Когда лучше подать на банкротство физ. лиц после суда или до?

  • Если вы решились избавиться от долгового бремени раз и навсегда, то можем вас только поздравить!
  • Как рассчитать неплатежеспособность должника
  • Как выбрать СРО и подать заявление о банкротстве
  • Операции с имуществом банкрота после начала процедуры
  • Результат реализации имущества банкрота
  • Однако для благополучного завершения этой сложной процедуры необходимо выполнить несколько условий, как перед началом процедуры, так и по ее ходу:
  • Проанализировать общую сумму долга перед всеми кредиторами и собственную способность оплачивать долговые обязательства;
  • Выбрать СРО — финансовый управляющий будет вести ваше дело на всем течении процедуры банкротства;
  • Быть готовым к активному общению с кредиторами, чтобы не затягивать время процедуры;
  • Принимать участие в процессе реструктуризации или реализации;
  • Не совершать действий, которые могут ухудшить вашу финансовую ситуацию;
  • Не отчуждать имеющееся имущество.

Когда лучше подать на банкротство физ. лиц после суда или до? Главное вовремя исправить ошибки.

Чтобы запустить процесс банкротства, должник должен подать заявление в арбитражный суд по месту прописки. Если суд признает необходимость процедуры банкротства для гражданина, а это происходит, когда у должника недостаточно денег для оплаты долгов или их просто нет, то процесс банкротства начинается.

Суд анализирует, есть ли у должника имущество, чтобы продать его и возместить ущерб кредиторов, а также наличие имущества в залоге.

Как рассчитать неплатежеспособность должника

До 2015 года банкротство было доступно только юридическим лицам и ИП. После эта возможность стала доступна и обычным людям, которые не могут справиться с долговым бременем. Вводя поправки в такой закон, государство хотело облегчить финансовую нагрузку на простых граждан.

Когда лучше подать на банкротство физ. лиц после суда или до?

Ну, хоть что-то…

Факт неспособности оплачивать долги фиксируется на тот момент, когда гражданин обращается в суд с заявлением на банкротство. Но когда суд согласиться с необходимостью банкротства, а когда посчитает, что гражданин недооценивает свои финансовые возможности?

Для ответа нужно разобраться в перечне признаков банкротства, который дает нам закон о банкротстве:

  • Безработность или неплатежеспособность гражданина, подтвержденная документально;
  • Сумма долгов превышает 200 000 рублей. По секрету, начать процедуру можно при любой сумме долга, но это будет не выгодно самому гражданину, так как процедура не бесплатная;
  • Срок просрочки по платежам более 3-х месяцев или должник сам понимает, что скоро не сможет платить по долгам, например, из-за потери работы.

Когда лучше подать на банкротство физ. лиц после суда или до? Намек настолько тонкий, что можно порезаться. Осторожно.

Как выбрать СРО и подать заявление о банкротстве

Должник вправе выбрать СРО самостоятельно.

Для того, чтобы определиться в какую СРО обратиться, нужно почитать отзывы о работе управляющих, так как от этого зависит не только скорость движения процесса, но и результат.

После того, как суд утверждает кандидатуру ФУ, он берет дело в свои руки. Все сделки и операции с финансами должника будут контролироваться им. Оплата работы ФУ ложиться на плечи должника.

При составлении заявления о банкротстве нужно придерживать следующего алгоритма:

Когда лучше подать на банкротство физ. лиц после суда или до?

Старайтесь избегать «воды» в заявлении о банкротстве.

И приложить необходимые документы.

После того, как суд примет заявление о банкротстве, он определит по какому пути будет развиваться процедура: реструктуризация долгов или реализация имущества.

В первом случае человеку дают возможность самому разобраться с долгами по более удобному графику платежей.

Во втором случае должник признается банкротом, его имущество продается на торгах, чтобы как можно больше покрыть расходы кредиторов, а не закрытые долги списываются.

Операции с имуществом банкрота после начала процедуры

Если у человека есть возможность оплачивать долги, но не в полном объеме, то ФУ может предложить ему реструктурировать долги. Таким образом, должнику будет представлен новый график платежей, по которому не более чем за 3 года он должен будет погасить все долги перед кредиторами.

Такой вариант возможен только тогда, когда должник имеет доход, необходимый для внесения ежемесячных платежей.

Когда лучше подать на банкротство физ. лиц после суда или до?

Вот так вот думаешь, когда подать на банкротство… Так и тут деньги нужны!

Если такой возможности нет, то начинается процедура реализации имущества.

С того момента, как подал заявление о банкротстве, должник перестает самостоятельно распоряжаться собственным имуществом. ФУ описывает все имущество и продает лишнюю недвижимость и автомобили, если имеются, через аукцион.

Результат реализации имущества банкрота

После того, как арбитражный управляющий закончит продажу имущества, суд подтверждает этот факт. После этого происходит завершение процедуры банкротства. Все долги гражданина перед кредиторами признаются безнадежными, так как имущества, которое можно продать, у него больше нет.

Недостаточно информации о банкротстве? Узнай о Процедуре банкротства: установленный порядок и сроки процедуры реализации имущества  На сегодня банкротство — единственный законный способ избежать непосильных долгов по кредитам и не только. Не тяните с долгами и не копите штрафы и проценты по ним. Пройдите процедуру банкротства и начните кредитную историю с чистого листа.

 Дарья Баранова

Когда лучше подать на банкротство физ. лиц после суда или до?

Пошаговая процедура банкротства физического лица

Для подготовки заявления о банкротстве, Вам нужно собрать документы, которые предусмотрены Законом о банкротстве. Часть из них у Вас скорее всего имеется. Например, паспорт, свидетельство ИНН, СНИЛС, трудовая книжка.

Некоторые документы можно скачать с сервиса Госуслуг. Это свидетельство о состоянии лицевого счета застрахованного лица, выписка о наличии или отсутствии статуса ИП.

Однако справку о состоянии задолженности придется запросить у банков.

Когда лучше подать на банкротство физ. лиц после суда или до?

Полный перечень документов, которые необходимо приобщить к заявлению о банкротстве, Вы можете скачать на нашем сайте. После сбора всех документов можно начать подготовку заявления о банкротстве.

Центральный документ в процедуре банкротства — Заявление о банкротстве гражданина. Закон о банкротстве физических лиц содержит ряд требований к содержанию заявления. Шаблон заявления Вы можете также скачать на нашем сайте.

В заявлении о банкротстве гражданина нужно изложить причины, которые привели к неплатежеспособности. Необходимо указать актуальный размер задолженности перед каждым кредитором гражданина. Если основание задолженности — кредит или займ, то Вам нужно указать на что были потрачены эти деньги.

В заявлении обязательно нужно указать саморегулируемую организацию финансовых управляющих (СРО). Поэтому Вам нужно заранее договориться с какой-либо СРО о предоставлении Вам финансового управляющего. Если этого не сделать, суд не начнет процедуру банкротства. Подробнее о процедуре банкротства Вы можете прочитать в нашей статье «Процедура банкротства физического лица».

Кроме заявления, Вам также необходимо подготовить: реестр кредиторов, опись имущества, ходатайство об исключении имущества и дохода из конкурсной массы. По закону, Вам нужно сразу же внести денежные средства на депозит суда в счет вознаграждения финансового управляющего. Размер вознаграждения на сентябрь 2019 г. составляет 25 000 рублей.

Таких денег у Вас может не быть. Тогда подготовьте ходатайство об отсрочке внесения денежных средств на депозит суда. В ходатайстве объясните свою финансовую ситуацию.

После этого Вы должна направить заявление о своем банкротстве кредиторам. Здесь возможны 2 варианта: направить почтой либо вручить лично. Доказательства отправки в адрес кредиторов нужно будет приложить к заявлению о банкротстве.

При проведении процедуры банкротства ИП, Должнику не нужно направлять каждому кредитору заявление о банкротстве. Однако ему необходимо опубликовать уведомления о намерении подать заявление о банкротстве. Данное уведомление нужно заверить у нотариуса.

Если заявление о банкротстве будет подавать кредитор, то ему нужно собрать меньшее количество документов.

В заявлении от имени кредитора не нужно перечислять причины, которые привели к возникновению неплатежеспособности должника. Достаточно произвести расчет задолженности и указать период просрочки.

Когда лучше подать на банкротство физ. лиц после суда или до? Увеличить

Если у вас остались вопросы по первомушагу процедуры банкротства,

Вы можете задать их нашему специалисту

Задать вопрос юристу

2. Второй шаг — подача документов в арбитражный суд. Принятие заявления судом и назначение судебного заседания

Когда лучше подать на банкротство физ. лиц после суда или до?

Вы собрали и подготовили все необходимые документы для процедуры банкротства. Теперь направьте заявление со всеми приложенными документами в арбитражный суд по месту вашей регистрации.

Если Вы проживаете в Москве, то Вы должны подать документы в Арбитражный суд г. Москвы. Если это другой регион, то соответственно в Арбитражный суд Вашего региона.

  • Вы можете подать документы через канцелярию суда или с использованием официальной системы арбитражных судов «Мой арбитр».
  • В дальнейшем в этой системе Вы сможете отслеживать ход своего дела.
  • Пройдет 5-10 дней, и судья вынесет первый судебный акт — определение о принятии заявления гражданина на банкротство и о назначении судебного заседания, на котором будет решаться вопрос о признании Вас банкротом.
  • Судья может вынести определение об оставлении заявления без движения до определенной даты.
Читайте также:  Как работают коллекторы с должниками физическими лицами?

Это произойдет, если Вы предоставите в суд не все документы или подготовите заявление с ошибками. В этом случае нужно направить в суд недостающие документы и исправить ошибки в заявлении. Сделать это нужно до истечения даты, указанной судом. После устранения всех нарушений вы перейдете к третьему шагу!

3. Третий шаг — судебное заседание о признании гражданина банкротом. Введение процедуры банкротства физического лица

Когда лучше подать на банкротство физ. лиц после суда или до?

Следующий шаг нашей инструкции банкротства физического лица – судебное заседание о признании гражданина банкротом. Если Вы решили проводить процедуру самостоятельно, мы рекомендуем Вам прийти на это заседание.

Особенностью процедуры банкротства физического лица является возможность введения судьей процедуры реструктуризации. Указанная процедура регулируется законом о банкротстве физических лиц. Однако с момента ее введения, должник еще не считается банкротом.

На первом судебном заседании судья должен выяснить, соответствует ли гражданин условиям банкротства.

Как Вы наверняка уже знаете, для признания гражданина банкротом он должен соответствовать двум условиям:

1 Сумма его долгов должна быть более 500 т.р.
2 Срок просрочки по кредитам составляет не менее 30 дней

Подробнее об услуге банкротства физических лиц Вы можете узнать здесь: «Списание долгов через банкротство»

Если гражданин соответствует этим условиям, то судья признает его банкротом и вводит одну из процедур банкротства. Подробнее об этом читайте в нашей статье «Процедура банкротства физического лица».

С этого момента наступает ряд благоприятных для гражданина последствий. В том числе снимаются аресты и запреты, наложенные судебными приставами. Все о последствиях написано здесь.

В судебном заседании о признании банкротом судья назначает финансового управляющего. Дальнейшие действия в процедуре банкротства будет совершать именно он. Финансовый управляющий делает публикации о банкротстве гражданина, формирует реестр кредиторов, анализирует имущественное положение должника. При необходимости, управляющий оспаривает сделки должника.

По итогам работы фин. управляющий представляет в суд отчет о возможности или невозможности списать с гражданина долги. Отчет рассматривается на финальном судебном заседании.

Рассчитайте стоимость банкротствав онлайн калькуляторе

Рассчитать стоимость

4. Четвертый шаг — освобождение гражданина от долгов

Заключительный шаг на пути к освобождению от долгов — судебное заседание, на котором судья решает вопрос о завершении процедуры и освобождении гражданина от долгов. Свое решение судья выносит на основании отчета фин. управляющего, а также предоставленных в материалы дела доказательств.

Решение арбитражного суда направляется всем кредиторам должника.

Если у Вас возник вопрос, то напишите его в форму под этой статьей и мы сможем уже завтра дать на него полный ответ!

Процедура банкротства физического лица

Как и когда можно подавать в суд на банкротство физическому лицу

Содержание:

Для того чтобы успешно провести процедуру финансовой несостоятельности гражданина-должника или индивидуального предпринимателя необходимо:

  • — определить общий объем задолженности перед банками и другими кредиторами, проанализировать свою платежеспособность;
  • — выбрать специалиста – квалифицированного финансового управляющего и подать заявление в арбитражный суд по месту жительства должника;
  • — активно взаимодействовать с кредиторами и дебиторами – требовать возврат просроченных долгов;
  • — участвовать в процедуре реструктуризации долга и продажи имущества;
  • — не предпринимать шаги, которые направлены на усугублении финансовой ситуации;
Запустить процесс банкротства должник и его законный представитель в состоянии, только если арбитражный суд признает заявление обоснованным.

Чтобы это произошло, должник должен подтвердить свою низкую или нулевую финансовую неплатежеспособность и указать на то, что у него по объективным причинам нет высокого постоянного дохода.

При рассмотрении заявления судом учитывается наличие у должника (заемщика в банке) ценного имущества, которое может быть реализовано на торгах. Принимаются во внимание и другие важные обстоятельства – наличие у супругов совместно нажитых материальных ценностей; залог ценного имущества, количество заключенных сделок, банковские счета должника, объем его обязательных платежей.

Расчет неплатежеспособности должника

Когда лучше подать на банкротство физ. лиц после суда или до?

С 2015 года признавать себя банкротом может и физическое лицо. Мера была введена государством для того, чтобы, прежде всего, облегчить состояние должнику по банковским кредитам.

Неплатежеспособность следует устанавливать на момент обращения в суд с заявлением. Следует определить общую разницу между объемом долгов и денежных поступлений. При существенном значении задолженности и невозможности ее своевременного погашения заемщик может рассчитывать на то, что суд примет его заявление и посчитает содержание документа обоснованным.

До обращения в арбитражную судебную инстанцию следует быть уверенным в том, что гражданин соответствует прописанным в законе признакам банкротства. В их перечень входит (ФЗ № 127 от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)» – ч. 2 ст. 213.2):

  • — неплатежеспособность, подтвержденная документами;
  • — общая сумма просроченной задолженности – не меньше 500 тыс. рублей на момент подачи заявления;
  • — срок невозможности исполнить денежные обязательства перед кредиторами не должен быть меньше 3-х месяцев;
  • — невозможность в течение 1 месяца оплатить минимум 10 % от совокупного долга.

Рассчитать неплатежеспособность можно самому либо с привлечением квалифицированного оценщика. Неплатежеспособным считается человек или ИП, если в отношении него было возбуждено исполнительное производство, но взыскание долга невозможно из-за отсутствия у гражданина необходимого имущества и денежных средств.

Решить любые юридические проблемы можно легко с помощью юристов зарегистрированных на сайте — цену выполнения задания (проконсультировать, составить иск, подать жалобу и т.д) назначаете Вы сами, а юристы подают заявки на ваше задание, вам остается только выбрать лучшего. Оставить задание:
Когда лучше подать на банкротство физ. лиц после суда или до?

Выбор финансового управляющего и подача заявления

Кандидатура управляющего может быть предложена самим заявителем. Она утверждается судом в процессе принятия заявление о финансовой несостоятельности к производству. С момента вступления в свои полномочия финансовый управляющий получает возможность контролировать имущественное положение должника, его сделки и операции по вкладам (при их наличии).

Выбрать такого специалиста можно с учетом его профессиональной репутации и отзывов в официальных источниках и даже социальных сетях. Все затраты на услуги специалиста должник несет за счет собственного бюджета.

Заявление о банкротстве можно составить в обычном письменном виде или направить в электронной форме в арбитражный суд субъекта РФ. В документе важно указать:

  • — наименование суда;
  • — сведения о заявителе – его Ф.И.О., адрес проживания, контактные данные;
  • — обстоятельства банкротства – нужно обозначить предпосылки и непосредственные причины бедственного финансового положения должника;
  • — ссылки на договоры, платежные документы, с обозначением всех неисполненных денежных обязательств;

К заявлению необходимо приложить документы, список которых обозначен в Законе о банкротстве – ФЗ № 127, ч.3 ст. 213.4:

  • — копию паспорта должника;
  • — документы — ИНН и СНИЛС;
  • — документ, который подтверждает статус ИП. Это может быть свидетельство старого образца или выписка;
  • — бланки сделок и документов, из содержания которых можно узнать о долгах предполагаемого банкрота;
  • — список известных кредиторов и должников финансово несостоятельного гражданина;
  • — список имущества заявителя, в том числе того, которое находится в залоге. Нужно указать индивидуализирующие признаки каждого ценного предмета, его местонахождения. Также необходимо обозначить подробную информацию о залогодержателях;
  • — правоустанавливающие документы на материальные ценности должника;
  • — документацию, подтверждающие сделки с недвижимостью, ТС, ценными бумагами, а также любых сделок на сумму больше 300 тыс. руб., совершенных за последних 3 года до обращения с заявлением в арбитражную инстанцию;
  • — данные о прибыли (доходах) банкрота за последние 3 года до обращения в суд;
  • — данные о действующих банковских счетах, вкладах, а также обо всех финансовых транзакциях, которые были совершены за последние 3 года до подачи заявления в суд;

В обязательном порядке должник должен обозначить информацию об СРО, финансовом управляющем. Гонорар управляющему выплачивается за каждую процедуру в рамках банкротства. Сумма размещается на депозите суда еще до принятия заявления к рассмотрению. Если в ходе процедуры предполагается участие иных специалистов, то в заявлении нужно обозначить предельные суммы расходов на их услуги.

Читайте также:  Владельцу «Домашних денег» грозит банкротство и субсидиарная ответственность

Арбитражный судья изучает заявление, признает его обоснованным и утверждает процедуру реструктуризации (если заявитель разработал и предоставил на рассмотрение соответствующий план). При невозможности реструктуризации гражданин признается банкротом, а его имущество подлежит реализации через публичные торги.

Общение с кредиторами и операции с имуществом банкрота

При наличии дохода и сохранении минимальной, но устойчивой платежеспособности, после подробного изучение финансового состояния банкрота и с одобрения кредиторов управляющий вправе инициировать процедуру реструктуризации. Предложение о возможности введения плана может быть озвучено уже в ходе первого собрания кредиторов, которое нужно провести в любое время – с 8 утра до 8 вечера в рабочий день, в районе открытия дела о банкротстве.

План должен отвечать интересам кредиторов, включая тех, у которых имущество должника находится в залоге. Если кредиторы возражают против оформления плана реструктуризации, но возможности для его реализации существуют, то документ может быть утвержден арбитражным судом.

При невозможности реструктуризировать долг арбитражный суд признает заявление о банкротстве обоснованным и санкционирует продажу имущества.

С момента признания финансовой несостоятельности должник теряет право распоряжаться своим имуществом, деньгами и другими активами.

Продажа вещей через аукцион проводится по описи. Начальная стоимость имущества устанавливается финансовым управляющим, после консультации с должником и кредиторами. Цену на залоговые вещи вправе определить сами залогодержатели.

Если имущество не было продано или когда кредиторы отказываются принимать в счет долга включенные в опись вещи, то оставшиеся активы возвращаются должнику по акту приема-передачи.

Расчет с кредиторами осуществляется в порядке очередности.

Завершение реализации ценного имущества

После окончания торгов, которые нужно провести в период, не превышающий 6 месяцев, финансовый управляющий приносит в арбитражную инстанцию отчет, подлежащий утверждению судьей. На основе этого документа суд признает процедуру финансовой несостоятельности оконченной. Долги перед банками признаются безнадежными, а большинство задолженности перед другими кредиторами также списывается.

Но гражданина или ИП не освободят от долгов, если они непосредственно связаны с личностью – алименты, возмещение вреда жизнью и здоровью. Не простят долги, которые были причинены намеренным и фиктивным банкротством, компании – вследствие некомпетентных действий ее руководителя.

Банкротство – действенный, но трудоемкий способ по избавлению от долгов. Специалисты рекомендуют заранее рассчитывать свою платежеспособность и не накапливать долги. Следует не скрываться от кредиторов и своевременно обращаться с заявлением в арбитражный суд. В конфликтных отношениях с кредиторами и другими лицами целесообразно заручиться поддержкой грамотного юриста.

Банкротство физических лиц: инструкция по применению

Банкротство физических лиц — сравнительно новая и еще не до конца понятная для россиян процедура. Банкротных дел этого вида пока не очень много, и юристы в основной массе говорят о слабых перспективах процедуры и ее недостатках. Тем не менее необходимо остановиться на основных моментах.

Кто, как и зачем может объявить себя банкротом?

Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом может как он сам, так и любой его кредитор или государственный орган. Например, налоговая служба, если гражданин имеет значительную задолженность по налогам.

Если речь идет о подаче заявления самим физическим лицом, то возможны две причины подачи такого заявления: либо он уже имеет долги в сумме не менее 500 000 руб. и не может расплатиться со всеми кредиторами, либо он предвидит ситуацию банкротства в условиях неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Гораздо чаще банкротить физических лиц стремятся коммерческие структуры. Так, например, достаточно много дел в сфере поручительства по корпоративным кредитам. В СМИ хорошо освещались истории, в частности, Тельмана Исмаилова: принадлежавшая ему компания не могла расплатиться по кредиту, по которому он поручился, и банк подал заявление о признании его как физического лица банкротом.

Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем 500 000 руб. и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Согласно ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

  • документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
  • документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса ИП на основании выписки из ЕГРИП либо иного подтверждающего указанные сведения документа (должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом);
  • списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности (форма представления утверждается регулирующим органом);
  • опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя (форма представления утверждается регулирующим органом);
  • копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
  • копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии); выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
  • сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом; выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
  • копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
  • копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
  • копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
  • копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
  • копия брачного договора (при наличии);
  • копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
  • копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
  • документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Зачем нужно фиктивное банкротство и что за него грозит?

Обратная сторона медали — злоупотребление правом. Некоторые граждане России усмотрели в новой процедуре банкротства возможность законно избавиться от долгов, реструктуризировать их через банкротство.

Однако в большинстве случаев прогадали и не достигли желаемых результатов: в процессе суд или финансовый управляющий выясняли, что должник скрыл часть своего имущества (в одной истории это был личный самолет) и поступает недобросовестно.

В таких условиях реструктуризировать долги нельзя, а для должника предусмотрена ответственность, но не в связи с фиктивным банкротством.

Фактически соответствующие статьи КоАП и УК РФ написаны так, что привлечь за фиктивное банкротство к ответственности крайне затруднительно для правоохранителей — ложное заявление лица о своем банкротстве должно принести ущерб.

Раньше, в 90-е годы, когда банкротства юридических лиц проходили не через суд, а через подобные заявления, эти статьи были актуальны, сейчас же они реализуются с трудом, как и сама процедура банкротства физического лица полностью.

Сколько стоит банкротство физического лица?

Одна из главных проблем — участие финансового управляющего. Если права и интересы арбитражного управляющего при банкротстве юридических лиц были надлежащим образом защищены положениями закона, то финансовые управляющие (по сути те же люди из СРО арбитражных управляющих) оказались в более сложной ситуации.

Банкротство физического лица — затратная процедура, только финансовый управляющий должен получить не менее 25 000 руб. за проведение необходимых процедур единовременно, а также возможные проценты за реструктуризацию долгов или реализацию имущества гражданина.

Что ждет предпринимателя, которого признали банкротом?

Кроме этих двух возможен третий исход дела о банкростве физлица — мировое соглашение с кредиторами. Однако чаще долги реструктуризируют (для этого должник должен подходить под довольно жесткие требования) либо его имущество конфискуют, то есть продают в счет уплаты долгов.

Естественно, реализовать можно далеко не все. В списке исключений, например, единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, денежные средства в размере прожиточного минимума для самого лица и каждого из его иждивенцев (например, несовершеннолетних детей), предметы домашнего обихода и домашние животные. 

Читайте также:  Финансовый управляющий: свежие новости

ВС: Для инициирования банкротства не обязательно решение суда, подтверждающее задолженность

Коллегия по экономическим спорам Верховного Суда РФ 24 октября вынесла Определение № 305-ЭС-10166, в котором указала, что для обращения в суд с заявлением о банкротстве должника судебный акт о взыскании задолженности по обязательству из кредитного договора не требуется.

Как указано в документе, ООО «Прайд» в августе 2016 г. заключило с банком кредитный договор, в соответствии с которым заемщику была открыта кредитная линия с лимитом в 100 млн руб. на срок до года. В марте 2017 г.

заемщик заключил соглашение с новым кредитором – обществом «Этсетера», которое в течение месяца погасило его задолженность перед банком в размере 80 млн руб. с правом возврата должником средств в полном объеме.

Ссылаясь на условия соглашения, «Этсетера» направила должнику претензию о погашении задолженности в размере около 83 млн руб. Поскольку претензия осталась без удовлетворения, компания обратилась в арбитражный суд с заявлением о признании должника несостоятельным.

Решением суда первой инстанции во введении внешнего наблюдения в отношении компании «Прайд» было отказано, а производство по делу о несостоятельности – прекращено. При этом суд указал, что из положений ст. 33, п. 2 ст. 7 Закона о банкротстве, а также п. 4 Пленума ВАС РФ от 23 июля 2009 г.

№ 60 «О некоторых вопросах, связанных с принятием Федерального закона от 30 декабря 2008 г.

№ 296-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”» следует, что у кредитора отсутствует право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом, если оно не подтверждено вступившим в силу судебным решением.

Также суд отметил, что в соответствии с п. 3 ст. 40 Закона о банкротстве к заявлению кредитора должны быть приложены вступившие в законную силу решения суда, рассматривавшего требования конкурсного кредитора, работника или бывшего работника должника к должнику. Кредитором в подтверждение наличия задолженности должника вступивший в силу судебный акт не представлен.

Кроме того, суд добавил, что «Этсетера» не является кредитной организацией, а ее требования к должнику возникли из соглашения. Апелляция и окружной суд поддержали позицию суда первой инстанции, отметив, что соглашение между должником и новым кредитором не предусматривает переход к последнему права требования по кредитному договору от банка.

Не согласившись с решениями судов, «Этсетера» обратилась в Верховный Суд с жалобой, в которой просила отменить их по причине существенного нарушения судами норм права.

Рассмотрев материалы дела, ВС отметил, что в данном случае для обращения с заявлением о банкротстве должника кредитору не требовался судебный акт о взыскании задолженности по обязательству из кредитного договора, поэтому его заявление не могло было быть отклонено по приведенным судами мотивам. В частности, суды не учли, что «Этсетера» исполнила обязательства по кредитному договору за должника на основании соглашения в соответствии с п. 1 ст. 313 ГК РФ. В таких случаях согласно п. 5 ст. 313, ст. 407 ГК происходит замена лица в обязательстве в силу закона, при этом обязательство не прекращается: к третьему лицу переходят права кредитора в соответствии со ст. 387 Кодекса. По общему правилу требование первоначального кредитора переходит к новому в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования (п. 1 ст. 384 ГК).

Верховный Суд напомнил, что по смыслу абз. 2 п. 2 ст.

7 Закона о банкротстве в качестве критерия, допускающего возбуждение дела о банкротстве без подтверждения требования вступившим в силу судебным актом, учитывается не сам статус кредитной организации, обращающейся с соответствующим заявлением, а реализуемая ею в установленном порядке деятельность по осуществлению банковских операций.

«В подобных ситуациях судам необходимо проверять, являются ли данные требования следствием реализации специальной правоспособности кредитной организации или связанными с ними требованиями (например, из обеспечительных сделок)», – указал Суд в определении, направляя дело на пересмотр в первую инстанцию.

Руководитель судебной практики компании PARADIGMA Андрей Торянников в комментарии «АГ» отметил, что в данном определении Верховный Суд впервые сформулировал свою позицию по применению норм Закона о банкротстве в случае, когда дело о банкротстве возбуждается лицом, исполнившим обязательства по кредитному договору за должника на основании соглашения с ним в соответствии с п. 1 ст. 313 ГК.

При этом эксперт добавил, что к вопросу возбуждения дела о банкротстве не кредитной организацией, а лицом, к которому перешли права требования к должнику, ВС обращается уже не в первый раз. В частности, в Обзоре судебной практики № 4 за 2016 г.

отмечается, что предусмотренное Законом о банкротстве право кредитных организаций инициировать процедуру несостоятельности своего контрагента без представления в суд, рассматривающий дело о банкротстве, вступившего в законную силу судебного акта о взыскании долга в общеисковом порядке не следует рассматривать ограничительно.

Кроме того, как отметил Андрей Торянников, поскольку по смыслу п. 1 ст.

819 ГК требования из кредитного договора являются требованиями, возникновение которых связано с реализацией специальной правоспособности кредитной организации, то после перехода к новому кредитору права требования к обществу, возникшего из кредитного договора, к цессионарию переходит и право инициировать процедуру несостоятельности в упрощенном порядке. Эксперт выразил надежду, что в дальнейшем подобные ситуации будут разрешаться судами первой инстанции.

По мнению юриста ART DE LEX Аслана Тибилова, ВС продолжает перестраивать судебную практику по вопросу возможности введения процедуры банкротства в упрощенном порядке заявителями, не обладающими статусом кредитной организации, но чьи требования к должнику вытекают из кредитных отношений.

Он отметил, что ранее ВС РФ в Определении от 12 октября 2016 г. № 306-ЭС16-3611 разъяснял, что в качестве критерия, допускающего возбуждение дела о банкротстве подобным способом, должен рассматриваться не сам статус кредитной организации, обращающейся с соответствующим заявлением, а реализуемая ею деятельность по осуществлению банковских операций.

Аслан Тибилов пояснил, что отличительная особенность предъявляемых кредитными организациями требований состоит в том, что они, как правило, подтверждаются стандартными средствами доказывания, в связи с чем процесс доказывания их наличия и размера носит упрощенный характер. «В случае если право требования из кредитного договора переходит к лицам, не обладающим специальной правосубъектностью, для возбуждения дела о банкротстве в упрощенном порядке судам следует проверять, из каких правоотношений оно возникло», – добавил он.

Как пояснил эксперт, в рассматриваемой ситуации кредитор приобрел право требования банка к должнику путем исполнения обязательства за должника (ст.

313 ГК РФ), что, в сущности, влечет те же правовые последствия, которые наступают в результате заключения соглашений об уступке прав требования.

«Поэтому ВС справедливо указал на возможность возбуждения дела о банкротстве в упрощенном порядке в данном деле», – резюмировал Аслан Тибилов.

Кирилл Горбатов, партнер АБ «Юрлов и партнеры» добавил, что в рассматриваемом деле переход прав состоялся в силу закона (ст.

387 ГК РФ), а не заключенного между цедентом и цессионарием договора цессии, но, как справедливо указал ВС, юридические последствия двух ситуаций абсолютно одинаковы, поэтому основания лишать заявителя привилегии обратиться в суд с заявлением о банкротстве должника, не имея при этом вступившего в силу судебного акта, отсутствуют.

«При этом досадно, что суды нижестоящих инстанций не взяли на себя инициативу “расширения” ранее сложившейся практики, и этот достаточно простой, на мой взгляд, кейс дошел до высшей судебной инстанции», – отметил он.

Адвокат также обратил внимание на очень важную деталь – требования, разрешающие обращаться с заявлением о банкротстве без судебного акта.

«Ранее позиция ВС заключалась в том, что такие требования должны возникнуть из специальных правоотношений, регулируемых банковским законодательством (кредитные правоотношения), – пояснил Кирилл Горбатов. – В данном определении к специальным требованиям добавились обеспечивающие сделки.

Пожалуй, не стоит говорить, что такие сделки (поручительство, залог и т.д.) к требованиям, вытекающим из деятельности кредитных учреждений, не относятся».

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *