным в 127 законе.

  1. Задолженность на момент обращения не превышает 500 т.р.
  2. У должника нет имущества, которое можно продать (единственное жилье не учитывается).
  3. Заявитель не имеет дохода, который мог бы закрыть долг.
  4. Обращение за услугой банкротства является первым (нет открытых дел и требований других банков).
  5. Месячная заработная плата не больше МРОТа.

Если должник попадает по всем вышеуказанным требованиям, то смело можно писать заявление в МФЦ. После проведения приставами проверки на соответствие части 4 пункта 1 статья 46 ФЗ 229, выдается вердикт о несостоятельности и кредиторская задолженность снимается.

Кредитные каникулы

Еще одно предложение, теперь уже от фракции «Единороссов», было внесено в Госдуму в июне месяце 2020 г. В частности, предложено для пенсионеров ввести порядок, предусматривающий отсрочку платежей по договорам кредитования. Пока законопроект находится на рассмотрении.

Кроме этого, о кредитных каникулах говорил на очередном обращении к россиянам президент РФ. Данная поддержка со стороны государства нацелена на выход страны из «коронакризиса». Из-за вынужденной самоизоляции, банкротства ИП и малого бизнеса, люди потеряли работу, платить кредиты стало нечем.

Отметим, что отсрочка предоставлялась банками в 2020 году на разных условиях. Кредитор мог просто заморозить кредитный договор на срок до 3 месяцев, или ввести небольшой процент.

Кредитная амнистия — может ли государство простить долги людям?

Кредитная амнистия — это полное списание текущих платежей и общей задолженности по кредитам и займам, причем без предъявления каких-либо требований к заемщику. То есть был у вас долг — и после одного решения президента и правительства его — раз и нет!

Увы, рассчитывать на такой подарок со стороны банков или государства в России не приходится. Да, есть в нашей стране ряд альтернативных вариантов полного или частичного списания просроченных кредитов, которыми могут воспользоваться заемщики и злостные должники. Они помогут избавиться запутавшимся в долгах людям от обязательств. Но лишь при соблюдении определенных условий.

В чем суть кредитной амнистии

Суть кредитной амнистии заключается в полном прощении задолженности и освобождении от текущих обязательств по кредиту — для конкретного должника. Эта мера исключает даже саму возможность напоминания о дальнейшем взыскании. То есть при амнистии банки и МФО не смогут вернуть свои деньги.

Учитывая, что количество просроченных кредитов и сумма задолженности по ним растут с каждым годом, амнистия была бы идеальным вариантом избавления от долгов — для заемщиков.

Будет ли кредитная амнистия в России

Шансов на то, что кредитные долги людям спишут, практически нет. Несколько раз такие предложения выносились на рассмотрение Госдумы, причем это делали разные «про-народные» фракции, например, коммунисты или «Справедливая Россия».

Председатель центрального комитета партии «Коммунисты России» Максим Сурайкин в январе 2021 года выступил с предложением провести кредитную амнистию для всех клиентов банков и микрофинансовых организаций, долг которых составляет до 3 млн. рублей.

Он считает, что такие суммы задолженностей надо списать на уровне закона, так как выплачивать кредиты в текущей нестабильной экономической ситуации людям сложно. При этом за чей счет банки должны списать такие суммы кредитов, Сурайкин не уточнил. Видимо, снова придется потери банков компенсировать из бюджета.

Но дальше обсуждения дело не идет, так как кредитная амнистия является популистской, а не экономической мерой поддержки. Никакой федеральной программы амнистии долгов по кредитам в России нет и быть не может.

Почему власти против идеи списания долгов? Объяснений много:

  • прощение долгов и списание кредитов противоречит сути финансовых правоотношений, так как банки не смогут вернуть свои деньги.
  • массовая кредитная амнистия нарушит интересы добросовестных заемщиков, которые вовремя вносят платежи по графику.
  • пострадает экономика страны, так как придется компенсировать банкам убытки за списанные долги. И — да банки могут разориться. Но ведь банки не только выдают кредиты, они еще и принимают у населения и юридических лиц депозиты. И тогда депозиты они вернуть не смогут. Кто за это будет отвечать?

Кредитная амнистия невыгодна государству. Граждане, чьи долги будут списаны, фактически не несут ответственности за то, что они нарушили свои обязательства. Это создаст ложное представление, что можно брать сотни тысяч и миллионы рублей по кредитам и займам, после чего спокойно ждать прощения долгов.

Если вы увидите в интернете последние новости, призывающую не платить по долгам, так как в скором времени президент Путин по своему указу нам всем подпишет кредитную амнистию — это на 100% ложь, информационные вбросы для того, чтобы запутать людей, фейки.

Даже если государство решит списать долги, это наверняка будет распространяться только на отдельные категории заемщиков. Но на данный момент даже законопроектов по данному вопросу не рассматривается.

Могут ли банки добровольно простить задолженность по кредиту?

Одним из вариантов освобождение от долговых обязательств по Гражданскому кодексу РФ является прощение долга. Банк действительно может в одностороннем порядке прекратить взыскание, простить остаток по кредиту или задолженности. Но это противоестественно самой сути банка — выдачи денег под проценты.

Сложно представить, чтобы кредитор добровольно отказался от своих денег, даже если для их возврата ему приходится обращаться в суд, к приставам, к коллекторам.

Запутались в долгах? Закажите звонок юриста

Банки и коллекторы нередко предлагают списать часть штрафных санкций (неустойка, пени), если заемщик готов возобновить выплаты. Обычно для этого оформляется соглашение, где должник берет на себя новые обязательства. Но такой вариант не является кредитной амнистии, поскольку подразумевает соблюдение заемщиком новых условий по выплатам.

Как правило, такой кредит заемщик платит дольше, то есть проценты с него за более длинный период кредита банк все равно получит.

Кредитной амнистии по долгам в России нет и не будет

Банки никогда не допустят ситуации, когда их заемщиков освободят от выплат без каких-либо условий. Государство тоже не намерено поощрять должников, освобождая их от обязательств. Все разговоры о кредитной амнистии являются только предположениями или фейками.

Альтернативы кредитной амнистии

Безусловное прощение долгов предусмотрено только в налоговой сфере. Государство списывает безнадежную задолженность, возникшую по налогам и пени (по состоянию на 1 января 2015 года) и по страховым взносам (по состоянию на 1 января 2017 года).

Но даже налоговая амнистия имеет ограничения по видам налогов и сборов, от которых освобождают физ. лиц и ИП. Например, долги по акцизам под налоговую амнистию не подпадают.

Говорили и про амнистию по долгам ЖКХ. Но до прощения и этих долгов дело не дойдет. Во время эпидемии коронавируса запретили начислять пени по долгам ЖК и разрешили временно не вносить эти платежи, если люди остались без доходов или переболели вирусом и долго не могли трудиться. Заплатить долги за ЖКХ в 2021 году все равно придется.

Банкротство

Банкротство не является амнистией, хотя может завершиться списанием долгов и освобождением от обязательств. Чтобы подать на банкротство, должник должен соответствовать определенным условиям.

Например, для упрощенной процедуры через МФЦ нужно подтвердить сумму обязательств от 50 до 500 тыс. руб., окончание производства ФССП ввиду отсутствия имущества. То есть надо, чтобы суд и приставы признали, что взять с вас в счет погашения долга нечего.

Судебное банкротство является дорогостоящей процедурой, а должник несет риски продажи имущества, привлечения к ответственности. Внесудебное банкротство лишено таких недостатков, так как проводится бесплатно и с минимальными требованиями к документам.

Но судебная и внесудебная процедура не могут рассматриваться как амнистия, поскольку списание задолженностей зависит от множества факторов:

  • при обращении в арбитраж нужно представить множество документов и сведений, подтверждающих несостоятельность и неплатежеспособность должника;
  • при банкротстве через МФЦ проверяется окончание приставами производства по причине отсутствия имущества должника (до обращения можно самостоятельно проверить эти данные через сервис ФССП);
  • кредиторы имеют право проверять имущественное положение неплательщика, его добросовестность при получении кредитов, сделки перед подачей документов на банкротство.
Читайте также:  Особенности банкротства отсутствующего должника в 2021

Таким образом, списание долгов при банкротстве не гарантировано законом. Если заемщик действовал недобросовестно или допускал нарушения после возбуждения дела, в списании задолженностей откажут.

При наличии имущества будет осуществляться их реализация.

Если же подтвердится, что у должника есть доходы для расчета с кредиторами, суд может ввести реструктуризацию, то есть поэтапное погашение долгов.

Списание долгов материнским капиталом

Это тоже не кредитная амнистия, хотя ипотеку или ее часть действительно можно закрыть материнским капиталом. Вместо заемщика деньги банку перечислит государство, т.е. прощение кредита не происходит. Для распоряжения маткапиталом тоже необходимо подтвердить ряд условий (дата рождения и возраст детей, регистрация договора купли-продажи, нотариальное обязательно и т.д.).

Погашение ипотеки многодетным семьям

Это еще одна мера поддержки от государства, которую могут получить многодетные семьи. В счет погашения ипотеки будет перечислено до 450 тыс. руб., но не более фактического остатка по кредиту. Амнистией это не является, так как заемщику не прощается долг или остаток по кредиту. Деньги банку переведет государство.

Кредитные каникулы

Это льгота, но не кредитная амнистия. Суть кредитных каникул заключается в предоставлении рассрочки или отсрочки, изменении графика выплат. Кредитные каникулы можно получить:

  • по льготным программам, введенным государством (например, на период пандемии каникулы давались заемщикам, чей доход снизился на 30% и более);
  • по собственным программам банков (например, Сбербанк и ВТБ предлагают сразу несколько программ кредитных и ипотечных каникул, которые отличаются разными условиями).

Банк может не только определять условия предоставления кредитных каникул, но и отказывать заемщикам в них без указания причин. Обычно это связано с недостаточным доходом или отсутствием места работы заемщика. Банк проверяет все сведения о заемщике, от кредитной истории до размера долговой нагрузки.

Даже если каникулы дадут, долг по кредиту не спишется. Более того, в большинстве случаев ситуация заемщика станет еще сложнее. Платежи, по которым дается отсрочка или рассрочка, будут передвинуты в конец графика. Естественно, на них будут начисляться проценты. Это означает, что увеличится общий срок кредитного договора, сумма переплаты.

Банк одобрил каникулы, но платить по кредиту все равно тяжело?

Исполнительные каникулы у приставов

Это новая льгота для должников, введенная с 2020 года. Но исполнительные каникулы никак нельзя назвать кредитной амнистией, так как с должника не спишут ни копейки по кредиту.

Получить каникулы можно при соблюдении следующих условий:

  • неплательщик должен быть пенсионером;
  • каникулы даются приставом, т.е. должно быть возбуждено исполнительное производство;
  • должнику нужно подтвердить, что сумма задолженности по кредиту не превышает 1 млн. руб., а ежемесячный доход составляет менее двух прожиточных минимумов;
  • каникулы даются на срок до 24 месяцев, в течение которых пенсионер обязан полностью выплатить долг.

Даже если пенсионер добросовестно заплатит все долги, ему не спишут проценты. Поэтому льгота будет полезной только для незначительного количества должников.

Пропуск сроков давности

Если по кредиту полностью истек срок давности, банк не сможет взыскать деньги через суд. Задолженность при этом не списывается. Поэтому кредитор сможет продолжить взыскание внесудебными способами, в том числе через коллекторов. В ряде случаев просроченный кредит можно взыскать даже через суд, если должник не представит возражений и не потребует прекращения дела.

Что делать должнику

Кредитную амнистию в 2021 году ждать точно не стоит. Если вы оказались в тяжелой финансовой ситуации и не можете справиться с долгами, можно предпринять следующие действия:

  • попробовать реструктурировать или рефинансировать кредиты через свой банк или другие кредитные учреждения;
  • подать заявление в суд, отсрочить или рассрочить погашение задолженности;
  • получить кредитные каникулы, если их условия и сроки устраивают вас;
  • пройти судебное или внесудебное банкротство, избавиться от просроченных долгов.

Все действия лучше осуществлять при поддержке юристов. Например, при обращении на банкротство они подготовят документы, выступят представителями в судебном заседании. Поддержкой должников по всем направлениям занимаются наши юристы. Звоните, мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Кредитная амнистия 2021 года: последние новости и актуальные способы списания кредитов

Разговоры о кредитной амнистии — любимый конек депутатов: предложение списать кредиты регулярно вносится на рассмотрение. Но тотальное списание долгов приведет к коллапсу банковской системы, государство не может разорять свою банковскую систему.

Тогда что такое кредитная амнистия? Это списание долгов по кредитным обязательствам для физических лиц. Чтобы помочь населению, власти предусмотрели платное и бесплатное банкротство, ипотечные каникулы и налоговую амнистию. Рассказываем, как не платить кредиты по закону.

Люди с долгами по кредитам знают, насколько стрессовыми бывают последствия неуплаты ежемесячных взносов. Менеджеры ведут себя при просрочках не так доброжелательно, как при оформлении займов. Коллекторы угрожают, МФО обрывают телефон, а банки списывают деньги с зарплатного счета.

Но существуют способы избавиться от просроченных кредитов по закону.

Способ 1: признать себя банкротом через суд

Россиянин может признать финансовую несостоятельность по Закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», чтобы суд списал кредиты и долги.

Заявление о банкротстве примут в Арбитражном суде, если:

  • Долги по кредитам и другим обязательствам превысили 300 тыс. рублей, максимальная сумма не ограничена.
  • Просрочка по кредиту составляет от 90 дней.
  • У человека нет судимостей за экономические преступления.
  • В течение последних 5 лет гражданин не признавался банкротом.

В банкротстве физических лиц через суд может быть 2 процедуры. Первая — реструктуризация долгов.

Это не списание кредитов, а облегчение условий их выплаты: суд утверждает график погашения займов, проценты снижаются до ставки рефинансирования, и должник рассчитывается с банками за 3 года.

Без приставов, арестов имущества, запретов на выезд. Если доход небольшой, можно ходатайствовать о пропуске этой процедуры.

Вторая процедура: реализация имущества, которая и завершается освобождением человека от кредитных обязательств.

Сроки банкротства составляют 9-10 месяцев. С грамотным юристом списать долги получится за 7-8 месяцев.

Процедура с юридическим сопровождением проходит без вашего участия — в суд ходит юрист, он же разбирается с банками и коллекторами.

В период банкротства должник может работать, получать пенсию или пособие по безработице — из любого дохода ему выплачивают МРОТ, если есть иждивенцы — еще по МРОТ на каждого.

  • Составление подробной инструкции по банкротству, на основании анализа ситуации должника
  • Подготовка необходимых запросов в банки и другие организации
  • Контроль сбора документов
  • Составление заявления о банкротстве
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства

Подробнее

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

Судебное банкротство признают, если вообще нет денег, и если вы получаете приличный доход, но кредиты миллионные. Расходы на суд и работу юристов составят от 100 до 150 тыс.

рублей, цена банкротства зависит от сложности дела: чем больше у должника имущества на продажу и кредиторов, тем больше расходов, судебных заседаний и потенциальных споров.

Крупные банкротные компании предоставляют рассрочки, поэтому вы можете признать банкротство под ключ, при этом работать, получать зарплату или пенсию и платить в комфортном режиме.

Что делать, если нечем платить за банкротство? В 2021 можно требовать списания кредитов через МФЦ бесплатно, если денег нет, и приставы закрыли дела.

Способ 2: пройти внесудебное банкротство

С сентября 2020 года действует Закон № 289-ФЗ О внесудебном банкротстве через МФЦ. Банкротство стало доступнее для пенсионеров и безработных и людей с доходом на уровне МРОТ — процедура абсолютно бесплатна.

Читайте также:  Кому не дадут кредит в 2020 году: банки обязали учитывать долговую нагрузку граждан при выдачи кредита

Упрощенная процедура — что это? Условия внесудебного банкротства следующие:

  • Размер задолженности составляет 50 000-500 000 рублей.
  • ФССП закрыла исполнительное производство по причине отсутствия имущества — ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ №229. Открытых дел у приставов быть не должно.

Внесудебное признание несостоятельности проходит через МФЦ. Человек обращается в многофункциональный центр с заявлением, далее сведения о намерении списать долги публикуются на сайте Федресурс.

В течение полугода кредиторы вправе оспорить банкротство, если докажут, что человек может расплатиться. Если возражений не поступило в течение 6 месяцев, задолженности списываются.

Подробно о внесудебном банкротстве мы рассказали в этой статье.

Закон о кредитной амнистии: программы помощи при долгах 2021

Существуют федеральные программы помощи кредитным должникам.

Ипотечные каникулы

Указ Путина об ипотечных каникулах работает с 1 августа 2019 года. Можно воспользоваться каникулами по ипотечным кредитам, если ухудшилось финансовое положение.

Требования:

  • размер ипотеки не более 15 млн. рублей;
  • каникулы дают 1 раз за весь срок;
  • купленная в ипотеку квартира или дом являются единственным жильем.

Человек может взять ипотечные каникулы сроком до полугода. Весь этот период он не платит ни копейки или платит меньше, в добровольном порядке. Банки не вправе накладывать штрафные санкции, взимать комиссию за каникулы.

Воспользоваться каникулами можно, если:

  • человек потерял работу или постоянный доход;
  • случилась потеря кормильца семьи;
  • заемщик получил инвалидность 1-2 групп;
  • человека признали нетрудоспособным. Медицинские документы должны подтверждать, что нетрудоспособность длится больше 2 месяцев;
  • у заемщика зарплата упала на 30% и больше; а по ипотеке теперь приходится платить больше половины семейного бюджета.

Если у заемщика есть подтверждающие документы о затруднительных обстоятельствах, банк не вправе отказать ему в каникулах.

Кредитные каникулы по Указу Президента

В связи с коронавирусной пандемией можно было получить отсрочку на полгода по потребительским займам. С октября 2020 банки не обязаны давать каникулы, но многие продлили программы, чтобы не терять клиентов. Сбербанк и ВТБ предлагают кредитные каникулы с возможностью увеличения срока кредитования до года.

Если вы не можете официально доказать, что потеряли доход — все равно просите реструктуризацию. Сейчас банки гораздо лояльнее к неплательщикам. Выгоднее смягчить условия платежей, подвести человека под банкротство и потерять право на взыскание.

Налоговая амнистия

Указ об амнистии был принят в конце 2017 года. По закону, от уплаты долгов до 2015 года по налогам освобождаются физические лица, в том числе ИП. Задолженности списываются под 0.

Программа Дом.рф для ипотечных заемщиков

По программе можно скинуть до 30% задолженности. Максимальная сумма списания составляет 1,5 млн. рублей.

Воспользоваться частичной долговой амнистией по федеральной программе могут:

  • ветераны;
  • опекуны, родители несовершеннолетних инвалидов и сами взрослые инвалиды;
  • люди, у которых на иждивении несовершеннолетние или студенты в возрасте до 24 лет с очной формой обучения.

Предложения законодателей: последние новости и будет ли кредитная амнистия

Депутаты не дремлют и периодически подают интересные идеи об амнистии долгов по кредитам, облегчении условий для должников.

Предложения, изложенные ниже, рассматриваются в Госдуме:

  1. Минэкономразвития хочет обязать продавать кредитные договоры самим заемщикам, прежде чем продавать их коллекторам. Однако ЦБ воспринял идею в штыки. Банки и МФО продают кредитные задолженности в среднем по цене 2,8%. То есть долг в 100 000 рублей будет продан за 2 800 рублей.

    Пояснительная записка к проекту содержала комментарий: банки без уважительных причин отказывают клиентам в реструктуризации, но с удовольствием продают эти кредиты за бесценок коллекторским агентствам.

    Однако эксперты раскритиковали предложение — это прекрасное поле для мошенничества. Проект принесет катастрофические последствия для финансового рынка. Люди намеренно будут избегать оплаты кредитов, чтобы потом их купить за 2-3% от первоначальной стоимости. Идея пока застряла на уровне обсуждений, здравое зерно из нее еще может прорасти.

  2. В конце 2019 года депутат А. Анохин выступил с идеей списания штрафных санкций и пеней по потребительскому кредитованию, а также — по ипотечным кредитам. По его словам, предложение выгодно и для банков, и для граждан: финансовые организации на фоне кризиса лишаются прибыли, и списание начислений спасет ситуацию.
  3. В январе 2021 года «Коммунисты России» предложили кредитные амнистии для физических лиц с долгами до 3 млн. рублей. Предложение щедрое, однако нереальное — тотальное списание кредитов без выяснения обстоятельств разрушит банковскую систему. Рассчитывать на амнистию не стоит, проект не прошел даже первое слушание.

Спорить с банком: частичное списание кредитов через суд

Частично списать задолженности можно в судебном порядке без банкротства. Суды идут навстречу должникам — в 2021 снижают размер дополнительных начислений по долгам ЖКХ, по займам, по другим видам обязательств. Суд взыщет основной долг, но откажет во взыскании пени, штрафов, неустоек или снизит их до минимума.

Что нужно, чтобы списать штрафы и неустойки? Хороший адвокат в первую очередь. Также необходимы тяжелые обстоятельства:

  • потеря дохода, увольнение, сокращение зарплаты;
  • несовершеннолетние на иждивении;
  • опекунство над родственниками или третьими лицами;
  • болезнь, потеря трудоспособности, получение инвалидности.

Суд может списать штрафные начисления, кроме тела кредита. Минусом этого способа является длительность судебного процесса и расходы на адвоката, который необходим, чтобы судиться с банком.

Кредитная амнистия как автономный проект в России еще не вводилась. Но периодически в силу вступают федеральные программы и проекты, которые позволяют облегчить кредитную нагрузку, отсрочить выплаты. Единственный способ списать задолженности — это обращение за банкротством. В зависимости от суммы это будет либо внесудебное, либо судебное признание несостоятельности.

Если вам нужна консультация юристов — звоните. Мы бесплатно расскажем, как действовать, во сколько обойдется банкротство, и поможем списать кредиты с минимальными последствиями.

Кто может стать банкротом в России?

Любой гражданин, если его финансовое положение не позволяет платить кредиторам в установленном договором порядке, а имущества недостаточно для погашения долгов. При этом долг в 500 тысяч рублей и просрочка в 3 месяца необязательны.

Реально ли списание долгов по срокам исковой давности?

Это маловероятно, поскольку банки не ждут 3 года, а обращаются в суд раньше. К тому же списание долга по исковой давности ухудшает кредитную историю, что делает получение займов в будущем невозможным.

Возможно ли внесудебное банкротство по ипотеке?

Это затруднительно, поскольку у гражданина есть имущество, подлежащее реализации — то есть ипотечная недвижимость. Если долги по потребительским кредитам больше 300 000 рублей, можно провести стандартную процедуру банкротства.

Что лучше: рефинансирование или реструктуризация займа?

Если кратко, то реструктуризация применима только к одному кредиту, а рефинансирование — к нескольким. На ранних сроках оформления кредита выгоднее оформить рефинансирование. Но при испорченной кредитной истории банки откажутся рефинансировать кредит.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова

Юрист по банкротству физических лиц

Внесудебное банкротствоДолгиКредитКредитная амнистия Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *