Кредитная амнистия для физ. лиц в 2021  году: последние новости о законе в России

Кредитная амнистия для физ. лиц в 2021  году: последние новости о законе в России

Кредитная амнистия для физических лиц в 2021 году

Будет ли кредитная амнистия в 2021 году? Этот вопрос интересует многих россиян. Каждый мечтает, чтобы накопленные долги просто исчезли. Однако, ориентируясь на существующую практику, на простое аннулирование всех задолженностей рассчитывать вряд ли стоит.

Что такое кредитная амнистия

Кредитная амнистия представляет собой прощение долгов гражданам и полное аннулирование финансовых обязательств. Это исключает даже вероятность последующих уведомлений о необходимости погашения.

Если решение об амнистии принято, то банк, микрофинансовая организация и другие компании не смогут предъявить бывшему должнику никаких претензий.

То есть, кредитная амнистия 2021 для физических лиц могла бы стать действительно эффективным способом изменения материального положения граждан в лучшую сторону.

Можно ли ждать амнистию в ближайшее время

Финансовые кризисы последних лет, быстро изменяющаяся экономическая ситуация в стране — все это серьезно ударило по благополучию граждан. Именно поэтому ожидаемая кредитная амнистия в 2021 году многим представляется единственным выходом.

Идея кредитной амнистии действительно несколько раз рассматривалась в Госдуме. Но данная идея пока так и остается на этапе обсуждения. Это вполне объяснимо, ведь аннулирование многочисленных задолженностей неизбежно приведет к серьезному удару по государственному бюджету.

Наиболее веские причины, по которым амнистия 2021 для физических лиц, скорее всего, проведена не будет:

  1. Решение о прощении задолженностей по своей сути противоречит принципам финансовых правоотношений. Получается, что помощь будет оказана лишь одной стороне — заемщикам, в то время как банки так и не смогут получить ранее одолженные денежные средства.
  2. Массовая кредитная амнистия 2021 может ущемить права тех лиц, которые регулярно и вовремя оплачивают ранее оформленные кредиты.
  3. Может возникнуть реальная угроза разорения банков. Чтобы этого не допустить, государству необходимо будет компенсировать убытки финансовых компаний. А это приведет к удару по национальному бюджету.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

В каких случаях применяется амнистия: основания и причины

Кредитная амнистия представляет собой избавление человека от его денежных обязательств. Однако претендовать на такое может далеко не каждый гражданин.

Тяжелое материальное положение неплательщика должно быть подтверждено в документальной форме. Если долг все-таки будет признан безнадежным к взысканию, он может быть списан.

Но, как мы видим, речь идет о единичных ситуациях, а не о массовых аннулированиях задолженностей россиян.

Главное основание для списания — текущее наличие этой задолженности. При этом уклонение должника от исполнения своих финансовых обязательств должно быть основано на веских причинах:

  • Потеря основного места работы и, как следствие, отсутствие регулярного дохода.
  • Тяжелая болезнь близкого человека, требующая постоянных расходов.
  • Иные серьезные ситуации, которые действительно делают внесение регулярных платежей по кредиту невозможным.

Необходимо понимать, что искусственно создать видимость сложившегося тяжелого денежного положения в жизни неплательщика не получится. Факт невнесения платежей должен быть аргументирован, а указанные причины — подтверждены. Если должник просто не желает платить — текущие задолженности будут быстро расти, а обязанность по их погашению никуда не денется.

Списание задолженностей возможно при следующих обстоятельствах:

  1. Невозможность установить текущее место нахождения должника. Он не выходит на связь, отсутствует по месту своей прописки. В таком случае банк может принять решение списать задолженность. Однако чаще всего это касается лишь займов небольших размеров.
  2. У должника нет регулярного дохода и отсутствует какое-либо имущество, которое могло бы быть реализовано с целью погашения задолженности.

Также играет роль срок давности, который составляет 3 года. По истечении этого времени долг может стать неактуальным.

Будет ли кредитная амнистия в России

Споры о том, будет ли кредитная амнистия, не утихают. Но, учитывая последствия, к которым может привести данная процедура, рассчитывать на нее не следует. Главный минус — удар по экономике страны.

Кроме того, амнистию сложно назвать грамотной мерой экономической поддержки. Она повлечет за собой слишком серьезные последствия.

Именно поэтому кредитная амнистия 2021 для физических лиц до сих пор представляет собой лишь слухи, которые вряд ли воплотятся в официальную процедуру.

Даже если государство действительно введет процедуру списания задолженностей, скорее всего, она будет касаться лишь отдельных категорий граждан. Но сейчас даже такой вариант не находится на рассмотрении.

Может ли банк простить задолженность по кредиту

Прощение задолженностей — один из предусмотренных законом способов избавления от финансовых обязательств, закрепленных в положениях ГК РФ. Для этого банковские организации были наделены правом на одностороннее прекращение взыскания. Это может быть как полная сумма кредита, так и его остаток.

Безусловно, такая работа противоречит самой сути банковских компаний, поэтому на практике подобные ситуации не встречаются.

Наоборот, чаще всего кредитные организации используют все возможные способы для получения денежных средств — направление официальных писем неплательщику, обращение в суд, реализация имущества, передача информации коллекторам.

Единственным исключением являются штрафные санкции. Представители банка могут пойти навстречу и списать начисленные пени, но при условии, что гражданин вновь возобновит платежи по «телу» кредита. Это не кредитная амнистия, это лишь один из способов поддержки для того, чтобы заемщик вновь начал осуществлять платежи.

Кредитная амнистия в 2021 году невыгодна государству. Поэтому уже длительное время о данной процедуре говорят, но никаких реальных действий для ее введения не предпринимается.

Что делать должнику

Итак, на вопрос о том, будет ли кредитная амнистия в ближайшее время, уже без сомнений можно ответить отрицательно. Однако если должник оказался в тяжелом материальном положении, необходимо помнить о действиях, которые можно предпринять для улучшения ситуации:

  1. Воспользоваться правом реструктуризации или рефинансирования текущей задолженности. Таким способом может получиться уменьшить сумму регулярных платежей.
  2. В случае если есть решение суда о взыскании долга, обратиться в суд с целью отсрочить исполнение денежных обязательств или увеличить период выплат.
  3. Оформить кредитные каникулы. Данную опцию можно использовать по предусмотренным государством льготным программам, а также по специальным внутренним проектам банков. Узнав о тяжелом материальном положении, финансовая компания сама может предложить особые условия по погашению задолженности.

Безусловно, ни одно из вышеуказанных действий не освободит должника от его обязательств. Задолженность рано или поздно придется погашать. Кредитная амнистия в 2021 году проводиться не будет. Если у лица вообще отсутствуют денежные средства, единственно верным вариантом может стать признание собственной финансовой несостоятельности.

Банкротство физических лиц может проводиться как в судебном, так и во внесудебном порядке, в зависимости от суммы задолженности и других факторов. В любом случае, именно эта процедура поможет действительно избавиться от задолженностей, когда других вариантов просто не существует.

При возникновении проблем с долгами, обращайтесь в компанию «Делу время». Наши сотрудники проведут подробную консультацию, возьмут на себя процедуру банкротства и предоставят качественные юридические услуги.

Бесплатная консультация ни к чему не обязывает

Кредитная амнистия 2021 года для физических лиц: последние новости, когда будет принят закон

Кредитная амнистия для физ. лиц в 2021  году: последние новости о законе в РоссииПоследние новости финансовых рынков не прибавляют оптимизма: экономику России в 2021 году ждет сложный период. Пандемия коронавируса сделала свое черное дело. Что это означает для граждан с кредитным бременем? По статистике, каждый третий россиянин имеет кредит или ипотеку. Банки и МФО говорят о росте плохих долгов: каждый год возрастает число заемщиков, которым трудно справляться с финансовой нагрузкой и вовремя выплачивать кредиты. Решением проблемы многие считают списание долгов в рамках кредитной амнистии. Кредитная амнистия 2021 года для физических лиц: что это и как действует? Когда вступит в силу новый закон, и кто сможет им воспользоваться? Ответы на эти и другие вопросы читайте в нашей статье.

Кому и зачем нужна кредитная амнистия

Проект закона о кредитной амнистии обсуждается с 2015 года и сегодня предпосылок для его принятия более чем достаточно: в 2019 году долги населения перед банками превысили 21 трлн. рублей.

Не всем заемщикам доступны рефинансирование и реструктуризация — банки избирательно подходят к таким процедурам. Идея кредитной амнистии заимствована из мировой практики и предполагает программу по снижению финансовой нагрузки на должника.

Участвовать в программе смогут граждане, юридические лица (должники по кредитам), МФО, банки, кредитные кооперативы.

Для заемщиков-юридических лиц участие в амнистировании кредитного долга может стать единственным шансом избежать дефолта.

Заемщики — физические лица получат возможность сохранить свою репутацию, рассчитавшись с кредиторами по гибкому графику, с минимальными ставками.

Заинтересованы в амнистии и банки, которые хотят получить деньги с должников без длительных и затратных судебных разбирательств. Проектом предполагается, что банки и финансовые организации, участвующие в программе амнистии, будут получать компенсации из бюджета.

Программой кредитной амнистии предусматривается:

  • корректировка размеров штрафов и пени за просрочку;
  • снижение процентной ставки;
  • лимиты регулярных выплат;
  • изменение кредитной истории должника, отражение в досье положительных моментов при выплате долга.

Масштабы просроченных долгов и невозвратов не оставляют сомнения: программа кредитной амнистии будет работать только при участии государства.

Кто попадет под кредитную амнистию

Проект закона предусматривает изменение порядка возврата кредита: вначале заемщик погашает основной долг, а затем выплачивает проценты по сниженной ставке. Кредиторы упрощают процесс возврата долга и удаляют негативные записи из кредитного досье гражданина, выплачивающего долг по амнистии.

Ошибочно полагать, что после принятия закона, любой заемщик с просроченным долгом по потребительской ссуде получит специальный режим расчета с банком. Разработчики проекта предлагают определить категории граждан, попадающих под кредитную амнистию.

Гибкие лимиты выплат, сниженные проценты и списание штрафов могут получить заемщики, попавшие в сложную ситуацию, например:

  1. при потере кормильца;
  2. при увольнении с работы (сокращении, банкротстве предприятия и пр.);
  3. при тяжелой болезни и последовавшей инвалидности и т. п.

Чтобы получить желаемую амнистию, заемщик должен доказать свою благонадежность и подтвердить текущее финансовое положение. Кредиторы будут оценивать финансовую дисциплину клиента и его кредитную историю до сложившейся ситуации.

Злостным неплательщикам, уклонявшимся от диалога с кредиторами, не стоит рассчитывать на амнистию: банки не станут еще раз рисковать своими деньгами и снижать тарифы для должников — «рецидивистов».

Законопроект направлен на поддержку заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию. Принятие этого закона поможет пенсионерам и дееспособным гражданам избежать судебного преследования банков и МФО, снизить долговую нагрузку на личный бюджет и сохранить положительный рейтинг кредитной истории.

Как действует кредитная амнистия при ипотеке и автокредитах

Отдельного внимания заслуживают обеспеченные залогом ссуды. Ипотека или автокредиты выдаются при условии передачи кредитору имущества заемщика: недвижимости и транспортных средств.

В случае системных просрочек или невозврата долга, банк имеет право в судебном порядке изъять залог, продать его и компенсировать свои убытки.

Другими словами, риски кредитора полностью нивелируются залогом и в отношении ипотечных займов программа кредитной амнистии применяться не будет.

Однозначного решения по амнистии автокредитов пока нет. Предполагается включить эти кредиты в программу амнистирования при определенных условиях: критической суммы долга, длительной просрочке и пр. Но есть риски продажи машин до момента принятия решения об амнистии. Каков будет действовать механизм закона об амнистировании автокредитов? Об этом мы узнаем только после его принятия.

Будет ли принят закон в 2020 году

Законопроект о кредитной амнистии лоббируется представителями КПРФ с 2015 года. Ожидалось рассмотрение проекта Думой в 2018 году, но этого не произошло. И последние новости не обнадеживают: у этого законопроекта есть и противники, чьи доводы весомы. Например, эксперты считают ситуацию с невозвратом кредитов не острой и вполне управляемой на уровне банков.

Читайте также:  Президент запустил проект по компенсации ипотечных кредитов для многодетных семей

Нельзя не отметить и финансовую сторону вопроса: принятие законопроекта потребует значительных трат из бюджета на компенсацию банкам их потерь. В условиях невысокого роста ВВП и необходимости поддерживать социально значимые области (медицину, образование, и т. д.), правительство вынуждено экономить.

Поэтому, сегодня нельзя прогнозировать, когда вступит в силу закон и будет ли он действовать в 2020 году.

Как избавиться от долгов по кредитам

На фоне принятия закона о банкротстве и обсуждаемой кредитной амнистии, у заемщиков появляется желание не платить банкам, в надежде избавиться от долга на законных основаниях. Такая тактика может привести к катастрофическим последствиям: кредиторы подадут в суд или продадут долг третьим лицам.

И заемщику придется общаться с адвокатами, судебными исполнителями, коллекторами. Перспективы этого общения обычно не в пользу должника: закон будет на стороне кредитора, представившего доказательства злостного уклонения от выплаты кредита и процентов.

Как же избавиться от долга сегодня, соблюдая закон? Мы рекомендуем несколько способов:

  • реструктуризация долга. Банки неохотно применяют эту процедуру, но при желании можно найти консенсус, убедив кредитора выдать новый заем на лучших условиях (рефинансирование), либо изменить условия действующего соглашения. Реструктуризацию могут одобрить заемщику — пенсионеру, или гражданину, попавшему под сокращение. Банк примет во внимание изменение дохода клиента и предложит вариант расчетов (погашение процентов и отсрочку по выплате основного тела кредита).

В большинстве случаев кредитные структуры оформляют рефинансирование, выдавая ссуды для погашения предыдущего долга. Заемщик получит новый кредит на длительный срок и будет выплачивать его небольшими суммами.

  • поручители. Если договор потребительского кредитования был оформлен с поручительством, банк обратится к поручителю за возмещением убытка. В этом случае финансовое участие поручителей поможет должнику избежать судебного иска. Потребуют ли поручители компенсации от заемщика? Это вопрос решается индивидуально в каждом конкретном случае.
  • продажа имущества в залоге.Если кредит получался под залог машины, дачи, комнаты или другого ценного имущества, то продажа его для погашения долга будет воспринята банком положительно. Процесс не быстрый, затратный и довольно бюрократический, но если нужно избежать банкротства, то его стоит пройти.
  • банкротство. Банкротом можно стать по собственному желанию либо по требованию кредиторов. Чтобы объявили дефолт, совокупный долг заемщика должен быть не менее 500 000 рублей. Арбитраж принимает решение о банкротстве на основании представленных документов, имущество должника продается с торгов, а вырученные деньги отдают кредиторам. Статус банкрота дает полное избавление от претензий кредитных организаций. Но не все граждане хотят этой процедуры: банкротам закрыт доступ к новым кредитам, им запрещено занимать руководящие должности и пр.

Какой из способов выбрать для решения проблем с кредитами? Выбор зависит от конкретной ситуации, материального положения и перспектив каждого заемщика.

Кредитная амнистия 2021: будет ли, последние новости

Будет ли кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц? Предусмотренная законодательством программа подразумевает списание долгов по займам либо их отсрочку на определенный срок. Важно отметить, что так называемая амнистия распространяется на определенный круг физических лиц.

Сложная эпидемиологическая ситуация внесла коррективы во все сферы жизни человека.

Особенно сильно пандемия коронавирусной инфекции ударила по кошелькам – пострадали не только малый и средний бизнес, но и обычные граждане, которые оказались в сложной ситуации.

В результате правительством РФ была разработана и внедрена так называемая «кредитная амнистия». Это государственная программа, подразумевающая полное списание долгов либо отсрочку платежей. Узнаем, какая категория граждан может рассчитывать на послабления.

Что такое кредитная амнистия

Это государственная программа, которая реализуется за счет предоставления кредитных или ипотечных каникул, отсрочки по займовым платежам и полному прекращению долговых обязательств. Предусмотренный законодательством проект может быть реализован на следующих условиях:

  • полное списание долговых обязательств перед кредиторами на сумму, не превышающую 3 миллиона рублей;
  • отсрочка платежей на установленный законодательством срок.

Стоит отметить, что кредитная амнистия распространяется лишь на тех граждан, у которых и ранее были задолженности перед банками. Сознательным плательщикам, не имеющим отметок в кредитной истории, рассчитывать на послабление не придется.

Условия кредитной амнистии для физических лиц в 2021 году

Законопроект на данный момент находится в стадии рассмотрения. Инициатором выступила партия «Коммунисты России». Заявку будет рассматривать Госдума РФ.

Эксперты предполагают, что проект вряд ли встретит поддержку финансовых организаций. Дело в том, что для реализации подобной программы нужно задействовать средства из госбюджета. А их, надо сказать, не так уж и много осталось на сегодняшний день. Тем более, что в настоящее время в сложной экономической ситуации оказались практически все страны мира.

  МРОТ в 2021 году с 1 января в России

Тем не менее, предложенный законопроект предусматривает следующие условия:

  • нивелирование долговых обязательств физических лиц перед банками (касается ипотек и потребительских кредитов);
  • отсрочку ежемесячных платежей на определенный срок.

Точных условий на данный момент нет. Однако эксперты считают, что подобная инициатива принесет значительные убытки, для компенсации которых нужен приток бюджетных средств.

Есть еще один нюанс, предусмотренный данной программой, – это категория заемщиков. Почему-то на послабления могут рассчитывать физические лица, ранее имевшие отметки в кредитной истории, то есть те люди, которые возвращали деньги кредиторам с просрочками и нарушениями кредитных условий.

Кому могут списать долги

В Госдуме уже дали оценку предложенной инициативе. По мнению заместителя главы комитета по экономической политике Валерия Гартунга, предложение партии коммунистов является «опасным и нереализуемым проектом», в результате которого возможно полное разрушение банковской системы за счет оттока вкладов.

В то же время Валерий Гартунг отметил здравый смысл других инициатив, например: признание определенных граждан вынужденно нетрудоспособными. В данном случае можно компенсировать около 70% утраченной прибыли, что предусмотрено федеральным бюджетом.

Предложенный коммунистами законопроект предусматривает определенные условия для граждан, которые могут рассчитывать на кредитную амнистию:

  • безупречная кредитная история;
  • увеличение числа иждивенцев;
  • смерть одного из работающих членов семьи;
  • уменьшение уровня доходов по причинам, не зависящим от заемщика;
  • иные обстоятельства, мешающие своевременному выполнению долговых обязательств.

На кредитные послабления могут рассчитывать пенсионеры, инвалиды, многодетные семьи и другие социально незащищенные группы населения. При принятии решения будет учтена и непосредственная цель кредитования. Исходя из этого, перед кредиторами будет стоять основная задача – определить причины, по которым плательщик не в состоянии частично или полностью погасить долги.

Банкротство физических лиц

Закон о банкротстве обычных граждан вступил в силу 1 сентября 2020 года. Проектом предусмотрен определенный механизм признания граждан неплатежеспособными. Под эту категорию попадают физические лица, задолженность которых перед банками составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Должники могут самостоятельно инициировать статус финансовой несостоятельности.

  6-НДФЛ с 2021 года: новая форма

Согласно стандартам, установленным еще в 2015 году, реализация программы банкротства физических лиц предусматривала определенные финансовые затраты, что являлось для многих должников существенным препятствием. С 1 сентября 2020 года все изменилось – теперь признать себя банкротом можно совершенно бесплатно.

Основное условие – проведение исполнительного производства в отношении заемщика и его прекращение в связи с отсутствием средств. Говоря простым языком, списание задолженности будет происходить в соответствии с материальным положением должника.

Чтобы запустить программу признания банкротства, нужно обратиться в МФЦ с соответствующим заявлением. После определенной проверки специалисты самостоятельно размещают информацию о неплатежеспособности того или иного гражданина в Едином федеральном реестре.

На первый взгляд все кажется просто: нет денег – можно подать заявление и не платить по счетам. Но на практике потенциальные банкроты могут столкнуться с определенными ограничениями.

В частности, подать заявления недостаточно – необходимо, чтобы завершилось судебное разбирательство, инициированное МФО, банком либо другой кредитной организацией.

Процедура может растянуться на несколько месяцев или даже лет.

Исполнительное производство может быть приостановлено либо полностью прекращено, если проверяющие органы обнаружат источники дополнительного дохода у заемщика. Вместе с освобождением кредитных обязательств граждане получают и некоторые ограничения: в частности, «будущий банкрот» не может выступать в качестве поручителя или открывать ИП.

Кредитные каникулы в 2021 году

Физические лица, которые имеют документальные доказательства своей неплатежеспособности по независящим от них причинам (например, ликвидация предприятия в связи с пандемией коронавируса), могут обратиться к кредитору с заявлением о предоставлении кредитных каникул.

В 2021 году кредитная амнистия может распространяться не только на рядовых граждан, но и на индивидуальных предпринимателей. Заявитель может получить отсрочку на 6 месяцев, если соблюдены следующие условия:

  • нет открытых кредитных каникул;
  • клиент имеет официальный статус безработного либо его доходы снизились на 30%;
  • суммарная величина долгов находится в пределах, установленных федеральным законом.

  Декретные выплаты в 2021 году: на первого и второго ребенка

Получить отсрочку могут граждане, чьи долги не превышают:

  • 1,5 млн. рублей – по ипотечным кредитам;
  • 600 тысяч рублей – по автокредитованию;
  • 250 тысяч рублей – по потребительским займам.

Кредитные каникулы предусматривают льготную процентную ставку и увеличение срока кредитования.

Нельзя сказать точно, будет ли кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц предусмотрена на законодательном уровне. В любом случае МФО, банки и кредитные организации должны получить компенсацию из государственного бюджета. Пойдет ли на такие меры правительство – вопрос, ответ на который мы скоро узнаем.

Кредитная амнистия в 2021 году: последние новости

Прошлый год принес пандемию и кризис, и в 2021 депутаты обещают списание долгов граждан перед банками и МФО. Кредитная амнистия — что это, как будет работать? Это законное освобождение от долгов по кредитам. Но будет ли амнистия долгов по кредитам? Мы проанализировали последние новости о списании долгов.

Существует ли амнистия по долгам перед банками?

Отдельного закона о кредитной амнистии в России не существует, но по указу Президента введено бесплатное банкротство для неимущих и обязательные отсрочки платежей для пострадавших от коронавируса.

Читайте также:  Как закрыть ИП с долгами по налогам, в ПФР в 2021?

В январе 2021 депутаты от партии Коммунисты России внесли предложение о кредитной амнистии для физлиц с долгами до 3 миллионов рублей. Однако коллеги из других партий тут же раскритиковали проект: если банки обнулят все кредиты без проверок, им самим потребуется финансовая помощь.

Оплачивать кризис банковской системы государство не готово, поэтому обещания о тотальной кредитной амнистии — просто спекуляция и способ понравиться избирателям. В реальности без проверок никому кредиты не спишут.

Какие способы избавления от кредитов предусмотрены законом в 2021?

Банкротство

Законная процедура работает для физических лиц в отношении кредитов, микрозаймов, налогов, по долгам ЖКХ, по поручительству и долговым распискам.

С 01 сентября 2020 действует закон о внесудебном банкротстве, который позволяет списывать долги через МФЦ бесплатно. Упрощенное банкротство можно признать, если:

  • сумма всех долгов меньше 500 000 рублей,
  • служба приставов проводила проверку, но дело окончено по ч.4 п.1. ст.46 ФЗ №229 (отсутствие имущества и доходов),
  • новых дел у приставов не открыто, а ежемесячные доходы не превышают МРОТ.

Какие документы нужны для внесудебного и как списать долги через МФЦ, мы подробно рассказали здесь.

Судебное банкротство для физических лиц — платная процедура. Если человек неплатежеспособен, но у него есть имущество, либо сумма долгов больше 500 тысяч руб., либо пристав не закрыл дело, суд может признать его банкротом и освободить от долгов. Предусматривает:

  1. реструктуризацию задолженности — если должник может расплатиться за три года, суд утверждает график расчетов без процентов, и человек спокойно платит без приставов и коллекторов. Гражданам это не интересно, но помогает рассчитаться по долгам ИП и не потерять бизнес;
  2. реализацию имущества — собственность должника распродается в счет погашения долгов. Если имущества нет, долги списываются без торгов. Человек объявляется банкротом, физ лицо освобождают от уплаты долгов. После этого он может работать, покупать собственность, получить наследство — дело не возобновят и старые долги не взыщут.

Кредитные каникулы

Подать заявку на кредитные каникулы во время кризиса можно, даже если у вас нет официальных документов об увольнении. В 2021 банки стали сговорчивее: если человек по болезни или из-за карантина временно не получает зарплату, ему дадут отсрочку на 2-3 месяца без штрафов.

ВТБ, Сбербанк и Тинькофф охотно рефинансируют старые кредиты и микрозаймы, причем под выгодный процент. Если вам отказали в крупном банке. Попробуйте обратиться в региональный, заранее уточнив, какие документы из устроят.

Реструктуризация кредитов

Иногда кредитные организации продают потребительские кредиты, даже не слушая аргументы заемщика. Известно, что Альфа-банк пачками уступает долги коллекторам, хотя люди вполне могли бы расплатиться.

Это не выгодно — банк отказывает в реструктуризации и продает кредит коллекторам за 10% от суммы долга, хотя мог бы получить больше. Депутаты хотят обязать банки рассматривать реструктуризацию долга по кредиту до продажи третьим лицам.

Это позволит добросовестным заемщикам законно реструктуризировать банковскую задолженность, избежав полного разорения.

Будет ли кредитная амнистия? Это крайне сомнительно — государство не может обязать все коммерческие банки простить гражданам кредиты — это все равно, что заставить продавцов отпускать товар бесплатно.

Тотальная долговая амнистия разрушит банковский сектор, поэтому правительство предпочло смягчить условия банкротства. В 2021 если есть оконченные производства по долгам ФССП, можно списать кредиты и микрозаймы в ближайшем МФЦ бесплатно.

Федеральная программа помощи

По указу президента Путина действует программа помощи ипотечным заемщикам, по которой можно списать часть долга по ипотеке, либо получить субсидию. Реализует программу ДОМ.РФ, подробности — по ссылке.

Узнайте, подходит ли вам бесплатная процедура банкротства

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит вам через 1 минуту и поможет разобраться. Это бесплатно.

Как списать долги по кредитам?

В 2021 законная возможность списать долги представлена в № 127-ФЗ О банкротстве. Гражданин, которому нечем платить по займам и кредитам, вправе стать банкротом, обратившись с документами в Арбитражный суд:

  • процедура длится 7-8 месяцев;
  • единственное жилье и бытовые объекты (мебель, домашняя техника т.д.) защищены законом, и не изымаются для реализации;
  • дело ведет финуправляющий, то есть от должника не требуется специальных знаний и опыта. Гражданин не обязан присутствовать в суде;
  • банки, приставы, коллекторы и прочие кредиторы банкрота не трогают, требования направляют в суд и управляющему;
  • после банкротства долги списывают полностью и безвозвратно.

Если нужна помощь в избавлении от долгов, обратитесь к нашим юристам за консультацией. Мы поддержим на всех стадиях дела и поможем списать долги с минимальными затратами! Для пенсионеров скидки!

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как вам статья?

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Кредитная амнистия для пенсионеров

В разделе

Еще в январе 2020 года с инициативой списания долгов через общероссийскую амнистию выступал лидер «Справедливой России» Сергей Миронов. Депутат акцентировал внимание на том, что коллекторская деятельность и МФО должны находиться под запретом.

Только за 2019 год население по кредитам задолжало 1,7 трлн. рублей, а в 2020 году эта сумма выросла еще больше.

Заметим, что эта инициатива не новая – ранее о подобных предложениях заявляли Б. Чернышов, В. Жириновский. Тем не менее, идеи так и не нашли одобрения. В частности, М. Мишустин публично заявил, что это приведет к массовому банкротству финансового сектора РФ.

Будет ли амнистия по кредитным долгам в 2021 году?

Пока сложно утверждать наверняка, но есть некоторые идеи в данном направлении. В частности, проект об отсрочке по взысканию задолженностей в отношении пенсионеров был внесен на рассмотрение Госдумы от депутатов «Единой России» еще в июне 2020 года.

  • Предполагаются следующие условия:
  • • должник не скрывал ранее свое имущество;
  • • должник не уклонялся от уплаты налогов в ФНС;
  • • должники могут получить рассрочку на оплату кредитов в сумме до 1 млн. рублей;
  • • срок рассрочки составляет до 2 лет;
  • • у должника есть только пенсия в размере меньше 2 МРОТ (в Москве это около 30 000 рублей).
  • Заметим, что представленный закон о кредитной амнистии нашел одобрение у Правительства РФ.

Также на портале https://www.roi.ru/68368/, где публикуются общественные инициативы, был изложен проект. Сейчас он набирает голоса, чтобы пройти рассмотрение на федеральном уровне.

  1. По условиям проекта, предлагается амнистия с учетом следующих факторов:
  2. • По условиям проекта, предлагается амнистия с учетом следующих факторов:
  3. • пенсия человека составляет до 9 500 рублей ежемесячно;
  4. • представленная сумма утверждается как неприкасаемый минимум, который гарантируется РФ в отношении всех пенсионеров;
  5. • списание всех задолженностей возможно, если человек не может с ними рассчитаться по объективным причинам;
  6. • кредитная амнистия проводится в отношении всех людей старше 60 лет, пенсионного и предпенсионного возраста.

Как избавиться от кредитных просрочек: банкротство физ. лиц

Сейчас пенсионеры могут избавиться от долгов только через признание себя банкротом по нормам № 127-ФЗ. Процедуру можно пройти через суд или через МФЦ (с сентября 2020 года), условия в обоих случаях тоже отличаются.

  • Стать банкротом через суд можно при следующих обстоятельствах:
  • • размер задолженности от 350 000 рублей до бесконечности;
  • • просрочено более 10% обязательств;
  • • нет имущества, достаточного для расчета с кредиторами;
  • • не хватает дохода, которого бы хватило на проведение расчетов.
  • Пройти банкротство через МФЦ можно, если:
  • • сумма задолженности составила 50 000-500 000 рублей;

• ранее открывали исполнительное производство, но взыскание так и не проводилось, дело закрыли по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ, из-за отсутствия имущества у пенсионера.

  1. Банкротство является легальной процедурой, и позволяет списать без оплаты долги:
  2. • по ЖКХ;
  3. • по кредитам и микрозаймам;
  4. • по судебным решениям о взыскании;
  5. • по налогам;
  6. • по договорам поручительства;
  7. • по наследству;
  8. • по залоговым кредитам, в том числе – по ипотеке.

Пока избавиться от просрочек можно только таким образом. Будет ли общероссийская кредитная амнистия для пенсионеров в ближайшее время? Отслеживайте последние новости на нашем сайте — bankrotom.ru.

Кредитная амнистия в 2021 году

На фоне снижения доходов в обществе стал чаще звучать вопрос о кредитной амнистии.

Однако кредитная амнистия, как комплекс вспомогательных действий, фактически существует уже давно и включает в себя сразу ряд механизмов. Расскажем вам последние новости о том, как списать свои долги перед банками и бюджетом в 2021 году.

Есть ли кредитная амнистия в России?

Большинство заемщиков в период карантина из-за коронавируса потеряло свой нормальный заработок.

Особенно пострадали малые предприниматели и граждане, работающие в сферах общественного питания и развлечений.

Часть клиентов кредитных учреждений оказались в очень трудном положении, им стало нечем выплачивать задолженность по взятым займам. Что вынудило их искать доступные способы списать долги.

Под амнистией подразумевается списание долгов, возникших у граждан перед банковскими организациями, частными кредиторами или бюджетом. Россия имеет большой опыт применения данного процесса к ряду категорий населения.

Так, в 2018 году были списаны налоги у тех граждан, которые они не смогли выплатить их до 2015 года. А также недоимки в Пенсионный Фонд, сформированные до 1 января 2017 года. Этот механизм списания долгов получил название налоговой амнистии, а закон о ней Путин подписал еще в конце 2017 года.

Читайте также:  Ответственность поручителей при банкротстве физического лица (Судебная практика)

В январе 2021 года, партия «Коммунисты России» предложила провести амнистию кредитов размером до 3 млн руб. По этой инициативе кредиты хотят простить только неплательщикам, а добросовестные заемщики продолжат платить на старых условиях. Очевидно, что такой подход не совсем честен по отношению к тем, кто платит вовремя. Смелая инициатива предсказуемо не прошла одобрение Госдумой.

Не спешите бросать платить по своим кредитам! Рассчитывать на амнистию в кредитном секторе не нужно, так как при ее проведении может разрушиться вся банковская система страны. У государства нет средств на компенсацию расходов банкам в связи с «прощением» кредитов. Нет ничего удивительного в том, что нежизнеспособное предложение по списанию кредитных долгов депутаты отклонили.

Большинство кредиторов — это частные финансовые организации, которые устанавливают собственные условия кредитования, за счет чего и получают выгоду от своих клиентов. Если всех заемщиков освободить от обязательств по кредитным сделкам, то такие компании просто обанкротятся, а этого очень боится ЦБ РФ.

Поэтому полноценная амнистия долгов по кредитам невозможна, но отдельными механизмами списания задолженностей граждане вправе воспользоваться. Доступные и работающие варианты снять долговую нагрузку рассмотрим далее.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы работают для тех, кто потерял более 30% доходов в период пандемии и не допускал просрочек по текущим займам. Получить такую меру помощи могут граждане при следующих условиях:

  1. Заработок снизился из-за болезни или получения инвалидности.
  2. В семье увеличилось количество иждивенцев.
  3. Заемщик потерял рабочее место или у него сократился заработок. Это касается и ИП, которые потеряли свой доход на одну треть и более.

Хотя полноценный закон о кредитной амнистии не предусмотрен, существуют еще только несколько актов, позволяющих добросовестным клиентам уменьшить свою кредитную нагрузку:

  1. По указу президента каникулы можно оформить по ипотечному займу. Клиент банка может не платить полностью по ипотеке в течение полугода или оплачивать только процентную ставку.

    Также можно увеличить срок кредитования, что приведет к снижению размеров ежемесячных платежей, или попытаться снизить проценты по данной сделке, если ставка ЦБ РФ снизится.

  2. Собственные программы кредитных каникул также предлагают такие банки, как ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-банк и ряд других кредитных организаций.

    Другими словами, разговоры о полной долговой амнистии — это, скорее всего миф, а не реальность. Однако рабочий способ списать кредитные долги без остатка все же есть, и это — банкротство физических лиц.

Списание долгов через судебное банкротство

Для списания долгов не стоит ждать, будет ли кредитная амнистия — эффективный закон, избавляющий от задолженностей, действует с 2015 года. Это отличная возможность сразу решить все финансовые проблемы.

Банкротство поможет избавиться от:

  • долгов ИП и физ. лиц;
  • кредитных задолженностей, включая долги в МФО;
  • долгов ЖКХ и перед налоговой службой;
  • задолженностей по личным обязательствам, в том числе по распискам;
  • долгов ФССП, кроме напрямую затрагивающих личность кредиторов (алиментов, возмещения вреда и других).

Оформление банкротства физического лица по закону проходит при следующих условиях:

  • если сумма накопленных долгов (включая проценты и пени) превышает 500 тысяч рублей;
  • если просрочка по обязательствам достигла 3 месяцев;
  • если исполнение обязательств перед одним кредитором приводит к невозможности исполнения их в полном объеме перед другими.

Также гражданин вправе объявить себя банкротом, не дожидаясь 3-месячной просрочки и при задолженностях менее 500 тысяч рублей. Главное — аргументированно доказать суду, что в обозримом будущем он не сможет исполнять обязательства по отношению к своим кредиторам.

Для списания задолженностей с помощью банкротства должнику необходимо подать заявление в арбитражный суд, подкрепив его пакетом документов.

Списание задолженностей по срокам исковой давности

Согласно ст. 196 ГК РФ кредитор не может взыскать долг спустя 3 года после первой просрочки от заемщика. Это правило работает, если сам заимодавец в 3-летний срок не успел обратиться в суд за принудительным взысканием задолженности. Но и здесь есть некоторые нюансы:

  • даже небольшой платеж или подписанное между кредитором и должником соглашение обнуляют срок давности;
  • суды подходят к расчету сроков неоднозначно: одни рассчитывают со дня последнего платежа согласно графику, другие — со дня фактически последнего сделанного платежа по кредиту.

Но не стоит рассматривать списание долгов по срокам исковой давности в качестве эффективного решения проблем с задолженностями. Ведь помимо необходимости скрываться от кредиторов, должник рискует своей кредитной историей, которая будет безнадежно испорчена. К тому же нет уверенности, что банк не обратится в суд до истечения 3-летнего периода.

Даже если срок исковой давности прошел, банк может подать в суд. При этом судебная инстанция не имеет права отказать банку на основании срока исковой давности. Если должник сам придет в суд и скажет, что срок прошел — банку откажут в иске. Если ответчик проигнорирует дело — придется платить. Поэтому мы советуем внимательно относиться к письмам и регулярно проверять почтовый ящик.

Списание части долгов по ипотеке

В России действует федеральная программа для многодетных семей, участники которой могут списать 450 тысяч рублей по ипотечным кредитам.

Действует она до 31 декабря 2022 года и распространяется на семьи, в которых родился третий и последующий ребенок.

Средства будут направлены на погашение тела задолженности, а если ее размер менее 450 тысяч рублей, то погашен будет как основной долг, так и часть процентов по нему.

Оформить субсидию можно в отделении банка, где оформлена ипотека.

Списание долгов по ФССП

Еще летом Федеральная служба судебных приставов выступила с инициативой на 6 месяцев приостановить производство по долгам ФССП в связи пандемией коронавируса. Ограничение планировалось ввести в отношении долгов по потребительским кредитам. Предложение поддержали также представители как крупнейших банков страны, так и ЦБ РФ.

По итогам совещания, Министерство юстиции, Министерство экономического развития и Министерство финансов получили указание детально проработать механизм заморозки долгов по ФССП и разработать соответствующий законопроект. Но пока он не работает, должникам приходится искать другие способы списания долгов.

Списание личных долгов без суда

В России с 1 сентября 2020 года начал действовать новый закон, вводящий внесудебное (упрощенное) банкротство.

Но что такое банкротство без суда? Физлицам и ИП предоставляется возможность получить статус неплатежеспособного (банкрота) без суда. Соответственно, должники смогут проходить процедуру без вмешательства судебного органа и финансового управляющего. Чтобы начать процесс, достаточно подать заявление в МФЦ.

Бесплатное внесудебное банкротство — отличный вариант для малоимущих граждан, у которых нет денег и имущества для проведения стандартной судебной процедуры признания финансовой несостоятельности.

Новым правом на такую своеобразную долговую амнистию граждане смогут воспользоваться, если у них есть задолженность не меньше 50 тыс. руб. и не свыше 500 тыс. руб. В сумму включаются штрафы и проценты за просрочки платежей, а также долги, не списываемые при банкротстве: алименты, возмещения ущерба и вреда.

На то, будет ли начато списание долгов без суда, напрямую влияет только один фактор — относительно должника должно иметься оконченное исполпроизводство из-за отсутствия у него средств и имущества, взыскиваемого приставами в законном порядке.

Амнистия по долгам через внесудебное банкротство выполняется в несколько этапов:

  1. Подавая заявление о признании несостоятельности в МФЦ, должник представляет полный список кредиторов с размерами долговых обязательств перед ними.
  2. После этого МФЦ в течение 1 рабочего дня занимается проверкой исполнительных производств, открытых приставами. Если есть нарушения в заявлении, тогда в 3-дневный срок заявитель получает свое заявление с отметкой о причине возврата обратно. Обратиться снова получится уже только через месяц, но можно и обжаловать в суде возврат документа. Впрочем, вряд ли это будет быстрее.
  3. В период процедуры признания несостоятельности по упрощенной схеме человеку нельзя оформлять займы, кредиты, становиться поручителем.

    Однако при поступлении в собственность ликвидного имущества, способствующего полному или частичному выполнению обязательств по кредитным договорам, об этом необходимо не позднее 5 рабочих дней сообщить в МФЦ. Многофункциональный центр передает в ЕФРСБ информацию о прекращении процесса упрощенного банкротства лица.

  4. При соблюдении всех условий внесудебное банкротство продлится всего полгода. В этот период вводят мораторий на взыскание в пользу банков и других кредиторов, упомянутых в заявлении. Пени, штрафные проценты и иные санкции прекращают начисляться. Однако сила моратория не действует на требования кредиторов, не отмеченных в заявлении.

    Помимо этого, мораторий не означает, что при появлении у гражданина имущества оно не будет реализовано, а также не освобождает его от выплаты зарплаты и пособий, возмещения ущерба и прочих требований, касающихся кредиторов напрямую.

По итогам процедуры человек освобождается от долгов из отраженного в заявлении перечня и признается безнадежным должником.

Узнать больше про способы избавиться от долгов для физических лиц и ИП вы можете у наших юристов, просто позвонив нам по телефону или задав свой вопрос онлайн.

Спишем долги через банкротство с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

  • Старший юрист по банкротству физ. лиц

  • Юрист по банкротству физ. лиц

  • Младший юрист по банкротству физ. лиц

Видео по теме

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *