Изменения в законе о банкротстве физических лиц

Основной закон о банкротстве граждан был принят в 2015 году, он регулирует отношения банкиров и их должников. На основании правового документа граждане могут списать почти все свои долги. Федеральный закон под номером 127 после этого претерпел изменения.

Изменения в законе о банкротстве физических лиц

Хронология значимых изменений в ФЗ о банкротстве физических лиц

Новый закон поначалу вызывал опасения граждан, желающих объявить себя банкротами, так как не было судебной практики, а также из-за высокой стоимости госпошлины в несколько тысяч рублей. После того как ее снизили до 300 рублей, признавать себя банкротами стало больше людей.

  1. Если сумма долга не превышала 499 тысяч рублей, суд не принимал заявления о банкротстве. Это было до 2017 года. Сегодня принимают в расчет меньшую сумму задолженности, необходимо лишь доказать ухудшение финансового положения и отсутствие возможности платить по счету.
  2. С 2018 года банки стали называть должников-банкротов безнадежными, что привело к ухудшению их кредитной истории. Банкротство распространяется на все активы, включая счета в рублях и валюте, а также драгметаллах. В банкроты записывают, если долг кредиторам (до 10 организаций) не выше 700 тысяч рублей. Когда банки передают «дело о долгах» коллекторским службам, их обязывают вносить данные в Единый Федеральный реестр. Поэтому должники могут узнать на кого перенесли их ответственность перед банком на сайте госоргана.

Суть процедуры банкротства физлиц

Банкротство — это когда арбитражный суд признает гражданина неспособным исполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами.

Начать оформлять процедуру необходимо при долге в 500 тысяч рублей, когда просрочка платежа составляет 3 месяца и более. Но можно не дожидаться этого, если человек видит, что долг в ближайшее время он не погасит.

Так что подать заявление можно при сумме задолженности в 200-300 тысяч рублей.

Заявление вместо физлица могут сдать кредиторы или налоговая. Существуют ситуации, когда гражданин обязан подать заявление, а когда нет:

  1. Если он должен нескольким организациям и понимает, что не сможет выплатить 500 тысяч рублей и более, даже если внесет часть. Обратиться в суд ему необходимо в течение 30 дней после того, как возникнет ситуация банкротства.
  2. Добровольно заявление подает, если долг не превышает 499 тысяч рублей.

Условия банкротства 2020

Сегодня признать себя банкротом можно с любой суммой долга, если уже есть просрочка по оплате и пришло понимание того, что ее не погасить. После получения статуса «банкрот» будут списаны все долги, а с ними штрафы и пени.

Стоимость банкротства в 2020

Бесплатно стать банкротом не получится. Процедура юридическая, поэтому необходимо оплатить:

  • обязательные судебные расходы,
  • услуги специалистов и другие, с ними связанные.

Финансовые потери в процедуре реализации имущества

Когда суд признает должника банкротом, он начинает процедуру продажи имущества. Все средства и вещи гражданина переходят в руки финансового управляющего, который после оценки проводит торги. Когда имущество будет продано с молотка, средства засчитываются на счет кредиторов, а остальные долги списываются. Этот процесс длится от полугода до года.

В Арбитражный суд должник перечисляет 25000 рублей, так как закон предусматривает денежное вознаграждение финансовому управляющему. В каждой процедуре признания банкротом существуют свои размеры оплаты.

Когда начнется реструктуризация или продажа имущества, управляющий возьмет дополнительно 7% от суммы долга или выручки.

Также необходимо ему возместить траты, которые он понес при оформлении процедуры банкротства:

  1. Одно объявление в газете «Комерсантъ» стоит примерно 10 тысяч;
  2. Сообщение в ЕФРСБ обойдется в 430 рублей (потребуется около 7, все зависит от конкретного дела);
  3. Расходы на переписку с банками и госорганами, почта возьмет от 4000 рублей;
  4. Торговая площадка взимает примерно 9 тысяч рублей;
  5. Средства независимым экспертам.

Выбор финансового управляющего

Изменения в законе о банкротстве физических лиц

Законопроект о банкротстве обязует гражданина-должника воспользоваться услугами финансового управляющего. В его компетенции защищать интересы обеих сторон, так как является посредником между неимущим и его кредиторами. Без услуг служащего баланс был бы не в пользу должника, ввиду его финансовой несостоятельности. О каждом таком служащем можно найти информацию в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Должник не сможет найти управляющего в интересующем его регионе. В ЕФРСБ банкрот увидит:

  • ФИО,
  • регистрационный номер,
  • к какой организации он принадлежит,
  • значимые дела о банкротстве и другие данные служащего.

Изменения в законе о банкротстве физлица в 2020

Если долг свыше 500 тысяч рублей, признание гражданина банкротом происходит через суд. Новые правила озвучены для тех, кто не может заплатить от 50 тысяч.

Таким должникам разрешается получить статус банкрота с помощью решения арбитражного управляющего, без обращения в суд. Служащий обязан предоставить результат дела в сжатые сроки, причем безвозмездно.

Законопроект начнет работать с октября.

Нововведения в законе о банкротстве

Многие ждут вступления в силу закона об упрощенном банкротстве, который депутаты приняли в первом чтении. Его обсуждают с самого начала вступления основного закона. Силу он приобретет в конце 2020 года. С его помощью банкротство можно будет оформить быстро и дешево.

Кого коснутся изменения в законе о банкротстве

Изменения в законе о банкротстве физических лиц

Закон позволит гражданам, оказавшимся в безвыходной ситуации, освободиться от долговых обязательств. Нововведение отразится на загруженности судов, им будет легче вести дела.

Ожидаемые изменения в законе о банкротстве в 2020 году

Процедура станет более эффективной и доступной. Многие не могут оформить банкротство из-за дороговизны, скоро все изменится в лучшую сторону.

Упрощенное банкротство в 2020

Чтобы получить статус банкрота по новому закону, необходимо написать заявление о признании банкротом во внесудебном порядке.

После этого управляющий от арбитражного суда проверит, подходит ли гражданин под критерии требований. В частности, нужно чтобы:

  1. Должник официально нигде не работал или имел недостаточный доход (в расчет идет прожиточный минимум);
  2. У него не было имущества, жилье в собственности не учитывается;
  3. На счетах не хранилось более 50 тысяч рублей.

Когда финансовое положение неимущего будет подтверждено, управляющий внесет сведения о банкроте в Федеральный реестр.

Налог на банкротство с 2020

Спикер думы В. Володин утверждает, что денежное вознаграждение арбитражному управляющему за его услуги поступит из фонда поддержки внесудебного банкротства физлиц. Организация понесет и другие издержки по делу. С его слов, граждане, оставшиеся без средств к существованию из-за жизненных проблем, не смогут найти такую огромную сумму, чтобы оплатить обращения в инстанции.

Банкротство без суда

Изменения в законе о банкротстве физических лиц

Когда должника признают банкротом без суда, он перестанет получать квитанции об оплате пеней и штрафов, также ему не придется вносить проценты по кредиту. Долговые каникулы распространяются также на имущественные взыскания. Но освободиться на год не получится от оплаты алиментов, требований о возмещении причиненного вреда здоровью и других обязательств. За год свободы от долгов арбитражный управляющий поможет гражданину выкарабкаться из долговой ямы. При этом удастся сберечь остатки имущества и поправить кредитную историю. Банкротство снимут, как только должник найдет подходящую работу с высокой оплатой труда и его финансовые возможности улучшатся.

Но стоит помнить, что упрощенную процедуру банкротства должник может оформить лишь 1 раз. Также сохраняется опасность того, что банк не согласится с упрощенной процедурой, вследствие чего подаст прошение и она станет обычной судебной. Поэтому злоупотреблений послаблением закона не предвидится.

Кого коснется новый проект закона 2020

Неимущие граждане, у которых образовался долг от 50 тысяч рублей, но не превышает отметки в 499 тысяч рублей могут пройти процедуру оформления банкротства без необходимости обращения в суд.

Изменения закона о банкротстве физических лиц в 2020 году: новые дополнения

Актуальные изменения закона о банкротстве физических лиц были рассмотрены в феврале 2020 года. Их необходимость назрела уже давно – процедура признания человека банкротом должна быть понятной, а закон – устранять все спорные моменты. Процедура банкротства физических лиц упрощается и уже в конце года вступают в силу ряд дополнительных положений.

Внесудебное банкротство физических лиц

Основное и самое важное изменение – возможность объявить о несостоятельности заемщика во внесудебном порядке. Это значительно облегчает и ускоряет процедуру банкротства, особенно если у должника практически нет имущества. Для того чтобы должнику воспользоваться этим дополнением к закону, нужно соответствовать таким требованиям:

  • подать заявку о признании несостоятельности будет можно при сумме от 50 000 рублей до 500 000 рублей (не учитывая штрафы и начисленную за просрочки пеню, другие санкции);
  • у заемщика не должно быть имущества, которое можно взыскать – все исполнительные производства по его кредитам должны быть окончены;
  • должник должен сам предоставить перечень всех своих кредиторов;
  • гражданин за последний год не должен совершать сделки на крупные суммы;
  • нельзя менять место жительства в течение 4 месяцев;
  • у заявителя не должно быть уголовной судимости;
  • количество кредиторов не должно быть более 10.

Чтобы начать процедуру банкротства, должнику нужно подать заявление и пакет документов в МФЦ. Сведения о гражданине будут переданы в Единый федеральный реестр уже через 3 дня. Через 6 месяцев, если в распоряжение человека не поступило какого-либо имущества, которое можно было бы взыскать в пользу кредиторов (например, наследства), должник признается банкротом.

Стоимость внесудебного банкротства

Дополнение к закону позволит прибегнуть к банкротству физическим лицам, у которых фактически нет ничего, кроме долгов. Через суд процедура банкротства стоила как минимум 25 000 рублей, а во внесудебном порядке она осуществляется бесплатно.

Если человеку нужна юридическая помощь в деле о признании своей финансовой несостоятельности, то такие услуги можно получить в МФЦ. В зависимости от региона, стоимость юридического сопровождения (консультация, подготовка списка кредиторов и заполнение заявления на банкротство) составляет 5 000-25 000 рублей.

Читайте также:  Как делятся кредиты при разводе супругов в 2021?

Преимущества и недостатки внесудебного банкротства

Безусловные плюсы новой процедуры:

  • Заранее известен срок процедуры – 6 месяцев.
  • Все очень просто. Должник обращается в любой МФЦ, процесс проходит без судебных заседаний.
  • Признать свою финансовую несостоятельность можно бесплатно. Для этого нужно самостоятельно заполнить заявление на внесудебное банкротство.
  • Сумма долга может быть минимальной. Процедура может проводиться при задолженности от 50 000 рублей.

Недостатки нововведения – это:

  • За 6 месяцев рассмотрения дела в МФЦ оно может быть передано в суд по требованию кредитора. В ходе стандартной процедуры банкротства можно обнаружить сомнительные сделки, заключенные должником незадолго до подачи заявления или попытки гражданина скрыть свое имущество, переписав его на родственников.
  • Коллекторы и кредиторы будут очень тщательно проверять наличие у должника имущества, неучтенных доходов и счетов в других банках. Также они будут максимально затягивать завершение исполнительного производства и подавать жалобы в ФССП.
  • Чтобы довести до успешного завершения процедуру внесудебного банкротства, нужно точно указать реквизиты всех своих кредиторов. Но банк или МФО мог продать долг коллекторам или, например, гражданин при заполнении заявления ошибся в точной сумме долга. Тогда задолженность не спишется, поскольку документы поданы с ошибками.

Получается, что реально воспользоваться новой процедурой признания неплатежеспособности так, как она прописана в законе, будет довольно затруднительно. Кредиторы будут пытаться максимально компенсировать свои убытки и тем самым усложнить жизнь должнику.

Изменение в процедуре банкротства через суд

Законодатели внесли некоторые поправки и в правила стандартной процедуры банкротства физического лица. Как и раньше, чтобы признать себя банкротом нужно:

  • подать в арбитражный суд заявление, пакет документов, подтверждающих долги и размер доходов;
  • соответствовать требованиям закона;
  • оплатить госпошлину и депозит за услуги финансового управляющего;
  • пройти весь многоэтапный процесс банкротства.

Основное условие списания долгов – невозможность выполнять свои финансовые обязательства, даже реализовав все имеющееся имущество.

Нововведения в стандартной процедуре коснулись таких положений:

  1. Увеличение обязанностей у финансовых управляющих. Согласно правкам в законе, управляющий будет обязан публиковать отчеты о всех банкротствах физических лиц. Раньше он должен был это делать только для ИП. Напечатать в прессе информацию о банкротстве заемщика нужно в 10-дневный срок после завершения процедуры. Требуется публиковать сведения о ходе и об источниках финансирования дела о банкротстве физлица, указать – проводилась реализация собственности или реструктуризация задолженностей.
  2. Можно стать банкротом, если вовсе нет имущества. Раньше в судебных процессах возникали споры об этом, но отталкиваясь от официального разъяснения Верховного суда РФ, законодатели отдельно прописали право должника стать банкротом и в данном случае тоже. Основное правило – заемщик должен иметь средства для оплаты судебных издержек и вознаграждения финансовому управляющему. Долги окончательно спишут без проведения торгов, по ходатайству финуправляющего.

Таким образом, процесс признания своей неплатежеспособности через суд несколько упростился для должников без имущества. В это же время процедура стала более публичной – любому частному лицу будут доступны сведения о завершенной процедуре банкротства.

Закредитованность граждан постоянно растет. Некоторые вынуждены брать в долг, чтобы погасить просроченные долги и тот процесс становится бесконечным. Для таких людей даже сумма 25 000 рублей, которую необходимо внести на депозит арбитражного суда при инициировании процедуры банкротства, является недоступной. И конечно они не в состоянии оплачивать услуги юриста и арбитражного управляющего.

Именно этой категории должников адресована упрощенная процедура признания несостоятельности. В этом случае финансовый (арбитражный) управляющий в деле не участвует.

Закон о банкротстве физических лиц: все изменения на 2021 год

Валентина Самойлова

Потеря трудоспособности, сокращения на работе, проблемы со здоровьем или иные сложности приводят к просрочкам по займам, а те — к долговой яме. К счастью, новый ФЗ о банкротстве физ.

лиц предусматривает возможность оформления личного банкротства граждан.

Положения закона, регулирующие банкротство физических лиц, вступили в силу в октябре 2015 года, и с тех пор эти нормы стремительно набирают популярность у россиян.

Что это такое, кто может стать банкротом и как Закон о банкротстве физических лиц позволит избавиться от преследования банков и коллекторов и выйти из долговой ямы, читайте далее.

Суть закона

Федеральный закон, благодаря которому у физлиц появилась возможность списать свои задолженности легально, начал действовать с 1 октября 2015 года. Возможность избавиться от долгов сохраняется и сейчас, с небольшими изменениями в законе на 2021 год.

В частности, законодатель пересмотрел размер госпошлины — это позволило сделать услугу банкротства дешевле. Общее же количество внесенных за последние годы поправок в закон о банкротстве физических лиц составляет несколько десятков.

Несмотря на то, что в отношении физических лиц закон действует не так давно, судебная практика уже показала первые результаты. Среди них:

  • за время действия закона о банкротстве физических лиц было зарегистрировано свыше полумиллиона запросов на банкротство от российских граждан; из них более 280 000 человек уже признаны банкротами;
  • более половины запросов о признании несостоятельными было принято арбитражными судами к производству;
  • в 94,5% случаев (согласно статистике за 2020 год) процедура инициируется непосредственно должниками — остальные дела о банкротстве начинают кредиторы.

Обращайтесь к юристу по банкротству, чтобы получить профессиональные комментарии вашей ситуации и гарантированно списать свои долги. Мы знаем, что такое банкротство физических лиц и как работает закон, и используем это в Ваших интересах. С нашей поддержкой Вы сможете быстро получить статус банкрота и избавиться от всех долговых обязательств перед кредиторами.

Наша команда

  • Артем Сакулин
  • Юрист департамента финансового анализа
  • Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства
  • Записаться на консультацию
  1. Роман Чулков
  2. Руководитель практики по банкротству крупнейших должников
  3. Проводит судебные процессы по банкротству
  4. Записаться на консультацию
  • Олег Калинкин
  • Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
  • Помогает пройти внесудебное банкротство
  • Записаться на консультацию
  1. Дмитрий Щепочкин
  2. Директор
  3. Анализирует крупные сделки должников перед банкротством
  4. Записаться на консультацию
  • Валентина Самойлова
  • Руководитель отдела по работе с клиентами
  • Защищает должников от претензий коллекторов и банков
  • Записаться на консультацию

Сколько длится процесс; начиная от какой суммы долга можно объявить себя банкротом, а также о других условиях признания несостоятельности расскажем далее.

Для кого работает закон

Федеральный закон о банкротстве физлиц устанавливает некоторые ограничения для должников. Чтобы получить право списать все кредиты, просто оказаться в долгах недостаточно. Так, воспользоваться возможностью избавиться от долгов на законных основаниях могут те физлица, которые подходят под следующие условия:

  • наличие задолженностей перед кредиторами на общую сумму от 350 000 рублей и более (для банкротства вне суда от 50 000 до 500 000 рублей; при этом, если долг достиг полумиллиона рублей, человек без вариантов обязан подать на банкротство — об этом говорит закон);
  • совершение как минимум трех просрочек по ежемесячным платежам;
  • проблемы с трудоспособностью, работой или иные факторы, мешающие выплате долга в ближайшем будущем.

Важно понимать, что сами кредиторы не могут признать несостоятельность заемщика. Все, что в их власти — это предложить процесс реструктуризации либо кредитные каникулы, но даже эти услуги предоставляются кредиторами отнюдь не всем должникам. При отказе кредитора идти навстречу поможет только признание банкротства физ. лиц по закону от 2015 года через суд.

Как проходит процедура банкротства

Предлагаем ознакомиться с порядком признания гражданина финансово несостоятельным. Процесс состоит из следующих этапов:

  1. Подготовка документации для передачи в суд. На этой стадии должник собирает бумаги, справки и заполняет установленные формы документов, которые потребуются суду для объективной оценки ситуации заемщика. Чем больше документов, подтверждающих признаки неплатежеспособности физического лица, предоставит должник, тем выше шансы получить положительное решение в деле о банкротстве.
  2. Выбор финансового управляющего. Это лицо, которое возьмет на себя сопровождение дела о признании человека несостоятельным и управление его активами в процессе процедуры, пока та не будет завершена.

    Важно сотрудничать с финансовым управляющим — постоянно быть с ним на связи и выполнять его советы, требования, рекомендации. От того, насколько должник доверится финансовому управляющему, во многом зависит исход дела. Важно не скрывать информацию от своего финуправляющего, иначе последствия могут быть негативными — вплоть до не списания долга.

  3. Судебное заседание. Суд может применить к должнику одну из двух мер — реализацию имущества или реструктуризацию задолженности. Только после того, как решение по введению той или иной процедуры банкротства будет принято, финансовый управляющий предоставляет отчет в суд, который принимает решение о списании долгов.

Если говорить о последствиях, в соответствии с действующей редакцией закона о банкротстве физических лиц, после признания гражданина несостоятельным с него полностью списываются все текущие задолженности.

В отношении должника применяются некоторые ограничения — подробнее о них можно узнать далее.

Какие долги не списываются при банкротстве

Многим кажется, что действие закона о банкротстве распространено на любые долги физлица. Действующие положения закона гласят, что списанию через процедуру банкротства не подлежат следующие долги:

  • задолженности по алиментам;
  • выплаты для возмещения физического либо морального вреда;
  • невыплаченные заработная плата либо выходное пособие (у ИП);
  • субсидиарная ответственность.

Соответственно, любые иные задолженности можно ликвидировать благодаря 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Какое имущество не отнимут при банкротстве

Текст закона о банкротстве, а также статья 446 ГПК РФ утверждают перечень собственности, которая не может быть изъята для погашения задолженности. В конкурсную массу гарантированно не войдут следующие виды имущества:

  • единственная жилая площадь, которая находится в собственности у должника (за исключением ипотечного жилья);
  • имущество, необходимое гражданину для выполнения своих обязанностей в рамках работы;
  • продукты питания, предметы первой необходимости (в том числе приспособления для передвижения лиц с ограниченными возможностями) и сельскохозяйственного назначения.
Читайте также:  МФО: свежие новости

ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

  1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
  • жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
  • земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей;
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей;
  • средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  • призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Изменения в законе о банкротстве физических лиц в 2021 году. Что ждать от Госдумы?

Еще в марте 2020 года на его фоне вспыхнувшей эпидемии коронавируса глава РФ Владимир Путин официально обратил внимание законодателей на пробелы в законодательстве о банкротстве физического лица.

В процессе публичного выступления поступило несколько интересных предложений: введение каникул по кредитам, отказ от начисления пени и штрафов, пролонгация кредитов для ИП.

В основном предложения касались граждан и предпринимателей, у которых снизились доходы на фоне коронавируса, и которые работали в уязвимых отраслях.

Большинство предложений Президента были реализованы сразу, но основное предложение по поводу изменений в законодательство о признании несостоятельности было окончательно принято только 21 июля 2020 года. Так в России появилась процедура упрощенного банкротства.

Новации в 2020 году. Что изменилось в сфере банкротства физлиц?

Еще в 2019 году поступило предложение принять закон, который бы снизил стоимость процедуры банкротства. Его необходимость была вызвана несколькими факторами:

  • стоимостью банкротства. Процедура нередко обходилась гражданам в 150-200 тысяч рублей. Учитывая характер и цели банкротства, наблюдалось явное несоответствие: в признании несостоятельности в основном нуждаются люди, у которых нет денег даже на ежемесячный платеж по кредиту. Для многих реальных должников процедура оказалась неподъемной в финансовом плане;
  • длительностью. По № 127-ФЗ минимальная длительность процедуры составляет 4-6 месяцев. На практике дело затягивалось до 1,5 года с учетом загрузки Арбитражных судов, переносов заседаний и других факторов.

Таким образом, уже в феврале 2020 года в первом чтении Госдума приняла закон № 792949-7, положения которого предусматривали возможность бесплатного банкротства. Весной Президент выступил с речью, в которой дал указания законодателям в срочном порядке ускорить принятие представленного проекта. Он должен был заработать до осени 2020 года.

Уже в июне состоялось еще одно чтение, и 21 июля 2020 года в Госдуме закон приняли окончательно.

Бесплатно банкротиться граждане могут уже с 1 сентября 2020 года.

В апреле этого же года произошли еще некоторые изменения в кредитно-банкротной сфере по причине пандемии, прогнозируемого кризиса и падения платежеспособности населения. И хотя сроки антиковидных мер уже прошли, но правительство и в будущем может ввести такие же стимулы в экстренных случаях. Инициатором был Президент РФ:

  1. Был введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве кредиторами, сроком на полгода. Этот срок был продлен и закончился только 7 января 2021 года. В этот период банкротство могли признавать только юридические лица и граждане в отношении самих себя. Кредиторы инициировать процедуру не могли.
  2. Был введен запрет на взыскание задолженностей с компаний, чья деятельность пострадала от карантинных мероприятий.
  3. Была введена возможность кредитных каникул по ипотечным и потребительским займам. Обратиться за ними граждане могли, если у них снизились доходы из-за коронавируса больше чем на 30%.
  4. В конце марта 2020 года банки получили рекомендации регулятора отказаться от начисления пеней и штрафов для клиентов, которые заразились коронавирусом. Также было предложено предоставить таким заемщикам реструктуризацию. Срок действия этих рекомендаций истек 1 апреля 2021 года.

Изменило ли упрощенное банкротство ситуацию должников? Не особенно

Да, людям «совсем без всего» — без имущества и доходов — стало признавать себя банкротами чуть легче. Но большинству людей, запутавшимся в долгах, проще не стало. Поэтому ждем изменений, которые должны быть приняты в 2021 году.

Закон о бесплатном банкротстве физических лиц. Что происходит в реальности

В первоначальной редакции, принятой Госдумой в первом чтении, закон о внесудебном банкротстве имел другую редакцию. В итоге проект был принят с изменениями. Последние изменения ввели следующие нормы:

  1. Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев. Именно столько человек числится в реестре, и если кредиторы не подадут возражения, долги будут списаны.
  2. Участие финансовых управляющих не предусмотрено.
  3. Кредиторы смогут взять на себя часть функций управляющего: подавать запросы в официальные реестры, разыскивать имущество должника, скрытые активы. Если обнаружится обман, человека из реестра исключают.
  4. Должник самостоятельно подает заявление о своем банкротстве в МФЦ. Он сам указывает своих кредиторов и размеры долга. Если он укажет неверные данные или уменьшит количество кредиторов (например, с целью не потерять ипотечное жилье, списав остальные кредиты), и обман будет раскрыт, человека исключат из реестра, и кредиторы смогут инициировать процедуру в судебном порядке.
  5. Предъявляются следующие требования к должникам: наличие долга в размере 50-500 тысяч рублей по всем обязательствам и закрытое исполнительное производство по причине отсутствия имущества в ФССП.
  6. Банкротиться могут граждане, которые имеют лишь единственное жилье и другие объекты имущества, запрещенные к взысканию.
  7. В рамках банкротства человек не вправе снова обращаться за кредитами, брать на себя определенные финансовые обязательства, выступать поручителем по кредитам.
  8. Банкротство проходит без суда.
  9. Гражданин не платит за процедуру — ни за составление и подачу заявления в МФЦ, ни за публикации, ни за услуги многофункционального центра.

Таким образом, законодатели нашли баланс между интересами кредиторов и должников, предложив бесплатное банкротство лишь людям с небольшой суммой задолженности, минимальным количеством имущества и с закрытым производствами за отсутствием имущества для взыскания.

Однако эксперты опасались, что последние изменения в Законе о банкротстве физического лица все равно не решат проблемы массовой закредитованности и доступности процедуры: далеко не у всех должников закрыты дела в ФССП.

Свежие новости свидетельствуют, что многие должники ждали принятых изменений, возлагая надежды на бесплатность и доступность процедуры. Но практика говорит, что подать на банкротство через МФЦ смогли лишь 31% желающих.

Если вам нужна юридическая консультация или вы уже начали готовиться к бесплатному банкротству — обращайтесь, мы поможем признать несостоятельность через МФЦ с минимальными последствиями!

Поправки в закон, которые могут быть приняты в 2021 году

Минэкономразвития РФ давно пыталось реформировать базовый закон о банкротстве, ссылаясь на факт, что за 20 лет с момента, как документ был принят, экономическая ситуация в стране сильно изменилась. На сегодняшний день базовый пакет поправок содержит более 500 страниц.

Ожидается, что они будут приняты в 2021 году в ускоренном темпе.

Очень вероятно, что в деле банкротства физ лиц основные новации будут посвещены работе финансовых управляющих. Возможно, будет существенно поднята планка вознаграждения, которая взимается с желающих пройти банкротство — за каждый процесс. С 25 до 100 тыс. рублей.

Должников — физлиц, ИП и бизнес — распределят на группы по уровню дохода, который они получили за тот год, который предшествовал подаче иска о банкротстве.

Если вы хотите быть в курсе принятия изменений в закон о списании долгов — следите за нашими публикациями.

Закон о банкротстве граждан

У российских граждан появилась возможность заявить о своем банкротстве в 2015 году. Поэтому банкротство – явление новое и пока не приобрело в России широкого распространения.

В 2020 году процедура банкротства предполагает цивилизованный способ для физических лиц избавиться от долгов. Многие должники первоначально восприняли его как узаконенную возможность не платить по кредитам.

На самом деле объявить себя банкротом не так просто: для этого нужно, чтобы общая задолженность перед кредиторами превысила порог в 500 тыс.р. Если стоимость принадлежащего имущества должнику меньше указанного значения, то инициировать процесс признания несостоятельности возможно и при меньших суммах.

Но на практике при задолженности менее 300 тыс.р. затраты на процедуру себя не оправдывают.

Во-вторых, у должника должны быть веские причины, которые привели его к финансовому краху: тяжелая болезнь, утрата работы из-за ликвидации предприятия или по сокращению штата. Это должны быть действительно объективные обстоятельства, чтобы суд не решил, что речь идет о фиктивном банкротстве. В третьих, просрочка по кредитным обязательствам должна быть не менее 3 месяцев.

В ходе процедуры несостоятельности в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества. В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов.

Читайте также:  Банкротство созаемщика: квартирный вопрос и последствия

Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

В ходе процедуры несостоятельности в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества.

В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов.

Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

В противном случае, вся собственность должника подлежит продаже в ходе конкурсного производства. Если после продажи собственности банкрота, все долги перед кредиторами и уполномоченными инстанциями погасить не удастся, обязательства все равно будут аннулированы.

Возможен также вариант, что должнику и кредиторам удастся договориться, и они заключат мировое соглашение.

Изменения и поправки закона о банкротстве физических лиц в 2018 году

Для многих физических лиц, которые в силу жизненных обстоятельств оказались в сложном финансовом положении и не способны дальше продолжать платить по кредитам, процедура банкротства оказалась не по карману. Ведь она требует немалых финансовых затрат:

  • на оплату услуг финансового управляющего (не менее 25 тыс.р. за каждую введенную в отношении должника процедуру, а также 7% от стоимости реализованного имущества);
  • публикацию сообщений в газете «Коммерсант» и Федреестре (в сумме на них нужно потратить около 15 тыс.р.);
  • прочие затраты: судебные и почтовые издержки и пр.

Таким образом, при самом благоприятном варианте для заемщика процедура признания несостоятельности обошлась бы ему в сумму около 50 тыс.р. Поэтому в 2018 году объективно возникла необходимость в изменениях в законодательство, которые позволили бы более широкому кругу россиян воспользоваться возможностью признания несостоятельности.

В 2018 году был сделан первый шаг навстречу должникам. Размер госпошлины за подачу заявления на банкротство в арбитраж от физического лица снизился в 20 раз: с 6000 р. до 300 р.

Ранее они вынуждены были платить за свою несостоятельность столько же, сколько и крупные предприятия что не совсем справедливо.

Многие должники также ожидают отмены обязательной публикации сведений в газете «Коммерсант», за которую приходится платить около 11 тыс.р.

Также в этом году планировалось ввести упрощенную процедуру банкротства для граждан с относительно небольшими просроченными долгами в переделах 900 тыс.р. Предполагалось, что она будет проводиться в укороченные сроки, без участия финансового управляющего и основана только на реструктуризации долгов (этап реализации имущества полностью исключался).

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности граждан в 2020 году

  • Банкротство физических лиц в 2020 году будет проводиться по той же схеме, которая изначально была введена законом 2015 года. Данный процесс включает в себя следующие этапы:
  • Этап 1. Подготовка документов для передачи в суд
  • Чтобы заявить о своем банкротстве физическому лицу необходимо подготовить обширный перечень документов. Помимо стандартного комплекта: паспорта, ИНН и СНИЛС потребуются:
  1. Документы по задолженности (кредитный договор, требование об уплате недоимки из Налоговой и пр.).

  2. Документы по ежемесячным доходам (справка с места работы).
  3. Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовой договор, справка из службы занятости о признании лица безработным).
  4. Документы по находящемуся в собственности имуществу (автомобиле, квартиры, даче, акциях и пр.).

  5. Документы, подтверждающие отсутствие предпринимательского статуса и объявления себя банкротом за последние годы.

Этап 2. Подача заявления о признании гражданина банкротом

Вместе с собранными документами физическому лицу необходимо явиться в Арбитражный суд по месту жительства истца. Предварительно нужно оплатить госпошлину, ее размер составляет 300 р. и внести на депозит суда 25 000 р.

за работу финансового управляющего (можно также попросить суд о рассрочке в выплате указанной суммы из-за стесненного финансового положения). Стоит отметить, что если размер долгов превысил 500 тыс.р .

, а денег на их погашение оказалось недостаточно, то объявление о своем банкротстве – это обязанность, а не право физлица.

По результатам первого заседания судом назначается финансовый управляющий, который будет контролировать денежные потоки физлица, отвечает за формирование реестра кредиторов, за распределение между ними конкурсной массы. Он выбирается из членов СРО, выбранного должником.

Этап 3. Реструктуризация долгов

Если у должника есть средства, чтобы рассчитаться со своими кредиторами за три года или войти в график погашения кредита за три года, то суд может утвердить план реструктуризации.

Если физическому лицу удастся выполнить предложенный план и не допускать в этот период нарушений, то ему так и не будет присвоен статус банкрота.

Такой график погашения может разработать сам истец или его кредиторы.

Преимуществами реструктуризации является то, что долг перестает расти и фиксируется; на ее утверждение не требуется получать разрешение от банка; должника перестают беспокоить приставы и коллекторы. Но этот вариант доступен не всем: согласно сложившейся практике, реструктуризация утверждается при ежемесячных доходах не менее 25-30 тыс.р.

Этап 4. Реализация имущества в процедуре банкротства физического лица

Арбитражный управляющий переходит к описи и реализации имущества гражданина по решению суда. До данного этапа доходят не все физические лица, а только те, которые:

  • нарушили утвержденный судом график реструктуризации;
  • ежемесячных доходов, которыми располагает должник, не хватает для предоставления ему рассрочки.

Реализации подлежит все имущество физлица, за некоторым исключением. В частности, в конкурсную массу не попадают единственное жилье должника и его личные вещи.

После проведения электронных торгов вырученные средства распределяются управляющим между кредиторами пропорционально обязательствам физлица перед ними.

После чего гражданин приобретает официальный статус финансово несостоятельного и процесс в отношении него прекращается.

Если имущества у физлица нет, то на этом процесс признания несостоятельности останавливается, так как продавать фактически нечего. Физлицо признается банкротом, а требования его кредиторов не подлежат удовлетворению.

Процедура банкротства занимает не менее полугода, но может длиться до 8-9 месяцев.

Последствия банкротства граждан для должника

Получение статуса финансово несостоятельного лица имеет ряд негативных последствий для физического лица:

  1. Введение запрета на занятие управляющих позиций, регистрацию своего бизнеса (как предприниматель или учредитель ООО) на три года.
  2. Запрещается покупать доли в ООО, акции.
  3. Запрещается объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет.
  4. В течение 5 лет физлицо обязано будет сообщать о факте своего банкротства при получении кредита в банке, данная информация передается в БКИ и содержится в кредитном досье должника.
  5. В ходе процедуры должник лишается права полноценно распоряжаться своим имуществом: данная функция передается финансовому управляющему.
  6. Может быть введен временный запрет на выезд за пределы РФ (по решению суда).
  7. Аннулируется предпринимательский статус, действие разрешений и лицензий.
  8. Безвозмездные сделки по отчуждению собственности за последние три года могут быть аннулированы.

Именно такова плата физлица за возможность избавления от долгов. Но многие готовы нести

Для кредитора

Для кредиторов признание физического лица банкротом имеет следующие последствия:

  1. Суд может ввести в отношении должника этап реструктуризации долговых обязательств, даже вопреки воле банковской организации.
  2. С момента признания гражданина банкротом штрафные санкции на просроченную задолженность перестают начисляться, приостанавливается исполнительное производство.
  3. Представителем кредитора или работающим на них коллекторским компаниям запрещается напрямую взаимодействовать с должником: все их требования или предложения могут подаваться ими через суд или управляющего.
  4. Если по результатам проведенных торгов из сформированной конкурсной массы не удастся погасить всю задолженность, то все обязательства должника аннулируются.

Таким образом, у кредиторов появляется возможность получить назад свои деньги через процедуры реструктуризации или конкурсного производства. Но в некоторых случаях им придется понести определенные убытки или вовсе есть риск не увидеть свои деньги: если должник не располагает ликвидным имуществом в собственности.

Для родственников

Напрямую родственников физического лица процедура банкротства не затрагивает, кроме тех лиц, которые находятся на иждивении должника. Ведь физлицо вынуждено будет отдавать определенную часть своего дохода в счет погашения долгов, что существенно стеснит семью в средствах.

Если гражданин банкротится по полученному им ипотечному кредиту, то он может лишиться с семьей своего единственного жилья. Квартира будет реализована в ходе конкурсного производства. Не спасет от продажи жилье и тот факт, что там прописан несовершеннолетний или то, что недвижимость является единственным пригодным для проживания семьи местом : на предмет залога все эти ограничения не распространяются.

При реализации собственности в конкурсную массу может попасть и совместно нажитое имущество супругов. Тогда супруге банкрота будет компенсирована только ее 50%-ная доля после продажи собственности на торгах.

Отзывы о банкротстве физических лиц

Отзывы физлиц о банкротстве показывают, что реализация закона о несостоятельности пока сопряжена с целым рядом проблем. В частности, отзывы банкротов показывают, что им пришлось обращаться за помощью квалифицированных юристов, а это увеличивало затраты на процедуру еще на 30-40 тыс.

Большинству показалась процедура слишком дорогостоящей и они не смогли найти деньги, чтобы ее инициировать. Поэтому многие должники по-прежнему считают, что банкротство – это процедура для избранных и в действительности состоятельных людей. Типовые российские заемщики с просрочками по кредиту, которые возникли из-за потери работы, воспользоваться всеми преимуществами закона не могут.

Хотя многие должники указывают на тот факт, что несмотря на всю дороговизну, длительность и трудоемкость данной процедуры, они не жалеют что прошли через нее. Ведь несостоятельность позволила им закрыть казавшуюся ранее неразрешимой проблему с долгами. Многим удалось устроиться в дальнейшем на работу и их статус банкрота не служил препятствием для их приема работодателем.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *