Банкротство пенсионера физического лица в 2021 году. Возможно ли? Стоимость

Время чтения 9 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Банкротство пенсионера физического лица в 2021 году. Возможно ли? Стоимость

Какие есть плюсы и минусы банкроства? Да, банкротство – сложно, непонятно, долго и недешево. Но почему бы и нет, если это оптимальная возможность разобраться с долгами. Многие пенсионеры рассматривают банкротство и в качестве способа не столько рассчитаться с задолженностью, сколько не перекладывать ее на плечи своих родственников и наследников.

Наша пошаговая инструкция поможет пенсионеру самостоятельно пройти процедуру банкротства. Но для начала несколько важных советов:

  1. Вам понадобиться время, чтобы изучить все нюансы. Не стоит вступать в процесс, пока вы не разобрались в нем. Если что-то не понятно – попросите детей, внуков, других родственников вам помочь.
  2. В идеале к банкротству нужно привлекать юриста, который знает процедуру от и до. Но за услуги придется заплатить. Если есть финансовая возможность – привлекайте специалиста. Это точно не помешает. Если денег нет, или не хочется их тратить на юристов, можно получить бесплатную юридическую помощь в рамках соответствующей госпрограммы. Для этого нужно по месту своего жительства уточнить, какие юристы или адвокаты работают в программе. Ответ на этот вопрос, среди прочего, можно узнать в местном отделении ПФР. Но следует учесть, что услуги в делах о банкротстве не входят в перечень бесплатной юридической помощи, поэтому обращаться необходимо за консультацией по вопросу разрешения долговой проблемы и ссылаться на то, что вы являетесь малоимущим пенсионером.

Банкротство пенсионера-должника регулируется нормами Закона о банкротстве, касающимися физических лиц – Глава X. Если вы не только пенсионер, но и предприниматель, а долги связаны именно с предпринимательской деятельностью, то процедура банкротства будет проходить по тем же самым нормам, но с учетом положений Параграфа 2 Главы X.

Прежде чем обращаться в суд, вы должны определить:

  1. Есть ли предусмотренные Законом о банкротстве основания для обращения с заявлением:
  • вы должны не менее 500 тысяч рублей;
  • долги подтверждены официально (есть решения суда, исполнительные производства и т.п.);
  • платежи по долгам просрочены на 3 месяца и более;
  • у вас нет денежных средств и имущества, за счет которого можно было бы погасить задолженность, то есть вы неспособны исполнить возникшие долговые обязательства.
  1. Какую процедуру вы намерены и готовы пройти: реструктуризацию долгов и (или) реализацию имущества. Первично всегда рассматривается вариант реструктуризации долгов. Если реструктуризация невозможна или не дает нужного результата, сразу или после процедуры реструктуризации переходят к продаже имущества с торгов. Реструктуризацию стоит выбирать, если вы хотите рассчитаться по долгам, но для этого нужно время и приемлемые условия. Поскольку пенсионер имеет источник доходов (пенсия), он уже подпадает под процедуру реструктуризации, и перейти сразу к реализации имущества не удастся. Исключение – гражданин уже признавался банкротом в течение последних 5 лет, проходил процедуру реструктуризации в течение последних 8 лет и (или) имеет судимость за экономическое преступление, а равно числится привлеченным к ответственности за мелкое хищение.  
  2. Есть ли у вас финансовая возможность обеспечить процедуру банкротства. Соблюдение этого условия – очень важный момент. Вы должны располагать суммой в размере около 50-100 тыс. рублей – это в лучшем случае. Но, как правило, арбитражный управляющий, без участия которого банкротство невозможно, требует в 2-3 раза больше. Поэтому нужно постараться иметь в запасе сумму 200-300 тыс. рублей или предвидеть получение таких денег в ближайшем будущем. На момент подачи заявления у вас в любом случае должна быть сумма в районе 50 тыс. рублей – для оплаты госпошлины, внесения на депозит суда 25 тыс. рублей (вознаграждение управляющего), оплаты публикаций в реестре дел о банкротстве и текущих судебных расходов.

Этапы процедуры банкротства пенсионера

Этап 1. Ищем финансового управляющего

Банкротство пенсионера физического лица в 2021 году. Возможно ли? Стоимость

Когда кандидатура финуправляющего согласована заранее, указанная в заявлении саморегулируемая организация, как правило, именно ее и представляет суду.

Где искать кандидатуру:

  • Поспрашивать среди родственников, знакомых.
  • В интернете (свободно или с помощью специальных сервисов).
  • В официальном источнике: Федреестр дел о банкротстве.

Проверить, нет ли данных о дисквалификации финуправляющего можно на сайте ФНС. Какие дела уже вел финуправляющий – можно посмотреть здесь.

С выбранными кандидатами в любом случае нужно первично пообщаться.

Этап 2. Собираем документы (в копиях)

В перечне должны быть:

  1. Документы на все долги: кредитные договоры, договоры микрозайма, графики платежей, судебные приказы и судебные решения, документы от приставов, другие документы – все, что подтверждают наличие долгов и основания их возникновения (по каждому долгу отдельно).
  2. Документ об отсутствии/наличии статуса ИП (берется в налоговом органе по месту жительства, его действительность – не более 5 дней до подачи заявления о банкротстве).
  3. Список кредиторов и должников гражданина. Он составляется по утвержденной форме – Приложение 1 к приказу Минэкономразвития от 5 августа 2015 г. N 530. Форму можно скачать в правовой системе, например, «Гарант».
  4. Опись имущества. Форма – Приложение 2 к вышеуказанному приказу Минэконразвития.
  5. Документы на собственность – имущество (недвижимость, земельные участки) и интеллектуальные права.
  6. Документы по сделкам, которые были совершены в последние 3 года с недвижимостью, ценными бумагами, долями, транспортными средствами, а также другими объектами при цене сделки более 300 тыс. рублей.
  7. Выписки из реестров участников (акционеров) компаний, если пенсионер является их участником.
  8. Сведения о доходах и удержанных налогах за 3 последние года. Здесь речь идет о дополнительных, помимо пенсии, доходах. Например, зарплате работающего пенсионера.
  9. Справка из банка (банков) о наличии счетов, вкладов, остатков денежных средств, а также движении (операциях) по счетам за последние 3 года.
  10. Сведения о счетах в негосударственных пенсионных фондах, остатках средств.
  11. ИНН (при наличии).
  12. Брачное свидетельство (при наличии).
  13. Свидетельство о расторжении брака, соглашение или судебное решение о разделе имущества, если развод (раздел имущества) состоялся в течение последних 3 лет (при наличии).
  14. Брачный договор (при наличии).
  15. Свидетельства о рождении детей (при наличии родных, усыновленных, находящихся под опекой несовершеннолетних детей). 
  16. Другие документы, если они подтверждают заявление о банкротстве, указанные в нем обстоятельства или заявитель считает необходимым их приобщить.

Этап 3. Готовим заявление

Образец заявления можно скачать на нашем сайте. Обратите внимание, чтобы это было именно заявление о банкротстве гражданина, а не организации. Проверьте актуальность образца – желательно  чтобы это был 2021 год.

Как подготовить:

  • Самостоятельно, по образцу.
  • С помощью юриста – он может подготовить заявление самостоятельно или проверить уже подготовленный вариант.

Если нет денег на внесение в депозит суда вознаграждения управляющему (минимум 25 тыс. рублей), в заявлении или отдельным ходатайством нужно попросить суд предоставить отсрочку до первого заседания по делу, где будет проверяться обоснованность заявления.

Подготовка всех документов для подачи в суд с помощью юриста обойдется в среднем в 20-25 тыс. рублей. Если можете позволить себе такую сумму, то лучше все-таки воспользоваться помощью.

Этап 4. Подаем заявление и пакет документов

Здесь все стандартно. Документы можно отнести лично или отправить по почте.

Если вы «продвинутый» интернет-пользователь или способны разобраться в процедуре, то более удобный вариант – электронная подача документов. Делается это через систему «Мой арбитр», раздел «Банкротство» (нужна регистрация в Госуслугах).

Если вы привлекли юриста, то он сам может отправить все документы в суд. Юристы, как правило, работают через систему «Мой арбитр».

Этап 5. Вносим деньги на депозит суда, ждем первого судебного заседания, участвуем в нем

Банкротство пенсионера физического лица в 2021 году. Возможно ли? СтоимостьКак только документы будут приняты арбитражным судом, он назначит дату и место проведения первого заседания. До этого нужно внести в депозит суда 25 тыс. рублей (вознаграждение управляющего) – реквизиты уточняются в суде. Крайне желательно на судебное заседание прийти лично. Суд проверит обоснованность заявления. Если признает его обоснованным, то утвердит финансового управляющего и назначит реструктуризацию.

В дальнейшем вам необходимо будет находиться в постоянном контакте с финуправляющим и практически все организационные, финансовые и имущественные вопросы решать с ним. Для мониторинга движения дела можно использовать Картотеку арбитражных дел в системе «Мой арбитр».

Читайте также:  Когда лучше подать на банкротство физ. лиц после суда или до?

Признание банкротом

Как пенсионеру оформить банкротство? Решение о признании банкротом принимает суд. Правда, до этого дело может и не дойти. Первично будет реализовываться план реструктуризации. И только если реструктуризация невозможна или не даст результатов, принимается решение о банкротстве.

Признание банкротом влечет начало оценки и распродажи имущества должника. Этим занимается финансовый управляющий. За счет вырученных средств гасятся текущие расходы и долги.

По завершении процедуры суд определяет, какие непогашенные долги списываются, а какие нет и могут быть взысканы в будущем. Пенсионеры, учитывая их статус, вправе рассчитывать на полное списание долгов.

Но, возможно, сохраняться долги, вытекающие из причинения вреда, алименты, а также долги по текущим платежам.

Можно ли пенсионеру объявить себя банкротом и как потом будет выплачиваться пенсия

С 2015 года у российских граждан появилась возможность заявлять о своем банкротстве. Такое право распространяется и на лиц пенсионного возраста. Пенсионеров, которые оказались в сложной финансовой ситуации, больше всего волнует вопрос: что будет с их пенсией и распространяется ли на нее взыскание в пользу кредиторов.

В 2015 году у граждан появилась возможность заявить о своем банкротстве. До этого право обанкротиться принадлежало только юрлицам и ИП.

Рубрика «ОТВЕЧАЕТ ЮРИСТ»: «Имеют ли право судебные приставы взыскивать долг с пенсии?»

Банкротство пенсионеров в 2021 году

После введения главы 10 о банкротстве физлиц в 127-ФЗ признать свою финансовую несостоятельность могут граждане, включая лиц на пенсии. По нормам данной главы также банкротятся индивидуальные предприниматели.

Принципиальной разницы между банкротством работающего гражданина и пенсионера нет: процедура происходит по стандартному алгоритму.

Условия для банкротства пенсионера

В 127-ФЗ не содержится возрастных ограничений для заявления о банкротстве. Пенсионер может завить о своем банкротстве, если он не может исполнять кредитные обязательства, либо высока вероятность просрочки. При размере долга от 500 тыс.р. и при просрочке от 90 дней пенсионер обязан заявить о банкротстве. Но подать иск о своей несостоятельности можно и при меньшей сумме долга.

С момента принятия закона о банкротстве физлиц он претерпел немало изменений. В частности, была снижена госпошлина до 300 рублей с 6000 рублей. При этом размер месячной оплаты услуг управляющего составил не менее 25 тыс.р. (ранее был 10 тыс.р.).

Банкротство пенсионера физического лица в 2021 году. Возможно ли? Стоимость

Что происходит с пенсией при банкротстве

Пенсионеры могут получать пенсию в наличной форме или на банковскую карту. В общем случае при наличии у лица задолженности по кредитам или иным платежам кредитор может подать в суд и получить исполнительный лист. На основании исполнительного листа в дальнейшем происходят взыскания.

Если сумма долга пенсионера не превышает 100 тыс.р., то кредитор может направить исполнительный лист в организацию, которая занимается доставкой пенсии. С пенсионных выплат будут удерживать до 50% от поступлений, пока долг не будет погашен.

В ходе банкротства погашение задолженности происходит не в рамках исполнительного производства, а в другом порядке. В отношении пенсионера могут ввести этап реструктуризации долга или реализации имущества.

Пенсионер, который находится на стадии реструктуризации, должен разработать и утвердить план погашения задолженности. Погашать долг пенсионер будет из всех имеющихся доходов: зарплаты, пенсии, прибыли от предпринимательской деятельности и пр. Главное укладываться в график на пенсию не будет распространяться взыскание.

Пенсионер на этапе реструктуризации долга (по п.5.1 ст.213.11 127-ФЗ) вправе открыть специальный счет, на который будут зачисляться свободные деньги, и распоряжаться ими можно без согласия финансового управляющего. Сумма операций пенсионера по счету не может превышать 50 тыс.р. ежемесячно.

На основании ст.213.9 127-ФЗ управляющий наделен правом запрашивать сведения обо всех доходах пенсионера и имеющихся у него банковским счетам и если расходы превышают 50 тыс.р., то он вправе взыскать дополнительные средства для погашения долга перед пенсионерами.

На практике этап реструктуризации долга вводится достаточно редко. Для него необходимо иметь стабильный высокий официальный доход (обычно – не менее 35-40 тыс.р.) и возможность погасить из него весь долг за 3 года. Не все пенсионеры могут похвастаться столь высоким доходом, поэтому в отношении них сразу вводят этап реализации.

Если пенсионер находится на этапе реализации имущества, то пенсия попадает в конкурсную массу как источник дохода и должна быть взыскана в счет погашения задолженности. Пенсионер не вправе распоряжаться поступившими деньгами: они находятся в ведении финансового управляющего.

Но закон защищает права пенсионера и тот вправе обратиться к управляющему с ходатайством о том, чтобы ему оставили пенсию в размере регионального прожиточного минимума. Сумму можно увеличить, если пенсионер нуждается в дополнительных деньгах на медикаменты.

Прожиточный минимум варьируется в зависимости от региона. Например, в Москве это 12578 р., в Тульской обл. – 9310 р., в Московской обл. – 9908 р., в Санкт-Петербурге – 9514 р.

После удовлетворения ходатайства управляющий будет ежемесячно передавать пенсионеру средства в размере прожиточного минимума, а остальные деньги – направлять кредиторам. Но если пенсия равна прожиточному минимуму, то пенсионер получит ее в полном размере.

Отзывы пенсионеров

За 5 лет действия закона о банкротстве граждан в России уже сложилась определенная арбитражная практика. В частности, ряду пенсионеров удалось воспользоваться преимуществами нового закона.

  • Большая часть дел завершается без практического взыскания имущества пенсионера из-за отсутствия такой собственности, на которую можно наложить взыскание. Например, по делу №А40–62685/17-124-78Б с пенсионерки полностью списали долг без взыскания имущества.
  • В деле №А19-21428/2015 банкротился мужчина 1954 г.р. Задолженность составляла больше 1 млн.р. Денег на счетах и собственности не было, но банкротство завершилось стандартно.
  • В деле №А60-46639/2018 должник-пенсионерка ходатайствовала об исключении пенсии из конкурсной массы. Ходатайство было удовлетворено.

Обычно суды более лояльно настроены к пенсионерам при банкротстве и редко подозревают их в фиктивном или умышленном доведении до финансовой несостоятельности. Считается, что с выходом на пенсию доходы пенсионеров падают по объективным основаниям.

  • Таким образом, пенсионеры могут воспользоваться всеми преимущества института банкротства и списать неподъемные долговые обязательства, избавившись от визитов приставов и коллекторов.
  • При банкротстве пенсионеру стоит:
  1. Обратиться к суду с ходатайством о невозможности введения этапа реструктуризации из-за недостаточности доходов.
  2. Обратиться к суду с ходатайством о получении пенсии на руки в размере прожиточного минимума.
  3. Большая часть дел завершается без фактического взыскания долга в пользу кредиторов.

Банкротство пенсионеров в 2021 году: можно ли и как подать на банкротство?

Особенности, с которыми проходит банкротство физических лиц пенсионеров, объясняется существованием у них постоянного дохода – пенсии.

Другой момент – преклонный возраст, если пенсия назначена по возрасту. И тот, и другой фактор предоставляет возможность пройти процедуру несостоятельности в кратчайшие сроки – 6-8 месяцев.

Но пенсионеру придется столкнуться и с негативными факторами собственного статуса.

Банкротство пенсионера по кредиту

Основное, что отличает пенсионера от других категорий должников, – наличие постоянного дохода в виде пенсии. Ее часть будет идти на погашение задолженности по кредитным обязательствам в процессе банкротства. Особенности удержания денег с пенсии:

  1. Должнику ежемесячно выделяется прожиточный минимум;
  2. При необходимости трат на лечение пенсионер может получить дополнительные средства кроме прожиточного минимума.

Для справки! Прожиточный минимум устанавливается отдельно для каждого региона местными органами власти. Средний по стране в 2021 году – 10022 р.

Затраты на лечение, другие необходимые нужды должны подтверждаться документально. Например, медицинскими документами с диагнозом, процедурой лечения, квитанции и чеки оплаты услуг, лекарств.

Все эти документы прикладываются к ходатайству и направляются в суд. Последний рассматривает обоснованность просьбы, выслушивает возражения финансового управляющего, кредиторов, принимает решение. Чаще всего суды становятся на сторону пенсионеров по возрасту.

Почему банкротство через МФЦ не подходит пенсионерам?

Все сказанное выше относится к процедуре банкротства через суд. Но есть и другой вариант – упрощенная процедура через подачу заявления в многофункциональный центр (МФЦ). Но пенсионерам-должникам такой вариант не подходит. Причина – у них есть постоянный доход.

Дело в том, что условия упрощенной процедуры банкротства, следующие:

  1. Наличие задолженности в диапазоне 50-500 т.р.;
  2. Законченное исполнительное производство относительно всех долгов.
Читайте также:  Послание Путина федеральному собранию 2020 года: основные тезисы

Проблема во втором условии. Если исполнительный лист попадает к судебному приставу, он может (самостоятельно или по инициативе кредитора) проводить взыскание задолженности с пенсии длительное время. Максимальный срок – 10 лет.

Даже если по каким-то причинам исполнительное производство прекратилось, исполнительные документы возвращены кредитору, последний может снова их подать приставу. Такой вариант возможен при упрощенном банкротстве через МФЦ.

Сотрудники МФЦ, получив заявление пенсионера-должника, обязаны известить кредиторов. Последние имеют право воспрепятствовать процедуре, направить исполнительный лист приставу, которые возобновит исполнительное производство. На этом основании процедура упрощенного банкротства прекращается.

По этой причине, банкротство пенсионера через МФЦ невозможно или маловероятно. У него есть постоянный доход, с которого можно взыскать деньги в рамках исполнительного производства.

Как пенсионеру подать на банкротство?

Перед тем, как пенсионеру подать на банкротство, на начальном этапе ему понадобятся деньги на оплату судебных расходов, услуг управляющего и, рекомендуется, юриста. Их нужно предусмотрительно отложить. Размер суммы – 60-70 т.р. (минимальная сумма), которые распределяются:

  1. Судебные издержки, публикации о несостоятельности в официальных изданиях – 15 т.р.;
  2. Услуги финансового управляющего – 25 т.р.;
  3. Услуги юриста (на начальном этапе) – 15-30 т.р.

Привлечение юриста – залог того, что вся процедура начнется и закончиться в сжатые сроки, без затягивания. В противном случае, велик риск, что на прожиточный минимум придется жить 1-1,5 года и больше.

Преимущество процедуры банкротства для пенсионера-должника:

  1. Останавливается начисления пени и штрафов, долг больше не растет;
  2. Прекращаются звонки коллекторов и сотрудников службы безопасности банка;
  3. Если имущество для реализации с торгов отсутствует, через полгода или 8-9 месяцев с должника списываются кредитные долги, некоторые другие обязательства.

Не от всех долгов удастся избавиться через процедуру банкротства. Неоплаченные счета по услугам ЖКХ, алиментные долги, а также задолженности по ущербу вреду и здоровью другим гражданам – все это списать банкротством не выйдет.

Разница между исполнительным производством и банкротством для пенсионеров

Может показаться, что пенсионеру выгоднее проходить исполнительное производство, чем банкротство. Но это не так. В случае работы пристава для должника и его близких возможны следующие риски:

  1. Пенсия будет «урезаться» длительное время, есть риск заплатить существенно больше, чем стоимость процедуры банкротства;
  2. После смерти должника на его имущество обратят взыскание.

Как было указано выше, максимальный срок исполнительного производства – 10 лет. Если размер задолженности, например, 300 т.р., а пенсии – 20 т.р. при минимальном прожиточном минимуме для пенсионеров в регионе в 11 т.р., в таком случае:

  1. Управляющий станет удерживать ежемесячно 9 т.р.;
  2. Этой суммы хватит, чтобы выполнить решение суда в течение 3 лет.

Выделив 70-90 т.р., уже через 6-8 месяцев пенсионер избавится от кредитных обязательств. И уйдет на это в 3-4 раза меньше денег, чем при исполнительном производстве.

Если пенсия при банкротстве физического лица небольшая, ее размер ненамного превышает прожиточный минимум, например, на 500-1000 р.

, в этом случае снижается целесообразность прохождения процедуры банкротства.

Однако растет риск, что впоследствии, при открытии наследства на имущество должника, кредиторы и пристав потребуют долг с наследников. Альтернатива – обращение взыскания на имущество умершего должника.

Может ли пенсионер подать на банкротство? Да, вполне, законодательство о банкротстве распространяется на эту категорию лиц в полном объеме. И чтобы избежать финансовых и имущественных потерь, рекомендуется как можно быстрее начать эту процедуру.

Банкротство пенсионера. Банкротство физических пенсионеров.

Банкротство пенсионера: условия, выгоды, пошаговая процедура признания банкротом должника в 2021 году

Из-за невысокой пенсии, частых болезней, желания помочь детям и внукам многие пенсионеры берут кредиты, с которыми не всегда удается расплатиться.

Ситуация усугубляется недобросовестностью сотрудников банков, которые навязывают невыгодные дополнительные программы, увеличивающие долговое бремя. Например, страхование жизни и ведение банковского счета с повышенной комиссией.

В результате пенсионер оказывается в долговой яме. Единственный шанс освободиться от финансовых обязательств – процедура банкротства, позволяющая списать безнадежные долги.

Разберем, можно ли пенсионера объявить банкротом, какие выгоды дает процедура, при каких условиях пенсионер признается финансово несостоятельным. Также рассмотрим, какие процедуры банкротства применяют к пенсионеру и как его признать банкротом.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Можно ли пенсионера объявить банкротом?

Законодательство не содержит ограничений для банкротства пенсионеров. К ним, как и к остальным гражданам, применяются положения главы 10 Закона о банкротстве.

Обратиться с заявлением о финансовой несостоятельности вправе следующие категории пенсионеров:

  • пенсионеры по возрасту;
  • пенсионеры по инвалидности;
  • получатели выплаты в связи с потерей кормильца;
  • военные пенсионеры.

Также правом на банкротства обладают работающие пенсионеры, получающие помимо пенсии доход от трудовой деятельности.

Следует знать! Банкротство пенсионеров проводится двумя способами: в судебном порядке или через упрощенную процедуру. Судебное банкротство применяется при сумме долга от 500 000 руб., внесудебное – при наличии задолженности в размере от 50 000 руб. до 500 000 руб., если у пенсионера нет имущества.

Какие выгоды получает пенсионер от банкротства?

Статус пенсионера не защищает гражданина от принудительного списания средств с его пенсии. Обычно приставы удерживают из ежемесячных поступлений до 50 %. Оставшейся суммы не хватает на продукты, лекарства, коммунальные услуги, одежду и обувь.

Благодаря банкротству пенсионер получает следующие выгоды:

  • снижается долговая нагрузка, так как в процедуре реструктуризации долгов утверждается индивидуальный график погашения задолженности в пределах дохода гражданина;
  • при отсутствии имущества гражданин полностью списывает имеющуюся задолженность;
  • за счет отмены штрафных санкций, пеней и неустоек сумма задолженности не растет;
  • после поступления заявления о банкротстве в суд коллекторы и приставы лишаются права предпринимать действия по принудительному взысканию.

Обычно пенсия гражданина не превышает прожиточный минимум, поэтому при банкротстве она полностью выдается гражданину.

Условия для признания пенсионера банкротом

Пенсионер вправе подать заявление о банкротстве при соблюдении обязательных условий:

  • сумма долга составляет более 500 000 руб.;
  • задолженность не погашается более трех месяцев подряд;
  • отсутствует имущество для выплаты долгов.

Гражданин, получающий пенсию может обратиться за банкротством и при меньшей сумме долга, если его сумма превышает общую стоимость имущества. При наличии у пенсионера в собственности движимых и недвижимых вещей, которые могут быть проданы на торгах, процедура признания финансово несостоятельным проводится в суде. Если у гражданина нет имущества, допускается внесудебное банкротство.

Пример из судебной практики. Корякина Л.И. обратилась в суд с заявлением о признании себя банкротом в связи с тем, что у нее имеется задолженность перед банками в общей сумме 1 684 737,84 руб.

Должница официально не трудоустроена, является пенсионером и получает страховую пенсию по старости в размере 21 938,15 руб. ежемесячно. У Корякиной Л.И. в собственности находится квартира площадью 55,9 кв.м. Задолженность перед банками не выплачивалась более трех месяцев подряд.

Должница просила ввести процедуру реализации имущества, однако суд не принял ее доводы и назначил процедуру реструктуризации долгов. Суд посчитал, что Корякина Л.И. обязана принять меры к поиску вариантов погашения своих долгов перед кредиторами.

В связи с этим в отношении днее введена процедура реструктуризации долгов (Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 23.12.2020 года по делу № А33-6250/2020).

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Какие процедуры банкротства применяют к пенсионерам?

На практике к пенсионерам применяют две процедуры банкротства: реструктуризацию долгов и реализацию имущества.

Реструктуризация долгов

Пенсионер имеет постоянный доход в виде пенсии, из которой возможно делать удержания для удовлетворения требований кредиторов при условии, что она превышает прожиточный минимум. Поэтому суды сначала вводят процедуру реструктуризации долгов, в ходе которой разрабатывается план погашения требований кредиторов в соответствии с индивидуальным графиком.

План составляется должником или его кредиторами. Далее документ утверждается на собрании кредиторов, а затем – в суде. Пенсионер должен ежемесячно погашать задолженность согласно графику платежей.

Процедура реструктуризации вводится на три года. В течение этого времени гражданин отдает часть пенсии и иного дохода в пользу кредиторов. В идеале по результатам реструктуризации финансовое состояние пенсионера должно восстановиться.

Однако, из-за небольшого размера пенсионных поступлений в ходе реструктуризации погашаются не все долги. Поэтому суд назначает следующую процедуру – реализацию имущества гражданина. Бывает, что должника сразу признают банкротом и вводят реализацию имущества без проведения реструктуризации долгов.

Читайте также:  Как сохранить машину при банкротстве ИП?

Реализация имущества

В процессе реализации имущества гражданина все движимые и недвижимые вещи включаются в конкурсную массу для дальнейшей продажи на торгах.

За инвалидом сохраняется следующее имущество:

  • единственное жилье, при условии, что оно не находится в залоге у банка;
  • автомобиль инвалида;
  • домашний скот и птица;
  • инвалидная коляска и иные медицинские изделия;
  • личные вещи;
  • недорогая бытовая техника.

Также пенсионеру выдается часть пенсии в размере прожиточного минимума. В каждом регионе утверждается своя сумма ПМ для пенсионеров. В среднем в 2021 году она составляет 12 000 руб.

Остальное имущество продается финансовым управляющим на аукционе. Полученные средства направляются на вознаграждение управляющего, текущие расходы и погашение требований реестровых кредиторов. После проведения всех расчетов оставшиеся долги списываются.

Практикующий юрист. Стаж 11 лет. Специалист в области гражданского и семейного права.

Как признать пенсионера банкротом?

Для признания себя банкротом пенсионеру необходимо предпринять ряд последовательных действий:

  1. Подготовить документы и подать в арбитражный суд заявление о банкротстве.
  2. Принять участие в первом судебном заседании, где будет решен вопрос о введении процедуры банкротства и назначении финансового управляющего.
  3. В случае введения процедуры реструктуризации долгов разработать план погашения долгов и представить его на утверждение кредиторам.
  4. Погашать задолженность в соответствии с планом реструктуризации долгов.
  5. В случае неисполнения плана в течение трех лет принять участие в заседании, в котором будет решен вопрос о признании должника банкротом и введении реализации имущества.
  6. Передать имущество финансовому управляющему для проведения инвентаризации, оценки его стоимости и продажи на торгах.
  7. Принять участие в последнем судебном заседании по результатам банкротства.

Нужно помнить! В течение всего периода банкротства пенсионер утрачивает право на распоряжение своим имуществом без согласия финансового управляющего. Также ему ограничивается доступ к счетам.

Пенсия в размере прожиточного минимума исключается из конкурсной массы должника и перечисляется на его личный счет, которым он вправе распоряжаться по своему усмотрению.

Остальные средства зачисляются на специальный счет, открытый для целей банкротства. Доступ к нему имеет только финансовый управляющий.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. Пенсионер может быть признан банкротом в общем порядке по правилам банкротства граждан.
  2. Благодаря процедуре банкротства долговая нагрузка на пенсионера снижается, приставы и коллекторы прекращают принудительное взыскание, задолженность перестает расти. По итогам процедуры финансовые обязательства могут быть списаны полностью.
  3. Пенсионер признается банкротом при сумме долга от 500 000 руб., которая не выплачивается более трех месяцев подряд из-за отсутствия имущества.
  4. При сумме долга менее 500 000 руб. пенсионер вправе подать на банкротства по упрощенной процедуре через МФЦ. Внесудебное банкротство применяется в случае отсутствия у должника имущества.
  5. К пенсионерам применяют две процедуры банкротства: реструктуризацию долгов и реализацию имущества. Если у гражданина имеется постоянный доход, достаточный для ежемесячных платежей кредиторам, в отношении него вводят реструктуризацию. При размере дохода в пределах прожиточного минимума суд сразу переходит к реализации имущества.

Для признания пенсионера банкротом следует подготовить заявление и пакет документов для суда. Без знаний в области законодательства о банкротстве у гражданина могут возникнуть сложности.

Поэтому желательно обратиться к квалифицированному юристу, который специализируется по данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан по всем вопросам, касающимся банкротства пенсионеров.

Оставьте заявку и получите консультацию.

Банкротство пенсионера в 2021 году

Уважительной причиной для запуска процедуры банкротства людей пенсионного возраста может быть факт нарушения графика платежей по активным кредитным договорам, налогам или иным обязательствам.

Финансовая задолженность пред банком на протяжении трех месяцев дает право пенсионеру — должнику обратиться в суд. В зависимости от территории, где живет пенсионер, во всех ситуациях является неприкасаемой частью пенсии это сумма в размере прожиточного минимума.

Если вам нужна оперативная консультация юриста – задайте вопрос по телефону ниже или в специальной форме. Ответ бесплатно через 10 минут!

  • По судебному решению возможна реструктуризация долга, но это в том случае, когда размер пенсии повышенный, а долговые обязательства минимальны.
  • Решением законодательных органов пенсионер может быть объявлен банкротом, даже при незначительных суммах долга.
  • Однако уполномоченный орган, то есть кредитор, имеет право на начало процедуры банкротства пенсионера в том случае, если:
  • Размер суммы долга превышает 500 000 рублей без учета процентов и штрафов.
  • Неисполнение одного или нескольких обязательств неминуемо повлечет невозможность погашения других долгов.

Законный статус банкрота позволяет аннулировать задолженность как перед банками, так и перед частными лицами, включаю сюда неоплату налогов, штрафов и коммунальные платежи.

Не списываются долги пенсионера по следующим обязательствам:

  • Алиментам на детей и родителей.
  • По искам на возмещение моральной компенсации и оплата нанесенного ущерба, назначенная судебными исполнителями.
  • Возмещение вреда причиненного преступлением.
  • Задолженности по заработной плате.

Вы можете узнать какие долги можно списать в вашем случае, задав юристам вопрос в форме ниже. Консультация полностью бесплатна для всех регионов!

Пенсионер может подать на банкротство: спишут ли долги?

В процессе процедуры банкротства для людей преклонного возраста необходимо учитывать многие факторы:

  1. Возраст.
  2. Финансовое обеспечение.

В результате изучения всех вопросов суд может вынести решение о возможных льготах, то есть смягчение обязательства путем отмены штрафов и пеней с обязанными выплатить только основной долг. Доступна льгота на отсроченный платеж государственной пошлины и оплату услуг финансового специалиста.

Например, пенсионер задолжал 550 тысяч рублей и подал на банкротство. Его пенсия составляет 18 тысяч рублей. В отношении него введена процедура реструктуризации долга, заморожено начисление процентов и штрафов. По итогам реализовано имущество (если имелось) и списан долг.

В этом случае оформить банкротство пенсионеру можно легко и без проблем.

Как оформить банкротство пенсионеру в 2021 году?

Банкротство пенсионера по кредиту или другим обязательствам неизменно проходит через арбитражный суд. Альтернативно возможно внесудебное банкротство пенсионера через МФЦ на бесплатной основе, однако оно может оказаться недоступным.

Для суда потребуется подготовить пакет документов, который состоит из перечня:

  • Письменное заявление о признании банкротом.
  • Документы на собственность.
  • Документы о семейном положении.
  • Перечень кредитных организаций и структура долгов.
  • Выписка из ПФР.
  • Справка 2-НДФЛ, для работающих пенсионеров.
  • Сведения о наличии иждивенцах.

Потребуется заплатить пошлину и обратиться в суд с заявлением о признании неплатежеспособности.

Так же нужно внести 25 000 рублей на депозит суда в качестве гарантии оплаты труда арбитражного управляющего.

После проверки документов, назначается слушание дела. В первое заседание пенсионер законным решением признается банкротом и определяется дата вступления в силу статуса банкрота, назначается финансовый куратор.

Статус банкрота защищает пенсионера от финансовых претензий кредиторов и коллекторов. Информация о банкротах размещена в Едином Федеральном реестре.

Внесудебное банкротство пенсионера через МФЦ

Главная проблема при процедуре банкротства пенсионера через МФЦ – это наличие у него официального дохода, что при некотором стечении обстоятельств затрудняет списание долга.

Обанкротиться бесплатно в МФЦ могут пенсионеры, которые отвечают следующим условиям:

  • Долг до 500 тыс. рублей.
  • Прекращённое исполнительное производство ввиду отсутствия средств и имущества.

С последним пунктом и вникает главная проблема – ведь у пенсионера есть пенсия, а следовательно хоть копейку, но с нее могут удерживать! А банкротство через МФЦ допускает только признание несостоятельными тех граждан, у которых нет ни доходов, ни имущества.

Узнать, возможно ли банкротство в вашем случае и есть ли смысл о нем думать помогут наши юристы. По всем вопросам оформления банкротства необходимо обратиться в юридическую консультацию.

Главная › Кредиты и долги › Банкротство пенсионера в 2021 году

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *