Банкротство в МФЦ: итоги 6 месяцев

Бесплатно! Без посредников!

 Бланк заявления (скачать)    

Сведения о кредиторах (скачать)    

 Порядок заполнения заявления   

Под банкротством понимается ситуация, когда человек не может платить по своим долгам. Такой человек называется должником (или банкротом), а те, кому он должен – его кредиторами. 

Институт банкротства – только для добросовестных должников. Если человек может платить, но не хочет – он не банкрот. Чтобы заставить его заплатить, кредиторы могут обратиться в суд и впоследствии к судебному приставу.  

Банкротство – не преступление. Оно не стыдно и не позорно. Оно может случиться с каждым.     
Банкротство нередко наступает не по вине должника: увольнение, болезнь, авария, смерть близких и т.п.
Чтобы решить свои проблемы, должник и кредиторы могут инициировать процедуру банкротства. Она может быть судебной и внесудебной. Обе процедуры банкротства (судебная и внесудебная) регулируются Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Внесудебной процедуре в нем посвящен § 5 главы X.

Отличия судебной и внесудебной процедур банкротства

Пояснение Судебная процедура Внесудебная процедура
куда за ней обращаться арбитражный суд многофункциональный центр (далее – МФЦ)
сколько должнику нужно за нее заплатить 300 руб. – государственная пошлина и 25 тыс. руб. вознаграждение арбитражного управляющего плюс дополнительные расходы бесплатно
есть ли ограничения по размеру долгов для подачи заявления должником — нет общий размер долгов должен составлять от 50 до 500 тыс. руб.
нужно ли постановление об окончании исполнительного производства для возбуждения процедуры нет да
сколько длится от нескольких месяцев до нескольких лет ровно 6 месяцев

С КАКИМИ ДОЛГАМИ МОЖНО ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ ПРОЦЕДУРОЙ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА?  

  • Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если общий размер долгов у гражданина составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. Если долги превышают этот размер, гражданин может воспользоваться только судебной процедурой банкротства.
  • В указанный размер включаются в том числе долги: по займам и кредитам (включая сумму кредита и начисленные проценты за пользование кредитом); по алиментам; по договорам поручительства  (в том числе если основной должник, за которого дано поручительство, не допускал пока просрочки); по возмещению вреда жизни и здоровью; по налогам, сборам и другим обязательным платежам в бюджет.
  • При этом не имеет значения, наступил или нет срок платежа, (имеется просрочка или нет). Не важно также, обращался или нет кредитор в суд (имеется или нет судебный акт о взыскании долга).
  • В указанный размер не включаются долги по санкциям, в том числе пени, штрафы за просрочку платежа, проценты в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса и т.п.
  • Указанный размер определяется на дату подачи заявления в МФЦ.
  • Если должник не знает точный размер и состав своего долга, он вправе обратиться к кредитору с запросом о предоставлении этой информации.
  • Информацию о долгах по налогам можно также получить в личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы www.nalog.ru, по штрафам – на портале государственных услуг www.gosuslugi.ru, по исполнительным производствам – на сайте Федеральной  службы судебных приставов www.fssp.gov.ru.
  • Нет смысла подавать заявление о внесудебном банкротстве, если по долгам истекли исковая давность либо срок для предъявления исполнительного листа к исполнению, поскольку по этим долгам кредитор и так не может взыскивать долг вопреки воле должника.

ОКОНЧАНИЕ ИСПОЛНИТЕЛЬНОГО ПРОИЗВОДСТВА — УСЛОВИЕ ВОЗБУЖДЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА 

Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если:

  • в отношении него окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание (то есть на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»);
  • после окончания исполнительного производства по указанному выше основанию в отношении гражданина не было возбуждено новое исполнительное производство.

Наличие исполнительного производства, возбужденного до окончания другого исполнительного производства, не препятствует инициированию процедуры внесудебного банкротства.

Информацию о наличии исполнительных производств и основании их окончания можно найти на сайте Федеральной службы судебных приставов www.fssp.gov.ru.

Заявление о внесудебном банкротстве подается должником в МФЦ по месту его жительства или месту его пребывания.

Заявление подается в письменном виде по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 4 августа 2020 г. № 497. 

К заявлению прилагается список всех известных должнику кредиторов, составленный по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 5 августа 2015 г. № 530: 

  • очень важно указать в нем в соответствии с формой сведения обо всех кредиторах (верные данные о кредиторах и обязательствах перед ними), поскольку если кредитор или обязательство не будут указаны в этом списке, то в отношении долга перед кредитором процедура внесудебного банкротства не будет действовать;
  • очень важно указать в нем корректные сведения о налогах, сборах и иных обязательных платежах (включая их точное наименование), поскольку в случае ошибок могут возникать споры по обязательствам;
  • очень важно указать в нем правильный размер долга (недоимки по обязательным платежам), поскольку при указании его в меньшем размере (по сравнению с реальным размером) сумма занижения не будет списана.

МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в случае подтверждения такого соответствия в течение 3 рабочих дней включит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее – ЕФРСБ) сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства. Посмотреть, включены ли туда такие сведения, можно на сайте ЕФРСБ www.fedresurs.ru. С этого момента официально начнется процедура внесудебного банкротства, которая продлится 6 месяцев.

ЧТО ПРОИСХОДИТ ВО ВРЕМЯ ПРОЦЕДУРЫ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА 

  • Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением требований: которые должник не указал в прилагавшемся к его заявлению списке кредиторов; о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, выплате заработной платы и выходного пособия, возмещении морального вреда, о взыскании алиментов.
  • Это означает, что судебный пристав не сможет продавать имущество гражданина, а банк не сможет списывать деньги с его счетов.
  • Прекращается начисление процентов и финансовых санкций по всем обязательствам гражданина, за исключением требований: которые должник не указал в прилагавшемся к его заявлению списку кредиторов;
  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,
  • о выплате заработной платы и выходного пособия,
  • о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;

Гражданин не имеет права в ходе процедуры совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

Кредитор, указанный в прилагавшемся к заявлению должника списке кредиторов, вправе направить в органы, осуществляющие государственную регистрацию или иной учет (регистрацию) запрос о наличии зарегистрированных (учтенных) имущества или имущественных прав гражданина-должника (напр., дачи или автомобиля).

УЛУЧШЕНИЕ ИМУЩЕСТВЕННОГО ПОЛОЖЕНИЯ ГРАЖДАНИНА – ОСНОВАНИЕ ДЛЯ ПРЕКРАЩЕНИЯ ВНЕСУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА 

Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства в собственность гражданина поступит имущество (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или произойдет иное существенное изменение его имущественного положения, позволяющее полностью или в значительной части исполнить свои обязательства перед кредиторами, гражданин обязан в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ.

  1. В течение 3 рабочих дней после этого МФЦ внесет в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства.
  2. В таком случае гражданин может инициировать судебную процедуру банкротства, чтобы применить, например, процедуру реструктуризации долгов.
  3. Повторное инициирование процедуры внесудебного банкротства возможно будет только через 10 лет после такого прекращения.
  4. Если гражданин не направит указанное уведомление в МФЦ, то кредиторы смогут инициировать процедуру судебного банкротства.
  5. После прекращения процедуры внесудебного банкротства снова будет возможно исполнительное производство и списание средств со счета в банке.

ВВЕДЕНИЕ СУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА — ОСНОВАНИЕ ДЛЯ ПРЕКРАЩЕНИЯ ВНЕСУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА 

Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства в отношении гражданина будет введена судебная процедура банкротства, то внесудебная процедура будет прекращена путем внесения МФЦ сведений об этом в ЕФРСБ.

Право инициировать судебную процедуру банкротства во время внесудебной имеет кредитор: не указанный в списке кредиторов, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве; указанный в этом списке кредиторов, если имеет место любой из этих случаев:

  • указание задолженности перед ним не в полном объеме, существенно влияющем на признание гражданина соответствующим критериям общего размера долга;
  • обнаружение принадлежащих должнику имущества или имущественных прав, подлежащих государственной регистрации или иному учету (регистрации) (напр., дачи либо автомобиля);
  • наличие вступившего в законную силу решения суда по поданному таким кредитором иску о признании сделки должника недействительной;
  • ненаправление должником в МФЦ уведомления об улучшении своего имущественного положения.

ЗАВЕРШЕНИЕ ВНЕСУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА И СПИСАНИЕ ДОЛГОВ 

По истечении 6 месяцев со дня начала процедуры внесудебного банкротства МФЦ включает в ЕФРСБ сведения о ее завершении и с этого момента гражданин освобождается от своих долгов.

Освобождение от долгов означает, что по этим долгам невозможно будет принудительное взыскание – пристав не сможет продавать имущество гражданина и банк не сможет списывать деньги со счета.

Гражданин не освобождается от некоторых долгов, в частности:

  • не указанных в списке кредиторов, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве;
  • возникших в период процедуры внесудебного банкротства;
  • по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью;
  • по выплате заработной платы и выходного пособия;
  • по возмещению морального вреда;
  • по уплате алиментов;
  • о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
  • о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин, умышленно или по грубой неосторожности;
  • о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности.
Читайте также:  Как разговаривать с коллекторами по телефону в 2021: полный инструктаж от юристов

Гражданин не освобождается от долгов, если:

  • вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство; 
  • доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

НЕГАТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ЗАВЕРШЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА 

После завершения в отношении гражданина процедуры внесудебного банкротства в отношении него вводится ряд ограничений и запретов:

  • в течение 5 лет он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
  • в течение 3 лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;
  • в течение 10 лет он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией;
  • в течение 5 лет он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Если гражданин был исключен из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то он в течение 5 лет с даты завершения процедуры внесудебного банкротства:

  • не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя;
  • не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Скачать информационный буклет… Банкротство в МФЦ: итоги 6 месяцев Банкротство в МФЦ: итоги 6 месяцев Банкротство в МФЦ: итоги 6 месяцев Банкротство в МФЦ: итоги 6 месяцев Банкротство в МФЦ: итоги 6 месяцев Банкротство в МФЦ: итоги 6 месяцев Банкротство в МФЦ: итоги 6 месяцев Скачать листовку…

Как оформить банкротство через МФЦ без суда и госпошлины | Муниципальное бюджетное учреждение «Комплексный центр социального обслуживания населения» Куйбышевского района

С 1 сентября 2020 года физические лица могут использовать механизм внесудебного банкротства — по заявлению через МФЦ. Он позволит избавиться от долгов перед кредиторами, если их невозможно выплатить, а средств и имущества у должника нет.

Основание: Федеральный закон от 31.07.2020 г. № 289

Банкротство в МФЦ: итоги 6 месяцев

Что такое банкротство

Банкротство — это процедура, которая помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Если должник имеет достаточный доход или имущество, но не хочет погашать взятые на себя обязательства, оснований для банкротства нет.

Причиной банкротства может стать сложная жизненная ситуация: болезнь, увольнение, инвалидность, смерть близких. Иногда единственная возможность избавиться от непосильного долгового бремени и начать с чистого листа — оформить банкротство в рамках закона.

Как оформить банкротство

Есть два способа оформить банкротство:

  • через суд;
  • во внесудебном порядке.

Отличия судебной и внесудебной процедур банкротства

Банкротство в МФЦ: итоги 6 месяцев

При каких долгах можно использовать внесудебную процедуру банкротства

Оформить банкротство через МФЦ может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, банкротство можно оформить только в судебном порядке.

В расчёт общей суммы входят несколько видов долгов, в том числе такие:

  • по займам и кредитам (включая проценты по ним);
  • по налогам и сборам;
  • по договорам поручительства (включая суммы, по которым основной должник платит вовремя);
  • по алиментам.

Сумма долга учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности. Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора, по налогам — проверить на сайте nalog.ru, по автоштрафам — на сайте ГИБДД, сведения по исполнительным производствам — на сайте ФССП. Всё вместе удобно проверять на Госуслугах:

  • Налоговая задолженность
  • Автоштрафы
  • Судебная задолженность
  • Размер долга определяется на дату подачи заявления в МФЦ.
  • Какие требования предъявляются к исполнительному производству
  • Внесудебная процедура банкротства возможна только при совпадении таких условий:

1. В отношении должника окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание, то есть на основании п. 4 ч. 1 ст.

46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Исполнительный документ возвращён взыскателю. 2.

После возвращения исполнительного документа не возбуждались другие исполнительные производства, которые не окончены или не прекращены на момент проверки МФЦ.

Наличие исполнительных производств и основания их окончания можно проверить на сайте Федеральной службы судебных приставов или на Госуслугах.

Как подать заявление о внесудебном банкротстве

Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. К нему необходимо приложить список всех известных должнику кредиторов по установленной форме.

Внимание! Кредиторов или обязательств, которые не указаны в списке, процедура внесудебного банкротства не коснётся — от таких долгов человек не освобождается. Также важно правильно указывать корректные сведения о налогах и сборах, точные суммы долгов.

МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в течение 3 рабочих дней включит его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента начинается процедура внесудебного банкротства.

Что происходит во время процедуры внесудебного банкротства

Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев. На этот период приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов, за исключением требований:

  • не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве. Если долг не был указан в списке, по нему может продолжаться исполнительное производство и списание денег со счёта;
  • о возмещении вреда жизни и здоровью;
  • о выплате зарплаты и выходного пособия;
  • о возмещении морального вреда;
  • о взыскании алиментов.
  1. Приостановка исполнения означает, что приставы не смогут продать имущество гражданина в счёт погашения его долгов, а банк не спишет деньги со счетов. 
  2. При этом в течение шестимесячной процедуры внесудебного банкротства гражданин не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки.
  3. Если имущественное положение должника улучшится
  4. Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства у должника в собственности появится имущество или доход, наличие которых позволит полностью или в значительной части погасить долги, об этом должнику нужно в течение 5 рабочих дней сообщить в МФЦ.

Процедура внесудебного банкротства в таком случае прекратится. В течение 3 рабочих дней это будет отражено в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. В отношении должника снова будет возможно взыскание в рамках исполнительного производства и списание денег со счетов.

  • Повторно подать заявление в МФЦ можно только через 10 лет после прекращения внесудебной процедуры.
  • Кредиторы могут сами инициировать банкротство в судебном порядке.
  • Если начнётся судебная процедура банкротства
  • Пока идёт внесудебное банкротство, может быть инициировано судебное. Это право есть у кредиторов в следующих случаях:
  • кредитор не указан в списке, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве;
  • задолженность указана, но занижена;
  • обнаружено имущество или имущественные права должника;
  • суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора;
  • должник не направил в МФЦ сведения об улучшении имущественного положения.

Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства начнётся судебное, внесудебная процедура прекращается — МФЦ фиксирует это в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Как завершается внесудебное банкротство

Через 6 месяцев МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию о завершении процедуры. С этого момента гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами в размере суммы, указанной в заявлении. То есть по этим долгам будет невозможно принудительное взыскание.

От каких долгов не избавит внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство не позволит освободиться от следующих долгов:

  • не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве. Не указанные в списке суммы придётся погашать даже после завершения банкротства;
  • возникших в период процедуры внесудебного банкротства;
  • по возмещению вреда жизни или здоровью;
  • по выплате зарплаты и выходного пособия;
  • по возмещению морального вреда;
  • по алиментам;
  • при привлечении к субсидиарной ответственности;
  • по возмещению убытков, умышленно или неосторожно причинённых юрлицу, участником которого был гражданин;
  • о возмещении вреда имуществу, причинённого умышленно или по неосторожности.

Также гражданин не освобождается от долгов при любом из следующих обстоятельств:

1. Вступило в силу решение суда о его привлечении к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или фиктивное банкротство. 2.

Доказано, что при возникновении или исполнении обязательств гражданин действовал незаконно: совершил мошенничество, злостно уклонялся от платежей, предоставил кредитору заведомо ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество.

Какие последствия имеет внесудебное банкротство

У внесудебного банкротства есть следующие последствия:

1. В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства. 2. В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица. 3. В течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации.

4. В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Читайте также:  Кредитная амнистия для физ. лиц в 2021  году: последние новости о законе в России

Минусы и возможные проблемы внесудебного бесплатного банкротства через МФЦ

  • Меню
  • X

Банкротство в МФЦ: итоги 6 месяцев

С 1 сентября 2020 в России введен так называемый упрощенный порядок признания граждан банкротами, то есть без судебного процесса. Признанию гражданина банкротом во внесудебном порядке посвящен теперь отдельный 5 параграф Закона «О несостоятельности (банкротстве») и содержит всего шесть статей.

Основное преимущество процедуры по такому сценарию в том, что процедура бесплатна для должника. На этом, пожалуй, преимущества заканчиваются.

Как стать банкротом и не «поскользнуться» на пути к списанию долгов через МФЦ – читайте далее.

Чтобы понять, где скрыты «подводные камни», необходимо сравнить упрощенную процедуру с процедурой стандартной, через суд.

Процедура
Стандартная процедура (через суд)
Упрощенная процедура (через МФЦ)
Основания отказа при упрощенном банкротстве через МФЦ
Документы Необходимо собрать обширный пакет документов и справок Необходимо само заявление по установленной форме и список кредиторов
Условия, при которых процедура возможна
  • долг от 500 000 и выше;
  • просроченные платежи 3 месяца и более.

В сумму основного долга включаются проценты. Штрафы и пени учитываются в реестре отдельно, но подлежат списанию так же, как основной долг и проценты.
Окончания исполнительного производства не требуется.

  • Долг от 50 000 до 500 000;
  • Исполнительное производство окончено ввиду отсутствия имущества (актом о невозможности взыскания).
  • Штрафы, пени, проценты за просрочку кредита, убытки в виде упущенной выгоды или же иные имущественные или финансовые санкции не учитываются.
Если долг более 500 000 – отказ в упрощенном банкротстве.
Если исполнительные производства не велись вообще или не окончены – отказ в упрощенном банкротстве
Куда подаем В арбитражный суд по месту регистрации В МФЦ по месту жительства или месту пребывания (нет привязки к прописке!), по сути – в любой удобный МФЦ
Профессиональный участник Без финансового управляющего процедура не проводится. Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным. Процедура проводится силами сотрудников МФЦ, без финансового управляющего
Срок 6 месяцев, если отсутствует имущество + срок на вступление в силу решения. В среднем срок составляет 7-8 месяцев.
При наличии имущества, подлежащего реализации, срок может быть увеличен до года.
6 месяцев Если в период процедуры обнаружится имущество или имущество поступит в собственность должника (наследство, дарение, в результате оспаривания сделки) – банкротство просто прекращается. Без списания долгов.
Стоимость Публикации в ЕФРСБ, «Коммерсантъ», переписка с госорганами, работа управляющего (анализ сделок, признаков банкротства, финансовый анализ, подготовка финального отчета и т.п.) в общей сложности будет стоить 150 000 и более, в зависимости от наличия/отсутствия имущества, подлежащего реализации Бесплатно. Плата за рассмотрения заявления и публикации в ЕФРСБ с гражданина не взимаются, финансовый управляющий не привлекается.
Результат
  • Освобождается от исполнения требований ВСЕХ кредиторов том числе тех, том числе требований, не заявлены.
  • Если кого-то из кредиторов Вы забыли указать или потеряли документы об обязательствах – долги перед ними все равно списываются, об этом прямо пишется в решении суда.
  • На руки должник получает вступившее в силу решение суда о списании долга, отменить его нереально.
  • Освобождается от исполнения требований только тех кредиторов, которые указаны им в заявлении.
  • Если кого-то из кредиторов Вы забыли указать случайно или намеренно – от долгов перед ними Вы не освобождаетесь.
  • Если гражданин в заявлении указал сумму требований кредитора, которая меньше действительной суммы – гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в только размере суммы, указанной в заявлении.
  • На руках у должника нет документа, подтверждающего освобождение от долгов – итогов упрощенной процедуры является публикация в ЕФРСБ о завершении процедуры.
Во внесудебной процедуре есть риск остаться с долгами, если:

  • забыть указать кредитора;
  • указать долг в сумме, меньше, чем у Вас есть.

Часто граждане не имеют представления, каким образом насчитываются проценты, ввиду чего риск ошибиться в достоверной сумме очень велик.

Пока идет процедура Все кредиторы должны включаться в реестр в специальном порядке, даже если ранее отсудили свой долг перед должником, ввиду чего заявить о том, что не извещены / не верна сумма долга они не могут по определению. Реестр кредиторов ведется финансовым управляющим. Любой кредитор в любой момент внесудебного банкротства может перевести процедуру в судебную плоскость, если:

  • вы неверно указали долг перед ним,
  • вообще не указали кредитора как кредитора,
  • если в вашу собственность поступило имущество (подарено, унаследовано, получено иным способом в собственность),
  • если имеется судебное решение в пользу кредитора о признании сделки должника недействительной.

Если во время внесудебного банкротства у гражданина существенно улучшится имущественное положение, он должен будет в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ

Внесудебное банкротство прекращается без списания долгов. Начинается банкротство по стандартной схеме через суд со всеми финансовыми и организационными последствиями.
Штрафные санкции Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по требованиям ВСЕХ кредиторов. Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций только по требованиям тех кредиторов, которые указаны в заявлении. Часто граждане не имеют представления, каким образом насчитываются проценты, ввиду чего риск ошибиться в достоверной сумме очень велик.
Исполнительное производство Исполнительное производство подлежит прекращению, сведения об этом направляются финансовому управляющему Исполнительное производство подлежит прекращению, все исполнительные документы могут быть направлены только Федеральную службу судебных приставов Можно потратить время и остаться с «несписанным» долгом.
Последствия после банкротства
  • в течение 5-ти лет нельзя будет взять кредит, умолчав об этом факте;
  • повторно банкротиться самому через суд можно через 5 лет;
  • в течение 3 лет нельзя управлять (быть директором) ООО, АО, ПАО;
  • в течение 10-ти лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации;
  • в течение 10-ти лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, НПФ, ПИФ, микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

НО! зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель можно, ограничений к этому нет, если Вы банкротились не как предприниматель.

Если перед банкротством через МФЦ меньше, чем за 1 год Вы прекратили деятельность ИП, то к вам все равно применят последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом (то есть вы не будете иметь права открыть ИП 5 лет) Негативных последствия банкротства через МФЦ больше, чем при банкротстве через суд:

  • вы не сможете стать предпринимателем 5 лет после процедуры,
  • банкротиться через МФЦ повторно можно только через 10 лет.
Персональная информация Кредиторы не имеют права запросить в госорганах информацию о должнике и его имуществе. Сбором информации занимается только финансовый управляющий. Он несет ответственность за распространение конфиденциальной информации. Кредиторы получают право напрямую запросить в госорганах сведения об имуществе должника, потому что согласие гражданина-должника на предоставление сведений кредиторам считается предоставленным.
Согласно Постановлению Правительства РФ № 1280 от 26.08.2020, запросы кредиторы могут слать в МВД и Росреестр.
Согласие должника на получение кредиторами сведений о себе считается предоставленным.
Ответственности за распространение конфиденциальной информации никто не несет.
Самое важное При процедуре банкротства через суд о факте освобождения от дальнейшего исполнения обязательств по долгам Вы получаете на руки вступившее в силу решение суда. Согласно Гражданскому кодексу, обязательство прекращается полностью или частично надлежащим исполнением.
Лишение кредиторов имущественного права – в данном случае права на возврат кредитов/займов – без судебного решения противоречит Конституции РФ и непосредственно самому ГК РФ.
Практика внесудебного банкротства «не обкатана», нет гарантии, что кредиторы не переведут процедуру в судебный процесс.

Согласно данным «Федресурса», банкротство через МФЦ с сентября по 09.11.2020 введено только у 20% граждан, соответственно остальным 80% во внесудебной процедуре отказано.

Главные сложности «упрощенной» процедуры:

Исполнительное производство обязательно должно быть завершено с основанием «невозможность взыскания ввиду отсутствия имущества» в результате всех предпринятых приставами мер.

На практике приставы с такой формулировкой редко оканчивают производство, поскольку редко предпринимают все предусмотренные законом меры в силу загруженности.

Если исполнительное производство окончено ввиду, например, того, что взыскатель отозвал исполнительный лист или по иным основаниям – Вы получите отказ.

Что делать: Проверить, не ведется ли в отношении Вас производство судебными приставами можно по ссылке fssp.gov.ru.

В любой момент времени любой кредитор может инициировать судебное банкротство, если Вы не верно указали долг перед ним, вообще забыли про этого кредитора, или если изменилось Ваше имущественное положение. Скрыть изменение имущественного положения Вы не сможете – кредиторы на период внесудебной процедуры получают право напрямую запрашивать у органов информацию о вашем имуществе.

Что делать: хранить все документы, из которых возникли обязательства по кредитам. Если потеряли, запросите у банка копии.

Если вы не верно рассчитаете долг перед кредитором, по завершении внесудебной процедуры долг в той, части, в которой вы его не указали (занизили) придется погашать в обычном порядке.

Что делать: хранить все письма от банков о просрочке, если такие были, обратиться в банки за справками о размере задолженности.

Итак, подведя итоги, можно сказать о внесудебном банкротстве следующее.

Вопрос стоит даже не в том «идти или не идти в банкротство через МФЦ», вопрос стоит «подходите ли вы под этот порядок»? Оцените ситуацию во всех плоскостях, еще лучше – сходите на консультацию, желательно не просто с юристом, а с юристом по банкротству или, еще лучше, с арбитражным управляющим, ведь не все юристы погружены во все тонкости банкротного процесса.

Банкротство в МФЦ: итоги 6 месяцев

Стать банкротом теперь можно в МФЦ. Какие есть «подводные камни» у упрощенного банкротства

Банкротство в МФЦ: итоги 6 месяцев

Закон о банкротстве физических лиц (127 ФЗ) вступил в силу почти 5 лет назад. Он принимался чтобы облегчить положение граждан, которым нечем платить кредитору, но накопленная за это время практика показала, что процедура банкротства, изложенная в этом документе, обходится должнику слишком дорого. С 1 сентября этого года ситуация изменилась – в силу вступил закон об упрощенном (внесудебном) банкротстве физических лиц (289 ФЗ). Теперь человек, понимающий, что он набрал такую сумму долгов, которую он выплатить не в состоянии, может быть признан банкротом, то есть свободным от обязательств, просто бесплатно подав заявление о своей несостоятельности в многофункциональный центр (МФЦ).

В чем была сложность с прежней процедурой банкротства

Стать банкротом до сентября было возможно только через арбитражный суд. Суммы издержек при это нередко достигали 200-300 тыс. рублей.

Эти деньги необходимы для собора и подачи иска в суд, оплаты труда арбитражного (финансового) управляющего, которого назначает суд.

Кроме этого, информация о том, что человек подал иск о банкротстве, должна быть опубликована: в газете «Коммерсант» и на сайте Федресурс.

Подать иск на возбуждение дела о банкротстве может как кредитор, так и сам заемщик. Но чаще всего документы на банкротство физического лица подает все же сам должник, в надежде, что суд спишет ему все долги. В 95% решения суды выносят именно такое решение.

Кроме того, процедура классического банкротства обычно проходит долго. Сначала надо собирать документы, затем должны пройти судебные заседания, потом не менее 6 месяцев длится процедура реализации имущества в том случае, если оно у должника есть.

В результате процедура классического банкротства может затянуться на год и даже больше, если все проходит без неожиданностей. А их может быть много. Например, не секрет, что многие службы безопасности банков внимательно оценивают будущих заемщиков в момент запроса кредита. Но они продолжают мониторить клиента банка и после того, как кредит выдан.

Именно поэтому на судах всплывают факты дарения квартир потенциального банкрота в течение трех последних лет перед подачей иска о несостоятельности. В документах на кредит эта собственность указывалась как имеющаяся, а на момент подачи документов в суд – ее уже нет.

Все сделки с имущества за три года до подачи иска в суд являются недействительными и часто оспариваются кредиторами, что затягивает процесс.

Почему упрощенное банкротство проще, быстрее и дешевле

Согласно новому закону для упрощенного банкротства не требуется участие арбитражного (финансового) управляющего. Заемщик должен составить список всех своих кредиторов и займов, и подать заявление о банкротстве в МФЦ, которое проводит все процедуры бесплатно.

Заемщик подает документы в МФЦ, а центр за несколько дней собирает необходимые документы. От него только требуется помнить, где он брал кредиты и займы.

Будет большим плюсом, если подавая заявления о банкротстве, вместе со списком своих долгов человек укажет и индивидуальные налоговые номера (ИНН) кредиторов. Их можно узнать на сайте банков и МФО.

Кроме этого, они всегда указаны в договоре займа.

Как правило, когда человек подает документы на банкротство, его долги уже переданы коллекторским агентствам. Помнить ИНН коллектора человек не обязан, ведь с ним он договор не заключал. Задача поиска и уведомления коллекторов о том, что гражданин собирается обанкротиться, теперь тоже ложится на МФЦ (раньше – на финуправляющего).

Далее начинается отсчет 6 месяцев, по истечении которых заемщик объявляется банкротом в том случае, если кредиторы не выступят против упрощенного порядка ведения дел. Кроме этого, о своих претензиях к должнику могут заявить те кредиторы, указать которых он в заявлении забыл или решил не упоминать их целенаправленно.

С какой суммы можно подать заявление по упрощенке

Упрощенное банкротство действует для долгов от 50 до 500 тыс. рублей. Свыше – только банкротство по «классической» схеме.

Когда можно обращаться в МФЦ

Право на подачу заявления о банкротстве в МФЦ у заемщика появляется, если кредитор уже обратился в суд, получил решение и пристав сделал вывод о невозможности взыскания долга.

Таким образом, у вас на самом деле не должно быть никакого имущества, которое можно продать и из вырученной суммы покрыть хоть часть долга: ни дачи, ни машины, ни приусадебного участка, ни телевизора или ноутбука старше 3 лет.

К вам на карты не должны приходить деньги, например, если вы делаете маникюр у себя дома и не платите с этого налогов. И факт, что с вас нечего взять, должен быть признан судом.

  • Как проходит внесудебное банкротство
  • В течение шести месяцев кредиторы (все: и указанные в заявлении, и забытые истцом) либо согласятся с заявлением об упрощенном банкротстве, либо переведут процедуру из упрощенной в традиционную — судебное банкротство.
  • Перевести внесудебное банкротство в «судебное» могут:
  • Если имущественное положение должника существенно улучшилось (например, он получил наследство или нашел работу, зарплата на которой позволит долги реструктурировать и за несколько лет выплатить);
  • Если кредитор не указан в заявлении заемщика;
  • Если кредитор указан в заявлении заемщика, но задолженность перед ним указана не в полном размере;
  • Если кредитор, указанный в заявлении заемщика, обнаружил принадлежащее должнику имущество, подлежащие регистрации в рамках формирования судебной массы.
  • Если кредитор успешно оспорил сделку должника по продаже имущества до начала или во время процедуры банкротства.

Но если банкротство становится «судебным» (традиционным), то издержки по его проведению несет на себе сам кредитор.

Как происходит списание долга

Долг в результате судебного и упрощенного банкротства списывается одинаково – полностью, если процедура завершена. Во время любого из банкротств прекращается оплата обязательств.

Есть и различие: если в «дорогом» банкротстве забыли упомянуть какого-то кредитора, то его долг списывается наравне со всеми остальными. Если в упрощенном банкротстве заемщик забыл (или специально не стал упоминать кредитора), то долг перед этим кредитором не списывается.

Можно ли стать банкротом несколько раз?

Повторить упрощенное банкротство можно только через 10 лет. А вот обычное, «дорогое» банкротство – через 5 лет.

Что происходит после подачи заявления на упрощенное банкротство?

После подачи заявления на прохождение процедуры упрощенного банкротства, со дня включения соответствующих сведений о должнике в базу Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) прекращается оплата всех долгов истца, за исключением:

  • долгов перед кредиторами, которые не указаны в заявлении должника. То есть если вы кого-то забыли указать в заявлении, то такой кредитор праве продолжать требовать с вас возврат долга;
  • алиментов, требований о возмещении вреда, в том числе морального и прочих так называемых «защищенных обязательства». Например, вы стали виновником автомобильной аварии, это признал суд и наложил на вас обязательства выплачивать ущерб пострадавшей стороне.
  1. Одновременно прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и процентов по всем обязательствам гражданина, кроме тех, которые не указаны в заявлении, и «защищенных».
  2. Все исполнительные документы с момента внесения данных о должнике в ЕФРСБ пересылаются только приставу, а не напрямую в банк, МФО или коллекторским агентствам, и их исполнение приостанавливается (кроме «защищенных»).
  3. Гражданин в течение всего срока процедуры внесудебного банкротства не вправе получать займы, кредиты и быть поручителем.
  4. Кредиторы, указанные в заявлении заемщика, получают право проверить имущественное положение заемщика.
  5. Итог внесудебного банкротства
  6. После прохождения процедуры упрощенного банкротства гражданин освобождается от долгов перед кредиторами, указанными им в заявлении (кроме «защищенных обязательств»).
  7. Если долг (кредитор) не был указан в заявлении гражданина, то долг сохраняется.
  8. Если в заявлении гражданина сумма долга была указана не полностью, то гражданин освобождается от долга перед этим кредитором в размере, указанном в заявлении.
  9. Если в заявлении гражданина была указана сумма долга больше реальной суммы долга, гражданин освобождается от долга полностью.
  10. Последствия упрощенного банкротства
  11. Совсем без последствий для должника процедура упрощенного банкротства пройти не может.
  12. Если заявление на упрощенное банкротство подавал должник, который менее года до этого имел статус индивидуального предпринимателя (ИП), то для него применяются последствия признания банкротом как ИП, то есть на протяжении следующих трех лет человек не сможет снова открыть свое дело, став ИП.

Про самозанятых граждан законы о банкротстве ничего не говорят. Связана такая недоработка, скорее всего, с достаточной новизной такой формы, как самозанятость.

Если же гражданин не был учредителем ИП, то к нему применяются все последствия банкротства, предусмотренные сейчас для банкротов по «судебному» банкротству. В частности, он обязан оповещать банк при обращении за услугами о том, что он признан банкротом, а получить кредит будет довольно затруднительно.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *